GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
Lý do th ực hiện đề tài
Sự phát triển mạnh mẽ của khoa học công nghệ đang tác động sâu rộng đến mọi lĩnh vực, bao gồm cả ngân hàng thương mại Để duy trì vị thế cạnh tranh, các ngân hàng buộc phải đổi mới công nghệ và phát triển sản phẩm, dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng Trước đây, quy trình giao dịch ngân hàng phức tạp và thường xuyên gặp rủi ro do yếu tố con người, dẫn đến nguy cơ mất mát trong các giao dịch lớn Hơn nữa, thời gian giao dịch hạn chế khiến nhiều khách hàng gặp khó khăn trong việc tiếp cận dịch vụ và giải quyết nhu cầu phát sinh ngay lập tức.
Ngân hàng điện tử (E-Banking) đã đáp ứng nhu cầu của khách hàng và mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Đối với khách hàng, E-Banking là giải pháp hiệu quả giúp kiểm soát tài chính một cách an toàn và tiết kiệm thời gian Thời gian giao dịch không còn bị giới hạn, với dịch vụ hoạt động 24/7 và tính năng cá nhân hóa tự động qua internet Đối với ngân hàng, E-Banking mở rộng khả năng phục vụ và giảm chi phí nhân lực, đồng thời gia tăng quy mô khách hàng Nhiều nghiên cứu đã chỉ ra tầm quan trọng của dịch vụ ngân hàng điện tử trong việc cung cấp tiện ích cho khách hàng, gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng và tạo ra cạnh tranh trong ngành Các nghiên cứu cũng đã đề xuất nhiều giải pháp để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử.
Lưu Thanh Thảo (2008) nhấn mạnh rằng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử là phương thức cạnh tranh hiệu quả nhất cho các ngân hàng thương mại Để triển khai dịch vụ này, không chỉ cần nỗ lực từ phía ngân hàng mà còn cần sự hỗ trợ và đầu tư từ Chính phủ, các tổ chức kinh tế, và đặc biệt là sự ủng hộ từ khách hàng Do đó, mỗi ngân hàng thương mại cần xây dựng chiến lược phù hợp nhằm đưa dịch vụ ngân hàng điện tử vào đời sống một cách an toàn và hiệu quả.
Nguyễn Hữu Tuấn, 2013 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại
Ngân hàng liên doanh VID Public đã chỉ ra những thực trạng trong nghiên cứu để đề xuất giải pháp nhằm khắc phục các hạn chế và khó khăn trong phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Tác giả đã đưa ra 4 giải pháp về mặt số lượng, 3 giải pháp về mặt chất lượng, cùng với các giải pháp từ phía cơ quan quản lý như Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và 2 ngân hàng mẹ.
Với sự ảnh hưởng từ cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 và sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng, OCB đã phát triển hệ thống OCB OMNI – ngân hàng điện tử đa kênh đầu tiên tại Việt Nam Hệ thống này cho phép khách hàng trải nghiệm giao dịch liền mạch trên tất cả các kênh của OCB, đồng thời cung cấp nhiều tính năng hỗ trợ quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả.
Với vị thế là hệ thống áp dụng công nghệ mới, ngân hàng điện tử có những ưu điểm và khuyết điểm riêng Do đó, việc cải thiện những khuyết điểm này là cần thiết để khẳng định thương hiệu và vị thế của ngân hàng Chính vì lý do đó, tác giả đã quyết định chọn đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử theo công nghệ ngân hàng hợp kênh (OMNI) tại Ngân Hàng TMCP Phương Đông” cho luận văn tốt nghiệp của mình.
M ục tiêu nghiên cứu
1.2.1 Mục tiêu chung: Đề xuất những giải pháp cụ thể nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử theo công nghệ ngân hàng hợp kênh tại Ngân hàng TMCP Phương Đông
Sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử theo công nghệ ngân hàng hợp kênh là cần thiết để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng và tạo ra trải nghiệm liền mạch Để đánh giá sự phát triển của dịch vụ, cần xem xét các yếu tố như tính tiện lợi, độ tin cậy, và khả năng tích hợp với các kênh giao dịch khác Những kinh nghiệm trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử hợp kênh bao gồm việc lắng nghe phản hồi từ khách hàng, đầu tư vào công nghệ mới, và xây dựng một chiến lược marketing hiệu quả.
