Công ty bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam

Báo cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Kinh tÕ B¶o hiĨm MỞ ĐẦU Năm 2006 tiếp tục đánh dấu phát triển mạnh mẽ thị trường bảo hiểm Việt Nam sau Luật kinh doanh bảo hiểm có hiệu lực từ năm 2001 Tồn thị trường bảo hiểm phi nhân thọ giữ tốc độ tăng trưởng cao (gần 16%) nhiều năm liền Tổng phí bảo hiểm tồn ngành đạt gần 2.1% GDP Riêng nhóm công ty bảo hiểm phi nhân thọ đạt khoảng 6550 tỷ đồng doanh thu phí Giá trị đầu tư trở lại cho kinh tế gia tăng đáng kể Ngành bảo hiểm thực khẳng định vai trò quan trọng kinh tế, công cụ quản lý rủi ro hữu hiệu cho thành phần kinh tế xã hội Năm 2006 năm thị trường bảo hiểm chứng kiến nhiều thành viên Ngoài BIC QBA thành lập sở chuyển đổi doanh nghiệp hoạt động từ trước, riêng nhóm bảo hiểm phi nhân thọ chứng kiến đời cơng ty mới: Tồn Cầu, Bảo Tín, Bảo Nơng, Mutual Liberty, ACE Tồn thị trường có 21 cơng ty bảo hiểm phi nhân thọ hoạt động (trừ Vinare) Trong điều kiện cạnh tranh khốc liệt, việc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam thành lập Công ty bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển tận dụng triệt để mối quan hệ ngân hàng bảo hiểm nhằm phục vụ trọn gói, tồn diện đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng tăng tính cạnh tranh thị trường Cơng ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam công ty bảo hiểm trực thuộc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Về hoạt động kinh doanh cơng ty có nhiều thuận lợi với hợp tác chặt chẽ với Ngân hàng, nhiên vào hoạt động không lâu nên Công ty gặp khơng khó khăn thử thách Báo cáo tổng hợp xin giới thiệu đôi nét Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam B¸o c¸o thùc tập tổng hợp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm I.THÔNG TIN CHUNG VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (gọi tắt BIC) Tên Việt Nam: Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triểnViệt Nam Tên Tiếng Anh: BIDV Insurance Company Tên viết tắt: BIC Trụ sở chính: - Địa chỉ: Tầng 10, tháp A, VINCOM CITY TOWERS, số 191 Bà Triệu, Quận Hai Bà Trưng, Hà Nội - Điện thoại: (+84) 220082 - Fax: (+84) 2200281 - Q Giám đốc: Ông Phạm Quang Tùng Các chi nhánh văn phòng đại lý: a Chi nhánh BIC Thành phố Hồ Chí Minh: - Địa chỉ: Tầng 7, Trung tâm thương mại Sài Gòn, Số 37 Tôn Đức Thắng, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh - Điện thoại: (+84) 9105869 – 9105 870 - Fax: (+84) 9105 868 - Giám đốc chi nhánh: Ơng Hồng Văn Sơn b Chi nhánh BIC Đà Nẵng: - Địa chỉ: tầng 4, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Đà Nẵng, Số 90 Nguyễn Chí Thanh, Thành phố Đà Nẵng - Điện thoại: (+84) 511 865 803 - Fax: (+84) 511 865 804 - Giám đốc: Ơng Nguyễn Văn Báu B¸o c¸o thùc tập tổng hợp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm c Chi nhánh BIC Hải Phòng: - Địa chỉ: Số 20 Bến Bính, Thành phố Hải Phịng - Điện thoại: (+84) 31 747 373 - Fax: (+84)31 747 727 - Giám đốc: Ông Nguyễn Thành Minh d Chi nhánh BIC Nghệ An - Địa chỉ: Số 216, Lê Duẩn, Thành phố Vinh, Nghệ An - Điện thoại: (+84) 38 592 877 - Fax: (+84) 38 592 878 - Giám đốc: Ơng Mai Ngun Đơng e Chi nhánh BIC Bình Định - Địa