Báo cáo tổng hợp về ngân hàng thương mại cổ phần chi nhánh bắc ninh

Báo cáo thực tập Khoa tài LỜI MỞ ĐẦU Thực tập cuối khoá nhằm bước gắn học với hành, lý luận với thực tiễn, giúp chúng em làm quen tăng cường kỹ thực tế, lực chuyên môn ngành nghề đào tạo Chỉ khoảng thời gian ngắn thực tập Phòng Phát triển kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội chi nhánh Bắc Ninh, với bảo nhiệt tình anh chị ngân hàng, em hiểu sơ lược quy trình tín dụng, học hỏi phong cách làm việc anh chị ngân hàng Cùng với tăng trưởng liên tục kinh tế năm vừa qua, cạnh tranh gay gắt ngân hàng, nhiều ngân hàng thành lập, biện pháp hữu hiệu cố gắng nỗ lực tất cán nhân viên ngân hàng, Habubank đạt thành tựu đáng khích lệ Điều thể báo cáo thực tập tổng hợp Bài viết gồm phần : Phần I: Khái quát ngân hàng thương mại cổ phần nhà chi nhánh Bắc Ninh Phần II: Những nội dung nghiệp vụ thực tập chi nhánh Phần III: Một số kiến nghị ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội chi nhánh Bắc Ninh Vũ Minh Cương TC12_19 Báo cáo thực tập Khoa tài PHẦN I: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NHÀ CHI NHÁNH BẮC NINH I Giới thiệu chung trình hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội Cuối năm 1986, Ban chuẩn bị thành lập Ngân hàng phát triển nhà Hà Nội (tiền thân Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội - Habubank ngày nay) thành lập trụ sở Ngân hàng đầu tư phát triển Hà Nội chủ trì Ngun Phó Thống đốc Nguyễn Văn Chuẩn với tham gia đại diện Văn phịng Chính phủ, Ngân hàng Đầu tư phát triển Tháng 12/1988, Tổng giám đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành định số 139-NH/QĐ “Điều lệ Ngân hàng phát triển Nhà Thành phố Hà Nội” đồng thời UBND Thành phố Hà Nội Quyết định số 6719/QĐ-UB cho phép “Ngân hàng phát triển Nhà Thành phố Hà Nội hoạt động kinh doanh địa bàn Thành phố Hà Nội kể từ ngày 2/1/1989” Tháng 6/1992, sau năm hoạt động thử nghiệm, với đời Pháp lệnh Ngân hàng Hợp tác xã tín dụng, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Quyết định số 104/QĐ-NH5 cho Phép Ngân hàng phát triển Nhà Thành phố Hà Nội trở thành ngân hàng thương mại đa năng, cung cấp sản phẩm, dịch vụ đa dạng cho khách hàng thức đổi tên thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nhà Hà Nội với số vốn điều lệ tỷ đồng, thời gian hoạt động 99 năm Theo đó, Trọng tài kinh tế Thành phố Hà Nội cấp giấy đăng ký kinh doanh cho Habubank số 055673 Tháng 4/2006, Habubank thành lập Công ty Chứng khốn nhanh chóng trở thành đơn vị hoạt động có uy tín thị trường bảo lãnh phát hành trái phiếu doanh nghiệp Tháng 11, Habubank bốn ngân hàng tăng vốn điều lệ lên 1.000 tỷ đồng Cũng năm này, Habubank Tạp chí The Banker - tạp chí chuyên ngành tài