Dịch vụ ngân hàng điện tử theo công nghệ hợp kênh tại Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) đang thu hút sự quan tâm của khách hàng, tuy nhiên, vẫn còn nhiều hạn chế cần khắc phục Khách hàng đánh giá cao sự tiện lợi và nhanh chóng của dịch vụ, nhưng cũng bày tỏ lo ngại về một số vấn đề như bảo mật thông tin và sự ổn định của hệ thống Nguyên nhân dẫn đến những hạn chế này có thể đến từ việc cập nhật công nghệ chưa kịp thời và thiếu sự hỗ trợ từ nhân viên Để nâng cao trải nghiệm khách hàng, OCB cần cải thiện chất lượng dịch vụ và tăng cường các biện pháp bảo mật.
Từ đó hướng đến mục tiêu chung là đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử theo công nghệ ngân hàng hợp kênh tại OCB
Câu h ỏi nghiên cứu
Với mục tiêu nghiên cứu của đề tài đã nêu, Bài luận văn sẽ nghiên cứu nhằm trả lời những câu hỏi:
• Những ưu điểm và nhược điểm của dịch vụ ngân hàng điện tử theo công nghệ ngân hàng hợp kênh (OMNI) tại OCB là gì?
Ngân hàng TMCP Phương Đông đang nỗ lực hoàn thiện và phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử theo công nghệ ngân hàng hợp kênh bằng cách cải thiện trải nghiệm người dùng, tối ưu hóa quy trình giao dịch và nâng cao tính bảo mật Đồng thời, ngân hàng cũng chú trọng đến việc tích hợp các công nghệ mới nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng và tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường.
T ổng quan học thuật
Ngân hàng điện tử cung cấp dịch vụ ngân hàng và thanh toán qua hệ thống ngân hàng bằng công nghệ tiên tiến Khách hàng có thể truy cập từ xa để thu thập thông tin và thực hiện các giao dịch thanh toán một cách thuận tiện.
Hệ thống OCB OMNI là ngân hàng điện tử đa kênh đầu tiên tại Việt Nam, mang đến trải nghiệm giao dịch liền mạch qua tất cả các kênh của Ngân Hàng TMCP Phương Đông Người dùng được hưởng dịch vụ ngân hàng tiêu chuẩn Châu Âu với các tính năng nổi bật như quản lý tài chính cá nhân, sử dụng sản phẩm tiết kiệm điện tử, công cụ so sánh lãi suất, tra cứu và tạo mới khoản vay, cùng khả năng gửi và nhận tin nhắn từ ngân hàng Đặc biệt, khách hàng có thể sử dụng dịch vụ hoàn toàn trực tuyến mà không cần đến quầy giao dịch và cá nhân hóa giao diện theo sở thích của mình.
1.4.2 Các nghiên cứu liên quan
Nghiên cứu của Jun Liu, Vibhanshu Abhishek và Beibei Li (2016) chỉ ra rằng sự phổ biến của điện thoại thông minh và máy tính bảng đã biến thiết bị di động thành công cụ quan trọng trong ngân hàng, thanh toán và lập ngân sách Việc sử dụng kênh di động không chỉ gia tăng nhu cầu về dịch vụ kỹ thuật số mà còn bổ sung cho các kênh truyền thống như PC, đồng thời thay thế một phần vai trò của chúng Khách hàng sử dụng kênh di động có xu hướng đưa ra quyết định tài chính tốt hơn và ít bị rơi vào tình trạng thấu chi hoặc chịu phí phạt thẻ tín dụng so với những người chỉ sử dụng máy tính.
Theo nghiên cứu của FinTech Futures năm 2013, việc áp dụng Omni-channel đã trở thành tiêu chuẩn mới cho các ngân hàng bán lẻ Nghiên cứu chỉ ra rằng Omni-channel không chỉ mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng mà còn cung cấp thông tin quan trọng giúp ngân hàng hoạch định chiến lược giữ chân khách hàng hiệu quả hơn, từ đó gia tăng lợi nhuận.
