Báo cáo thực tập tại sở giao dịch – nhno ptnt việt nam

Lời nói đầu Trong năm qua, với thành tựu đổi đất nớc, hệ thống ngân hàng nớc ta nói chung đà có đổi sâu sắc, đóng góp vào việc thúc đẩy tăng trởng kinh tế, góp phần chuyển dịch cấu kinh tế theo hớng công nghiệp hoá - đại hoá, phục vụ kinh tế nhiều thành phần, vận hành theo chế thị trờng có quản lý Nhà nớc theo định hớng xà hội chủ nghĩa Đóng góp vào thành công bớc đầu không nhắc đến Tổng Công ty Nhà nớc, đơn vị kinh doanh cá thể doanh nghiệp hoạt động ngành then chốt, lĩnh vực mang lại nguồn thu lớn cho ngân sách Nhà nớc, lĩnh vực có nhu cầu thị trờng Hoạt động cho vay mặt trận đem lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng Trong kinh tế thị trờng cạnh tranh gay gắt nh nay, sản phẩm, dịch vụ muốn tồn phát triển việc đòi hỏi hiệu cuối vấn đề then chốt, đặc biệt hoạt động cho vay Tuy nhiên mặt trận dễ bị công nhạy bén với biến động kinh tế Nhận thức đợc vai trò đó, em xin thực tập nghiệp vụ với đề tài:" Một số giải pháp nhằm nâng cao nghiệp vụ cho vay tổng công ty Nhà Nớc Sở Giao dịch - Ngân hàng NHNN & PTNT VN" nhằm đa nhận định sát thực Bài viết em gồm phần sau đây: Phần I: Tỉng quan vỊ Së Giao dÞch – NHNo & PTNT Việt Nam Phần II: Thực trạng công tác cho vay Tổng công ty Nhà nớc Sở Giao dịch - Ngân hàng nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt nam Phần III: Nhận xét tổng quan SGD NHNo & PTNT VN PhầnI: Tổng quát tình hình hoạt động kinh doanh Sở Giao dịch - NHNN PTNT Việt Nam I Vài nét đời phát triển Sở giao dịch NHNN & PTNT ViƯt nam MỈc dï NHNN&PT NT ViƯt Nam thức đời từ năm 1988 theo định số 53/HĐBT việc xây dựng hệ thống ngân hàng cấp nh- ng phải đến tháng năm 1999 sở giao dịch NHNN&PTNT VN đợc thành lập theo định số 232-QĐ/HĐQT-02 Với cố gắng không ngừng ban lÃnh đạo SGD tập thể cán CNV, đợc quan tâm hopọi đồng quản trị, ban điều hành ban nghiệp vụ trung tâm điều hành, Sở giao dịch đà đảm nhiệm đợc vai trò sở đầu mối toàn ngành II Chức nhiệm vụ sở giao dịch 1.Thực nhiệm vụ theo uỷ quyền theo lệnh Tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam Quản lý vốn nội, ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi NHNo & PTNT Việt Nam thực cân đối điều hoà vốn nội, ngoại tệ hệ thống Là đầu mối toán quốc tế toàn hệ thống Phát triển quản lý hệ thống ngân hàng đại lý NHNo & PTNT Việt Nam Quản lý tài khoản tiền gởửi ngoại tệ đơn vị thành viên sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam ngân hàng nớc quốc tế Đại diện NHNo & PTNT Việt Nam tham gia kinh doanh thị trờng mở thị trờng liên ngân hµng níc vµ qc tÕ Trùc tiÕp kinh doanh tiền tệ, tín dụng cung cấp dịch vụ ngân hàng nh đơn vị thành viên Tổ chức huy động vốn đồng VIệt Nam ngoại tệ: tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, vốn uỷ th¸c cđa chÝnh phđ, c¸c tỉ chøc kinh tÕ, c¸ nhân nớc nớc Tổ chức cho vay vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đồng Việt Nam ngoại tẹ thành phần kinh tế cá nhân Thực hiên dịch vụ ngân hàng nh: dịch vụ chuyển tiền điện tử, dịch vụ rút tiền tự động qua