BỘ DD DDDĐD BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG SINH LỜI CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM Ngành Tài chính[.]
BỘ DD BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO DDDĐD TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG SINH LỜI CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 NGUYỄN THỊ HOÀI THƢƠNG TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! ii BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG SINH LỜI CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 Họ tên sinh viên: NGUYỄN THỊ HOÀI THƢƠNG Mã số sinh viên: 050607190522 Lớp sinh hoạt: HQ7 – GE18 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHÓA LUẬN PGS.TS ĐẶNG VĂN DÂN TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 iii TĨM TẮT Ngân hàng thƣơng mại có vai trị quan trọng phát triển kinh tế Việt Nam Hệ thống ngân hàng đóng vai trị nhƣ nguồn tài trợ quan trọng cho hoạt động kinh doanh đầu tƣ ngân hàng Vì thế, nhiệm vụ quan trọng ngân hàng thúc đẩy khả sinh lời hoạt động kinh doanh ngân hàng Do đó, tác giả lựa chọn đề tài "Các nhân tố tác động đến khả sinh lời Ngân hàng Thƣơng mại Việt Nam" Phạm vi nghiên cứu 30 ngân hàng thƣơng mại Việt Nam giai đoạn 2010 đến 2021, liệu nghiên cứu liệu thứ cấp đƣợc thu thập từ báo cáo tài chính, báo cáo thƣờng niên ngân hàng Bài nghiên cứu sử dụng mơ hình hồi quy đa biến (Pooled-OLS, FEM, REM) để kiểm định tác động mức độ yếu tố ảnh hƣởng Trong đó, Tỷ lệ lợi nhuận vốn chủ sở hữu (ROE) tỷ suất sinh lời tổng tài sản (ROA) biến phụ thuộc đại diện đo lƣờng khả khoản NHTM Các biến độc lập Quy mô Ngân hàng (SIZE), Tỷ lệ vốn chủ sở hữu (RC), Tỷ lệ rủi ro tín dụng (PRCF), Tỷ lệ khoản (LIQ, Tốc độ tăng trƣởng kinh tế (GDP) Tỷ lệ lạm phát (INF) Kết nghiên cứu cho thấy biến Quy mô ngân hàng (SIZE), Tỷ lệ vốn chủ sở hữu (RC), tỷ lệ khoản (LIQ) tác động chiều đến Tỷ lệ lợi nhuận vốn chủ sở hữu (ROE) tỷ suất sinh lời tổng tài sản (ROA) với mức ý nghĩa 1% Bên cạnh đó, Tỷ lệ lạm phát (INF) có tác động chiều đến khả sinh lời với mức ý nghĩa 5% ngƣợc lại tỷ lệ rủi ro tín dụng (PRCF) có tác động ngƣợc chiều đến ROA ROE với mức ý nghĩa 1% Ngồi có Tốc độ tăng trƣởng kinh tế (GDP) khơng có ý nghĩa thống kê mơ hình nghiên cứu Đề tài góp phần gợi ý cho nhà quản trị ngân hàng sách phù hợp với NHTM Việt Nam nhằm cải thiện khả sinh lời ngân hàng để tăng khả quản lý rủi ro ngân hàng Từ khoá: khả sinh lời, ngân hàng thƣơng mại Việt Nam, mơ hình REM, FEM, yếu tố ảnh hƣởng iv ABSTRACT Commercial banks play a crucial role in the economic development of Vietnam The banking system serves as a fundamental source of funding for the business and investment activities of banks Therefore, one of the important tasks of any bank is to promote profitability in its business operations Thus, the author chooses the topic "Factors Affecting the Profitability of Vietnamese Commercial Banks" The scope of the research includes 30 Vietnamese commercial banks from 2010 to 2021, and the research data consists of secondary data collected from financial reports and annual reports of these banks The study utilizes multivariate regression models (Pooled-OLS, FEM, REM) to examine the impact and degree of influencing factors Specifically, Return on Equity (ROE) and Return on Assets (ROA) are dependent variables representing the liquidity measurement of these commercial banks The independent variables include Bank Size (SIZE), Capital Adequacy Ratio (RC), Credit Risk-to-Capital Ratio (PRCF), Liquidity Ratio (LIQ), Economic Growth Rate (GDP), and Inflation Rate (INF) The research results show that Bank Size (SIZE), Capital Adequacy Ratio (RC), and Liquidity Ratio (LIQ) have a positive impact on both ROE and ROA with a significance level of 1% In addition, the Inflation Rate (INF) positively influences profitability at a 5% significance