Các yếu tố tác động đến chất lượng tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh nam đồng nai luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGHIÊM THỊ HỒNG NGOỌC CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM ĐỒNG NAI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN PHƢỚC KINH KHA Thành phố Hồ Chí Minh, Năm 2020 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn với đề tài “Các yếu tố tác động đến chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Nam Đồng Nai” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng Ngoại trừ tài liệu tham khảo đƣợc trích dẫn luận văn này, số liệu sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng, công bố theo quy định Các kết nghiên cứu luận văn tự tìm hiểu, phân tích cách trung thực, khách quan phù hợp với thực tiễn Việt Nam Các kết chƣa đƣợc công bố nghiên cứu khác Đồng thời đƣợc góp ý hƣớng dẫn TS Nguyễn Phƣớc Kinh Kha để hồn tất luận văn Tp Hồ Chí Minh, ngày 17 tháng 12 năm 2020 Học viên ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu trƣờng Đại học Ngân hàng thầy cô giúp đỡ tạo điều kiện cho tơi hồn thành chƣơng trình học tập hồn thành luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn tới giảng viên hƣớng dẫn, thầy TS Nguyễn Phƣớc Kinh Kha tận tình bảo, hƣớng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn! NGHIÊM THỊ HỒNG NGỌC iii TÓM TẮT 1.1 Tiêu đề: Các yếu tố tác động đến chất lƣợng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ phát triển Việt Nam Chi nhánh Nam Đồng Nai 1.2 Tóm tắt: Tác giả đề xuất đƣợc mơ hình nghiên cứu cho đề tài nhƣ nêu lên đƣợc điểm đề tài nghiên cứu Mơ hình nghiên cứu đƣợc xây dựng gồm có yếu tố: hệ thống thơng tin tín dụng; sách tín dụng; nhân viên tín dụng; quy trình tín dụng kiểm tra giám sát nội Và biến phụ thuộc chất lƣợng tín dụng khách hàng cá nhân Tác giả trình bày cách xử lý số liệu thực thang đo Kết mơ hình nghiên cứu có yếu tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng khách hàng cá nhân BIDV, chi nhánh Nam Đồng Nai: Kiểm tra giám sát nội bộ; Quy trình tín dụng; Chính sách tín dụng; Hệ thống thơng tin tín dụng nhân viên tín dụng Mức độ tác động yếu tố không nhƣ Các hệ số hồi quy Beta phản ánh tỷ lệ thuận với Tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng BIDV, chi nhánh Nam Đồng Nai thứ tự tác động từ nhiều đến tác động nhƣ sau: Kiểm tra giám sát nội bộ; Quy trình tín dụng; Chính sách tín dụng; Hệ thống thơng tin tín dụng; Nhân viên tín dụng Tác giả đề xuất hàm ý quản trị liên quan để nâng cao chất lƣợng tín dụng khách hàng cá nhân tƣơng lai gần 1.3 Từ khóa: chất lƣợng tín dụng khách hàng cá nhân, hàm ý quản trị iv ABSTRACT 2.1 Title: Factors affecting the credit quality of individual customers at Bank for Investment and Development of Vietnam, South Dongnai Branch 2.2 Summary: I suggest the research model and the new points of the topic There are five factors suggested They are: information credit system; credit policy; credit staffs; credit process and credit internal checking I explain how I handle the figures The results say that there are five previous factors affecting the credit quality of individual customers at Bank for Investment and Development of Vietnam, South Dongnai Branch And then I offer some suggestions and recommendations to help the leaders at the unit give comprehensive solutions to improve the quality of personal credit at the Branch in the near future 2.3 Keywords: credit quality of individual customers, solutions v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii ABSTRACT iv MỤC LỤC v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ix DANH MỤC CÁC BẢNG x DANH MỤC CÁC HÌNH xii CHƢƠNG 13 GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 13 1.1 Tính cấp thiết đề tài 13 1.2 Mục tiêu đề tài 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 1.4.1.