chỉ: Số 72 Lê Duẩn, Thành phố Quy Nhơn, tỉnh Bình Định f Chi nhánh BIC Tây Nguyên - Địa chỉ: Số 41 Đường Nguyễn Tất Thành, Thành phố Buôn Ma Thuột, tỉnh ĐakLak g Chi nhánh BIC Đồng Nai - Địa chỉ: Lơ F, Khu phố 1, Phường Long Bình Tân, Thành phố Biên Hoà, tỉnh Đồng Nai h Chi nhánh BIC Vũng Tàu - Địa chỉ: Số 24 Trần Hưng Đạo, Thành phố Vũng Tàu, tỉnh Bà Rịa – Vũng tàu k Chi nhánh BIC Cần Thơ - Địa chỉ: Số 27-29 Châu Văn Liêm, Thành phố Cần Thơ l Đại lý BIC tất chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam tỉnh thành phố nước Báo cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Kinh tÕ B¶o hiĨm Năm thành lập - Cơng ty bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIC), tiền thân công ty liên doanh Bảo Hiểm Việt – Úc (là công ty liên doanh bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam công ty Bảo hiểm Quốc tế QBE thuộc tập đoàn Bảo hiểm QBE Úc) cấp giấy phép thành lập theo giấy phép đầu tư số 2126/GP Bộ trưởng Bộ kế hoạch Đầu tư ngày 16 tháng 07 năm 1999 - Theo Giấy phép điều chỉnh số 11/GPĐC4/KDBH ngày 27 tháng 12 năm 2005 Bộ trưởng Bộ tài chính, Cơng ty Liên doanh Bảo hiểm Việt – Úc đổi tên thành công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam dựa sở Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam mua lại tồn phần vốn góp Công ty Bảo hiểm Quốc tế QBE thuộc tập đồn bảo hiểm QBE Cơng ty Liên doanh Bảo hiểm Việt – Úc - Theo giấy phép số 11GP/KDBH ngày 10 tháng năm 2006 Công ty bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam thức cấp giấy phép thành lập hoạt động Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam đơn vị thành viên thuộc hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam thành lập theo định số 292/QĐ-HĐQT ngày 28/12/2005 Hội đồng Quản trị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, có vốn điều lệ 200 tỷ đồng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam đầu tư 100% vốn, có dấu riêng hạch tốn độc lập BIC thức hoạt động từ ngày 01 tháng 01 năm 2006 - Thời hạn hoạt động: 89 năm B¸o c¸o thùc tËp tỉng hợp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm C cấu tổ chức SƠ ĐỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC P KIỂM TRA NỘI BỘ P QLÝ NGHIỆP VỤ P.HÀNH CHÍNH NHÂN SỰ P KINH DOANH P KHIẾU NẠI P KẾ TOÁN P KINH DOANH P ĐẦU TƯ CN.TP HCM CN ĐÀ NẴNG CN TÂY NGUYÊN CN HẢI PHÒNG CN ĐỒNG NAI CN NGHỆ AN CN VŨNG TÀU CN BÌNH ĐỊNH CN CẦN THƠ - Mơ hình tổ chức BIC gồm cấp độ sau:  Trụ sở Hà Nội: điều hành chung tồn hoạt động BIC đầu mối báo cáo, tiếp nhận thông tin với ban điều hành hội sở BIDV  Các chi nhánh BIC vùng trọng điểm: đơn vị trực tiếp kinh doanh BIC giao địa bàn phụ trách cho chi nhánh Các dịch vụ B¸o cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Kinh tế B¶o hiĨm phát sinh từ chi nhánh BIDV gửi/liên hệ chi nhánh BIC giao phụ trách địa bàn  Các văn phòng đại diện: Các văn phòng đại diện BIC vùng tiềm cầu nối, cung cấp thông tin, hỗ trợ hoạt động khai thác bảo hiểm chi nhánh BIDV - Theo kế hoạch phát triển mạng lưới năm 2007, BIC phân công chi nhánh phụ trách địa bàn sau:  Các phòng kinh doanh trụ sở BIC Hà Nội: đầu mối hợp tác đại lý bảo hiểm BIC chi nhánh BIDV khu vực phía bắc (ngồi địa bàn