máy ATM, dịch vụ toán quốc tế, phát hành bảo lÃnh, dịch vụ toán lơng cho tổ chức thông qua tài khoản cá nhân, dịch vụ kiều hối, kinh doanh ngoại tệ Bộ máy tổ chức Sở Giao dịch - Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Theo quy chế tổ chức hoạt động sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam, giám đốc ngời điều hành trực tiếp hoạt động sở giao dịch Giám đốc đợc giúp đỡ phó giám đốc, có phó giám đốc thờng trực Dới ban giám đốc, sở giao dịch có phòng chức năng: Sơ đồ cấu tổ chức Sở Giao dịch NHNN&PTNTVN: Ban Giám đốc Phòng Phòng Hành Kiểm Thanh Kế kinh chín kinh tra toán Phòng toán doanh SWIFT h doanh kiểm quốc ngân ngoại nhân soát tế quỹ tệkho quỹ: Thực *Phòng kế toán nộicác nghiệp vụ ngân quỹ: Quản lý quỹ nghiệp vụ, thu chi tiền mặt, quản lý vàng bạc, kim loại quý, đá quý, quản lý chứng có giá, hồ sơ tài sản chấp, cầm cố, xuất nhập tiền mặt đảm bảo khoản tiền mặt cho chi nhánh, thực nghiệp vụ ngân quỹ cho khách hàng Xây dựng kế hoạch tài chính, toán thu chi tài chính, phân tích đánh giá hoạt động tài Tổng hợp, lu trữ hồ sơ, tài liệu hạch toán kề toán, chấp hành chế độ báo cáo kề toán, thống kê theo quy định Thực nộp ngân sách Nhà nớc theo quy định nhiệm vụ khác giám đốc giao * Phßng kinh doanh: Phßng kinh doanh thùc hiƯn nhiệm vụ quan trọng là: huy động vốn cho vay (dới hình thức chiết khấu, cho vay theo dự án, đồng tài trợ, bảo lÃnh với kỳ hạn ngắn, trung, dài hạn VNĐ) Phòng chịu trách nhiệm quản lý việc chi tiêu dự án kinh doanh dịch vụ ngân hàng, hoạch định kế hoạch kinh doanh * Phòng Kiểm tra Kiểm toán nội bộ: - Kiểm tra việc thực quy chế, chế độ chi nhánh; - Thực chức kiểm toán nội chi nhánh; - Thực chức năng, nhiệm vụ khác phận kiểm tra nội theo quy định chung Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam * Phòng toán quốc tế : - Trên sở hạn mức khoản vay, bảo lÃnh, L/C đà đợc phê duyệt, thực tác nghiệp tài trợ thơng mại phục vụ giao dịch toán xuất nhập khâủ cho khách hàng - Mở L/C có ký quỹ 100% vốn khách hàng Thực nhiệm vụ đối ngoại với ngân hàng nớc Đầu mối việc cung cấp dịch vụ thông tin đối ngoại Lập báo cáo hoạt động nghiệp vụ theo quy định - Thực công tác tiếp thị sản phẩm dịch vụ khách hàng * Phòng SWIFT: Là đầu mối quan hệ với quan, tổ chức có liên quan tới SWIFT, phòng có nhiệm vụ quản trị, cập nhật vËn hµnh hƯ thèng SWIFT, TELEX, SWIFT- IN, SWIFT- OUT cđa NHNo & PTNT ViƯt Nam, thiÕt lËp, qu¶n lý sử dụng mật mà toán quốc tế, thiết lập trì hệ thống đại lý song phơng với ngân hàng giới Phòng tham gia công tác đào tạo thực toán quốc tÕ theo tieu chn SWIFT vµ tỉ chøc thùc hiƯn việc ứng dụng chơng trình tin học * Phòng hành nhân : Phòng thực công tác văn th, hành chính, quản trị, tuyên truyền, tiếp thị, lễ tân tiếp khách nhằm mục tiêu xây dựng Sở giao dịch văn minh, lịch Giúp giám đốc xếp, bố trí cán Làm định khen thởng, kỷ luật, thực sách, chế độ ®èi víi ngêi lao ®éng cịng nh ®Ị xt c¸n học tập, tham quan, khảo sát nớc Tài cho toàn hoạt động Sở giao dịch (không trực tiếp làm nhiệm vụ kế toán khách hàng tiết kiệm) bao gồm: * Phòng kinh doanh ngoại tệ: Phòng thực chức năng: Đại diện uỷ quyền NHNo & PTNT Việt Nam thị trờng liên ngân hàng, định mua bán để cân đối trạng thái ngoại tệ, kinh doanh vốn tài khoản, điều hoà vốn ngoại tệ toàn hệ thống Ngoài nơi thùc hiƯn nhiƯm vơ tiÕp nhËn vµ triĨn khai mét số sản phẩm dịch vụ Phần II: Thực trạng công tác cho vay Tổng công ty Nhà nớc SGD NHNN & PTNT Việt nam I nGhiệp vụ huy động vốn: Trong năm vừa qua, cấp quản lý cán Sở Giao dịch đà sức thúc đẩy theo chiều sâu với khách hàng truyền thống, tìm nguồn huy ®éng míi nh»m më réng quy m« huy ®éng vèn cho Sở Giao dịch Cụ thể nh sau: Bảng 01: tình hình huy động vốn SGD Năm 2001 1.953.13 633.032 Chỉ tiêu Phân loại theo khách hàng Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn Phân loại theo tiền gửi Tiền gửi tiết kiệm 1.320.101 4.392.22 2.349.607 1.672.093 5.288.42 2.508.236 903.629 1.138.99 96.493 1.670.934 1.109.20 6.650.856 7.626.796 Kú phiÕu Tr¸i phiếu Huy động khác Tổng cộng nguồn vốn huy động Đơn vị : Triệu đồng Năm Năm 2003 2002 2.338.37 2.771.700 666.279 556.41 2.215.290 5.636.600 2.404.572 1.688.811 1.072.424 470.793 8.408.300 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh SGD) Qua bảng số liệu trên, ta thấy tình hình huy động vốn Sở giao dịch ngày tăng qua năm Thể hiện, Tổng nguồn vốn huy động năm 2003 đà tăng trởng 23,1% so với năm 2002, đạt 97,8% mục tiêu Tốc độ tăng đợc giữ vững điều kiện khan tiền lẫn cạnh tranh gay gắt ngân hàng hoạt động địa bàn sang năm 2003, tổng vốn huy động 8.408 tỷ VND tăng 10,7% (hay tăng 782 tỷ VND) so với năm 2002 Năm 2003, đà tiếp thị khai thác 1000 khách hàng cá nhân sử dụng thẻ ATM, 200 doanh nghiệp mở tài khoản huy động tiền gửi, tiền vay thờng xuyên SGD nâng số khách hàng 8000 Sở Giao dịch đà ký thêm hợp đồng chi trả lơng tự động hàng tháng cho 10 công ty, mở rộng phục vụ khách hàng, thông báo, quảng bá với khách hàng thực chơng trình huy động vốn nhằm mục đích phục vụ khách hàng đợc tốt II.Tình hình cho vay Tổng công ty Nhà n ớc Sở Giao dịch Tiếp cận với khách hàng, mở rộng đợc thị phần mục tiêu hớng tới ngân hàng thơng mại Tổng Công ty Nhà nớc - đối tác kinh tế có nhiều triển vọng đối tợng khách hàng mà Sở Giao dịch quan tâm mong muốn trở thành đối tác truyền thống Sở Về hoạt động tín dụng: Trong quan hệ tín dụng, Tổng Công ty phần lớn ®· thùc hiƯn ®óng cam kÕt vỊ mơc ®Ých sư dụng, trả nợ gốc, nợ lÃi, tỷ lệ nợ phải gia hạn nợ hạn thấp Tuy nhiên hoạt động tín dụng Sở Giao dịch Tổng Công ty cha thể hết khả nhu cầu bên Đặc biệt quan hệ tín dụng vốn lu động, phần lớn văn phòng Tổng Công ty có quan hệ vốn lu động mà phát sinh số đơn vị thành viên Tình hình tín dụng thành phần kinh tế Sở Giao dịch đợc thể qua bảng sau: Bảng 02; Tình hình d nợ tín dụng TP kinh tế Đơn vị: tỷ đồng Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003 Chỉ tiêu D nỵ Tû träng D nỵ Tû träng D nỵ Tû träng DNNN 4801 91.90% 4968 87.76% 4115 82.38% DNNQD 260 4.98% 493 8.71% 738 14.77% C¸c TPKT kh¸c 163 3.12% 200 3.53% 142 2.84% Tỉng d nỵ 5224 100.00% 5661 100.00% 4995 