Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng tại chi nhánh thanh xuân ngân hàng tmcp hàng hải việt nam

Báo cáo thực tập phần 1: Khái quát Chi Nhánh Thanh xuân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 1.Q trính hình thành phát triển Chi nh¸nh Thanh Xu©n Ngân hàng TMCP Hàng Hải ViƯt Nam: - Tên ngân hàng: Ngân hàng Thơng mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam - Tên giao dịch quốc tế: Viet Nam Maritime Commercial Stock Bank - Tên viết tắt: Maritime Bank MSB - Trụ sở chính: Ngày 25/07/2007, Thống đốc NHNN có định Số 174/QĐNHNN chấp nhận đề nghị thay đổi địa điểm đặt trụ sở NH TMCP HHVN Theo định này, trụ sở cđa NH TMCP HHVN t¹i sè 44 Ngun Du, qn Hai Bà Trng, TP Hà Nội đợc chuyển đến địa ®iĨm míi lµ Toµ nhµ VIT Tower, sè 519, Kim MÃ, phờng Ngọc Khánh, quận Ba Đình, TP Hà Nội - Quá trình thành lập: MSB đợc thành lập theo giÊy phÐp sè 0001/NH - GP ngµy 08/06/1991 theo định Thống đốc NHNN Việt Nam Ngày 12/07/1991, Ngân hàng thức khai trơng vào hoạt động, ngân hàng TMCP nớc ta Về bề dày kinh nghiệm 16 năm hoạt động lĩnh vực Tài - Ngân hàng có Cổ đông chiến lợc DN lớn thuộc ngành Bu viễn thông, Hàng hải, Hàng không, Bảo hiểm, Maritime Bank sở hữu nhiều tiềm to lớn để bứt phá lớn mạnh thêi kú héi nhËp - Chi nhánh MSB Thanh Xuân đợc thành lập vào ngày 26/06/2005, a ch Tng 1, Nhà A, Đường Nguyễn Tuân thuộc địa bàn phường Nhân Chính, quận Thanh Xn Chức năng,nhiƯm vơ, phạm vi địa bà n hoạt động: 2.1 Chức nhiệm vụ: Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Chi nhánh Thanh Xuân thc hin cỏc nghip v ngõn hàng thương mại nhằm phục vụ tốt nhu cầu giao dịch nhiều khách hàng MSB khu vực này, đồng thời góp phần mở rộng mạng lưới Ngõn hng Hng Hi ti H Ni Chi nhánh đảm bảo hoạt động thông suốt, an toàn có hiệu quả, bảo vệ quyền lợi ích cá nhân, tổ chức để góp phần thực s¸ch tiỊn tƯ Qc gia, ph¸t triĨn nỊn kinh tÕ hàng hóa nhiều thành phần theo định hớng XHCN 2.2 Phm vi địa bàn hoạt động: SV: Nguyễn Hải Sơn Lớp: 9A01 Báo cáo thực tập Ngân hàng TMCP Hàng Hải có mạng lới giao dịch trải rộng khắp miỊn: B¾c, Trung, Nam víi hƯ thèng 32 Chi nhánh (2007), Phòng giao dịch đầu mối kinh tế quan trọng nớc nh: Hà Nội, Hải Phòng, Quảng Ninh, Đà Nẵng, Vũng Tàu, TP HCM, Cần Thơ Thiết lập đại lý với 200 Ngân hàng Chi nhánh ngân hàng nhiều nớc thÕ giíi Đặc ®iĨm vỊ tỉ chức NH TMCP Hàng Hải Việt Nam: Trong nm 2006 v 2007, Maritime Bank thực việc tái cấu toàn Hệ thống tổ chức theo mơ hình ngân hàng đại, phù hợp với chuẩn mực quốc tế Cơ cấu tổ chức hoạt động với đặc trưng hình thành Khối nghiệp vụ, bao gồm: Khối Khách hàng Doanh nghiệp, Khối Khách hàng Cá nhân, Khối Nguồn vốn Kinh doanh Tiền tệ, Khối Chi nhánh Dịch vụ, Khối Tài - Kế tốn, Khối Quản lý Rủi ro, Khối Phòng, Ban hỗ trợ Phịng Kiểm tốn Nội trực thuộc Ban Kiểm soát, tăng cường tối đa khả quản trị rủi ro, rủi ro khoản rủi ro tín dụng cho Maritime Bank Đồng thời, hệ thống cấu tổ chức phân biệt rõ ràng chức năng, nhiệm vụ đơn vị cấu thành, cho phép Maritime Bank tăng trưởng quy mô hoạt động mức tối đa, song song với khả ổn định tăng cường quản trị rủi ro HĐQT có thành viên (trong có Chủ tịch, Phó Chủ tịch thường trực thường xuyên làm việc Hội sở thành viên chuyên trách); Ban Điều hành có thành viên; Ban Kiểm sốt có thành viên (trong có thành viên chuyên trách) người có kinh nghiệm lực Maritime Bank thành lập Hội đồng Tín dụng, Uỷ ban Quản lý Tài sản Nợ Tài sản Có (ALCO), với tham gia nhiều thành viên HĐQT Ban iu hnh Mô hình tổ chức Chi nhánh Thanh Xuân đợc xếp thành phòng nghiệp vụ Phòng dịch vụ khách hàng: Phòng Kế toán, Phòng Ngân quỹ, Phòng tín dụng Dới chi nhánh có phòng giao dịch Phần 2: nội dung thực tập chi nhánh Thanh Xuân NH TMCP HHVN Tỡnh hỡnh huy ng vn: Do chất hoạt động Ngân hàng kinh doanh đồng vốn vay Nên nghiệp vụ huy động vốn NH có ý nghĩa quan trọng toàn hoạt động NH Đồng thời, nhìn vào nguồn vốn NH ngời ta đánh giá đợc NH có uy tín không, hoạt động có hiệu không? SV: Nguyễn Hải Sơn Lớp: 9A01 Báo cáo thực tập Với định hớng phát triển MSB Thanh Xuân thành NHTM đa năng, đáp ứng yêu cầu tăng trởng nhanh tổng tài sản đồng thời cân đối vốn phục vụ nhu cầu sử dụng vốn nhằm tối đa hoá lợi nhuận Trong môi trờng kinh doanh ngày cạnh tranh mạnh mẽ MSB Thanh Xuân đà tập trung nguồn lực sẵn có để trì đảm bảo đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn tín dơng cho nỊn kinh tÕ MSB Thanh Xu©n coi träng nghiệp vụ huy động vốn mà chủ yếu công tác huy động vốn Với nhiều hình thức huy động, Chi nhánh Thanh Xuân đà triệt để khai thác nguồn vốn khác từ khoản tiết kiệm nhỏ dân c đến khoản tiền gửi toán lớn tổ chức tín dụng khác Điều đó, đợc thể rõ qua bảng số liệu Báo cáo tình hình huy động vốn Chi nhánh Thanh Xuân qua măm vừa qua 2006 - 2007 nh sau: Bảng 1: Tình hình huy động vốn Thanh Xuân Đơn vị: Triệu đồng (Trđ) Năm 2006 Năm 2007 So sánh 2007/2006 ST TT(%) ST TT(%) GT(Trđ) Tû lƯ(%) ChØ tiªu 5=4-2 6=(5:1)*100 I.Phân theo đối tợng Khách hàng 1.Tiền gửi DN 74.996 55,4% 106.857 56,6% 31.861 42,5% 2.TiỊn gưi d©n c 49.016 36,2% 60.726 32,1% 11.710 23,9% 3.TiỊn gưi TCTD kh¸c 11.330 8,4% 21.362 11,3% 10.032 88,5% II.Ph©n theo tiỊn tƯ 1.Néi Tệ 91.324 67,5% 113.066 59,8% 21.742 23,8% 2.Ngoại tệ, vàng 44.018 32,5% 75.879 40,2% 31.861 72,3% III.Phân theo kỳ hạn 1.Có kỳ hạn 50.552 37,4% 65.603 34,7% 15.051 29,8% 2.Không cã kú h¹n 84.790 62,6% 123.342 65,2% 38.552 45,5% Tỉng huy động 135.342 100% 188.945 100% 53.603 39,6% Nguồn:Báo cáo kết kinh doanh năm 2006-2007 Chi nhánh Thanh Xuân Do: Phòng Tín dụng cung cấp củng cố bạn hàng truyền thống đẩy mạnh thu hút khách hàng Đây hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu cho Chi nhánh năm vừa qua Bảng 2: Tình hình cho vay Chi nhánh Thanh Xuân Đơn vị: Triệu đồng (Trđ) Năm 2006 Năm 2007 So sánh 2007/2006 ST TT(%) ST TT(%) GT(Trđ) 5=4-2 Tổng d nợ cho vay I.Phân theo thời hạn cho vay 1.D nợ ngắn hạn 115.098 100% 161.00 100% 45.905 Tû lÖ(%) 6=(5:1)*10 39,9% 35.774 31,0% 63.734 39,6% +27.960 +78,2% 2.D nợ trung dài hạn II.Phân theo Hình thức bảo đảm 79.324 69,0% 97.269 60,4% +17.945 +22,6% Chỉ tiêu SV: Nguyễn Hải Sơn Lớp: 9A01 B¸o c¸o thùc tËp 74,7% +55.214 +84,8% 43,4% 120.32 40.677 25,3% - 9.312 -18,6% 20.978 18,2% 26.805 16,6% + 5.827 +27,8% 2.DNNQD 60.512 52,6% 87.998 54,7% +27.486 +45,4% 3.TD IV.Phân