giao cho chi nhánh)  BIC Hải Phòng phụ trách địa bàn Hải Phòng, Quảng Ninh, Hải Dương, Thái Bình, Nam Định  BIC Nghệ An phụ trách địa bàn Ninh Bình, Thanh Hố, Nghệ An, Hà Tĩnh, Quảng Bình  BIC Đà Nẵng : phụ trách địa bàn từ Quảng Trị đến Quảng Ngãi  BIC Bình Định: phụ trách địa bàn Bình Định, Phú n, Khánh Hồ, Gia Lai, Kontum  BIC Hồ Chí Minh: phụ trách địa bàn vùng kinh tế trọng điểm phía Nam Bình Thuận, Ninh Thuận, Đắc Lắc, Đắc Nơng, Lâm Đồng  BIC Cần Thơ phụ trách toàn địa bàn tỉnh Đồng Bằng Sông Cửu Long - Hệ thống hỗ trợ đại lý bảo hiểm BIC chi nhánh BIDV thực sau:  BIC phân công/cử cán hỗ trợ trực tiếp chi nhánh BIDV cán chuyên quản lý đại lý đầu mối liên hệ: B¸o c¸o thùc tËp tổng hợp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm o tạo nhân viên ngân hàng kỹ năng, quy trình bán bảo hiểm  kiến thức sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ Hỗ trợ cán bán bảo hiểm ngân hàng xây dựng kế hoạch khai  thác bảo hiểm, tìm kiếm khách hàng Trực tiếp phối hợp cán bán bảo hiểm ngân hàng gặp gỡ  thuyết phục khách hàng tham gia bảo hiểm  BIC cử cán hỗ trợ thông qua điên thoại, Email, fax: Trả lời thắc mắc cán bán bảo hiểm ngân hàng khách  hàng liên quan sản phẩm Trợ giúp cán chuyên quản lý việc đào tạo nhân viên ngân hàng   Tại trụ sở chi nhánh BIC có số điện thoại nóng (có cán trực hành thực chuyển gọi sang máy di động ngồi hành chính) Các cán bảo hiểm ngân hàng, khách hàng liên hệ với số điện thoại nóng để thơng báo tổn thất hướng dẫn thủ tục giải khiếu nại nhanh chóng Số điện thoại nóng trụ sở BIC 042200286 Lĩnh vực hoạt động BIC có chức kinh doanh loại hình bảo hiểm phi nhân thọ; tái bảo hiểm phi nhân thọ ngồi nước; hoạt động đầu tư tài chính, cụ thể sau: - Kinh doanh sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ: Bảo hiểm tài sản bảo hiểm thiệt hại; Bảo hiểm thân tàu; Bảo hiểm hàng hố vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sơng, đường sắt đường hàng không; Bảo hiểm trách nhiệm chung; Bảo hiểm xe giới; Bảo hiểm cháy; Bảo hiểm tín dụng rủi ro tài chính; Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh; Bảo hiểm người loại hình bảo hiểm phi nhân thọ khác B¸o cáo thực tập tổng hợp - Bộ môn Kinh tÕ B¶o hiĨm Kinh doanh tái bảo hiểm phi nhân thọ: BIC xây dựng mối quan hệ hợp tác kinh doanh với cơng ty bảo hiểm có uy tín giới Swiss Re, Labuan Re, B.E.S.T Re, Malaysian Re Berhad, Caisse Centrale De Reassurance Việt nam Tổng công ty tái bảo hiểm quốc gia Vinare Tái bảo hiểm công cụ quản lý rủi ro, đảm bảo khả tài cho hợp đồng có giá trị bảo hiểm lớn tăng doanh thu từ phí nhận tái bảo hiểm hoa hồng từ nhượng tái bảo hiểm - Đầu tư tài chính: Cơng tư bảo hiểm BIDV thực hoạt động đầu tư tài theo hướng chuyên nghiệp hoá nhằm nâng cao lực tài cơng ty, hỗ trợ hoạt động khai thác Ngồi ra, hoạt động đầu tư tài kênh tạo lợi nhuận cho cơng ty điều hoà nguồn vốn sử dụng hợp lý tối đa nguồn vốn nhàn rỗi Với nhiệp vụ đầu tư tài chun nghiệp Cơng ty bảo hiểm BIDV có điều kiện thực chiến lược mở rộng đầu tư, chiến lượcvào doanh nghiệp lĩnh vực bảo hiểm lĩnh vực có nhiều tiềm - Các dịch vụ có liên quan: Giám định, điều tra, tính toán, phân bổ tổn thất, đại lý giám định, xét giải bồi thường