Phân Tích Quy Trình Cho Vay Mua Bất Động Sản Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Hàng Hải Việt Nam - Chi Nhánh Huế.pdf

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH nh tế H uế - - c Ki KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGUYỄN THỦY TIÊN Tr ườ ng Đ ại họ PHÂN TÍCH QUY TRÌNH CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUẾ KHÓA HỌC: 2017 - 2021 ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH - - tế H uế 1` Ki nh KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đ ại họ c PHÂN TÍCH QUY TRÌNH CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUẾ Giảng viên hướng dẫn: Nguyễn Thủy Tiên PGS.TS.Nguyễn Tài Phúc ườ ng Sinh viên thực hiện: Lớp: K51A – QTKD Tr Niên khóa: 2017 - 2021 Huế, 01/2021 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc Lời Cảm Ơn Để hồn thành khóa luận tơi nhận nhiều động viên, giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi từ nhiều người Trước tiên, xin trân trọng cảm ơn Ban Giám Hiệu nhà trường, Khoa Quản uế trị kinh doanh toàn thể thầy cô giáo trường Đại học Kinh tế Huế truyền H đạt cho nhiều kiến thức kinh nghiệm quý báu suốt thời gian năm học vừa qua Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy Nguyễn Tài Phúc tận tế tình dành nhiều thời gian cơng sức trực tiếp hướng dẫn tơi suốt q trình nh xây dựng đề cương, nghiên cứu hồn thành khóa luận tốt nghiệp Tôi xin chân thành cảm ơn đến Ban giám đốc toàn thể nhân viên Ngân Ki hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - CN Huế tạo điều kiện, hỗ trợ giúp đỡ c nhiều suốt thời gian tháng thực tập MSB - CN Huế, nhờ tơi họ tích lũy nhiều kiến thức kinh nghiệm quý giá cho việc hồn thành khóa luận cơng việc thực tế sau ại Tuy có nhiều cố gắng, kiến thức thời gian có hạn nên khóa Đ luận khơng thể tránh thiếu sót Kính mong thầy cô giáo người Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thủy Tiên Tr ườ ng quan tâm đến đề tài đóng góp ý kiến để khóa luận hoàn thiện SVTH: Nguyễn Thủy Tiên - K51A - QTKD i Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v uế DANH MỤC CÁC HÌNH VÀ BẢNG vi PHẦN 1: ĐẶT VẤN ĐỀ H Lý chọn đề tài tế Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .2 nh Phương pháp nghiên cứu .3 Ý nghĩa thực tiễn đề tài Ki Kết cấu đề tài: c PHẦN 2: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU họ CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY MUA BĐS CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ại 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 Đ 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò Ngân hàng thương mại kinh tế ng 1.1.3 Các hoạt động Ngân hàng thương mại ườ 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn .6 1.1.3.2 Hoạt động cho vay .7 Tr 1.1.3.3 Các hoạt động khác 1.2 QUY TRÌNH CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .9 1.2.1 Khái niệm quy trình cho vay ngân hàng thương mại 1.2.2 Các bước quy trình cho vay ngân hàng thương mại 10 1.3 QUY TRÌNH CHO VAY MUA BĐS CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 1.3.1 Khái niệm cho vay mua BĐS ngân hàng thương mại .13 1.3.2 Đặc điểm cho vay mua BĐS ngân hàng thương mại 13 SVTH: Nguyễn Thủy Tiên - K51A - QTKD ii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc 1.3.3 Hình thức cho vay mua BĐS 16 1.3.4 Quy trình vay mua BĐS ngân hàng thương mại .17 1.3.5 Các nhân tố ảnh hưởng tới quy trình cho vay BĐS NHTM .20 1.3.5.1 Nhân