ngân hàng (Anh) bình chọn Ngân hàng Việt Nam năm Habubank giữ vững danh hiệu năm 2007, 2008 Vũ Minh Cương TC12_19 Báo cáo thực tập Khoa tài Tháng 2/2007, Habubank hoàn thành việc lựa chọn ngân hàng Deutsche Bank (Đức) đối tác chiến lược nước tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng Với thành tích đạt được, Thủ tướng Chính Phủ trao tặng khen cho Habubank vào tháng 10/2007 Tháng 12/2009, Habubank hoàn thành việc tăng vốn điều lệ lên 3.000 tỷ đồng mắt thức Trung tâm dịch vụ khách hàng - mở kênh tiếp cận sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng Ngân hàng thẻ Internet Tháng 11/ 2010, Habubank thức niêm yết tồn 300 triệu cổ phần, tương đương giá trị 3.000 tỷ đồng lên sàn giao dịch chứng khoán Hà Nội (HNX), mã cổ phiếu HBB II Ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội chi nhánh Bắc Ninh Qúa trình hình thành phát triển Cùng với phát triển ngày lớn mạnh kinh tế, thành phần kinh tế trở nên đa dạng phong phú Điều địi hỏi ngân hàng phải khơng ngừng mở rộng Nhằm mục đích tăng cường khai thác thị trường Bắc Ninh đặc biệt thị trấn Từ Sơn - địa bàn tập trung đông dân cư doanh nghiệp có mức thu nhập cao với tốc độ phát triển kinh tế nhanh hàng đầu tỉnh; đồng thời, thực chiến lược lâu dài mở rộng mạng lưới hoạt động, nâng cao uy tín hiệu kinh doanh, Ban lãnh đạo ngân hàng định thành lập chi nhánh Từ Sơn trực thuộc NHTM cổ phần nhà Hà Nội theo định số 1357/QĐ-HBB ngày 18/12/2002 giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh 21.13.000023 sở kế hoạch đầu tư tỉnh Bắc Ninh cấp ngày 20/12/2002 Chi nhánh thức vào hoạt động từ ngày 24/12/2002 Chức năng,nhiệm vụ,địa bàn hoạt động 2.1 Huy động vốn Huy động vốn hoạt động đóng góp vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Ngân hàng huy động vốn từ nhiều nguồn khác Ngân hàng nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân hình thức tiền gửi không kỳ hạn Vũ Minh Cương TC12_19 Báo cáo thực tập Khoa tài loại tiền gửi khác Khi Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận, Ngân hàng thương mại phát hành chứng gửi tiền, trái phiếu giấy tờ có giá để huy động vốn Các ngân hàng thương mại vay vón tổ chức tín dụng nước ngồi Trong ngắn hạn,ngân hàng vay vốn Ngân hàng Nhà nước hình thức tái cấp vố theo quy định điều 30 luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Các Ngân hàng thương mại phải dự trữ tỷ lệ thích hợp tổng vốn huy động để đảm bảo khả toán Bản chất nguồn vốn mà ngân hàng huy động vốn thuộc chủ sở hữu khác Ngân hàng có quyền sử dụng mà khơng có quyền sở hữu ngân hàng phải có trách nhiệm hoàn trả hạn gốc lãi đến kỳ hạn 2.2 Cho vay Cho vay hoạt động tài trợ ngân hàng cho khách hàng nguyên tắc khách hàng phải hàng trả gốc lãi vay