Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng việt nam và vấn đề đáp ứng nhu cầu an toàn và sinh lời của khách hàng

Lời Mở đầu Hơn hết, hai chữ " hội nhập " vang lên cấp thiết hệ thống ngân hàng Việt Nam Theo cam kết hiệp định song phương Việt - Mỹ, hay việc gia nhập WTO vừa qua, lĩnh vực Ngân hàng lĩnh vực bước tự hoá rộng cửa đón Ngân hàng có 100% vốn nước ngồi tham gia Để đứng vững môi trường cạnh tranh gay gắt nay, ngân hàng Việt Nam cần phải quan tâm mức đến Khách hàng việc đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Khách hàng có vị trí quan trọng tồn phát triển ngân hàng, khách hàng vừa tham gia trực tiếp vào trình cung ứng sản phẩm dịch vụ , vừa trực tiếp sử dụng , hưởng thụ sản phẩm dịch vụ nhu cầ , mong muốn cách thức sử dụng sản phẩm dịch vụ khác hàng yếu tố định số lượng , kết cấu chất lượng sản phẩm dịch vụ kết hoạt động ngân hàng Chất lượng tạo giá trị cho khách hàng sử dụng sản phẩm trình ngân hàng phục vụ , khách hàng đánh giá chất lượng ngân hàng Vì ngân hàng phải coi chất lượng số ko phải lợi nhuận Khi ngân hàng phục vụ có chất lượng tức khác hàng hài lòng ngân hàng , niềm tin khách hàng ngân hàng cao , ngân hàng thi hút khách hàng đến với ngân hàng nhiều Song song , chất lượng tăng , lãng phí “ chi phí tiềm ẩn “ giảm , ngân hàng đạt lợi nhuận cao Vậy hệ thống ngân hàng thương mại việt nam đáp ứng nhu cầu khách hàng mức độ nào? Trong tham luận chúng tơi giới hạn nghiên cứu hai nhóm sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng nhu cầu an toàn nhu cầu sinh lời Nhóm thực hiện: SIROCCO - Lớp NHC/K7 MỤC LỤC I Những sản phẩm-dịch vụ mà ngân hàng Việt Nam cung cấp nhằm đáp ứng nhu cầu an toàn sinh lời khách hàng 1.1.Nhu cầu an toàn 1.1.1 Ngân quỹ 1.1.2 Tài khoản 1.1.3 Bảo hiểm 1.2.Nhu cầu sinh lời 1.2.1 Tiết kiệm 1.2.2 Uỷ thác II Mức độ thỏa mãn nhu cầu khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Việt Nam 2.1 Đánh giá dịch vụ ngân quỹ 2.2 Đánh giá dịch vụ tài khoản 2.3 Đ ánh giá dịch vụ tiết kiệm 2.4 Đánh giá sản phẩm sinh lời khác III.Danh mục sản phẩm ngân hàng nước nhằm đáp ứng nhu cầu an toàn sinh lời khách hàng 3.1.Các ngân hàng châu Âu 3.2 Các ngân hàng châu Á 3.3.Các ngân hàng châu Mĩ IV.So sánh danh mục sản phẩm NHTM Việt Nam NHTM nước ngoài: I.Những sản phẩm-dịch vụ mà ngân hàng Việt Nam cung cấp nhằm đáp ứng nhu cầu an toàn sinh lời khách hàng 1.1 Nhu cầu an toàn Nhu cầu an toàn nhu cầu quản lý, giảm thiểu rủi ro liên quan đến tài sản hoạt động khách hàng Để đáp ứng nhu cầu khách hàng, ngân hàng cung ứng sản phẩm-dịch vụ: 1.1.1 Ngân quỹ Với dịch vụ này, khách hàng hồn tồn n tâm tiền, vàng hay giấy tờ có giá cất giữ cách an toàn, bảo mật Phần lớn ngân hàng đưa loại hình như:  Thu hộ, chi hộ VND ngoại tệ  Cho thuê két sắt, cất giữ bảo quản vàng bạc, giấy tờ có giá, phát minh sáng chế…  Làm tài sản có giá: đổi đồng Việt Nam có mệnh giá nhỏ lấy đồng Việt Nam có mệnh giá lớn hơn, đổi đồng nội tề rách nát thành đồng nội tệ  Dịch vụ kiểm định ngoại tệ thật giả xác với số lượng lớn mức phí hợp lý chuyên gia thực 1.1.2 Tài khoản Với việc mở tài khoản