TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Chức bao toán: I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BAO THANH TOÁN Hồ sơ bao toán:  Hồ sơ giải ngân: - Thơng báo tốn cho bên mua (kèm theo số liệu khoản phải thu); - Chứng từ giao hàng; - Giấy chuyển nhượng khoản PT - Giấy đề nghị ứng trước - Biên duyệt mức BTT; 6/1/2017 - Khế ước BTT Nghiệp vụ NHTM 31 7.1 Chức tài - Tài trợ vốn BTT – công cụ tài trợ khoản trả chậm cho NM mua ,NB BTT hình thức cấp tín dụng ứng trước NH cho bên bán / nhà XK thông qua việc mua lại khoản phải thu phát sinh từ việc bán hàng hoá/dịch vụ trả chậm bên XK bên NK thoả thuận HĐNT - BTT tài trợ cho bên mua không đủ khả toán khỏan nợ đến hạn 7.2 Chức tóan 7.3 Chức phòng chống rủi ro - Với tư cách người mua lại khoản nợ từ người bán, TC BTT đảm nhận nhiệm vụ tốn cho BM khoản tốn chuyển nhượng -Bên cạnh giải vấn đề vướng mắc toán =>BTT phục vụ đắc lực cho BB giải u cầu tốn cho BM II QUY TRÌNH BAO THANH TỐN: II QUY TRÌNH BAO THANH TỐN: Quy trình bao tốn nước: Hợp đồng mua bán Bên bán Giao hàng hóa (Khách hàng) Quy trình bao tốn nước: (1): Bên bán bên mua ký kết hợp đồng mua bán hàng hóa Bên mua (Con nợ) Thanh tốn 3a Thẩm định Thơng báo thu nợ 10 TT phần cịn lại Ứng trướic Chuyển nhượng CT 3b Thẩm định Ký kết HĐ BTT Đề nghị BTT (2): Bên bán đề nghị đơn vị BTT thực BTT cho khoản phải thu (3a): Đơn vị BTT tiến hành thẩm định mua (phân tích khỏan phải thu, tình hình hoạt động, khả tài chính) để đưa định tài trợ Đơn vị bao toán 6/1/2017 Nghiệp vụ NHTM Bảo hiểm rủi ro cho DN Rủi ro khơng trả nợ DN giảm thiểu cách bán khoản nợ thương mại cho tổ chức BTT Với kỹ thuật quản lý KPT thu nợ cho KH mang tính chuyên nghiệp, tổ chức BTT có nhận định phân tích cách tồn diện đưa khuyến cáo cho DN nhằm giúp cho DN hạn chế rủi ro 35 6/1/2017 Nghiệp vụ NHTM 36 II QUY TRÌNH BAO THANH TỐN: II QUY TRÌNH BAO THANH TỐN: Quy trình bao tốn nước: Quy trình bao tốn nước: (3b): Đơn vị BTT tiến hành thẩm định, xác định hạn mức BTT tỷ lệ ứng trước cho bên bán trả lời BTT (6): Bên bán hàng chuyển nhượng gốc HĐ mua bán, hóa đơn chứng từ khác liên quan đến khoản phải thu cho đơn vị BTT (4): Đơn vị BTT bên bán tiến hành ký kết hợp đồng BTT (7): Đơn vị bao toán ứng trước tiền cho bên bán theo điều kiện thỏa thuận hợp đồng BTT (5): Bên bán chuyển giao hàng hóa cho bên mua 6/1/2017 Nghiệp vụ NHTM 37 II QUY TRÌNH BAO THANH TỐN: (8): Đơn vị BTT theo dõi thông báo thu nợ bên mua đến hạn toán khoản nợ 6/1/2017 Nghiệp vụ NHTM 38 II QUY TRÌNH BAO THANH TỐN: Quy trình bao tốn xuất nhập khẩu: Quy trình bao tốn nước: Hợp đồng xuất nhập (9): Bên mua toán khoản phải thu cho đơn vị BTT Importer Giao hàng hóa 12 Thanh