(Luận văn) phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng tmcp công thương việt nam

1 t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ng hi ep w n PHAN THỊ MAI HẠNH lo ad ju y th yi pl PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM n ua al n va ll fu oi m at nh z z j ht vb k m gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ m co l an Lu n va y te re TP.Hồ Chí Minh – Năm 2013 t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ng hi ep n w PHAN THỊ MAI HẠNH lo ad ju y th yi PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM pl n ua al n va ll fu oi m nh : Tài – Ngân hàng : 60340201 at z Chuyên ngành Mã số z j ht vb k m gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ m co l an Lu n va Người hướng dẫn khoa học: PGS TS HỒNG ĐỨC y te re TP.Hồ Chí Minh – Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN t to -*** - ng hi ep - Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ: “Phát triển dịch ngân hàng điện tử n w Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam” kết trình lo học tập, nghiên cứu khoa học độc lập, nghiêm túc ad - Các số liệu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, trích y th ju dẫn có kế thừa, phát triển từ tài liệu, tạp chí, cơng trình nghiên cứu yi công bố, website… pl Các giải pháp nêu luận văn rút từ sở lý luận ua al - trình nghiên cứu thực tiễn n n va ll fu Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 10 năm 2013 oi m Tác giả at nh z z Phan Thị Mai Hạnh j ht vb k m gm m co l an Lu n va y te re MỤC LỤC t to -*** - ng hi Trang phụ bìa ep Lời cam đoan Mục lục w n Danh mục chữ viết tắt lo ad Danh mục bảng, sơ đồ ju y th Danh mục biểu đồ Lời mở đầu yi pl CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ al ua 1.1 Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử n 1.1.1 Thương mại điện tử va n 1.1.2 Dịch vụ ngân hàng điện tử fu ll 1.1.3 Các dịch vụ ngân hàng điện tử oi m 1.1.3.1 Internet Banking nh 1.1.3.2 Phone Banking at z 1.1.3.3 Mobile Banking z j ht vb 1.1.3.4 Home Banking 1.1.3.5 Kiosk Banking m k 1.1.3.6 Call Center gm 1.2 Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thƣơng mại l m co 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 1.2.2 Tiêu chí xác định phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử an Lu 1.2.2.1 Phát triển quy mô dịch vụ 1.2.3.1 Điều kiện pháp lý 10 y 1.2.3 Điều kiện để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 10 te re 1.2.2.4 Phát triển hệ thống hạ tầng dịch vụ 10 n 1.2.2.3 Phát triển chất lượng dịch vụ va 1.2.2.2 Phát triển chủng loại sản phẩm dịch vụ 1.2.3.2 Điều kiện công nghệ 12 t to 1.2.3.3 Điều kiện người 14 ng 1.2.4 Ý nghĩa việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương hi ep mại 15 1.2.4.1 Đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 15 n w 1.2.4.2 Đối với khách hàng 16 lo 1.2.4.3 Đối với kinh tế 17 ad y th 1.3 Tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử số nƣớc ju giới 17 yi pl 1.3.1 Tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử nước khu vực ua al giới 17 n 1.3.2 Một số học kinh nghiệm 22 va n Kết luận chương 23 ll fu CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN oi m TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT at nh NAM 24 z 2.1 Tổng quan Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam 24 z 2.1.1 Quá trình đời 24 vb j ht 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động 25 k m 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Công gm thương Việt Nam từ năm 2009 đến quý 2/2013 26 m co l 2.1.3.1 Quá trình tăng vốn điều lệ từ năm 2009 đến qúy 2/2013 26 2.1.3.