Đề tài xây dựngchiến lược củangân hàngtpbank giai đoạnnăm 2022 2027

 Đề tài: Xây dựng chiến lược Ngân hàng TPBank giai đoạn năm 2022-2027   Gi?ng viên h?? Bài tà  p nhó m Mơn: Quản trị chiến lược QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC  Nhóm 7   Lớp: QTKDQT CLC 62B   BÁO CÁO XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC CỦA NGÂN HÀNG TPBANK GIAI ĐOẠN 2022-2027 Thành viên nhóm 7: 1.Phan Anh Tú 2.Nguyễn Trí Hiếu 3.Trần Lê Anh Đức 4.Đỗ Minh Qn 5.Hồng Trí Phụng  6.Nguyễn Vũ Thắng(leader) NỘI DUNG I Giới thiệu ngân hàng TP Bank - Tiên Phong Bank  Giới thiệu chung công ty Tên công ty: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong  Tên Tiếng anh: Tien Phong Commercial Joint Stock Bank  Tên viết tắt: TPBANK  Loại hình doanh nghiệp: Cơng ty cổ phần  Ngành nghề kinh doanh: Hoạt động dịch vụ tài  Ngày thành lập: 05/05/2008 Địa trụ sở chính: Tịa nhà TPBank số 57 Lý Thường Kiệt, Phường Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội Số điện thoại: (84.24) 3768.8998 Số fax : (84.24) 3768.8979 Website: https://tpb.vn TPBank ngân hàng kế thừa mạnh công nghệ đại, kinh nghiệm thị trường tiềm lực tài cổ đơng chiến lược bao gồm: Tập đồn Vàng bạc Đá q DOJI, Tập đồn Cơng nghệ FPT, Cơng ty Tài quốc tế (IFC), Tổng công ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare) Tập đồn Tài SBI Ven Holding Pte Ltd.,Singapore Ngân hàng Tiên Phong khát vọng trở thành tổ chức tài minh bạch, hiệu quả, bền vững, mang lại lợi ích tốt cho cổ đơng khách hàng Lịch sử hình thành phát triển Tháng 5/2008: Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TiênPhong Bank) nhận Giấy  phép thành lập Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nỗ lực khơng ngừng từ cịn Dự án, TiênPhongBank hoàn tất việc triển khai hệ thống ngân hàng lõi Flexcube Tháng 6/2008: Sau tháng cấp phép, TiênPhongBank thức khai trương hoạt động Để mở rộng quan hệ hợp tác, TiênPhongBank ký kết hợp tác chiến lược toàn diện với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) khung hợp tác chung với Ngân hàng Citi Group Tháng 8/2008: TiênPhongBank khai trương TiênPhongBank chi nhánh Hà Nội, đồng thời gia nhập thức liên minh mạng tốn lớn Việt Nam SmartLink Cho mắt hệ thống ngân hàng tự động MiniBank 24/7 Tháng 9/2008: TiênPhongBank thức đăng ký với UBCK hoạt động hình thức Cơng ty đại chúng Tháng 10/2008: TiênPhongBank khai trương TiênPhongBank - Chi nhánh Tp HCM mắt dịch vụ Internet Banking dành cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp Tháng 12/2008: Sau năm tháng vào hoạt động, TiênPhongBank nhận chứng ISO 9001: 2000 cho toàn hoạt động, sản phẩm, dịch vụ Tiên PhongBank Đây cột mốc quan trọng góp phần thúc đẩy hoạt động quản trị, quản lý toàn diện theo chuẩn mực quản lý quốc tế hoạt động Ngân hàng Năm 2009: Sau năm hoạt động, Đại hội đồng cổ đông lần thứ TiênPhongBank tổ chức tháng 3/2009 với việc thông qua báo cáo, nghị quan trọng định hướng phát triển cho TiênPhongBank năm 2009 năm Trong năm TPBank khai trương chi nhánh Cần Thơ, Hải Phòng, Đà Nẵng Năm 2010: TiênPhongBank tổ chức Đại hội đồng cổ đông lần thứ hai vào tháng 3/2010 năm này, TiênPhongBank thức kết nối liên thông với hệ thống 1.100 máy ATM Ngân hàng Đông Á (thuộc liên minh thẻ VNBC) Bằng việc kết nối này, việc giao dịch toàn ATM ngân hàng liên minh thẻ Smartlink, Banknet, chủ thẻ ATM TiênPhong Bank giao dịch thêm 1.100 ATM Ngân hàng Đông Á Tháng 7/2010, TiênPhongBank nhận Giải thưởng tỉ lệ điện chuẩn Thanh toán Quốc tế năm 2009 Ngân hàng Wells Fargo (Mỹ) trao tặng Tháng 8/2010, TienPhongBank tiến hành tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng Và năm 2010 Ngân hàng khai trương TiênPhongBank - Sở giao dịch Hà Nội Chi nhánh Sài Gịn Năm 2011: Tổ chức Đại hội đồng cổ đơng bất thường vào tháng 8/2011 Đại hội đồng cổ đông lần thứ ba vào tháng 4/2011 Đồng thời, năm 2011, TiênPhongBank khai trương Chi nhánh Đồng Nai, An Giang, Quỹ tiết kiệm Khâm Thiên Quỹ tiết kiệm Nguyễn Trãi Năm 2012: Tổ chức Đại hội đồng Cổ đông vào tháng 4/2012 khai trương Phòng giao dịch Lê Ngọc Hân, Phú Xuyên, Đinh Tiên Hoàng Tháng 11/2012, TiênPhongBank đạt Giải thưởng "Tin Dùng" 2013 cho Dịch vụ Ngân hàng điện tử độc giả Thời báo Kinh tế Việt Nam - Tạp chí Tư vấn Tiêu & Dùng bình chọn Năm 2013: Ngân hàng thức tham gia thị trường vàng vào tháng 1/2013; đạt giải “Thương hiệu mạnh Việt Nam 2012” vào tháng 3/2013; tổ chức Đại hội đồng Cổ đông vào tháng 4/2013; mắt giải pháp công nghệ eCounter eGold Thẻ tiêu dùng Đa tiện ích - giải pháp công nghệ thông minh lần Việt Nam vào tháng 7/2013; đạt giải "Ngân hàng sáng tạo tiêu biểu" năm 2013 vào tháng 11/2013; mắt nhận diện thương hiệu với tên viết tắt TPBank đón nhận khen Thủ tướng Chính phủ thành tích xuất sắc cơng tác tái cấu vào tháng 12/2013 Đồng thời, năm 2013, TPBank khai trương nhiều Chi nhánh phòng giao dịch Năm 2014: TPBank trở thành Ngân hàng nước mắt phiên eBank cơng nghệ HTML5 có tính thể hóa hai phiên Mobile Banking Internet Banking vào tháng 9/2014 vào tháng 12/2014, TPBank khai