theo chất lợng tín dụng 1.D nợ thông thờng 33.608 29,2% 46.200 28,7% +12.592 +37,5% 113.971 99,02% 99,70% +46.552 +40,85% 0,27% - 660 -0,6% 0,03% - 13 - 48,14% 1.Cho vay có TSĐB 65.112 56,6% 2.Cho vay không TSĐB 49.989 1.DNNN III.Phân theo TPKT 2.D nợ hạn 3.Nợ tån ®äng 1.100 0,96% 160.52 440 27 0,023% 40 VI.Phân theo tiền tệ 100.36 62,3% +24.542 +32,4% 2.Ngoại tƯ 39.275 34,1% 60.638 37,7% +21.363 +54,4% Ngn: B¸o c¸o kết kinh doanh năm 2006-2007 Chi nhánh Thanh Xuân Do: Phòng Tín dụng cung cấp Những số liệu cho thấy hoạt động cho vay năm 2007 Chi nhánh cao năm 2006 Tổng khoản cho vay năm 2007 115.098Trđ tăng 45.905Trđ so với năm 2006, đạt tốc độ tăng trởng 39,9% Nhờ có nhiều sách áp dụng, thúc đẩy hoạt động cho vay nên tổng doanh số cho vay tăng cao so với năm 2006 Mặc dù tăng trởng tín dụng mục tiêu phat triển nhng Maritime Bank giữ nguyên tắc tăng trởng tín dụng an toàn, giám sát đảm bảo chất lợng tín dụng tốt Điều đó, thể quan tâm nỗ lực không ngừng Ban lÃnh đạo toàn thể Cán nhân viên Chi nhánh Thanh Xuân đà cố gắng thực xuất sắc kế hoạch đề mà NH TMCP Hàng Hải đà giao cho Chi nhánh 1.Nội tệ 75.823 65,9% Các hoạt động dịch vụ: Víi sù kÕt hỵp dịch vụ NH truyền thồng dịch vụ NH đại sở công nghệ tin học đại, trực tuyến xử lý số liệu tập trung, hoạt động dịch vụ Maritime Bank nói chung MSB Thanh Xuân nói riêng đà góp phần quan trọng vào kết kinh doanh mang đến cho công chúng hình ảnh Maritime đại động Phát triển dịch vụ tạo hiệu ứng tích cực đến hoạt động khác nh: huy động sử dụng vốn, đồng thời đem lại cho nguồn thu tơng đối an toàn với chi phí thấp Trong năm 2007, hoạt động dịch vụ tiếp tục tăng trởng vững với tổng số thu phí dich vụ Maritime Bank tăng 44,9% so với năm 2006 SV: Nguyễn Hải Sơn Lớp: 9A01 Báo cáo thực tập Dịch vụ toán nớc quốc tế MSB Thanh Xuân nhanh chóng an toàn đáp ứng đầy đủ nhu cầu toán khách hàng, với doanh thu dịch vụ toán tăng 20,7% so với năm trớc Sự tăng trởng hoạt động toán thể uy tín, chất lợng dịch vụ MSB Thanh Xuân ngày đợc củng cố đặc biệt năm không phát sinh sai sót công tác chuyển tiền Hoạt động kinh doanh ngoại tệ đà đạt đợc kết đáng khích lệ, MSB Thanh Xuân đà gặt hái đợc thành công nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ thị trờng NH đồng thời cân đối đáp ứng đầy đủ nhu cầu loại ngoại tệ khách hàng sở nguồn vốn ngoại tệ dồi Cụ thể: Doanh số mua đạt 135Tr USD, tăng 17,9% so với năm 2006; Doanh số bán đạt 140Tr USD, tăng 19,3% so với năm 2006 Thu lÃi từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ đạt 1,1 tỷ đồng, tăng trởng 86% so với năm 2006 Maritime Bank đà triển khai dịch vụ thẻ ATM, DEBIT, CREDIT sở hợp tác với VietComBank bớc chủ động xây dựng, mở rộng mạng lới chấp nhận thẻ Maritime Bank toàn quốc thông qua việc kết nối với hệ thông mạng Banknet Việt Nam Dịch vụ Money Gram: Money Gram nhà cung cấp hàng đầu giới dịch vụ chuyển tiền cá nhân, khách hàng đợc đảm bảo việc chuyển, nhận tiền nhanh chóng tiện lợi Với mạng lới 60.000 đại lý trải rộng 160 nớc khắp giới, khách hàng gửi, nhận tiền cách nhanh nhất, thn tiƯn nhÊt (chØ vßng 10 phót) víi chi phí tối u mà không phụ thuộc vào việc khách hàng