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Công an Lu thương Việt Nam (2009 - qúy 2/2013) 28 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thƣơng y te re Công thương Việt Nam 31 n 2.2.1 Q trình ứng dụng cơng nghệ thơng tin Ngân hàng thương mại cổ phần va mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam 31 (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 2.2.2 Cỏc dch v ngõn hàng điện tử triển khai Ngân hàng thương mại cổ t to phần Công thương Việt Nam 32 ng 2.2.2.1 Internet banking 32 hi ep 2.2.2.2 Mobile banking 32 2.2.2.3 Ví điện tử Momo 33 n w 2.2.2.4 VNTopup 33 lo 2.2.2.5 Call center (Tổng đài 24/7) 34 ad y th 2.2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ ju phần Công thương Việt Nam 36 yi pl 2.2.3.1 Về quy mô dịch vụ ngân hàng điện tử 36 ua al 2.2.3.2 Về chủng loại sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử 43 n 2.2.3.3 Về hệ thống hạ tầng dịch vụ 43 va n 2.2.3.4 Về chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử 45 ll fu 2.3 Đánh giá chung thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử oi m Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam giai đoạn từ năm at nh 2009 đến quý 2/2013 48 2.3.1 Những kết đạt 48 z z 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân việc triển khai dịch vụ ngân hàng điện vb j ht tử 49 k m Kết luận chương 51 gm CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN m co l TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 52 an Lu 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam đến năm 2015 52 (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam y c phần Công thƣơng Việt Nam 55 te re 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thƣơng mại n 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 54 va 3.1.1 Định hướng phát triển chung 52 (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 3.2.1 Nhúm gii phỏp bn thõn Ngõn hàng thương mại cổ phần Công thương t to Việt Nam tổ chức thực 55 ng 3.2.1.1 Nhóm giải pháp mở rộng quy mô dịch vụ ngân hàng điện tử 55 hi ep 3.2.1.2 Nhóm giải pháp đa dạng hóa chủng loại dịch vụ ngân hàng điện tử 57 3.2.1.3 Nhóm giải pháp phát triển hệ thống hạ tầng dịch vụ 58 n w 3.2.1.4 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử 59 lo 3.2.1.5 Một số giải pháp khác 60 ad y th 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 63 ju 3.2.2.1 Từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 63 yi pl 3.2.2.2 Từ Chính Phủ 65 ua al Kết luận chương 69 n Kết luận 70 ll fu oi m Phụ lục n Phụ lục va Tài liệu tham khảo at nh z z j ht vb k m gm m co l an Lu n va y te re (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam DANH MC CC CH VIT TT t to ng hi ep ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu APEC Diễn đàn Hợp tác Kinh tế châu Á – Thái Bình Dương Máy rút tiền tự động w ATM n Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam lo BIDV ad Chứng minh nhân dân CMND Hiệp định thương mại – dịch vụ yi GATS Công nghệ thông tin ju y th CNTT Một thành viên NHĐT Ngân hàng điện tử NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung ương OTP One Time Password (Mật sử dụng lần) POS Point of Sale (Các máy chấp nhận toán thẻ) TCTD Tổ chức tín dụng TK Tài khoản TMCP Thương mại cổ phần TMĐT Thương mại điện tử TNHH Trách nhiệm hữu hạn TPHCM Thành phố Hồ Chí Minh VCB Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam VietinBank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam VIP Khách hàng thân thiết WTO Tổ chức Thương mại giới pl MTV n ua al n va ll fu oi m at nh z z j ht vb k m gm m co l an Lu n va y te re (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam DANH MC CC BNG, S ĐỒ t to hi ep Bảng 2.2: So sánh tiện ích dịch vụ ngân hàng điện tử VietinBank với số ngân hàng thương mại cổ phần khác Bảng 2.3: Số lượng thẻ phát hành VietinBank từ 2009 – qúy 2/2013 Quá trình tăng vốn điều lệ VietinBank (2009 - qúy 2/2013) w ng Bảng 2.1: n lo