Luận văn thạc sĩ nâng cao hiệu quả của hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu ở các ngân hàng thương mại

-1- LỜI MỞ ĐẦU 1/ Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Việc gia nhập AFTA giúp Việt Nam tăng tốc độ chuyển đổi sang kinh tế thị trường, thực sách cơng nghiệp hố - đại hố hướng xuất Các nổ lực phủ nhièm tạo môi trường kinh doanh thuận lợi cho hoạt động ngoại thương, khai thoêng mở rộng mối quan hệ kinh tế quốc tế tầm mức khu vực toàn cầu LaØ mũi nhọn chiến lược phát triển kinh tế, hoạt động xuất nhập Việt Nam thời gian qua đạt thành to lớn Ngày với xu hướng hội nhập tồn cầu hố xu phát triển, với trình đổi đưa Việt Nam hoà nhập vào kinh tế giới khu vực Hoạt động xuất nhập thay đổi dần khuôn mẫu kinh doanh cho phù hợp với chuyển biến thực tế Một đặc điểm quan trọng môi trường cạnh tranh liệt, hoạt động kinh doanh buộc doanh nghiệp Việt Nam phải hoàn thiện sản xuất đầu tư đổi cơng nghệ máy móc thiết bị để tạo sản phẩm có chất lượng cao, giá thành hạ để hàng hoá Việt Nam chiếm lĩnh thị trường nội địa xuất sang nước ASEAN giới Thị trường xuất mở rộng kích thích doanh nghiệp Việt Nam tăng cường đầu tư cho sản xuất hàng xuất Điều địi hỏi cần phải có nguồn vốn để giải yêu cầu Tài trợ xuất nhập với dịch vụ Ngân hàng quốc tế khác đời phát triển nhằm đáp ứng yêu cầu đa dạng doanh nghiệp phát triển kinh doanh, chống đỡ rủi ro, nâng cao hiệu tăng cường khả cạnh tranh lĩnh vực thương mại quốc tế Qua hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, Ngân hàng cung cấp hệ thống giải pháp kỹ thuật tài trợ phong phú hiệu quả, giải phần lớn khó khăn tài uy tín kinh doanh xuất nhập doanh nghiệp Loại hình tài trợ vốn thích hợp cho doanh nghiệp Việt Nam phương thức tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, giúp doanh nghiệp sản xuất để thực yêu cầu đại hố cơng nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm hàng hoá thay dần hàng ngoại nhập tạo điều kiện để doanh nghiệp đứng vững đủ sức cạnh tranh trình hội nhập Nhận thức đánh giá tình hình phát triển kinh tế Việt Nam giai đoạn chuẩn bị cho việc tiến tới AFTA (2006) Người viết xin chọn đề tài “Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng xuất nhập ngân hàng thương mại” để nghiên cứu thêm thực trạng xuất nhập nước ta hoạt động cho vay xuất nhập hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam Eximbank, với mong muốn qua nghiên cứu phân tích tìm hiểu thêm nghiệp vụ tín dụng xuất nhập khẩu, số hoạt động có liên quan đến lĩnh vựcnầy Ngân hàng nước khác giới, nhằm đề số giải pháp kinh nghiệm thực tế vận dụng vào cơng tác tín dụng tài trợ xuất nhập nước ta xu hội nhập tiền tệ tài chánh khu vực giới 2/ Đối tượng, phạm vi mục đích nghiên cứu * Đối tượng phạm vi nghiên cứu: -2- Đề tài tập trung nghiên cứu hệ thống lãi đặc tính hoạt động tài trợ xuất nhập hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam nói riêng, qua việc đánh giá tổng kết lại mặt nghiệp vụ tín dụng tài trơÏ Xuất Nhập Khẩu suốt thời gian năm qua Eximbank doanh nghiệp Xuất nhập Việt Nam nghiệp vụ cho vay tài trợ xuất nhập mà Eximbank thực hiện, mặt hoạt động phổ biến ngân hàng thương mại Việt Nam Hiện nay, thông