tốn Thẩm định 11 Thông báo thu nợ Ứng trướic 14 TT phần lại Ký HĐ BTT Chuyển nhượng CT Đề nghị BTT (10): Đơn vị bao tốn trả phần giá trị cịn lại cho bên bán Exporter Yêu cầu BTT Trả lời YC BTT Export Factor 10 Chuyển nhượng CT Import Factor 13 Thanh tốn 6/1/2017 Nghiệp vụ NHTM 39 II QUY TRÌNH BAO THANH TỐN: 6/1/2017 Nghiệp vụ NHTM 40 II QUY TRÌNH BAO THANH TỐN: Quy trình BTT xuất nhập khẩu: Quy trình BTT xuất nhập khẩu: (1): Đơn vị xuất nhập ký hợp đồng xuất nhập hàng hóa (5): Đơn vị BTT nhập trả lời tín dụng cho đơn vị BTT XK (2): Đơn vị xuất yêu cầu BTT đơn vị BTT xuất (6) Đơn vị xuất tiến hành ký hợp đồng BTT với nhà xuất (3): Đơn vị BTT thỏa thuận với đơn vị BTT nhập khẩu, yêu cầu thẩm định nhà nhập (7): Nhà xuất chuyển giao hàng hóa cho đơn vị nhập theo điều kiện thỏa thuận hợp đồng xuất nhập hàng hóa (4): Đơn vị BTT nhập tiến hành thẩm định nhà nhập 6/1/2017 Nghiệp vụ NHTM 41 6/1/2017 Nghiệp vụ NHTM 42 II QUY TRÌNH BAO THANH TỐN: II QUY TRÌNH BAO THANH TỐN: Quy trình BTT xuất nhập khẩu: Quy trình BTT xuất nhập khẩu: (8): Đơn vị xuất chuyển nhượng chứng từ tốn (hóa đơn, chừng từ khác liên quan đến khoản phải thu) kèm theo giấy đề nghị ứng trước cho đơn vị BTT xuất (9): Đơn vị BTT xuất ứng trước khoản phải thu cho nhà xuất (10): Đơn vị BTT xuất chuyển nhượng chứng từ toán cho đơn vị BTT nhập 6/1/2017 Nghiệp vụ NHTM 43 III ĐỊNH GIÁ BAO THANH TOÁN: (11): Đơn vị BTT nhập theo dõi thông báo thu nợ nhà nhập đến hạn toán (12): Đơn vị nhập toán khoản nợ cho đơn vị BTT nhập (13): Đơn vị BTT tốn phần cịn lại cho đơn vị BTT xuất (14): Đơn vị BTT xuất toán phần lại cho nhà xuất 6/1/2017 Nghiệp vụ NHTM 44 III ĐỊNH GIÁ BAO THANH TOÁN: Số tiền ứng trước khoản phải thu: Số tiền ứng trước khoản phải thu:  Lưu ý: ST ứng trước = GT khoản PT * Tỷ lệ ứng trước Tỷ lệ ứng trước xác định dựa vào: - Mặt hàng bao toán; - Điều kiện toán; - Phương thức toán; - Tỷ lệ tranh chấp thương mại 6/1/2017 Nghiệp vụ NHTM 45 III ĐỊNH GIÁ BAO THANH TOÁN: 46 LƯU Ý: - Thời hạn tốn cịn lại : số ngày tính từ ngày ứng trước ngày đến hạn toán khoản phải thu - Số ngày dự phịng : tính tốn dựa thời gian toán chậm trễ theo tập quán toán; thời gian chuyển khoản; thời gian chờ xử lý chứng từ - Thời hạn ứng trước tối đa: 180 ngày TH ứng trước = THTTcòn lại + n ngày dự phòng Nghiệp vụ NHTM Nghiệp vụ NHTM III ĐỊNH GIÁ BAO THANH TOÁN: Thời hạn ứng trước (thời hạn BTT): 6/1/2017 6/1/2017 47 6/1/2017 Nghiệp vụ NHTM 48 III ĐỊNH GIÁ BAO THANH TỐN: Phí bao tốn: III ĐỊNH GIÁ BAO THANH TỐN: Phí bao tốn: Phí bao tốn thu vào thời điểm đơn vị BTT ứng trước khoản phải thu cho bên bán - BTT nước:  Lưu ý : Tỷ lệ phí BTT xác định dựa yếu tố: Phí = GT khoản phải thu * Tỷ lệ phí - Phí bảo hiểm rủi ro tín dụng - BTT xuất nhập khẩu: Phí GT khoản phải thu = * BTT XNK BTT 6/1/2017 - Phí xử lý hóa đơn TL phí EF Nghiệp vụ NHTM - Phí khác TL phí + IF 49 III ĐỊNH GIÁ BAO THANH TỐN: Phí bao tốn:  Lưu ý : Ngồi phí BTT xác định theo tỷ lệ thoả thuận, nghiệp vụ BTT phát sinh số khoản thu khác như: - Phí chuyển chứng từ; - Phí chuyển tiền; - Phí khác Tất khoản phí thu đơn vị BTT tốn phần phải thu cịn lại cho kháxh hàng 6/1/2017 Nghiệp vụ NHTM 51 III ĐỊNH GIÁ BAO THANH TOÁN: Nghiệp vụ NHTM Nghiệp vụ NHTM 50 III ĐỊNH GIÁ BAO THANH TOÁN: Lãi bao toán: Tiền lãi BTT thu đơn vị BTT nhận khoản phải thu từ người mua Lãi BTT = ST ứng trước * Số ngày ứng trước tt * Lãi suất BTT 6/1/2017 Nghiệp vụ NHTM 52 III ĐỊNH GIÁ BAO THANH TOÁN: Lãi bao toán: Lưu ý: Số ngày ứng trước thực tế: tính từ ngày ứng trước đến ngày trước ngày đơn vị BTT nhận khoản phải thu ngày 6/1/2017 6/1/2017 53 Giá trị phải thu lại: GTPT lại = GT khoản PT – ( ST ứng trước + Lãi BTT + phí phát sinh) 6/1/2017 Nghiệp vụ NHTM 54 III ĐỊNH GIÁ BAO THANH TOÁN: III ĐỊNH GIÁ BAO THANH TOÁN: Giá mua khoản phải thu: Ví dụ: Thơng tin khoản bao toán ngân hàng sau: - GT tốn theo hóa đơn: 30.000 Giá mua = GT khoản PT – ( Phí BTT + Lãi BTT) - Tỷ lệ ứng trước : 70% GT khoản phải thu - Phí BTT : 0.05% giá trị khoản phải thu - Lãi suất BTT: 15%/năm - Ngày ứng trước : 01/10/2010 - Ngày đến hạn TT: 01/12/2010 - Ngày toán thực tế 25/1/2011 6/1/2017 Nghiệp vụ NHTM 55 6/1/2017 Nghiệp vụ NHTM 56 IV TiỆN ÍCH VÀ HẠN CHẾ CỦA BAO THANH TỐN III ĐỊNH GIÁ BAO THANH TỐN: Tiện ích nghiệp vụ bao toán: Yêu cầu:  Đối với đơn vị bao toán: Xác định số tiền mà đơn vị bao toán hưởng giá mua khoản phải thu từ hợp đồng mua bán - Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng, trì mở rộng thị phần ngân hàng - Nâng cao uy tín ngân hàng thương trường quốc tế - Mang lại thu nhập ổn định cho ngân hàng 6/1/2017 Nghiệp vụ NHTM 57 IV TiỆN ÍCH VÀ HẠN CHẾ CỦA BAO THANH TOÁN 6/1/2017 Nghiệp vụ NHTM 58 IV TiỆN ÍCH VÀ HẠN CHẾ CỦA BAO THANH TỐN Tiện ích nghiệp vụ bao tốn: Tiện ích nghiệp vụ bao toán:  Đối với bên bán hàng:  Đối với bên bán hàng: - Được tài trợ vốn lưu động sở doanh thu bán hàng, góp phần làm cho vịng quay vốn tăng nhanh - Khắc phục khó khăn bất đồng ngôn ngữ đàm phán giao dịch - Cập nhật thơng tin xác, đầy đủ kiệp thời người mua - Góp phần nâng cao lực cạnh tranh sản xuất trao đổi hàng hóa - Giảm thiểu rủi ro kinh doanh xuất phát từ khác pháp luật tập quán toán khu vực, quốc gia - Tiết kiệm thời gian chi phí việc theo dõi để thu hồi khoản phải thu phát sinh 6/1/2017 Nghiệp vụ NHTM 59 6/1/2017 Nghiệp vụ NHTM 60 10 IV LỢI ÍCH VÀ HẠN CHẾ CỦA BAO THANH TỐN