Đánh giá hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng tmcp quân đội giai đoạn 2018 – 2020

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI GIAI ĐOẠN 2018 – 2020 Sinh viên thực : Nguyễn Quang Khánh Lớp : K20NHC Khóa học : 2017 – 2021 Mã sinh viên : 20A4010309 Giảng viên hướng dẫn : T.S Phạm Mạnh Hùng Hà Nội, tháng 05 năm 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014129502501000000 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp với đề tài “Đánh giá hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Quân Đội giai đoạn 2018 – 2020” cơng trình nghiên cứu khoa học riêng tôi, số liệu kết nghiên cứu khóa luận trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị nào, thơng tin trình bày nghiên cứu trích dẫn nguồn gốc đầy đủ quy định Hà Nội, ngày 23 tháng 05 năm 2021 Nguyễn Quang Khánh i LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận này, đầu tiên, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Quý thầy cô giáo giảng viên trường Học Viện Ngân Hàng nhiệt tình bảo, truyền đạt cho em kiến thức tạo cho em tảng học thuật suốt bốn năm ngồi giảng đường vừa qua, giảng viên TS Phạm Mạnh Hùng nói riêng – người tận tình hướng dẫn em suốt q trình nghiên cứu hồn thành khóa luận tốt nghiệp Vốn kiến thức em tiếp thu q trình học tập khơng tảng cho q trình nghiên cứu khóa luận tốt nghiệp mà hành trang quý báu giúp em bước vào đời cách vững tự tin Ngoài ra, em xin cảm ơn anh/chị NHTMCP Quân Đội – Chi nhánh Lãn Ông giúp đỡ em để em có hội tiếp xúc với cơng việc thực tế thu thập thông tin hữu ích cho khóa luận Trong q trình nghiên cứu làm khóa luận, trình độ lý luận kinh nghiệm thực tế hạn chế nên làm khơng thể tránh khỏi sai sót Em mong muốn nhận nhiều ý kiến hướng dẫn, bảo từ giảng viên TS Phạm Mạnh Hùng thầy/cô để em học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm cho lần nghiên cứu tương lai Cuối cùng, em xin kính chúc q thầy/cơ dồi sức khỏe thành công nghiệp trồng người Em xin chân thành cảm ơn! ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG .vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ viii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 1.1 TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNVVN 1.1.1 Khái niệm, hình thức tín dụng ngân hàng 1.1.2 Hoạt động tín dụng DNVVN Tổ chức tín dụng 1.1.3 Đặc điểm hoạt động tín dụng DNVVN Tổ chức tín dụng 14 1.2 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DNVVN TẠI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 17 1.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động tín dụng DNVVN TCTD 17 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá kết phát triển hoạt động tín dụng DNVVN 18 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động tín dụng DNVVN TCTD 22 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DNVVN TẠI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 28 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Agribank 28 1.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 30 1.3.3 Bài học rút cho Ngân hàng TMCP Quân Đội 31 TÓM TẮT CHƯƠNG 32 iii CHƯƠNG : TH C T ẠNG PH T T IỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI GIAI ĐOẠN 2018 - 2020 33 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI 33 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển, cấu tổ chức ngân hàng TMCP Quân Đội 33 2.1.2 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội giai đoạn 2018 – 2020 36 2.2 TH C TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DNVVN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI GIAI ĐOẠN 2018 – 2020 42 2.2.1 Khung khổ pháp lý hoạt động tín dụng DNVVN Ngân hàng TMCP Quân Đội 42 Chính sách cho vay DNVVN Ngân hàng TMCP Quân Đội 43 2.2.3 Tình hình phát triển hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Quân Đội Khách hàng DNVVN 46 Đ NH GI VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DNVVN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI GIAI ĐOẠN 2018 – 2020 59 2.3.1 Đánh giá chung phát triển hoạt đơng tín dụng DNVVN NHTMCP Qn Đội giai đoạn 2018 - 2020 59 2.3.2 Kết đạt 61 2.3.3 Hạn chế 62 2.3.4 Nguyên nhân hạn chế 63 TÓM TẮT CHƯƠNG 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PH P TH C ĐẨY PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NVVN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI 67 