đòi người thứ ba Danh mục sản phẩm bảo hiểm 1.1 Bảo hiểm tài sản - Bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt - Bảo hiểm rủi ro tài sản - Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh 1.2 Bảo hiểm kỹ thuật - Bảo hiểm rủi ro xây dựng - Bảo hiểm rủi ro lắp đặt - Bảo hiểm máy móc thiết bị xây dựng - Bảo hiểm đổ vỡ máy móc B¸o c¸o thùc tËp tỉng hợp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm - Bo hiểm nồi - Bảo hiểm thiết bị điện tử - Bảo hiểm kho lạnh - Bảo hiểm tổn thất lợi nhuận đổ vỡ máy móc 1.3 Bảo hiểm tai nạn người - Bảo hiểm tai nạn người 24/24 - Bảo hiểm bồi thường cho người lao động 1.4 Bảo hiểm xe giới - Bảo hiểm vật chất xe - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe người thứ ba - Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe người ngồi xe 1.5 Bảo hiểm trách nhiệm - Bảo hiểm trách nhiệm công cộng - Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm - Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp 1.6 Bảo hiểm hàng hoá - Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập (đường biển, đường hàng khơng) - Bảo hiểm hàng hố vận chuyển nội địa (đường bộ, đường sắt, nội thuỷ) 1.7 Bảo hiểm tàu - Bảo hiểm thân tàu - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu tàu hoạt động vùng nội thuỷ lãnh hải Việt Nam 1.8 Bảo hiểm khác - Bảo hiểm tiền - Bảo hiểm trộm cắp - Bảo hiểm tính trung thực - Bảo hiểm tín dụng xuất B¸o c¸o thực tập tổng hợp Bộ môn Kinh tế B¶o hiĨm II KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG 2006 CỦA BIC Những khó khăn ban đầu a Nguồn nhân lực: Việc chia tách Liên doanh dẫn đến việc thay đổi nguồn nhân lực Nhiều cán có kinh nghiệm chuyển cơng tác Đây khó khăn lớn năm hoạt động hầu hết cán chủ chốt chuyển từ khối ngân hàng sang, chưa có kinh nghiệm quản lý, điều hành lĩnh vực bảo hiểm Vì có khác biệt chế hoạt động từ Liên doanh chuyển thành DNNN nên đến cuối tháng 4/2006 BIC ký hợp đồng lao động với nhân viên, đến tháng 5/2006 ban hành chế thực trả lương thức cho nhân viên Điều tạo không ổn định, cán chưa yên tâm làm việc gần tháng đầu năm 2006, hoạt động BIC cầm chừng b Khách hàng: Do đặc thù hoạt động lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, cán kéo theo khách hàng Gần 2/3 khách hàng cũ không tái tục bảo hiểm BIC Việc xây dựng quan hệ với khách hàng khó khăn BIC thương hiệu bảo hiểm mới, chưa biết đến, chưa tin tưởng khách hàng, sức cạnh tranh yếu c Cơ chế hoạt động: Việc chuyển sang hoạt động theo mô hình/quy định cơng ty nhà nước khó khăn không nhỏ cho BIC phải áp dụng hàng loạt quy định BIDV thiết kế cho hoạt động ngân hàng Từ cuối năm 2006, thị trường bảo hiểm Việt Nam có BIC doanh nghiệp nhà nước 100% Với chế quản lý doanh nghiệp nhà nước (nhân sự, tuyển dụng, đề bạt, thu nhập, chế tài chính, quyền chủ động kinh doanh, …), sức cạnh tranh BIC hạn chế chấp nhận “cuộc chơi” với doanh nghiệp bảo hiểm khác nguy gặp rủi ro mặt pháp lý lớn Báo cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm cng khụng cú c s khẳng định chất lượng dịch vụ Chi phí quản lý khai thác cao, khó có hiệu cao Kết chung Những kết bản, tiêu biểu sau năm đầu hoạt động sau: - Hoàn thành giao dịch chuyển nhượng vốn, chuyển