Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng tại ngân hàng tmcp phương đông – chi nhánh gia định

BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CAO THỊ QUỲNH TRANG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG CHI NHÁNH GIA ĐỊNH Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã ngành: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 Cơng trình hồn thành Trường Đại học Cơng nghiệp TP Hồ Chí Minh Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Trung Trực Luận văn thạc sĩ bảo vệ Hội đồng chấm bảo vệ Luận văn thạc sĩ Trường Đại học Cơng nghiệp thành phố Hồ Chí Minh ngày tháng năm Thành phần Hội đồng đánh giá luận văn thạc sĩ gồm: - Chủ tịch Hội đồng - Phản biện - Phản biện - Ủy viên - Thư ký CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG TRƯỞNG KHOA/VIỆN………… BỘ CƠNG THƯƠNG CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP Độc lập – Tự Do – Hạnh Phúc THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NHIỆM VỤ LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên học viên: Cao Thị Quỳnh Trang Ngày, tháng, năm sinh: MSHV: 17112551 Nơi sinh: Bình Định 20/10/1995 Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng Mã chuyên ngành: 60340201 I TÊN ĐỀ TÀI Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Phương Đơng – Chi nhánh Gia Định NHIỆM VỤ VÀ NỘI DUNG Nhận diện yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Phương Đơng Từ tác giả đưa khuyến nghị đề xuất một số sách nhằm hỗ trợ cho việc đánh giá rủi ro ro tín dụng khách hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông – Chi nhánh Gia Định II NGÀY GIAO NHIỆM VỤ: Theo định số 75/QĐ – DHCN ngày 14/01/2020 III NGÀY HOÀN THÀNH NHIỆM VỤ: Ngày tháng năm 202 IV NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS Nguyễn Trung Trực Tp Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 20 … NGƯỜI HƯỚNG DẪN CHỦ NHIỆM BỘ MÔN ĐÀO TẠO (Họ tên chữ ký) (Họ tên chữ ký) TS Nguyễn Trung Trực TRƯỞNG KHOA/VIỆN….…… LỜI CẢM ƠN Lời xin trân trọng gửi lời cảm ơn sâu sắc đến TS Nguyễn Trung Trực tận tâm, nhiệt tình hướng dẫn cho tơi suốt q trình thực đề tài nghiên cứu Bên cạnh đó, tơi xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo, thầy cô Trường Đại học Công Nghiệp TPHCM tạo điều kiện thuận lợi, hỗ trợ nhiệt tình truyền đạt kiến thức chun ngành để tơi thực luận văn Cuối xin gửi lời cảm ơn đến Cha, Mẹ, gia đình bạn bè, đồng nghiệp ủng hộ, cho lời khuyên lời đợng viên đáng q để tơi hồn thành đề tài nghiên cứu i TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ Các nhà kinh tế thường gọi Ngân hàng ngành kinh doanh rủi ro Thực tế chứng minh không một ngành mà khả dẫn đến rủi ro lại lớn lĩnh vực kinh doanh tiền tệ - tín dụng Ngân hàng phải gánh chịu rủi ro nguyên nhân chủ quan mình, mà cịn phải gánh chịu rủi ro khách hàng gây Dựa tính cấp thiết đó, luận văn tiến hành nghiên cứu yếu tố tác đợng đến rủi ro tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông – Chi nhánh Gia Định Đề tài sử dụng liệu sơ cấp với mẫu khảo sát gồm 536 hồ sơ khách hàng cá nhân vay vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông – Chi nhánh Gia Định từ tháng 01/2013 đến hết tháng 12/2021 Tác giả tiến hành phân tích thống kê mơ tả, phân tích tương quan, kiểm tra tượng đa cộng tuyến mô hình Ngoải ra, nghiên cứu vận dụng mơ hình hồi quy Binary Logistic để phân tích thảo luận kết hồi quy nhằm xác định nhân tố ảnh hưởng, xu hướng ảnh hưởng yếu tố đến khả trả nợ khách hàng, rủi ro tín dụng ngân hàng Kết nghiên cứu cho thấy biến số đợc lập đưa vào mơ hình Logistic có ảnh hưởng đến khả trả nợ khách hàng Các biến có tác đợng chiều bao gồm: quy mô khoản vay, tài sản đảm bảo, tuổi tác, kì hạn, lạm phát, tỷ giá hối đối Các biến có tác đợng ngược chiều bao gồm lãi śt, giới tính Từ kết nghiên cứu trên, tác giả đưa khuyến nghị đề x́t