Jürgen Ericsson, Philip Farah, Alain Vermeiren, và Lauren Buckalew (2012) nhấn mạnh rằng các ngân hàng đang đối mặt với thách thức từ sự thay đổi công nghệ nhanh chóng và kỳ vọng ngày càng cao của khách hàng Để phát triển và tạo ra lợi thế cạnh tranh, các ngân hàng cần chuyển đổi sang mô hình ngân hàng hợp kênh, khi mà khách hàng toàn cầu đã sẵn sàng cho sự chuyển mình mạnh mẽ này.
Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
Hoàn thiện và phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử theo công nghệ ngân hàng hợp kênh (OMNI) tại Ngân Hàng TMCP Phương Đông
• Về không gian: tại Ngân hàng TMCP Phương Đông
• Về thời gian: từ tháng 06/ 2015 đến tháng 06/2018
Phương pháp nghiên cứu
Luận văn áp dụng phương pháp nghiên cứu hỗn hợp bao gồm cả định tính và định lượng, nhằm đánh giá hoạt động của dịch vụ ngân hàng điện tử tại OCB OMNI Nghiên cứu dựa trên các nguồn số liệu giao dịch và khảo sát ý kiến khách hàng về dịch vụ ngân hàng điện tử theo công nghệ ngân hàng hợp kênh Dữ liệu được phân tích với sự hỗ trợ của phần mềm SPSS, từ đó xác định các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Phương Đông.
Ý ngh ĩa khoa học và ý nghĩa thực tiễn của đề tài
Hệ thống ngân hàng điện tử theo công nghệ ngân hàng hợp kênh mang đến cái nhìn toàn diện về những cải tiến so với hệ thống ngân hàng điện tử hiện tại Những thông tin này giúp người dùng hiểu rõ hơn về sự phát triển và tiện ích của hệ thống mới, từ đó nâng cao trải nghiệm giao dịch tài chính.
Đề tài này cung cấp thông tin và đề xuất nhằm giúp các ngân hàng thương mại, đặc biệt là Ngân hàng TMCP Phương Đông, hoàn thiện và phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Mục tiêu là phục vụ tốt hơn cho khách hàng và gia tăng lợi nhuận từ dịch vụ này.
D ự kiến cấu trúc đề tài
Chương 1: Giới thiệu đề tài nghiên cứu
Chương 2: Tổng quan về ngân hàng điện tử, ngân hàng điện tử theo công nghệ hợp kênh tại Ngân hàng thương mại
Chương 3: Thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử theo công nghệ hợp kênh tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông
Chương 4: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử theo công nghệ hợp kênh tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ, NGÂN HÀNG ĐIỆN
HỢP KÊNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
2.1 Tổng quan về ngân hàng điện tử
2.1.1 Khái niệm về dịch vụ ngân hàng
Peter S Rose trong tác phẩm "Quản trị ngân hàng thương mại" khẳng định rằng ngân hàng là một tổ chức tài chính cung cấp nhiều dịch vụ tài chính đa dạng nhất.
Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, đặc biệt trong các lĩnh vực tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán, thực hiện nhiều chức năng tài chính vượt trội so với các tổ chức kinh doanh khác Cụ thể, mọi ngân hàng hoạt động dựa trên ba hoạt động cơ bản: huy động vốn, cho vay và quản lý tài sản.
Hoạt động sử dụng vốn; Các hoạt động khác như thanh toán, ngân quỹ”
Tại Việt Nam, hiện chưa có quy định cụ thể về thuật ngữ "dịch vụ ngân hàng" Thuật ngữ này chỉ được đề cập trong khoản 12 điều 4 của Luật các tổ chức tín dụng ban hành ngày 16/06/2010, định nghĩa "hoạt động ngân hàng" là việc kinh doanh cung ứng thường xuyên một hoặc một số nghiệp vụ như nhận tiền gửi, cấp tín dụng và cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản.
Dịch vụ ngân hàng bao gồm tất cả các hoạt động mà ngân hàng thực hiện để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, đồng thời tạo ra nguồn thu cho ngân hàng.