có tài khoản NH hay không Dịch vụ Mobile Banking Internet Banking: dịch vụ Maritime Bank cung cấp cho khách hàng thông qua hệ thống tin nhắn SMS điện thoại di động qua mạng Internet Khách hàng nhận đợc thông tin tình hình tài khoản Maritime Bank Ngoài loại hình dịch vụ tiêu biểu nh trên, NH đà triển khai số dịch vụ hấp dẫn khác nh: SP tiết kiệm linh hoạt, SP tiết kiệm ngắn ngày, SP bao toán xuất kèm theo điều kiện thoả thuận hấp dẫn khác, với mong muốn làm tăng lợi nhuận cho khách hàng Kt qu hot ng kinh doanh: Bảng 4: Kết kinh doanh Chi nhánh Thanh Xuân Đơn vị: Triệu đồng (Trđ) Năm 2006 Năm 2007 So sánh 2007/2006 Chỉ tiêu 1.Tổng thu nhập SV: Nguyễn Hải Sơn ST ST Giá trị(Trđ) Tỷ lệ (%) 3=1-2 4=(3:1)*100 5.414 6.350 +936 +17,3% Líp: 9A01 B¸o c¸o thùc tËp 2.Tỉng chi phÝ 2.937 3.443 +506 +17,2% 2.477 2.897 + 420 +17,0% 3.Lợi nhuận Nguồn:Báo cáo tổng kết kinh doanh 2006-2007 Chi nhánh Thanh Xuân Do: Phòng Tín dụng cung cấp Qua bảng số liệu cho thấy: - Năm 2006 tổng doanh thu đạt 5.414Trđ, sang năm 2007 đạt 6.350Trđ, tăng số tiền lên 936Trđ, chiếm tỷ lệ 17,3% Trong đó, thu chủ yếu từ hoạt động tín dụng, bảo lÃnh, kinh doanh ngoại tệ, cho vay - Về tổng chi phí năm 2006: 2.937Trđ, lợng tiền chi sang năm 2007 3.443Trđ, tăng 506Trđ, chiếm tỷ lệ 17,2% Nguyên nhân chủ yếu chi cho hoạt động quản lý công vụ, CP thờng xuyên, CP tiền lơng, - Lợi nhuận năm 2007 so với năm 2006 tăng từ 2.477Trđ lên 2.897Trđ Đây thành tích tốt Chi nhánh việc, tích cực tăng thu, giảm chi, lợi nhuận không ngừng tăng năm sau cao năm trớc Cụng tỏc qun lý v phũng nga ri ro: Trong chế thị trờng hoạt động ngân hàng tiềm ẩn rủi ro, hoạt ®éng tÝn dơng NhiỊu nghiªn cøu cho thÊy rđi ro tín dụng chiếm 70% tổng rủi ro hoạt động ngân hàng Có nhiều nguyên nhân tạo nh kh¸ch quan, chđ quan tõ phÝa ngêi cho vay ngời vay Trong rủi ro tín dụng NQH dạng phổ biến, NQH đà đợc Chi nhánh phân tích dựa theo thành phần sau: 5.1 Cơ cấu d nợ hạn Chi nhánh Thanh Xuân: Bảng 5.1: Bảng cấu d nợ hạn Chi nhánh Thanh Xuân Đơn vị: Triệu đồng (Trđ) Năm 2006 Năm 2007 So sánh 2007/2006 TT(%) TT(%) GT(Trđ Tỷ lƯ(%) ST ST ) ChØ tiªu 5=3-1 6=(5:1)*10 1.Tỉng d nỵ 115.098 100% 161.003 100% +45.095 39,9% 2.Nợ hạn 1.100 0,96% 440 0,27% -660 -60% - Quá hạn thông thờng 1.000 1,87% 391 0,24% -609 -60,9% - Quá hạn đà khoanh 100 0,09% 49 0,03% -51 -51% Nguồn:Báo cáo kết kinh doanhnăm 2006-2007 Chi nhánh Thanh Xuân Do: Phòng Tín dụng cung cấp Từ số liệu cho ta thấy: tỷ lệ NQH năm qua có suy giảm rõ rệt Năm 2006: 1.100Trđ chiếm 0,96% tổng d nợ, năm 2007 giảm xuống 440Trđ 0,27% Theo qui định NHTM tỷ lệ NQH/Tổng d nợ lớn 5% lµ NH u kÐm, nÕu tû lƯ nµy díi 2% đợc đánh giá NH có nghiệp vụ tín dụng tốt, tỷ lệ Chi nhánh thấp nhiều so với 2% nên đánh giá công tác tín dụng SV: Nguyễn Hải Sơn Lớp: 9A01 Báo cáo thực tập Chi nhánh hoạt động tốt Có đợc kết chất lợng tín dụng NH đợc nâng cao đợc ý đặc biệt thời gian qua 5.2 Cơ cấu nợ hạn phân theo thời gian: Bảng 5.2: Cơ cấu NQH phân theo thời gian Chi nhánh Thanh Xuân Đơn vị: Triệu đồng (Trđ) Năm 2006 Năm 2007 So sánh 2007/2006 ST TT(%) ST TT(%) GT(% Tû lƯ(%) ChØ tiªu ) 5=4-2 6=(5:1)*100 Tổng nợ h¹n 1.100 100% 