Đối tƣợng nghiên cứu: Các yếu tố tác động đến chất lƣợng dịch vụ tín dụng khách hàng cá nhân BIDV chi nhánh Nam Đồng Nai 1.4.2.Phạm vi nghiên cứu: 1.5 Phƣơng pháp nghiên cứu 1.6 Đóng góp đề tài 1.6.1 Về mặt khoa học vi 1.6.2 Về mặt thực tiễn 1.7 Bố cục luận văn KẾT LUẬN CHƢƠNG CHƢƠNG TỔNG QUAN LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1.Tổng quan dịch vụ tín dụng khách hàng cá nhân 2.2 Tổng quan chất lƣợng tín dụng cá nhân 11 2.3 Các mơ hình lý thuyết đánh giá chất lƣợng tín dụng cá nhân 13 2.4.Các yếu tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng cá nhân 15 2.5 Các nghiên cứu trƣớc liên quan 17 2.6 Mơ hình nghiên cứu đề xuất giả thuyết nghiên cứu 20 2.7 Thảo luận chứng thực nghiệm khoảng trống nghiên cứu đề tài 23 KẾT LUẬN CHƢƠNG 25 CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 26 3.1 Nghiên cứu định tính 26 3.2 Nghiên cứu định lƣợng 26 3.3 Quá trình nghiên cứu 26 3.4.Mẫu nghiên cứu 27 3.4.1.Tổng thể mẫu nghiên cứu: 27 3.4.2.Kỹ thuật lấy mẫu: 27 3.4.3.Cỡ mẫu: 28 3.5.Công cụ nghiên cứu 28 3.6.Xây dựng xử lý thang đo 28 vii 3.7 Xử lý số liệu 30 KẾT LUẬN CHƢƠNG 33 CHƢƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 34 4.1.Giới thiệu ngân hàng BIDV, chi nhánh Nam Đồng Nai 34 4.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng BIDV Nam Đồng Nai 34 4.1.2 Cơ cấu máy tổ chức 35 4.1.3 Thực trạng tín dụng BIDV Nam Đồng Nai 35 4.2.Thống kê mô tả liệu 38 4.2.1 Thống kê số lƣợng phiếu khảo sát 38 4.2.2 Thống kê phiếu khảo sát theo giới tính 38 4.2.3 Thống kê phiếu khảo sát theo độ tuổi: 39 4.2.4 Thống kê phiếu khảo sát theo trình độ 39 4.2.5.Thống kê phiếu khảo sát theo thu nhập 39 4.3 Kiểm định đánh giá thang đo 40 4.3.1 Kết nghiên cứu khảo sát sơ 40 4.3.2 Kết nghiên cứu thức 46 4.3.3 Phân tích giá trị trung bình biến mơ hình nghiên cứu 51 4.3.4 Phân tích hồi quy đa biến 53 4.3.5 Phân tích hồi quy 55 KẾT LUẬN CHƢƠNG 61 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ 62 5.1 Kết luận 62 5.2 Gợi ý sách quản trị 62 viii 5.2.1 Hàm ý quản trị Kiểm tra giám sát nội 62 5.2.2 Hàm ý quản trị yếu tố “Quy trình tín dụng” 64 5.2.3 Hàm ý quản trị “Chính sách tín dụng” 65 5.2.4 Hàm ý quản trị Hệ thống thơng tin tín dụng 66 5.2.5 Hàm ý quản trị nhân viên tín dụng 68 5.3 Hạn chế nghiên cứu hƣớng nghiên cứu 69 5.3.1 Số lƣợng khảo sát mang tính đại diện 69 5.3.2 Chƣa phân tích tác nhân tố tác động đến chất lƣợng dịch vụ tín dụng khách hàng cá nhân 70 5.3.3 Chƣa phân tích tác động yếu tố khu vực hoạt động mang tính vùng miền 70 KẾT LUẬN CHƢƠNG 71 KẾT LUẬN 72 TÀI LIỆU THAM KHẢO 73 PHỤ LỤC 77 PHỤ LỤC BẢNG KHẢO SÁT NGHIÊN CỨU 77 PHỤ LỤC KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU BẰNG MƠ HÌNH SPSS 81 ix DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt BIDV Từ đầy đủ Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam CBTD Cán tín dụng CIC Trung tâm thơng tin tín dụng CLTD Chất lƣợng tín dụng CNTT Cơng nghệ thơng tin CSTD Chính sách tín dụng DNBL Dƣ nợ bán lẻ HTTTTD Hệ thống thơng tin tín dụng KHCN Khách hàng cá nhân KTGSNB Kiểm tra giám sát nội KV Khu vực NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NVTD