Chất lượng huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội (mb) – chi nhánh nam hà nội

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ HẢI NGỌC CHẤT LƢỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014125935271000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ HẢI NGỌC CHẤT LƢỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: GS.TS NGUYỄN VĂN TIẾN Hà Nội - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu thân Các số liệu đƣợc sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng, cơng bố theo quy định kết trình bày luận văn đƣợc thu thập trình nghiên cứu trung thực, khách quan Học viên thực Trần Thị Hải Ngọc ii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƢỢNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan nguồn vốn ngân hàng thƣơng mại .9 1.1.1 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Khái niệm đặc điểm nguồn vốn ngân hàng thƣơng mại 1.1.3 Phân loại nguồn vốn ngân hàng thƣơng mại 11 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 14 1.2.1 Khái niệm huy động vốn 14 1.2.2 Các hình thức huy động vốn 14 1.2.3 Vai trò hoạt động huy động vốn .18 1.3 Chỉ tiêu đánh giá quy mô chất lƣợng nguồn vốn .21 1.3.1 Tổng nguồn vốn ngân hàng: .21 1.3.2 Tỷ lệ chi phí huy động vốn .21 1.3.3 Tỷ lệ nguồn vốn kỳ hạn .23 1.3.4 Tỷ lệ tiền gửi tiết kiệm 24 1.3.5 Tỷ lệ phát hành giấy tờ có giá 24 1.3.6 Tỷ lệ ngoại tệ nguồn vốn .25 1.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 25 1.4.1 Các nhân tố khách quan 25 1.4.2 Các nhân tố chủ quan 29 TOM TẮT CHƢƠNG 33 CHƢƠNG 2:THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 34 2.1 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Nam Hà Nội 34 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Nam Hà Nội 34 iii 2.1.2 Tình hình kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 2019 – 2021 38 2.2 Thực trạng chất lƣợng huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Nam Hà Nội 41 2.2.1 Quy mô tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động 41 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 43 2.2.3 Lãi suất chi phí huy động vốn .50 2.2.4 Tình hình cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn 53 2.3 Đánh giá chất lƣợng huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Nam Hà Nội 55 2.3.1 Các kết đạt đƣợc .55 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 57 TÓM TẮT CHƢƠNG 61 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 62 3.1 Định hƣớng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Nam Hà Nội 62 3.1.1 Định hƣớng phát triển kinh doanh MB Chi nhánh Nam Hà Nội .62 3.1.2 Định hƣớng hoạt động huy động vốn MB Chi nhánh Nam Hà Nội 68 3.2 Một số giải pháp tăng cƣờng chất lƣợng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Nam Hà Nội 69 3.2.1 Giải pháp chế điều hành chiến lƣợc huy động vốn 69 3.2.2 Giải pháp mở rộng thị phần lựa chọn thị trƣờng mục tiêu 72 3.2.3 Giải pháp cấu nguồn vốn huy động .73 3.2.4 Giải pháp chăm sóc phát triển khách hàng 74 3.2.5 Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng số thu hút nguồn vốn 75 3.2.6 Giải pháp công nghệ thông tin đáp ứng hoạt động huy động vốn .76 3.2.7 Giải pháp kỹ cán làm công tác huy động vốn 78 iv 3.3 Một số kiến nghị .79 3.3.1 Đối với MB .79 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc 80 3.3.3 Đối với Chính phủ 82 TÓM TẮT CHƢƠNG 84 KẾT LUẬN 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 