level, while the Credit Risk-to-Capital Ratio (PRCF) negatively affects ROA and ROE at a significance level of 1% Furthermore, Economic Growth Rate (GDP) is not statistically significant in the research model This topic will contribute to providing insights for bank managers on appropriate policies for Vietnamese commercial banks to improve their profitability and enhance risk management capabilities Keywords: profitability, Vietnamese commercial banks, REM model, FEM model, influencing factors v vi LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận "Các nhân tố tác động đến khả sinh lời Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam" công trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung đƣợc công bố trƣớc nội dung ngƣời khác thực ngoại trừ trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ khóa luận Bênh cạnh đó, khóa luận đƣợc hƣớng dẫn khoa học PGS.TS Đặng Văn Dân TP HCM, ngày 19 tháng 04 năm 2023 Tác giả Nguyễn Thị Hoài Thƣơng vii LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc lời cảm ơn chân thành đến giảng viên hƣớng dẫn Thầy PGS.TS Đặng Văn Dân tận tình hƣớng dẫn, cho em góp ý lời khun bổ ích q trình em thực khóa luận Em xin gửi lời cảm ơn đến Quý Thầy Cô Ban Giám Hiệu Trƣờng Đại học Ngân hàng TP HCM tạo điều kiện, giúp đỡ truyền đạt kiến thức quý báu cho em trình học tập Trƣờng Cuối cùng, em gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè ln giúp đỡ hỗ trợ em để hồn thành khóa luận tốt nghiệp hoàn chỉnh tốt thời gian qua Mặc dù cố gắng để nghiên cứu trình bày khóa luận này, nhiên kiến thức cịn hạn chế nên khóa luận khơng tránh khỏi đƣợc thiếu sót Em mong nhận đƣợc nhận xét Q Thầy Cơ để em hoàn thiện nghiên cứu cách hoàn chỉnh nhƣ tích lũy đƣợc kinh nghiệm cho đƣờng học tập sau Xin trân trọng cảm ơn! Nguyễn Thị Hồi Thƣơng viii MỤC LỤC TĨM TẮT iii ABSTRACT iv LỜI CAM ĐOAN vi LỜI CẢM ƠN vii MỤC LỤC viii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT xii DANH MỤC BẢNG BIỂU xiii DANH MỤC HÌNH ẢNH VÀ SƠ ĐỒ xiii CHƢƠNG GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 Lý chọn đề tài: 1.2 Mục tiêu nghiên cứu câu hỏi nghiên cứu: 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu: 1.2.2 Câu hỏi nghiên cứu: 1.3 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu: 1.4 Phƣơng pháp nghiên cứu: 1.5 Những đóng góp đề tài: 1.5.1 Ý nghĩa mặt khoa học: .4 1.5.2 Ý nghĩa mặt thực tiễn: 1.6 Kết cấu đề tài: TÓM TẮT CHƢƠNG CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU TRƢỚC VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG SINH LỜI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ix 2.1 Lý thuyết ngân hàng thƣơng mại khả sinh lời: 2.1.1 Khái niệm vai trò Ngân hàng thƣơng mại: 2.1.2 Khả sinh lời ngân hàng thƣơng mại: .9 2.1.3 Các tiêu đo lƣờng khả sinh lời ngân hàng thƣơng mại: 10 2.2 Khái quát yếu khác ảnh hƣởng đến khả sinh lời NHTM: 11 2.2.1 Các yếu tố bên trong: 12 2.2.2 Các yếu tố bên ngoài: 16 2.3 Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu: 18 2.3.1 Các cơng trình nghiên cứu nƣớc ngoài: .18 2.3.2 Các cơng trình nghiên cứu nƣớc: 21 TÓM TẮT CHƢƠNG 27 CHƢƠNG 3: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 28 3.1 Quy trình nghiên cứu: 28 3.2 Mơ hình nghiên cứu: 29 3.3 Các biến nghiên cứu: 30 3.3.1 Biến phụ thuộc: .30 3.3.2 Biến độc lập: 31 3.4 Phƣơng pháp nghiên cứu: 35 3.4.1 Dữ liệu nghiên cứu 35 3.4.2 Phƣơng pháp ƣớc lƣợng: 35 3.4.2.1 Phân tích thống kê mơ tả: .36 3.4.2.2 Phân tích tƣơng quan kiểm định tƣợng đa cộng tuyến: .36 3.4.2.3 Phân tích hồi quy: 36 x 3.4.3 Kiểm định khuyết tật mơ hình: .38 TÓM TẮT CHƢƠNG 39 CHƢƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 40 4.1 Phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến tỷ suất sinh lời NHTMCP giiaii đoạn 2009-2018: 40 4.2 Phân tích ma trận tƣơng quan: 45 4.3 Kiểm tra đa cộng tuyến: 47 4.4 Kết ƣớc lƣợng