ngân hàng, khách hàng hồn tồn yên tâm việc bảo đảm an toàn cho khoản tiền mình, trường hợp khách hàng muốn chuyển số tiền lớn Tiền tài khoản khách hàng ngân hàng quản lý an tồn, xác bảo mật Hơn nữa, sử dụng sản phẩm này, khách hàng có tiện ích khác như:  Giao dịch qua tài khoản không thời gian kiểm đếm, không sợ tiền giả  Mở tài khoản không khoản chi phí Thủ tục mở tài khoản đơn giản  Tiền tài khoản sinh lời  Thơng qua tài khoản, khách hàng sử dụng phương thức tốn khơng dùng tiền mặt như: séc, ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi…  Khách hàng thực tốn thơng qua tài khoản tất tỉnh, thành phố toàn quốc Các loại tài khoản mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng phong phú đa dạng, phần lớn ngân hàng cung cấp cho khách hàng loại tài khoản:  Tài khoản tiền gửi toán  Tài khoản tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn  Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, sản phẩm tiền gửi: tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi Bên cạnh loại tài khoản phổ biến trên, số ngân hàng đưa loại tài khoản riêng như: Ngân hàng đầu tư phát triển (BIDV) cho phép khách hàng mở tài khoản tiền gửi đồng chủ sở hữu; Techcombank đưa loại tài khoản tiết kiệm đa năng, cho phép khách hàng rút gốc linh hoạt lúc nơi, 1.1.3 Bảo hiểm Để đảm bảo an toàn cho tài sản khách hàng để tăng thêm lòng tin khách hàng, ngân hàng tiến hành mua bảo hiểm Tổ chức bảo hiểm tiền gửi Bảo hiểm tiền gửi hình thức bắt buộc tổ chức có tiến hành việc nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân Bảo hiểm tiền gửi giúp bảo vệ quyền lợi người gửi tiền, kiến họ an tâm gửi tiền vào ngân hàng Đây hình thức để thu hút thêm lượng tiền nhàn rỗi dân cư Trong trường hợp ngân hàng khả tốn cho khách hàng, Bảo hiểm tiền gửi đứng chi trả theo quy định Nhà nước Liên kết phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng Bảo Việt Nhân thọ, ngày 01/08/2006 Teckcombank Bảo Việt Nhân thọ ký kết “thoả thuận hợp tác việc liên kết phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng” mắt hai sản phẩm Bancassurance “ Tài khoản tiết kiệm giáo dục “ “ Bảo hiểm tín dụng cho nhà ôtô xịn” Khách hàng nhu cầu an tồn việc quản lý tài sản, mà cịn có nhu cầu an tồn, giảm thiểu rủi ro hoạt động Hiện nay, phải đối mặt với biến động lớn thị trường nước thị trường nước ngoài, bảo hiểm rủi ro cần thiết hết, đặc biệt giao dịch thương mại quốc tế Trước đòi hỏi bảo đảm an toàn hoạt động kinh doanh hoạt động đầu tư, cơng cụ phái sinh lựa chọn sáng suốt, đặc biệt hợp đồng quyền chọn Ngân hàng Á Châu mang đến cho khách hàng sản phẩm:  Quyền chọn mua bán ngoại tệ Là hợp đồng hai bên, theo người mua Option có quyền, khơng phải nghĩa vụ, mua bán số lượng ngoại tệ cụ thể với tỷ giá thực ấn định thời điểm giao dịch thời hạn cụ thể tương lai sau trả khoản phí (gọi premium) cho người bán Option từ lúc ký hợp đồng Mục đích quyền chọn phòng ngừa rủi ro tỷ giá  Quyền chọn mua bán vàng Là hợp đồng hai bên, theo người mua Option có quyền, nghĩa vụ, mua bán số lượng vàng cụ thể với mức giá thực ấn định trước cho thời hạn cụ thể