Các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng smartbanking tại ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh vũng tàu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÀ RỊA – VŨNG TÀU ****************** LÊ HOÀNG BẢO TRUNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG SMARTBANKING TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH VŨNG TÀU LUẬN VĂN THẠC SĨ Bà Rịa – Vũng Tàu, tháng năm 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÀ RỊA – VŨNG TÀU ****************** LÊ HOÀNG BẢO TRUNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG SMARTBANKING TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH VŨNG TÀU LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số ngành: 8340101 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS Nguyễn Văn Anh Bà Rịa – Vũng Tàu, tháng năm 2023 i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan nội dung luận văn cơng trình nghiên cứu cá nhân tơi thực hướng dẫn giảng viên phân công hướng dẫn Nội dung luận văn chưa công bố công trình nghiên cứu nào, kết nghiên cứu trung thực, tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm có sai phạm Bà Rịa – Vũng Tàu, ngày 17 tháng 09 năm 2023 Học viên Lê Hoàng Bảo Trung ii LỜI CẢM ƠN Lời cho phép em xin gửi lời cám ơn đến thầy hướng dẫn luận văn PGS.TS Nguyễn Văn Anh nhiệt tình ln tận tâm hướng dẫn em suốt trình thực hoàn thành luận văn Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Thầy, Cô nhiệt tình giảng dạy hướng dẫn em hồn thành học phần chương trình cao học Quản trị kinh doanh thời gian hai năm vừa qua Em xin gửi lời cảm ơn đến Quý Lãnh đạo Thầy Cô Viện Đào tạo Sau Đại học, Trường Đại học Bà Rịa – Vũng Tàu nhiệt tình hỗ trợ cho em thực luận văn Cuối Xin cảm ơn người thân yêu gia đình tơi bạn bè đồng nghiệp hỗ trợ, động viên tơi suốt q trình học tập hoàn thành luận văn Trân trọng cảm ơn! Học viên Lê Hoàng Bảo Trung iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC HÌNH VẼ ix DANH MỤC VIẾT TẮT x TÓM TẮT LUẬN VĂN xi ABSTRACT xii CHƯƠNG 1: PHẦN MỞ ĐẦU 13 1.1.Đặt vấn đề cần nghiên cứu 13 1.2.Tính chất cấp thiết vấn đề cần nghiên cứu 16 1.3.Mục tiêu nghiên cứu 16 1.4.Các câu hỏi vấn đề nghiên cứu 17 1.5.Đối tượng phạm vi nghiên cứu 17 1.6.Phương pháp nghiên cứu 18 1.7.Ý nghĩa khoa học đề tài 18 1.8.Kết cấu luận văn 18 TÓM TẮT CHƯƠNG 20 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 21 2.1.Các mơ hình lý thuyết nghiên cứu sử dụng việc nghiên cứu chấp nhận Smart-Banking 21 2.1.1 Mơ hình yếu tố ảnh hưởng đến hành vi khách hàng 21 2.1.2 Các thuộc tính thuyết hành động 21 2.1.3 Lý thuyết hành vi dự định khách hàng 22 2.1.4 Mô hình TAM thói quen sử dụng cơng nghệ 22 2.1.5 Sự kết hợp mô hình TAM mơ hình TPB 23 iv 2.3.6 Mơ hình MPCU-Chấp nhận dùng máy tính cá nhân (Model of PC Utilization) 24 2.1.7 Mơ hình UTAUT-Chấp nhận sử dụng cơng nghệ (Unified Theory of Acceptance and Use of Technology) 25 2.2.Một số kết nghiên cứu trước 26 2.