BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH LÊ THỊ MẾN Đề tài NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN TP HỒ[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH LÊ THỊ MẾN Đề tài: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH CHI NHÁNH GIA ĐỊNH Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã ngành: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ THANH NGỌC TP HỒ CHÍ MINH, Năm 2020 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! i LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Lê Thị Mến, học viên lớp CH21A, Trường Đại Học Ngân Hàng TP Hồ Chí Minh, niên khố 2019 – 2020 Luận văn với đề tài: “ Nâng cao hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh – Chi Nhánh Gia Định” cơng trình nghiên cứu riêng tác giả hướng dẫn khoa học TS Lê Thanh Ngọc Kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tôi xin cam đoan thơng tin hồn tồn thật xin chịu trách nhiệm lời cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày tháng Ngƣời thực LÊ THỊ MẾN năm 2020 ii LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình thực luận văn tác giả nhận hướng dẫn, giúp đỡ quý báu thầy/cơ bạn bè Với lịng kính trọng biết ơn sâu sắc, tác giả xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành đến Quý Thầy/Cô khoa Đào tạo sau đại học trường Đại học Ngân hàng TP HCM truyền đạt cho kiến thức, kinh nghiệm thực tiễn tạo điều kiện thuận lợi suốt trình học tập trường Bên cạnh đó, tơi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến giảng viên hướng dẫn luận văn TS Lê Thanh Ngọc, người ln tận tình hướng dẫn hỗ trợ tơi suốt q trình vừa qua Trong thời gian nghiên cứu để viết bài, tơi gặp nhiều khó khăn lỗ hỏng kiến thức hạn hẹp kinh nghiệm nghiên cứu, với giúp đỡ tận tình Thầy, cảm thấy an tâm có động lực cố gắng để hồn thiện tốt cho nghiên cứu Và cuối cùng, xin cảm ơn bạn bè, đồng nghiệp, quan, ban ngành giúp đỡ tơi q trình thu thập thông tin, liệu, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất khách hàng giành khoảng thời gian quý báu để trả lời bảng câu hỏi khảo sát điều tra số liệu nghiên cứu Tuy nhiên, thời gian, kiến thức hiểu biết thân hạn chế, nghiên cứu tránh khỏi khuyết điểm Kính mong q thầy ban Hội đồng phản biện anh chị bạn đọc thông cảm Tôi xin chân thành cảm ơn! LÊ THỊ MẾN iii TÓM TẮT LUẬN VĂN Bài nghiên cứu “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh – Chi Nhánh Gia Định”, thực theo hướng nghiên cứu định tính Trên sở phân tích số liệu thứ cấp thu thập Ngân Hàng Phát triển TP HCM (HDBank) – Chi nhánh Gia Định từ 2015 – 2019 gổm 250 mẫu khảo sát khách hàng chất lượng sản phẩm dịch vụ HDBank cung cấp, luận văn thực đánh giá, phân tích thực trạng huy động vốn yếu tố tác động đến hiệu hoạt động HDBank - CN Gia Định qua đưa giải pháp khuyến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn HDBank – Chi nhánh Gia Định Nội dung luận văn cứu gồm phần sau: Phần Trình bày sở lý thuyết hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Phần Trình bày thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát Triển TP Hồ Chí Minh – Chi nhánh Gia Định Phần Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát Triển TP Hồ Chí Minh – Chi Nhánh Gia Định Từ khoá: hiệu huy động vốn, thực trạng, giải pháp iv ABSTRACT Research the article on "Effective mobilization activities at City Development Joint Stock Commercial Bank HCM - Gia Dinh Branch”, is right by the direction of the feature On the basis of analyzing the amount collected at the Development Bank (HDBank ) Gia Dinh Branch from 2015 - 2019, 250 surveys of customers about the quality as well as the service