IV LỢI ÍCH VÀ HẠN CHẾ CỦA BAO THANH TỐN Hạn chế nghiệp vụ bao tốn: Tiện ích nghiệp vụ bao tốn: - Người mua phải chấp nhận mức giá mua hàng hóa cao so với phương thức khác  Đối với bên mua hàng: - Tiết kiệm chi phí, thời gian cho khâu nhập hàng hóa - Người mua phải toán cho đơn vị BTT, hai bên khơng có hợp đồng ràng buộc - Giảm áp lực trả nợ cho nhà cung cấp - BTT hình thức tài trợ dựa hóa đơn hợp đồng mua bán hàng hóa nên dễ dẫn tới rủi ro người mua người bán lập chứng từ giả - Hạn chế khó khăn bất đồng ngôn ngữ giao dịch đàm phán 6/1/2017 Nghiệp vụ NHTM 61 V XỬ LÝ RỦI RO PHÁT SINH TRONG BTT 6/1/2017 Nghiệp vụ NHTM 62 V XỬ LÝ RỦI RO PHÁT SINH TRONG BTT 1.Truy đòi số tiền ứng trước: Chuyển nợ hạn Đơn vị bao tốn truy địi số tiền ứng trước khoản phí, lãi phát sinh từ bên bán trường hợp: Đến ngày đến hạn theo khế ước BTT, khách hàng không trả số tiền ứng trước cho đơn vị BTT, số tiền bị chuyển sang hạn - Bên bán không cung cấp đầy đủ chứng từ chứng minh việc chuyển giao hàng hoá - Bên mua khả toán; - Bên mua từ chối toán; - Các khoản phải thu phát sinh tranh chấp; 6/1/2017 Nghiệp vụ NHTM 63 6/1/2017 Nghiệp vụ NHTM 64 11 NỘI DUNG II QUY TRÌNH BẢO LÃNH III CÁC HÌNH THỨC BẢO LÃNH IV PHƯƠNG PHÁP XÁC ĐỊNH PHÍ BẢO LÃNH Trầm Thị Xuân Hương V THỰC HIỆN NGHĨA VỤ BẢO LÃNH Cơ sở pháp lý : I.NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO LÃNH CHỦ THỀ BANK GUARANTEE ĐIỀU KIỆN BẢO LÃNH - QĐ 283/2000/QĐ-NHNN 14 ngày 25/08/2000 “ việc ban hành quy chế bảo lãnh NH” - QĐ 386/2001/QĐ-NHNN ngày 11/4/2002 “ việc bổ sung số điều Quy chế BL NH ban hành kèm theo QĐ số 283” Tram Thi Xuan Huong Tram Thi Xuan Huong KHÁI NIỆM 6/1/2017 6/1/2017 1.CƠ SỞ PHÁP LÝ 4.VAI TRÒ BL Tram Thi Xuan Huong NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO LÃNH 6/1/2017 I Tram Thi Xuan Huong NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH 6/1/2017 Chương HỒ SƠ BẢO LÃNH I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO LÃNH - QĐ : 26/2006/QĐ-NHNN, ngày 26 tháng năm 2006 Về việc ban hành Quy chế BL ngân hàng (bãi bỏ quy định trên) Tram Thi Xuan Huong 2.Khái niệm: Khái niệm chung - Tại Việt Nam - Tram Thi Xuan Huong Tram Thi Xuan Huong QĐ1348/2000/QĐ-NHNN 29/10/2001 “ việc sửa đổi số quy định liên quan đến thu phí BL TCTD” - QĐ Số 112/2003/QĐ-NHNN ban hành , ngày 11 tháng 02 năm 2003 : Về việc sửa đổi, bổ sung số điều Quyết định số 283/2000/QĐ-NHNN14 ngày 25/08/2000 6/1/2017 6/1/2017 - (Theo điều định 26/2006/QĐ-NHNN) Bảo lãnh cam kết văn NH (bên BL) với bên có quyền (bên nhận BL) việc NH thực nghĩa vụ tài thay cho KH (bên BL) KH khơng thực thực không nghĩa vụ cam kết với bên nhận BL KH phải nhận nợ hoàn trả số tiền mà NH trả