trương trụ sở 57 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội Đồng thời, năm 2015, Ngân hàng khai trương nhiều Chi nhánh toàn quốc Năm 2015: Trong năm này, TPBank đẩy mạnh việc khai trương nhiều địa điểm địa bàn toàn quốc Năm 2016: TPBank mắt phiên Ebank v.7.0 – tự cá nhân hóa & Ebank  Biz – HTML5 cho doanh nghiệp vào tháng 6/2016 mắt thẻ tín dụng TPBank World MasterCard vào tháng 8/2016 Ngân hàng đưa vào hoạt động 10 điểm giao dịch nước theo phê duyệt NHNN Việt  Nam Năm 2017: TPBank cho mắt nhiều giải pháp công nghệ cao vào dịch vụ ngân hàng hệ thống giao dịch tự động 24/7 LiveBank vào tháng 2/ 2017, trợ  lý ảo T’aio phục vụ khách hàng tháng 7/2017 mắt ứng dụng toán QR-TPBank Năm 2018: tháng 4/2018 TPBank tức niêm yêt thành cơng 555 triệu cổ  phiếutrên sàn chứng khốn TP Hồ Chí Minh tháng sau cổ phiếu TPBanhk giaodịch ký quỹ vốn điều lệ ngân hàng lúc 8.566 tỷ đồng Tháng /2018LiveBank cập nhật thêm tính phát hành thẻ ATM tức tới khách hàng.Tháng 6/2018 ngân hàn Tiên Phong đồng hành chương trình Shark Tank hiệnthục hóa ước mơ khởi nghiệp starup Tháng 8/2018 TPBank nằm trongnhóm ngân hàng thương mại cổ phần có xếp hạng tính nhiệm tốt Việt Nam doMoody’s đánh giá Tháng 11/2018 TPBank kỷ niệm 10 năm thành lập traotặng Huân chương lao động Hạng Ba Đảng Nhà nước trao tặng Tháng 12/2018 TPBank Nhận giải thưởng Ngân hàng SME phát triển nhanh Việt Nam tạpchí Global Banking and Finance Review trao tặng Trong suốt năm 2018 ngân hàngTiên Phong cho khai trương nhiều chi nhánh ngân hàng tỉnh, thành phố miềnTrung miền Tây nước ta Năm 2019: Kết thúc năm 2019, TPBank vượt tất tiêu kinh doanh đặt Đại Hội đồng cổ đông hồi đầu năm: lợi nhuận trước thuế gần 3.900 tỷ đồng, tăng 71.3% so với năm 2018; tổng tài sản đạt gần 165 nghìn tỷ đồng; tổng huy động đạt 147 nghìn tỷ đồng; nợ xấu kiểm sốt mức 1.3% Năm 2020: Kết thúc năm 2020, tổng tài sản ngân hàng đạt 206.316 tỷ đồng, tăng 24,47% so với năm 2019 vượt 14% kế hoạch năm Tổng huy động đạt 184.953 tỷ đồng tăng 25,15% so với năm trước, dư nợ có mức tăng trưởng tốt, cao so với toàn ngành Tổng thu nhập hoạt động TPBank năm 2020 ghi nhận mức 10.368 tỷ đồng, tăng 22,4% so với năm 2019 Năm 2021: Kết thúc năm, tổng tài sản TPBank đạt 292.827 tỷ đồng, tăng gần 42% so với đầu năm; vốn điều lệ tăng lên 15.818 tỷ đồng vốn tự có đạt 25.987 tỷ đồng Lợi nhuận trước thuế TPBank đạt 6.038 tỷ đồng, tăng gần 40% so với năm 2020 Tổng huy động đạt 262.385 tỷ đồng Đặc biệt, tỷ lệ nợ xấu kiểm soát thấp, 0,81% Bên cạnh đó, ngân hàng thực tốt trách nhiệm với cộng đồng, chủ động miễn giảm lãi suất, chia sẻ khó khăn với doanh nghiệp, người dân; đồng hành Chính Phủ chiến chống Covid-19 Sản phẩm dịch vụ Mặc dù ngân hàng trẻ, “sinh sau đẻ muộn” trải qua giai đoạn tái cấu mạnh mẽ Nhưng TPBank không cải thiện mạnh kinh doanh mà liên tục mắt sản phẩm dịch vụ mang đậm dấu ấn ngân hàng số, mang đến tiện lợi tối ưu cho khách hàng Sản phẩm tiết kiệm ngân hàng TPBank: Tiết kiệm thường lĩnh lãi định kỳ Tiết kiệm Tài Lộc Tiết kiệm thường lĩnh lãi cuối kỳ Tiết kiệm thường lĩnh lãi đầu kỳ Tiết kiệm kỳ hạn ngày Tiết kiệm điện tử Tài khoản gửi góp Future savings Tài khoản gửi góp An Gia Phát Lộc Tài khoản gửi góp Future Savings Kids Tài khoản tích lũy tự động Tiết kiệm Trường An Lộc Tiết kiệm gửi góp Savy Tiết kiệm gửi tháng Tiền gửi Bảo An Lộc Tiền gửi Bảo An Lộc lĩnh lãi định kỳ Sản phẩm cho vay ngân hàng TPBank: Vay mua nhà, xây sửa nhà Vay mua ô tô Vay tiêu dùng chấp Vay kinh doanh Vay khởi nghiệp Vay thấu chi tín chấp Vay thấu chi chấp Vay tiêu dùng trả góp tín chấp Vay cầm cố giấy tờ có giá Ứng sổ tiết kiệm Cho vay tiền mặt đa tiện ích Vay Topup với KH vay chấp TPBank  Vay sinh viên Sản phẩm thẻ ngân hàng TPBank: Thẻ tín dụng TPBank Thẻ ghi nợ TPBank   Thẻ tín dụng TPBank World MasterCard Golf Privé Thẻ tín dụng TPBank World MasterCard Club Privé Thẻ tín dụng quốc tế TPBank Visa Thẻ Tín dụng quốc tế TPBank Visa Platinum Thẻ Tín dụng quốc tế TPBank Visa Vàng Thẻ tín dụng quốc tế TPBank Visa Chuẩn Thẻ Đồng thương hiệu MobiFone – TPBank Visa PlatinumTPBank Visa FreeGo Thẻ Ghi nợ quốc tế TPBank Visa CashFree Thẻ ATM Smart 24/7 Thẻ phi vật lý TPBank MasterCard eMoney Thẻ ghi nợ quốc tế TPBank Visa Plus Dịch vụ ngân hàng số TPBank: TPBank nỗ lực mang lại giải pháp, sản phẩm tài ngân hàng hiệu nhất, hướng tới phân khúc khách hàng trẻ động Dựa tảng công nghệ tiên tiến trình độ quản lý chuyên sâu, với mục tiêu đầu Ngân hàng số, TPBank tập trung đầu tư để có hạ tầng đại, giải pháp cơng nghệ tiên tiến với sản phẩm đột phá như: LiveBank – mơ hình ngân hàng tự động 24/7 Savy – ứng dụng tiết kiệm vạn QuickPay – toán mã QR code Ứng dụng ngân hàng điện tử Ebank…TPBank ứng dụng thành công trợ lý ảo T’aio với trí thơng minh nhân tạo AI cơng nghệ máy học Machine Learning, hệ thống nhận diện khách hàng giọng nói vân tay… Tất sản  phẩm vượt trội giúp TPBank trở thành nhà băng có hệ sinh thái ngân hàng số đa dạng vượt trội Việt Nam II Tầm nhìn, sứ mệnh mục tiêu chiến lược 1.Tầm nhìn sứ mệnh  Ngân hàng TPBank