kiểm định mơ hình hồi quy ROA: 48 4.4.1 Kết hồi quy: 48 4.4.2 Lựa chọn mơ hình phù hợp: 49 4.4.2.1 So sánh mơ hình Pooled OLS FEM 49 4.4.2.2 So sánh mô hình FEM REM: 50 4.4.3 Kiểm định khuyết tật mơ hình: .51 4.4.3.1 Kiểm định phƣơng sai sai số thay đổi: 51 4.4.3.2 Kiểm định tự tƣơng quan phần dƣ: 51 4.4.4 Khắc phục khuyết tật mơ hình: 52 4.5 Kết ƣớc lƣợng kiểm định mơ hình hồi quy ROE: 53 4.5.1 Kết hồi quy: 53 4.5.2 Lựa chọn mơ hình: 54 4.5.2.1 So sánh mơ hình Pooled OLS FEM: 54 4.5.2.2 So sánh mô hình FEM REM: 55 4.5.3 Kiểm định khuyết tật mơ hình: .56 4.5.3.1 Kiểm định phƣơng sai sai số thay đổi: 56 78 Phụ lục 2.1: Thống kê mô tả biến mơ hình ROE Phụ lục 2.2: Phân tích tƣơng quan biến ROE 79 Phụ lục 2.3: Kết hồi quy Pooled OLS Phụ lục 2.4: Kiểm định hệ số VIF, tƣợng tự tƣơng quan 80 Phụ lục 2.5: Kết hồi quy mô hình FEM Phụ lục 2.6: Kết hồi quy mơ hình REM 81 Phụ lục 2.7: Kiểm định Hausman Phụ lục 2.8: Kiểm định tƣợng tự tƣơng quan 82 Phụ lục 2.9: Kiểm định tƣợng phƣơng sai sai số thay đổi Phụ lục 2.10: Kết hồi quy FGSL khắc phục khuyết tật mơ hình 83 Phụ lục 2.11: Tổng hợp kết hồi quy mơ hình ROE 84 PHỤ LỤC 2: DỮ LIỆU NGHIÊN CỨU NH ABB ABB ABB ABB ABB ABB ABB ABB ABB ABB ABB ABB ACB ACB ACB ACB ACB ACB ACB ACB ACB ACB ACB ACB AGR AGR AGR AGR AGR AGR AGR AGR AGR AGR AGR AGR BAB BAB YEAR 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2011 2012 ROA 0.0131 0.0074 0.0087 0.0024 0.0017 0.0014 0.0033 0.0058 0.0079 0.0098 0.0096 0.0129 0.0114 0.0114 0.0044 0.0050 0.0053 0.0051 0.0057 0.0074 0.0156 0.0157 0.0173 0.0182 0.0024 0.0065 0.0041 0.0019 0.0023 0.0027 0.0030 0.0034 0.0045 0.0077 0.0067 0.0072 0.0059 0.0010 ROE 0.1066 0.0650 0.0815 0.0245 0.0205 0.0158 0.0417 0.0799 0.1041 0.1276 0.1254 0.1330 0.2052 0.2682 0.0621 0.0661 0.0768 0.0804 0.0942 0.1321 0.2444 0.2165 0.2167 0.2139 0.0467 0.1172 0.0653 0.0343 0.0434 0.0558 0.0674 0.0810 0.0992 0.1624 0.1439 0.1611 0.0469 0.0110 RC 0.1224 0.1137 0.1065 0.0997 0.0847 0.0899 0.0788 0.0724 0.0763 0.0765 0.0766 0.0970 0.0555 0.0426 0.0716 0.0751 0.0690 0.0635 0.0602 0.0564 0.0638 0.0724 0.0797 0.0851 0.0520 0.0551 0.0632 0.0556 0.0539 0.0486 0.0442 0.0421 0.0454 0.0477 0.0466 0.0449 0.1261 0.0933 LIQ 0.2534 0.2223 0.2874 0.3114 0.3069 0.2160 0.1961 0.1875 0.1352 0.2478 0.2753 0.2577 0.2376 0.3413 0.2020 0.0791 0.0641 0.0875 0.0770 0.0821 0.1116 0.1309 0.1382 0.1913 0.1084 0.1137 0.1291 0.1441 0.0886 0.1335 0.0846 0.0968 0.0935 0.1277 0.1552 0.1900 0.1109 0.1279 SIZE 17.4535 17.5422 17.6444 17.8695 18.0271 17.9802 18.1219 18.2523 18.3153 18.4459 18.5723 18.6108 19.1390 19.4539 18.9877 18.9311 19.0063 19.1211 19.2695 19.4656 19.6126 19.7649 19.9125 20.0842 20.0978 20.1474 20.2468 20.3620 20.4535 20.5895 20.7257 20.8655 20.9720 21.0965 21.1731 21.2515 17.0635 17.3341 GDP 0.0642 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0642 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0642 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0624 0.0525 INF 0.0921 0.1868 0.0909 0.0659 0.0408 0.0063 0.0267 0.0352 0.0354 0.0280 0.0231 0.0184 0.0921 0.1868 0.0909 0.0659 0.0408 0.0063 0.0267 0.0352 0.0354 0.0280 0.0231 0.0184 0.0921 0.1868 0.0909 0.0659 0.0408 0.0063 0.0267 0.0352 0.0354 0.0280 0.0231 0.0184 0.1868 0.0909 PRCF 0.0107 0.0162 0.0225 0.0284 0.0186 0.0126 0.0150 0.0161 0.0126 0.0131 0.0113 0.0119 0.0083 0.0097 0.0148 0.0147 0.0138 0.0116 0.0111 0.0094 0.0112 0.0095 0.0096 0.0165 0.0275 0.0414 0.0338 0.0329 0.0282 0.0200 0.0215 0.0184 0.0138 0.0179 0.0206 0.0270 0.0088 0.0121 85 BAB BAB BAB BAB BAB BAB BAB BAB BAB BaoVietBank BaoVietBank BaoVietBank BaoVietBank BaoVietBank BaoVietBank BaoVietBank BaoVietBank BaoVietBank BaoVietBank BaoVietBank BaoVietBank BID BID BID BID BID BID BID BID BID BID BID BID BVB BVB BVB BVB BVB BVB BVB BVB BVB 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 0.0038 0.0048 