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến việc chấp nhận dịch vụ Smart-Banking 31 2.2.1 Thu nhập người dân 31 2.2.2 Sự ràng buộc pháp luật 31 2.2.3 Sự phụ thuộc vào tốc độ đầu tư phát triển công nghệ 31 2.2.4 Nhận thức vai trò dịch vụ Smart-Banking 32 2.2.5 Bối cảnh truyền thống dùng tiền mặt 32 2.2.6 Tỷ lệ sử dụng công nghệ phụ thuộc độ tuổi 32 2.2.7 Khả sẵn sàng hệ thống Smart-Banking dịch vụ SmartBanking 32 2.2.8 Chính sách marketing đơn vị triển khai dịch vụ Smart-Banking 33 2.2.9 Tiện ích dịch vụ Smart-Banking 33 2.2.10 Sự bảo mật an toàn dịch vụ Smart-Banking 33 2.2.11 Quyết định chấp nhận dịch vụ Smart-Banking 34 2.3 Mơ hình nghiên cứu 34 2.3.1 Đề xuất mơ hình nghiên cứu 34 2.3.2 Diễn giải thành phần mơ hình nghiên cứu 35 2.3.3 Các giả thuyết mơ hình 38 TÓM TẮT CHƯƠNG 39 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 40 3.1 Quy trình triển khai nghiên cứu 40 3.2 Xây dựng thang đo sơ 40 3.3 Triển khai nghiên cứu định tính 43 v 3.4 Xây dựng bảng hỏi ý kiến 45 3.5 Triển khai nghiên cứu định lượng 46 3.6 Các phương pháp phân tích liệu 47 TÓM TẮT CHƯƠNG 54 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ BÀN LUẬN 55 4.1 Tình hình sử dụng MB Smart-Banking ngân hàng MB- chi nhánh Vũng Tàu 55 4.1.1 Sơ lược trình phát triển MB- Chi nhánh Vũng Tàu 55 4.1.2 Dịch vụ MB Smart-Banking ngân hàng MB Việt Nam dành cho khách hàng 56 4.2 Mô tả mẫu 59 4.2.1 Kết thu thập thông tin theo bảng câu hỏi 59 4.2.2 Mô tả đối tượng điều tra 60 4.3 Kiểm định đánh giá thang đo 65 4.3.1 Phân tích Cronbach’s Alpha 65 4.3.2 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) 68 4.4 Kiểm định mơ hình giả thuyết 71 4.4.1 Phân tích tương quan Pearson 71 4.4.2 Phân tích hồi quy 71 4.4.3 Kiểm định giả thuyết 74 TÓM TẮT CHƯƠNG 76 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ 77 5.1 Tóm tắt kết quả, ý nghĩa 77 5.1.1 Tóm tắt kết nghiên cứu 77 5.1.2 Ý nghĩa nghiên cứu 78 5.2 Một số Hàm ý quản trị MB Vũng Tàu 78 5.3 Hạn chế đề tài hướng nghiên cứu 85 5.3.1 Hạn chế đề tài 85 vi 5.3.2 Hướng nghiên cứu tương lai 85 PHỤ LỤC lxxxix Phụ Lục 02: Kết xử lý liệu xciv vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Stt Tên bảng Bảng 3.1 Mơ hình giả thuyết xác lập Bảng 3.2 Các biến quan sát nhân tố thang đo gốc Bảng 3.3 Kết nghiên cứu định tính Bảng 3.4 Mã hóa diễn giải thang đo nghiên cứu Bảng 4.1 Lợi nhuận trước thuế MB Vũng Tàu năm 20192021 Bảng 4.2 Doanh thu từ dịch vụ Smart-Banking MB Vũng Tàu năm 2019-2021 Bảng 4.3 Số người điều tra sử dụng dịch vụ MB Smart Banking qua khảo sát Bảng 4.4 Các kênh thông tin cung cấp dịch vụ MB Smart Banking Bảng 4.5 Những tiện ích dịch vụ MB Smart Banking Bảng 4.6 Số lần dùng MB Smart-Banking theo ngày, tuần, tháng Bảng 4.7 Tỷ lệ phân bổ theo đặc điểm khách hàng Bảng 4.8 Lí sử dụng MB Smart Banking khách hàng Bảng 4.9 Hệ số Cronbach’s Alpha khái niệm nghiên cứu Bảng 4.10 Hệ số Cronbach alpha lần Bảng 4.11 Hệ số KMO kiểm định Barlett’s Bảng 4.12 Phân tích nhân tố khám phá Bảng 4.13 Kết phân tích nhân tố cho biến phụ thuộc Bảng 4.14 Phân tích tương quan Bảng 4.15 Tổng kết mơ hình hồi quy viii Stt Tên bảng Bảng 4.16 Các thông số thống kê biến mơ hình Bảng 4.17 Kết kiểm định Mann –Whitney U Kruskal-Wallis Bảng 4.18 Kết kiểm định Mann–Whitney cii Phân tích nhân tố biến độc lập Factor Analysis KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 3659.737 df 496 Sig .000 Communalities Initial 800 Extraction HA1 1.000 712 HA2 1.000 682 HA3 1.000 654 HA4 1.000 689 HA5 1.000 636 HA6 1.000 595 DD1 