2.1.2 Các loại hình dịch vụ ngân hàng
Với sự bùng nổ của công nghệ thông tin và nhu cầu ngày càng cao từ khách hàng, ngành ngân hàng đã phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ hiện đại Hệ quả là, dịch vụ ngân hàng hiện nay được phân chia thành hai nhóm chính.
Nhóm dịch vụ ngân hàng truyền thống bao gồm những dịch vụ đã tồn tại từ lâu, như nhận tiền gửi, cung cấp tài khoản giao dịch, quản lý tiền mặt, trao đổi ngoại tệ và dịch vụ tín dụng.
Nhóm dịch vụ ngân hàng hiện đại bao gồm các dịch vụ truyền thống được nâng cấp và những dịch vụ hoàn toàn mới, tất cả đều dựa trên công nghệ cao Các dịch vụ như thanh toán, thẻ và đặc biệt là ngân hàng điện tử thể hiện rõ nét sự cải tiến và phát triển của ngành ngân hàng trong kỷ nguyên số.
2.1.3 Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử
Dịch vụ ngân hàng điện tử (E-Banking) là một hình thức ngân hàng hiện đại, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch như chuyển tiền, truy vấn tài khoản và thanh toán hóa đơn qua internet mà không cần sự hỗ trợ trực tiếp từ nhân viên ngân hàng E-Banking được phát triển dựa trên nền tảng công nghệ thông tin và viễn thông, đồng thời là một phần của thương mại điện tử trong lĩnh vực ngân hàng.
Ngân hàng điện tử cung cấp dịch vụ ngân hàng và thanh toán qua hệ thống ngân hàng bằng công nghệ tiên tiến Khách hàng có thể truy cập từ xa để thu thập thông tin và thực hiện các giao dịch thanh toán một cách thuận tiện.
2.1.3.2 Các loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử phổ biến trên thế giới
Internet Banking là dịch vụ cho phép người dùng thực hiện giao dịch với ngân hàng qua Internet, giúp tiết kiệm thời gian và công sức mà không cần đến quầy giao dịch Khách hàng có thể truy cập thông tin tài khoản, thực hiện chuyển khoản nội bộ và liên ngân hàng, chuyển khoản nhanh 24/7, thanh toán hóa đơn, gửi tiết kiệm, và nạp tiền điện thoại từ bất kỳ đâu và vào bất kỳ thời điểm nào.
Home Banking là dịch vụ cho phép khách hàng thực hiện giao dịch ngân hàng qua mạng nội bộ do ngân hàng tự xây dựng Khách hàng có thể giao dịch từ nhà thông qua hệ thống máy tính kết nối với hệ thống máy tính của ngân hàng.
Do đó, Home Banking có tính báo mật cao
Mobile Banking là dịch vụ trực tuyến không dây giúp khách hàng thực hiện giao dịch ngân hàng an toàn và tiện lợi qua thiết bị di động Các tính năng chính của dịch vụ này bao gồm truy vấn số dư, lịch sử giao dịch, chuyển tiền và thanh toán hóa đơn Khách hàng cũng nhận được thông báo qua tin nhắn khi có sự thay đổi số dư tài khoản Mobile Banking được phân loại thành các dạng như cuộc gọi tương tác IVR, tin nhắn SMS, giao thức WAP và ứng dụng khách hàng độc lập MCA.
Phone Banking là dịch vụ cho phép khách hàng giao dịch với ngân hàng qua điện thoại cố định mà không cần đến trực tiếp Khách hàng chỉ cần gọi điện và nhấn phím theo hướng dẫn để yêu cầu thông tin cần thiết Khi đăng ký, khách hàng sẽ nhận mã khách hàng hoặc mã tài khoản, từ đó có thể sử dụng nhiều dịch vụ khác nhau.
Kios Banking đại diện cho sự tiến bộ trong dịch vụ ngân hàng hiện đại, nhằm mang đến trải nghiệm phục vụ khách hàng chất lượng cao và tiện lợi Với công nghệ màn hình cảm ứng, Kios Banking có thể áp dụng trong nhiều lĩnh vực như bán hàng và cung cấp thông tin, đồng thời phát triển dịch vụ rút tiền mặt của ngân hàng một cách hiệu quả.