Nhân viên tín dụng QTTD Quản trị tín dụng ROA Tỷ suất sinh lời tài sản ROE Tỷ suất sinh lời vốn SPSS Phần mềm phân tích thống kê theo lơ TDBL Tín dụng bán lẻ VTD Vốn tín dụng 80 Phân chia quyền lực, trách nhiệm nghĩa vụ quan hệ hợp tác, phối hợp, kiểm soát ngƣời doanh nghiệp đƣợc thực đầy đủ Chất lƣợng tín dụng cho vay khách hàng cá nhân Rất Khơng khơng đồng ý đồng ý Bình thƣờng Đồng Rất Ý đồng ý Tơi hài lịng với dịch vụ cho vay Ngân hàng BIDV, chi nhánh Nam Đồng Nai Tôi tiếp tục vay vốn Ngân hàng BIDV, chi nhánh Nam Đồng Nai Tôi giới thiệu bạn bè vay vốn Ngân hàng BIDV, chi nhánh Nam Đồng Nai Xin cảm ơn ông/bà giành thời gian hỗ trợ chúng tơi Chúc ơng/bà sức khoẻ thành công 81 PHỤ LỤC KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU BẰNG MƠ HÌNH SPSS Nghiên cứu sơ + Cronbach's Alpha Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,874 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted CSTD1 9,1633 4,436 ,561 ,780 CSTD2 9,6889 4,746 ,413 ,695 CSTD3 10,5778 4,331 ,639 ,681 CSTD4 10,0967 4,927 ,689 ,656 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,893 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted NVTD1 9,2422 4,080 ,787 ,716 NVTD2 9,3211 3,850 ,658 ,886 NVTD3 9,3663 3,626 ,665 ,882 NVTD4 9,1040 4,386 ,774 ,861 82 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,875 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance Corrected Item- Cronbach's if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted HTTT1 12.1276 11,146 ,896 ,864 HTTT2 12,7853 10,581 ,767 ,900 HTTT3 12,4778 10,250 ,883 ,886 HTTT4 12,3778 10,599 ,898 ,827 HTTT5 12,8444 9,843 ,723 ,916 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,756 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted KSNB1 9,5333 6,064 ,751 ,859 KSNB2 9,4222 6,270 ,762 ,848 KSNB3 9,5222 6,513 ,777 ,846 KSNB4 9,7889 6,765 ,783 ,853 Reliability Statistics 83 Cronbach's N of Items Alpha ,786 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted QTTD1 8,3556 2,851 ,649 ,679 QTTD2 8,4222 2,756 ,737 ,644 QTTD3 8,5667 3,295 ,649 ,652 QTTD4 8,5222 3,633 ,235 ,825 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,858 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted QTTD1 5,6222 1,578 ,753 ,725 QTTD2 5,7889 1,639 ,739 ,740 QTTD3 5,5333 2,057 ,657 ,854 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,795 84 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted CLTD1 7,5667 2,271 ,670 ,645 CLTD2 7,3000 3,182 ,684 ,743 CLTD3 6,4333 2,689 ,655 ,722 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy ,687 Approx Chi-Square 589,602 Bartlett's Test of Sphericity df 190 Sig ,000 Rotated Component Matrixa C omponent CSTD1 ,634 CSTD2 ,831 CSTD3 ,651 CSTD4 ,761 NVTD1 ,844 NVTD2 ,720 NVTD3 ,775 NVTD4 ,886 HTTT1 ,853 HTTT2 ,867 HTTT3 ,935 HTTT4 ,827 HTTT5 ,790 KSNB1 ,740 KSNB2 ,767 KSNB3 ,898 KSNB4 ,742 QTTD1 ,898 QTTD2 ,878 QTTD3 ,752 85 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy ,652 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 38,386 df Sig ,000 Phụ lục 7: Kết nghiên cứu thức Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,784 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted CSTD1 9,7527 4,966 ,549 ,785 CSTD2 9,6662 4,413 ,565 ,710 CSTD3 9,5865 4,817 ,536 ,745 CSTD4 10,3068 4,623 ,623 ,660 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,858 Item-Total Statistics 86 Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted NVTD1 9,7541 5,082 ,778 ,888 NVTD2 9,6676 