có tầm nhìn trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam với sản phẩm, dịch vụ tài tảng cơng nghệ đại, tiên tiến góp phần xây dựng đất nước giàu mạnh Cùng với sứ mệnh “ TPBank cung cấp sản phẩm/ dịch vụ tài hồn hảo cho Khách hàng Đối tác dựa tảng công nghệ đại, tiên tiến hiệu cao TPBank tổ chức kinh tế hoạt động minh bạch, an toàn, hiệu bền vững, mang lại lợi ích tốt cho Cổ đơng.TPBank tạo điều kiện tối ưu để Cán Nhân viên có sống đầy đủ kinh tế,phát huy lực sáng tạo phát triển nghiệp thân TPBank tổ chức có trách nhiệm xã hội cao, tích cực tham gia hoạt động cộngđồng với mục tiêu CON NGƯỜI HƯNG THỊNH QUỐC GIA.” Mục tiêu chiến lược Mục tiêu doanh nghiệp Ngân hàng TPBank năm tới 2022 đến 2027 tăng trưởng an toàn, phát triển bền vững, đặt lợi nhuận 40.000 tỷ đồng năm tới 1.Dự báo, đánh giá tiềm ngành ● Trong năm tới, ngành ngân hàng phát triển đa dạng, tập trung chủ yếu vào phát triển công nghệ số, chuyển đổi số ● Hiện tại, TPBank qua giai đoạn chuyển đổi số, giai đoạn sáng tạo số, từ thu hút nhiều khách hành tiềm 2.Định hướng  ● Ngân hàng số hàng đầu VIệt Nam: đưa nhiều công nghệ vượt vội (ebank), ngân hàng không ngủ (Lifebank); Ứng dụn công nghệ vân tay,  blockchain, Big Data ● Phát triển toàn diện công nghệ số, khách hàng mục tiêu, lợi nhuận ● Phát triển theo tiêu chuẩn chung ngân hàng quốc tế (Basel III)-Hiệp ước an toàn vốn quốc tế ● Hội đồng quản trị định hướng chiến lược phát triển với mục tiêu trở thành top ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam Xu phát triển ● Phát triển ngân hàng xanh, đầu tư dự án môi trường: Dịch vụ môi trường, Bất động sản xanh, ● Phát triển ngân hàng số, áp dụng nhiều cơng nghệ (IOT) ● Thanh tốn khơng dùng tiền mặt, sim số đẹp, mở tài khoản theo nickname ● Phát triển ngân hàng bán lẻ, tập trung cung cấp dịch vụ cho người dân với doanh nghiệp khác ● An ninh mạng, tập trung mạnh tăng cường hệ thống giám sát rủi ro theo tiêu chuẩn BASEL III Dự báo số liệu ● Lợi nhuận 25%/24,5%, đạt tăng trưởng tín dụng cao so với tồn ngành ● Duy trì nợ xấu mức thấp 1,5% Đặc biệt năm 2021, tỷ lệ nợ xấu 0,81% ● Tỷ lệ cho vay TGNH mức 60% ● Tỷ lệ an toàn vốn Basel đạt 12% ● Đặt mục tiêu giữ nguyên 44.693 nghìn/cổ phiếu theo phương pháp thu nhập thặng dư ● Năm 2020: + ROE (Lợi nhuận vốn) đạt 22,41%   + CIR (Chi phí/Thu nhập) đạt 33% III Phân tích mơi trường kinh doanh Môi trường vĩ mô Môi trường vĩ mô bao gồm yếu tố nằm bên tổ chức, doanh nghiệp, gây ảnh hưởng đến môi trường kinh doanh hoạt động Marketing doanh nghiệp Môi trường vĩ mơ cịn yếu tố, lực lượng, thể chế… nằm bên tổ chức mà nhà quản trị khó kiểm sốt được, chúng có ảnh hưởng gián tiếp đến hoạt động kết hoạt động tổ chức Môi trường vĩ mô bao gồm yếu tố: nhân học/dân số học, kinh tế, mơi trường tự nhiên, cơng nghệ, mơi trường trị – xã hội mơi trường văn hóa Mơi trường vĩ mô, gắn liền với chu kỳ kinh doanh chung, trái ngược với kết hoạt động khu vực kinh doanh riêng lẻ 1.1 Môi trường kinh tế: Đại dịch Covid-19 diễn biến phức tạp, khó lường gây ảnh hưởng tiêu cực tới mặt kinh tế, đời sống xã hội nước, làm tăng trưởng hầu hết ngành, lĩnh vực chậm lại Nhờ tâm đồng lịng tồn hệ thống trị ủng hộ toàn dân, Việt Nam phần kiểm soát khống chế dịch bệnh, qua hồn thành vượt 8/12 tiêu phát triển kinh tế - xã hội năm 2020 Trong GDP tăng trưởng 2,19%, mức tăng thấp giai đoạn 2015 –2020 bối cảnh dịch bệnh diễn biến  phức tạp coi thành công lớn Việt Nam với mức tăng trưởng thuộc nhóm cao giới, GDP toàn cầu sụt giảm 4,4% Chỉ số giá tiêu dùng bình quân năm 2020 tăng 3,23% so với trước, giữ CPI bình quân năm 2020 4% Quốc hội đề Lạm phát bình quân tăng 2,31% so với bình quân năm trước, đạt mục tiêu kiểm sốt lạm phát Lạm phát bình quân tăng 2,31% so với bình quân năm trước, đạt mục tiêu kiểm soát lạm phát.Tổng kim ngạch xuất nhập hàng hóa ước đạt 543,9 tỷ USD, tăng 51% so với năm trước, xuất siêu đạt kỷ lục 19,1 tỷ USD Giải ngân đầu tư công tăng mạnh,ước đạt 82,8% dự tốn (tính số vốn năm trước chuyển sang năm 2020, tỷ lệ giải ngân đạt 73%) Chi ngân sách nhà nước đáp ứng kịp thời, đầy đủ nhiệm vụ chi phát triển kinh tế -xã hội, quốc phòng, an ninh, quản lý nhà nước toán khoản nợ đến hạn,… đặc biệt hỗ trợ người dân gặp khó khăn dịch Covid-19, khắc phục thiên tai, ũ lụt.Giá vàng nước biến động theo giá vàng giới số giá vàng bình quân năm 2020 tăng 28,5% so với năm 2019, số giá Đơ la Mỹ bình qn giảm 0,02% Ngân Hàng Nhà nước lần giảm lãi suất, tính chung năm lãi suất OMO giảm 1,5% 2,5%/năm, trần lãi tiền gửi kỳ hạn tháng đến tháng giảm 1% 4%/năm, lãi suất cho vay lĩnh vực ưu tiên giảm 1,5% 4,5%/năm,… 1.2 Môi trường tự nhiên: Môi trường tự nhiên tạo nên thị trường cung ứng yếu tố đầu vào doanh nghiệp ảnh hưởng đến thu nhập, việc làm dân cư Từ đó, tác động đến sức mua, khả tiêu thụ, bán hàng doanh nghiệp chiến lược  phát triển bền vững tổ chức Môi trường tự nhiên ảnh hưởng lớn đến - - - -  bản chất, cách đặt mức đỉnh mức độ nhà sản xuất tăng giá giảm chất lượng trước họ kinh doanh người mua Quyền lực người mua gia