2.1.3.3 Ưu điểm của ngân hàng điện tử
Giao dịch nhanh chóng giúp tiết kiệm thời gian cho khách hàng, khi họ không cần di chuyển đến các chi nhánh hay chờ đợi tại quầy Chỉ cần nhập đầy đủ và chính xác thông tin trên hệ thống, khách hàng vẫn có thể thực hiện các giao dịch một cách thuận tiện.
• Thuận tiện: có thể thực hiện các giao dịch vào bất cứ thời gian nào và bất cứ nơi đâu h
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
3.1.1 Sự ra đời và phát triển của OCB
Ngân hàng OCB, được thành lập vào ngày 10 tháng 6 năm 1996, hiện đã có mặt tại tất cả các thành phố và vùng kinh tế trọng điểm với gần 200 đơn vị kinh doanh tại 120 điểm giao dịch Với đội ngũ hơn 5.000 nhân viên chuyên môn cao và nền tảng công nghệ hiện đại, OCB đang từng bước khẳng định vị thế của mình và trở thành thương hiệu được khách hàng yêu mến.
Từ năm 2011 đến 2015, OCB đã thực hiện tái cơ cấu hoạt động kinh doanh nhằm củng cố năng lực và nâng cao hiệu quả quản trị, đồng thời cải thiện quy trình quản lý rủi ro theo các tiêu chuẩn quốc tế.
Năm 2015 đánh dấu sự kết thúc của kế hoạch 5 năm (2011-2015) và mở ra giai đoạn phát triển mới cho OCB trong giai đoạn 2016-2020 Từ thời điểm này, OCB đã có những bước tiến vượt bậc trong các hoạt động và chiến lược phát triển của mình.
3.1.1.1 Năm 2015 Đây là năm nền kinh tế Việt Nam bắt đầu có những khởi sắc sau thời gian ảm đạm: GDP tăng trưởng vượt mức với 6.68%, lạm phát thấp Ngân hàng TMCP Phương Đông được đánh giá là một trong những TCTD sớm hoàn thành đề án tự tái cấu trúc với hệ thống quản trị, tổ chức hoạt động, kiểm soát và quản lý rủi ro tiên tiến
Vào năm 2015, OCB đã triển khai các sáng kiến chiến lược với định hướng rõ ràng, đạt nhiều thành tựu nổi bật trong việc đảm bảo an toàn thanh khoản, quản trị rủi ro và hoàn thành tốt các hoạt động kinh doanh trọng tâm Đặc biệt, chiến lược CSR với chủ đề “Vì một tương lai xanh” đã được OCB thực hiện từ năm 2013, thể hiện cam kết của ngân hàng đối với sự phát triển bền vững.
OCB lọt vào TOP 10 ngân hàng tiêu biểu của ngành, thể hiện ở hầu hết các chỉ số truyền thông trọng yếu:
Fanpage OCB đã lọt vào TOP 4 ngân hàng có hiệu quả tốt nhất trong ngành ngân hàng Đồng thời, website OCB đã tăng hạng từ vị trí thứ 29 lên thứ 14 trong bảng tổng sắp các ngân hàng Việt Nam.
Số lượng và giá trị tin bài của OCB trên phương tiện thông tin đại chúng luôn trong TOP 10 của ngành NHTM
Trên các trang mạng xã hội, OCB trở thành 1 trong 5 ngân hàng được cộng đồng quan tâm nhắc đến nhiều nhất ngành ngân hàng
Thương hiệu OCB lần lược được các tổ chức uy tín trong nước và quốc tế công nhận và trao tặng nhiều danh hiệu, giải thưởng cao quý như
+ TOP 50 thương hiệu thân thiện với môi trường, trách nhiệm với cộng đồng + TOP 10 thương hiệu nổi tiếng Việt Nam
+ Thương hiệu xuất sắc – Excellent Brand
+ Thương hiệu được khách hàng bình chọn
+ Nhóm Ngân hàng tốt nhất Việt Nam
Năm 2015, OCB ghi dấu ấn quan trọng trong sự phát triển hệ thống ngân hàng điện tử (Digital Banking) thông qua việc triển khai dự án chiến lược này Dự án nhằm mở rộng các kênh bán hàng mới bên cạnh kênh truyền thống, cung cấp giải pháp hiện đại và gia tăng tiện ích cho khách hàng.