ad Bảng 2.4: Tình hình khách hàng sử dụng dịch vụ Internet banking – ju y th Mobile banking –VNTopup – Ví điện tử Momo – Call center yi VietinBank (2009-quý 2/2013) pl Kết kinh doanh dịch vụ Internet Banking - Mobile Banking al Bảng 2.5: n ua -VNTopup-Ví điện tử Momo-Call center VietinBank (2009 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Cơ cấu máy quản lý Ngân hàng thương mại cổ phần Công at thương Việt Nam nh Sơ đồ 2.2: oi m Việt Nam ll fu Sơ đồ 2.1: n va qúy 2/2013) z z j ht vb k m gm m co l an Lu n va y te re (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 10 DANH MC CC BIU t to hi ep Biểu đồ 2.2: Tổng nguồn vốn huy động VietinBank 2009 – qúy 2/2013 Biểu đồ 2.3: Dư nợ cho vay VietinBank giai đoạn 2009 – qúy 2/2013 Biểu đồ 2.4: Lợi nhuận trước thuế VietinBank giai đoạn 2009– qúy 2/2013 Tổng tài sản VietinBank từ năm 2009 – qúy 2/2013 w ng Biểu đồ 2.1: n lo ad Biểu đồ 2.5: Số lượng khách hàng sử dụng Internet banking (2009-qúy 2/2013) Số lượng khách hàng sử dụng Mobile banking (2009-qúy 2/2013) yi Biểu đồ 2.7: Số lượng giao dịch Internet banking (2009-qúy 2/2013) ju y th Biểu đồ 2.6: pl Số lượng giao dịch Mobile banking (2009-qúy 2/2013) Biểu đồ 2.9: Số lượng khách hàng số lượng giao dịch VNTopup n ua al Biểu đồ 2.8: Số lượng khách hàng số lượng giao dịch Ví điện tử Momo Số lượng khách hàng số lượng giao dịch Call center at (2009-qúy 2/2013) nh Biểu đồ 2.11: oi m (2009-qúy 2/2013) ll fu Biểu đồ 2.10: n va (2009-qúy 2/2013) Số lượng máy ATM VietinBank từ 2009 – qúy 2/2013 Biểu đồ 2.13: Số lượng máy POS VietinBank qua năm z Biểu đồ 2.12: z j ht vb k m (2009 - quý 2/2013) gm m co l an Lu n va y te re (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 74 NHNN phối hợp với NHTM tổ chức diễn đàn, hội thảo, t to báo chí,… tuyên truyền dịch vụ ngân hàng mới, nâng cao nhận thức cá ng nhân doanh nghiệp dịch vụ ngân hàng điện tử Trên thực tế, cá nhân hi ep doanh nghiệp có sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ chưa thực thu hút ý người dân Các hội thảo, diễn đàn có n w thể giúp cá nhân, doanh nghiệp có nhìn đầy đủ, logic dịch vụ lo ngân hàng điện tử để từ tạo cầu dịch vụ ad y th Chúng ta thành công việc tuyên truyền vai trò thương hiệu ju đến doanh nghiệp Vì vậy, hồn tồn tin tưởng thành yi pl công nâng cao hiểu biết khách hàng dịch vụ ngân hàng Khách ua al hàng, dù cá nhân hay doanh nghiệp đón nhận dịch vụ họ thực n thấy lợi ích dịch vụ mang lại theo tiêu chí nhanh va n chóng, xác, an toàn, tiện lợi Nhà nước cần hỗ trợ cho NHTM việc ll fu nâng cao nhận thức tầng lớp dân cư cộng đồng doanh nghiệp dịch vụ ngân oi m hàng điện tử Bên cạnh đó, kinh tế tăng trưởng, thu nhập dân cư tăng - at nh lên yếu tố "kích cầu" dịch vụ ngân hàng điện tử Thứ hai: NHNN phải đầu mối hợp tác NHTM nước tăng z z vb cường hợp tác quốc tế j ht NHNN cần đầu mối khuyến khích liên kết hợp tác ngân hàng, k m đặc biệt lĩnh vực toán điện tử Trước mắt, NHNN cần phải giúp gm NHTM việc kết nối hệ thống máy ATM, tránh tình trạng phát triển phân tán m co l NHNN cần phải tranh thủ quan hệ hợp tác với tổ chức tài an Lu giới Trên sở đó, NHNN kêu gọi thêm nhiều dự án đầu tư dự án đại hóa ngân hàng hệ thống toán Ngân hàng th gii va n (WB) ti tr (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam y cỏc dịch vụ ngân hàng điện tử quản trị ngân hàng điều kiện mới, để nâng te re Ngoài ra, NHNN cần tổ chức khóa đào tạo, hun, c bit v (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 75 cao trỡnh NHTM giúp NHTM phát triển khai thác thành công t to dịch vụ ng 3.2.2.2 Từ Chính phủ hi ep - Thứ nhất: Hoàn thiện khung pháp lý cho việc phát triển thương mại điện tử  Ghi nhận giá trị pháp lý hình thức thơng tin điện tử n w Hiện theo quy định pháp luật Việt Nam hình thức văn lo ad sử dụng