giao bàn giao thành công Đây lần Ngân hàng mua công ty bảo hiểm có vốn nước ngồi việc chuyển giao đáp ứng yêu cầu pháp lý, không ảnh hưởng tới ổn định thị trường bảo hiểm, đáp ứng mục tiêu bên tham gia khách hàng, đáp ứng yêu cầu Bộ Tài - Tiếp nối hoạt động công ty cũ, đặc biệt việc giữ cam kết với khách hàng đối tác, không để xảy phàn nàn, khiếu nại việc xử lý bồi thường BIC nỗ lực tối đa để tái tục hợp đồng bảo hiểm có khả tái tục để giữ quan hệ với khách hàng - Đã xác định, xây dựng định hướng hoạt động phù hợp với mơ hình điều kiện hoạt động Ổn định tư tưởng cán bộ, cán lại yên tâm công tác Đã xây dựng hoạt động cấu tổ chức theo quy định: Chi bộ, Cơng đồn, Đồn niên - Phát triển mạnh mạng lưới hoạt động: với định hướng kinh doanh (tập chung khai thác bảo hiểm gốc, thương mại hố hoạt động, …) địi hỏi BIC phải mở rộng mạng lưới để gia tăng hội khai thác nâng cao chất lượng dịch vụ, đặc biệt ứng xử có tổn thất Trong năm 2006, BIC phát triển chi nhánh tất trung tâm vùng toàn quốc Đây “xương sống” để phát triển mạnh mạng lưới phòng dịch vụ khách hàng khu vực, hệ thống đại lý để đảm bảo phục vụ khách hàng nhanh chóng khắp tỉnh thành tồn quốc Đến cuối tháng 12 năm 2006 BIC đào tạo, phát triển 440 đại lý bảo hiểm toàn quc Báo cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm - Kt qu kinh doanh đáng khích lệ, đặc biệt lợi nhuận: có nhiều khó khăn năm hoạt động doanh thu đạt cao năm trước (đạt 49217 triệu đồng), lợi nhuận 12460 triệu đồng Nếu chịu khoản lỗ tỷ giá điều chuyển vốn vượt mức thực có thời điểm 31/12/2005 gần tỷ đồng mức lợi nhuận năm 2006 BIC cịn cao Cơng ty có lãi từ năm hoạt động Tổng quỹ dự phòng (nghiệp vụ phải thu) thời điểm 31/12/2006 đạt 43 799 triệu đồng, tăng 26% so với năm 2005 - Đã xây dựng chuyển đổi mơ hình tổ chức, mơ hình kinh doanh phù hợp với định hướng hoạt động Từ đầu năm 2007, BIC hoạt động theo mơ hình tổ chức Theo đó, tồn hoạt động kinh doanh, cung cấp dịch vụ trực tiếp cho khách hàng tách khỏi trụ sở cơng ty để trụ sở tập chung cho vai trị định hướng, điều hành, quản lý, hỗ trợ, nghiên cứu phát triển sản phẩm mới, kiểm tra, giám sát chi nhánh tập trung cho việc phát triển, quan hệ khách hàng, phát triển thị trường xử lý sau bán hàng - Bước đầu gây dựng, đào tạo đội ngũ cán có tâm huyết, động, gắn bó với hoạt động BIC Đến cuối năm 2006, tồn cơng ty có 118 cán bộ, đa số cịn trẻ, đào tạo bản, tảng phát triển tốt cho BIC có sách đào tạo, bồi dưỡng đãi ngộ tốt Một số kết cụ thể Bảng 1: Tổng hợp kết kinh doanh đến 31/12/2006 Đơn vị: Triệu đồng ST T Chỉ tiêu Tổng doanh thu phí bảo hiểm Doanh thu phí Thu từ hoạt động đầu tư Lợi nhuận trước thuế ROE (%) Lợi nhuận sau thuế bình quân đầu người KH 2006 giao 45000 31500 9370 8180 2,90 % 70 Thực 2006 Tỷ lệ đạt so với KH giao 49217 32489 19983 12460 110% 103% 213% 153% 4,71% 125 162% 178% B¸o cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Kinh tÕ B¶o hiĨm Tổng quỹ dự phịng nghiệp vụ bảo hiểm đến 31/12/2006 đạt 38620 triệu đồng Phân tích tiêu hoạt động chính: - Hoạt động kinh doanh bảo hiểm: + Tổng doanh thu phí đạt 49.2 tỷ đồng, tăng 10% so với năm 2005 Với việc nhiều lợi sau chuyển giao, doanh thu khai thác chủ yếu từ bảo hiểm gốc