thay Chú ý Sơ đồ nghiệp vụ bảo lãnh (2) Đề /Cam KH B Tram Thi Xuan Huong NH (Bên BL) 6/1/2017 (4) Thực kết BL (Bên nhận BL) nghị BL - Người BL cam kết bồi hoàn khoản tiền cho người thụ hưởng BL, trường hợp người BL vi phạm nghĩa vụ họ quy định BL KH A (3) HĐBL (Bên BL) - Trong nghiệp vụ BL thơng thường có liên quan hợp đồng riêng biệt: (1) HĐ kinh tế KHÁI NIỆM KHÁI NIỆM HĐ: người BL người BL => Giấy đề nghị phát hành BL HĐ người BL người thụ hưởng BL=>HĐ mua bán, HĐ thi công XD … Người thụ hưởng BL Thư BL: HĐ người BL người thụ hưởng BL Hợp đồng MB (3) Người BL Thư BL (2) Người BL Giấy ĐN phát hành BL (1) I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO LÃNH I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO LÃNH Xác nhận 11 Tram Thi Xuan Huong Tram Thi Xuan Huong Hợp đồng bảo lãnh Tram Thi Xuan Huong Thư bảo lãnh 6/1/2017 6/1/2017 Cam kết bảo lãnh Thư BL cam kết đơn phương văn NH việc thực thay nghĩa vụ tài thay cho khách hàng KH không thực thực không nghĩa vụ cam kết với bên nhận BL 12 I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO LÃNH 15 Thực nghĩa vụ BL theo cam kết BL  b Hồn trả đầy đủ tài sản bảo đảm (nếu có) giấy tờ có liên quan cho KH tiến hành lý hợp đồng cấp BL Tram Thi Xuan Huong 17  a 6/1/2017 Tram Thi Xuan Huong Tram Thi Xuan Huong 6/1/2017 phí BL theo thoả thuận; toán ghi nợ yêu cầu KH bên BL đối ứng hồn trả số tiền mà bên BL trả thay  Xử lý TSBĐ KH theo thoả thuận quy định pháp luật  Khởi kiện theo quy định pháp luật KH, bên BL đối ứng vi phạm nghĩa vụ cam kết;  Có thể chuyển nhượng quyền, nghĩa vụ cho TCTD khác bên có chấp thuận văn  Hạch 16 Bên BL có nghĩa vụ: Được quyền  Thu Quyền nghóa vụ bên bảo lãnh (NH)  + Quyền  Chấp nhận từ chối đề nghị cấp BLcủa KH bên BL đối ứng;  Đề nghị bên xác nhận BL khoản BL cho KH;  Yêu cầu KH cung cấp tài liệu, thơng tin có liên quan đến việc thẩm định BL TSBĐ (nếu có);  Yêu cầu NH có biện pháp bảo đảm cho nghĩa vụ TCTD BL (nếu cần); Tram Thi Xuan Huong BÊN THỤ HƯỞNG (Bên nhận BL) 14 6/1/2017 Bảo lãnh Tram Thi Xuan Huong NH (Bên BL 6/1/2017 Chủ thể tham gia: Tram Thi Xuan Huong Tram Thi Xuan Huong 13 I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO LÃNH BÊN ĐỀ NGHỊ (Bên BL) đồng cấp BL”: văn thoả thuận TCTD với KH bên liên quan (nếu có) quyền nghĩa vụ bên việc thực BL TCTD cho KH  c.Hợp 6/1/2017 6/1/2017 HĐBL HĐ thoả thuận văn NH bên nhận BL NH với KH bên khác có liên quan việc NH thực thay nghĩa vụ tài thay cho KH KH không thực thực không nghĩa vụ cam kết với bên nhận BL 18 Bên đề nghị BL- bên BL (KH) có quyền: 23 (1): Quan hệ phát sinh nhu cầu BL bên đề nghị BL bên thụ hưởng BL (2): Bên đề nghị yêu cầu BL với NH (3): NHBL