tố khách quan 20 1.3.5.2 Nhân tố chủ quan .21 KẾT LUẬN CHƯƠNG 23 uế CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH QUY TRÌNH CHO VAY MUA BĐS TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CN HUẾ 24 H 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI tế NHÁNH HUẾ 24 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Hàng Hải nh Việt Nam 24 Ki 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Huế 26 c 2.1.3 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ phòng ban MSB – CN Huế 27 họ 2.1.4 Tình hình sử dụng lao động MSB – CN Huế 29 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh MSB – CN Huế .31 ại 2.1.5.1 Tình hình hoạt động kinh doanh chung .31 Đ 2.1.5.2 Tình hình cho vay mua BĐS MSB Huế .33 ng 2.2 PHÂN TÍCH QUY TRÌNH CHO VAY MUA BĐS TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CN HUẾ 35 ườ 2.2.1 Phân loại BĐS cho vay mua BĐS MSB 35 2.2.2 Điều kiện Khách hàng vay mua BĐS 35 Tr 2.2.3 Mục đích cho vay mua BĐS MSB 36 2.2.4 Quy định đồng tiền, số tiền cho vay 36 2.2.5 Quy định việc định giá tài sản bảo đảm 37 2.2.6 Quy định thời hạn cho vay 37 2.2.7 Hồ sơ vay vốn 38 2.2.8 Quy trình cho vay mua BĐS MSB – chi nhánh Huế 42 2.2.8.1 Đối với khoản vay chấp TSBĐ khác 42 SVTH: Nguyễn Thủy Tiên - K51A - QTKD iii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc 2.2.8.2 Đối với khoản vay chấp TSBĐ hình thành từ vốn vay .45 2.2.9 Ví dụ cụ thể trường hợp vay mua BĐS MSB – chi nhánh Huế .48 2.3 ĐÁNH GIÁ QUY TRÌNH CHO VAY MUA BĐS CỦA NHTM MSB – CHI NHÁNH HUẾ 52 2.3.1 Điểm mạnh quy trình cho vay mua BĐS 52 2.3.2 Hạn chế quy trình cho vay mua BĐS .55 uế KẾT LUẬN CHƯƠNG 59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP CẢI THIỆN QUY TRÌNH VÀ NÂNG CAO HOẠT H ĐỘNG CHO VAY MUA BĐS TẠI NHTMCP MSB CHI NHÁNH HUẾ .60 tế 3.1 DỰ ĐỐN VỀ TÌNH HÌNH BĐS TRONG TƯƠNG LAI VÀ NHU CẦU VỀ CHO VAY MUA BĐS 60 nh 3.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CHO VAY MUA BĐS TẠI NHTM MSB Ki CHI NHÁNH HUẾ 62 3.3 GIẢI PHÁP NHẰM CẢI THIỆN QUY TRÌNH CHO VAY MUA BĐS CỦA c NGÂN HÀNG .63 họ 3.3.1 Ngân hàng MSB - chi nhánh Huế cần trọng đánh giá nhu cầu người tiêu dùng đặc biệt nhu cầu mua BĐS thời gian tới 63 ại 3.3.2 Các giải pháp chế, sách cho vay 64 Đ 3.3.3 Các giải pháp ban quản trị điều hành 66 ng 3.3.4 Các giải pháp nguồn vốn .66 3.3.5 Các giải pháp sản phẩm .67 ườ 3.3.6 Đẩy mạnh công tác marketing ngân hàng 68 3.3.7 Nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, phong cách phục vụ Tr đạo đức nghề nghiệp nhân viên ngân hàng 71 3.3.8 Giải pháp phòng ngừa rủi ro 72 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 75 Kết luận 75 Kiến nghị 76 TÀI LIỆU THAM KHẢO 78 SVTH: Nguyễn Thủy Tiên - K51A - QTKD iv Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Bất động sản CCCD Căn cước công dân CIC Trung tâm thơng tin tín dụng (Credit Information Center) CMND Chứng minh nhân dân CN Chi nhánh CSS Hệ thống xếp hạng tín dụng (Credit Scoring System) ĐVCT Đơn vị công tác HĐLĐ Hợp đồng lao động HĐMB Hợp đồng mua bán HTTD Hỗ trợ tín dụng KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NH Ngân hàng NHBL Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QĐ H tế nh Ki c họ ại Đ Phòng phê duyệt tín dụng bán lẻ Quyết định ng P.PDTDBL uế BĐS ườ RRTD Rủi ro tín dụng Sản xuất kinh doanh TCKT Tổ chức kinh tế Tr SXKD TCTC Tổ chức tài TCTD Tổ chức tín dụng TGDC Tiền gửi dân cư TSBĐ Tài sảm bảo đảm TTCK