qua việc nghiên cứu loại hình cho vay, tài trợ xuất nhập khẩu, tính riêng biệt loại hình có ý nghĩa quan trọng Việc nắm vững đặc thù sản phẩm tài trợ cung ứng cho khách hàng, Ngân hàng lựa chọn giải pháp tài trợ tối ưu, phục vụ nhu cầu hữu hiệu khách hàng cạnh tranh thắng lợi Những rủi ro nghiệp vụ bảo lãnh, mở L/C nhập hàng trả chậm, để có biện pháp phòng chống, hạn chế rủi ro thua lỗ kinh doanh cho doanh nghiệp xuất nhập đảm bảo an toàn đồng vốn cho ngân hàng, để từ rút học kinh nghiệm công tác điều hành quản lý ngân hàng * Mục đích nghiên cứu: Xu hướng khơng ngừng mở rộng hoạt động thương mại quốc tế, hoạt động đầu tư tài quốc tế, việc nghiên cứu sở lý luận, nội dung tín dụng tài trợ xuất nhập để bổ sung nâng cao kiến thức lĩnh vực tín dụng ngân hàng, phương thức toán quốc tế, tham khảo cách làm ngân hàng nước để vận dụng vào đieàu kiện cụ thể nước ta cần thiết Trên sở phân tích đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập để từ có giải pháp khắc phục, chấn chỉnh lại hướng để nâng cao hiệu đẩy mạnh cơng tác tài trợ xuất nhập góp phần thúc đẩy phát triển hoạt động thương mại quốc tế 3/ Phương pháp nghiên cứu: Để hoàn thành luận văn này, người viết thực việc nghiên cứu, thống kê, phân tích, tổng hợp thơng tin, số liệu từ hoạt động ngân hàng thương mại, doanh nghiệp làm công tác xuất nhập doanh nghiệp quốc doanh vừa nhỏ, doanh nghiệp khu chế xuất, tham khảo tư liệu sách báo, tạp chí chuyên ngành, kinh nghiệm tích luỹ thân bạn đồng nghiệp làm công tác ngân hàng suốt thời gian qua Các phương pháp sử dụng trình nghiên cứu đề tài: - Phương pháp thống kê, dự báo kinh tế, phương pháp suy luận Logic - Phương pháp vấn trực tiếp - Phương pháp chuyên gia 4/ Những đóng góp đề tài: - Luận văn khái quát nêu lên mặt nghiệp vụ cơng tác tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại Việt Nam áp dụng, qua thấy vai trị quan trọng tài trợ xuất nhập việc thúc đẩy thương mại quốc tế phát -3- triển Đặc biệt bối cảnh kinh tế đại với tiến trình tồn cầu hố trào lưu hội nhập kinh tế quốc tế ngày sâu rộng - Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu cơng tác tín dụng tài trợ xuất nhập thiết thực, ứng dụng giải pháp cho ngân hàng thương mại cơng tác cho vay xuất nhập khẩu, góp phần tạo nguồn động lực giúp doanh nghiệp đổi máy móc, trang thiết bị, cải tiến quy trình công nghệ đủ sức cạnh tranh, đứng vững thị trường nội địa đưa sản phẩm xuất nước khu vực, quốc tế - Hoạt động ngân hàng điều kiện hội nhập phải đa dạng hố loại hình nghiệp vụ, đặc biệt chương trình dịch vụ tài chánh cần phải mở rộng đẩy mạnh đại hoá ngân hàng xu tất yếu 5/ Kết cấu nội dung đề tài: Luận văn gồm 116 trang, chia làm chương, 13 hình, sơ đồ, kết cấu theo nội dung sau: Phần mở đầu Chương I: Cơ sở lý luận chung tín dụng tài trợ xuất nhập Chương II: Tình hình hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (VietNam Eximbank) Chương III: Những giải pháp mang tính chiến lược nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Kết luận - Phần phụ lục -4- CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU I XUẤT NHẬP KHẨU TRONG NỀN KINH TẾ VÀ VẤN ĐỀ TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU: Tính tất yếu khách quan quan hệ kinh tế quốc tế tài trợ XNK Thế giới có xu hướng tiến tới hội nhập Sự mở cửa kinh tế làm cho trái đất thực trở thành cộng đồng Sự ràng buộc lẫn cộng đồng bắt nguồn từ khía cạnh kinh tế Cho đến hầu hết khơng thể có quốc gia giới tồn độc lập, phát triển hiệu mà mối quan hệ với quốc gia khác giới, đặc biệt lĩnh vực kinh tế Bởi vì, ngày hai phạm trù thực tiễn tồn khách quan là: Quan hệ hàng hố tiền tệ trao đổi khỏi phạm vi quốc gia tồn quốc gia độc lập có chủ quyền Cho nên quan hệ kinh tế nước mang tính tất yếu khách quan Thật vậy, tồn trái đất xem tổng thể thống đứng giác độ tự nhiên, mà lĩnh vực, có lãnh vực kinh tế, phần trái đất nằm vị trí định, điều kiện đất đai khí hậu khác so với vùng khác, họ thuận lợi phát triển cho số ngành kinh tế định phát triển không đồng khu vực khác trái đất trình độ văn hố, khoa học mức độ giàu có v.v dẫn đến để thỏa mãn nhu cầu đa dạng vùng mình, vùng có trao đổi với sản phẩm (sản phẩm hàng hố hữu hình, tri thức, sức lao động v.v ) Những vùng lại nằm vùng quản lý quốc gia, tùy theo đặc điểm phát triển mà quốc gia có quy tắc quản lý riêng Mỗi nước có lợi vế tài ngun vị trí địa lý, vốn, công nghệ, lao động khác nhau, ngồi có đặc điểm vế kinh tế, văn hoá, xã hội riêng biệt Cho nên để phát triển hoạt động kinh tế đối ngoại có hiệu nhất, giai đoạn phát triển tuỳ thuộc vào tình hình kinh tế ngồi nước mà có sách khác Như vậy, yêu cầu phát triển kinh tế dẫn đến nhu cầu quan hệ giao dịch hàng hố quốc gia Nói khác hoạt động Xuất Nhập Khẩu yêu cầu khách quan kinh tế -5- Với xu hướng thực sách mở cửa, hội nhập vào kinh tế giới, XNK đóng vai trị quan trọng phát triển kinh tế đất nước Tất kinh tế ngày có quan hệ bn bán với giới bên ngồi Nói chung xuất khẩu, nhập tác động đến hoạt động sản xuất thu nhập quốc gia Xuất hàng hố nước ngồi góp phần khai thác tiềm lợi vốn có đất nước, tăng tích luỹ vốn, mở rộng sản xuất phát triển, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, đảm bảo kim ngạch xuất phục vụ trình đổi thiết bị cơng nghiệp sản xuất, sở làm tăng sản phẩm sản xuất quốc gia, mở roäng thị trường quốc tế, bước cải thiện đời sống tăng thu nhập người dân Nhập hàng hóa, nguyên vật liệu phục vụ sản xuất nước, máy móc thiết bị vật tư, dây chuyền sản xuất nhờ trình độ sản xuất nâng cao, suất lao động tăng, chất lượng sản phẩm tốt đạt tiêu chuẩn quốc tế, nâng cao lực cạnh tranh giới Hoạt động XNK tạo điều kiện mở rộng quan hệ ngoại giao với nước khác, tăng cường hợp tác quốc tế nhà nước, qua tham gia tổ chức thương mại quốc tế, khu vực Xuất nhập hai phận trình thương mại quốc tế, chìa khố thành cơng cơng hội nhập với kinh tế giới góp phần phát triển kinh tế đất nước Khái quát tài trợ xuất nhập khẩu: Từ xa xưa hoạt động thương mại quốc tế cần đến hổ trợ ngân hàng Ngày ngân hàng thương mại nước đóng vai trị quan trọng Chúng thực mặt kỹ thuật hoạt động giao dịch tốn với nước ngồi, đảm nhận rủi ro gắn liền với việc ấy, góp phần đáng kể vào việc tài trợ ngoại thương Tài trợ XNK lãnh vực kinh doanh mang tính truyền thống rõ nét ngân hàng thương mại Sự tồn phát triển hoạt động tài trợ XNK gắn liền với trình hình thành lớn mạnh thương mại quốc tế, khuôn khổ hoạt động kinh tế quốc gia phạm vi toàn cầu Chính tính chất đặc điểm giao thương quốc tế yếu tố then chốt ấn định sắc đặc trưng loại hình tài trợ ngoại thương, khiến lĩnh vực tài trợ có tính độc lập tương đối hệ thống dịch vụ ngân hàng -6- Nền thương mại quốc tế phát triển mạnh mẽ với gia tăng mối quan hệ thương mại đa phương tính chất tương thuộc kinh tế quốc gia riêng lẽ Khuynh hướng qúa trình tự hố tài chính, dỡ bỏ dần hàng rào thương mại xu hoà nhập bối cảnh toàn cầu hoá kinh tế quốc tế lan nhanh Một đặc điểm quan trọng môi trường cạnh tranh liệt nhà cung ứng hàng hoá dịch vụ trường quốc tế, đối đầu với doanh nghiệp nội địa mà cịn phải cạnh tranh với doanh nghiệp ngồi nước Người mua ngày khắt khe chất lượng hàng hoá dịch vụ cung ứng, giá đối tác giành nhiều ưu đãi thời hạn tốn Ngồi hoạt động ngoại thương ẩn chưùa nguy rủi ro giao dịch mua bán bên Những nguy xuất phát từ nhiều yếu tố đặc thù thương mại nước, giao thương quốc tế, thời gian thực giao dịch, ngoại tệ biến động tỉ giá hối đoái toán, khác biệt luật lệ, tập quán kinh doanh quốc gia Mặc dù vậy, hoạt động XNK lĩnh vực đặc biệt quan trọng thu hút quan tâm nhiều người Đối với nhà doanh nghiệp, với thị trường nước bảo hoà thị trường quốc tế đa dạng, rộng lớn với nhiều hội kinh doanh thu hút, hấp dẫn doanh nghiệp mong tìm cách mở rộng thị trường để tìm kiếm lợi nhuận kinh doanh Đối với phủ, hoạt động ngoại thương xem mũi nhọn chiến lược, định phát triển kinh tế đất nước Nguồn ngoại tệ thu từ hoạt động xuất khẩu, làm gia tăng thu nhập quốc dân, đẩy nhanh q trình cơng nghiệp hố phục vụ đất nước Tài trợ ngoại thương với dịch vụ ngân hàng phục vụ nhu cầu đa dạng doanh nghiệp, phòng chống rủi ro, nâng cao lực cạnh tranh hiệu qủa kinh doanh lĩnh vực thương mại quốc tế Qua hoạt động tài trợ XNK ngân hàng cung cấp giải pháp kỹ thuật phong phú, hữu hiệu giải phần khó khăn cho doanh nghiệp Mặt khác hoạt động tài trợ ngoại thương mang lại nguồn thu nhập lãi phí dịch vụ hấp dẫn cho ngân hàng Thực tế cho thấy hầu hết mối quan hệ gắn bó chặt chẽ lợi ích ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh XNK động lực mạnh mẽ thúc đẩy hoạt động tài trợ XNK ngày phát triển -7- Khái niệm tài trợ ngoại thương bao hàm hoạt động mang tính chất tài trợ ngân hàng nhằm đáp ứng đặc thù tài uy tín doanh nghiệp XNK trình giao dịch ngoại thương Taøi trợ XNK chất khỏan tín dụng cấp ngân hàng Tuy nhiên ngân hàng tham gia tài trợ với số vốn chiếm tỷ lệ định tổng số vốn cần thiết cho phương án thương vụ, phần vốn lại phải vốn doanh nghiệp Tuỳ theo mục đích tài trợ vốn, ta phân ra: - Tài trợ thương mại (Trade Finance): Đồng tiền tài trợ sử dụng cho mục đích thương mại, khoản thường có kỳ hạn ngắn, gắn liền với thương vụ kinh doanh nên thu hồi vốn nhanh Tài trợ thương mại hình thức tài trợ XNK - Tài trợ dự án (Project Finance): Đồng vốn tài trợ sử dụng cho mục đích thực dự án, thời gian thu hồi vốn dài, tuỳ thuộc vào hiệu qủa kinh doanh hoạt động dự án giá trị lớn, có ảnh hưởng đến khoản ngân hàng Phạm vi tài trợ ngoại thương bao gồm tài trợ cho xuất (cả giai đoạn sản xuất) tài trợ cho nhập thời gian từ ngắn đến dài Mặt khác ngân