tương lai, sau trả khoản phí (gọi premium) cho người bán Option từ lúc ký hợp đồng Mục đích quyền chọn phòng ngừa rủi ro biến động giá vàng Cũng với mục đích bảo hiểm rủi ro, Techcombank lại cung cấp danh mục sản phẩm đa dạng hơn, với nhiều hình thức cho khách hàng chọn lựa:  Quyền chọn (OPTION) ngoại tệ-VND  Hoán đổi lãi suất Hợp đồng hoán đổi lãi suất: thoả thuận theo bên tốn cho bên khoản tiền lãi tính theo lãi suất thả hay lãi suất cố định khoản nợ gốc khoảng thời gian  Mua bán ngoại tệ giao (SPOT) Bao gồm hoạt động mua (bán) loại tiền tệ loại tiền tệ khác toán ngày sau tối đa 02 ngày làm việc tùy theo nhu cầu khách hàng  Giao dịch hoán đổi ngoại tệ (SWAP) Giao dịch hoán đổi bao gồm giao dịch mua bán lượng ngoại tệ định thời điểm khác  Mua bán ngoại tệ kỳ hạn (FORWARD) Forward giao dịch hai bên cam kết mua, bán với lượng ngoại tệ theo mức tỷ giá xác định việc toán thực vào thời điểm xác định tương lai Eximbank cung cấp dịch vụ Techcombank, ngoại trừ dịch vụ “hoán đổi lãi suất” 1.2 Nhu cầu sinh lời Nhu cầu sinh lời nhu cầu khách hàng muốn làm cho tài sản lớn giá trị ban đầu Đáp ứng nhu cầu này, ngân hàng đưa sản phẩm-dịch vụ: 1.2.1 Tiết kiệm Là sản phẩm huy động lượng tiền nhàn rỗi dân cư ngân hàng, dành cho khách hàng muốn tìm kiếm thu nhập thơng qua mức lãi suất hấp dẫn Các khoản tiền gửi tiết kiệm không mang lại thu nhập cho khách hàng mà cịn đảm bảo an tồn cho khoản tiền người gửi Các ngân hàng khác cung cấp hình thức gửi tiết kiệm, mức lãi suất khác để thu hút ngày nhiều người gửi tiền vào ngân hàng Ngân hàng Cơng thương (Incombank) đưa hình thức tiết kiệm:  Tiết kiệm đồng VIệt Nam có kỳ hạn khơng có kỳ hạn  Tiết kiệm ngoại tệ có kỳ hạn khơng có kỳ hạn  Tiết kiệm dự thưởng  Kỳ phiếu, trái phiếu Hay đưa mức lãi suất khác cho tiền gửi Việt Nam đồng có kỳ hạn khác nhau: Loại huy VND USD EUR động (%/tháng) (%/năm) (%/năm) Cá nhân Tổ chức Cá nhân Pháp nhân KTXH TG không 0.25 0.20 1.25 1.00 1.00 kỳ hạn tuần 0.35 0.35 tháng 0.57 0.57 3.70 3.45 1.50 tháng 0.60 0.60 3.8 3.55 tháng 0.63 0.63 4.2 3.95 1.90 tháng 0.65 0.65 4.40 4.15 2.20 tháng 0.68 0.68 4.55 4.30 2.40 12 tháng 18 tháng 24 tháng 36 tháng 48 tháng 60 tháng 0.70 0.72 0.75 0.76 0.77 0.78 0.70 0.72 0.75 0.76 0.77 0.78 4.85 4.90 4.92 5.40 5.70 6.00 4.60 4.65 4.67 5.15 5.45 5.75 2.70 - Ngân hàng kỹ thương (Techcombank), đưa nhiều phương pháp gửi, rút phong phú đảm bảo phù hợp với nhiều nhu cầu khác khách hàng - Tiết kiệm dự thưởng: phương thức gửi cổ điển với lãi suất hấp dẫn nhiều kỳ hạn phong phú - Tiết kiệm phát lộc: lãi suất cao chuyển nhượng sổ dễ dàng - Tiết kiệm điện tử: theo hình thức tài khoản, khơng cần giữ sổ; lãi suất bậc thang theo số dư - Tiết kiệm định kỳ “vì tương lai” có mức lãi suất cao hình thức Bảo hiểm nhân thọ - Tài khoản tiết kiệm F@stSaving có mức lãi suất bậc thang cao lãi suất kỳ hạn, không hạn chế số lần gửi rút - Tài khoản tiết kiệm đa có mức lãi suất hấp dẫn tương đương với khoản tiền gửi khác ngồi cịn có tính ưu việt bật cho phép khách hàng rút phần tiền gửi gốc cách linh hoạt, tùy thuộc vào nhu cầu sử dụng Có nhiều kỳ hạn