440 100% - 660 - 60% - NQH díi th¸ng 986 89,64% 420 95,45% - 566 - 57,40% (NQH bình thờng) - NQH từ đến 12 th¸ng 89 8,09% 17 3,86% - 72 - 80,9% (NQH có vấn đề) - NQH 12 tháng 25 2,27% 0,69% - 22 - 88% (NQH khó đòi) Nguồn:Báo cáo kết kinh doanh năm 2006-2007tại Chi nhánh Thanh Xuân Do: Phòng tín dụng cung cấp Kết cho thấy biến động tình hình NQH: Năm 2006 tổng số NQH lớn năm qua: 1.100Trđ Trong đó, NQH dới 16 tháng nhiỊu nhÊt 986Tr®, chiÕm 89,64% tỉng sè NQH; NQH tõ đến 12 tháng 89Trđ, chiếm 8,09%; NQH 12 tháng chiếm có 2,27% Sang đến năm 2007, phần lớn khoản nợ chuyển sang NQH bình thờng Cho thấy tâm lớn Ban lÃnh đạo Cán Chi nhánh Thanh Xuân không để xảy tình trạng nợ xấu, nợ khó đòi Các khoản nợ đợc NH theo dõi sát sao, có biên kiểm tra làm việc đột xuất định kỳ Trong trờng hợp xấu nhất, khách hàng khả toán tiền vay, NH phát mại TS để thu hồi nợ 5.3 Cơ cấu nợ hạn phân theo Thành phần kinh tế: Bảng 5.3: Cơ cấu NQH theo TP kinh tế Chi nhánh Thanh Xuân Đơn vị: Triệu đồng (Trđ) Năm 2006 Năm 2007 So sánh 2007/2006 ST TT(%) ST TT(%) GT(Trđ) Tû lƯ (%) ChØ tiªu 5=3-1 6=(5:1)*100 Tổng nợ hạn 1.100 100% 440 100% - 660 -60% 150 13,64% 106 24,09% - 44 -29,33% 1.DNNN 780 70,91% 219 49,77% - 561 -66,15% 2.DNNQD 170 15,45% 115 26,14% - 55 -32,35% 3.TD Nguån B¸o c¸o kÕt kinh doanh năm 2006-2007 Chi nhánh Thanh Xuân Do: Phßng TÝn dơng cung cÊp Cïng víi sù chun dịch cấu cho vay từ đối tợng cho vay quốc doanh sang đối tợng kinh tế quốc doanh, năm qua diễn biến d nợ hạn tập chung chủ yếu vào đối tợng kinh tế quốc doanh cho vay tiêu dùng Năm 2006, NQH DNNQD 780Trđ, chiếm 70,91% tổng NQH; SV: Nguyễn Hải Sơn Lớp: 9A01 Báo cáo thực tập năm 2007 219Trđ, giảm xuống 561Trđ, tỷ lệ giảm 66,15% NQH TD, năm 2006 170Trđ, chiếm 15,45%; Năm 2007 số đà giảm xuống 115Trđ, nhng tỷ trọng cao năm 2006 chiếm 26,14%; so với năm 2006 NQH tiêu dùng giảm 55Trđ, tỷ lệ đà giảm xuống 32,35% Tuy không nhiều nhng bớc đầu cho thấy khả khắc phục khoản nợ Chi nhánh hiệu Các nguyên nhân gây NQH DNNQD cho vay TD vấn đề chuyển dịch cấu kinh tế, nh rủi ro gặp phải từ thiên nhiên NH khuyến khích cho vay TD để mua ô tô, cho vay mua nhà dự án, nên nhân tố khiến cho d nợ hạn tiêu dùng tăng nh 5.4 Cơ cấu NQH phân theo thời hạn cho vay: Bảng 5.4: Cơ cấu NQH theo thời gian Chi nhánh Thanh Xuân Đơn vị: Triệu đồng (Trđ) Năm 2006 Năm 2007 So sánh 2007/2006 Chỉ tiêu Nợ hạn Ngắn hạn ST TT(%) ST TT(%) GT(Trđ) Tỷ lệ(%) 5=3-1 6=(5:1)*100 1.100 100% 440 100% - 660 - 60% 262 23,82% 103 23,41% - 159 - 60,69% Trung dài hạn 838 76,18% 337 76,59% - 501 - 59,79% Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Thanh Xuân Do: Phòng Tín dụng cung cấp Kết cho thấy tỷ trọng NQH ngắn ngày/ Tổng NQH qua năm nhiều so với tỷ trọng NQH trung dài hạn/Tổng NQH Sự tăng giảm kết cấu cho vay không Cụ thể nh sau: Năm 2006 NQH ngắn hạn 262Trđ chiếm 23,82%; NQH trung dài hạn 838Trđ chiếm 76,18% Sang năm 2007 số có thay đổi rõ rệt, tổng NQH giảm xuống 159Trđ, đó, NQH ngắn hạn 103Trđ chiếm 23,41%; NQH trung dài hạn 337Trđ chiếm 76,59%, giảm 501Trđ so với năm 2006 Qua ta thấy rằng, Chi nhánh tập trung chủ yếu vào cho vay trung dài hạn cho vay trung