products provided by HDBank , dissertation assessing, analyzing the implementation of working capital sources and factors affecting the performance of HDBank - Gia Dinh Branch, through which solutions and encourages improve the quality of capital mobilization activities at HDBank - Gia Dinh Branch The main content of the essay includes the following sections: Part Presentation of the theory of companies raising capital in commercial banks Part Displaying the status of capital mobilization efficiency at City Development Joint Stock Commercial Bank Ho Chi Minh City - Gia Dinh Branch Part Solutions to improve capital mobilization efficiency at City Development Joint Stock Commercial Bank Ho Chi Minh City - Branch Gia Dinh Keywords: Effective capital mobilization, reality, solution v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTW : Ngân hàng Trung ương TMCP : Thương mại cổ phần NHTM : Ngân hàng thương mại TCTD : Tổ chức tín dụng HDBANK : Ngân hàng TMCP phát triển TP Hồ Chí Minh CN : Chi Nhánh PGD : Phòng giao dịch HĐV : Huy động vốn HĐVTG : Huy động vốn tiền gửi KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp ATM : Máy rút tiền tự động (Automated teller machine) USD : Đồng Đôla Mỹ VND : Đồng Việt Nam EUR : Đồng Euro CAD : Đồng Canada AUD : Đồng Đôla Úc vi MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT LUẬN VĂN iii ABSTRACT iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .v DANH MỤC BẢNG BIỂU ix DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ .x MỞ ĐẦU .1 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Tính cấp thiết đề tài MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể 3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU .3 ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu 4.3 Đối tượng khảo sát PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU NỘI DUNG NGHIÊN CỨU ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI .5 TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU .5 8.1 Các nghiên cứu nước 8.2 Các nghiên cứu nước .6 BỐ CỤC DỰ KIẾN CỦA LUẬN VĂN CHƢƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Nguồn vốn huy động NHTM 1.1.2 Hoạt động huy động vốn NHTM vii 1.1 2.1 Đặc điểm huy động vốn NHTM 1.1.2.2 Các hình thức huy động vốn NHTM 10 1.2.3 Tầm quan trọng hoạt động huy động vốn 13 1.2 Hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Quan điểm hiệu huy động vốn 14 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 16 1.2.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng vốn huy động 16 1.2.2.2 Tỷ trọng loại vốn huy động với nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng .17 1.2.2.3 Chi phí huy động vốn .17 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 19 1.3.1 Nhóm nhân tố khách quan 19 1.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan .21 1.5 Một số kinh nghiệm huy động vốn Ngân hàng thương mại giới học kinh nghiệm 23 1.5.1 Kinh nghiệm nâng cao hiệu huy động từ số ngân hàng thương mại nước 23 KẾT LUẬN CHƢƠNG 28 CHƢƠNG THỰC TRẠNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HCM – CN GIA ĐỊNH 29 2.1 Giới thiệu HDBank – Chi nhánh Gia Định 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .29 2.1.2 Sơ đồ tổ chức Ngân hàng HDBank – Chi nhánh Gia Định 32 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh – Gia Định .32 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 32 2.1.3.2 Hoạt động cấp tín dụng 33 2.1.3.3 Hoạt động thu dịch vụ 36 2.1.3.4 Kết hoạt động kinh doanh 2015 – 2019 .38 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn NH TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh Gia Định