tăng hàng hóa ngành tiêu chuẩn hóa khác biệt yếu. Trong hoàn cảnh vậy, người mua thực lựa chọn họ sở giá cả, làm tăng cạnh tranh giá nhà sản Khi sản phẩm phân biệt,lựa chọn người mua có nhiều hạn chế họ khó tập trung vào việc thu thập giá thấp, mà dấu hiệu chất lượng  Người mua có địn bẩy họ thông báo đầy đủ sản phẩm, giá cả, chi phí người bán. Thơng tin người mua có nhiều, họ có vị mặc tốt Sự sẵn có rộng rãi thơng tin sản phẩm Internet làm tăng thêm khả thương lượng cho người tiêu dùng Người mua dễ dàng sử dụng Internet để so sánh giá tính gói dịch vụ, gửi tiết kiệm với mức lãi suất tốt chấp cho vay  Đòn bẩy người mua tăng người mua có quyền định hồn tồn việc hỗn mua hàng chí khơng thực mua hàng  Người tiêu dùng thường có lựa chọn để trì hỗn việc mua dịch vụ lâu bền, chẳng hạn thiết bị lớn hàng hóa tùy ý bồn tắm nước nóng trung tâm giải trí gia đình, họ khơng hài lịng với mức giá chào bán Khách hàng doanh nghiệp trì hỗn việc mua dịch vụ họ với số mặt hàng Điều gây áp lực lên người bán hàng để cung cấp ưu đãi cho người mua để người bán giữ số bán hàng họ khơng bị rơi giá Sự nhạy cảm giá mua tăng lên người mua có lợi nhuận thấp có thu nhập thấp Giá yếu tố quan trọng định mua dịch vụ người tiêu dùng có thu nhập thấp cơng ty không cào Trong trường hợp này, độ nhạy cảm giá cao họ hạn chế khả người bán hàng việc bán lại với giá cao Người mua nhạy cảm giá sản phẩm đại diện cho phần lớn tổng số mua hàng họ Khi việc mua hàng chiếm phần lớn ngân sách người mua đại diện cho  phần đáng kể cấu chi phí, người mua quan tâm nhiều giá Sản phẩm/Thị trường Sản phẩm Hiện Sản phẩm Mới Khách hàng Thị trường Thâm nhập thị trường Phát triển sản phẩm ● Kí hợp tác chiến lược tồn ● e-Counter, e-Gold thẻ tiêu diện với BIDV → gia nhập dùng Đa tiện ích -các giải pháp liên minh mạng tốn cơng nghệ Thương mại lần đầu lớn Vietnam tiên Việt Nam SmartLink ● Ngân hàng nước ● Hệ thống ngân hàng tự động mắt phiên E-Bank Minibank 24/7 ● Dịch vụ InternetBanking cho cá nhân Doanh nghiệp ● Quỹ tiết kiệm ● … Khách hàng Thị trường cơng nghệ HTML, thể hóa Moblie Banking InternetBanking ● … Phát triển thị trường Đa dạng hóa ● Những năm đầu mở rộng ● Ngân hàng cho mắt nhiều giải nhiều chi nhánh Cần Thơ,  pháp công nghệ cao vào Hải Phòng, Đà Nẵng, dịch vụ ngân hàng giao ● Đẩy mạnh khai trương nhiều dịch tự động 24/7 LiveBank, trợ  địa bàn toàn quốc, tiếp lý ảo T’áio phục vụ khách hàng, cận tới nhiều khách hàng trẻ toán QR-TPBank tiềm 2.5 Sản phẩm, dịch vụ thay thế  Vì ngân hàng có nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng tiên phong cho phát triển ngân hàng số nên thời điểm có sản  phẩm thể thay cho sản phẩm, dịch vụ TPBank Tuy thị trường có xuất mạnh mẽ tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian tốn cơng ty tài cung cấp dịch vụ cho vay phần ảnh hưởng đến lợi nhuận ngân hàng từ hoạt động Và hoạt động cho vay, cầm cố, chấp tài sản đổi tiền thực bên ngân hàng nhiều cá nhân với cá nhân thực giao dịch mong muốn nhanh chóng có tiền mà gặp nhiều rắc rối thủ tục, giấy tờ Tuy giao dịch không gây ảnh hưởng nhiều đến hoạt động ngân hàng hoạt động điều chỉnh luật pháp sản phẩm thay truyền thống cho sản phẩm ngân hàng ● Áp lực cạnh tranh từ sản phẩm thay cao, trung bình, hay thấp phụ thuộc vào ba yếu tố: (1) Sản phẩm thay có sẵn: Sự diện sẵn có sản phẩm thay tạo áp lực cạnh tranh cách đặt mức trần giá cho ngành, thành viên tạo phí tổn mà khơng mang lại cho khách hàng động để chuyển sang sản phẩm thay gặp rủi ro hao tổn doanh thu Mức giá cao này, đồng thời, đỉnh cao lợi nhuận mà thành viên cơng nghiệp kiếm được, trừ họ tìm cách để cắt giảm chi phí (2) Người mua xem xét sản phẩm thay với yếu tố giá hấp dẫn liên quan đến chất lượng, hiệu suất, hay thuộc tính khác có liên quan: Trong việc định chuyển sang sản phẩm thay thế, khách hàng so sánh hiệu suất, tính năng, độ dễ sử dụng, thuộc tính khác giá để xem sản phẩm thay có mang lại nhiều giá trị tiền so với sản phẩm ngành   (3) Các chi phí mà người mua phải chịu việc chuyển sang sản phẩm thay thấp hay cao: Chi phí chuyển đổi thấp giúp người bán sản phẩm thay hấp dẫn dễ dàng việc thu hút người mua với thứ họ cung cấp, chi  phí chuyển đổi cao ngăn chặn người mua việc mua sản phẩm thay Chi phí chuyển đổi điển hình bao gồm: thời gian bất tiện liên quan đến chuyển đổi, toán cho trợ giúp kỹ thuật để đưa chuyển đổi, chi phí thiết bị  bổ sung cần thiết, chi phí đào tạo lại nhân viên, chi phí kiểm tra chất lượng độ tin cậy mặt hàng thay thế, chi phí tâm lý phục vụ mối quan hệ với nhà cung cấp cũ thành lập nhà cung cấp Trước đánh giá áp lực cạnh tranh từ sản phẩm thay thế, nhà quản trị công ty phải xác định sản phẩm thay - điều không dễ dàng liên quan đến việc (1) xác định ranh giới ngành (2) tìm sản phẩm, dịch vụ khác đáp ứng nhu cầu đối tượng khách hàng mặt hàng sản xuất thành viên ngành Quyết định ranh giới ngành cần thiết để xác định doanh nghiệp đối thủ trực tiếp doanh nghiệp sản xuất sản  phẩm thay Giá sản phẩm thay thấp, chất lượng hiệu suất chúng cao, chi phí chuyển