mợt số sách nhằm hỗ trợ cho việc đánh giá rủi ro ro tín dụng khách hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông – Chi nhánh Gia Định ii ABSTRACT Economists often refer the bank as “a risky business” There is a proved fact that no business may get involved in higher risks than the credit- money business The bank has to bear not only the risk caused by itself but also the risks from its customers Based on that urgency, the thesis conducts research on the factors affecting credit risk at Orient Commercial Joint Stock Bank - Gia Dinh Branch The thesis uses primary data with a survey sample of 536 records of individual customers borrowing money at Orient Commercial Joint Stock Bank - Gia Dinh Branch from January 2013 to the end of December 2021 The research results show that the independent variables included in the Logistic model have an influence on the repayment ability of customers Variables that have a positive effect include: loan size, collateral, age, maturity, inflation, exchange rate Variables that have the opposite effect include interest rates, gender From the above research results, the author makes recommendations and proposes some policies to support credit risk assessment of customers at Oriental Commercial Joint Stock Bank - Gia Dinh Branch iii LỜI CAM ĐOAN Tôi Cao Thị Quỳnh Trang, học viên lớp CHTN7B trường Đại học Cơng Nghiệp TPHCM, niên khóa 2017-2019 Tơi có lời cam đoan danh dự cơng trình nghiên cứu khoa học viết ra, luận văn chưa trình để nợp lấy học vị thạc sĩ bất một trường Đại học Kết nghiên cứu tơi hồn tồn trung thực, khơng có nợi dung cơng bố trước có nợi dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Học viên Cao Thị Quỳnh Trang iv MỤC LỤC MỤC LỤC V DANH MỤC BẢNG BIỂU VIII DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT IX CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu nguồn liệu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Ý nghĩa nghiên cứu 1.7 Cấu trúc nghiên cứu 1.8 Kết luận chương CHƯƠNG TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VÀ CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN .7 2.1 Rủi ro tín dụng 2.1.1 Khái niệm 2.1.2 Phân loại rủi ro tín dụng 2.1.3 Nguyên nhân rủi ro tín dụng 2.2 Lý thuyết liên quan đến rủi ro tín dụng 13 2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng 13 v 2.4 Các mơ hình nghiên cứu đo lường rủi ro tín dụng 20 2.4.1 Đối với một khách hàng 20 2.4.2 Đối với danh mục 24 2.4.3 Lựa chọn tiêu chí đo lường rủi ro tín dụng 26 2.5 Lược khảo nghiên cứu trước có liên quan đến vấn đề nghiên cứu .27 2.6 Kết luận chương hai 36 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ MÔ TẢ DỮ LIỆU 38 3.1 Quy trình nghiên cứu 38 3.2 Mô tả mẫu mơ hình nghiên cứu 39 3.3 Mơ hình nghiên cứu 39 3.3.1 Thông tin biến 44 3.3.2 Giả thuyết nghiên cứu .45 3.3.3 Quy trình phân tích số liệu 52 3.4 Kết luận chương 54 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 55 4.1 Thực trạng tín dụng cá nhân cơng tác quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Gia Định 55 4.1.1 Giới thiệu OCB 55 4.1.2 Phân tích kết kinh doanh tình hình nợ OCB – Chi nhánh Gia Định 56 4.1.3 Một số ưu nhược công tác quản trị rủi ro tín dụng OCB – Chi nhánh Gia Định .62 4.2 Kiểm định mơ hình nghiên cứu 64 4.2.1 Thống kê mơ tả kiểm định mơ hình nghiên cứu 64 vi 4.2.3 Kết nghiên cứu 67 4.3 Thảo luận 70 4.4 Kết luận Chương 74 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 75 5.1 Kết luận .75 5.2 Kiến nghị 75 5.2.1 Đối với nhóm tác đợng chiều 75 5.2.2 Đối với nhóm tác động ngược chiều 78 5.3 Hạn chế đề tài hướng nghiên cứu 79 5.4 Kết luận chương 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 PHỤ LỤC 86 LÝ LỊCH TRÍCH NGANG CỦA HỌC VIÊN .107 vii 143 5,833,333 52 35,000,000 0.10 36 22425 0.0353 144 5,833,333 56 30,000,000 0.10 36 22425 0.0353 145 5,833,333 30 30,000,000 0.10 36 22425 0.0353 146 16,125,000 38 700,000,000 0.11 12 22425 0.0353 147 9,027,778 60 145,000,000 0.13 22425 0.0353 148 15,512,000 53 624,000,000 0.11 22825 0.0354 149 16,500,000 41 600,000,000 0.13 12 23155 0.0279 150 15,416,667 50 500,000,000 0.13 12 23155 0.0279 151 17,933,333 47 800,000,000 0.12 12 23155 0.0279 152 9,166,667 50 150,000,000 0.13 36 22425 0.0353 153 6,944,444 32 70,000,000 0.09 36 22425 0.0353 154 7,777,778 30 100,000,000 0.09 36 22425 0.0353 155 5,833,333 27 30,000,000 0.10 36 22425 0.0353 156 5,833,333 49 30,000,000 0.10 36 22425 0.0353 157 5,833,333 53 30,000,000 0.10 36 22425 0.0353 158 5,833,333 58 38,000,000 0.10 36 22425 0.0353 159 5,833,333 30 30,000,000 0.10 36 22425 0.0353 160 5,833,333 30 30,000,000 0.10 36 22425 0.0353 161 5,833,333 56 30,000,000 0.10 36 22425 0.0353 162 5,888,889 38 32,000,000 0.09 36 22425 0.0353 163 5,833,333 54 30,000,000 0.10 36 22425 0.0353 164 5,833,333 59 30,000,000 0.10 36 22425 0.0353 165 5,833,333 55 30,000,000 0.10 36 22425 0.0353 166 5,833,333 56 30,000,000 0.10 36 22425 0.0353 167 5,833,333 56 30,000,000 0.10 36 22425 0.0353 168 6,388,889 28 50,000,000 0.09 36 22425 0.0353 169 15,694,444 41 385,000,000 0.12 36 22425 0.0353 170 5,833,333 53 30,000,000 0.10 36 22425 0.0353 171 5,833,333 45 30,000,000 0.10 36 22425 0.0353 93 172 5,833,333 50 30,000,000 0.10 36 22425 0.0353 173 13,333,333 51 300,000,000 0.13 36 22425 0.0353 174 12,361,111 39 265,000,000 0.12 36 22425 0.0353 175 10,555,556 54 200,000,000 0.13 36 22425 0.0353 176 17,066,667 40 800,000,000 0.11 23155 0.0279 177 12,800,000 55 280,000,000 0.12 12 23155 0.0279 178 30,000,000 58 2,000,000,000 0.12 12 22825 0.0354 179 18,925,000 42 900,000,000 0.12 12 23155 0.0279 180 13,000,000 51 300,000,000 0.12 11 23155 0.0279 181 11,262,500 50 150,000,000 0.10 23155 0.0279 182 14,958,333 55 500,000,000 0.12 12 23155 0.0279 183 16,000,000 40 600,000,000 0.12 11 23155 0.0279 184 10,958,333 51 100,000,000 0.12 12 22825 0.0354 185 6,250,000 40 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 186 6,250,000 31 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 187 10,800,000 60 80,000,000 0.12 23155 0.0279 188 24,875,000 36 1,500,000,000 0.12 11 23155 0.0279 189 25,104,167 44 1,450,000,000 0.13 12 22825 0.0354 190 10,291,667 52 25,000,000 0.14 12 23155 0.0279 191 14,178,333 49 460,000,000 0.11 22825 0.0354 192 28,000,000 31 1,800,000,000 0.12 12 22825 0.0354 193 21,212,500 52 1,150,000,000 0.12 12 22825 0.0354 194 7,083,333 44 50,000,000 0.18 24 22425 0.0353 195 16,250,000 38 600,000,000 0.13 12 22825 0.0354 196 15,500,000 48 600,000,000 0.11 23155 0.0279 197 8,333,333 47 80,000,000 0.13 22425 0.0353 198 20,750,000 44 1,000,000,000 0.13 12 22825 0.0354 199 11,412,500 37 150,000,000 0.11 12 23155 0.0279 200 20,083,333 52 1,000,000,000 0.12 12 22825 0.0354 94 201 10,900,000 33 90,000,000 0.12 12 22825 0.0354 202 6,250,000 48 30,000,000 0.10 24 22425 0.0353 203 6,250,000 37 30,000,000 0.10 24 22425 0.0353 204 6,250,000 41 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 205 6,250,000 33 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 206 10,520,833 43 50,000,000 0.13 12 23155 0.0279 207 12,916,667 54 280,000,000 0.13 12 23155 0.0279 208 6,250,000 31 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 209 6,250,000 25 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 210 11,300,000 41 130,000,000 0.12 12 23155 0.0279 211 6,250,000 32 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 212 6,250,000 45 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 213 12,000,000 35 200,000,000 0.12 11 22825 0.0354 214 12,000,000 44 200,000,000 0.12 11 23155 0.0279 215 6,250,000 37 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 216 6,250,000 37 