Luận văn thạc sĩ kinh tế giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh vĩnh phúc

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  - NGUYỄN VIỆT HỒNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH VĨNH PHÚC LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2015 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  - NGUYỄN VIỆT HỒNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN TỈNH VĨNH PHÚC CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Quang Thái HÀ NỘI - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu dùng để phân tích luận văn có sở, rõ ràng Kết luận văn trung thực, nghiên cứu từ thực tiễn để đưa giải pháp cho năm Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan Tác giả luận văn Nguyễn Việt Hồng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LUẬN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 CHO VAY HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1.1 Vai trò hộ sản xuất phát triển kinh tế .4 1.1.2 Cho vay hộ sản xuất ngân hàng thương mại .8 1.2 MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 16 1.2.1 Quan niệm mở rộng cho vay hộ sản xuất .16 1.2.2 Sự cần thiết phải mở rộng cho vay hộ sản xuất .16 1.2.3 Các tiêu đánh giá mở rộng cho vay hộ sản xuất ngân hàng .17 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng cho vay hộ sản xuất 20 1.3 KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TỈNH, THÀNH PHỐ VỀ CHO VAY HỘ SẢN XUẤT 25 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Đồng Nai 25 1.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Tây, Thành phố Hà Nội 27 1.3.3 Bài học kinh nghiệm mở rộng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH VĨNH PHÚC 30 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH VĨNH PHÚC 30 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy .31 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Vĩnh Phúc 33 2.2 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH VĨNH PHÚC 45 2.2.1 Về mạng lưới cho vay hộ sản xuất .45 2.2.2 Doanh số cho vay doanh số cho vay hộ sản xuất 46 2.2.3 Doanh số thu nợ hộ sản xuất .48 2.2.4 Dư nợ cho vay hộ sản xuất 51 2.2.5 Số hộ sản xuất vay vốn dư nợ bình quân hộ .52 2.2.6 Chất lượng tín dụng hộ sản xuất .53 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH VĨNH PHÚC 57 2.3.1 Những kết đạt 57 2.3.2 Những mặt tồn 60 2.3.3 Nguyên nhân tồn 62 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH VĨNH PHÚC 67 3.1 MỤC TIÊU NHIỆM VỤ PHÁT TRIỂN KINH TẾ - XÃ HỘI CỦA TỈNH VĨNH PHÚC (2010 - 2020) 67 3.1.1 Mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội 67 3.1.2 Nhiệm vụ giải pháp chủ yếu phát triển kinh tế - xã hội 68 3.1.3 Định hướng phát triển chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Vĩnh Phúc đến năm 2020 73 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH VĨNH PHÚC .76 3.2.1 Giải pháp mở rộng nguồn vốn 76 3.2.2 Chủ động tìm kiếm khách hàng có dự án, phương án sản xuất kinh doanh khả thi, hiệu .78 3.2.3 Tăng cường truyền thơng sách tín dụng hộ sản xuất 78 3.2.4 Đa dạng phương thức cho vay hộ sản xuất 79 3.2.5 Hồn thiện quy trình nghiệp vụ 80 3.2.6 Mở rộng tín dụng đơi với nâng cao chất lượng tín dụng .81 3.2.7 Nâng cao chất lượng hiệu hoạt động tổ thu nợ .82 3.2.8 Giải pháp công tác cán .82 3.2.9 Mở rộng mạng lưới, tăng cường xây dựng sở vật chất .83 3.2.10 Tăng cường biện pháp phối kết hợp chặt chẽ với cấp ủy, quyền địa phương 84 3.2.11 Nghiêm túc thực chế khoán 85 3.2.12 Làm tốt công tác thi đua khen thưởng 86 3.2.13 Đổi ứng dụng công nghệ đại vào hoạt động phục vụ khách hàng hoạt động quản trị ngân hàng 87 3.3 CÁC KIẾN NGHỊ 88 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước, Chính phủ 88 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 90 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 91 3.3.4 Kiến nghị cấp Ủy, quyền địa phương 93 3.3.5 Kiến nghị hộ sản xuất 94 KẾT LUẬN 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nguyên nghĩa Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi Vĩnh Phúc CBNV CNH-HĐH Cty CP Cty TNHH DNNN DNTN HSX NHNN NHNo&PTNT nhánh Vĩnh Phúc Cán nhân viên Công nghiệp hố đại hóa Cơng ty cổ phần Cơng ty trách nhiệm hữu hạn Doanh nghiệp nhà nước Doanh nghiệp tư nhân Hộ sản xuất Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại SXKD TCTD VAMC Sản xuất kinh doanh Tổ chức tín dụng Cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Quản lý tài sản Tổ chức tín dụng Việt Nam DANH MỤC BẢNG, BIỂU VÀ SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Agribank Chi nhánh Vĩnh Phúc .34 Bảng 2.2: Quy mơ tín dụng Agribank Chi nhánh Vĩnh Phúc 37 Bảng 2.3 Dư nợ tín dụng phân theo thành phần kinh tế 39 Bảng 2.4: Dư nợ tín dụng phân theo ngành nghề kinh tế 41 Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh năm 2012 - 2014 44 Bảng 2.6: Doanh số cho vay thành phần kinh tế 47 Bảng 2.7: Doanh số cho vay hộ sản xuất 48 Bảng 2.8: Doanh số thu nợ hộ sản xuất 49 Bảng 2.9: Mức độ thu nợ hộ sản xuất 50 Bảng 2.10: Tình hình dư nợ hộ sản xuất 51 Bảng 2.11: Số hộ sản xuất vay vốn dư nợ bình quân hộ .52 Bảng 2.12: Tình hình nợ xấu tỷ lệ nợ xấu hộ sản xuất 54 Bảng 2.13: Vòng quay vốn tín dụng hộ sản xuất .56 BIỂU VÀ SƠ ĐỒ Biểu đồ 2.1: Cơ cấu trình độ nhân Agribank Chi nhánh Vĩnh Phúc .32 Biểu đồ 2.2: Tăng trưởng số dư huy động vốn Agribank 35 Chi nhánh Vĩnh Phúc năm 2012-2014 35 Biểu đồ 2.3: Tăng trưởng tỷ trọng tiền gửi dân cư/tổng nguồn vốn huy động 36 Agribank Chi nhánh Vĩnh Phúc năm 2012-2014 .36 Biểu đồ 2.4: Các tiêu tín dụng theo thời gian Agribank Chi nhánh 39 Vĩnh Phúc năm 2012 - 2014 39 Biểu đồ 2.5: Dư nợ phân theo thành phần kinh tế Agribank Chi nhánh .40 Vĩnh Phúc năm 2012 - 2014 40 Biểu đồ 2.6: Cơ cấu dư nợ phân theo ngành kinh tế Agribank Chi nhánh 42 Vĩnh Phúc năm 2012 - 2014 42 Biểu đồ 2.7: Tăng trưởng doanh số cho vay - thu nợ hộ sản xuất .50 Agribank Chi nhánh Vĩnh Phúc năm 2012-2014 50 Biểu đồ 2.8: Vịng quay vốn tín dụng hộ sản xuất Agribank Chi nhánh 56 Vĩnh Phúc năm 2012 - 2014 56 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Agribank Chi nhánh Vĩnh Phúc 32 Sơ đồ 2.2: Mạng lưới cho vay hộ sản xuất Agribank Chi nhánh Vĩnh Phúc 46