dài hạn co thể mang lại lợi nhuận cao ngắn hạn nhng rủi ro nhiều 5.5 Nợ hạn có khả tổn thất: Bảng 5.5: Cơ cấu NQH có khả tổn thất Chi nhánh Thanh Xuân Đơn vị: Triệu đồng (Trđ) Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 D nợ hạn 1.100 440 - NQH có khả tổn thất 109 16 - NQH có khả thu hồi 991 424 Tỷ lệ NQH có khả tổn thất/D NQH 9,91% 3,64% Nguồn Báo cáo kết kinh doanh năm 2006-2007 Chi nhánh Thanh Xuân SV: Nguyễn Hải Sơn Lớp: 9A01 Báo cáo thực tập Do: Phòng Tín dụng cung cấp Qua số liệu ta thấy, tình hình NQH có khả tổn thất chiếm tỷ lệ nhỏ so với d nợ hạn có xu hớng giảm từ 9,91% xuống 3,64% Vì thế, khoản cho vay Chi nhánh hạn nhng số nợ có khả thu hồi đợc NH nắm tay TSĐB Do đó, không gây tổn thất cho Chi nhánh nói riêng NH TMCP HHVN nói chung SV: Nguyễn Hải Sơn Lớp: 9A01 Báo cáo thực tập Phần 3: số thu hoạch chi nhánh xuân NH TMCP Hàng hải việt nam Qua kết thực tập nội dung thực tập em đà nắm đợc nh nêu phần Em đà rút đợc nhiều nhận thức thu hoạch đợc số kiến thức sau: Hiểu Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam ngân hàng thơng mại hoạt động mang tính độc lập gắn với thị trờng lấy thị trờng làm địa bàn để hoạt động, chuẩn mực để hoạt động nên đòi hỏi tính linh hoạt cao phải bám sát thực tiễn khác với ngân hàng quốc doanh thời bao cấp Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam nh NHTM khác doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực kinh doanh tiền tệ Cho nên mục tiêu hoạt động phải coi hiệu mục tiêu Trong điều kiện kinh tế thị trờng để phát huy hoạt động NHTM phải đa dạng hoá hình thức hoạt động Ngoài hoạt động cho vay chính, NH cần phải tìm thêm loại hình sản phẩm khác đợc thị trờng chấp nhận để nâng cao cạnh tranh, nâng cao lợi nhuận NH TMCP Hàng Hải nói chung Chi nhánh Thanh Xuân nói riêng đà làm đợc điều Ngoài loại hình dịch vụ hấp dẵn nh: Dịch vụ thẻ Maritime Bank, DÞch vơ Money Gram Bank, DÞch vơ Mobile - Phone - Tnternet Banking, ngân hàng đa số sản phẩm tiện ích nh: SP tiết kiệm linh hoạt, SP tiết kiệm ngắn ngày, SP bao toán xuất khẩu, Cho vay mua ô tô, Cho vay mua nhà dự án, Cân đối nguồn vốn huy động cho vay quan trọng NHTM Là chi nhánh thành lập Chi nhánh Thanh Xuân năm vừa qua đà làm tốt công tác huy động vốn cho vay, hoạt động kinh doanh Chi nhánh đà thực đạt hiệu Huy động năm 2007 tăng 53 tỷ đồng so với năm 2006, đạt tốc độ tăng trởng 39,6% so với năm 2006 D nợ đầu t cho vay tăng đáng kể năm 2007 161 tỷ đồng, tăng 45 tỷ đồng, đạt tốc độ tăng trởng 39,9% so với năm 2006 Ngân hàng TMCP Hàng Hải nói chung Chi nhánh Thanh Xuân nói riêng coi trọng công tác quản lý phòng ngừa rủi ro Điều đà đợc thể rõ Bảng 5.1 - Mục 5.1, qua số liệu phân tích cấu d nợ hạn Chi nhánh Thanh Xuân: NQH năm 2007 440Trđ, tỷ trọng NQH/Tổng d nợ 0,27% so với năm 2006 0,96% Theo Qui định NHHH tỷ lệ NQH/ Tổng d nợ lớn 5% lµ NH u kÐm, nÕu tû träng nµy díi 2% đợc đánh giá NH có nghiệp vụ tín dụng tốt Điều cho thấy công tác tín dụng Chi nhánh Thanh Xuân hoạt động tốt Có đợc kết này, Ban lÃnh đạo tập thể Cán Chi nhánh đà đặc biệt quan tâm, ý đến công tác quản lý rủi ro hoạt động tín dụng năm vừa qua SV: Nguyễn Hải Sơn Lớp: 9A01 