giai đoạn năm 2015 – 2019 .39 2.2.1 Mức độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 39 viii 2.2.2 Thị phần huy động vốn HDB Gia Định 40 2.2.3 Tỉ trọng nguồn vốn huy động tổng nguồn vốn 42 2.2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động 44 2.2.6 Hiệu sử dụng nguồn vốn .51 2.2.7 Sự đa dạng hình thức huy động vốn 52 2.3 Khảo sát hài lòng khách hàng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát triển TP HCM – CN Gia Định 57 2.4 Đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần phát triển TP HCM – Gia Định .63 2.4.1 Những kết đạt 64 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế 65 TÓM TẮT CHƢƠNG 71 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI HDBANK – CN GIA ĐỊNH 72 3.1 Định hướng huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh – Chi nhánh Gia Định đến năm 2025 .72 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân Hàng TMCP Phát Triển TP Hồ Chí Minh – Chi Nhánh Gia Định 74 3.2.1 Xây dựng sách lãi suất hợp lý 74 3.2.2 Xây dựng sách Marketing hợp lý .75 3.2.3 Nâng cao chất lượng tuyển dụng đào tạo cán 77 3.2.4 Hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin .78 3.3 Kiến nghị Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển TP Hồ Chí Minh 79 TĨM TẮT CHƢƠNG 82 KẾT LUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO I PHỤ LỤC .III ix DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Các phương thức huy động vốn Ngân Hàng Thương Mại Bảng 2.1: Sơ đồ tổ chức HDBank- Gia Định Bảng 2.2: Mức tăng trưởng tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn giai đoạn 2015 – 2019 HDBank - Gia Định Bảng 2.3: Quy mô nguồn vốn huy động tổng nguồn vốn Bảng 2.4: Quy mô nguồn vốn huy động dư nợ HDBank - Gia Định Bảng 2.5: Quy mô nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng huy động Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn huy động Bảng 2.8: Các hình thức nhận tiền gửi HDBank Gia Định 74 triển nguồn vốn Nâng cao công nghệ ngân hàng Chi nhánh, đẩy mạnh việc mở rộng sản phẩm, dịch vụ tài chất lượng cao, cơng nghệ nâng cao khả cạnh tranh với chi nhánh ngân hàng khác địa bàn cơng tác tốn, nhằm thu hút nguồn vốn từ công tác khoản Linh hoạt chế lãi suất phí nhằm tăng kha cạnh tranh chinhánh Trong xây dựng chế lãi suất phù hợp với nhóm đối tượng khách hàng 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vớn tại Ngân Hàng TMCP Phát Triển TP Hồ Chí Minh – Chi Nhánh Gia Định Căn vào kết đạt hạn chế tồn HD Gia Định công tác huy động vốn giai đoạn 2015 – 2019 đưa định hướng nhằm nâng cao hiệu huy động vốn tòn chi nhánh đến năm 2025, số giải pháp đưa sau: 3.2.1 Xây dựng sách lãi suất hợp lý Chính sách lãi suất huy động công cụ quan trọng HD Gia Định cạnh tranh với ngân hàng tổ chức tín dụng khác việc huy động vốn nhàn rỗi tầng lớp dân cư doanh nghiệp Việc nâng cao hiệu huy động vốn bao gồm việc giảm chi phí huy động đơn vị vốn Vì vậy, HD Gia Định cần đưa mức lãi suất hợp lý để hấp dẫn khách hàng, giảm tối đa chi phí huy động, thơng qua số giải pháp sau: Linh hoạt vận dụng chế sách lãi phí, thực áp dụng có hiệu sách lãi suất đảm bảo cạnh tranh tất khách hàng hình thức gửi tiết kiệm Thực tốt cơng tác chăm sóc khách hàng theo chương chình cụ thể ngày kỷ niệm sinh nhật, ngày thành lập khách hàng tặng quà lễ tết, thành lập ngành, nhằm thể tri ân đến khách hàng. Xây dựng dòng sản phẩm tiết kiệm tiền gửi cho phép linh hoạt việc 75 rút trước hạn mà đảm bảo lợi ích cho khách hàng Ngân hàng thể rõ hấp dẫn lãi suất, khách hàng rút trước hạn hưởng lãi suất tương ứng với kỳ hạn gửi thực tế với hình thức thể chia sẻ Ngân hàng với khách hàng tạo công quan