Năm 2015, OCB đã ghi nhận sự bứt phá ấn tượng trong việc mở rộng số lượng và nâng cao chất lượng hợp tác với khách hàng và đối tác, với tổng số khách hàng đạt 433.000, tăng 20% so với năm 2014.
Tình hình hoạt động kinh doanh của OCB trong năm 2015 cũng rất ấn tượng
• Tổng tài sản tăng trưởng 26,5% so với năm cuối 2014 h
• Tổng huy động tăng trưởng 26,6% so với năm cuối 2014
• Tổng dư nợ tăng trưởng 19,68% so với năm cuối 2014
• Lợi nhuận trước thuế đạt 267 tỷ đồng
• Tỷ lệ nợ xấu giảm xuống còn 1,94%
Năm 2016, mặc dù nền kinh tế thế giới đối mặt với nhiều rủi ro và bất ổn, tăng trưởng GDP của Việt Nam chỉ đạt 6.2%, thấp hơn năm 2015 Tuy nhiên, Ngân hàng OCB đã khẳng định vị thế của mình khi lọt vào TOP 3 ngân hàng có mức tăng trưởng cao nhất trong năm Đặc biệt, OCB được xếp hạng chứng nhận Quốc tế từ Moody’s với bậc B2, chỉ sau các ngân hàng được chứng nhận quốc gia tại Việt Nam.
Với mục tiêu trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, OCB đã xây dựng hệ thống quản trị minh bạch và an toàn Là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc triển khai Basel II, OCB đã hoàn thành giai đoạn quan trọng của dự án quản trị rủi ro.
Ngân hàng OCB đang hướng tới việc phát triển thành một ngân hàng số với các ứng dụng công nghệ tiên tiến Để đạt được mục tiêu này, OCB đã chuẩn bị nền tảng công nghệ từ nhiều năm trước và gần đây đã ký kết hợp tác chiến lược với Microsoft, một trong những tập đoàn công nghệ hàng đầu thế giới Điều này cho thấy OCB cam kết mang đến các ứng dụng công nghệ đạt tiêu chuẩn quốc tế nhằm cải thiện quy trình vận hành và phát triển sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Tình hình kinh doanh tại OCB năm 2016 đạt một số thành tích:
• Tổng tài sản tăng 29% so với cuối năm 2015
• Dư nợ tín dụng tăng 35% so với cuối năm 2015
• Số lượng khách hàng tăng 28,3% so với cuối năm 2015
• Nợ xấu giảm về mức 1,51%
• Lợi nhuận trước thuế đạt 484 tỷ đồng h
Cũng trong năm này, OCB đã thành lập nên khối Doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME)
Trong năm 2016, OCB đã giành được nhiều giải thưởng đáng chú ý: Danh hiệu
Năm 2016, danh sách “Top 20 nhãn hiệu hàng đầu Việt Nam” được công bố, cùng với các giải thưởng như “Giải thưởng Tổ chức tín dụng tăng trưởng bền vững và chất lượng dịch vụ uy tín Việt Nam năm 2015”, danh hiệu “Lãnh đạo tổ chức tín dụng xuất sắc”, và “Giải thưởng Thương hiệu thân thiện với môi trường” Ngoài ra, giải thưởng “Doanh nghiệp tiên phong đổi mới công nghệ và phát triển kinh tế xanh bền vững” cũng được trao nhằm tôn vinh những nỗ lực trong việc bảo vệ môi trường và phát triển bền vững.
Năm 2017, thương mại toàn cầu tăng trưởng mạnh mẽ, kéo theo sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam với GDP tăng 6,81% và lạm phát được kiểm soát an toàn Thị trường chứng khoán phát triển tích cực cùng với sự gia tăng đầu tư nước ngoài Ngành ngân hàng ghi nhận lợi nhuận vượt kế hoạch, nợ xấu giảm và tín dụng, đặc biệt là tín dụng tiêu dùng, tăng trưởng mạnh mẽ, trong khi tỷ giá và lãi suất được duy trì ổn định.