hình thức chủ yếu giao dịch dân sự, y th thương mại đặc biệt hợp đồng kinh tế yếu tố bắt buộc Tuy ju nhiên, chưa có khái niệm cụ thể rõ ràng yi pl “văn bản” Theo quan niệm lâu người làm cơng tác pháp lý họ ua al hiểu thương mại truyền thống văn đồng nghĩa với n giấy tờ (dưới hình thức viết) Như vậy, hình thức thông tin điện tử không va n ghi nhận mặt pháp lý hình thức văn bản, ll fu hợp đồng giao kết mạng máy tính chủ thể bị coi vô hiệu oi m theo pháp luật Việt Nam, không đáp ứng yêu cầu mặt pháp lý at nh hợp đồng Nếu đòi hỏi hợp đồng thương mại, dân phải thể z hình thức viết chữ ký tay ưu giao dịch Thương mại z điện tử không tận dụng phát huy Chính vậy, việc xố bỏ rào cản đầu vb j ht tiên ảnh hưởng đến phát triển Thương mại điện tử phía Nhà nước cần k m phải có ghi nhận mặt pháp lý giá trị văn giao dịch thông qua gm phương tiện điện tử l Việc ghi nhận giá trị pháp lý hình thức thơng tin điện tử m co thực hai cách sau: Thứ nên đưa khái niệm văn an Lu điện tử có quy định riêng loại văn này; Thứ hai phải coi hình thức thơng tin điện tử văn có giá trị tương đương với văn n y te re - Khả chứa thơng tin, thơng tin lưu giữ tham chiếu lại va viết chúng đảm bảo yếu tố: cần thiết - ém bo c tớnh xỏc thc ca thụng tin (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 76 - ém bo c tớnh ton ca thông tin t to Hiện nay, Việt Nam vấn đề có đề cập đến giải ng cịn góc độ hạn chế Trong luật Thương mại Việt Nam có quy hi ep định Hợp đồng mua bán hàng hố thơng qua điện báo, telex, fax, thư điện tử hình thức thơng tin điện tử khác coi hình thức văn Tuy nhiên, n w hợp đồng kinh tế, dân sự, thương mại khác vấn đề chưa đuợc thừa nhận lo cách rõ ràng cụ thể Chính vậy, để hồn thiện có cách hiểu thống ad y th cần phải có điều chỉnh kịp thời thời gian tới ju  Giá trị pháp lý chữ ký điện tử yi pl Từ trước đến chữ ký phương thức phổ biến để ghi nhận tính xác thực ua al thông tin chứa đựng văn Các đặc trưng chữ ký là: n - Chữ ký nhằm xác định tác giả văn va n - Chữ ký thể chấp nhận tác giả với nội dung thông tin chứa đựng ll fu văn oi m Trong giao dịch thương mại thông qua phương tiện điện tử, yêu cầu at nh đặc trưng chữ ký tay đáp ứng hình thức chữ ký điện tử Chữ ký z điện tử trở thành thành tố quan trọng văn điện tử Một z vấn đề cấp thiết đặt mặt cơng nghệ pháp lý chữ ký điện tử phải đáp vb j ht ứng an tồn thể ý chí rõ ràng bên thông tin chứa đựng k m văn điện tử Hiện nay, giới có nhiều cơng trình nghiên cứu gm ứng dụng rộng rãi nhằm nhận dạng chứng thực cá nhân Những công l nghệ bao gồm công nghệ số mật lệnh nhận dạng, dấu hiệu thẻ thông m co minh, sinh trắc học, liệu điện tử đơn giản, chữ ký kỹ thuật số kết hợp an Lu công nghệ Luật pháp điều chỉnh lĩnh vực tập trung vào việc đặt yêu cầu nhận dạng chữ ký điện tử cho phép cỏc bờn khụng liờn quan hoc y (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam te re người ta trù liệu hình thành quan trung gian nhằm chứng thực tính xác thực n đối tác Và trường hợp để xác định độ tin cậy chữ ký điện tử va có thơng tin xác định xỏc ch ký in t ca cỏc bờn (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 77 đảm bảo độ tin cậy chữ ký điện tử Cơ quan hình thành nhằm cung cấp t to dịch vụ mang nhiều ý nghĩa mặt pháp lý mặt công nghệ ng Ðối với Việt Nam vấn đề chữ ký điện tử vấn đề mà hi ep có bước Tháng 3/2002 Chính phủ có định số 44/2002/QÐ-TTg chấp nhận chữ ký điện tử toán liên ngân hàng n w Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đề nghị Có thể coi văn pháp lý cao lo quy định chữ ký điện tử áp dụng Việt Nam Chính phủ cần ad y th phải hoàn thiện nhân rộng để chữ ký điện tử trở thành phổ biến ju giao dịch Thương mại điện tử yi pl  Vấn đề gốc ua al Vấn đề “bản gốc” có liên quan chặt chẽ đến vấn đề “chữ ký” “văn bản” n môi truờng kinh doanh