hệ xây dựng hình ảnh đẹp với khách hàng 3.2.2 Xây dựng sách Marketing hợp lý Do địa bàn Quận có diện nhiều Ngân hàng thương mại mạng lưới dày đặc Phịng/điểm/quỹ tiết kiệm tất Ngân hàng đóng địa bàn Chính việc truyền thơng, quảng cáo tiếp thị không thực tốt hiệu hoạt động đạt thấp đặc biệt hiệu huy động vốn sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Một giải pháp quan trọng để nâng cao hiệu quản lý công tác huy động HD Gia Định việc triển khai đồng có mục tiêu giải pháp truyền thông, quảng cáo, tiếp thị Công tác truyền thông, quảng cáo, tiếp thị giúp HD Gia Định tăng quan tâm ý khách hàng với Ngân hàng đồng thời cung cấp thông tin cần thiết dòng sản phẩm mà HDBank triển khai, lợi thế, tiện ích dịng sản phẩm, Đây yếu tố thúc đẩy tăng trưởng tốt khách hàng thị phần hoạt động, tạo dựng uy tín phát triển thương hiệu.Căn thực trạng hoạt động truyền thông, tiếp thị quảng bá HD Gia Định thực trạng mạng lưới hoạt động hạn hẹp, tỷ lệ khách hàng biết đến HD Gia Định sản phẩm dịch vụ HDBank cung cấp hạn chế Do khuôn khổ giải pháp này, đề cập đến hoạt động truyền thông, tiếp thị quảng bá cho sản phẩm dịch vụ huy động vốn dân cư thông qua phương thức chủ yếu sau: - Xây dựng hệ thống nhận diện thương hiệu nhằm tạo nên tính thống chun nghiệp hình ảnh HDBank nói chung chi nhánh Gia Định nói riêng Đồng thời thay đổi diện mạo Phịng giao dịch khang trang, lịch sự, thuận tiện cho khách hàng - Tại chi nhánh cần thành lập phận chăm sóc khách hàng riêng biệt, ln tạo cho khách hàng có cảm giác tơn trọng đến ngân hàng Bộ phận 76 có chức hướng dẫn khách hàng lần đầu giao dịch khai báo thông tin, trả lời thắc mắc, tư vấn, giới thiệu sản phẩm ngân hàng - Xây dựng sách marketing phù hợp nhằm tuyên truyền, quảng bá, giới thiệu tiện ích sản phẩm có đến đông đảo khách hàng để tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận, nắm bắt từ có thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng nhận thức tiện ích sản phẩm dịch vụ Mở rộng dịch vụ đến loại hình khách hàng, không phân biệt thành phần kinh tế Cần giữ vững quan hệ với khách hàng mở rộng đối tượng khách hàng cách tìm kiếm, tiếp thị, phát triển khách hàng vệ tinh - Xây dựng chương trình quảng cáo phương tiện truyền thơng đại chúng nhằm quảng bá hình ảnh, thương hiệu, sản phẩm, tài trợ cho hoạt động, chương trình chun lĩnh vực tài Tổ chức buổi họp báo, hội nghị khách hàng đưa sản phẩm thị trường Phối hợp quan truyền thông làm tiểu phẩm ngắn để giới thiệu sản phẩm huy động vốn dân cư quảng cáo phương tiện vận chuyển in hình ảnh quảng cáo sản phẩm thương hiệu HDBank lên thành xe, xe bus, xe taxi để có diện tích thân xe phù hợp lượng khách xe mức độ hoạt động nhiều ngày, có tác dụng hiệu Ngồi ra, sử dụng tờ rơi để chuyển tải thông tin đến khách hàng, phân phối tờ rơi nhiều hình thức khác như: Phát trực tiếp tận tay khách hàng đến giao dịch quầy, kiện, địa điểm công cộng hay nhà - Sử dụng truyền thông nội sách quảng bá, giới thiệu sản phẩm Truyền thơng nội đóng vai trị quan trọng tồn hoạt động tổ chức, hoạt động truyền thông đa chiều cấp độ nhân viên cao cấp, nhân viên tầm trung cấp giúp họ hiểu biết việc diễn nội bộ, làm họ tin tưởng vào lãnh đạo tự tin làm việc Từ hoạt động truyền thông nội giúp nhân viên HD Gia Định nắm vững nhiệm vụ, mục tiêu kinh doanh có am hiểm sản phẩm ngân hàng để giới thiệu cho bạn bè, người thân Sử dụng hoạt động nàycó hiệu giúp HD Gia Định, mở rộng thị trường Đồng thời, củng cố vị thế, uy tín thương hiệu HDBank tới tầng lớp dân cư địa bàn, nâng cao lực cạnh tranh gia tăng thị phần huy động vốn 77 3.2.3 Nâng cao chất lượng tuyển dụng đào tạo cán Mặc dù thời gian