0.0057 0.0066 0.0066 0.0070 0.0069 0.0050 0.0061 0.0097 0.0087 0.0069 0.0063 0.0043 0.0028 0.0027 0.0024 0.0014 0.0014 0.0010 0.0010 0.0103 0.0079 0.0053 0.0074 0.0077 0.0075 0.0062 0.0058 0.0057 0.0057 0.0048 0.0062 0.0069 0.0159 0.0100 0.0045 0.0063 0.0018 0.0001 0.0008 0.0020 0.0581 0.0665 0.0719 0.0862 0.0945 0.0956 0.0959 0.0703 0.0802 0.0809 0.0692 0.0289 0.0333 0.0311 0.0257 0.0276 0.0336 0.0230 0.0230 0.0158 0.0177 0.1553 0.1312 0.0971 0.1264 0.1484 0.1506 0.1411 0.1422 0.1383 0.1101 0.0907 0.1256 0.0272 0.0818 0.0631 0.0320 0.0489 0.0161 0.0008 0.0100 0.0274 0.0658 0.0721 0.0790 0.0765 0.0695 0.0730 0.0724 0.0714 0.0756 0.1202 0.1264 0.2374 0.1897 0.1383 0.1095 0.0987 0.0716 0.0622 0.0595 0.0609 0.0561 0.0661 0.0601 0.0547 0.0584 0.0517 0.0498 0.0439 0.0406 0.0415 0.0521 0.0525 0.0490 0.2527 0.1945 0.1581 0.1396 0.1285 0.1142 0.1022 0.0838 0.0739 0.0634 0.0505 0.0471 0.0950 0.1659 0.1432 0.1550 0.1842 0.1736 0.3929 0.3125 0.3585 0.4032 0.4239 0.2573 0.1884 0.2284 0.2673 0.3605 0.3580 0.2352 0.1924 0.1713 0.1611 0.1202 0.1338 0.1228 0.1150 0.1377 0.1260 0.1409 0.1037 0.1269 0.3521 0.2935 0.3921 0.3079 0.1760 0.1618 0.1014 0.1556 0.1654 17.7337 17.8617 17.9659 18.1454 18.3349 18.3905 18.4966 18.5793 18.6013 16.4344 16.3976 16.4020 16.6362 17.0004 17.2397 17.3504 17.7045 17.8387 17.9066 17.8962 17.9970 19.7189 19.8213 19.9992 20.1225 20.2930 20.5615 20.7296 20.9075 20.9956 21.1220 21.1398 21.2895 15.9227 16.6469 16.8443 16.9535 17.0652 17.1835 17.2932 17.5019 17.6561 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0642 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0642 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0642 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0659 0.0408 0.0063 0.0267 0.0352 0.0354 0.0280 0.0231 0.0184 0.0921 0.1868 0.0909 0.0659 0.0408 0.0063 0.0267 0.0352 0.0354 0.0280 0.0231 0.0184 0.0921 0.1868 0.0909 0.0659 0.0408 0.0063 0.0267 0.0352 0.0354 0.0280 0.0231 0.0184 0.0921 0.1868 0.0909 0.0659 0.0408 0.0063 0.0267 0.0352 0.0354 0.0092 0.0098 0.0117 0.0093 0.0112 0.0094 0.0091 0.0105 0.0127 0.0060 0.0120 0.0208 0.0127 0.0083 0.0089 0.0098 0.0152 0.0121 0.0189 0.0084 0.0097 0.0213 0.0203 0.0177 0.0160 0.0151 0.0127 0.0141 0.0133 0.0127 0.0133 0.0159 0.0220 0.0101 0.0108 0.0095 0.0125 0.0109 0.0078 0.0087 0.0100 0.0116 86 BVB BVB BVB CTG CTG CTG CTG CTG CTG CTG CTG CTG CTG CTG CTG EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB HDB HDB HDB HDB HDB HDB HDB HDB HDB HDB HDB HDB KLB KLB KLB 2019 2020 2021 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2010 2011 2012 0.0024 0.0027 0.0035 0.0093 0.0136 0.0123 0.0101 0.0087 0.0073 0.0072 0.0068 0.0046 0.0076 0.0103 0.0093 0.0138 0.0166 0.0126 0.0039 0.0004 0.0003 0.0024 0.0055 0.0043 0.0052 0.0067 0.0058 0.0078 0.0095 0.0062 0.0025 0.0048 0.0059 0.0061 0.0103 0.0148 0.0175 0.0146 0.0172 0.0156 0.0221 0.0189 0.0338 0.0413 0.0536 0.1858 0.2181 0.1823 0.1070 0.1037 0.1019 0.1135 0.1170 0.0803 0.1225 0.1611 0.1518 0.1343 0.1864 0.1353 0.0449 0.0043 0.0030 0.0230 0.0577 0.0444 0.0550 0.0636 0.0543 0.1143 0.1202 0.0605 0.0253 0.0518 0.0640 0.0920 0.1324 0.1902 0.1973 0.1881 0.2096 0.0606 0.1142 0.1019 0.0721 0.0646 0.0651 0.0500 0.0623 0.0672 0.0942 0.0836 0.0720 0.0637 0.0581 0.0578 0.0623 0.0637 0.0611 0.1030 0.0888 0.0929 0.0864 0.0819 0.1053 0.1044 0.0954 0.0975 0.0940 0.1048 0.1072 0.0686 0.0788 0.1022 0.0997 0.0924 0.0924 0.0662 0.0780 0.0779 0.0888 0.0774 0.0822 0.2564 0.1936 0.1854 0.2034 0.2190 0.2525 0.1605 0.1773 0.1444 0.1505 0.1416 0.1108 0.1213 0.1254 0.1403 0.1341 0.1310 0.1218 0.3057 0.4031 0.4290 0.3628 0.2769 0.1008 0.1092 0.1393 0.1822 0.2043 0.2391 0.1841 0.2933 0.2624 0.1723 0.1651 0.2110 0.1608 0.1530 0.1584 0.1967 0.1561 0.2110 0.2174 0.1824 0.2906 0.1987 17.7631 17.9141 18.0826 19.7228 19.9476 20.0372 20.1723 20.3095 20.4741 20.6706 