thời gian định Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại nhằm đáp ứng đầy đủ vốn để đầu tư cho tringf mở rộng sản xuất,tăng trưởng kinh tế, túc đẩy lưu thơng hàng hóa, tăng tốc độ chu chuyển cho xã hội, tạo điều kiện thuận lợi cho kinh tế phát triển bền vững Để có đủ vốn cung cấp cho kinh tế, Ngân hàng thương mại huy động vốn tạm thời nhàn rỗi dân để cấp tín dụng cho người có nhu cầu Do ngân hàng có trách nhiệm phải trả gốc lãi vốn huy động hạn nên ngân hàng yêu cầu khách hàng phải trả hạn khoản tín dụng để đảm bảo an tồn hoạt động ngân hàng 2.3 Đầu tư Các ngân hàng thường đầu tư vào chứng khốn mục tiêu khoản đa dạng hóa tài sản để tránh rủi ro Các chứng khoán ngân hàng nắm giữ thường chứng khoán ngắn hạn, trung hạn dài hạn phủ Đó chứng khốn có khoản cao giữ tài sản đệm cho ngân quỹ Ngoài Vũ Minh Cương TC12_19 Báo cáo thực tập Khoa tài ngân hàng nắm giữ chứng khốn khoản song thường có tỷ lệ sinh lời cao Các chứng khoán ngân hàng nắm giữ ngày đáo hạn để thu lợi nhuận để thực quyền kiểm sốt hoạt động cơng ty 2.4 Các hoạt động khác Ngồi ba hoạt động ngân hàn thực nhiều hoạt động khác,như hoạt động bảo lãnh, hoạt động toán quốc tế, hoạt động cho thuê tài cung cấp dịch vụ đại lý, dịch vụ ủy thác tư vấn, dịch vụ bảo hiểm,thực bảo quản vật có giá quản lý ngân quỹ Tổ chức máy NHTM cổ phần nhà Hà Nội chi nhánh Bắc Ninh chi nhánh cấp I trực thuộc hội sở chính, gồm có hai phịng giao dịch trực thuộc chi nhánh Vhi nhánh có 55 nhân viên chịu điều hành trực tiếp giám đốc chi nhánh Dưới giám đốc có hai phó giám đốc phó giám đốc kinh doanh phó giám đốc kế tốn Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức NHTM cổ phần nhà Hà Nội chi nhánh Bắc Ninh Giám đốc chi nhánh Phó giám đốc Phịng kế tốn Phó giám đốc Phịng quỹ Phịng tín dụng Phịng tổ chứchành Nguồn: Phịng tổ chức – hành NHTM CP nhà Hà Nội chi nhánh Bắc Ninh Đặc điểm quản lý kinh doanh quản lý tài chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội chi nhánh Bắc Ninh ngân hàng cấp I trực thuộc ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội Chi nhánh thực hạch tốn độc lập, có dấu riêng, thực kinh doanh theo hình thức đa Vũ Minh Cương TC12_19 Báo cáo thực tập Khoa tài PHẦN II: NHỮNG NỘI DUNG NGHIỆP VỤ ĐÃ THỰC TẬP TẠI CHI NHÁNH Trong gian thực tập NHTM CP nhà Hà Nội chi nhánh Bắc Ninh em tìm hiểu tình hình hoạt đơng chi nhánh giai đoạn 2008-2010 theo nghiệp vụ sau: Tìm hiểu phân tích thực trạng huy động vốn năm 2008, 2009, 2010 Huy động vốn hoạt động Habubank coi trọng Vớicác sản phẩm đa dạng,phù hợp với nhu cầu khách hàng, sách lãi suất linh hoạt,được hỗ trợ phương thức Marketing hiệu quả, Habubank ngày thu hút quan tâm đông đảo khách hàng dân cư tổ chức kinh tế Khơng nằm ngồi