v DANH MỤC HÌNH, BẢNG, BIỂU ĐỒ Hình 2.1: Bộ máy tổ chức MB - Chi nhánh Nam Hà Nội 36 Bảng 2.1: Tình hình kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Nam Hà Nội năm 2019-2021 40 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn MB - Chi nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 2019-2021 42 Bảng 2.3: Nguồn vốn huy động phân theo loại tiền tệ giai đoạn 2019 - 2021 44 Bảng 2.4: Nguồn vốn phân theo đối tƣợng huy động giai đoạn 2019 - 2021 46 Bảng 2.5: Nguồn vốn phân theo kỳ hạn giai đoạn 2019 – 2021 .48 Bảng 2.6: Biểu lãi suất huy động MB 51 Bảng 2.7: Chi phí trả lãi huy động vốn giai đoạn 2019 - 2021 52 Bảng 2.8: Tính cân đối huy động vốn sử dụng vốn giai đoạn 2019 - 2021 53 Bảng 2.9: Chênh lệch lãi suất bình quân hai đầu giai đoạn 2018 - 2020 54 Biểu đồ 2.1: Kết huy động vốn MB – Chi nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 20192021 42 Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng nguồn vốn theo loại tiền tệ 44 Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng nguồn vốn theo đối tƣợng huy động 46 Biểu đồ 2.4: Tỷ trọng nguồn vồn phân theo kỳ 49 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong bối cảnh tăng trƣởng kinh tế toàn cầu bƣớc hồi phục sau ảnh hƣởng nặng nề từ đại dịch Covid 19, kinh tế Việt Nam cho thấy đƣợc dấu hiệu lạc quan đạt thành tích tăng trƣởng dƣơng năm 2021 Tuy nhiên, điều kiện khó khăn kinh tế giới nói chung Việt Nam nói riêng, đa phần nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức kinh tế dân cƣ chƣa đƣợc khai thác triệt để có dấu hiệu chuyển dịch dòng đầu tƣ sang mảng khác mà thị trƣờng hứa hẹn lợi nhuận tốt Nhiều ngân hàng thƣơng mại tình trạng thiếu vốn phụ thuộc vào nguồn vốn vay để đảm bảo đáp ứng nhu cầu tăng trƣởng tài sản Do vậy, ngân hàng phải đối mặt với vấn đề chi phí nguồn vốn cao, ổn định kèm với hiệu kinh doanh thấp Ngoài ra, việc không khai thác đƣợc nguồn vốn huy động khiến ngân hàng không phát huy đƣợc tối đa nguồn nội lực để phát triển cách bền vững Nhìn chung, ngân hàng Việt Nam nay, nằm tình trạng thiếu vốn trung dài hạn cho nhu cầu đầu tƣ Việc thu hút nguồn vốn với chi phí cao, ổn định thấp làm hạn chế khả sinh lời dẫn đến ngân hàng bị đặt trƣớc nguy rủi ro khoản, rủi ro lãi suất… dẫn đến ổn định toàn hệ thống tài quốc gia Do yêu cầu nâng cao chất lƣợng nguồn vốn huy động có mức chi phí ổn định hợp lý đƣợc đặt cấp thiết Ngân hàng nói chung Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) nói riêng Hệ thống Ngân hàng (TMCP) Quân Đội (MB) đƣợc thành lập từ ngày 04/11/1994 đến nay, trải qua gần 28 năm phát triển, MB Bank khẳng định đƣợc thƣơng hiệu, uy tín ngành dịch vụ tài Việt Nam Ngân hàng TMCP Quân Đôi – Chi nhánh Nam Hà Nội (MB Nam Hà Nội) tự hào đơn vị đầu hoạt động kinh doanh, ý thức sâu sắc trách nhiệm nghĩa vụ cơng giữ gìn vị khơng ngừng nâng cao, mở rộng quy mô gắn liền với phát triển bền vững hệ thống Với lợi lịch sử hình thành thƣơng hiệu tạo dựng sẵn khách hàng truyền thống gắn bó lâu năm, MB Nam Hà Nội coi huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm, hàng đầu, xuyên suốt hoạt động kinh doanh chi nhánh Tuy nhiên, bên cạnh lợi sẵn có, việc phát triển hoạt động huy động vốn chi nhánh giai đoạn bối cảnh kinh tế phức tạp nhƣ cho thấy mặt hạn chế định, xu hƣớng chuyển dịch đầu tƣ thị trƣờng khiến cho thị phần nguồn vốn huy động trở nên hạn hẹp gặp nhiều