Thị trường chứng khoán SVTH: Nguyễn Thủy Tiên - K51A - QTKD v Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc DANH MỤC CÁC HÌNH VÀ BẢNG Hình 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức NH MSB – CN Huế 27 Bảng 2.1 Tình hình sử dụng lao động MSB Huế qua năm (2017-2019) 29 Bảng 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh MSB Huế qua năm (2017-2019) .31 Bảng 2.3 Thu nhập từ cho vay mua BĐS MSB Huế qua năm (2017-2019) 33 Tr ườ ng Đ ại họ c Ki nh tế H uế Bảng 2.4 Danh mục hồ sơ vay mua BĐS theo quy định MSB – chi nhánh Huế .38 SVTH: Nguyễn Thủy Tiên - K51A - QTKD vi Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc PHẦN 1: ĐẶT VẤN ĐỀ LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Trong năm qua, đời sống nhân dân ngày nâng cao, nhu cầu nhà ngày lớn, đặc biệt với đối tượng người trẻ, thu nhập không uế cao nhu cầu vay mua BĐS lớn Nhiều gia đình phải sống H nhà tạm, nhà xuống cấp th khơng có đủ khả tài Chính năm qua, hoạt động cho vay mua BĐS trở thành tế dịch vụ có ý nghĩa quan trọng giúp cho khách hàng có điều kiện sở hữu nhà nh Hiện so với hoạt động cho vay mua BĐS NH khác Ki giới hoạt động cho vay mua BĐS NHTM Việt Nam mẻ c Tuy hoạt động cho vay giúp cho NH đa dạng hóa sản phẩm, thu họ lợi nhuận, đáp ứng nhu cầu đông đảo khách hàng Đối với Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam (MSB) hoạt động cho vay ại mua BĐS hoạt động chiếm tỷ lệ cao giúp cho ngân hàng thu Đ lợi nhuận lớn Với mạnh sản phẩm cho vay tiêu dùng cá nhân, MSB ng ngày trọng mở rộng nghiệp vụ Tuy nhiên thực tế cho thấy, quy trình cho vay mua BĐS nhiều bất ườ cập, dư nợ doanh số cho vay BĐS năm gần có biến động Tr không ngừng làm giảm sút chất lượng cho vay mua BĐS MSB – chi nhánh Huế Qua trình thực tập Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Huế tìm hiểu ngân hàng MSB nói chung quy trình cho vay mua BĐS nói riêng, tơi nhận thấy quy trình vay mua BĐS ngân hàng có điểm trội bên cạnh cịn có hạn chế định Chính vậy, tơi chọn đề tài “Phân tích quy trình cho vay mua BĐS Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – chi nhánh Huế” làm đề tài cho khóa luận tốt nghiệp SVTH: Nguyễn Thủy Tiên - K51A - QTKD Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2.1 Mục tiêu chung Phân tích quy trình cho vay mua BĐS khách hàng cá nhân ngân hàng MSB chi nhánh Huế, từ đưa giải pháp kiến nghị nhằm phát triển mở rộng quy trình nâng cao hoạt động cho vay mua BĐS uế ngân hàng MSB – chi nhánh Huế Đề tài nghiên giải vấn đề sau: H 2.2 Mục tiêu cụ thể tế - Hệ thống hóa lý luận thực tiễn hoạt động cho vay mua BĐS ngân nh hàng MSB – chi nhánh Huế Ki - Phân tích quy trình cho vay mua BĐS dựa ví dụ cụ thể trường hợp khách hàng vay mua BĐS ngân hàng MSB – chi nhánh Huế c - Đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm cải thiện quy trình họ phát triển mở rộng hoạt động cho vay mua BĐS ngân hàng MSB – chi ại nhánh Huế Đ ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU ng 3.1 Đối tượng nghiên cứu: Quy trình hoạt động cho vay mua BĐS khách hàng cá nhân ườ ngân hàng MSB – Chi nhánh Huế Tr 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi nội dung: Nghiên cứu vấn đề lí luận thực tiễn hoạt động vay mua BĐS khách hàng cá nhân Ngân hàng MSB - chi nhánh Huế - Phạm vi không gian: Ngân hàng MSB chi nhánh Huế - Phạm vị thời gian: Thu thập thông tin liệu qua năm (2017-2019) SVTH: Nguyễn Thủy Tiên - K51A - QTKD