100.00% (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh SGD) Chỉ tiêu Sở Giao dịch có xu hớng tăng, cụ thể năm 2002 đạt 5661 tỷ đồng, tăng 437 tỷ đồng so với năm 2001 (là 5224 tỷ đồng), năm 2003 đạt 4995 tỷ đồng Nh ta thấy hoạt động tín dụng ngân hàng phát triển tơng đối tốt Trong riêng Tổng Công ty nhà nớc chiếm tỷ lệ d nợ lớn (trên 70%), cụ thể d nợ năm 2001 3840,8 tỷ đồng, năm 2002 3974,4 tỷ đồng, tới năm 2003 đạt 3506 tỷ đồng Trong năm 2003, Sở Giao dịch đà bám sát dự án trọng điểm lớn nh: Dự án đầu t nhà máy Xi măng Thái Nguyên Tổng Công ty Xây dựng Công nghiệp Việt Nam, Nhà máy nhiệt điện Cẩm Phả Tổng Công ty Than Việt Nam Giải ngân hợp đồng trung, dài hạn đà ký dự án Thuỷ điện Cần Đơn Tổng Công ty Xây dựng Sông Đà, dự án nâng cấp phần lực nhà máy đóng tàu Hạ Long, Vốn đầu t chủ yếu tập trung vào đào tạo nâng cao lực, đầu t thiết bị thi công, sản xuất vật liệu xây dựng, đầu t sở hạ tầng, công trình thuỷ điện, chế tạo thiết bị Tổng Công ty làm ăn có hiệu Về doanh số cho vay doanh số thu nợ: Bảng 03: Doanh số cho vay SGD Đơn vị: tỷ đồng Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003 Chỉ tiêu Số tiền % Sè tiÒn % Sè tiÒn % Doanh sè cho vay 4803 100 5897 100 4528 100 DNNN 4370 90,98 5346 90,66 4120 90,99 ®ã TCT NN 3496 4276,8 3296 DNNNQ 189 3,93 319 5,41 337 7,44 TPKT kh¸c 244 5,09 232 3,93 71 1,57 (Nguån: B¸o c¸o kÕt kinh doanh SGD) Bảng 04: Doanh số thu nợ SGD Đơn vị: tỷ đồng Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003 Chỉ tiêu Số tiền % Số tiền % Sè tiỊn % Doanh sè thu nỵ 3827 100 5460 100 5194 100 DNNN 3407 89,03 5179 94,83 5009 95,75 ®ã TCT NN 2725,6 4143,2 4007,2 DNNNQ 1,6 80 2,09 86 62 1,77 TPKT kh¸c 340 8,88 195 3,57 123 2,48 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh SGD ) Thực theo đạo NHNN &PTNT VN, SGD đà thực tốt công tác thu nợ, phấn đấu hoàn thành vợt mức kế hoạch đợc giao, tính đến 31/12/2003, thu đợc 282,43 tỷ tín dụng KHNN (hoàn thành 172,21% KH) Tập trung thu nợ, xử lý khoản nợ có vấn đề, nợ khó đòi, áp dụng biện pháp để tận thu khoản nợ tồn đọng Thờng xuyên kiểm tra xem xét thực trạng tài sản chấp, tìm biện pháp quản lý chặt chẽ, bật năm 2003 SGD đà thu gốc lÃi khoản nợ hạn theo định Tổng Công ty Thuỷ tinh Gốm xây dựng triệu USD Trong thời gian qua với định hớng phát triển hoạt động tín dụng theo số ngành nghề, loại hình doanh nghiệp, phán tín dụng Ngân hàng NN & PTNT VN Sở Giao dịch đà có sách định Tổng Công ty Tuy nhiên sách dừng lại trờng hợp cụ thể, cha mang tính chất quy định chung loại hình khách hàng Tổng Công ty nên hiệu áp dụng cha cao, cha thống Hiện sách tín dụng Tổng Công ty đợc áp dụng nh loại hình doanh nghiệp khác, cha có sách khuyến khích nên cha động lực cho việc đẩy mạnh quan hệ tín dụng nh quan hệ dịch vụ ngân hàng SGD với Tổng Công ty III Thực trạng hiệu cho vay Sở Giao dịch Tổng công ty Nhà nớc + Để đánh giá cách toàn diện hiệu cho vay cần tìm hiểu hoạt động trình tiến hành khoản vay mà Sở Giao dịch cung cấp cho đối tợng khách hàng Tổng Công ty, hoạt động cho vay Tổng Công ty giống nh