Báo cáo thực tập Với kết trên, Maritime Bank nói chung Chi nhánh Thanh Xuân nói riêng ngày khẳng định đợc vị thơng hiệu Thị trờng Tài ngân hàng VN, nh gia tăng thêm niềm tin tín nhiệm đông đảo khách hàng Mặc dù, vào hoạt động đợc năm nhng Chi nhánh Thanh Xuân mong góp phần nhỏ bé vào mục tiêu chung toàn Hệ thèng Maritime Bank tiÕn tíi trë thµnh NH TMCP lín VN vào năm 2010 SV: Nguyễn Hải Sơn Lớp: 9A01 Báo cáo thực tập Phần 4: số kiến nghị Kin ngh đề xuất vi NH TMCP HHVN: Để hoàn thành kế hoạch kinh doanh năm 2008 đà đề bối cảnh ngành Tài - Ngân hàng ngày cạnh tranh khốc liệt, MSB Thanh Xuân mong nhận đợc quan tâm giúp đỡ kịp thời HĐQT, Ban điều hành, phòng ban Trung tâm mặt cụ thể sau: - Nâng hạng cho Chi nhánh lên hạng B từ đầu năm 2008, để lÃnh đạo, CBCNV chi nhánh đợc hởng hệ số lơng, chế độ u đÃi, thẩm quyền mức phán nh chi nhánh hạng B, có động viên kịp thời CBCNV nỗ lực phấn đấu hoàn thành kế hoạch - Năm 2008 chi nhánh tiếp tục mở 02 Phòng Giao dịch vào quý I quý II, đề nghị HĐQT, BĐH phê duyệt cho chi nhánh đợc mua xe chở tiền chuyên dụng để đảm bảo an toàn theo qui định NHNN phục vụ khách hàng ngày tốt - Có chế độ hợp lý, linh hoạt công tác điều hoà vốn kinh doanh, năm 2008 chi nhánh tăng trởng tín dụng tơng đối cao, đề nghị trung tâm hỗ trợ nhiều nguồn tiền gửi có kỳ hạn VNĐ USD TCKT địa bàn HN chi nhánh để chi nhánh chủ động cân đối nguồn vốn - Chi nhánh đà tiếp nhận hồ sơ, thẩm định thoả thuận ký hợp đồng nguyên tắc với khách hàng đầu t trung hạn cho số dự án lớn: Dự án thuỷ điện Hà Giang, Dự án đờng giao thông quốc lộ 1A đoạn Ninh thuận, Dự án văn phòng cho thuê khách sạn Công ty Đại Việ trí tuệ, Dự án hộ cao cấp trung tâm thơng mại công ty Việt Hng, Dự án nhà Công ty Nam Thái, Đề nghị trung tâm hỗ trợ phối hợp chi nhánh thẩm định, xem xét giải tờ trình, đề nghị chi nhánh, tờ trình liên quan đến giải ngân, tài trợ vốn thời gian nhanh hợp lý - Đối với số khách hàng mang lại nguồn thu dịch vụ lớn nh toán quốc tế, bảo lÃnh, cho chi nhánh chủ động viƯc tho¶ thn l·i st, tû lƯ ký q không thấp mức sàn tối thiểu - Nhanh chóng nghiên cứu triển khai sản phẩm dịch vụ, đặc biệt thẻ toán máy rút tiền tự động ATM để thu hút đáp ứng nhu cầu khách hàng - Có kế hoạch đào tạo sâu rộng giúp cho đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn vững chắc, lực làm việc chuyên nghiệp - Hoàn thiện chế độ lơng , thởng, mua cổ phần, cổ phiếu, bổ xung cổ phần cho vị trí lÃnh đạo nhằm khuyến khích động viên tinh thần làm việc ngời lao động, thu hút giữ nhân tài tạo điều kiện cho MSB ngày ph¸t triĨn   Kiến nghị với nhà trường: SV: Nguyễn Hải Sơn Lớp: 9A01 Báo cáo thực tập Thời gian thùc tËp th¸ng, thêi gian viÕt b¸o c¸o sau thực tập tháng viết luận văn tháng nhà trờng xếp cho SV Khoá 9A hợp lý Nhng tháng cuối năm, chuẩn bị Tết Nguyên Đán nên có phần cập dập, vội vàng Nhiều SV có tâm lý phải làm cho xong trớc tết đến, làm ảnh hởng đến chất lợng luận văn không đợc tốt Vì tháng cuối năm, NHTM nói chung bận rộn hoạt động kinh doanh, tổng kết cuối năm nên khó khăn cho SV đến đơn vị để thực tập Nhận thức đợc tầm quan trọng rủi ro tín dụng NHTM nói chung NH TMCP HHVN nói riêng nên qua tháng thực tập Chi nhánh Thanh Xuân NH TMCP HHVN em đà chọn đề tài: Một số giải pháp phòngMột số giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng Chi nhánh Thanh Xuân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam làm đề tài luận văn tốt nghiệp cho Em xin chân thành cảm ơn Thầy Thái Bá Cẩn anh chị Cán Chi nhánh Thanh Xuân NH TMCP Hàng Hải Việt Nam đà giúp em hoàn thành báo cáo thực tập này, làm tiền đề để luận văn em đợc tốt chữ viết tắt báo cáo NHTMHHVN : Ngân hàng Thơng mại Hàng Hải Việt Nam DNNQD : Doanh nghiƯp ngoµi qc doanh  DNNN : Doanh nghiƯp Nhµ níc      DNTN TMCP NHTM NHNN TCTD TMDV SV: Nguyễn Hải Sơn : Doanh nghiệp t nhân : Thơng mại cổ phần : Ngân hàng thơng mại : Ngân hàng Nhà nớc : Tổ chức tín dụng : Thơng mại dịch vụ Lớp: 9A01 Báo cáo thực tập SPDV : Sản phẩm dịch vụ TSĐB HĐQT : Tài sản đảm bảo : Hội đồng quản trị SGD : Sở giao dịch NQH : Nợ qua hạn TD : Tiêu dùng TS : Tài sản Tài kiệu tham khảo 1.Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Thanh Xuân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 2.www.msb.com.vn SV: Nguyễn Hải Sơn Lớp: 9A01 Báo cáo thực tập Mục lục phần 1: Khái quát Chi Nhánh Thanh xuân Ngân hàng TMCP Hàng hải việt nam 1 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh Ngân hàng TMCP H ng Hải Việt Nam Chức năng, nhiệm vụ, phạm vi địa bàn hoạt động 2.1 Chức vµ nhiƯm vơ 2.2 Phạm vi địa bàn hoạt ®éng .2 Đặc điểm tổ chức .2 Phần 2: nội dung thực tập chi nhánh Thanh Xuân NH TMCP HHVN .3 Tình hình huy động vốn T×nh h×nh cho vay C¸c hoạt động dịch vụ Kết hoạt động kinh doanh .6 Công tác quản lý phòng ngừa rủi ro .7 5.2 C¬ cấu nợ hạn phân theo thời gian .8 5.3 Cơ cấu nợ hạn phân theo Thành phần kinh tế 5.4 Cơ cấu NQH phân theo thời hạn cho vay 5.5 Nợ hạn có khả tổn thất .10 PhÇn 3: mét sè thu hoạch chi nhánh xuân NH TMCP Hàng h¶i viƯt nam 11 Phần 4: số kiến nghị 13  KiÕn nghÞ ®Ị xt víi NH TMCP HHVN 13 Kiến nghị với nhà trờng 14 SV: NguyÔn Hải Sơn Lớp: 9A01 Báo cáo thực tập lời mở đầu Trong xu hội nhập Quốc tế doanh nghiệp nói chung, ngân hàng thơng mại nói riêng phải phát huy lực cạnh tranh Để đứng vững phát triển Ngân hàng Thơng mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam Chi nhánh Thanh Xuân không nằm xu Trong tháng thực tập Chi nhánh Thanh Xuân lần em đợc tiếp cận với thực tế, để vận dụng kiến thức đà học áp dụng vào tìm hiểu thực tế Qua nhiên cứu tài liệu, số liệu báo cáo kết hoạt động Chi nhánh qua năm 2006 - 2007, đến em đà hoàn thành báo cáo thực tập Nội dung báo cáo gồm có phần: - Phần 1: Khái quát Chi nhánh Thanh Xuân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Phần 2: Các nội dung thực tập Chi nhánh Thanh Xuân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Phần 3: Một số thu hoạch Chi Nhánh Thanh Xuân Ngân hàng Thơng mại Hàng Hải Việt Nam - Phần 4: Một số kiến nghị Để hoàn thành báo cáo này, em đợc giúp đỡ tận tình anh chị Cán bộ, nhân viên ngân hàng Chi nhánh Thanh Xuân hớng dẫn nhiệt tình Thầy Thái Bá Cẩn Em xin chân thành cảm ơn Thầy anh chị Cán bộ, nhân viên ngân hàng Chi nhánh Thanh Xuân đà giúp đỡ em trình thực tập! SV: Nguyễn Hải Sơn Lớp: 9A01