khó khăn khách hàng truyền thống có sẵn Nhiệm vụ đặt không giữ chân đƣợc nguồn vốn huy động có sẵn mà cịn phải liên tục tìm kiếm, phát triển để mở rộng nguồn vốn huy động triển vọng Qua đó, phục vụ cho định hƣớng Ngân hàng nhƣ nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Vì vậy, chi nhánh cần có giải pháp phù hợp kịp thời Nhận thức rõ đƣợc tầm quan trọng công tác huy động vốn hệ thống Ngân hàng (TMCP), đồng thời trƣớc thực trạng nhiều ngân hàng thƣơng mại tình trạng thiếu vốn phụ thuộc vào nguồn vốn vay, nguồn vốn với chi phí cao, ổn định dẫn tới hiệu kinh doanh thấp Chất lƣợng huy động vốn thể nguồn vốn huy động phù hợp cấu, chi phí hợp lý, cân nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng Do vậy, bên cạnh việc tăng qui mô vốn huy động, NHTM quan tâm đến chất lƣợng nguồn vốn huy động Trong số đó, Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Nam Hà Nội, ý đến việc nâng cao chất lƣợng nguồn vốn huy động, song hạn chế Việc nghiên cứu thực trạng, tìm nguyên nhân hạn chế chất lƣợng nguồn vốn huy động để tìm giải pháp chi nhánh cần thiết Vì vậy, nên em lựa chọn đề tài “Chất lượng huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) – Chi nhánh Nam Hà Nội” để làm đề tài luận văn Tổng quan tình hình nghiên cứu Qua tìm hiểu hoạt động huy động vốn NHTM có nhiều, viết, luận văn, luận án đƣợc nhiều tác giả nghiên cứu, có số cơng trình nhƣ sau: Luận văn thạc sỹ “Nâng cao chất lƣợng huy động vốn ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng (VietcomBank) Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội” (2013) Nguyễn Thị Lê Qua luận văn tác giả đánh giá hiệu huy động vốn, yếu tố tác động đến hoạt động huy động vốn, kinh nghiệm số ngân hàng Đồng thời phân tích thực trạng cơng tác huy động vốn đánh giá công tác nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh Từ đƣa nhiều giải pháp để cải thiện cấu nguồn vốn, sáng tạo việc cung cấp sản phẩm Ngân hàng Ngoại Thƣơng (VietcomBank) Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội; nâng cao chất lƣợngcông tác quảng cáo, tiếp thị, khuyến mãi, chăm sóc; mở rộng, đa dạng hóa khách hàng; nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán bộ[2] Luận văn thạc sỹ “Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam” (2015) Vũ Thị Thu Nguyệt Luận văn nêu kết đạt đƣợc hạn chế hiệu nguồn vốn huy động ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam đồng thời đƣa đƣợc biện pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam[3] Tuy nhiên luận văn chƣa phân tích hiệu huy động vốn ngân hàng theo đối tƣợng tiền tệ theo kỳ hạn huy động Luận văn thạc sỹ “Quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Việt Trì” (2015) Nguyễn Thị Kiều Trang Luận văn thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Việt Trì đƣa số giải pháp hồn thiện cơng tác huy động vốn nhƣ: Hoàn thiện quản lý hoạt động chất lƣợng; Hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động Marketing; Hồn thiện cơng tác quản lý nguồn nhân lực; Hoàn thiện quản lý hoạt động sản phẩm dịch vụ[4] Luận văn thạc sỹ "Đẩy mạnh huy động vốn NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc” (2017) Nguyễn Huyền Trang Luận văn phân tích sách thúc đẩy cơng tác huy động đơn vị, từ đề xuất giải pháp để giúp đơn vị đạt đƣợc mục tiêu chiến lƣợc với nhóm giải pháp liên quan lãi suất, phát triển mạng lƣới, sách Marketing, nhân sự, phát triển cơng nghệ[5]