vừa qua công tác nhân Chi nhánh quan tâm, nguồn tuyển dụng đầu vào chiếm đa phần tốt nghiệp Đại học trường kinh tế có uy tín với u cầu đầu vào đạt từ loại trở lên Tuy nhiên, qua trình khảo sát cho thấy chất lượng phục vụ số phân chi nhánh thiếu chuyên nghiệp, phong cách giao dịch lúng túng, thiếu khoa học, tinh thần trách nhiệm với công việc thấp hiệu chất lượng phục vụ chưa cao Nguyên nhân phần môi trường làm việc song nguyên nhân yếu ý thức chấp hành cố gắng rèn luyện cá nhân chưa cao Để chất lượng phục vụ ngày tốt hơn, phong cách không gian giao dịch ln mang đến hài lịng với khách hàng, tinh thần thái độ phục vụ thể thân thiện, gần gũi, văn minh lịch sự, chuyên nghiệp khoa học nhằm hướng đến mục tiêu đưa HD Gia Định trở thành ngân hàng có chất lượng nguồn nhân lực tốt NHTM hoạt động địa bàn tác giả đưa số giải pháp phát triển nguồn nhân lực sau: - Đề án tuyển dụng nguồn nhân lực dựa sở phân tích đánh giá nhu cầu lao động mảng phận nghiệp vụ phù hợp với định mức lao động HDBank Lựa chọn phương pháp tuyển dụng phù hợp với thực tế nay, tập trung nâng cao chất lượng tuyển dụng thông qua hình thức trắc nghiệmvà vấn đưa tình giã định để kiểm tra cách ứng xử xử lý ứng viên, việc kiểm tra kiến thức, hiểu biết, cần tăng cường kiểm tra kỹ năng, tư số thích hợp, IQ, EQ, TOEIC , tránh bị phụ thuộc vào yếu tố chủ quan tác động yếu tố bên - Khảo sát đánh giá nhu cầu đào tạo phận nghiệp vụ, không thực đại trà làm ảnh hưởng đến kết hoạt động chất lượng đào tạo - Thực đào tạo chuyên sâu cấp Lãnh đạo từ Trưởng/phó phịng trở lên nhóm cán nằm đối tượng quy hoạch để xây dựng lớp kế cận nguồn có chất lượng cao Đổi công tác đào tạo cán bộ, tổ chức khảo sát thực trạng chất lượng cán để xác định mục tiêu, nhu cầu, nội dung đào tạo đào tạo gắn với tiêu 78 chuẩn, chức danh cán bộ, phù hợp với đối tượng đào tạo, yêu cầu sử dụng cán bộ: tăng lực chuyên môn cho cán tác nghiệp, tăng lực quản lý điều hành cho cán quản lý, đào tạo chuyên sâu cho chuyên gia đầu ngành, hồn thiện tiêu chuẩn chun mơn nghiệp vụ theo ngạch bậc, chức danh cán Tập trung đào tạo kỹ làm việc cán cán quản lý sở; cá nhân thực tự đào tạo để nâng cao trình độ chun mơn hồn thiện trình độ theo tiêu chuẩn vị trí, chức danh - Xây dựng quy định, quy trình đánh giá kết thực cơng việc với tiêu chí, định lượng cụ thể theo vị trí cơng tác (căn vào bảng mơ tả công việc) Nghiên cứu áp dụng phương pháp theo thông lệ phương pháp để đánh giá kết công việc cán Việc đánh giá kết thực công việc phải công khai, minh bạch trực tiếp cán đánh giá - Quản lý chặt chẽ, toàn diện trình đánh giá nhằm giúp cho cán thấy rõ kết công việc hạn chế thấp vi phạm pháp luật, đạo đức nghề nghiệp - Thực bảng khảo sát dành cho khách hàng - Tổ chức khen thưởng cho nhân viên có thái độ, chuyên môn tốt theo tháng theo đánh giá khách hàng Từ giúp đào thải nhân viên khơng chun nghiệp, khơng chấp hành chủ trương sách, quy định ngân hàng Đặt số hotline dành cho khách hàng để giải đáp thắc mắc, khiếu nại, ý kiến khách hàng - Cải tiến thời gian làm việc Bố trí quầy giao dịch có người trực thời gian sớm nghỉ muộn (nhân viên thay phiên nhau) Bố trí nhân viên trực làm việc vào nghỉ trưa ngày cuối tuần Đây điều quan trọng có nhiều khách hàng đến giao dịch ngân hàng vảo nghỉ trưa cuối tuần Chính quan tâm ngân hàng thu hút lượng khách đến với ngân hàng 3.2.4 Hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin Việc phát triển ứng dụng công nghệ đại hoạt động ngân hàng tạo điều kiện cho khơng hoạt động huy đơng vốn mà cịn hoạt động khác ngân hàng phát triển Công nghệ yếu tố giúp ngân hàng tăng khả 79 cạnh tranh, thu hút nhiều khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng Qua đó, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, tăng lợi nhuận cho ngân hàng Hơn nữa, sử dụng công nghệ tiên tiến, đại giúp cho ngân hàng giảm bớt nhiều chi phí q trình hoạt động, qua tăng lợi nhuận cho ngân hàng Tuy nhiên, lựa chọn công nghệ cần ý đến khả tương thích mức độ đại cơng nghệ, trình độ chun mơn cán nhân viên ngân hàng thực trạng thị trường tài Việt Nam Như tránh tình trạng lãng phí khơng sử dụng hết công dụng thiết bị Chi nhánh cần triển khai có hiệu dịch vụ mua thẻ điện thoại trả trước, chuyển khoản cho dịch vụ SMS banking, Phone banking, Internet banking, Phối hợp với doanh nghiệp, với ngành, lĩnh vực kinh doanh để tiếp tục mở rộng hoạt động toán qua mạng điện thoại di động Mở rộng dịch vụ Ngân hàng tiếp tục khai thác thị trường trả lương qua thẻ ATM từ khách hàng doanh nghiệp chi nhánh, đơn vị Hành nghiệp, tổ chức kinh tế, hoạt động địa bàn Vậy công tác huy động vốn kèm với việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử giúp chi nhánh có thêm nguồn doanh thu từ dịch vụ, gia tăng nguồn vốn, từ quy mô lợi nhuận chi nhánh tăng lên Ngược lại, dịch vụ ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng có tác động tích cực đến hoạt động huy động vốn chi nhánh 3.3 Kiến nghị đối với Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Phát triển TP Hồ Chí Minh Với vai trò quản chủ quản HD Gia Định đầu não hệ thống HDBank Nhằm giải tồn đọng nâng cao hiệu huy động vốn tồn hệ thống HDBank nói chung HDB Gia Định nói riêng Trụ sở cần thực vấn đề sau : Thứ nhất, ngân hàng HDBank triển khai nhiều dòng sản phẩm tiền gửi, chồng chéo, sản phẩm chưa phát huy tính ưu việt Cơ chế vận hành tương đối cứng nhắc chịu sức ép chế lãi suất NHNN ảnh hưởng đến lợi cạnh tranh Ngân hàng cần phát triển sản phẩm tiền gửi phù hợp với phân đoạn khách hàng sở có chế sách lãi suất phù hợp với 80 nhóm khách hàng nhằm trì ổn định khách hàng thu hút gia tăng nhóm khách hàng Thiết kế xây dựng dịng sản phẩm tiết kiệm có tinh linh hoạt cao kỳ hạn, cho phép rút trước hạn mà đảm bảo lãi suất, tiền gửi rút gốc lần đến hạn cộng thêm chế độ ưu đãi phí tiện ích khác sử dụng thêm dịch vụ ngân hàng Thứ hai, thực tốt công tác truyền thông, quảng bá, tiếp thị triển khai sản phẩm tiền gửi kênh thông tin đại chúng Có thể thực việc quảng cáo phương tiện vận chuyển cơng cộng cách in hình ảnh quảng cáo sản phẩm thương hiệu HDBank lên thành xe Thực việc tài trợ cho hoạt động truyền hình, quỹ học bổng, Ngồi ra, sử dụng tờ rơi để chuyển tải thông tin đến khách hàng, phân phối tờ rơi nhiều hình thức khác như: Phát trực tiếp tận tay khách hàng đến giao dịch quầy, kiện, địa điểm công cộng hay nhà Thứ ba, tăng cường hỗ trợ chi nhánh công tác đào tạo nhân Đào tạo kiến thức, chuyên sâu phân hệ tiền gửi, làm chủ việc quản lý, nâng cấp phân hệ kỹ thiết kế, phát triển, quản lý sản phẩm tiền gửi, kỹ triển khai thông qua mạng lưới chi nhánh kênh phân phối Đào tạo sản phẩm huy động vốn mới, quy trình tác nghiệp cho cán quan hệ khách hàng Trụ sở cần xây dựng quy định chuẩn cho vị trí kiểm tra chặt chẽ việc tuyển sụng nhân chi nhánh Tránh để tuyển dụng nhân không với vị trí chun mơn Thứ tư, đưa chế khen thưởng chi nhánh đạt kết cao hoạt động huy động vốn nhắm khuyến khích chi nhánh nỗ lực nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Đưa đợt thi đua, với chế khen thưởng tiền thưởng theo tỷ lệ tổng nguồn vốn huy động chi nhánh, chi nhánh huy động mức cao tỷ lệ nhận thưởng cao, chi nhánh không đạt mức quy định không nhận tỷ lệ Điều tạo cạnh tranh chi nhánh khiến tinh thần cán công nhân viên làm việc Bên cạnh đó, tổ chức chương trình giao lưu, học tập chi nhánh để chia sẻ kinh nghiệm huy động vốn Thứ năm, rà soát lại thủ tục, mẫu biểu phục vụ cho công tác huy động vốn Làm để thuận tiện công tác quản lý vần đảm bảo giao dịch nhanh 81 cho khách hàng, tránh để khách hàng phải chờ đợi lâu Trụ sở cần ban hành mẫu sổ tiết kiệm khác để phù hợp với sản phẩm tiết kiệm chuyên biệt tiết kiệm linh hoạt, điều giúp cho việc quản lý khách hàng có nhu cầu rút gốc nhiều lần Thứ sáu, xây dựng quy trình sách khách hàng, sách ưu đãi nhóm khách hàng nhằm phù hợp với hoạt động chi nhánh địa bàn khác Hoàn thiện cấu quản lý quan hệ khách hàng để công tác chăm sóc khách hàng tốt Nhân viên trực tổng đài hỗ trợ khách hàng ( Call Center ) phải trực tuyến 24/7 Khơng để tình trạng khách hàng gọi điện phải chờ lâu, giải đáp thắc mắc vòng vo Khách hàng báo cáo cố liên quan đến thẻ, sổ tiết kiệm, toán giải nhanh nhất, tránh để ảnh hưởng đến quyền lợi khách hàng Thứ bảy, mở rộng mạng lưới hệ thống ngân hàng Cần gia tăng thêm điểm giao dịch giải pháp thu hẹp khoảng cách người dân với ngân hàng Tuy thời đại ngân hàng số ngân hàng phải trì mở rộng mạng lưới thay tập trung tập trung đến việc đầu tư công nghệ số Nguyên nhân mức độ tiện dụng ngân hàng số ngân hàng Việt Nam hạn chế Nhiều người dân có trình độ chưa cao nên khó sử dụng tiện ích trực tuyến Họ phải trực tiếp đến ngân hàng để thực giao dịch tiếp cận sản phẩm ngân hàng dễ dàng 82 TÓM TẮT CHƢƠNG Chương đưa số quan điểm định hướng phát triển chung, kiến nghị từ định hướng mục tiêu phát triển HDBank năm tiếp theo, tác giả đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn HDBank Gia Định tương lai 83 KẾT LUẬN Bám sát mục tiêu nghiên cứu, sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu khoa học, từ lý thuyết vận dụng vào thực tiễn, đề tài “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh - Chi nhánh Gia Định” tập trung giải số nội dung quan trọng sau: Thứ nhất, làm rõ vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn NHTM Thứ hai, phân tích thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn HDBank Gia Định giai đoạn 2015-2019, rõ kết đạt tồn nguyên nhân tồn Thứ ba, luận văn đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn HDBank Gia Định thời gian tới Đồng thời, luận văn đưa số kiến nghị HDBank Mỗi ý kiến đề xuất luận văn đóng góp nhỏ tổng thể giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn HDBank Gia Định Tuy nhiên, giải pháp phát huy tác dụng có nỗ lực phấn đấu tất cá nhân công tác HDBank Gia Định tổ chức liên quan trình thực Vì hiểu biết thân hạn chế thời gian nghiên cứu có giới hạn nên tác giả thực phân tích đánh giá thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn HDBank Gia Định giai đoạn 2015 – 2019, đồng thời đề xuất giải pháp thực phạm vi chi nhánh, chưa có khả ứng dụng liên hệ đơn vị kinh doanh lĩnh vực I TÀI LIỆU THAM KHẢO Blankson, C, Ming-sung C,J & Spears, N (2007) Determinants of bank selection in USA, Taiwan and Ganna International Jounal of Bank Marketing, 25(7), 469-489 Cao Thị Thu Lan (2013) Tăng cường huy động tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tiền Giang Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế Tp Hồ Chí Minh Devlin, J F & Gerrard, P (2004) Choice criteria in retail bankings; an analysis of trends Jounal of Strategic Marketing, 12(1), 13-27 Đường Thị Thanh Hải (2014) Nâng cao hiệu huy động vốn Tạp chí Tài số – 2014 Kotler, P and Keller, K.L (2012) Marketing Management.14th Edition, Pearson Education Open Journal of Social Sciences, Vol.4 No.7, July 30, 2016; Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam - Luật