điện tử Bản gốc thể tồn vẹn thơng tin va n chứa đựng văn Trong mơi trường giao dịch qua mạng vấn đề gốc ll fu đặt gắn liền với việc sử dụng chữ ký điện tử Do đó, chữ ký điện tử không oi m xác định người ký mà cịn nhằm xác minh cho tính tồn vẹn nội dung at nh thơng tin chứa văn Việc sử dụng chữ ký điện tử đồng nghĩa với việc mã z hoá tài liệu ký kết Về mặt nguyên tắc văn điện tử văn truyền z thống có giá trị ngang mặt pháp lý Vấn đề làm rõ sở cho vb j ht việc xác định giá trị chứng văn điện tử Việc công nhận giá trị chứng k m văn điện tử đóng vai trị quan trọng phát triển TMĐT Chỉ gm giá trị văn điện tử đặt ngang hàng với văn viết truyền thống l chủ thể giao dịch Thương mại điện tử sử dụng cách thường m co xuyên văn điện tử thay cho văn viết truyền thống Tuy vậy, giá trị văn nêu phần an Lu điện tử xác nhận đảm bảo thành tố mà ó c y (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam te re hon thin nu nh khơng có mơi trường pháp lý đầy đủ cho hoạt động n việc làm mang tính cấp thiết Thương mại điện tử phát triển mạnh va Có thể nói vấn đề xây dựng khung pháp lý lm c s cho TMT phỏt trin l (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 78 - Thứ hai: Phát triển công nghệ thông tin, thương mại điện tử, tạo môi trường t to thuận lợi cho phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ng Đẩy mạnh phát triển TMĐT, khuyến khích, đãi ngộ đối tượng nhà hi ep đầu tư, doanh nghiệp, tổ chức tài chính,… đầu tư kinh doanh bn bán mạng, từ tạo nhu cầu kinh doanh, toán, giao dịch,… tạo lượng khách n w hàng tiềm cho dịch vụ NHĐT sau lo Nhiều dịch vụ ngân hàng điện tử phát triển sở tiến ad y th công nghệ thông tin Nhờ có tiến cơng nghệ thơng tin có diện ju Thẻ điện tử, Home banking, Phone banking, Internet banking,… Công nghệ yi pl thông tin cịn sở cho việc tồn cầu hóa số dịch vụ ngân hàng Do vậy, Nhà ua al nước cần có sách phát triển cơng nghệ thông tin để tạo điều kiện cho n NHTM phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, đặc biệt phát triển hạ tầng sở va n cơng nghệ thơng tin Internet, thực tin học hố tổ chức kinh doanh dịch vụ, ll fu ngân hàng tổ chức tín dụng, nâng cao tốc độ đường truyền Internet, giảm oi m thiểu cước phí,… tạo điều kiện cho tồn dân sử dụng dịch vụ trực tuyến at nh cho sinh hoạt ngày công việc kinh doanh Hiện nay, Nhà nước có chiến lược phát triển cơng nghệ thông tin định z z hướng đến năm 2020, xem cơng nghệ thơng tin – truyền thơng công cụ vb j ht hàng đầu để thực mục tiêu thiên niên kỷ, hình thành xã hội thơng tin, rút ngắn k m q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Cơng nghệ thơng tin – truyền gm thông ngành kinh tế mũi nhọn, Nhà nước ưu tiên hỗ trợ khuyến khích m co l phát triển Với định hướng này, Nhà nước triển khai nhanh giải pháp để đưa ngành công nghệ thông tin – truyền thông Việt Nam thực phát triển, có tác an Lu động tích cực phát triển ngành có sử dụng cơng nghệ cao Trong lĩnh vực ngân hàng nói riêng, Nhà nước, cụ thể Ngân hàng Trung y (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam te re cụng ngh thụng tin, n tục triển khai dự án đại hóa ngân hàng, ưu tiên bố trí ngân sách cho dự án va ương, cần phải tập trung phát triển cụng ngh thụng tin truyn thụng, tip (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 79 Ngoài ra, Nhà nước cần đầu tư xây dựng văn quy phạm pháp t to luật hướng dẫn thực thi hoạt động ứng dụng công nghệ thông tin ngân ng hàng hoạt động liên quan ngành ngân hàng vấn đề bảo vệ người hi ep sử dụng dịch vụ ngân hàng liên quan đến công nghệ thông tin, hướng dẫn chi tiết việc thực giao dịch điện tử ngân hàng,… n w - Thứ ba, tăng cường hợp tác quốc tế TMĐT lo Cần tăng cường việc tham gia vào hoạt động tổ chức ad y th hợp tác quốc tế đa phương, tập trung vào APEC, UNCITRAL, WTO để hỗ ju