hàng, khách hàng thương nhân thương mại quốc tế tầm mức hoạt động mở rộng giới, mối quan hệ giao dịch liên ngân hàng, mạng lưới chi nhánh khắp nơi nước mở rộng, đồng thời đáp ứng nhu cầu tài chánh uy tín cho doanh nghiệp Xuất nhập thị trường quốc tế giúp ngân hàng khẳng định vị cạnh tranh, ổn định khả naêng phát triển thị trường sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tạo mối quan hệ tin tưởng lành mạnh ngân hàng khách hàng móng vững chắc, ổn định cho nghiệp phát triển ngân hàng Chính thế, tài trợ ngoại thương ngân hàng có ý nghĩa quan trọng bên tham gia vào thị trường kinh doanh thương mại quốc tế Mục đích tài trợ xuất nhập ngân hàng giúp doanh nghiệp vượt qua trở ngại tình hình vốn liếng, tài chánh để nâng cao hiệu qủa kinh doanh sức cạnh tranh, để có đủ nguồn lực ổn định tiếp tục phát triển Đối với thân ngân hàng, dịch vụ tài trợ ngoại thương đóng vai trị quan trọng, ngân hàng doanh nghiệp, động mục đích kinh doanh tìm kiếm lợi nhuận; dịch vụ thu phí cung cấp cho doanh nghiệp góp phần vào doanh thu ngân hàng tỉ lệ 40 – 50% thu nhập Trên sở quy chế ràng buộc ngân hàng nhà nước ban hành tuỳ theo mục tiêu tài trợ XNK ngân hàng, ngân hàng thương mại có -8- sách tín dụng phù hợp, quy trình xử lý khoản vay cho loại hình tài trợ: tiêu chuẩn khách hàng, hạn mức tài trợ, điều kiện, thời hạn tài trợ, hồ sơ chứng từ theo quy định thủ tục liên quan kèm Vai trò hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu: 3.1 Đối với ngân hàng thương mại: - Tài trợ XNK ngân hàng xét chất giống loại hình tín dụng khác, dựa uy tín lòng tin, tài trợ XNK ngân hàng thương mại hình thức tài trợ thương mại, đối tượng tài trợ doanh nghiệp xuất nhập trực tiếp uỷ thác Giá trị tài trợ thường mức vừa lớn Tài trợ ngân hàng lãnh vực xuất nhập hình thức cho vay mang lại hiệu qủa cao, an toàn, đảm bảo sử dụng vốn mục đích thời gian thu hồi vốn nhanh - Thời gian thực thương vụ người xuất thời gian kể từ lúc thu mua, xuất lúc nhận tiền toán người mua Đối với người nhập khẩu, thời gian kể từ lúc nhận hàng cảng bàn hết hàng thu tiền Kỳ hạn tài trợ ngắn phù hợp với kỳ hạn huy động vốn ngân hàng thương mại thường 3, tháng không 12 tháng Điều giúp ngân hàng tránh rủi ro khoản - Tài trợ xuất nhập đảm bảo sử dụng vốn mục đích Đồng vốn tài trợ gắn liền với thương vụ, ngân hàng cho giải ngân có phương án sử dụng vốn cụ thể Rõ ràng việc làm tránh tình trạng người xin tài trợ sử dụng vốn sai mục đích, hạn chế rủi ro tín dụng - Tài trợ xuất nhập nâng cao tính an tồn cho ngân hàng thơng qua việc quản lý thu nguồn toán Đối với người xuất khẩu, ngân hàng chuyển chứng từ giao hàng để địi tiền người nhập nước ngồi định việc tốn tiền hàng phải thơng qua tài khoản người xuất mở ngân hàng Đối với người nhập khẩu, trường hợp có tài trợ, ngân hàng buộc người nhập tập trung tiền bán hàng vào tài khoản mở ngân hàng chuyển đổi thành ngoại tệ để toán trả nợ lại cho ngân hàng, điều ngân hàng quản lý chặt chẽ, tránh tình trạng xoay vốn doanh nghiệp thời gian vốn tạm thời nhàn rỗi, dễ xảy rủi ro - Hiệu qủa ngân hàng tài trợ xuất nhập thể thơng qua lãi suất Có nhiều loại lãi suất trình tài trợ: lãi cho vay toán, lãi chiết khấu chứng từ, lãi