phát triển đó, Habubank chi nhánh Bắc Ninh có đóng góp tích cực vào phát triển chung toàn hệ thống Bên cạnh việc triển khai hoạt động nhằ tăng cường tiết kiệm huy động từ dân cư, chi nhánh mở rộng quan hệ với tổ chức kinh tế có nguồn tiền gửi lớn giữ quan hệ tốt với khách hàng truyền thống Kết huy động vốn chi nhánh tăng trưởng qua năm Vũ Minh Cương TC12_19 Báo cáo thực tập Bảng 1: Thực trạng huy động vốn chi nhánh Khoa tài Đơn vị:Tỷ đồng Thực Chỉ Tiêu 2008 So sánh 2009 Số Tỷ Số tiền trọng tiền 2010 Tỷ Số trọng tiền 345,3 100 590,2 100 tượng + Doanh 138 40 224,2 nghiệp + Cá 207,3 60 Tổng 2009/2008 Tỷ Chênh trọng lệch % 2010/2009 Chênh % lệch 7=3-1 8=7:1 9=5-3 10=9:3 726,4 100 244,9 70,9 136,2 23,1 38 254,2 35 86,2 62,5 30 13,4 366 62 472,2 65 158,7 76,6 106,2 29 145 92,2 85 22 vốn huy động -Theo đối nhân -Theo kỳ hạn +Ngắn 157,2 45,5 302,2 51,2 387,2 53,3 hạn +Trung 131,2 38 216 36,6 272,4 37,5 84,8 64,6 56,4 26 26,5 - 5,2 -7,8 119,6 22 hạn +Dài hạn 56,9 16,5 72 12,2 66,8 9,2 15,1 loại tiền +VNĐ 310,4 89,9 540 91,5 659,6 90,8 229,6 +Ngoại 34,9 10,1 50,2 8,5 66,8 9,2 15,3 -Theo 74 43,8 16,6 33,1 tệ(quy VNĐ) Nguôn: Báo cáo tài chi nhánh Vũ Minh Cương TC12_19 Báo cáo thực tập Khoa tài Nhìn vào bảng ta thấy: Năm 2009 tổng nguồn vốn huy động đạt 590,2 tỷ đồng, tăng 244,9 tỷ đồng, tăng 70,9% so với năm 2008 Trong đó, vốn huy động dân cư chiếm tỷ lệ cao Vốn huy động từ dân cư đạt 366 tỷ đồng, tăng 158,7 tỷ đồng tương đương với 76,6% so với năm 2008 Vốn huy động ngắn hạn đạt 302,2 tỷ đồng, tăng 145 tỷ đồng tương đương với 92,2% so với năm 2008 nguồn vốn trung dài hạn tăng nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ lệ cao Nguồn vốn nội tệ tăng 229,6 tỷ đồng tương đuuơng với 745 so với năm 2008 đtạ 540 tỷ đồng Nguồn vốn nội tệ chiếm tỷ lệ chủ yếu tổng vốn huy động Năm 2010 tổng nguồn vốn đạt 726,4 tỷ đồng, tăng 136,2 tỷ đồng, tương đương tăng 23,1% so với năm 2009 Trong đó, nguồn vốn huy động từ dân cư đạt 472,2 tỷ đồng, tăng 106,2 tỷ đồng tương đương với 29% so với năm 2009 Trong đó, nguồn vốn huy động từ doanh nghiệp tăng nhẹ, tăng 13,4 % so với năm 2009 Nguồn vốn ngắn hạn đạt 387,2 tỷ đồng, tăng 85 tỷ đồng tương đương với 22% so vói năm 2009 Trong đó, nguồn vốn dài hạn giảm xuống cịn 66,8 tỷ đơng, giảm 5,2 tỷ đơng tương đương giảm 7,8% so vói năm 2009 Nguồn vốn nội tệ đạt 659,6 tỷ đồng, tăng 119,6 tỷ đồng so với năm 2009, tốc tăng trưởng 22%, chiếm 90,8% tổng vốn huy động Năm 2009 tổng vốn huy động tăng cao (70,9% so với năm 2008) ngân hàng tực tốt công tác huy động Tuy nhiên, năm 2010 mức huy động vốn tăng chậm nhiều (23,1% so với năm 2009) khó khăn tình hình tài xảy năm 2009 Tìm hiểu thực trạng cho vay chi nhánh Cùng với tăng trưởng