bên thụ hưởng trao đổi thống yêu cầu BL (4): NHBL thực cam kết BL Tram Thi Xuan Huong Tram Thi Xuan Huong BÊN THỤ HƯỞNG (Bên nhận BL) Tram Thi Xuan Huong (1) BÊN ĐỀ NGHỊ (Bên BL 22 6/1/2017 6/1/2017 (3) (2) Tram Thi Xuan Huong Tram Thi Xuan Huong vụ: - phải thực cam kết BL người thụ hưởng BL người BL không thực thực không đúng, không đầy đủ nghóa vụ nêu hợp đồng BL 6/1/2017 + Nghóa QUAN Hệ PHÁT SINH TRONG QUÁ TRÌNH BL QUAN Hệ PHÁT SINH TRONG NGHIệP Vụ BL (4) Tram Thi Xuan Huong 20 21 NH (Bên BL) 6/1/2017 Cung cấp đầy đủ, xác trung thực tài liệu thông tin theo yêu cầu TCTD BL;  b Thực đầy đủ hạn nghĩa vụ cam kết với bên nhận BL;  c Thanh toán đầy đủ hạn phí BL cho TCTD theo thoả thuận  a 19 6/1/2017 nợ hoàn trả cho TCTD số tiền TCTD trả thay, bao gồm gốc, lãi chi phí trực tiếp phát sinh từ việc thực nghĩa vụ BL;  e Chịu kiểm tra, kiểm sốt báo cáo tình hình hoạt động có liên quan đến giao dịch BL cho TCTD BL Tram Thi Xuan Huong  d.Nhận 6/1/2017 a Đề nghị TCTD cấp bảo lãnh cho mình; b.Yêu cầu TCTD thực cam kết BL thoả thuận HĐ cấp BL; c Khởi kiện theo quy định pháp luật TCTD vi phạm nghĩa vụ cam kết; d Có thể chuyển nhượng quyền, nghĩa vụ bên có liên quan chấp thuận văn KH có nghĩa vụ: 24 I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO LÃNH lợi nghóa vụ hai bên tham gia HĐ gốc.) sinh quan hệ kinh tế chủ thể kinh tế + Bù đắp, đền bù thiệt hại phương diện tài cho người BL có thiệt hại xảy Tram Thi Xuan Huong - BL: cơng cụ bảo đảm (quyền Tram Thi Xuan Huong Vai trị * Mục đích: + Ngăn ngừa hạn chế rủi ro phát 6/1/2017 Vai trị , đặc điểm nghiệp vụ BL: 6/1/2017 - BL : cơng cụ tài trợ - Đôn đốc thúc đẩy thực hợp đồng chủ thể 25 ĐIỀU KIỆN ĐỂ ĐƯỢC NH BL Đặc điểm Tram Thi Xuan Huong - Tính phù hợp bảo laõnh 27 I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BL Có TSBĐ hợp pháp cho nghĩa vụ BL Có khả tài để thực nghĩa vụ BL thời hạn cam kết Các điều kiện khác 28 6/1/2017 Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh: Tram Thi Xuan Huong Tram Thi Xuan Huong 29 Tram Thi Xuan Huong Mục đích đề nghị BL hợp lý I QUY TRÌNH BẢO LÃNH 6/1/2017 Hồ sơ bảo lãnh: - Hồ sơ pháp lý KH - BCTC hoạt động KD KH; - Hợp đồng, văn giao dịch phát sinh nghĩa vụ bảo lãnh; - Hồ sơ bảo đảm (nếu có); - Giấy đề nghị bảo lãnh Có lực pháp lý Tram Thi Xuan Huong 6/1/2017 -BL 6/1/2017 -BL thể quan hệ nhiều bên phụ thuộc lẫãn có tính độc lập với hợp đồng 26 Phát hành thư BL Hạch toán Ngoại bảng Xử lý phát sinh 30 QUY TRÌNH THỰC HIỆN NVBL Ký quỹ 100% bảo đảm TS -BL lần bảo đảm TS khác -Cấp hạn mức TD - - phát hành Thư bảo lãnh B.4 - Bảo lãnh vay vốn; - Bảo lãnh toán; - Bảo lãnh dự thầu; - Bảo lãnh thực hợp