đổi người sử dụng thấp áp lực cạnh tranh sản phẩm thay mạnh Các số thị trường khác sức mạnh cạnh tranh sản phẩm thay bao gồm (1) việc bán hàng sản phẩm thay phát triển nhanh so với doanh thu ngành cơng nghiệp phân tích (2) liệu nhà sản xuất sản phẩm thay hoạt động để tăng thêm lực mới, (3) liệu lợi nhuận nhà cung cấp dịch vụ thay có gia tăng Nhóm nhân tố ảnh hưởng đến SXKD Doanh nghiệp IV Phân tích nội doanh nghiệp(Theo lĩnh vực quản trị) Marketing  Mơ hình marketing online chiến lược định vị khác biệt gắn liền với cơng nghệ giúp TPBank nhanh chóng khẳng định vị “Ngân hàng số tốt nhất” Việt  Nam (theo The Asian Banker tháng 04-2020) Là thành viên trẻ hệ thống ngân hàng Việt Nam, TPBank sớm định vị cho chiến lược khác biệt tập trung mạnh vào chuyển đổi số dựa tảng công nghệ đại, tiên tiến  Sản phẩm, dịch vụ độc đáo Khi “ông lớn” ngành bắt đầu kích hoạt cơng chuyển đổi số, TPBank nhanh chóng bắt nhịp gần trở thành ngân hàng Việt Nam hồn thiện tồn quy trình eKYC (định danh khách hàng điện tử) tới bước xác thực định danh cao thông qua video call, đảm bảo hiệu gặp mặt trực tiếp Đây lý TPBank đánh giá ngân hàng có nhiều sản phẩm dịch vụ độc đáo, đáp ứng nhanh chóng nhu cầu khách hàng khả cải tiến cập nhật thường xuyên Danh sách sản phẩm/Dịch vụ đột phát có TPBank: ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ Thẻ ATM/Visa Card/Master Card : trang bị cơng nghệ chip tốn chống skimming tính contactless (thanh tốn khơng dây)  LiveBank : Mơ hình ngân hàng tự động 24/7 với khả rút tiền vân tay, QR code, không cần sử dụng thẻ vật lý  Savy: Ứng dụng tiết kiệm điện tử QuickPay: Ứng dụng toán nhanh QR code chuẩn EMV mPOS : Cổng tốn di động có khả đồng với điện thoại, cho phép tốn khơng dây  Hệ thống quản trị nội bộ: Hệ thống CRM TPBank đánh giá mạnh Việt Nam (theo The Asian Banker)  Hệ thống Call Centre: Cho phép xác thực danh tính khách hàng giọng nói Phiên eBank TPBank mắt định kỳ năm lần, bổ sung thêm nhiều tính tiện lợi hữu ích cho khách hàng Với giao diện thân thiện, tốc độ đảm bảo tính bảo mật, eBank TPBank thu hút lượng khách hàng lớn Từ 150.000 lượt đăng ký năm 2017, năm sau eBank có 500.000 khách hàng sử dụng với lượng giao dịch trung bình 30 triệu  LiveBank – “Định danh giây, có tài khoản dùng ngay”  Ấn tượng có lẽ mơ hình ngân hàng giao dịch 24/7  LiveBank TPBank Với thông điệp “Định danh giây, có tài khoản dùng ngay” Mơ hình triển khai lần vào năm 2017 nhanh chóng nhận ủng hộ khách hàng Năm 2020, khai thác thông điệp “Định danh giây, có tài khoản dùng ngay” TPBank LiveBank hợp tác với nghệ sĩ trẻ đa tài Sơn Tùng M-TP để triển khai chiến dịch nhằm hướng đến nhóm đối tượng khách hàng trẻ tuổi, động yêu thích công nghệ, người trở thành động lực lan truyền tạo xu  Kết Kết kinh doanh: Chỉ vịng tháng, có 30.000 khách hàng mở tài khoản thành công app TPBank, tương đương với khoảng 85% lượng khách hàng thực mở tài khoản quầy Kết truyền thông: Sau tháng triển khai, chiến dịch thu kết vượt mong đợi: 270 triệu lượt hiển thị 68 triệu lượt tương tác 22 triệu người dùng  internet xem quảng cáo Top 1 thương hiệu ngân hàng tháng 10/2020 (theo Younet Media) Top 10 chiến dịch bật tháng 9,10/2020 (theo Buzzmetrics) Đại nhạc hội TPBank Musicnology ‘Beyond The Future’ tạo dấu ấn riêng ghi nhận nhiều số ấn tượng: Hơn 19.567  người tham dự  sự kiện check in QR code, phút check-in 100 người Hơn 500.000 lượt xem livestream fanpage TPBank đối tác VieOn, FPTPlay, Vlive, Lazada Hơn 19.111.000 lượt tiếp cận tới người xem tiếng livestream Top App Finance trên App Store Google Play với 120.000 lượt tải  xuống  ứng dụng để săn vé Đại nhạc hội miễn phí ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪ ▪  Khách hàng trọng tâm – Tập trung nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng  Chiến lược marketing TPBank  với định hướng xuyên suốt lấy khách hàng làm trọng tâm, TPbank trọng đầu tư phát triển mạnh tảng công nghệ, quan tâm sát đến chất lượng dịch vụ nhằm mang lại trải nghiệm tốt cho khách hàng TPBank sở hữu hệ thống phòng giao dịch đại, tiện nghi đội ngũ nhân viên thân thiện, nhiệt tình tận tâm với khách hàng TPBank có phận riêng chuyên trách giám sát chất lượng dịch vụ khách hàng, nhiều chương trình đánh giá mức độ hài lịng khách hàng triển khai thường xuyên Để giảm tối đa thời gian chờ đợi khách hàng, TPBank áp dụng dịch vụ “ Ngân hàng phút dịch vụ sao” vừa đảm bảo phong cách phục vụ chuyên nghiệp, giao dịch an toàn vừa tạo thuận tiện, chủ động cho khách hàng Năm 2021, TPBank GBM trao tặng giải thưởng “ Ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt Việt Nam 2021” Lấy khách hàng làm trọng tâm chiến lược marketing TPBank giúp nhà băng đạt nhiều thành tựu định ngành Tài – kế tốn  Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) cho biết, tính đến hết năm 2021, tổng tài sản TPBank đạt 295.000 tỷ đồng, tăng gần 42% so với đầu năm vượt 17% kế hoạch, lợi nhuận trước thuế đạt 6.038 tỷ đồng hoàn thành vượt 4% so với kế hoạch đặt ra, bên cạnh tổng thu nhập hoạt động tăng 30% so với