khách hàng khác song vào đặc điểm cụ thể nhóm khách hàng mà Sở Giao dịch có hoạt động cụ thể cho đạt hiệu cao Cụ thể, thực thẩm định tín dụng với khoản vay Tổng Công ty: Thẩm định điều kiện vay vốn, Sở Giao dịch xem xét t cách pháp nhân Tổng Công ty vào định thành lập, giấy phép kinh doanh nh định bổ nhiệm lÃnh đạo Tổng Công ty, cụ thể ngành nghề kinh doanh Tổng Công ty, vốn điều lệ, cấu vốn, đơn vị hạch toán độc lập hay phụ thuộc Hồ sơ vay vốn phải đảm bảo thống nhất, đầy đủ, bên cạnh có Báo cáo toán tình hình tài hai năm gần nhất, dự báo dòng tiền, kế hoạch trả nợ Các dự án, phơng án sản xuất kinh doanh đợc xem xét tỷ lệ vốn vay ngân hàng tổng d nợ, phơng án sử dụng vốn vay Do vậy, hoạt động cho vay Tổng Công ty diễn thuận lợi, theo hợp đồng tín dụng chủ yếu khách hàng tự nguyện trả nợ Với khả tài lành mạnh nh nên khả trả nợ vay vấn đề khó khăn + Tình hình nợ hạn Tổng Công ty: Hoạt động tín dụng hoạt động chủ yếu đem lại lợi nhuận cho NHTM, nhân tố chủ yếu bù đắp chi phí bỏ để huy động vốn Nhng mặt khác hoạt động tín dụng tiềm ẩn rủi ro lớn Những rủi ro xuất phát từ môi trờng kinh tế, trị, xà hội Vì vậy, đối mặt với khoản nợ qúa hạn bất lợi lớn Sở Giao dịch Nợ hạn Tổng Công ty làm cho nguồn vốn ngân hàng bị ứ đọng không lu chuyển vào hoạt động sản xuất, làm cho ngân hàng hội cho vay có hiệu Khi lợi nhuận tuột khỏi tay ngân hàng, đồng vốn không đợc thu hồi lại trả lÃi huy động, điều làm ảnh hởng đến tình hình kinh doanh Sở Vì vậy, nợ hạn bớc đầu đánh giá hiệu cho vay ngân hàng Bảng 05: Tình hình nợ hạn SGD Đơn vị: tỷ đồng Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003 Chỉ tiªu Sè tiỊn % %/ DN Sè tiỊn % %/ DN Sè tiỊn % %/ DN Tỉng d nỵ 5224 5661 4995 Nợ hạn 45,133 100 0,86 54,648 100 0,95 50,719 100 1,01 NQH DNNN 26,405 59 0,55 26,827 49 0,54 30,039 59 0,73 NQH DNNNQ 12,844 28 4,94 22,481 41,1 4,56 18,523 36 2.51 NQH TPKT kh¸c 5,884 13 3,61 5,34 9,77 2,67 2,157 1.51 (Nguån: B¸o cáo kết kinh doanh SGD) Tỷ lệ nợ hạn Sở giao dịch giữ mức thấp ổn định qua năm, thành phần kinh tế DNNN có nợ hạn nhng Tổng Công ty Nhà nớc có nguồn vốn lớn dồi nên hầu nh nợ hạn Điều cho thấy lần hoạt động cho vay Tổng Công ty Nhà nớc đạt hiệu cao Sở Giao dịch + Tỷ lệ tổng d nợ so với tổng nguồn vốn huy động: Ngân hàng loại hình doanh nghiệp đặc biệt mà nguyên vật liệu sản phẩm mang hình thái biểu cao giá trị, tiền Vì vậy, nảy sinh mối quan hệ chặt chẽ nguyên vật liệu đầu vào sản phẩm đầu mà ngân hàng có, đợc nhắc đến việc huy động vốn sử dụng vốn ngân hàng Có thể tìm đợc nguồn ngân hàng sử dụng vốn ngợc lại Bảng 06: D nợ TD TCTNN so với tổng nguồn vốn huy động Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2001 2002 2003 Tổng nguồn vốn huy động 6.650 7.626 8.408 Tổng d nợ TCT 3.840,8 3974,4 3703,5 Tổng d nợ TCT/Tổng nguồn vốn 0,577 0,521 0,441 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh SGD ) Với Sở Giao dịch, hoạt động huy động vốn đà có tăng trởng qua năm.Thể hiện, năm 2001 tổng nguồn vốn huy động 6.650 tỷ VND sang năm 2002 tăng lên 976 tỷ VND hay tăng 12,7% (tổng