đồng; - Bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm; - Bảo lãnh hồn tốn; - Bảo lãnh đối ứng; - Xác nhận bảo lãnh; - Các loại hình bảo lãnh khác -Giá trị BL = Tổg giá trị cam kết BL -Chỉ tạo account ngoại bảng cho thư BL; 32 BảO LÃNH VAY VốN BảO LÃNH THANH TOÁN 33 BảO LÃNH Dự THầU Tram Thi Xuan Huong BLthực hợp đồng cam kết NH với bên nhận bảo lãnh, bảo đảm việc thực đầy đủ nghĩa vụ KH theo HĐ ký với bên nhận BL.Trong trường hợp KH vi phạm hợp đồng phải bồi thường cho bên nhận BL mà không thực thực bồi thường khơng đầy đủ NH thực thay 6/1/2017 Tram Thi Xuan Huong 35 Tram Thi Xuan Huong 34 BảO LÃNH THựC HIệN HợP ĐồNG 6/1/2017 BL dự thầu cam kết ngân hàng với bên mời thầu để đảm bảo nghĩa vụ tham gia dự thầu KH Trong trường hợp khách hàng phải nộp phạt quy định đấu thầu mà không nộp nộp không đầy đủ tiền phạt cho bên mời thầu NH thực thay Tram Thi Xuan Huong Tram Thi Xuan Huong Bảo lãnh vay vốn cam kết ngân hàng với bên nhận BL việc thực nghĩa vụ toán thay cho KH trường hợp KH không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ tốn đến hạn 6/1/2017 6/1/2017 BL vay vốn cam kết NH với bên cho vay, việc trả nợ thay cho KH trường hợp KH không trả trả không đầy đủ, hạn theo hợp đồng Tram Thi Xuan Huong -HS Plý - BCTC -HS TSĐB - Giấy đề nghị phát hành thư BL; - TL chứng minh mục đích BL; B.3 6/1/2017 B.2 B.1 III.CÁC LỌAI HÌNH BẢO LÃNH 36 BảO LÃNH BảO ĐảM CHấT LƯợNG SP 37 38 XÁC NHậN BảO LÃNH BảO LÃNH ĐốI ứNG 39 40 Trị giá thư BL: Trị giá thư bảo lãnh: Tùy theo loại: - BLdự thầu, thực hợp đồng, bảo đảm chất lượng: Tổng số tiền nộp phạt khách hàng vị phạm quy định đấu thầu, vi phạm hợp đồng, vi phậm chất lượng sản phẩm… 41 Tram Thi Xuan Huong - BL toán: Tổng số tiền mà KH phải toán cho bên nhận BL; Tram Thi Xuan Huong Tram Thi Xuan Huong - Mức BL tối đa 100% nghĩa vụ tài mà KH phải thực bên nhận BL - BL: Nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi vay, chi phí khác liên quan đến khoản vay; 6/1/2017 IV PHƯƠNG PHÁP XÁC ĐỊNH PHÍ BẢO LÃNH 6/1/2017 IV PHƯƠNG PHÁP XÁC ĐỊNH PHÍ BẢO LÃNH - Trị giá thư BL số tiền BL thể cụ thể cam kết BL Tram Thi Xuan Huong Tram Thi Xuan Huong Xác nhận BL cam kết BL NH (bên xác nhận BL) bên nhận BL, việc bảo đảm khả thực nghĩa vụ bảo lãnh bên BL KH 6/1/2017 6/1/2017 BLđối ứng cam kết NH (bên BL đối ứng) với bên BL việc thực nghĩa vụ tài cho bên bảo lãnh, trường hợp bên BL thực BL phải trả thay cho KH bên BL đối ứng với bên nhận BL Tram Thi Xuan Huong Tram Thi Xuan Huong BL hồn tốn cam kết NH với bên nhận BL việc bảo đảm nghĩa vụ hoàn trả tiền ứng trước KH theo hợp đồng ký với bên nhận BL Trường hợp khách hàng vi phạm hợp đồng phải hoàn trả tiền ứng trước mà khơng hồn trả hồn trả