tổ chức tín dụng năm 2010 Michael Porter 2008 Cạnh tranh toàn cầu lợi Việt Nam Tài liệu dùng cho Hội thảo quốc tế kinh tế kinh doanh Narteh, B & Frimpong, N (2011) An analysis of students‟ knowledge and choice criteria in retail ank selection in sub-Saharan Afican-The case of Ganan International jounal of Bank Marketing, 29(5), 373-397 Nguyễn Đăng Dờn (2007) Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Nhà xuất Thống kê Nguyễn Minh Kiều, Cải tổ hệ thống NH Việt Nam, Chương trình Fullbright, TP HCM Nguyễn Khắc Minh (2011) Từ điển Toán kinh tế NXB Thống kê Nguyễn Đình Thọ (2011) Phương pháp nghiên cứu khoa học kinh doanh Nhà xuất Lao động – Xã hội, TP.HCM Nguyễn Quốc Nghi (2011) Nhân tố ảnh hưởng đến định chọn ngân hàngđể gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Tạp chí Thị trường tài tiền tệ, 8(339), 28-29 Phạm Thanh Bình (2005), Nâng cao lực cạnh tranh hệ thống NHTM Việt Nam điều kiện hội nhập khu vực quốc tế Đề tài trọng điểm cấp ngành, mã số: KNHTĐ 2003.01 Tài liệu nội bộ: Báo cáo thường niên HDBank năm 2014, 2015, 2016, 2017, 2018, 2019 II Trần Thị Hợi (2012) Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân Hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam CN 1, TP Hồ Chí Minh Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh Trần Lê Minh Tú 2007 Phương hướng phát triển NHTMCP tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam Diễn đàn nghiên cứu tài tiền tệ Trầm Thị Xuân Hương (2011) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Thành phố Hồ Chí Minh, Nhà xuất Kinh tế TP.Hồ Chí Minh Trịnh Thế Cường (2018) Huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Luận án Tiến sĩ, Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh Verma, R., Plaschka, G & Louviere, J (2022) Understanding consumer choices: A key to successful management of hospitality services Cornell Hotel and Restaurant Administration Quarterly, 43, 15-24 IV Quý khách hàng đại diện cho: Doanh nghiệp ☐ Cá nhân ☐ Quý khách gửi tiền vào Ngân hàng nhằm mục đích ? Tiết kiệm ☐Thanh tốn ☐ Khác ☐ NỘI DUNG PHỎNG VẤN ( Vui lòng đánh dấu X vào ô đây) II Câu Yếu tố tác động đến định gửi tiền vào HDBank CN Gia Định quý khách ? Thái độ phục vụ ☐ Lãi suất huy động ☐ Uy tín thương hiệu ☐ Cả ba yếu tố ☐ Câu Đánh giá chất lượng sản phẩm huy động vốn, chất lượng sản phẩm dịch vụ chất lượng phục vụ HDBank Gia Định ? Vui lịng đánh dấu X vào dưới để phản ánh được mức độ hài lịng hay khơng hài lịng Quý Khách Lãi suất huy động Mức độ đánh giá Rất Kém Trung Tốt Rất 1.1 Mức lãi suất huy động quy định rõ ràng 1.2 Mức lãi suất hợp lý Sản phẩm tiền gửi Bình Tốt V 2.1 Sản phẩm đa dạng, đáp ứng nhu cầu đối tượng 2.2 Thủ tục hồ sơ nhanh chóng 2.3 Khách hàng tư vấn rõ ràng sản phẩm 2.4 HDBank có nhiều sản phẩm dịch vụ bán lẻ Đội ngũ nhân viên Nhân viên chuyên nghiệp 3.1 3.2 Trình độ chun mơn tốt, 3.3 Thái độ giao tiếp mực 3.4 Hoạt động tư vấn thông tin sản phẩm, dịch vụ Cơ sở vật chất 4.1 Địa điểm giao dịch tiện lợi 4.2 Phương tiện, máy móc giao dịch đại, nhanh chóng 4.3 Bãi giữ xe rộng rãi, giữ xe miễn phí Thƣơng hiệu uy tín 5.1 HDBank thương hiệu uy tín an tồn 5.2 Chính sách chăm sóc khách hàng tốt 5.3 Chương trình khuyến đa dạng, phong phú 5.4 Khách hàng cảm thấy an tâm đến giao dịch HDBank Gia Định Đánh giá chất lƣợng huy động vốn tại HDBank – CN Gia Định 6.1 Quý khách hài lòng lãi suất huy động 6.2 Quý khách hài lòng chất lượng – dịch vụ 6.3 Quý khách yên tâm gửi tiền lâu dài ngân hàng 6.4 Quý khách giới thiệu bạn bè, người thân VI đến gửi tiền ngân hàng Câu Xin giải thích rõ ý kiến khách hàng, có: Xin chân thành cảm ơn hợp tác Quý Khách hàng