kỳ, tỉ lệ nợ xấu kiểm soát mức 0,9% "trái ngọt" kết kinh doanh năm 2021 TPBank TPBank đồng thời thông báo tổng huy động đạt 262.000 tỷ đồng, tăng 77.000 tỷ đồng so với cuối năm 2020, nguồn vốn huy động chủ yếu đến từ tiền gửi tổ chức kinh tế cá nhân Tổng thu nhập hoạt động TPBank đạt 13.500 tỷ đồng, tăng 30% so với kỳ Bên cạnh nguồn thu lãi từ hoạt động cho vay, thu nhập lãi từ dịch vụ ngân hàng tăng gần 65% so với thời điểm cuối năm 2020, đạt 1.500 tỷ đồng  Năm 2021, TPBank hai lần Ngân hàng Nhà nước (NHNN) chấp thuận tăng vốn điều lệ, nâng tổng số vốn điều lệ ngân hàng lên 15.818 tỷ đồng thông qua hình thức phát hành cổ phiếu riêng lẻ phát hành cổ phiếu để chia cổ tức  Nguồn vốn chủ sở hữu tăng thêm nguồn vốn huy động chất lượng giúp TPBank nâng cao hệ số an tồn vốn Tính đến hết năm 2021, hệ số an toàn vốn CAR TPBank đạt gần 14%, cao gần gấp đôi mức 8% mà NHNN yêu cầu Sự cải thiện tảng vốn yếu tố then chốt giúp TPBank giữ vững đà tăng trưởng tốt giai đoạn thị trường khó khăn tác động dịch  bệnh, đặc biệt, TPBank ngân hàng Việt Nam cơng bố hồn thành triển khai áp dụng tiêu chuẩn quốc tế khắt khe Basel III IFRS9 quý IV/2021 Cổ phiếu TPB mã đánh giá cao thị trường, chốt phiên năm 2021 với mức tăng trưởng ấn tượng đạt 101%, đưa giá trị vốn hoá cua TPBank đạt 2,8 tỷ USD Tập trung khai thác lượng khách hàng có chất lượng tốt, đồng thời, có sách kích cầu với nhiều ưu đãi hấp dẫn để mở rộng khách hàng mới, TPBank sử dụng hiệu toàn hạn mức tăng trưởng tín dụng 23,4% mà NHNN cho phép Bên cạnh đó, quan điểm thận trọng, TPBank trích lập dự phịng rủi ro đầy đủ cho khơng khoản nợ xấu mà kể khoản nợ tiềm ẩn, nợ cấu theo quy định Thông tư 11 Thông tư 14 NHNN, nhờ vậy, tỷ lệ nợ xấu TPBank cải thiện đáng kể trì mức thấp, 0,9% Nhân sự  Tổng số cán nhân viên (CBNV) toàn hệ thống TPBank tới 31/12/2021 7.505 người, tăng 311 người (tăng 4,3%) so với cuối năm 2020, chủ yếu tăng định hướng mở rộng lực lượng bán, dự án trọng điểm, mở chi nhánh đẩy mạnh tín dụng bán lẻ Trong năm 2021, TPBank tiếp tục trọng công tác đánh giá tạo hội thăng tiến cho CBNV, tỷ lệ bổ nhiệm cán quản lý từ nguồn nội đạt mức 54% Trong số có 27% cán quản lý (CBQL) cấp trung cao cấp (Giám đốc mảng/Trưởng/ Phó phịng trở lên)  Năm 2021, TPBank tiếp tục đạt giải thưởng danh giá có uy tín cao lĩnh vực nhân sự, như: (1) Top 100 Nơi Làm Việc Tốt Nhất Việt Nam (Thứ hạng ngành Ngân hàng - tăng hạng so với năm 2020, thứ hạng 31 100  Nơi làm việc tốt Việt Nam - tăng 11 hạng so với năm 2020); (2) Top 50 Doanh nghiệp Việt có Thương hiệu nhà Tuyển dụng Hấp Dẫn Thực hoài bão xây dựng ngân hàng tiên phong cho người Việt, TPBank mong muốn kết hợp thân thiện vốn có người Việt Nam, tính chun nghiệp mang tầm quốc tế Cơng nghệ cao để tạo nên tảng ngân hàng hàng đầu Việt Nam Tương lai nghề nghiệp vững chắc; lãnh đạo nhiệt huyết giàu kinh nghiệm; đồng nghiệp chia sẻ, cởi mở thân thiện; môi trường làm việc đại, chuyên nghiệp… đặc biệt sách nhân chuyên nghiệp với chế độ đãi ngộ tài phi tài mang tính toàn diện hấp dẫn điều TPBank mong muốn mang đến cho toàn cán nhân viên   CHÍNH SÁCH NHÂN SỰ:   Hiệu làm việc cao đem lại giá trị đích thực cho khách hàng, Ngân hàng quan trọng không cách thức bạn hoàn thành kết nào, tiêu chí mà TPBank sử dụng để đánh giá hiệu làm việc TPBank trì sách lương, thưởng cạnh tranh, với hội thăng tiến nghề nghiệp, minh bạch công Bên cạnh sách đãi ngộ tài chính, TPBank cịn có gói phúc lợi đãi ngộ phi tài hiệu đảm bảo cho cán nhân viên sức khỏe, hạnh phúc tương lai tài ổn định lâu dài   CHẾ ĐỘ ĐÃI NGỘ TÀI CHÍNH:  Chính sách đãi ngộ dành cho Cán nhân viên (CBNV) thức TPBank gồm có: ● ● ● ● ● Lương: Mức lương bình quân nhân viên đạt mức 28 triệu đồng, lọt top 10 ngân hàng trả lương cao Phụ cấp: Phụ cấp trang điểm (dành cho CBNV nữ), Phụ cấp ăn trưa, Phụ cấp xăng xe/đi lại, Phụ cấp điện thoại, Phụ cấp độc hại Chế độ phúc lơi: TPBank tặng quà tiền mặt cho CBNV nhân ngày lễ, tết:  Ngày Quốc tế lao động, ngày Quốc Khánh, Tết Nguyên đán, Tết Dương lịch,  Ngày Quốc tế Phụ nữ, Ngày phụ nữ Việt Nam, Ngày thành lập ngân hàng, ngày sinh nhật CBNV; Tết trung thu/Ngày Quốc tế Thiếu nhi (dành cho CBNV) Lương kinh doanh: phần thưởng phần hiệu cho nhóm nhân viên trực tiếp kinh doanh theo tiêu giao hàng tháng quý Thưởng hiệu hàng năm: TPBank trả thưởng hàng năm cho CBNV theo kết kinh doanh ngân hàng đánh giá hiệu làm việc CBNV CHẾ ĐỘ ĐÃI NGỘ PHI TÀI CHÍNH: Chính sách đãi ngộ phi tài dành cho cán nhân viên (CBNV) thức TPBank sau: ● ● ● ● Chương trình chăm sóc sức khỏe định kỳ đặc biệt (AON Care) Chương trình nghỉ mát hàng năm Chế độ nghỉ phép: 12 ngày, 14 ngày, 16 ngày 18 ngày tùy cấp CBNV Ngoài ra, TPBank, tổ chức Cơng đồn, Đồn niên, Nhóm hoạt động tình nguyện Hearts in Hand, nhóm thành viên khác tổ chức hoạt động thường xun Các chương trình sinh hoạt đồn thể tổ chức ngồi làm việc góp phần tạo nên khơng khí vui tươi, thân thiện, sẻ chia cho cán nhân viên TPBank Đặc biệt, chương trình hoạt động cộng đồng mang tính nhân đạo xã hội thường xuyên tổ chức nhận