kết khẳng định nỗ lực lớn BIC việc không để thị phần Nếu so sánh tiêu bảo hiểm gốc thị phần BIC tăng từ 0,45% năm 2005 lên 0,75% vào cuối năm 2006 + Tỷ lệ nhượng tái bảo hiểm năm 2006 53%, năm 2005 21% tỷ lệ doanh thu phí tổng doanh thu năm 2006 đạt 71%, cao nhiều so với 2005 21% Nguyên nhân lượng lớn dự phịng phí chưa hưởng đơn cấp vào cuối năm 2005 chuyển vào phí hưởng năm 2006 + Khiếu nại, bồi thường: có quy định khai thác, quy trình giải bồi thường chặt chẽ nên chất lượng rủi ro công ty tốt so với công ty khác thị trường Tỷ lệ bồi thường công ty chiếm 41,26% tổng phí giữ lại rịng - Hoạt động đầu tư: Sau chuyển giao giao nhận vốn, công ty trọng công tác đầu tư nguồn vốn nhàn rỗi để gia tăng lợi nhuận Tuy nhiên, tháng đầu năm chờ chuyển đổi ngoại tệ giao vốn thức, năm đầu hoạt động nên BIC tập trung cho kênh đầu tư an toàn (tiền gửi, trái phiếu) nên kết đạt khiêm tốn so với hội thị trường Lợi nhuận từ hoạt động đầu tư tài 2006 đạt 19983 triệu đồng Ngồi chênh lệch giá trị danh mục đầu tư thời điểm 31/12/2006 19926 triệu đồng B¸o c¸o thùc tập tổng hợp Bộ môn Kinh tế Bảo hiÓm Bảng 2: Doanh thu theo khu vực đến 31/12/2006 Đơn vị tính: Triệu đồng STT Đơn vị khai thác Trụ sở Hà Nội Chi nhánh Hồ Chí Minh Chi nhánh Đà Nẵng Chi nhánh Nghệ An Chi nhánh Hải Phòng Chi nhánh Tây Nguyên Chi nhánh Vũng Tàu Chi nhánh Bình Định Chi nhánh Cần Thơ Tồn cơng ty Thực 31/12/2006 32365 10308 2090 2011 1284 505 313 194 148 49218 Tỷ trọng 65,75% 21% 4,46% 4,29% 2,74% 1,08% 0,67% 0,41% 0,32% 100% Mặc dù mạng lưới khai thác mở rộng, chi nhánh thành lập BIC chưa có kết kinh doanh phải tập trung cho việc ổn định tổ chức nhân sự, thiết lập quan hệ, nghiên cứu học hỏi nghiệp vụ… Khu vực có doanh thu cao trụ sở Hà Nội BIC – HCM Trong năm 2006, thu từ nhận tái bảo hiểm tạm thời BIC chiếm tỷ trọng không lớn (khoảng 21%) lực nhận tái bảo hiểm nhà tái bảo hiểm cho phép nhỏ, điều khoản, điều kiện hạn chế BIC nhận nguồn dịch vụ từ nhiều công ty chủ yếu công ty nước có trao đổi chia sẻ dịch vụ Các cơng ty có tỷ trọng nhượng tái cao sang BIC chủ yếu từ PVI (21,8%), Bảo Việt (20,4%) Bảo Minh (16,9%) Doanh thu từ hoạt động mơi giới chiếm 8.24% tổng doanh thu phí cơng ty Thu từ hoạt động mơi giới có chủ yếu dịch vụ nhỏ số dịch vụ từ năm trước tái tục B¸o cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Kinh tế Bảo hiĨm Bảng 3: Phân chia phí bảo hiểm theo loại hình nghiệp vụ đến 31/12/2006 (chỉ tính phí bảo hiểm gốc) Đơn vị: Triệu đồng ST T Loại nghiệp vụ Kỹ thuật 10 Cháy/Mọi rủi ro tài sản Tiền Xe giới Hàng hoá vận chuyển Tai nạn, sức khỏe Thân tàu trách nhiệm chủ tàu Trách nhiệm Thiệt hại kinh doanh Các loại hình khác Tổng cộng Số phí 1516 1075 8938 6347 1918 1323 973 395 215 829 4685 % tổng phí thu 32,37% 22,95% 19,07% 13,54% 4,09% 2,82% 2,08% 0,84% 0,46% 1,77% 100% Doanh thu phí từ loại hình bảo hiểm kỹ thuật chiếm tỷ trọng lớn (32,37%), sau đến loại hình bảo hiểm cháy / rủi ro tài sản (22,95%), bảo hiểm tiền (19,07%) Doanh thu phí từ bảo hiểm trách nhiệm (0,84%) bảo hiểm thiệt hại kinh doanh (0,46%) chiếm tỷ trọng khơng đáng kể loại hình khơng phải mạnh khai thác BIC So với năm 2005, BIC đẩy mạnh khai thác mảng dịch vụ bảo hiểm xe giới (13,54%) mở rộng khai thác bảo hiểm tàu (2,08%) Đánh giá sau năm hoạt động - Công ty chuyển đổi từ mơ hình liên doanh sang mơ hình cơng ty Nhà nước nên có thay đổi, ảnh hưởng đáng kể đến tỷ trọng doanh thu Định hướng khai thác lựa chọn khách hàng, lựa chọn rủi ro, doanh thu chủ yếu từ kênh khai thác qua môi giới nhận tái Khi chuyển sang hình thức sở hữu Nhà nước, mơ B¸o c¸o thùc tập tổng hợp Bộ môn Kinh tế Bảo hiĨm hình kinh doanh tương đối giống cơng ty bảo hiểm nội địa khác, doanh thu phí bảo hiểm khai thác trực tiếp thông qua hệ thống BIDV ngày chiếm tỷ trọng nhiều Điều đòi hỏi lực lượng cán khai thác phải gia tăng số lượng chất lượng, loại hình sản phẩm bảo hiểm đa dạng, mạng lưới kênh phân phối phải phát triển - Lực lượng cán bổ xung nhanh từ thị trường nên việc xây dựng văn hố cơng ty văn hố kinh doanh phải đặt kiên trì Hiện tại, lực lượng cán tâm huyết, làm việc phát triển chung cơng ty cịn chưa nhiều - Quan hệ với đơn vị thành viên BIDV chưa chặt chẽ, hình thức liên kết, hợp tác nhiều nơi cịn mang tính chất văn bản, giấy tờ; hiệu hợp tác chưa cao Thực tế 1/3 doanh thu khai thác năm 2006 BIC từ chi nhánh BIDV, phần lại BIC tự khai thác Kết chưa thực thể lợi thế, tiềm hiệu đạo ban lãnh đạo - Cơ chế làm việc chưa khuyến khích cán cơng ty, lương sách khác chưa thu hút nguồn nhân lực tốt từ thị trường, chưa cạnh tranh, kết khai thác chưa thực tác động trực tiếp tích cực tới lợi ích người lao động Trong năm tới, BIC cần phải xây dựng triển khai thực chế lương theo kết kinh doanh để thúc đẩy hoạt động khai thác phải quan tâm đến chất lượng dịch vụ - Hoạt động tun truyền, quảng bá hình ảnh cơng ty giai đoạn xây dựng bước đầu Trong thời gian tới, BIC phải xây dựng chương trình quảng bá hình ảnh thương hiệu mang tính chun nghiệp - Mạng lưới đại lý khai thác chi nhánh BIDV năm qua chưa thực phát huy hết hiệu quả, hoạt động đại lý mang tính chất giới thiệu khách hàng tham gia bảo hiểm cơng ty chưa có tính chun nghiệp Hạn chế xuất phát từ mơ hình tổ chức, chế, sách đại lý chưa phù hợp BIC nghiên cứu để đưa sách hấp dẫn nhằm tăng số lượng dịch vụ doanh thu phí bảo hiểm từ kênh phân phối Báo cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm - Mt s sn phm mới, cao cấp (như bảo hiểm trách nhiệm), BIC lúng túng cách xử lý kỹ thuật không hấp dẫn khách hàng khơng phải mạnh khai thác công ty Tuy nhiên xét lâu dài, sản phẩm có nhu cầu lớn năm tới thị trường bảo hiểm Việt Nam hội nhập phát triển, BIC có kế hoạch để nghiên cứu đào tạo cho cán tiếp cận - Khâu giải khiếu nại nhiều bất cập, mạng lưới mỏng, dẫn đến việc chậm trễ toán bồi thường nên xảy tình trạng khách hàng khơng hài lịng với chất lượng dịch vụ có trường hợp khách hàng từ chối tái tục bảo hiểm sau - Chương trình quản lý liệu lạc hậu, chưa đồng cịn nhiều khó khăn cơng tác quản lý liệu, theo dõi việc tốn phí bảo hiểm, chi trả hoa hồng… - Hoạt động đầu tư có kết tốt Khả cạnh tranh lĩnh vực tốt hỗ trợ nhiều cho chiến lược phát triển công ty - Sau thời gian hoạt động, khối lượng khách hàng có thay đổi, nhiên BIC hình thành cho khối lượng khách hàng định, cấu khách hàng bắt đầu ổn định, tạo thuận lợi cho công ty khai thác quản lý Kết hoạt động năm 2006 nhiều khiêm