huy động năm 2002 7.626 tỷ VND) so với năm 2000 Tốc độ tăng đợc giữ vững điều kiện khan tiền lẫn cạnh tranh gay gắt ngân hàng hoạt động địa bàn sang năm 2003, tổng vốn huy động 8.408 tỷ VND, tăng 10,7% (hay tăng 782 tỷ VND) so với năm 2002 Trong hoạt động cho vay Tổng Công ty Nhà nớc phát triển, cụ thể tiêu tổng d nợ Tổng Công ty tổng nguồn vốn huy động qua năm chiếm tỷ trọng lớn: năm 2001 0,577, năm 2002 đạt 0,521, tới năm 2003 đạt 41,1% (0,411) Qua phân tích ta thấy Sở Giao dịch, khách hàng Tổng Công ty chiếm vị trí đặc biệt quan träng, cã mèi quan hƯ tèt ®Đp, trun thèng víi Tổng Công ty Sở Giao dịch đà có nhiều biện pháp tích cực để trì, củng cố mối quan hệ này, phải kể đến sách lÃi suất u đÃi cách linh hoạt dành cho Tổng Công ty Qua phân tích ta thấy hoạt động cho vay Sở Giao dịch Tổng Công ty đà góp phần tích cực vào việc nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh Tổng Công ty đơn vị thành viên Với khối lợng tín dụng lớn, việc trả nợ hạn, Tổng Công ty đơn vị thành viên nhóm khách hàng đem lại nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng Cơ cấu tín dụng chủ yếu tập trung vào dự án vay trung dài hạn nên đà tạo điều kiện cho Tổng Công ty đơn vị thành viên đẩy mạnh việc cải tiến, nâng cấp máy móc, dây truyền công nghệ, mạnh dạn áp dụng tiến khoa học kỹ thuật Tuy đà có kết cao nhng hoạt động cho vay có hạn chế làm giảm hiệu kinh doanh nh: D nợ tín dụng Tổng Công ty cao nhng thấp so với nhu cầu vốn tín dụng Tổng Công ty; hình thức tín dụng Tổng Công ty đơn điệu, cách thức thực cha hoàn thiện; d nợ cân đối, chủ yếu cho vay trung, dài hạn, cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng thấp; quy trình, chất lợng thẩm định chứa đựng nhiều tồn tại, công tác kiểm tra, giám sát vốn vay cha đáp ứng yêu cầu đặt Cụ thể tồn khó khăn vớng mắc hoạt động tín dụng loại hình doanh nghiệp Tổng Công ty: - Hoạt động sản xuất kinh doanh số Tổng Công ty gặp số khó khăn nguyên nhân khách qua nguyên nhân chủ quan dẫn đến chất lợng quan hệ tín dụng dịch vụ khác Tổng Công ty với Sở Giao dịch cha cao chí có Tổng Công ty tiềm ẩn phát sinh nợ xấu - Chính sách tín dụng đặc biệt điều kiện tín dụng, giá tíndụng ngày chặt chẽ gây khó khăn cho việc tiếp thị, mở rộng quan hệ với Tổng Công ty, kể Tổng Công ty đợc đánh giá khách hàng tốt, truyền thống ngân hàng Trên thực tế ®· cã sù suy gi¶m quan hƯ thêi gian gần - Việc theo dõi, quản lý tổng hợp quan hệ đa sách tín dụng với Tổng Công ty gặp nhiều khó khăn nhiỊu chi nh¸nh cã cïng quan hƯ víi mét Tỉng Công ty, cha có phân định rõ trách nhiệm chi nhánh làm đầu mối quan hệ với Tổng Công ty Đà xảy nhiều tợng địa bàn nhng giá tín dụng, bÃo lÃnh chi nhánh khác Tổng Công ty 1 - Công tác thông tin mang tính vĩ mô hoạt động, khả phát triển Tổng Công ty cha đợc chuyển tải kịp thời đến phận tín dụng bị hạn chế phân cấp hoạt động iii Các nghiệp vụ khác 1.Công tác toán quốc tế: Năm 2003 khối lợng giao dịch toán hàng xuất thực Sở Giao dịch, số lợng chuyển tiền chuyển tiền đến năm 2003 tăng so với năm 2002 số doanh số Đà thiết lập cài đặt thực toán quốc tế trực tiếp qua mạng SWIFT nội với chi nhánh tăng nhanh so vơí năm 2002 Trên sở nối mạng SWIFT với tất chi nhánh NHNN có hoạt động kinh doanh đối ngoại lớn hệ thống ngân hàng đại lý rộng khắp giới, đà đáp ứng tốt nhu cầu toán quốc tế cho khách hàng toàn hệ thống NHNN&PTNT Việt Nam Khối lợng điện giao dịch tăng nhanh, tăng bình quân 83% năm.