Năm 2017, OCB đã khẳng định vị thế vững mạnh với kết quả kinh doanh vượt trội, duy trì tốc độ tăng trưởng ấn tượng và nâng cao các chỉ số tài chính OCB trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu trong ngành.
Việt Nam vừa công bố hoàn tất triển khai dự án Basel II, thiết lập nền tảng cho một ngân hàng hiện đại và an toàn, đáp ứng các yêu cầu về vốn, giám sát, rà soát và minh bạch thông tin.
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
4.1 Định hướng phát triển OCB đến hết năm 2020
4.1.1 Định hướng phát triển chung đến hết năm 2020 của OCB
Vào năm 2018, OCB đã tập trung thực hiện chiến lược phát triển đến năm 2020, với mục tiêu khẳng định vị thế là một ngân hàng hiệu quả và chất lượng hàng đầu trên thị trường Ngân hàng Việt Nam.
Năm 2018, các chỉ số kinh doanh tiếp tục ghi nhận mức tăng trưởng cao, với chất lượng tài sản được cải thiện đáng kể Hiệu quả kinh doanh cao và chuyển dịch cơ cấu cho vay theo hướng giảm cho vay trung dài hạn, đồng thời giảm mức độ tập trung theo ngành và khách hàng Doanh số bán hàng được đẩy mạnh cùng với việc đa dạng hóa các sản phẩm phi lãi suất, đưa tỷ lệ thu ngoài lãi lên 15% tổng thu thuần Mục tiêu lợi nhuận kế hoạch đạt 2.000 tỷ đồng.
- Đảm bảo hoạt động quản trị Ngân hàng hiệu quả hướng theo chuẩn mực quốc tế và tuân thủ các quy định của pháp luật và OCB
- Tăng năng lực tài chính của OCB, tích cực thực hiện nghị quyết ĐHĐCĐ về tăng vốn điều lệ
- Tiếp tục tái cấu trúc lại các Khối kinh doanh Bán lẻ, doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME)
Tập trung vào việc phát triển nguồn nhân lực, nâng cao chất lượng đội ngũ hiện có và thu hút nhân tài từ thị trường là điều quan trọng Đồng thời, cần quyết liệt bổ sung đủ nhân sự chủ chốt tại Hội sở và trong đội ngũ kinh doanh để đảm bảo hiệu quả hoạt động.
- Tuân thủ Basel II và các chỉ số an toàn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước
Năm 2018, OCB đã triển khai các công cụ quản lý rủi ro theo tiêu chuẩn Basel II, giao trách nhiệm kiểm soát rủi ro cho từng đơn vị kinh doanh và sản phẩm, nhằm đảm bảo tuân thủ nghiêm ngặt các chỉ số an toàn của ngân hàng Đồng thời, các dự án liên quan đến phê duyệt tín dụng, kiểm soát giải ngân và thu hồi nợ đã phát huy hiệu quả, kết hợp với quy trình số hóa để nâng cao hiệu quả kinh doanh và giám sát rủi ro một cách chặt chẽ.
Triển khai số hóa quy trình kinh doanh giúp cải thiện thời gian phục vụ khách hàng, đồng thời tăng cường tính minh bạch, linh hoạt và tiện ích trong việc cung cấp dịch vụ tín dụng cho khách hàng và OCB.
Tối ưu hóa vận hành tín dụng bằng cách tập trung hóa và phân tách rõ ràng các công việc tác nghiệp không chỉ nâng cao tính minh bạch mà còn cải thiện khả năng kiểm soát và tăng hiệu suất làm việc của nhân sự.
Nâng cấp core thẻ là một phần quan trọng trong chiến lược phát triển ngân hàng số, nhằm khai thác tối đa nền tảng hợp kênh (OMNI channel) mà OCB đang triển khai Việc này không chỉ đồng bộ hóa các hoạt động mà còn giúp tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng trong hệ sinh thái ngân hàng hiện đại.