hưởng ứng nhiệt tình cán nhân viên TPBank Tại TPBank, "Mỗi nhân viên tài sản quý giá" TPBank ln chào đón  bạn ứng viên, người muốn đến với chúng tơi tài năng, trí tuệ, phẩm chất đạo đức lịng say mê cơng việc Đến với TPBank, tạo cho bạn hội thử thách để bạn tự khẳng định tài bạn   Để khảo sát vinh danh doanh nghiệp xuất sắc xây dựng môi trường làm việc tốt theo tiêu chuẩn khu vực Châu Á, HR Asia thực hàng ngàn khảo sát với tham gia 11.000 nhân viên làm việc 300 doanh nghiệp từ 12 quốc gia vùng lãnh thổ khắp châu Á có Hàn Quốc, Singapore, Hồng Kơng, Trung Quốc, Malaysia, Indonesia, Philippines, Thái Lan, Việt Nam Tại Việt  Nam, có ngân hàng vinh danh, có TPBank với kết bình chọn vượt trội Khảo sát cho thấy, 97% cán nhân viên cam kết gắn bó với ngân hàng, cao mức ghi nhận trung bình ngành ngân hàng 78% 94% nhân viên đánh giá cao môi trường làm việc lành mạnh, đem lại nhiều cảm hứng, số ngành ghi nhận mức 73% 93% cán nhân viên TPBank tự hào ngân hàng, tin tưởng vào khả lãnh đạo cảm thấy tôn trọng, ghi nhận môi trường làm việc Bên cạnh đó, điểm số sở vật chất, chế  phúc lợi, đào tạo nhân hay lộ trình thăng tiến TPBank đánh giá tốt Nghiên cứu phát triển Lĩnh vực công nghệ thông tin (CNTT):  Năm 2021, với tinh thần Chuyển đổi số liệt, TPBank đầu tư nguồn lực chuyên trách, triển khai đồng thời nhiều dự án/giải pháp với hàm lượng công nghệ cao, tạo bước đột phá đổi số: • Xây dựng đội ngũ nhân chuyên trách cho đổi số khối thông qua dự án Rocket Thành lập team R&D nòng cốt việc phát triển tính cho eBankBiz • Hồn thành nghiên cứu BioCenter (FaceID; FingerID; VoiceID; Liveness Detect) cở sở xây dựng tảng ứng dụng sinh trắc học tập trung, làm sở cho việc chuẩn hoá triển khai nhanh, đồng ứng dụng sinh trắc học tồn hàng • Triển khai 228 bots năm 2021, vượt xa kế hoạch 145 bots ban đầu, đưa tổng số bots có lên 303 • Triển khai Open API Sandbox, giúp tích hợp nhanh, mơi trường thử nghiệm an tồn với cơng ty fintech, đối tác cung cấp dịch vụ tài khác • Triển khai ứng dụng All In One giúp cải thiện 30-50% thời gian thao tác call center teller quầy giao dịch • Triển khai dự án trọng điểm Sale app tích hợp hầu hết tính hỗ trợ bán hàng cho nhân viên bán hàng, • Triển khai dự án eBankBiz với nhiều tính trội sử dụng nguồn lực nội với chi phí đầu tư lên đến hàng triệu USD • Ngân hàng tích hợp CCCD thẻ chip vào eBankX ngân hàng triển khai toán song phương chiều QR code với Thái Lan • Thích ứng nhanh linh hoạt mơ hình WFH dịch Covid, vận hành an tồn thơng suốt mùa dịch • Xử lý 62.000 ticket ANBM, 495 lỗ hổng, triển khai 20 dự án ATTT (WAF, Rà sốt mã độc, Mã hóa ổ cứng, DNS Sec, PAM, QNI, PCI, FireEye, NCM, Swift…)  Ngoài với hàng chục dự án lớn nhỏ triển khai đồng thời đem lại cho TPBank tảng công nghệ vững chắc, bước tiến đột phá chuyển đổi số Phát triển sản phẩm, khách hàn Khách hàng cá nhân (KHCN):  Ngân hàng triển khai nhiều chương trình, sản phẩm dịch vụ đa dạng, phục vụ cho nhiệm vụ phát triển khách hàng cá nhân giao dịch (Transaction Banking), qua có cộng hưởng, đồng sách kênh để nâng số KHCN lên khoảng 45 triệu khách hàng (KH) (Riêng năm 2021 tăng 1,5 triệu KH mới) Đây nhân tố giúp cho CASA khách hàng cá nhân tăng trưởng đến 90% so với năm 2020, giúp cho giá vốn Ngân hàng liên tục giảm, hỗ trợ giảm lãi suất cho vay, ưu đãi cho khách hàng Trong năm 2021, loạt sản phẩm dịch vụ thiết kế chỉnh sửa bổ sung đem lại tiếng vang hiệu rõ rệt Điển sản phẩm Tài khoản NickName/ShopName, VietQR…, ngồi Ngân hàng thực sửa đổi loạt SP Cho vay Sản phẩm “CV-covid” giúp khách hàng có dịng tiền hợp lý, sản phẩm tài khoản số đẹp…đáp ứng nhu cầu hữu khách hàng Thành lập trung tâm cho vay 100% số hóa (Digital Lending-DICO) triển khai thành cơng bước đầu, qua kết hợp với đối tác MOMO, triển khai cho vay tự động 100% Khách hàng doanh nghiệp (KHDN):  Năm 2021, tiếp tục bị ảnh hưởng dịch bệnh, nhiên Doanh nghiệp dần thích ứng chuyển đổi hoạt động cho phù hợp với thực tế mức ảnh hưởng dịch bệnh Ngân hàng tiếp tục sàng lọc phân loại Khách hàng, tiếp tục hỗ trợ giảm lãi suất, cấu cho Khách hàng chịu ảnh hưởng lớn từ dịch bệnh  Ngoài ra, Ngân hàng tiếp tục phát triển nhiều sản phẩm nhằm phục vụ tốt nhu cầu khách hàng gia tăng số lượng KH Các sản phẩm ngành trọng điểm, ngành bị ảnh hưởng dịch bệnh lựa chọn để khai thác nhóm KH mục tiêu Các nhóm ngành Dược, thiết bị y tế, xây dựng, sắt thép, viễn thông, cung cấp thiết bị điện… Đối với mảng ngân hàng điện tử dành cho doanh nghiệp, TPBank liên tục cải tiến triển khai sản phẩm phù hợp với khách hàng theo phân khúc khác từ quy mô nhỏ vừa tới quy mô lớn Ngân hàng liên tục mở rộng kết nối, từ kết nối với quan nhà nước, trung tâm toán thuế, hải quan, kho bạc…đến kết nối với cơng ty tài chính, fintech kết nối ví, kết nối với Doanh nghiệp nhằm cung cấp sản phẩm, dịch vụ đa dạng may đo nhu cầu tới doanh nghiệp cụ thể Phát triển mạng lưới: Trong năm 2021, chịu ảnh hưởng dịch Covid-19, TPBank trì tốc độ mở LiveBank với 80 điểm mở toàn quốc, đạt gần 400 điểm tính đến hết 31/12/2021 Số tỉnh/thành phố