Đến nay, lợng điện chuyển qua hệ thống SWIFT đạt trung bình 450 triệu ngày, nâng cao hiệu suất khai thác mạng SWIFT từ 19% năm 2001 lên 90% Kinh doanh ngoại tệ: Công tác kinh doanh ngoại tệ đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu toán khách hàng Sở Giao dịch, hỗ trợ phận nghiệp vụ có liên quan đồng thời đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ thị trờng liên ngân hàng đạt đợc kết đáng khích lệ: doanh số mua bán ngoại tệ năm 2003 đạt 388600 ngàn USD, thu lợi nhuận ròng từ hoạt động kinh doanh tiền tệ đạt tỷ đồng Thực hiên tốt hoạt động nh thu đổi ngoại tệ USD, EUR, toán thẻ Visa, Master Card Quản lý khoản nội, ngoại tệ NHNo&PT Việt Nam: SGD đợc giao nhiệm vụ quản lý tài khoản NOSTRO, tài khoản vốn VNĐ toàn hệ thống, đảm bảo dự trữ bắt buộc an toàn hệ thống, đầu mối mua bán ngoại tệ đại diện cho NHNo ViƯt nam tham gia thÞ trêng më, thÞ trờng liên ngân hàng Trong năm qua SDG đà đạt đợc kết tốt Quản lý kinh doanh ngoại tệ liên ngân hàng: - Giao dịch tiền vay thị trờng liên ngân hàng: Nhằm mục đích trì đủ dự trữ bắt buộc đảm bảo khả toán toàn hệ thống Ngoài đáp ứng nhu cầu cho vay vốn ngắn hạn khách hàng (thông qua chi nhánh) ngoại tệ khách hàng mà NHNN&PTNT Việt Nam cha huy ®éng nh EUR, JPY, GBP - Giao dịch tiền gửi thị trờng liên ngân hàng: SGd tích cực tìm kiếm thị trờng tốt để tận dụng vốn khả dụng đầu t qua đêm, tuần, tháng vói lÃi suất cao đảm bảo an toàn hiệu kinh doanh Số d tiền gửi kỳ hạn bình quân khoảng 150 triệu USD 300tỷ đồng - Tham gia thị trờng mở, thị trờng đấu thầu tín phiếu kho bạc: Kể từ khai trơng thị trờng mở vào tháng 7/2000, SGD thành viên tham gia giao dịch lớn thờng xuyên đà góp phần tăng tính sôi động linh hoạt thị trờng mở, thị trờng đấu thấu tín phiếu kho bạc Phần III Phơng hớng tới hoạt động cho vay số kiến nghị Sở Giao dịch – NHNN& PTNT ViÖt Nam NHNN& PTNT ViÖt Nam I PHơng hớng tới sgd: Trên sở đánh giá thành tích năm qua, nhìn nhận hội thành tích hoạt động ngân hàng thêi gian tíi, Së Giao dÞch tiÕp tơc híng hoạt động vào việc nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng với sách biện pháp thĨ nh sau: - Thø nhÊt, nghiªn cøu më rộng dịch vụ rút tiền tự động qua máy ATM làm đại lý toán thẻ, SEC quốc tế đồng thời phấn đấu hoàn thiện khai thác tối đa tính u việt hệ thống chơng trình đại hoá nâng cao khả phục vụ khách hàng - Thứ hai, tăng cờng lực vốn ngân hàng, tích cực tìm kiếm mở rộng thêm địa điểm huy động vốn với tăng cờng số lợng chất lợng ngời, phát triển phơng diện kỹ thuật để nâng cao lực huy động vốn, tăng cờng đạo sát tổ xử lý nợ khó đòi để đảm bảo tiến độ xử lý hiệu - Thứ ba, nâng cao chất lợng tín dụng đôi với việc tăng cờng tiếp