vay bắt buộc, loại phí nghiệp vụ tốn xuất nhập liên quan Ngồi ra, thơng qua tài trợ xuất nhập khẩu, ngân hàng mở rộng quan hệ với doanh nghiệp ngân hàng nước ngồi, nâng cao uy tín ngân hàng trường quốc tế, hiệu qủa -9- 3.2 Đối với doanh nghiệp: - Tài trợ xuất nhập ngân hàng giúp doanh nghiệp thực thương vụ lớn: có thương vụ ngoại thương địi hỏi nguồn vốn lớn để toán tiền hàng Trong trường hợp này, vốn lưu động doanh nghiệp khơng đủ để chuẩn bị hàng xuất tốn tiền hàng Tài trợ ngân hàng cho xuất nhập giải pháp giúp doanh nghiệp thực hợp đồng dạng - Trong trình đàm phán, thương lượng, ký kết hợp đồng ngoại thương, doanh nghiệp trước thơng qua ngân hàng việc tài trợ tốn quốc tế, có nghĩa doanh nghiệp xác định ngân hàng phục vụ mình, tạo lợi trình Vì, rõ, hợp đồng ngoại thương thực thông qua ngân hàng phục vụ người mua người bán, thoả thuận trước với ngân hàng doanh nghiệp xác định lực thực hợp đồng Điều có ý nghĩa quan trọng tiến trình thương lượng, đàm phán: - Tài trợ xuất nhập làm tăng hiệu doanh nghiệp q trình thực hợp đồng: thơng qua tài trợ ngân hàng, doanh nghiệp nhận vốn để thực thương vụ Đối với doanh nghiệp xuất khẩu, vốn tài trợ giúp doanh nghiệp thu mua hàng thời vụ, gia công chế biến giao hàng thời điểm Đối với doanh nghiệp nhập khẩu, vốn tài trợ ngân hàng giúp doanh nghiệp mua lơ hàng lớn, giá hạ Cả hai trường hợp giúp doanh nghiệp đạt hiệu cao thực thương vụ Ngân hàng thường tham gia tài trợ dự án với qui mô nhỏ vừa, thời gian thu hồi vốn không dài thay đổi dây chuyền cơng nghệ, máy móc thiết bị, q trình tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển qui mô sản xuất, tăng suất lao động, hạ giá thành sản phẩm Ngân hàng góp phần làm giảm thiểu rủi ro kinh doanh nhà xuất lẫn nhập Việc cung cấp thông tin bổ ích nhanh chóng Ngân hàng giúp hai bên mua bán giao dịch sn sẻ có hiệu Ngồi rủi ro đặc thù thương mại quốc tế rủi ro hối đoái, biến động liên tục tỉ giá ngoại tệ; nghiệp vụ Ngân hàng giúp cho doanh nghiệp hạn chế rủi ro này, hợp đồng mua bán ngoại tệ có kỳ hạn (Forward), quyền lựa chọn Option Ngân hàng chịu trách nhiệm đảm bảo bán đủ nguồn ngoại tệ cho doanh nghiệp đến hạn toán chứng từ hàng nhập - Tài trợ ngân hàng giúp doanh nghiệp nâng cao uy tín thị trường quốc tế: thơng qua tài trợ ngân hàng doanh nghiệp thực thương vụ lớn trôi chảy, quan hệ với khách hàng tầm cỡ giới, từ nâng cao uy tín doanh nghiệp thị trường giới - 10 - - Tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại tạo điều kiện cho hàng hóa xuất nhập lưu thông trôi chảy: thông qua tài trợ ngân hàng, hàng hóa xuất nhập theo yêu cầu thị trường thực thường xuyên, liên tục góp phần tăng tính động kinh tế, ổn định thị trường - Tài trợ xuất nhập ngân hàng tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển, tăng hiệu sản xuất kinh doanh, hạ giá thành sản phẩm, taùc động đến phát triển kinh tế Mục đích tài trợ xuất nhập khẩu: Ngân hàng tài trợ cho doanh nghiệp vay vốn, nhằm bổ sung vốn kinh doanh, để tiến hành thu mua sản xuất hàng hoá để xuất đem ngoaïi tệ cho đất nước giải công ăn việc làm cho người lao động, đồng thời tài trợ nhập góp phần đáp ứng mục tiêu cơng nghiệp hố - đại hố sở đổi