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI GIAI ĐOẠN 2021 - 2026 67 iv 3.1.1 Định hướng chung 67 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng NVVN giai đoạn 2021 – 2026 68 3.2 GIẢI PH P TH C ĐẨY PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DNVVN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI GIAI ĐOẠN 2021 – 2026 68 3.2.1 Giải pháp quy trình tín dụng DNVVN 68 3.2.2 Giải phải lãi suất cho vay DNVVN 69 3.2.3 Giải pháp sách TSBĐ 69 3.2.4 Giải pháp chất lượng CBNV 69 3.2.5 Giải pháp tăng ứng dụng công nghệ 70 3.2.6 Các giải pháp khác 70 3.3 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI VIỆC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DNVVN 71 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 71 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 72 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Quân Đội 72 TÓM TẮT CHƯƠNG 74 KẾT LUẬN 75 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Nguyên nghĩa Từ viết tắt BCTC Báo cáo tài BCTN Báo cáo thường niên DN Doanh nghiệp oanh nghiệp vừa nhỏ DNVVN HCM Hồ Chí Minh KH Khách hàng hách hàng cá nhân KHCN KHBL Khách hàng bán lẻ MB Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại TSBĐ Tài sản bảo đảm RM Chuyên viên quan hệ khách hàng vi DANH MỤC BẢNG Bảng Trang Bảng 1.1: Phân loại DNVVN theo khu vực kinh tế Việt Nam 11 Bảng 2.1: Tỷ lệ nợ xấu hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP 40 Quân Đội năm 2018 – 2020 Bảng 2.2: Kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội năm 41 2018 – 2020 Bảng 2.3: Số lượng khách hàng DNVVN MB năm 2018 – 2020 42 Bảng 2.4: Số lượng KH DNVVN theo phân khúc MB năm 2018 43 – 2020 Bảng 2.5: nợ cho vay DNVVN Ngân hàng TMCP Quân Đội 49 (2018 – 2020) Bảng 2.6: nợ DNVVN theo thời gian vay vốn (2018 – 2020) 50 Bảng 2.7 NVVN giai đoạn 51 NVVN giai đoạn 2018 – 53 nợ theo ngành nghề kinh doanh 2018 – 2020 Bảng 2.8: nợ cho vay theo TSBĐ 2020 Bảng 2.9: Doanh số cho vay DNVVN MB năm 2018 – 2020 55 Bảng 2.10: Doanh số thu nợ DNVVN MB năm 2018 – 2020 55 Bảng 2.11: Thu nhập từ hoạt động tín dụng NVVN giai đoạn 2018 56 nợ cho vay theo nhóm nợ MB giai đoạn 2018 – 57 – 2020 Bảng 2.12: 2020 vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ Trang Biểu đồ 2.1: Quy mô Tổng tài sản Ngân hàng TMCP Quân Đội 36 năm 2018 – 2020 Biểu đồ 2.2: Quy mô tiền gửi khách hàng Ngân hàng TMCP 37 Quân Đội giai đoạn 2018 – 2020 Biểu đồ 2.3: Tổng dư nợ cho vay khách hàng trái phiếu doanh 38 nghiệp Ngân hàng TMCP Quân Đội năm 2018 – 2020 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng Ngân hàng TMCP Quân Đội năm 2018 – 2020 viii 39 LỜI MỞ ĐẦU LÝ DO L A CHỌN ĐỀ TÀI Hiện nay, hội nhập quốc tế mục tiêu mà quốc gia, ngành nghề hướng đến, nhiệm vụ đặt ngành ngân hàng lĩnh vực kinh tế tìm hướng cho phát triển mình, từ tạo hội cho hệ thống ngân hàng hoạt động hiệu hơn, hỗ trợ tối đa cho phát triển tăng trưởng kinh tế ngày vững mạnh Chính ngân hàng ngồi nước cạnh tranh ngày gay gắt Điều địi hỏi hệ thống ngân hàng phải có các bước định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Nền kinh tế Việt Nam giai đoạn tăng trưởng hội nhập mạnh mẽ với kinh tế tồn cầu Điều mang lại hội lẫn thách thức cho nhiều ngành kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng Trong năm gần đây, hoạt động hệ thống ngân hàng Việt Nam trình đổi mới, tiếp cận với kinh tế phát triển Ngân hàng ngành kinh doanh nhạy cảm kinh tế từ trước đến sản phẩm tiền tệ Chính thế, hầu hết lĩnh vực kinh doanh ngân hàng đối mặt với nhiều thách thức Trong số đó, hoạt động tín dụng ngân hàng hoạt động chủ yếu, kinh tế thị trường định cho phát triển tồn ngân hàng Hoạt động tín dụng thường đưa đến lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng thương mại Đi kèm với chuyển biến kinh tế nước, tình hình hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại có nhiều thay đổi nhiều năm trở lại Mặt khác, với cạnh tranh khốc liệt nay, doanh nghiệp có ý định bắt đầu hay mở rộng kinh doanh vốn đề nan giải Để có nguồn vốn đáp ứng đủ nhu cầu, cân tốt, hiệu nguồn vốn có sẵn vốn vay ngân hàng điều dễ dàng doanh nghiệp Từ đó, việc lựa chọn ngân hàng đáng tin cậy, thủ tục điều kiện vay vốn phù hợp với loại hình doanh nghiệp mối quan tâm họ hi nay, có nhiều ngân hàng cạnh tranh gay gắt vấn đề tín dụng doanh nghiệp đưa nhiều hội, sách ưu đãi khác để khuyến khích doanh nghiệp vay vốn