cận đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng Sở Giao dịch - Thứ t, đẩy mạnh hoạt động dich vụ công nghệ ngân hàng, đầu t thêm nâng cấp trang thiết bị tăng lực phục vụ khách hàng theo tiêu chuẩn mô hình ngân hàng đại Sắp tới, Sở Giao dịch mở rộng thêm hệ thống Homebanking, Internetbanking đặc biệt Mobilephonebanking cho phép truy vấn thông tin ngân hàng qua mạng điện thoại di động - Thứ năm, nghiên cứu để không ngừng mở rộng thêm loại hình sản phẩm bên cạnh hình thức truyền thống II Mét sè kiÕn nghÞ thùc tËp KiÕn nghị với Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thônVN - Sở giao dịch NHNN&PTNT nên bổ sung thêm trang thiết bị sở vật chất kỹ thuật, để đảm bảo cho nhu cầu phát triển giai đoạn tới - Đối với dự án khách hàng Sở Giao dịch vay vốn đồng tài trợ, Sở Giao dịch nên thực việc tiếp cận dự án, thẩm định từ đầu tạo điều kiện thuận lợi thực giải ngân dự án - Về chế độ thông tin: Cần phát triển mạnh việc chuyển tải thông tin đối tác, ngành từ NHNN&PTNT VN đến chi nhánh thông qua mạng nội Kiến nghị với nhà trờng: Hiện công nghệ thông tin ngân hàng đại em mong muốn có điều kiện nhà trờng cần nâng cao kiến công nghệ thông tin cập nhật dạy cho sinh viên nghiệp vụ tin học ngân hàng để giúp cho sinh viên trờng đợc thuận lợi Trờng nên tổ chức cho sinh viên thực tập thành nhóm để sinh viên trao đổi, học hỏi lÉn KÕt luËn Së Giao dÞch - Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam nhìn chung năm vừa qua hoạt ®éng tÝn dơng cđa SGD chđ u tËp trung vµo Tổng Công ty Nhà nớc doanh nghiệp vừa nhỏ, nâng cao hiệu cho vay, đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng nhân tố cốt yếu giúp Sở Giao dịch tồn môi trờng cạnh tranh gay gắt nh Trong trình nghiên cứu, phân tích hiệu cho vay Ngân hàng Đây lĩnh vực phức tạp Ngân hàng cần phải xem xét, đánh giá có biện pháp thích hợp, từ cã thĨ tÝch lịy thªm kiÕn thøc, kinh nghiƯm bỉ ích lĩnh vực tài ngân hàng nói chung nghiệp vụ cho vay nói riêng Trong trình thực báo cáo thực tập, em xin chân thành cảm ơn nhiệt tình hớng dẫn cô giáo Hoàng thị Ngọc Thuỷ Qua đây, em xin gửi lời cảm ơn tới cô chú, anh chị Sở Giao dịch - Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam đà giúp đỡ em trình thực tập quan Tuy nhiên, viết tránh khỏi thiếu sót, mong đợc đóng góp ý kiến thầy cô, nh bạn Hà Nội ngày 25/ 01/2005 Mục lục Lời nói đầu Chơng I: Tổng quan sở giao dịch Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Quá trình hình thành phát triển Bộ máy tổ choc Sở giao dịch - Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chơng II: Tình hình hoạt động kinh doanh sở giao dịch NHNN & PTNT ViÖt Nam thêi gian võa qua NghiÖp vơ huy ®éng vèn NghiƯp vơ tÝn dơng Nghiệp vụ khác Chơng III: Thực trạng hoạt động tín dụng cho vay sở giao dịch ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn VN Về hoạt động tín dụng Về doanh số cho vay doanh số thu nợ Những thuận lợi khó khăn, triển vọng phát triển ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Một số kiÕn nghÞ thùc tËp KÕt luËn 2 7 10 12 12 13 14 16 17