1.000 921 DD2 1.000 790 DD3 1.000 721 DD4 1.000 748 HQ1 1.000 656 HQ2 1.000 691 HQ3 1.000 699 HQ4 1.000 687 RR1 1.000 896 RR2 1.000 816 RR3 1.000 778 KS1 1.000 826 KS2 1.000 772 KS3 1.000 617 CQ1 1.000 787 CQ2 1.000 725 CQ3 1.000 699 KNTT1 1.000 734 KNTT2 1.000 744 KNTT3 1.000 724 PL1 1.000 662 PL2 1.000 691 ciii PL3 1.000 738 CP1 1.000 520 CP2 1.000 765 CP3 1.000 715 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance 6.485 20.267 20.267 6.485 20.267 3.829 11.967 32.234 3.829 11.967 2.586 8.082 40.315 2.586 8.082 2.203 6.883 47.199 2.203 6.883 1.919 5.997 53.196 1.919 5.997 1.874 5.855 59.051 1.874 5.855 1.601 5.003 64.054 1.601 5.003 1.523 4.760 68.814 1.523 4.760 1.067 3.334 72.149 1.067 3.334 10 753 2.352 74.500 11 660 2.063 76.563 12 647 2.021 78.584 13 570 1.781 80.365 14 528 1.649 82.013 15 513 1.604 83.618 16 487 1.521 85.139 17 463 1.446 86.584 18 425 1.327 87.911 19 419 1.309 89.220 20 402 1.255 90.475 21 387 1.209 91.683 22 360 1.126 92.809 23 337 1.054 93.863 24 315 984 94.847 25 294 918 95.765 civ 26 268 838 96.603 27 246 768 97.371 28 221 692 98.062 29 211 660 98.722 30 191 597 99.320 31 132 412 99.732 32 086 268 100.000 Total Variance Explained Component Extraction Sums of Rotation Sums of Squared Loadings Squared Loadings Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 20.267 3.871 12.097 12.097 32.234 3.307 10.334 22.431 40.315 2.760 8.626 31.057 47.199 2.549 7.967 39.023 53.196 2.250 7.032 46.056 59.051 2.207 6.897 52.953 64.054 2.160 6.749 59.702 68.814 2.098 6.557 66.259 72.149 1.885 5.889 72.149 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 cv 24 25 26 27 28 29 30 31 32 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component HA2 771 HA1 765 HA4 750 HA3 723 HA6 722 HA5 718 HQ4 613 -.309 317 HQ3 567 -.462 354 HQ2 551 -.449 352 HQ1 536 -.431 375 KNTT1 517 KNTT3 504 KNTT2 498 333 DD1 840 -.325 DD2 792 -.301 DD3 783 DD4 711 CP2 473 360 -.370 358 -.385 396 -.394 473 414 -.398 -.319 cvi CP1 473 363 KS1 646 501 KS2 636 507 RR3 382 591 -.497 RR1 441 589 -.562 RR2 429 558 -.543 482 435 KS3 CQ1 449 551 352 CQ3 417 505 400 CQ2 429 493 359 PL3 390 -.583 PL1 446 -.545 PL2 417 315 -.529 CP3 -.324 526 454 Component Matrixa Component HA2 HA1 -.303 HA4 HA3 HA6 HA5 -.314 HQ4 HQ3 HQ2 HQ1 KNTT1 KNTT3 KNTT2 DD1 DD2 323 cvii DD3 DD4 CP2 CP1 KS1 KS2 RR3 RR1 RR2 KS3 CQ1 CQ3 CQ2 PL3 322 PL1 PL2 CP3 Extraction Method: Principal Component Analysis.a a components extracted Rotated Component Matrixa Component HA1 775 HA2 745 HA3 739 HA4 734 HA5 732 HA6 657 DD1 954 DD2 876 DD4 852 cviii DD3 825 HQ2 790 HQ3 790 HQ1 777 HQ4 752 RR1 937 RR2 893 RR3 874 KS1 901 KS2 861 KS3 772 CQ1 847 CQ2 811 CQ3 790 KNTT2 824 KNTT1 811 KNTT3 335 776 PL3 835 PL2 773 PL1 767 CP2 CP3 CP1 Rotated Component Matrixa Component HA1 HA2 HA3 HA4 HA5 cix HA6 DD1 DD2 DD4 DD3 HQ2 HQ3 HQ1 HQ4 RR1 RR2 RR3 KS1 KS2 KS3 CQ1 CQ2 CQ3 KNTT2 KNTT1 KNTT3 PL3 PL2 PL1 CP2 837 CP3 827 CP1 648 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization.a a Rotation converged in iterations Component Transformation Matrix cx Component 715 043 450 -.047 -.012 295 336 -.017 823 -.072 370 139 -.144 052 058 -.403 -.036 633 641 -.055 130 079 069 -.177 -.636 578 -.244 325 023 174 -.608 