5,195 ,712 ,876 NVTD3 9,8946 5,052 ,834 ,868 NVTD4 9,3135 4,864 ,767 ,875 Reliability Statistics N of Items Cronbach's Alpha ,834 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted HTTT1 12,7797 10,996 ,760 ,890 HTTT2 13,5676 11,710 ,681 ,857 HTTT3 13,3405 9,917 ,790 ,831 HTTT4 13,6095 10,475 ,796 ,832 HTTT5 13,5081 10,410 ,794 ,839 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,860 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Item Deleted if Item Deleted Corrected Item- Cronbach's Total Alpha if Item Correlation Deleted 87 QTTD1 7,3811 3,449 ,758 ,726 QTTD2 7,3445 3,583 ,711 ,772 QTTD3 7,4351 3,533 ,648 ,835 Reliability Statistics N of Items Cronbach's Alpha ,819 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted KSNB1 9,5865 5,177 ,688 ,853 KSNB2 9,6473 5,457 ,755 ,842 KSNB3 9,7730 5,367 ,741 ,839 KSNB4 9,5392 5,380 ,761 ,863 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,875 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted CLTD1 6,6162 2,986 ,754 ,751 CLTD2 6,9311 2,995 ,740 ,794 CLTD3 7,5338 3,914 ,691 ,870 - Phân tích EFA 88 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy ,856 Approx Chi-Square 1716,496 Bartlett's Test of Sphericity df 190 Sig ,000 Rotated Component Matrixa Component CSTD1 ,659 CSTD2 ,754 CSTD3 ,768 CSTD4 ,762 NVTD1 ,866 NVTD2 ,891 NVTD3 ,745 NVTD4 ,753 HTTT1 ,778 HTTT2 ,776 HTTT3 ,863 HTTT4 ,768 HTTT5 ,884 QTTD1 ,786 QTTD2 ,724 QTTD3 ,785 KSNB1 ,731 KSNB2 ,764 KSNB3 ,798 KSNB4 ,757 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity df Sig ,748 195,691 ,000 89 Descriptive Statistics N Minimum Maximum Statistic Statistic Statistic Mean Statistic Std Error CSTD1 165 1,00 5,00 3,3514 ,07722 CSTD2 165 1,00 5,00 3,3378 ,07644 CSTD3 165 1,00 5,00 3,3176 ,08024 CSTD4 165 2,00 5,00 3,4973 ,06605 Valid N (listwise) 165 Descriptive Statistics N Minimum Maximum Statistic Statistic Statistic Mean Statistic Std Error NVTD1 165 1,00 5,00 3,4892 ,07197 NVTD2 165 1,00 5,00 3,1757 ,06553 NVTD3 165 1,00 5,00 3,2486 ,06668 NVTD4 165 1,00 5,00 3,2297 ,07433 Valid N (listwise) 165 Descriptive Statistics N Minimum Maximum Statistic Statistic Statistic Mean Statistic Std Error QTTD1 165 1,00 5,00 3,5473 ,08322 QTTD2 165 1,00 5,00 3,5878 ,08355 QTTD3 165 1,00 5,00 3,4932 ,08865 Valid N (listwise) 165 Descriptive Statistics N Minimum Maximum Statistic Statistic Statistic Mean Statistic Std Error KSNB1 165 1,00 5,00 3,1622 ,07910 KSNB2 165 2,00 5,00 3,1014 ,07029 KSNB3 165 2,00 5,00 3,1757 ,07157 KSNB4 165 1,00 5,00 3,2095 ,07255 Valid N (listwise) 165 90 Descriptive Statistics N Minimum Maximum Statistic Statistic Statistic Mean Statistic Std Error HTTT1 165 1,00 5,00 3,4716 ,07567 HTTT2 165 1,00 5,00 3,3838 ,07241 HTTT3 165 1,00 5,00 3,4108 ,08568 HTTT4 165 1,00 5,00 3,2419 ,07849 HTTT5 165 1,00 5,00 3,5432 ,08114 Valid N (listwise) 165 Correlations CLTD Pearson Correlation CLTD N Sig (2-tailed) N Pearson Correlation NVTD Sig (2-tailed) N Pearson Correlation HTTT Sig (2-tailed) N Pearson Correlation QTTD Sig (2-tailed) N Pearson Correlation KSNB Sig (2-tailed) Pearson Correlation CSTD CSTD Sig (2-tailed) N NVTD ** ,633 ,000 HTTT ** ,682 ,000 QTTD ** ,549 ,000 KSNB ** ,809** ,000 ,000 ,739 165 165 165 165 165 165 ,633** ,439** ,292** ,383** ,435** ,000 ,000 ,000 ,000 165 165 165 165 ** ** ,598** ,000 ,000 ,000 165 165 165 ** ,454** ,000 165 165 ** ** ,682 ,439 ,000 ,000 165 165 165 ** ** ** ,549 ,292 ,381 ,381 ,584 ,388 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 