liên tục kinh tế năm vừa qua, theo nhu cầu vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh thành phần kinh tế không ngừng tăng lên, để đáp ứng nhu cầu phát triển, với tiêu chí phục vụ khách hàng, Habubank không ngừng mở rộng phát triển dịch vụ chiều rộng chiều sâu, dịch vụ cho vay khách hàng dịch vụ tạo nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng Vũ Minh Cương TC12_19 Báo cáo thực tập Khoa tài Thực trạng sử dụng vốn chi nhánh thể qua bảng sau: Bảng 2: Tình hình cho vay chi nhánh Đơn vị:Tỷ đồng Thực Chỉ tiêu 2008 So sánh 2009 2010 2009/2008 Số Tỷ Số Tỷ Số Tỷ Chênh tiền trọng tiền trọng tiền trọng lệch 280,9 100 580 100 710,2 100 7=3-1 299,1 8=7:1 106,5 9=5-3 130,2 10=9:3 22,5 233,8 83,2 506,8 87,4 658,7 92,8 273 116,8 151,9 30 47,2 16,8 73,2 12,6 51,5 7,2 26 55.3 -21,7 -29.6 hạn +Ngắn 229,8 81.8 360,5 62.2 430,5 60.6 130,7 56.9 70 19.4 hạn +Trung 37,8 13.5 65,3 11.3 92,4 27,5 72.6 27,1 41.6 hạn +Dài hạn 13,3 4.7 154,2 26.5 187,8 26.4 140,9 1062 33,6 21.8 loại tiền +VNĐ 236,8 84.3 525,7 90.6 619,8 87.3 288,9 122 94,1 17.9 +Ngoại 44,1 15.7 54,3 9.4 90,4 12.7 10,2 23 36,1 66.6 Dư nợ % 2010/2009 Chênh % lệch cho vay -Theo đối tượng +Doanh nghiệp +Cá nhân -Theo kỳ 13 -Theo tệ(quy VNĐ) Nguồn: Báo cáo tài chi nhánh Qua bảng ta thấy: Tổng dư nợ năm 2009 580 tỷ đồng,tăng 106,5% so với năm 2008 Trong đó, dư nợ doanh nghiệp 506,8 tỷ đồng, tăng 273 tỷ đồng tương đương 116,8% so vói năm 2008 Dư nợ ngắn hạn 360,5 tỷ đồng, tăng 130,7 tỷ đông Vũ Minh Cương TC12_19 Báo cáo thực tập Khoa tài tương đương 56,9% so vói năm 2008 Dư nợ dài hạn tăng vọt năm này, tăng lên 154,2 tỷ đồng, tốc độ tăng 1062% Dư nợ nội tệ 525,7 tỷ đồng, tăng 288,9 tỷ đồng tương đương 122% so với năm 2008 Dư nợ ngoại tệ tăng nhẹ(23%) Tổng dư nợ năm 2010 710,2 tỷ đồng,tăng 22,5% so với năm 2009 Trong đó, dư nợ doanh nghiệp 658,7 tỷ đồng, tăng 151,9 tỷ đồng tương đương 30% so vói năm 2009 Trong đó, dư nợ cá nhân giảm 21,7 tỷ đồng tương đương giảm 29,65 so với năm 2009 Dư nợ ngắn hạn 430,5 tỷ đồng, tăng 70 tỷ đơng tương đương 19,4% so vói năm 2009 Dư nợ dài hạn tiếp tục tăng, đạt 187,8 tỷ đồng, tốc độ tăng 21,8% Dư nợ nội tệ 619,8 tỷ đồng, tăng 94,1 tỷ đồng tương đương 17,9% so với năm 2009 Dư nợ nội tệ chiếm tỷ lệ chủ yếu(87,3% dư nợ cho vay) Dư nợ ngoại tệ tăng 66,6% so với năm 2009 Sở dĩ có kết Habubank đưa sách tín dụng với lãi suất phù hợp để đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng cách nhanh Habubank không ngừng mở rộng sản xuất kinh doanh thành phần kinh tế gồm cá nhân doanh nghiệp, không ngừng mở rộng phát triển dịch vụ chiều sâu, dịch vụ cho vay khách hàng dịch vụ tạo nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng Tỷ lệ nợ q hạn ln trì mức