20.8170 20.8784 20.9390 21.0170 21.1496 18.6916 19.0281 18.9522 18.9503 18.8916 18.6426 18.6738 18.8219 18.8437 18.9367 18.8934 18.9265 17.3533 17.6227 17.7817 18.2725 18.4159 18.4835 18.8281 19.0590 19.1911 19.2513 19.5811 19.7414 16.3474 16.6975 16.7377 0.0702 0.0291 0.0258 0.0642 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0642 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0642 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0642 0.0624 0.0525 0.0280 0.0135 0.0231 0.0146 0.0184 0.0153 0.0921 -0.0120 0.1868 0.0105 0.0909 0.0111 0.0659 0.0088 0.0408 0.0100 0.0063 0.0085 0.0267 0.0105 0.0352 0.0106 0.0354 0.0153 0.0280 0.0140 0.0231 0.0125 0.0184 0.0233 0.0921 0.0102 0.1868 0.0084 0.0909 0.0082 0.0659 0.0086 0.0408 0.0119 0.0063 0.0104 0.0267 0.0124 0.0352 0.0105 0.0354 0.0104 0.0280 0.0096 0.0231 0.0129 0.0184 0.0121 0.0921 0.0073 0.1868 0.0103 0.0909 0.0093 0.0659 0.0161 0.0408 0.0117 0.0063 0.0126 0.0267 0.0113 0.0352 0.0112 0.0354 0.0110 0.0280 0.0112 0.0231 0.0110 0.0184 0.0122 0.0921 0.0089 0.1868 0.0114 0.0909 0.0149 87 KLB KLB KLB KLB KLB KLB KLB KLB KLB LPB LPB LPB LPB LPB LPB LPB LPB LPB LPB LPB LPB MBB MBB MBB MBB MBB MBB MBB MBB MBB MBB MBB MBB MSB MSB MSB MSB MSB MSB MSB MSB MSB 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 0.0147 0.0076 0.0065 0.0040 0.0054 0.0055 0.0013 0.0022 0.0092 0.0195 0.0174 0.0131 0.0071 0.0046 0.0033 0.0075 0.0084 0.0055 0.0079 0.0077 0.0099 0.0159 0.0138 0.0132 0.0127 0.0125 0.0114 0.0113 0.0111 0.0171 0.0196 0.0174 0.0218 0.0100 0.0070 0.0021 0.0031 0.0014 0.0011 0.0015 0.0011 0.0063 0.0902 0.0523 0.0490 0.0360 0.0568 0.0618 0.0178 0.0322 0.1646 0.1664 0.1482 0.1175 0.0779 0.0631 0.0460 0.1276 0.1458 0.0941 0.1272 0.1308 0.1710 0.1792 0.1860 0.1715 0.1455 0.1460 0.1084 0.1085 0.1179 0.1811 0.2023 0.1718 0.2116 0.1829 0.0839 0.0249 0.0350 0.0151 0.0085 0.0103 0.0089 0.0628 0.1626 0.1456 0.1332 0.1105 0.0951 0.0886 0.0742 0.0684 0.0558 0.1173 0.1175 0.1113 0.0914 0.0733 0.0706 0.0587 0.0574 0.0583 0.0623 0.0587 0.0581 0.0889 0.0742 0.0770 0.0871 0.0855 0.1049 0.1038 0.0943 0.0943 0.0969 0.1012 0.1029 0.0549 0.0831 0.0827 0.0879 0.0905 0.1305 0.1469 0.1223 0.1003 0.1902 0.1812 0.1067 0.1409 0.1835 0.1837 0.2656 0.2823 0.4256 0.1724 0.3811 0.2831 0.2334 0.1154 0.0724 0.1560 0.1480 0.0744 0.0965 0.1011 0.1220 0.3371 0.3561 0.2863 0.1957 0.1954 0.1880 0.1538 0.2065 0.1599 0.1399 0.1442 0.1401 0.2767 0.2710 0.3141 0.2465 0.1925 0.1468 0.1196 0.1257 0.1995 16.8776 16.9555 17.0472 17.2316 17.4352 17.5605 17.7493 17.8635 18.2442 17.3704 17.8432 18.0114 18.1925 18.4287 18.4938 18.7704 18.9119 18.9808 19.1241 19.3059 19.4826 18.5126 18.7488 18.9838 19.0106 19.1163 19.2139 19.3617 19.5645 19.7081 19.8353 20.0200 20.2243 18.5634 18.5550 18.5153 18.4894 18.4634 18.4629 18.3439 18.5361 18.7411 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0642 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0642 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0642 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0659 0.0408 0.0063 0.0267 0.0352 0.0354 0.0280 0.0231 0.0184 0.0921 0.1868 0.0909 0.0659 0.0408 0.0063 0.0267 0.0352 0.0354 0.0280 0.0231 0.0184 0.0921 0.1868 0.0909 0.0659 0.0408 0.0063 0.0267 0.0352 0.0354 0.0280 0.0231 0.0184 0.0921 0.1868 0.0909 0.0659 0.0408 0.0063 0.0267 0.0352 0.0354 0.0104 0.0102 0.0086 0.0087 0.0090 0.0087 0.0089 0.0085 0.0096 0.0080 0.0093 0.0179 0.0205 0.0116 0.0125 0.0123 0.0124 0.0126 0.0124 0.0130 0.0154 0.0154 0.0189 0.0179 0.0206 0.0251 0.0166 0.0138 0.0117 0.0152 0.0130 0.0148 0.0247 0.0098 0.0097 0.0266 0.0275 0.0236 0.0219 0.0130 0.0120 0.0208 88 MSB MSB MSB NAB NAB NAB NAB NAB NAB NAB NAB NAB NAB NAB NAB NVB NVB NVB NVB NVB NVB NVB NVB NVB NVB NVB NVB OCB OCB OCB OCB OCB OCB OCB OCB OCB OCB OCB OCB PGB PGB PGB 2019 2020 2021 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2010 