tốn nói, BIC vượt qua giai đoạn khó khăn ban đầu Đây năm BIC xác định thời kỳ “củng cố”, chuẩn bị hành tranh, tiền đề cho phát triển lâu dài, đặc biệt năm hoạt động thứ – năm 2007 BIC xác định năm “tăng tốc” III KẾ HOẠCH KINH DOANH 2007 Mục tiêu chung - Mở rộng mạng lưới hoạt động để tăng thị phần Phấn đấu đến cuối năm 2007, BIC trở thành 10 công ty bảo hiểm phi nhân thọ lớn thị trường Việt Nam theo tiêu chí: thị phần, vốn, lợi nhuận B¸o c¸o thùc tËp tỉng hợp Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm - Hoạt động hiệu để cổ phần hố thành cơng vào cuối năm 2007, niêm yết cổ phiếu thị trường chứng khoán vào 2008 Tổ chức tốt kênh phân phối sản phẩm thông qua BIDV hệ thống chi nhánh, văn phòng khu vực, đại lý bảo hiểm Tận dụng tối đa nguồn khách hàng từ BIDV, xác định khách hàng mục tiêu lớn BIC dùng dịch vụ có lợi để trao đổi thị trường, mở rộng khách hàng bên - Xây dựng hoàn thiện máy quản trị điều hành cơng ty Xây dựng Văn hố kinh doanh BIC – Văn hoá 4P (Professional – Chuyên nghiệp, People Focus - Tập trung vào người, Products Innovative - Cải tiến sản phẩm, Profit Tardeted Hướng tới lợi nhuận) Xây dựng Văn hố cơng ty dựa ngun tắc/tiêu chí bản: Trung thực, Năng động, Đồng đội - Xây dựng BIC trở thành thương hiệu: Tin cậy, Đẳng cấp thị trường bảo hiểm Việt Nam - Phát triển hệ thống thông tin bảo hiểm để đảm bảo cân mục tiêu tăng trưởng doanh thu quản lý chất lượng danh mục bảo hiểm coi yếu tố then chốt tạo nên sức cạnh tranh, hướng tới chuyên nghiệp hoạt động quản trị điều hành - Chuẩn hoá quy trình tác nghiệp, hướng dẫn nghiệp vụ tạo hệ thống quy chuẩn/giá trị riêng cho BIC Triển khai hệ thống quản lý chất lượng theo ISO 9001 để cấp chứng vào cuối năm 2007 - Tuyển dụng, đào tạo phát triển đội ngũ cán có đủ lực, trình độ, nhiệt huyết, tận tâm với công việc kinh nghiệm gắn liền với việc chuyên mơn hố phận cơng ty Xây dựng chế độ đãi ngộ tốt cho cán công nhân viên, gắn thu nhập với kết kinh doanh - Tổ chức hoàn thiện hệ thống mạng lưới giám định bồi thường toàn quốc, đảm bảo thực chất lượng dịch vụ, khả thực cam kết, gây dựng thương hiệu uy tín BIC Báo cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Kinh tÕ B¶o hiĨm - Xây dựng hệ thống sản phẩm bản, trọng yếu; tổ chức triển khai sản phẩm bảo hiểm kết hợp ngân hàng – bảo hiểm (Bancassurance); nghiên cứu phát triển sản phẩm để đáp ứng yêu cầu ngày cao khách hàng, thị trường Các tiêu chính: Đơn vị tính: Triệu đồng ST T Chỉ tiêu 2007 Tổng tài sản 500 Vốn điều lệ 300 Tổng doanh thu phí 150 Lợi nhuận trước thuế 42,5 ROE 11,13% Thị phần 2,10% Số lượng chi nhánh 15 Số lượng Phòng DVKH khu vực 30 Số lượng đại lý bảo hiểm 1000 Các biện pháp thực chính: - Tận dụng tối đa lợi công ty bảo hiểm ngân hàng lớn, có uy tín, quy mơ hoạt động mạng lưới lớn Việt Nam - Đa dạng hoá sản phẩm, phát triển sản phẩm mới, triển khai dự án Bancassurance tiến tới triển khai bán hàng qua mạng Internet - Thực sách phí bảo hiểm linh hoạt; chuẩn hóa điều khoản, điều kiện bảo hiểm phù hợp với thị trường nước - Đẩy mạnh cơng tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng, quảng bá thương hiệu sản phẩm BIC, phát triển sản phẩm bảo hiểm gắn liền với hoạt động tài – ngân hàng