024 040 652 245 -.154 259 525 047 178 237 008 -.051 -.214 -.100 167 -.369 054 522 -.001 -.100 016 -.120 238 534 -.539 -.672 -.039 323 -.101 095 248 373 Component Transformation Matrix Component 286 013 171 331 008 -.030 -.147 181 -.067 -.329 -.710 -.198 -.368 606 036 585 471 012 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Phân tích nhân tố biến phụ thuộc Factor Analysis KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity df Sig Communalities Initial Extraction CN1 1.000 772 CN2 1.000 711 CN3 1.000 768 719 258.435 000 cxi Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulative % 2.251 75.021 75.021 422 14.080 89.101 327 10.899 100.000 Total % of Variance 2.251 75.021 Total Variance Explained Component Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 75.021 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component CN1 879 CN3 876 CN2 843 Extraction Method: Principal Component Analysis.a a components extracted Rotated Component Matrixa cxii a Only one component was extracted The solution cannot be rotated Phân tích hồi quy đa biến: Regression Variables Entered/Removeda Model Variables Variables Entered Removed Method CP, KS, RR, HA, HQ, PL, Enter DD, KN, CQb a Dependent Variable: F_CN b All requested variables entered Model Summaryb Model R R Square 917a Adjusted R Std Error of the Square Estimate 840 834 Durbin-Watson 28568 1.909 a Predictors: (Constant), CP, KS, RR, HA, HQ, PL, DD, KN, CQ b Dependent Variable: F_CN ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square Regression 91.993 10.221 Residual 17.465 214 082 109.458 223 Total a Dependent Variable: F_CN b Predictors: (Constant), CP, KS, RR, HA, HQ, PL, DD, KN, CQ F 125.243 Sig .000b cxiii Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients Standardized t Sig Coefficients B (Constant) Std Error 3.308 019 HA 575 019 DD 058 HQ Beta 173.312 000 824 30.166 000 019 083 3.052 003 137 019 197 7.202 000 RR -.065 019 -.093 -3.404 001 KS 042 019 060 2.195 029 CQ 112 019 160 5.857 000 KN 120 019 172 6.300 000 PL 159 019 227 8.329 000 CP -.002 019 -.003 -.110 912 Coefficientsa Model Collinearity Statistics Tolerance VIF (Constant) HA 1.000 1.000 DD 1.000 1.000 HQ 1.000 1.000 RR 1.000 1.000 KS 1.000 1.000 CQ 1.000 1.000 KN 1.000 1.000 PL 1.000 1.000 CP 1.000 1.000 a Dependent Variable: F_CN Collinearity Diagnosticsa Model Dimension Eigenvalue Condition Index Variance Proportions (Constant) HA DD HQ 1.011 1.000 10 01 09 02 1.008 1.001 53 01 03 01 1.007 1.002 03 00 25 00 1.006 1.002 01 00 38 01 cxiv 1.005 1.003 04 01 02 00 1.003 1.004 01 18 01 51 1.002 1.004 01 64 01 30 1.001 1.005 00 02 00 00 984 1.014 12 11 02 13 10 973 1.019 15 02 20 02 Collinearity Diagnosticsa Model Dimension Variance Proportions RR KS CQ KN PL CP 00 08 57 09 00 02 00 04 03 09 21 05 00 01 00 55 15 00 00 27 01 02 23 05 00 31 00 02 16 44 00 07 01 00 01 19 00 00 00 01 01 02 96 00 00 00 00 01 01 09 28 00 07 18 10 02 13 08 22 16 04 a Dependent Variable: F_CN Residuals Statisticsa Minimum Predicted Value Maximum Mean Std Deviation N 1.4261 4.7731 3.3125 64228 224 -.73315 76163 00000 27986 224 Std Predicted Value -2.937 2.274 000 1.000 224 Std Residual -2.566 2.666 000 980 224 Residual cxv Charts cxvi