165 165 165 165 165 165 ** ** ** ** ,553** ,739 ,000 ,383 ,000 ,584 ,000 ,388 ,000 ,000 165 165 165 165 165 165 ,809** ,435** ,598** ,454** ,553** ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 165 165 165 165 165 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) 165 91 Model Summary Model R R Adjusted R Square Square a ,917 ,859 Change Statistics Std Error of the R Square F Estimate Change Change ,886 ,29017 df1 df2 Sig F Change ,879 153,436 157 ,000 a Predictors: (Constant), KSNB, CSTD, HTTT, QTTD, NVTD ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square F Regression 73,006 14,601 Residual 11,956 142 ,084 Total 84,962 147 173,416 Sig ,000b a Dependent Variable: CLTD b Predictors: (Constant), KSNB, CSTD, HTTT, QTTD, NVTD Coefficientsa Model Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B Std t Sig Collinearity Statistics Beta Zero- Error (Constant) Correlations Partial Part Tolerance VIF order - -,630 ,146 CSTD ,314 ,044 ,317 7,049 ,011 ,633 ,515 ,228 ,719 1,356 NVTD ,093 ,045 ,084 2,153 ,034 ,682 ,178 ,068 ,526 1,910 HTTT ,116 ,037 ,121 3,673 ,000 ,567 ,295 ,116 ,737 1,361 QTTD ,321 ,037 ,374 7,418 ,000 ,769 ,528 ,233 ,578 1,347 KSNB ,476 ,045 ,432 9,496 ,000 ,809 ,623 ,299 ,587 1,909 4,184 ,000 92 a Dependent Variable: CLTD GIOITINH ANOVA Sum of Squares Between Groups df Mean Square 1,915 10 ,192 Within Groups 33,943 137 ,248 Total 35,858 147 F Sig ,773 ,654 Test of Homogeneity of Variances DOTUOI Levene Statistic df1 1,253 df2 Sig 137 ,274 ANOVA DOTUOI Sum of Squares Between Groups df Mean Square 8,674 10 ,867 Within Groups 165,596 137 1,209 Total 174,270 147 F Sig ,718 ,707 Test of Homogeneity of Variances TRINHDO Levene Statistic 1,929 df1 df2 Sig 137 ,060 ANOVA TRINHDO Sum of Squares Between Groups df Mean Square 23,419 10 2,342 Within Groups 216,060 137 1,577 Total 239,480 147 F 1,485 Sig ,151 93 Test of Homogeneity of Variances VITRI Levene Statistic df1 df2 10,231 Sig 137 ,000 ANOVA VITRI Sum of Squares Between Groups df Mean Square 1,761 10 ,176 Within Groups 14,421 137 ,105 Total 16,182 147 F Sig 1,673 ,093 Test of Homogeneity of Variances THUNHAP Levene Statistic df1 df2 1,620 Sig 137 ,124 ANOVA THUNHAP Sum of Squares Between Groups df Mean Square 11,618 10 1,162 Within Groups 141,699 137 1,034 Total 153,318 147 F Sig 1,123 ,349 Descriptive Statistics N CSTD1 CSTD2 CSTD3 CSTD4 Valid N (listwise) Minimum 165 165 165 165 165 Maximum 1,00 1,00 1,00 2,00 5,00 5,00 5,00 5,00 Mean 3,3649 3,4527 3,3581 3,2973 Std Deviation ,99076 ,99204 1,03022 ,80356 Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation CSTD1 165 1,00 5,00 3,1892 ,87561 CSTD2 165 1,00 5,00 3,1757 ,79724 CSTD3 165 1,00 5,00 3,1486 ,81119 CSTD4 165 1,00 5,00 3,2297 ,90422 Valid N (listwise) 165 94 Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation HTTT1 165 1,00 5,00 3,3716 ,92052 HTTT2 165 1,00 5,00 3,2838 ,88094 HTTT3 165 1,00 5,00 3,3108 1,04231 HTTT4 165 1,00 5,00 3,1419 ,95483 HTTT5 165 1,00 5,00 3,2432 ,98714 Valid N (listwise) 165 Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation QTTD1 165 1,00 5,00 3,5473 1,01240 QTTD2 165 1,00 5,00 3,5878 1,01639 QTTD3 165 1,00 5,00 3,4932 1,07853 QTTD4 165 1,00 5,00 3,4527 1,01240 Valid N (listwise) 165 Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation KSNB1 165 1,00 5,00 3,1622 ,96224 KSNB2 165 2,00 5,00 3,1014 ,85508 KSNB3 165 2,00 5,00 3,1757 ,87066 KSNB4 165 1,00 5,00 3,2095 ,88259 Valid N (listwise) 165