OCB đang đẩy mạnh hoạt động cho vay tài chính tiêu dùng với mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Đội ngũ nhân sự cho mảng bán lẻ của ngân hàng đã vượt qua con số 1.000 người Tuy nhiên, do tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của NHNN, kết quả cho vay tiêu dùng chưa đạt kỳ vọng Trong năm 2018, OCB dự kiến đầu tư mua lại hoặc xin giấy phép thành lập Công ty Tài chính tiêu dùng để tối ưu hóa nguồn lực và khai thác tiềm năng của thị trường này.
4.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ OMNI của OCB
OCB đang nỗ lực hoàn thiện nền tảng của một ngân hàng hiện đại thông qua mô hình tổ chức tiên tiến và quản lý tập trung Ngân hàng áp dụng hệ thống công nghệ hiện đại, cùng với đội ngũ nhân sự giàu kinh nghiệm, nhằm mang đến dịch vụ tốt nhất Thương hiệu OCB cũng được xây dựng với tiêu chí thân thiện và gần gũi với khách hàng.
Nâng cao ứng dụng công nghệ trong kinh doanh nhằm tăng hiệu quả và năng suất lao động, hoàn tất giai đoạn 1 và triển khai giai đoạn 2 trong lộ trình ngân hàng Mục tiêu là trở thành ngân hàng tiên phong trong việc cung cấp dịch vụ ngân hàng số trên nền tảng Omni channel.
Triển khai chiến dịch quảng bá thương hiệu đồng bộ và chương trình marketing hiệu quả nhằm tiếp cận cộng đồng tại các điểm giao dịch, với mục tiêu nâng cao mức độ nhận diện thương hiệu OCB, đưa thương hiệu này vào top 10 dẫn đầu thị trường.
Phát triển liên tục các tính năng mở rộng về cho vay trực tuyến, mở rộng tiện ích, sản phẩm, đối tác kết nối suốt năm
4.2 Giải pháp phát triển OCB OMNI tại OCB
4.2.1 Giải pháp từ ngân hàng TMCP Phương Đông
4.2.1.1 Đẩy mạnh các chương trình nhận diện hình ảnh và thương hiệu OCB Đối với mỗi ngân hàng, hình ảnh và thương hiệu chính là yếu tố đầu tiên để khách hàng đánh giá một ngân hàng Tuy nhiên, hiện nay một số khách hàng vẫn nhầm lẫn thương hiệu OCB là của một Ngân hàng khác Rõ ràng việc để xảy ra sự nhầm lẫn là việc hoàn toàn không mong muốn không chỉ với OCB mà với bất kỳ ngân hàng nào
Vì vậy, ngân hàng OCB cần tăng cường thêm nhiều chiến dịch quảng bá hình ảnh và thương hiệu của bản thân
OCB đang tích cực triển khai các chiến dịch quảng bá hình ảnh đến khách hàng thông qua các hoạt động như đạp xe tuyên truyền, chạy Việt dã và các chương trình từ thiện Đồng thời, với sự gia tăng mối quan tâm của xã hội đối với vấn đề môi trường, các chiến dịch bảo vệ môi trường cũng trở thành một phương thức hiệu quả để nâng cao hình ảnh thương hiệu.
• Tăng cường công tác truyền thông trên các phương tiện thông tin đại chúng như
Trong thời đại số hóa hiện nay, sự hiện diện hạn chế của OCB trên các kênh truyền thông như TV, radio và mạng xã hội đang cản trở khả năng tiếp cận khách hàng và làm giảm sức cạnh tranh so với các ngân hàng khác Để không bị tụt lại phía sau trong thị trường ngân hàng ngày càng khốc liệt, ban lãnh đạo và bộ phận Marketing của OCB cần nhanh chóng tìm giải pháp tăng cường quảng bá thương hiệu.
Mỗi nhân viên OCB, không chỉ riêng bộ phận truyền thông, đều cần nỗ lực quảng bá hình ảnh của OCB đến khách hàng Việc quảng cáo chỉ là một phần, mà sự tuyên truyền và đánh giá tích cực từ từng nhân viên sẽ góp phần quan trọng trong việc nâng cao lòng tin của khách hàng đối với thương hiệu OCB.