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 217 29,166,667 42 2,000,000,000 0.12 12 23155 0.0279 218 15,179,167 46 550,000,000 0.11 12 23155 0.0279 219 6,250,000 42 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 220 6,250,000 53 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 221 16,120,833 45 650,000,000 0.11 12 23155 0.0279 222 7,083,333 28 50,000,000 0.18 24 22825 0.0354 223 16,500,000 30 600,000,000 0.13 12 23155 0.0279 224 10,222,500 27 30,000,000 0.09 12 23155 0.0279 225 26,833,333 30 1,000,000,000 0.20 12 23155 0.0279 226 17,000,000 40 700,000,000 0.12 12 22825 0.0354 227 14,812,500 51 550,000,000 0.11 23155 0.0279 228 6,250,000 43 30,000,000 0.17 24 22825 0.0354 229 14,583,333 47 440,000,000 0.13 12 22825 0.0354 95 230 16,125,000 27 700,000,000 0.11 12 22825 0.0354 231 19,833,333 42 1,000,000,000 0.12 12 22825 0.0354 232 14,791,667 32 500,000,000 0.12 22825 0.0354 233 6,250,000 43 30,000,000 0.18 24 22825 0.0354 234 44,250,000 35 3,000,000,000 0.14 12 23155 0.0279 235 14,750,000 23 500,000,000 0.11 12 22825 0.0354 236 6,250,000 38 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 237 6,250,000 51 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 238 12,666,667 38 200,000,000 0.16 12 22825 0.0354 239 12,833,333 38 200,000,000 0.17 23155 0.0279 240 24,625,000 45 1,500,000,000 0.12 12 23155 0.0279 241 40,000,000 52 3,000,000,000 0.12 12 22825 0.0354 242 6,250,000 47 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 243 6,250,000 50 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 244 11,250,000 27 150,000,000 0.19 24 22825 0.0354 245 6,250,000 47 30,000,000 0.15 24 22825 0.0354 246 9,166,667 28 100,000,000 0.18 24 22825 0.0354 247 11,500,000 39 100,000,000 0.18 12 23155 0.0279 248 11,500,000 31 100,000,000 0.18 12 22825 0.0354 249 13,126,667 55 280,000,000 0.13 12 23155 0.0279 250 34,791,667 33 2,500,000,000 0.12 12 23155 0.0279 251 13,000,000 45 300,000,000 0.12 12 23155 0.0279 252 6,250,000 27 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 253 6,250,000 52 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 254 6,250,000 37 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 255 6,666,667 39 40,000,000 0.25 24 22825 0.0354 256 17,816,667 44 700,000,000 0.13 12 23155 0.0279 257 9,166,667 45 100,000,000 0.23 24 22825 0.0354 258 6,250,000 42 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 96 259 6,250,000 38 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 260 6,250,000 46 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 261 6,250,000 51 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 262 6,250,000 44 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 263 6,250,000 46 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 264 6,250,000 28 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 265 6,250,000 40 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 266 11,250,000 37 150,000,000 0.19 24 22825 0.0354 267 13,333,333 49 200,000,000 0.19 24 22825 0.0354 268 15,500,000 58 550,000,000 0.12 12 23155 0.0279 269 11,500,000 45 150,000,000 0.12 12 23155 0.0279 270 11,250,000 55 150,000,000 0.18 24 22825 0.0354 271 13,100,000 55 300,000,000 0.12 12 23155 0.0279 272 6,250,000 33 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 273 7,083,333 30 50,000,000 0.18 24 22825 0.0354 274 11,625,000 42 150,000,000 0.13 22825 0.0354 275 8,750,000 36 90,000,000 0.18 24 22825 0.0354 276 9,166,667 55 100,000,000 0.25 24 22825 0.0354 277 23,200,000 47 1,100,000,000 0.14 12 23155 0.0279 278 13,333,333 37 200,000,000 0.16 24 22825 0.0354 279 12,500,000 33 250,000,000 0.12 12 23155 0.0279 280 8,750,000 42 90,000,000 0.18 24 22825 0.0354 281 15,500,000 46 550,000,000 0.12 12 23155 0.0279 282 14,000,000 55 400,000,000 0.12 12 23155 0.0279 283 6,250,000 55 30,000,000 0.10 24 22825 0.0354 