có LiveBank tiếp tục tăng từ 24 tỉnh/thành phố năm 2020 lên 36 tỉnh/thành phố năm 2021 Đồng thời TPBank thực khai trương hoạt động 05 chi nhánh tại: Hà Nội, TP HCM, Bắc Giang, Quảng Ngãi, Bình Định 04 Phòng giao dịch (PGD): 02 PGD Hà Nội, 02 PGD TP HCM Số lượng Chi nhánh, Phòng giao dịch Ngân hàng cấp phép tỉnh thành phố nước đến hết 31/12/2021 53 Chi nhánh, 67  phòng giao dịch  Bảng tổng hợp nội doanh nghiệp(Ma trận IFE) Các yếu tố nội DN Mức độ quan trọng ngành Phân loại Điểm quan trọng Điểm mạnh 0.28 Chiến lược Marketing đạt hiệu cao 0.07 Sản phẩm/Dịch vụ đa dạng 0.05 0.15 Uy tín thương hiệu tốt 0.06 0.24 0.05 0.2 0.05 0.2 0.04 0.12 0.03 0.09 0.02 0.06 0.05 0.2 Môi trường làm việc tốt 0.04 0.12 Chính sách nhân tốt 0.05 0.2 0.04 0.12 0.06 0.24 0.06 0.24 0.1 0.4 0.1 0.1 0.05 0.1 0.08 0.08 Chất lượng dịch vụ thái động nhân viên tốt Quản trị quan hệ khách hàng tốt, mức độ hài lòng cao Tỷ lệ nợ xấu thấp Doanh thu, lợi nhuận cao Giá cổ phiếu tăng trưởng mạnh  Năng lực cán bộ, nhân viên tốt Mức độ hài lòng CBNV cao Hiệu suất hoạt động R&D cao Tiên phong chuyển đổi số Ứng dụng công nghệ đạt hiệu cao Điểm yếu Vốn điều lệ tương đối thấp Số lượng nhân viên hạn chế Mạng lưới chi nhánh mỏng Tổng 3.14 V Chiến lược cho TPBank   Ma trận EFE  Các yếu tố mơi trường bên ngồi Mức độ quan trọng Phân loại Điểm quan trọng 0,056 0.168 0,05 0.15 0,1 0.4 0,06 0.12 0.2 0.8 0.056 0.171 0.12 0.48 0,056 0.222 0,061 0.122 0,05 0.1 Cơ hội Có nhiều hội để tiếp cận tăng lượng khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ 2.Nguồn tuyển dụng nhân đa dạng,  phong phú, có nhiều lựa chọn Tuân thủ quy định tỷ lệ an tồn hoạt động theo thơng lệ quốc tế, trở thành ngân hàng đạt chuẩn Basel II trước thời hạn so với lộ trình NHNN Tạo động lực thúc đẩy công đổi cải cách ngân hàng Ứng dụng công nghệ chuyển đổi số tiếp tục thu hút lượng lớn khách hàng nhờ tiện lợi nhanh chóng, an tồn, hiệu Tồn cầu hố hội nhập kinh tế quốc tế ngày sâu rộng, đặc biệt Việt  Nam gia nhập WTO mang lại nhiều hội cho ngân hàng Việt Nam làm ăn hợp tác với đối tác nước Hệ số CAR TPBank đạt 11,4% tính theo tiêu chuẩn Basel II, cao nhiều so với mức 8% theo quy định Ngân hàng  Nhà nước Thách thức Phải khơng ngừng thay đổi quy mơ, sách, cấu hoạt động để đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng Sự biến động số giá gây ảnh hưởng bất lợi đến tâm lý người gửi tiền Thủ tục hành cịn rườm rà, quan liêu, lực quản lý điều hành NHNN khả chống đỡ rủi ro NHTM nhiều hạn chế 4.Lãi suất cạnh tranh cao 5.Thâm nhập Fintech vào thị trường tài Việt Nam Tổng 0,1 0,1 0.1 0.2 3.186  Ma trận SWOT  Ma trận SWOT Cơ hội: Thách Thức: Có nhiều hội để tiếp cận tăng lượng khách hàng sử dụng sản  phẩm, dịch vụ Nguồn tuyển dụng nhân đa dạng, phong phú, có nhiều lựa chọn Tuân thủ quy định tỷ lệ an toàn hoạt động theo thông lệ quốc tế, trở thành ngân hàng đạt chuẩn Basel II trước thời hạn so với lộ trình NHNN Tạo động lực thúc đẩy công đổi cải cách ngân hàng Ứng dụng công nghệ chuyển đổi số tiếp tục thu hút lượng lớn khách hàng nhờ tiện lợi nhanh chóng, an tồn, hiệu Tồn cầu hố hội nhập kinh tế quốc tế ngày sâu rộng, đặc biệt Việt Nam gia nhập WTO Phải không ngừng thay đổi quy mơ, sách, cơ  cấu hoạt động để đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng Sự biến động số giá gây ảnh hưởng bất lợi đến tâm lý người gửi tiền Thủ tục hành cịn rườm rà, quan liêu, lực quản lý điều hành  NHNN khả chống đỡ rủi ro NHTM nhiều hạn chế 4.Lãi suất cạnh tranh cao 5.Thâm nhập Fintech vào thị trường tài Việt Nam Hệ số CAR TPBank  đạt 11,4% tính theo tiêu chuẩn Basel II, cao nhiều so với mức 8% theo quy định Ngân hàng  Nhà nước Điểm mạnh: Đội ngũ quản lý dồi kinh nghiệm, chun mơn cao, trì ổn định Mỗi quan hệ  bên liên quan hướng dẫn cụ thể, minh bạch văn thông hành nội bộ, sổ tay văn hóa, sách hoạt động hiệu Quản trị quan hệ khách hàng hiệu quả, mức độ hài lòng cao Ưu tiên tuyển dụng nguồn nhân trẻ tuổi, động, sáng tạo Môi trường làm việc tốt Nền tảng ứng dụng khoa học cơng nghệ Điểm yếu: Chất lượng tín dụng, khả quản trị dòng tiền chưa thực ổn định Hệ thống quản trị rủi ro, xử lý nợ xấu yếu kém, vi phạm cho vay, dính líu tới số vụ án chấn động Số lượng nhân viên hạn chế Vốn điều lệ tương đối  Tiếp tục giữ vững vị ngân hàng số công nghệ số Việt Nam  Đẩy mạnh kinh doanh đa dịch vụ, tăng tỷ trọng thu nhập lãi tổng thu nhập Tập trung đáp ứng toàn diện chuẩn mực quản trị rủi ro quốc tế Basel III chuẩn mực kế toán quốc tế IFRS Đẩy mạnh hoạt động tuyển dụng nhân Để chất lượng tín dụng gắn với cấu tín dụng cần kiểm sốt, giảm thiểu tỷ lệ nợ hạn, kiểm soát ở  mức 2%/tổng  Khai thác khách hàng hữu, tăng tỷ trọng khoảng 70 - 80% khách hàng active/khách hàng mở  tài khoản TPBank thấp dư nợ    Lựa chọn chiến lược phương pháp cho điểm   Thứ tự Tiêu thức Trọng số Ma trận Ma trận Ma trận SWOT EFE IFE Thích ứng MTKD Phù hợp với yếu tố nội Rủi ro thấp Phù hợp chu kỳ sống SP Tạo lợi cạnh tranh Phù hợp quan điểm lãnh đạo 0.25 0.25 0.15 0.10 0.15 0.10 10 8 10 10 10 10 7 Tổng cộng 1.0 8.5 7.85