2011 2012 0.0066 0.0114 0.0198 0.0096 0.0126 0.0113 0.0047 0.0050 0.0055 0.0008 0.0044 0.0079 0.0077 0.0060 0.0094 0.0078 0.0074 0.0001 0.0006 0.0002 0.0001 0.0002 0.0003 0.0005 0.0005 0.0000 0.0000 0.0156 0.0119 0.0084 0.0074 0.0056 0.0042 0.0061 0.0097 0.0176 0.0219 0.0232 0.0238 0.0134 0.0254 0.0125 0.0702 0.1192 0.1831 0.0637 0.0729 0.0551 0.0414 0.0562 0.0569 0.0096 0.0652 0.1398 0.1475 0.1212 0.1787 0.0776 0.0517 0.0007 0.0058 0.0025 0.0020 0.0034 0.0068 0.0112 0.0100 0.0003 0.0003 0.0976 0.0807 0.0602 0.0609 0.0549 0.0496 0.0820 0.1330 0.2002 0.2244 0.2027 0.2020 0.1007 0.1722 0.0757 0.0947 0.0955 0.1082 0.1499 0.1734 0.2047 0.1132 0.0893 0.0963 0.0801 0.0674 0.0563 0.0524 0.0491 0.0524 0.1010 0.1430 0.1476 0.1102 0.0872 0.0667 0.0468 0.0448 0.0446 0.0536 0.0476 0.0578 0.1595 0.1475 0.1393 0.1209 0.1028 0.0855 0.0739 0.0728 0.0880 0.0974 0.1143 0.1178 0.1327 0.1474 0.1647 0.1733 0.1192 0.1868 0.2352 0.2631 0.2246 0.2801 0.4186 0.2279 0.1049 0.1187 0.1775 0.1682 0.1298 0.1568 0.2742 0.1949 0.0862 0.2138 0.2095 0.1767 0.1946 0.1727 0.1182 0.1990 0.1558 0.0733 0.3025 0.1788 0.1817 0.1485 0.1478 0.1547 0.1273 0.2067 0.1541 0.1758 0.1464 0.1714 0.1250 0.1354 0.1562 18.8716 18.9900 19.1320 16.4903 16.7619 16.5886 17.1753 17.4343 17.3842 17.5733 17.8116 18.1351 18.3661 18.7157 18.8475 16.8121 16.9289 16.8875 17.1854 17.4220 17.6915 18.0498 18.0900 18.0980 18.2025 18.3109 18.1166 16.7956 17.0514 17.1269 17.3058 17.4815 17.7164 17.9715 18.2499 18.4203 18.5875 18.8429 19.0367 16.6115 16.6824 16.7733 0.0702 0.0291 0.0258 0.0642 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0642 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0642 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0642 0.0624 0.0525 0.0280 0.0231 0.0184 0.0921 0.1868 0.0909 0.0659 0.0408 0.0063 0.0267 0.0352 0.0354 0.0280 0.0231 0.0184 0.0921 0.1868 0.0909 0.0659 0.0408 0.0063 0.0267 0.0352 0.0354 0.0280 0.0231 0.0184 0.0921 0.1868 0.0909 0.0659 0.0408 0.0063 0.0267 0.0352 0.0354 0.0280 0.0231 0.0184 0.0921 0.1868 0.0909 0.0141 0.0107 0.0169 0.0104 0.0085 0.0103 0.0067 0.0096 0.0094 0.0165 0.0238 0.0154 0.0119 0.0096 0.0127 0.0120 0.0125 0.0173 0.0158 0.0119 0.0104 0.0116 0.0113 0.0111 0.0114 0.0115 0.0169 0.0091 0.0128 0.0184 0.0103 0.0145 0.0088 0.0087 0.0085 0.0101 0.0103 0.0106 0.0111 0.0098 0.0154 0.0236 89 PGB PGB PGB PGB PGB PGB PGB PGB PGB Pvcombank Pvcombank Pvcombank Pvcombank Pvcombank Pvcombank Pvcombank Pvcombank Pvcombank SCB SCB SCB SCB SCB SCB SCB SCB SCB SCB SCB SGB SGB SGB SGB SGB SGB SGB SGB SGB SGB SGB SGB SHB 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2010 0.0015 0.0051 0.0017 0.0049 0.0022 0.0042 0.0024 0.0047 0.0064 0.0002 0.0017 0.0007 0.0004 0.0007 0.0006 0.0011 0.0004 0.0005 0.0046 0.0000 0.0004 0.0002 0.0004 0.0003 0.0002 0.0003 0.0003 0.0003 0.0001 0.0475 0.0198 0.0200 0.0118 0.0114 0.0024 0.0073 0.0026 0.0020 0.0063 0.0041 0.0050 0.0097 0.0119 0.0392 0.0121 0.0351 0.0181 0.0344 0.0198 0.0431 0.0618 0.0022 0.0180 0.0072 0.0040 0.0090 0.0085 0.0174 0.0064 0.0083 0.0590 0.0000 0.0056 0.0032 0.0068 0.0052 0.0051 0.0080 0.0106 0.0102 0.0040 0.2261 0.0920 0.0840 0.0494 0.0519 0.0127 0.0397 0.0160 0.0121 0.0406 0.0268 0.0331 0.1182 0.1290 0.1295 0.1366 0.1408 0.1215 0.1233 0.1191 0.1087 0.1032 0.0984 0.0930 0.1022 0.0880 0.0801 0.0727 0.0633 0.0578 0.0551 0.0783 0.0783 0.0762 0.0724 0.0544 0.0496 0.0427 0.0350 0.0326 0.0293 0.0262 0.2102 0.2151 0.2383 0.2384 0.2203 0.1911 0.1845 0.1603 0.1686 0.1561 0.1512 0.1507 0.0820 0.2900 0.2654 0.1471 0.0792 0.0897 0.0812 0.1038 0.1853 0.2150 0.1409 0.1541 0.1705 0.1220 0.1282 0.1303 0.1740 0.1450 0.1911 0.1429 0.0662 0.0628 0.0712 0.0733 0.0767 0.0541 0.0811 0.0702 0.0786 0.0504 0.1442 0.1051 0.0949 0.0749 0.0580 0.1149 0.1343 0.1924 0.1657 0.2598 0.2703 0.2580 0.2438 17.0294 17.0651 