trợ việc xây dựng, hoàn thiện hệ thống pháp luật TMĐT, thực tốt, có hiệu yi pl cam kết quốc tế TMĐT mà Việt Nam tham gia Việc xây dựng, ban ua al hành, phổ biến tiêu chuẩn, quy chuẩn trao đổi liệu điện tử nước hài n hịa với tiêu chuẩn quốc tế đóng vai trò quan trọng việc phát triển TMĐT va n nước ta thời gian tới Do đó, Việt Nam cần tham gia tích cực vào hoạt động ll fu Tổ chức thương mại TMĐT Liên Hợp quốc Ngoài ra, cần đẩy mạnh hỗ oi m trợ doanh nghiệp việc tham gia hoạt động tổ chức quốc tế TMĐT, at nh bước nâng cao uy tín doanh nghiệp Việt Nam hoạt động TMĐT z z Kết luận chƣơng vb j ht Trong xu hội nhập tự hóa tài chính, dịch vụ NHĐT mở k m nhiều triển vọng khơng khó khăn, thách thức Do vậy, để phát triển gm dịch vụ NHĐT không từ nổ lực thân VietinBank mà cịn phải có m co l ủng hộ đầu tư Chính phủ, quan quản lý quan trọng khách hàng Vì vậy, ngân hàng cần có chiến lược kênh phân phối điện tử an Lu thích hợp giải pháp cụ thể giai đoạn để phát triển dịch vụ NHĐT Chương đề số giải pháp để phát triển dịch vụ NHĐT n y te re hợp lý với NHNN, quan ban ngành để thúc đẩy phát triển dịch vụ NHĐT va Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Đồng thi cng a nhng kin ngh (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 80 KẾT LUẬN t to -*** - ng hi ep Đề tài “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam” tập trung giải vấn đề sau: n w Chương 1: Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử lo ad Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng ju y th thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng yi pl thương mại cổ phần Công thương Việt Nam al ua Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử xu hướng tất yếu ngân hàng n thương mại Việt Nam trước yêu cầu hội nhập cạnh tranh, giúp gia tăng va n hiệu kinh doanh ngân hàng, mở rộng kênh phân phối, tăng thu nhập cho ngân fu ll hàng giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng oi m Qua nghiên cứu lý luận thực tiễn, đề tài đưa biện at nh pháp khả thi để thúc đẩy phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử VietinBank z giải pháp nhân sự, bảo mật hệ thống, đẩy mạnh phát triển công nghệ z vb thông tin, chuẩn hóa mơ hình tổ chức quản trị Các giải pháp để phát triển dịch vụ j ht ngân hàng điện tử mà luận văn đề xuất, có giải pháp ứng dụng ngay, có m k giải pháp chiến lược dài lâu mà ngân hàng phải thực thời gian dài gm m co l an Lu n va y te re (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO t to -*** - ng Báo cáo hoạt động ngân hàng điện tử VietinBank qua năm từ 2009 hi ep đến qúy 2/2013 Báo cáo thường niên VietinBank từ 2009 – 2012 Báo cáo tài w n hợp qúy 2/2013 lo Bộ Công Thương (2008), Báo cáo thương mại điện tử Việt Nam 2008, Hà ad ju Nguyễn Đăng Hậu (2004), Kiến thức thương mại điện tử, Viện đào tạo Công yi y th Nội pl nghệ Quản lý Quốc tế - Khoa Công nghệ thông tin al Đỗ Văn Hữu (2005), Thúc đẩy phát triển ngân hàng điện tử Việt Nam, Tạp Luật giao dịch điện tử Quốc hội nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa n va chí Tin học ngân hàng n ua fu ll Việt Nam số 51/2005/QH11 ngày 29/11/2005 oi m Trần Hoàng Ngân & Ngô Minh Hải (2004), Sự phát triển dịch vụ ngân nh Nghị định Chính phủ số 26/2007/NĐ-CP ngày 15/02/2007 Quy định z at hàng điện tử Việt Nam, Tạp chí Phát triển kinh tế, số 169 z j ht vb chi tiết thi hành Luật giao dịch điện tử chữ ký số dịch vụ chứng thực chữ ký số m Nghị định Chính phủ số 27/2007/NĐ-CP ngày 23/02/2007 giao k l Nghị định Chính phủ số 35/2007/NĐ-CP ngày 08/03/2007 giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng an Lu 11 m co 10 gm dịch điện tử hoạt động tài Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg ngày 24/05/2006 việc phê duyệt Đề n Quyết định ca NHNN s 35/2006/Q-NHNN ngy 31/07/2006 ban (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam y hnh quy định nguyên tắc quản lý rủi ro hoạt động NHĐT te re 2020 12 va án phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 v nh hng n nm (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 82 Lờ Th Thoa (2012), Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 13 t to Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong, Luận văn thạc sĩ kinh tế ng Thông tư số 78/2008/TT-BTC hướng dẫn thi hành số nội dung 14 hi ep Nghị định số 27/2007/NĐ-CP ngày 23/2/2007 giao dịch điện tử hoạt động tài ngày 15/9/2008 w n 15 Một số trang web: http://www.acb.com.vn/nhdt/acbocn/nhdtcn.htm [Ngày truy cập: 8/7/2013] lo ad - Nguyễn Thị Hồng Trang (2012), Vấn đề phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử y th - ju Việt Nam, http://www.htu.edu.vn/tin-tuc-su-kien/660-v%E1%BA%A5n-%C4%91%E1%BB% yi pl 81-ph%C3%A1t-tri%E1%BB%83n-d%E1%BB%8Bch-v%E1%BB%A5-ng%C3%A2n-h%C ua al 3%A0ng-%C4%91i%E1%BB%87n-t%E1%BB%AD-t%E1%BA%A1i-vi%E1%BB%87t- n nam [Ngày truy cập: 10/6/2013] va http://luatvietnam.vn/VL/trang-chu/ [Ngày truy cập: 10/6/2013] - https://www.techcombank.com.vn/Desktop.aspx/KHCNKHDN/NHDT/http:/ n - ll fu oi m /www.vcb.com.vn [Ngày truy cập: 8/7/2013] http://www.vietcombank.com.vn/EBanking/ [Ngày truy cập: 8/7/2013] - http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/about/manager.html [Ngày truy cập: at nh - z http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/index.html [Ngày truy cập:8/7/2013] j ht http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/product/ebank/leftblock/ip/index.ht k m - vb - z 8/7/2013] gm ml [Ngày truy cập: 8/7/2013] m co l Kim Đức Thịnh (2008), Bàn việc ứng dụng dịch vụ ngân hàng điện tử - Ngân hàng thương mại, http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/research/08/0801 - an Lu 31.html [Ngày truy cập: 5/7/2013] Nguyễn Văn Thắng (2011), Chất lượng dịch vụ Ngân hàng Điện tử, n y te re ht-lng-dch-v-trong-ngan-hang-in-t-&catid=43:ao-to& Ite mid=90 [Ngy truy cp: va http://www.vnbaorg.info/index.php?option=com_content&view= article&id=1565:c 5/7/2013] (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 83 PH LC t to PHIU KHO ST Ý KIẾN KHÁCH HÀNG ĐỐI VỚI DỊCH VỤ ng hi NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA VIETINBANK ep Xin chào Anh (Chị) Tôi tên Phan Thị Mai Hạnh - học viên Trường Đại học w n Kinh tế TPHCM chun ngành Tài – Ngân hàng Hiện nay, tơi làm đề tài lo ad nghiên cứu về: “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thƣơng mại y th cổ phần Công thƣơng Việt Nam” Tôi làm phiếu khảo sát để đánh giá ý kiến ju khách hàng chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử VietinBank Rất mong yi pl đóng góp ý kiến giúp đỡ anh chị! al Giới tính : n  ua Thơng tin chung: Nam Nữ va n  Nghề nghiệp : fu ll  Công ty : Độ tuổi: < 25 tuổi oi m  25-35 tuổi 36-45 tuổi 46-55 tuổi > 55 tuổi nh at Anh/Chị giao dịch với VietinBank thời gian bao lâu? z z Dưới năm vb Trên năm j ht Từ đến năm Từ đến năm m k Anh/Chị sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử VietinBank? gm Mobile banking VNTopup Ví điện tử Momo Call center (Tổng đài 24/7) Chưa sử dụng an Lu Nếu Anh/Chị “Chưa sử dụng”, vui lòng chuyển sang câu 8, 9, 10 m co l Internet banking (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam y T bm/t ri ngân hàng te re Người thân, bạn bè, đồng nghiệp n tin nào? va Anh/Chị biết đến dịch vụ ngân hàng điện tử VietinBank từ nguồn thông (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 84 Phng tin truyn thụng (bỏo chớ, ti vi,) t to Nhân viên ngân hàng tư vấn ng Website VietinBank hi ep Khác:……………………… Tần suất sử dụng tiện ích dịch vụ ngân hàng điện tử n w lo Anh/Chị nhƣ nào? ad Tiện ích Số lần/tháng y th ju Kiểm tra số dư Cập