cho khách hàng lựa chọn 6, 9, 12, 18, 24, 30, 60 tháng với nhiều loại tiền gửi khác - Tiết kiệm dài hạn - Tiết kiệm theo thời gian thực gửi Còn mức lãi suất mà Eximbank mang đến cho khách hàng cùa mình: Loại huy động Khơng kỳ hạn tuần VND 0.25 0.30 USD 1.50 Vàng tuần tuần tháng tháng tháng tháng tháng tháng tháng 12 tháng 0.40 0.45 0.60 0.64 0.71 0.715 0.717 0.73 0.75 0.77 4.15 4.25 4.50 4.52 4.55 4.60 4.80 4.90 0.20 0.30 0.70 0.80 1.00 1.20 1.2.2 Ủy thác đầu tư Là hình thức người tiêu dùng gửi số tiền cơng ty tài chính, nhờ đầu tư hộ cho vừa bảo toàn vốn gốc, vừa có lãi mà khơng phải trả khoản phí Cơng ty chứng khốn ngân hàng Cơng thương (ICBS) cung cấp cho khách hàng dịch vụ BESTFIT Investment Công ty nhận số tiền ủy thác khách hàng, xây dựng danh mục chứng khoán (mua, bán) với mục tiêu làm cho tài sản khách hàng sinh lời tối ưu Sản phẩm BESTFIT Investment, thời gian ủy thác năm trở lên Sản phẩm Kỳ vọng lợi nhuận Yêu cầu đảm bảo tồi thiểu Phần lơi nhuận LSTK Cực kỳ cao 50% vốn Khách hàng 100% Rất cao 80% vốn 100% Cao Khá cao 100% vốn Lợi nhuận 5% Chia phần lợi nhuận vượt LSTK Khách hàng 65% Tiền ủy thác tối thiểu ICBS 35% 50 triệu 60% 40% 100 triệu 100% 40% 60% 200 triệu 100% 35% 65% 500 triệu Cao LSTK Lợi nhuận LSTK 100% 30% 70% tỷ Và kết đạt - Tổng tài sản ủy thác: ≈ 185 tỷ đồng (đến cuối tháng 8/2006) - Tổng số khách hàng: ≈ 75 (đến cuối tháng 8/2006) - Lợi nhuận danh mục cổ phiếu bình quân: 17,5% (năm 2005) 50% (8 tháng 2006) Theo IBS, tham gia dịch vụ mới, khách hàng miễn hồn tồn phí mơi giới phí lưu ký Cơng ty khơng thu phí chừng lợi nhuận thu chưa vượt lãi suất tiết kiệm cho kỳ hạn II, Mức độ thỏa mãn nhu cầu khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Việt Nam: Mức độ thỏa mãn khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đánh giá số tiêu chí như: mức độ phong phú đa dạng sản phẩm dịch vụ, địa điểm giao dịch thuận tiện , thời gian chờ đợi ngắn , thái độ phục vụ trình độ nhân viên ngân hàng tốt , thời gian xử lí giao dịch nhanh , quy trình thủ tục đơn giản , phí giao dịch hợp lí vv… 2.1 Đánh giá dịch vụ ngân quỹ Cuộc sống ngày đại công việc bận rộn làm phát sinh nhu cầu khách hàng có “thư kí trung thành hiệu quả” cho nguồn tài Ngay ngân hàng đưa loạt sản phẩm ngân quỹ: Dịch vụ làm tài sản có giá, dịch vụ quản lý tiền mặt, cất giữ vật có giá trị, tài sản quý hiếm, giấy tờ quan trọng hay có giá… Khách hàng yên tâm mà phải trả mức phí hợp lý Trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt nam ngân hàng thương mại cổ phần triển khai thực nghiệm vụ tốt, đáp ứng nhu cầu khách hàng có hình thức đảm bảo hợp đồng chặt chẽ điển hình Techcombank Vinabank Techcombank đưa hiều hình thức hỗ trợ cho khách hàng: + Khi bạn liên lạc hay đến điểm giao dịch techcombank bạn nhận hướng dẫn nhiệt tình từ nhân viên ngân hàng + Techcombank bạn tìm phương án phù hợp cho nhu cầu bạn với đội ngũ chuyên gia tư vấn giỏi + Các chuyên viên techcombank hướng dẫn bạn hoàn thành hồ sơ cách nhanh hiệu ACB ngân hàng thực nghiệp vụ có hiệu ST Giao dịch Mức phí Mức phí Mức phí T tối thiểu tối đa I KIỂM ĐẾM HỘ TIỀN Kiểm đếm đồng Việt Nam 1.000.000 0,03% 10.000đ đ Kiểm đếm ngoại tệ (xác định thật 0,2 USD / giả) tờ II CẤT GIỮ HỘ Giữ hộ tiền (NH không kiểm đếm 0,05% / tháng (tính trịn tháng giữ hộ tiền giấy) khách hàng không rút bớt phần) Kiểm định giữ hộ vàng 0,05% 20.000đ - Tờ giá trị nhỏ lấy tờ giá trị lớn 2% USD - Tờ giá trị lớn lấy tờ giá trị nhỏ Miễn phí Đổi séc du lịch lấy USD 1% USD Đổi séc du lịch lấy đồng Việt Nam 1% USD III ĐỔI TIỀN Đổi ngoại tệ (USD) 1.000.000 đ cầu đầu tư khoản tiển nhàn rỗi vào thị trường chứng khoán nhằm mục đích kiếm lợi nhuận,tuy nhiên họ lại khơng có nhiều thời gian kiến thức để đưa định đắn ĐỨng trước thực tế đó,một loạt cơng ty chứng khốn ngân hàng đưa dịch vụ nhận ủy thác đầu tư tư vấn đầu tư lập quản lý danh mục đầu tư giúp khách hàng.Tuy nhiên chất lượng danh mục đâuf tư cịn nhiều hạn chế,cùng với trình độ quản lý chưa chun nghiệp,trình độ cơng nghệ chưa đồng khiến cho nhà đầu tư chưa cảm thấy yên tâm hài long gửi tiền cho ngân hàng đầu tư.Trong thời gian bùng nổ thị ttường chứng khoán vừa qua,khi số lượng nhà đầu tư đến kín chật sàn chứng khốn khiến cho hệ thống giao dịch,nhận lệnh xử lý lệnh cơng ty chứng khốn trở nên q tải tương nhầm lẫn xảy nhập nhầm mã chứng khoán,số lượng chứng khoán mua bán nhân viên làm khơng nhà đầu tư nóng Điều gián tiếp làm uy tín ngân hàng cơng ty chứng khốn,Như đánh giá ngân hàng Việt Nam chưa thỏa mãn nhu cầu sinh lời khách hàng cần phải học hỏi kinh nghiệm từ ngân hàng nước III.DANH MỤC SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA CÁC NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI NHẰM ĐÁP ỨNG NHU CẦU AN TOÀN VÀ SINH LỜI CỦA KHÁCH HÀNG Sự phát triển kinh tế nói chung thị trường tài nói riêng tạo động lực cho ngành ngân hàng lên,danh mục sản phẩm ngân hàng trở nên đa dạng phong phú hơn,nhu cầu khách hang đáp ứng ngày tốt hơn, có nhu cầu an tồn sinh lời nhu cầu truyền thống, cung cấp ngân hang từ lâu.Các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm,nghiệp vụ ngân quỹ sản phẩm đầu từ ngày mở rộng.Tuy nhiên so sánh với ngân hang khu vực giới ngân hàng thương mại Việt Nam chưa thực xây dựng danh mục sản phẩm đáp ứng tốt đầy đủ nhu cầu khách hang.Chúng ta tìm hiểu với nhu cầu an tồn sinh lời ngân hang khu vực giới đưa danh mục sản phẩm nào,những sản phẩm,dịch vụ áp dụng triển khai Việt Nam 3.1.Các ngân hàng châu Âu: Thị trường tài ngành ngân hàng Châu Âu có lịch sử phát triển hàng trăm năm,khởi đầu tiệm kim hoàn với dịch vụ giữ hộ vàng cho khách hang có thu phí,các ngân hang thương mại Châu Âu phát tiển lên thành hàng trăm loại sản phẩm dịch vụ khác nhau,trong sản phẩm đáp ứng nhu cầu an tồn sinh lời ln chiếm tỉ lệ quan trọng danh mục sản phẩm ngân hang đáp ứng nhu cầu người gửi tiển,các nhu cầu phát sinh từ thuở sơ khai ngân hang sở để ngân hang đời.Thông qua ngân hang lớn HSBC DEUTSCHE BANK, xem xét khách hang Châu Âu cung cấp sản phẩm dịch vụ gì? 3.1.1.Nhu cầu an toàn: Đối với khách hang cá nhân, HSBC đưa danh mục sản phảm đa dạng phục vụ nhu cầu khác người gửi tiền, là: Các loại tài khoản tiền gửi:Bao gổm tiền gửi khơng