284 6,250,000 32 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 285 6,250,000 30 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 286 6,250,000 33 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 287 6,250,000 31 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 97 288 6,250,000 28 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 289 7,083,333 42 50,000,000 0.11 24 22825 0.0354 290 6,250,000 55 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 291 6,250,000 51 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 292 6,250,000 42 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 293 6,250,000 45 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 294 6,250,000 51 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 295 13,333,333 37 200,000,000 0.13 24 22825 0.0354 296 13,333,333 48 200,000,000 0.21 24 22825 0.0354 297 18,333,333 60 800,000,000 0.13 12 23155 0.0279 298 6,666,667 29 40,000,000 0.18 24 22825 0.0354 299 13,000,000 35 300,000,000 0.12 12 23155 0.0279 300 9,166,667 39 100,000,000 0.25 24 22825 0.0354 301 6,250,000 47 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 302 6,250,000 55 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 303 6,250,000 40 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 304 6,250,000 37 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 305 6,250,000 57 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 306 6,250,000 55 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 307 6,250,000 42 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 308 6,250,000 40 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 309 25,000,000 40 1,500,000,000 0.12 12 23155 0.0279 310 25,000,000 46 1,500,000,000 0.12 12 23155 0.0279 311 9,166,667 32 100,000,000 0.18 24 22825 0.0354 312 7,083,333 31 50,000,000 0.23 24 22825 0.0354 313 13,333,333 49 200,000,000 0.25 24 22825 0.0354 314 7,083,333 33 50,000,000 0.18 24 22825 0.0354 315 6,250,000 30 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 316 6,250,000 36 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 98 317 6,250,000 29 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 318 6,250,000 55 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 319 6,250,000 32 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 320 6,250,000 38 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 321 6,250,000 33 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 322 6,250,000 58 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 323 6,250,000 27 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 324 6,250,000 42 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 325 6,250,000 51 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 326 6,250,000 43 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 327 6,250,000 33 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 328 6,250,000 41 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 329 6,250,000 51 30,000,000 0.11 24 22825 0.0354 330 12,000,000 58 200,000,000 0.12 12 23155 0.0279 331 13,333,333 55 200,000,000 0.21 24 22825 0.0354 332 11,983,333 48 200,000,000 0.12 12 23155 0.0279 333 6,250,000 55 30,000,000 0.10 24 22825 0.0354 334 11,800,000 36 180,000,000 0.12 12 23155 0.0279 335 7,916,667 35 70,000,000 0.18 24 22825 0.0354 336 6,250,000 43 30,000,000 0.18 24 22825 0.0354 337 7,500,000 26 60,000,000 0.18 24 22825 0.0354 338 6,250,000 55 30,000,000 0.10 24 22825 0.0354 339 7,708,333 37 65,000,000 0.19 24 22825 0.0354 340 14,462,500 42 450,000,000 0.12 12 23155 0.0279 341 6,250,000 33 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 342 6,250,000 51 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 343 6,250,000 29 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 344 6,250,000 31 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 345 6,250,000 35 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 99 346 6,250,000 37 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 347 6,250,000 33 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 348 6,250,000 31 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 349 6,250,000 47 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 350 6,250,000 37 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 351 6,250,000 49 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 352 6,250,000 48 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 353 6,250,000 45 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 354 6,250,000 40 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 355 6,250,000 55 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 356 6,250,000 45 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 357 6,250,000 26 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 358 6,250,000 33 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 359 6,250,000 38 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 360 6,250,000 60 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 361 6,250,000 26 30,000,000 0.19 24 22825 0.0354 362 6,666,667 37 40,000,000 0.12 24 22825 0.0354 363 9,166,667 56 100,000,000 0.19 24 22825 0.0354 364 12,333,333 31 200,000,000 0.14 12 23155 0.0279 365 7,083,333 39 50,000,000 0.18 24 22825 0.0354 366 9,166,667 58 100,000,000 0.13 24 22825 0.0354 367 21,900,000 53 1,200,000,000 0.12 12 23155 0.0279 368 12,333,333 29 200,000,000 0.14 12 23155 0.0279 369 13,000,000 31 300,000,000 0.12 11 23155 0.0279 370 11,400,000 58 140,000,000 0.12 11 23155 0.0279 371 16,500,000 25 650,000,000 0.12 12 22825 0.0354 372 12,333,333 53 200,000,000 0.14 12 23155 0.0279 373 13,200,000 57 300,000,000 0.13 11 23155 0.0279 374 7,000,000 36 50,000,000 0.12 12 22825 0.0354 100 375 44,750,000 34 3,000,000,000 0.14 12 22825 0.0354 376 13,000,000 38 200,000,000 0.18 12 22825 0.0354 377 10,300,000 26 20,000,000 0.18 12 22825 0.0354 378 12,000,000 46 150,000,000 0.16 23155 0.0279 379 20,000,000 40 1,000,000,000 0.12 12 23155 0.0279 380 12,500,000 32 250,000,000 0.12 12 23155 0.0279 381 10,555,556 40 100,000,000 0.19 18 23155 0.0279 382 13,000,000 53 200,000,000 0.18 12 22825 0.0354 383 12,833,333 39 200,000,000 0.17 12 22825 0.0354 384 11,462,500 37 150,000,000 0.12 12 22825 0.0354 385 10,758,333 32 70,000,000 0.13 12 22825 0.0354 386 11,875,000 43 150,000,000 0.15 12 22825 0.0354 387 12,000,000 29 200,000,000 0.12 12 22825 0.0354 388 13,233,333 49 200,000,000 0.19 12 23155 0.0279 389 12,666,667 40 200,000,000 0.16 22825 0.0354 390 10,625,000 44 50,000,000 0.15 23155 0.0279 391 14,230,769 50 120,000,000 0.12 13 22825 0.0354 392 11,833,333 28 200,000,000 0.11 12 22825 0.0354 393 18,280,000 49 920,000,000 0.11 12 22825 0.0354 394 10,583,333 35 50,000,000 0.14 12 23155 0.0279 395 12,666,667 41 200,000,000 0.16 22825 0.0354 396 12,533,333 43 200,000,000 0.15 23155 0.0279 397 12,975,000 53 300,000,000 0.12 12 23155 0.0279 398 12,700,000 28 200,000,000 0.16 23155 0.0279 399 12,333,333 41 200,000,000 0.14 12 22825 0.0354 400 11,983,333 44 200,000,000 0.12 12 23155 0.0279 401 10,925,833 43 110,000,000 0.10 23155 0.0279 402 8,846,154 57 50,000,000 0.14 13 23155 0.0279 403 12,166,667 56 200,000,000 0.13 12 22825 0.0354 101 404 12,479,167 59 250,000,000 0.12 12 23155 0.0279 405 10,350,000 25 30,000,000 0.14 12 23155 0.0279 406 12,833,333 33 200,000,000 0.17 23155 0.0279 407 13,000,000 48 300,000,000 0.12 11 23155 0.0279 408 12,333,333 47 200,000,000 0.14 12 23155 0.0279 409 13,000,000 47 300,000,000 0.12 11 23155 0.0279 410 13,000,000 41 200,000,000 0.18 12 23155 0.0279 411 15,750,000 30 600,000,000 0.12 12 23155 0.0279 412 13,316,667 31 200,000,000 0.20 12 23155 0.0279 