17.0220 17.0273 17.1930 17.2134 17.2678 17.4033 17.5173 18.4319 18.5020 18.4066 18.5524 18.6560 18.7610 18.9164 19.0163 19.0726 17.9129 18.7910 18.8208 19.0141 19.3054 19.5570 19.7063 19.9114 20.0479 20.1575 20.2672 16.6360 16.5476 16.5137 16.5023 16.5770 16.6918 16.7625 16.8751 16.8297 16.9428 16.9912 17.0186 17.7480 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0642 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0642 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0642 0.0659 0.0408 0.0063 0.0267 0.0352 0.0354 0.0280 0.0231 0.0184 0.0659 0.0408 0.0063 0.0267 0.0352 0.0354 0.0280 0.0231 0.0184 0.0921 0.1868 0.0909 0.0659 0.0408 0.0063 0.0267 0.0352 0.0354 0.0280 0.0231 0.0921 0.1868 0.0909 0.0659 0.0408 0.0063 0.0267 0.0352 0.0354 0.0280 0.0231 0.0184 0.0921 0.0137 0.0121 0.0113 0.0101 0.0108 0.0103 0.0109 0.0089 0.0089 0.0277 0.0183 0.0148 0.0167 0.0154 0.0129 0.0156 0.0177 0.0194 0.0237 0.0256 0.0113 0.0074 0.0055 0.0073 0.0096 0.0089 0.0091 0.0089 0.0096 0.0142 0.0217 0.0102 0.0096 0.0083 0.0080 0.0083 0.0084 0.0082 0.0079 0.0076 0.0099 0.0113 90 SHB SHB SHB SHB SHB SHB SHB SHB SHB SHB SHB SSB SSB SSB SSB SSB SSB SSB SSB SSB SSB SSB SSB STB STB STB STB STB STB STB STB STB STB STB STB TCB TCB TCB TCB TCB TCB TCB 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 0.0106 0.0145 0.0059 0.0047 0.0039 0.0039 0.0054 0.0052 0.0066 0.0063 0.0099 0.0114 0.0012 0.0007 0.0019 0.0011 0.0011 0.0011 0.0024 0.0035 0.0070 0.0075 0.0123 0.0125 0.0141 0.0066 0.0138 0.0116 0.0022 0.0003 0.0032 0.0044 0.0054 0.0054 0.0065 0.0138 0.0175 0.0043 0.0041 0.0062 0.0080 0.0134 0.1291 0.1774 0.0820 0.0754 0.0706 0.0690 0.1048 0.1024 0.1306 0.1085 0.1409 0.1095 0.0228 0.0094 0.0265 0.0153 0.0159 0.0199 0.0494 0.0594 0.1005 0.0995 0.1397 0.1300 0.1372 0.0732 0.1306 0.1222 0.0293 0.0040 0.0508 0.0727 0.0918 0.0926 0.0996 0.2208 0.2520 0.0576 0.0473 0.0722 0.0929 0.1608 0.0821 0.0816 0.0721 0.0620 0.0550 0.0566 0.0514 0.0505 0.0507 0.0582 0.0701 0.1040 0.0548 0.0744 0.0717 0.0709 0.0681 0.0569 0.0494 0.0591 0.0694 0.0759 0.0882 0.0964 0.1028 0.0901 0.1057 0.0952 0.0756 0.0668 0.0631 0.0607 0.0590 0.0588 0.0657 0.0625 0.0693 0.0739 0.0876 0.0852 0.0857 0.0832 0.2722 0.2865 0.2285 0.1992 0.1765 0.1461 0.1353 0.1099 0.1249 0.1155 0.1586 0.3173 0.6110 0.5211 0.4151 0.3749 0.2188 0.1769 0.2067 0.2070 0.1981 0.1821 0.2908 0.2611 0.1741 0.1522 0.1094 0.1076 0.0561 0.0524 0.0452 0.0513 0.0739 0.0734 0.0552 0.3581 0.2939 0.2344 0.1351 0.1416 0.1187 0.1492 18.0780 18.5737 18.7827 18.9456 19.1371 19.2706 19.4715 19.5940 19.7161 19.8382 20.0432 17.8272 18.4315 18.1339 18.1958 18.1998 18.2553 18.4538 18.6439 18.7606 18.8743 19.0096 19.1705 18.8419 18.7676 18.8402 18.8993 19.0615 19.4924 19.6207 19.7249 19.8220 19.9327 20.0150 20.0715 18.8281 19.0114 19.0081 18.8838 18.9854 19.0730 19.2766 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0642 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0642 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0642 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.1868 0.0909 0.0659 0.0408 0.0063 0.0267 0.0352 0.0354 0.0280 0.0231 0.0184 0.0921 0.1868 0.0909 0.0659 0.0408 0.0063 0.0267 0.0352 0.0354 0.0280 0.0231 0.0184 0.0921 0.1868 0.0909 0.0659 0.0408 0.0063 0.0267 0.0352 0.0354 0.0280 0.0231 0.0184 0.0921 0.1868 0.0909 0.0659 0.0408 0.0063 0.0267 0.0123 0.0225 0.0158 0.0102 0.0109 0.0112 0.0146 0.0140 0.0119 0.0114 0.0130 0.0160 0.0170 0.0286 0.0248 0.0158 0.0086 0.0093 0.0086 0.0109 0.0116 0.0103 0.0142 0.0100 0.0102 0.0152 0.0124 0.0108 0.0123 0.0124 0.0125 0.0139 0.0136 0.0162 0.0182 0.0117 0.0142 0.0168 0.0172 0.0121 0.0105 0.0106 91 TCB TCB TCB TCB TCB TPB 2017 2018 2019 2020 2021 2010 TPB 2011 TPB TPB TPB TPB TPB TPB TPB TPB TPB TPB VAB VAB VAB VAB VAB VAB VAB VAB VAB VAB VAB VAB VPB VPB VPB VPB VPB VPB VPB VPB VPB VPB VPB VPB 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 0.0239 0.0264 0.0267 0.0286 0.0324 0.0077 0.0551 0.0077 0.0119 0.0104 0.0074 0.0053 0.0078 0.0133 0.0188 0.0170 0.0165 0.0111 0.0110 0.0067 0.0022 0.0013 0.0020 0.0016 0.0015 0.0017 0.0027 0.0038 0.0065 0.0084 0.0097 0.0070 0.0084 0.0077 0.0124 0.0172 0.0232 0.0228 0.0219 0.0249 0.0210 0.2393 0.1636 0.1647 0.1686 0.1979 0.0506 0.8200 0.0351 0.1031 0.1265 0.1171 0.0995 0.1443 0.1700 0.2366 0.2096 0.1858 0.0785 0.0694 0.0464 0.0168 0.0131 0.0209 0.0247 0.0240 0.0280 0.0467 0.0580 0.1025 0.0967 0.1334 0.1066 0.1317 0.1396 0.1789 0.2291 0.2169 0.2117 0.1957 0.1973 0.1330 0.1000 0.1613 0.1618 0.1697 0.1636 0.1531 0.1616 0.1754 0.1721 0.1166 0.1478 0.1834 19.4117 19.5869 19.7654 19.9014 20.1589 16.8547 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0642 0.0352 0.0354 0.0280 0.0231 0.0184 0.0921 0.0119 0.0151 0.0128 0.0080 0.0109 0.0133 0.0672 0.2195 0.1153 0.0823 0.0630 0.0534 0.0538 0.0780 0.0795 0.0812 0.0887 0.1410 0.1588 0.1436 0.1327 0.1022 0.0936 0.0654 0.0639 0.0594 0.0581 0.0662 0.0631 0.0870 0.0724 0.0653 0.0637 0.0550 0.0691 0.0751 0.1069 0.1075 0.1119 0.1260 0.1576 0.3530 0.1746 0.2042 0.3199 0.2905 0.2442 0.2105 0.1642 0.1851 0.1164 0.2368 0.2220 0.1573 0.1497 0.0903 0.0883 0.1319 0.1985 0.1997 0.2248 0.1941 0.2048 0.2533 0.2448 0.3189 0.2949 0.1949 0.1423 0.1059 0.0745 0.1007 0.1035 0.0731 0.0695 0.1412 17.0298 16.5316 17.2840 17.7567 18.1491 18.4819 18.6367 18.7295 18.9180 19.1449 19.4951 16.9970 16.9296 17.0186 17.1126 17.3876 17.5503 17.9340 17.9812 18.0823 18.1521 18.2760 18.4310 17.9066 18.2322 18.4471 18.6135 18.9107 19.0827 19.2482 19.4422 19.5941 19.7483 19.8534 20.1207 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0642 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0642 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.1868 0.0909 0.0659 0.0408 0.0063 0.0267 0.0352 0.0354 0.0280 0.0231 0.0184 0.0921 0.1868 0.0909 0.0659 0.0408 0.0063 0.0267 0.0352 0.0354 0.0280 0.0231 0.0184 0.0921 0.1868 0.0909 0.0659 0.0408 0.0063 0.0267 0.0352 0.0354 0.0280 0.0231 0.0184 0.0168 0.0155 0.0099 0.0101 0.0094 0.0089 0.0108 0.0117 0.0128 0.0161 0.0127 0.0152 0.0166 0.0155 0.0136 0.0121 0.0114 0.0137 0.0097 0.0105 0.0110 0.0119 0.0112 0.0091 0.0109 0.0104 0.0117 0.0145 0.0151 0.0147 0.0175 0.0163 0.0161 0.0157 0.0286 92 VCB VCB VCB VCB VCB VCB VCB VCB VCB VCB VCB VCB VIB VIB VIB VIB VIB VIB VIB VIB VIB VIB VIB VIB 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 0.0140 0.0115 0.0107 0.0093 0.0079 0.0079 0.0088 0.0088 0.0136 0.0152 0.0139 0.0155 0.0084 0.0066 0.0080 0.0007 0.0065 0.0062 0.0054 0.0091 0.0158 0.0177 0.0190 0.0207 0.2063 0.1465 0.1060 0.1029 0.1055 0.1180 0.1432 0.1733 0.2352 0.2290 0.1963 0.2011 0.1200 0.0783 0.0617 0.0063 0.0615 0.0605 0.0643 0.1279 0.2057 0.2432 0.2583 0.2639 0.0678 0.0785 0.1006 0.0907 0.0753 0.0670 0.0611 0.0508 0.0579 0.0662 0.0709 0.0771 0.0703 0.0842 0.1297 0.1038 0.1054 0.1021 0.0836 0.0714 0.0767 0.0728 0.0735 0.0785 0.3028 0.3322 0.2113 0.2619 0.3081 0.2509 0.2324 0.3346 0.2575 0.2451 0.2399 0.1902 0.2983 0.3167 0.1542 0.1249 0.1209 0.1009 0.1342 0.1208 0.0861 0.1312 0.1242 0.1757 19.5444 19.7201 19.8426 19.9661 20.1733 20.3293 20.4849 20.7580 20.7947 20.9243 21.0056 21.0702 18.3570 18.3897 17.9903 18.1577 18.2058 18.2500 18.4649 18.6290 18.7512 19.0333 19.3154 19.5505 0.0642 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0642 0.0624 0.0525 0.0542 0.0598 0.0668 0.0621 0.0681 0.0708 0.0702 0.0291 0.0258 0.0921 0.1868 0.0909 0.0659 0.0408 0.0063 0.0267 0.0352 0.0354 0.0280 0.0231 0.0184 0.0921 0.1868 0.0909 0.0659 0.0408 0.0063 0.0267 0.0352 0.0354 0.0280 0.0231 0.0184 0.0325 0.0261 0.0224 0.0241 0.0224 0.0227 0.0179 0.0152 0.0166 0.0144 0.0235 0.0278 0.0115 0.0161 0.0172 0.0270 0.0238 0.0160 0.0172 0.0120 0.0092 0.0101 0.0104 0.0121