kì hạn có kì hạn,tuy nhiên loại đối tượng khách hàng khác lại có loại tài khoản khác đáp ứng nhu cầu cà biệt loại khách hàng như: - Tài khoản ngân hàng bản: Phục vụ nhu cầu khách hàng sử dụng số dịch vụ ngân hang rút tiền ,thanh tốn hóa đơn định kỳ,kiểm tra tài khoản qua internet điện thoại,in kê hàng tháng - Tài khoản ngân hàng cộng thêm:Dành cho đối tượng khách hàng cần sử dụng nhiều dịch vụ tài khoản bên cạnh dịch vụ truyền thống Với tài khoản này, khách hàng thực rút tiền mặt, toán séc, thẻ ghi nợ, lệnhchi định kỳ, ghi nợ quốc tế, truy vấn số dư qua internet, SMS, điện thoại - Tài khoản ngân hàng dành cho sinh viên: Bên cạnhcác dịch vụ ngân hàng thông thường,với loại tài khoản này,sinh viên phép vay thấu chi tài khoản với lãi suất thấp lên tới 1000 bảng năm học đâu tiên Bên cạnh tiện ích cần thiết sinh viên khóa học lái xe miễn phí, mua máy tính DELL giảm giá, mua giáo trình giảm giá, hưởng dịch vụ bảo hiểm học đường bảo hiểm du lịch -Tài khoản ngân hàng theo lứa tuổi:  Tài khoản ngân hàng cho trẻ em tù 7-10 tuổi:HSBC cung cấp sảm phẩm tài khoản nhằm mục đích giáo dục cho trẻ em học tiền, cách sử dụng tiết kiệm tiền, rèn luyện tính độc lập, tinh thần trách nhiệm  Tài khoản ngân hàng cho trẻ em từ11-17 tuổi :Cũng giống loại tài khoản dành cho trẻ em,tài khoản loại nhằm mục đích giáo dục chính.Tuy nhiên, đủ 13 tuổi,ngân âfng cung cấp cho khách hàng nhỏ tuổi Solo card đế thực mua hang qua mạng, dĩ nhiên phải chấp thuận cha mẹ  Tài khoản ngân hàng cho khách hàng từ 18 tuổi trở lên: Cung cấp dịch vụ giống tài khoản ngân hàng - Tài khoản cá nhân quốc tế: Tài khoản phục vụ cho đối tượng khách hang thường xuyên có giao dịch chi trả nhận tốn ngoại tệ.Uu điểm lớn loại tài khoản náy sụ linh hoạt đồng tiền,khách hang nhận chi trả đơng tiền họ muốn đến nơi giới 3.1.2.Nhu cầu sinh lời * Bên cạnh tài khỏan thông thường phục vụ khách hàng mong muốn thuận tiện an toàn việc sử dụng tiền, HSBC đáp ứng tốt nhu cầu sinh lời phận lớn khách hang thông qua loạt sản phẩm tiết kiệm đa dạng kì hạn lãi suất như: - Tiết kiệm tiền mặt:Với khoản tiết kiệm tối thiểu bảng tối đa 3000 bảng,khách hang lựa chọn kì hạn từ tháng tới 36 tháng giảm tới 4.94% tiền thuế đánh vào lãi tiền gửi tiết kiệm - Tiết kiệm điện tử (Tiết kiệm online):Là hình thức tiết kiệm dành cho khách hàng thích nhanh chóng,thuận tiện khách hang theo dõi thươnf xuyên số tiền tiêts kiệm thơng qua mạng,hơn nữa,hình thức cho phép khách hang gửi khoản tiền tối đa lên tới 50000 bảng với lãi suất lên tới 5.75%/năm - Tiết kiệm lãi suất cao:khách hang ưa thích sinh lời cao lựa chọn hình thức tiết kiệm này.Với mức tiết kiệm tối thiểu 2000 bảng tối đa 50000 bảng,khách hang hưởng lãi suất tới 5.9%/năm - Tiết kiệm truy cập tức thì:Cũng hình thức tiết kiệm lại kết nối trực tiếp với loại thẻ ngân hang nào.Hình thức tiết kiệm giúp cho khách hang chi trả khỏan phát sinh bất thường suốt kì hạn tiết kiệm - Tiết kiệm định kỳ:Là hình thưc tiết kiệm khách hang gửi vào tài khỏan tiết kiệm khỏan tiền cố định tháng,thấp 25 bảng tối đa 250 bảng.Sản phẩm tiết kiệm có mức lãi suất lên tới 8%/năm