413 11,500,000 40 150,000,000 0.12 12 23155 0.0279 414 6,111,111 60 20,000,000 0.11 18 23155 0.0279 415 6,666,667 48 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 416 6,666,667 44 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 417 6,666,667 57 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 418 6,666,667 56 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 419 5,555,556 33 10,000,000 0.11 18 23155 0.0279 420 6,666,667 60 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 421 6,666,667 55 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 422 6,666,667 33 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 423 6,666,667 40 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 424 6,666,667 41 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 425 6,666,667 53 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 426 6,666,667 39 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 427 6,666,667 46 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 428 6,666,667 45 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 429 6,666,667 42 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 430 6,666,667 51 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 431 6,666,667 38 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 432 6,666,667 54 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 102 433 6,666,667 46 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 434 6,666,667 54 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 435 6,666,667 47 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 436 6,666,667 45 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 437 6,666,667 59 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 438 6,666,667 60 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 439 6,666,667 44 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 440 6,666,667 36 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 441 6,666,667 49 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 442 6,666,667 30 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 443 6,666,667 34 30,000,000 0.11 18 23155 0.0279 444 6,111,111 36 20,000,000 0.11 18 23155 0.0279 445 12,333,333 37 200,000,000 0.14 12 23155 0.0279 446 16,111,111 48 200,000,000 0.23 18 23155 0.0279 447 12,200,000 54 200,000,000 0.13 12 23155 0.0279 448 11,983,333 39 200,000,000 0.12 12 23155 0.0279 449 10,758,333 48 70,000,000 0.13 12 23155 0.0279 450 12,333,333 38 200,000,000 0.14 12 23155 0.0279 451 12,333,333 49 200,000,000 0.14 12 23155 0.0279 452 16,591,667 49 700,000,000 0.11 12 23155 0.0279 453 11,750,000 33 150,000,000 0.14 12 23155 0.0279 454 13,766,667 41 400,000,000 0.11 12 23155 0.0279 455 12,333,333 50 200,000,000 0.14 12 23155 0.0279 456 12,333,333 35 200,000,000 0.14 12 23155 0.0279 457 11,166,667 33 100,000,000 0.14 12 23155 0.0279 458 12,333,333 41 200,000,000 0.14 12 23155 0.0279 459 13,000,000 36 200,000,000 0.18 12 23155 0.0279 460 11,166,667 53 100,000,000 0.14 12 23155 0.0279 461 12,500,000 27 200,000,000 0.15 23155 0.0279 103 462 12,500,000 40 200,000,000 0.15 12 23155 0.0279 463 12,333,333 47 200,000,000 0.14 12 23155 0.0279 464 12,333,333 37 200,000,000 0.14 12 23155 0.0279 465 12,333,333 58 200,000,000 0.14 12 23155 0.0279 466 18,333,333 48 200,000,000 0.23 15 23155 0.0279 467 18,333,333 54 1,000,000,000 0.10 23155 0.0279 468 23,750,000 58 1,500,000,000 0.11 23155 0.0279 469 16,941,667 40 700,000,000 0.12 12 23155 0.0279 470 12,333,333 41 200,000,000 0.14 12 23155 0.0279 471 16,708,333 32 700,000,000 0.12 12 23155 0.0279 472 16,708,333 30 700,000,000 0.12 12 23155 0.0279 473 16,250,000 45 600,000,000 0.13 12 23155 0.0279 474 20,000,000 50 1,000,000,000 0.12 12 23155 0.0279 475 14,916,667 46 500,000,000 0.12 12 23155 0.0279 476 13,412,500 31 350,000,000 0.12 12 23155 