nhật thông tin lãi suất, tỷ giá hối đoái, giá chứng khoán yi pl Chuyển khoản Thanh tốn hóa đơn (điện, nước, điện thoại, internet, ) Thanh toán/nhận lương Gửi tiết kiệm online Khác:…………………………………………………………… n ua al n va ll fu nh Giao dịch tiện lợi, nhanh chóng oi m Lý Anh/Chị sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử VietinBank? at Giám sát giao dịch quản lý tài khoản dễ dàng z z Đáp ứng nhu cầu toán nhiều, liên tục vb j ht Ngân hàng có uy tín k m Miễn phí dịch vụ sử dụng gm Khác:…………………………………………… l m co Đánh giá dịch vụ ngân hàng điện tử VietinBank: Mức độ đồng ý đánh số theo thứ tự tăng dần: 1-hồn tồn khơng đồng ý; 2- n Yếu tố va Mức độ an Lu khơng đồng ý; 3-bình thƣờng; 4-ng ý; 5-hon ton ng ý y (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam te re Thủ tục sử dụng dịch vụ đơn giản Thời gian thực xử lý dịch vụ nhanh Tính bảo mật cao chóng Cách thức sử dụng dịch vụ đơn gin (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 85 Nhõn viờn nhit tỡnh, ch ng gii thích, tư vấn t to ng hi ep Nhân viên có kiến thức nghiệp vụ Phí dịch vụ hợp lý Các vướng mắt, khiếu nại khách hàng giải nhanh chóng, thỏa đáng n w Một cách tổng quát, Anh/Chị cho mức độ hài lòng lo dịch vụ ngân hàng điện tử VietinBank là: ad y th Hồn tồn khơng hài lịng Hồn tồn hài lịng ju yi pl Lý Anh/Chị chƣa sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử? al ua Dịch vụ mới, chưa biết n Quen đến giao dịch ngân hàng ll fu Cảm thấy khơng an tồn n va Lo ngại thủ tục rườm rà oi m Quen sử dụng dịch vụ ngân hàng khác nh Khơng quan tâm at z Chưa có nhu cầu sử dụng z j ht vb Khác: ……………………… Không m co l Có gm thân sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử khơng? k m Anh/Chị có dự định sử dụng giới thiệu cho bạn bè, đồng nghiệp, ngƣời 10 Xin Anh/Chị vui lòng cho biết ý kiến đánh giá để cải tiến, phát thống sở hạ tầng, hệ thống bảo mật, ) an Lu triển dịch vụ ngân hàng điện tử VietinBank (VD: chất lượng phục vụ, hệ n va y te re Xin chân thnh cm n! (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 86 PH LC t to ng KẾT QUẢ TỔNG HỢP Ý KIẾN KHÁCH HÀNG ĐỐI VỚI DỊCH VỤ hi NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA VIETINBANK ep Nội Dung Tỷ lệ n w Giới tính 48% lo Nam ad Nữ 52% 11% yi Dưới 25 ju y th Độ tuổi pl Từ 25-35 44% al 32% n ua Từ 36-45 10% va Từ 46-55 3% n Trên 55 ll fu 3.Nghề nghiệp oi m Nhân viên văn phịng 64% nh Cơng nhân 22% at 5% z Sinh viên z 6% vb Nội trợ 2% j ht Cán hưu trí m k Khác l Công ty cổ phần gm Loại hình cơng ty làm việc 1% 22% m co Cơng ty 100% vốn nước ngồi 10% Doanh nghiệp tư nhân 14% Doanh nghiệp Nhà nước 15% n 15% Từ đến năm 43% y Dước năm te re Thi gian giao dch vi VietinBank (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam va 39% an Lu Cụng ty TNHH (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 87 t to Từ đến năm 30% Trên năm 12% ng hi Dịch vụ ngân hàng điện tử sử dụng ep Internet-banking 82% Mobile-banking 74% w Ví điện tử Momo n 14% lo 26% Call center (Tổng đài 24/7) 35% Chưa sử dụng 11% ad VNTopup ju y th yi pl Nguồn nhận biết thông tin Người thân, bạn bè, đồng nghiệp ua al 43% 17% Phương tiện truyền thơng (báo chí, ti vi,…) 27% n Tờ bướm, tờ rơi ngân hàng n va 38% oi m z 22% j ht vb Cập nhật lãi suất, tỷ giá, giá chứng khoán 65% z Kiểm tra số dư at Tiện ích sử dụng dịch vụ 3% nh Khác ll Website VietinBank 40% fu Nhân viên ngân hàng tư vấn Chuyển khoản k 48% gm Thanh tốn/Nhận lương m Thanh tốn hóa đơn (điện, nước, điện thoại, internet, ) 76% 19% l 43% Khác 11% m co Gửi tiết kiệm online Từ 20-30 lần 16% T 30-40 ln 12% Trờn 40 ln 8% (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam y 42% te re Từ 10-20 lần n 35% va Dưới 10 lần an Lu Tần suất sử dụng mi thỏng (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam