BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ MINH TUYỂN CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ LỰA CHỌN NGÂN HÀNG VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠ[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ MINH TUYỂN CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ LỰA CHỌN NGÂN HÀNG VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT – TRUNG TÂM KINH DOANH LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số chuyên ngành: 34 02 01 Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2023 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ MINH TUYỂN CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ LỰA CHỌN NGÂN HÀNG VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT – TRUNG TÂM KINH DOANH LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số chuyên ngành: 34 02 01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS Nguyễn Quốc Thắng Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2023 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn với đề tài: “Các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn Ngân hàng vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Bản Việt - Trung tâm kinh doanh” tơi thực với hướng dẫn nghiên cứu TS Nguyễn Quốc Thắng Đồng thời, thông tin liệu sử dụng luận văn hoàn toàn trung thực, đúc kết từ trình học tập nghiên cứu thực tiễn thời gian qua Những số liệu thống kê tổng hợp, luận nhận xét đánh giá, nội dung truyền tải thơng tin, v.v… có nguồn gốc rõ ràng đáng tin cậy Ngoài ra, kết rút từ nghiên cứu luận văn khai thác dựa sở trung thực, khách quan khoa học TP.HCM, tháng 03 năm 2023 Người cam đoan Nguyễn Thị Minh Tuyển ii LỜI CẢM ƠN Sau thời gian nghiên cứu tích cực, tơi thực hoàn tất luận văn đề tài "Các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn Ngân hàng vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Bản Việt - Trung tâm kinh doanh" Để đạt kết này, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn đến quan tâm ủng hộ từ giảng viên, đồng nghiệp người thân Sự động viên truyền động lực lớn để tơi tiếp tục hồn thành nhiệm vụ Qua đây, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến người đồng hành Hơn năm học tập rèn luyện Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, muốn gửi lời cảm ơn đến tập thể thầy/cơ ln nhiệt tình truyền đạt kiến thức hữu ích suốt thời gian học tập trường Kiến thức không tảng cho trình nghiên cứu luận văn mà cịn giúp tơi công việc thực tế cách dễ dàng Một người quan trọng mà muốn gửi lời cảm ơn TS.Nguyễn Quốc Thắng - giảng viên hướng dẫn trực tiếp Từ đề cương luận văn hồn thiện, ln có thầy bên cạnh theo dõi sát sao, giúp chỉnh sửa từ lỗi sai nhỏ Nhờ vào góp ý định hướng thầy giúp tơi hiểu sâu sắc hơn, toàn diện đề tài nghiên cứu, từ hồn thành Luận văn này, với tinh thần trách nhiệm lòng thương mến thầy Thắng dành cho suốt q trình vừa qua Tơi xin tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến thầy Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn đến tập thể lãnh đạo nhân viên Ngân hàng TMCP Bản Việt hỗ trợ góp ý trả lời khảo sát để tơi có sở hồn thiện đề tài nghiên cứu iii CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ LỰA CHỌN NGÂN HÀNG VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT – TRUNG TÂM KINH DOANH Tóm tắt: Nhằm giúp ngân hàng TMCP Bản Việt – Trung tâm kinh doanh đạt kết tốt hoạt động tín dụng cá nhân, nghiên cứu thực với mục tiêu xác định yếu tố có tác động đến định lựa chọn ngân hàng vay vốn KHCN Các yếu tố lựa chọn tìm hiểu nghiên cứu dựa sở thông tin từ nghiên cứu trước bổ sung việc thu thập 273 mẫu khảo sát hợp lệ từ khách hàng hữu Dữ liệu thu thập xử lý phần mềm SPSS, bao gồm phân tích EFA, đánh giá độ tin cậy thang đo Cronbach’s Alpha, phân tích tương quan mơ hình hồi qui Tổng kết nhận có 06 yếu tố tác động trực tiếp đến định lựa chọn ngân hàng vay vốn KHCN Ngân hàng TMCP Bản Việt- Trung tâm kinh doanh bao gồm: (1) đảm bảo, (2) ảnh hưởng người thân, (3) thuận tiện, (4) thái độ nhân viên, (5) thương hiệu ngân hàng, (6) sách cho vay Từ đó, tác giả mạnh dạn đề số giải pháp thực tế với mong muốn phần giúp Bản Việt tạo trải nghiệm dịch vụ tốt cho khách hàng, đem lại lợi gia tăng sức cạnh tranh ngân hàng với ngân hàng đối thủ khu vực Từ khóa: Quyết định lựa chọn ngân hàng vay vốn, khách hàng cá nhân, tín dụng bán lẻ, Bản Việt- Trung tâm kinh doanh, phân tích nhân tố iv FACTORS INFLUENCING THE BANK SELECTION DECISION OF INDIVIDUAL CUSTOMER IN BAN VIET COMMERCIAL JOINT STOCK BANK – BUSINESS CENTER Abstract: With the goal of helping Ban Viet achieve good results in personal credit activities, the author conducts this study to find out the factors that affect the decision to choose a bank for a loan of individual customers in Vietnam Ban Viet Commercial Joint Stock Bank- Business Center The selection factors are referenced from previous related research articles along with 273 valid survey samples from existing customers The collected data has been processed using SPSS software, including Exploratory Factor Analysis (EFA), reliability assessment using Cronbach’s Alpha scale, correlation analysis, and regression moldeling In summary, there are 06 factors that directly affect the decision to choose a bank for a loan of individual customers at Ban Viet Commercial Joint Stock Bank- Business Center including: (1) guarantee, (2) relative influence, (3) convenience, (4) staff attitude, (5) bank brand, (6) loan policy Since then, the author boldly proposes some practical solutions with the desire to partly help Ban Viet bring customers better service quality, bring advantages and increase the bank's competitiveness with rival banks in the same region Keyword: Bank selection decision, individual customer, retail credit, Ban VietBusiness center, factor analysis v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt CSDL Nguyên nghĩa Cơ sở liệu CSR Trách nhiệm xã hội KHCN Khách hàng cá nhân LNTT Lợi nhuận trước thuế NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NTD Người tiêu dùng TCTD Tổ chức tín dụng TDCN Tín dụng cá nhân CVCN Cho vay cá nhân TMCP Thương mại cổ phần DNCK Dư nợ cuối kỳ HĐKD Hoạt động kinh doanh vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii Tóm tắt: iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU xi DANH MỤC CÁC HÌNH xiv CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài 1.7 Kết cấu đề tài CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Tổng quan cho vay khách hàng cá nhân 2.1.1 Khái niệm cho vay cá nhân 2.1.1.1 Tín dụng ngân hàng 2.1.1.2 Tín dụng cá nhân 2.1.1.3 Cho vay cá nhân vii 2.1.2 Đặc điểm cho vay cá nhân 2.1.2.1 Quy mô số lượng khoản vay 2.1.2.2 Rủi ro khoản vay 2.1.2.3 Cho vay cá nhân gây tốn nhiều chi phí 10 2.1.3 Vai trò cho vay cá nhân 10 2.1.3.1 Đối với kinh tế xã hội .10 2.1.3.2 Đối với ngân hàng 12 2.1.3.3 Đối với cá nhân, hộ kinh doanh .12 2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn dịch vụ 13 2.2.1 Cơ sở lý thuyết 13 2.2.1.1 Lý thuyết hành vi người tiêu dùng 13 2.2.1.2 Quyết định mua sắm người tiêu dùng 14 2.2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn dịch vụ khách hàng 17 2.2.2.1 Các yếu tố văn hóa 17 2.2.2.2 Các yếu tố xã hội 18 2.2.2.3 Các yếu tố cá nhân 18 2.2.2.4 Các yếu tố tâm lý .18 2.2.3 Các mơ hình đánh giá lựa chọn khách hàng .20 2.2.3.1 Xu hướng tiêu dùng 20 2.2.3.2 Mơ hình thái độ đơn thành phần 20 2.2.3.3 Mơ hình thái độ thành phần 20 2.3 Các chứng thực nghiệm yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng .21 viii 2.3.1 Các nghiên cứu nước .21 2.3.2 Các nghiên cứu nước .23 2.4 Bảng tổng hợp mơ hình nghiên cứu 25 2.5 Các giả thuyết nghiên cứu 28 2.5.1 Thương hiệu ngân hàng .28 2.5.2 Chính sách cho vay 29 2.5.3 Sự thuận tiện .29 2.5.4 Ảnh hưởng người thân .30 2.5.5 Sự đảm bảo .30 2.5.6 Thái độ nhân viên .31 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 33 3.1 Quy trình nghiên cứu 33 3.2 Nghiên cứu sơ định tính 34 3.3 Nghiên cứu thức 35 3.3.1 Thiết kế mẫu nghiên cứu 35 3.3.2 Thu thập mẫu nghiên cứu 38 3.3.3 Phương pháp phân tích liệu 38 CHƯƠNG 4: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG, KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN .43 4.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Bản Việt – Trung tâm kinh doanh .43 4.1.1 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Bản Việt - Trung tâm kinh doanh giai đoạn 2017-2022 43 xviii PHỤ LỤC 6: KIỂM TRA TƯƠNG QUAN GIỮA CÁC BIẾN PHỤ THUỘC TRƯỚC KHI CHẠY HỒI QUY QD Correlations TH CS ** 480 420** Pearson Correlation 000 000 Sig (2-tailed) 273 273 273 N ** 480 389** TH Pearson Correlation 000 000 Sig (2-tailed) 273 273 273 N ** ** 420 389 CS Pearson Correlation 000 000 Sig (2-tailed) 273 273 273 N ** ** 645 369 298** TT Pearson Correlation 000 000 000 Sig (2-tailed) 273 273 273 N ** ** 620 362 308** NT Pearson Correlation 000 000 000 Sig (2-tailed) 273 273 273 N ** ** 612 322 300** DB Pearson Correlation 000 000 000 Sig (2-tailed) 273 273 273 N ** ** 538 244 300** TD Pearson Correlation 000 000 000 Sig (2-tailed) 273 273 273 N ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) QD TT 645** NT 620** DB 612** TD 538** 000 273 369** 000 273 362** 000 273 322** 000 273 244** 000 273 298** 000 273 308** 000 273 300** 000 273 300** 000 273 000 273 521** 000 273 447** 000 273 414** 273 521** 000 273 000 273 322** 000 273 376** 000 273 447** 273 322** 000 273 000 273 445** 000 273 414** 000 273 376** 273 445** 000 273 000 273 000 273 000 273 273 xix PHỤ LỤC 7: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HỒI QUY Model R R Square Adjusted R Square Std Error of the Estimate 823a 677 670 a Predictors: (Constant), TD, TH, CS, NT, DB, TT DurbinWatson 39547 1.681 b Dependent Variable: QD ANOVAa Sum of Squares df Mean Square F Sig Regression 87.349 14.558 93.084 000b Residual 41.602 266 156 Total 128.951 272 Model a Dependent Variable: QD b Predictors: (Constant), TD, TH, CS, NT, DB, TT Unstandardized Coefficients Model B Std Error (Constant) -.005 156 TH 115 035 CS 073 035 TT 210 039 NT 232 036 DB 225 034 TD 128 034 a Dependent Variable: QD Coefficientsa Standardized Coefficients Beta 132 083 240 274 281 154 t -.030 3.265 2.101 5.371 6.402 6.715 3.717 Sig .976 001 037 000 000 000 000 Collinearity Statistics Tolerance VIF 744 780 607 664 693 709 1.344 1.283 1.647 1.507 1.443 1.411 xx xxi xxii PHỤ LỤC 8: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH T-TEST VÀ ANOVA Kết biến thời gian QD Test of Homogeneity of Variances Levene Statistic df1 df2 Based on Mean 000 271 Based on Median 023 271 Based on Median 023 268.750 and with adjusted df Based on trimmed 000 271 mean ANOVA QD Sum of Squares df Mean Square Between Groups 002 002 128.949 271 476 Within Groups 128.951 272 Total F 004 Sig .986 880 880 992 Sig .947 Robust Tests of Equality of Means QD a Statistic df1 df2 Sig Welch 005 140.348 947 a Asymptotically F distributed Std Std Deviation Error N Mean 76 3.4693 67369 Từ năm trở lên 197 3.4755 69587 Dưới năm Total 273 3.4737 68854 0772 0495 0416 95% Confidence Interval for Mean Lower Upper Bound Bound 3.3154 3.6232 3.3777 3.5732 3.3917 3.5558 xxiii Kết biến giới tính QD Giới tính Nam Nữ N 178 95 Group Statistics Mean Std Deviation 3.3371 70421 3.7298 57999 Std Error Mean 05278 05951 Independent Samples Test Levene's Test for Equality of Variances t-test for Equality of Means 95% Confidence Sig (2Mean Std Error Interval of the F Sig t df tailed) Difference Difference Difference Lower Upper Equal variances 4.721 031 -4.657 271 000 -.39275 08434 5587 -.22671 assumed QD Equal variances -4.938 225.854 000 -.39275 07954 5494 -.23601 not assumed Descriptives QD xxiv N Nam Nữ Total 178 95 273 95% Confidence Interval for Mean Mean Std Deviation Std Error Minimum Maximum Lower Upper Bound Bound 3.3371 70421 05278 3.2329 3.4412 1.67 5.00 3.7298 57999 05951 3.6117 3.8480 2.67 4.67 3.4737 68854 04167 3.3917 3.5558 1.67 5.00 Kết biến độ tuổi QD Test of Homogeneity of Variances Levene Statistic df1 df2 Based on Mean 1.478 270 Based on Median 1.574 270 Based on Median 1.574 267.352 and with adjusted df Based on trimmed 1.598 270 mean Sig .230 209 209 204 ANOVA QD Sum of Squares df Mean Square F Sig Between Groups 9.975 4.988 11.318 000 Within Groups 118.976 270 441 xxv Total 128.951 272 Robust Tests of Equality of Means QD a Statistic df1 df2 Sig Welch 11.978 63.835 000 a Asymptotically F distributed Descriptives QD 95% Confidence Interval for Mean Lower Upper Bound Bound N Mean Std Deviation Std Error 73 3.2785 71581 08378 3.1115 3.4456 1.67 4.67 36-55 tuổi 175 3.6114 65027 04916 3.5144 3.7084 2.00 5.00 18-35 tuổi Minimum Maximum >55 tuổi 25 3.0800 59535 11907 2.8343 3.3257 2.33 4.00 Total 273 3.4737 68854 04167 3.3917 3.5558 1.67 5.00 xxvi Kết biến học vấn QD Test of Homogeneity of Variances Levene Statistic df1 df2 Based on Mean 1.245 270 Based on Median 868 270 Based on Median 868 268.138 and with adjusted df Based on trimmed 1.334 270 mean ANOVA QD Sum of Squares df Mean Square Between Groups 1.874 937 Within Groups 127.077 270 471 Total 128.951 272 Robust Tests of Equality of Means QD a Statistic df1 df2 Sig Welch 2.101 32.034 139 a Asymptotically F distributed F 1.991 Sig .290 421 421 265 Sig .139 xxvii Descriptives QD Trung cấp trung cấp Cao đẳng, đại học Sau đại học Total 95% Confide nce Std Std Interval Deviation Error for Mean Lower Bound N Mean 44 3.6439 66043 09956 3.4432 215 3.4310 14 3.5952 273 3.4737 69583 60169 68854 04746 16081 04167 3.3375 3.2478 3.3917 Kết biến nghề nghiệp QD Test of Homogeneity of Variances Levene Statistic df1 df2 Based on Mean 1.548 270 Based on Median 1.718 270 Based on Median 1.718 265.948 and with adjusted df Sig .215 181 181 xxviii Based on trimmed mean 1.614 ANOVA QD Sum of Squares df Mean Square Between Groups 2.644 1.322 126.306 270 468 Within Groups 128.951 272 Total 270 201 F 2.826 Sig .061 Robust Tests of Equality of Means QD a Statistic df1 df2 Sig Welch 2.832 121.368 063 a Asymptotically F distributed Descriptives QD N Nhân viên 101 văn phòng Kinh doanh tự 126 Quản lý doanh 46 nghiệp Total 273 95% Confidence Interval for Mean Lower Upper Bound Bound Mean Std Deviation Std Error 3.3729 72463 07210 3.2299 3.5794 64798 05773 3.4651 3.4058 68822 10147 3.2014 3.4737 68854 04167 3.3917 Minimum Maximum xxix Kết biến phương tiện QD Test of Homogeneity of Variances Levene Statistic df1 df2 Based on Mean 287 268 Based on Median 318 268 Based on Median 318 264.782 and with adjusted df Based on trimmed 292 268 mean ANOVA QD Sum of Squares df Mean Square Between Groups 170 042 128.781 268 481 Within Groups 128.951 272 Total Robust Tests of Equality of Means QD a Statistic df1 df2 Sig Welch 079 45.367 988 a Asymptotically F distributed F 088 Sig .886 866 866 883 Sig .986 xxx Descriptives QD Quảng cáo tivi, báo đài, Internet Tiếp thị trực tiếp ngân hàng Người quen làm việc ngân hàng Người thân, bạn bè vay N Mean Std Deviation Std Error 68 3.5000 71120 08625 95% Confidence Interval for Mean Lower Upper Bound Bound 3.3279 55 3.4909 66001 08900 3.3125 47 3.4326 70511 10285 3.2256 95 3.4702 68329 07010 3.3310 Minimum Maximum xxxi xxxii