khơng đầy đủ NH thực thay 6/1/2017 6/1/2017 BL bảo đảm chất lượng sản phẩm cam kết NH với bên nhận BL, bảo đảm việc KH thực thoả thuận chất lượng sản phẩm theo hợp đồng ký với bên nhận BL Trường hợp KH vi phạm chất lượcng sản phẩm phải bồi thường cho bên nhận BL mà không thực thực khơng đầy đủ NH thực thay BảO LÃNH HỒN THANH TỐN 42 Lưu ý: Nghĩa vụ BL TCTD chấm dứt trường hợp sau: - KH thực đầy đủ nghĩa vụ bên nhận bảo lãnh; - TCTD thực nghĩa vụ BL theo cam kết BL; - Bên nhận BL đồng ý miễn thực nghĩa vụ BL cho bên BL… Tram Thi Xuan Huong 43 44 Phí bảo lãnh: Phí bảo lãnh: - Khơng hồn trả phí bảo lãnh cho khách hàng lý  Phí tu chỉnh thư bảo lãnh: - Tu chỉnh thư BL tăng số tiền Phí TCBL = ST tăng thêm * TL phí BL * THBL - Tu chỉnh thư BL tăng thời hạn: Tram Thi Xuan Huong Tram Thi Xuan Huong Phí phát hành bảo lãnh: - Phí bảo lãnh thu lần trước phát hành cam kết bảo lãnh (hoặc thu theo định kỳ tháng lần) 6/1/2017 IV PHƯƠNG PHÁP XÁC ĐỊNH PHÍ BẢO LÃNH 6/1/2017 IV PHƯƠNG PHÁP XÁC ĐỊNH PHÍ BẢO LÃNH  Tram Thi Xuan Huong Thời hạn bảo lãnh: - Thời hạn BL xác định từ phát hành BL thời điểm chấm dứt BL ghi cam kết BL - Nếu cam kết BL không ghi cụ thể thời điểm chấm dứt BL thời điểm chấm dứt bảo lãnh xác định thời điểm thực nghĩa vụ Bl chấm dứt - Thời hạn Bl xác định dựa thời hạn thực nghĩa vụ BL KH bên nhận BL 6/1/2017 IV PHƯƠNG PHÁP XÁC ĐỊNH PHÍ BẢO LÃNH 6/1/2017 IV PHƯƠNG PHÁP XÁC ĐỊNH PHÍ BẢO LÃNH Phí TCBL = TG thư BL* TL phí BL * THBL tăng thêm Phí PHBL = Trị giá thư BL * TL phí BL * THBL 45 V THỰC HIỆN NGHĨA VỤ BẢO LÃNH (4) (5) BÊN ĐỀ NGHỊ (Bên BL) Tram Thi Xuan Huong Tram Thi Xuan Huong NH (Bên BL) (3) (1) 47 6/1/2017 Tram Thi Xuan Huong Trong thời hạn BL, bên BL bên xác nhận BL thực nghĩa vụ BL bên nhận BL xuất trình yêu cầu thực nghĩa vụ BL tài liệu, chứng từ kèm theo (nếu có), thoả mãn đầy đủ điều kiện quy định cam kết BL V THỰC HIỆN NGHĨA VỤ BẢO LÃNH 6/1/2017 Quy định thực nghĩa vụ bảo lãnh: 46 (2) BÊN THỤ HƯỞNG (Bên nhận BL) 48 Lưu ý: - Khi nhận thông báo thực nghĩa vụ BL, KH phải có nghĩa vụ hồn trả số tiền mà NH trả thay cho KH - Nếu KH chưa hồn trả cho NH KH phải lãi phạt khoản tiền mà NH trả thay; - Lãi phạt tính từ ngày NH tốn cho bên nhận BL ngày KH trả hết số tiền NH trả thay/ Tram Thi Xuan Huong Tram Thi Xuan Huong 49 Tram Thi Xuan Huong Trình tự thực nghĩa vụ bảo lãnh: (1): KH không thực hiện, thực không đầu đủ nghĩa vụ với bên nhận BL; (2): Bên nhận BL yêu cầu NH thực nghĩa vụ bảo lãnh; (3): NH thực nghĩa vụ BL bên nhận BL; (4): NH thông báo cho KH số tiền mà NH trả thay cho KH; (5): KH hoàn trả cho NH số tiền trả thay 6/1/2017 V THỰC HIỆN NGHĨA VỤ BẢO LÃNH 6/1/2017 V THỰC HIỆN NGHĨA VỤ BẢO LÃNH 50