0.0279 477 11,750,000 36 150,000,000 0.14 12 23155 0.0279 478 20,384,615 42 200,000,000 0.14 13 23155 0.0279 479 12,200,000 52 120,000,000 0.22 12 23155 0.0279 480 11,833,333 29 100,000,000 0.22 12 23155 0.0279 481 15,000,000 32 500,000,000 0.12 12 23155 0.0279 482 12,833,333 42 200,000,000 0.17 23155 0.0279 483 14,875,000 26 450,000,000 0.13 11 23155 0.0279 484 14,958,333 39 500,000,000 0.12 12 23155 0.0279 485 12,975,000 21 300,000,000 0.12 12 23155 0.0279 486 16,500,000 32 650,000,000 0.12 12 23155 0.0279 487 17,000,000 51 700,000,000 0.12 12 23155 0.0279 488 26,250,000 49 1,500,000,000 0.13 12 23155 0.0279 489 13,666,667 55 200,000,000 0.22 12 23155 0.0279 490 15,950,000 29 600,000,000 0.12 12 23155 0.0279 104 491 11,108,333 55 100,000,000 0.13 12 23155 0.0279 492 11,416,667 39 100,000,000 0.17 23155 0.0279 493 12,479,167 37 250,000,000 0.12 12 23155 0.0279 494 14,958,333 55 500,000,000 0.12 12 23155 0.0279 495 16,445,833 43 650,000,000 0.12 12 23155 0.0279 496 17,000,000 55 700,000,000 0.12 12 23155 0.0279 497 10,708,333 33 50,000,000 0.17 12 23155 0.0279 498 17,000,000 49 700,000,000 0.12 12 23155 0.0279 499 20,000,000 28 1,000,000,000 0.12 12 23155 0.0279 500 11,487,500 59 150,000,000 0.12 12 23155 0.0279 501 16,941,667 57 700,000,000 0.12 12 23155 0.0279 502 10,555,000 36 60,000,000 0.11 23155 0.0279 503 39,750,000 30 3,000,000,000 0.12 12 23155 0.0279 504 12,975,000 43 300,000,000 0.12 12 23155 0.0279 505 11,487,500 29 150,000,000 0.12 12 23155 0.0279 506 12,100,000 55 210,000,000 0.12 12 23155 0.0279 507 39,750,000 41 3,000,000,000 0.12 12 23155 0.0279 508 19,916,667 43 1,000,000,000 0.12 12 23155 0.0279 509 12,500,000 36 200,000,000 0.15 12 23155 0.0279 510 19,916,667 35 1,000,000,000 0.12 12 23155 0.0279 511 16,941,667 35 700,000,000 0.12 12 23155 0.0279 512 26,250,000 44 1,500,000,000 0.13 12 23155 0.0279 513 10,991,667 47 100,000,000 0.12 12 23155 0.0279 514 16,000,000 21 600,000,000 0.12 12 23155 0.0279 515 16,000,000 40 600,000,000 0.12 12 23155 0.0279 516 11,983,333 32 200,000,000 0.12 12 23155 0.0279 517 12,333,333 38 200,000,000 0.14 12 23155 0.0279 518 16,000,000 47 600,000,000 0.12 11 23155 0.0279 519 11,685,833 38 170,000,000 0.12 12 23155 0.0279 105 520 12,833,333 48 200,000,000 0.17 12 23155 0.0279 521 12,975,000 55 300,000,000 0.12 12 23155 0.0279 522 17,200,000 54 720,000,000 0.12 11 23155 0.0279 523 11,000,000 48 100,000,000 0.12 12 23155 0.0279 524 16,187,500 27 550,000,000 0.14 12 23155 0.0279 525 16,941,667 37 700,000,000 0.12 12 23155 0.0279 526 12,380,000 28 240,000,000 0.12 12 23155 0.0279 527 10,991,667 31 100,000,000 0.12 12 23155 0.0279 528 13,150,000 55 300,000,000 0.13 11 23155 0.0279 529 11,000,000 46 100,000,000 0.12 11 23155 0.0279 530 10,745,833 27 50,000,000 0.18 23155 0.0279 531 13,150,000 38 300,000,000 0.13 11 23155 0.0279 532 13,000,000 57 300,000,000 0.12 11 23155 0.0279 533 18,000,000 60 800,000,000 0.12 11 23155 0.0279 534 12,000,000 35 200,000,000 0.12 11 23155 0.0279 535 12,000,000 54 200,000,000 0.12 11 23155 0.0279 536 20,523,333 48 1,148,000,000 0.11 23155 0.0279 106 LÝ LỊCH TRÍCH NGANG CỦA HỌC VIÊN I LÝ LỊCH SƠ LƯỢC: Họ tên: Cao Thị Quỳnh Trang Giới tính: Nữ Ngày, tháng, năm sinh: 20 – 10 -1995 Nơi sinh: Bình Định Email: quynhtrang20101995@gmail.com Điện thoại: 0334181586 II QUÁ TRÌNH ĐÀO TẠO: Từ 2010 – 2013: Trường THPT Số Tuy Phước Từ 2013 – 2017: Sinh viên Trường Đại học Công nghiệp Thành phố Hồ Chí Minh Từ 2017 – 2019: Học viên cao học Trường Đại học Công nghiệp Thành phố Hồ Chí Minh III Q TRÌNH CƠNG TÁC CHUN MƠN: Thời gian Nơi công tác Công việc đảm nhiệm 12/2017 11/2019 – Công ty CP Đầu tư phát triển tư vấn Nhân viên hỗ trợ kinh 24h Plus doanh 12/2019 – Cơng ty TNHH MTV Mekong Credit Trưởng phịng Quản lý dự án Tp HCM, ngày tháng Năm 20 Người khai (Ký tên) 107