trang thiết bị máy móc, dây chuyền sản xuất cơng nghệ đại, để sản xuất mặt hàng sản phẩm chất lượng cao phục vụ cho nhu cầu sinh hoạt tiêu dùng nhân dân, tiết kiệm nguồn ngoại tệ nhập hàng hoá 4.1 Nguyên tắc tài trợ: 4.1.1 Việc cho vay phải sở tìm hiểu thẩm định rõ khách hàng: Đây nguyên tắc vô quan trọng công tác cho vay, ảnh hưởng lớn đến hiệu định tín dụng rủi ro mà ngân hàng gặp phải Ngân hàng giúp doanh nghiệp tìm hiểu loại dịch vụ mà ngân hàng tài trợ, họp bàn tháo gỡ vướng mắc thường gặp trình tài trợ Ngân hàng cần đóng vai trị vừa đối tác vừa tư vấn tài chánh cho khách hàng sở hai bên có lợi Thẩm định kế hoạch kinh doanh tính khả thi phương án sản xuất kinh doanh , loại hàng hoá dịch vụ xuất khách hàng, hồ sơ khách hàng quan hệ giao dịch với ngân hàng trước đây, thơng tin tham khảo khách hàng từ tổ chức có quan hệ khác Tình hình sản xuất kinh doanh khả trả nợ vay khách hàng, uy tín khách hàng, lực quản lý, lực kinh doanh, tài sản đảm bảo nợ vay Ở hoạt động tài trợ xuất nhập khách hàng phần lớn trả nợ ngoại tệ từ việc xuất từ doanh thu bán hàng nước Do bên cạnh việc đánh giá chất lượng sản phẩm xuất cần xem xét xem sản phẩm khách hàng có phù hợp với chuẩn mực quy định nước nhập khẩu, với nhu cầu sở thích người tiêu dùng nước nhập hay không Đối với nhà - 87 - II Các giải pháp vi mô nhằm hỗ trợ công tác cho vay tài trợ xuất nhập Eximbank: Hiện Ngân hàng thương mại, vốn tín dụng chiếm tới 70% tổng tài sản có sinh lời lợi nhuận ngân hàng phần lớn từ hoạt động tín dụng Đối với hoạt động Ngân hàng thương mại, vốn tín dụng phải luân chuyển liên tục Để làm vậy, Ngân hàng thương mại cần tối ưu hóa vốn khả duïng cách thực triệt để tốn khơng dùng tiền mặt hoạt động kinh tế Đây khâu yếu hoạt động Ngân hàng nay, chưa tương thích với qua trình đại hóa hoạt động Ngân hàng Trong kinh tế đại, quan hệ kinh tế chủ thể kinnh doanh hầu hết giao dịch qua Ngân hàng, bối cảnh kinh tế Thế giới cho thấy tổng giá trị giao dịch tiền tệ lớn nhiều so với tổng giá trị giao dịch thương mại, vốn toán Ngân hàng thương mại ngày có xu hướng gia tăng Việc nâng cao hiệu sử dụng loại vốn xem giải pháp mở rộng tín dụng, tạo điều kiện tối ưu hóa việc sử dụng nguồn lực cho toàn xã hội 1/ Khai thác huy động nguồn vốn để phục vụ cơng tác tín dụng xuất nhập Hoạt động tài trợ xuất nhập mở rộng ngân hàng cần nguồn vốn để cung ứng Do đó, ngân hàng cần có sách huy động vốn thích hợp để khai thác tối đa nguồn vốn, mở rộng hình thức, phương pháp huy động vốn kết hợp tín dụng, tốn quốc tế tăng tỷ trọng vốn trung dài hạn Tập trung khai thác nguồn vốn từ doanh nghiệp vừa, nhỏ, Cty bảo hiểm, điện thoại, dân cư thành thị, đặc biệt tiểu thương Trong trình phát triển đất nước nguồn vốn cung ứng cho kinh tế nói chung cho hoạt động xuất nhập nói riêng thực nhu cầu bách Trong thời gian qua Việt Nam xuất tượng ngân hàng dư thừa vốn, doanh nghiệp thiếu vốn Bên cạnh nguồn vốn tích lũy hàng năm người dân nguồn kiều hối theo số liệu thống kê chuyển nước năm tăng dần, năm 2003 dự đốn 2tỉ6 USD riêng TP.HCM khoảng 1tỉ7 USD Tình trạng người dân dùng tiền tích lũy để đầu tư vào bất động sản, chạy theo sốt đất đai phổ biến Ngay từ đầu năm 2003, có chạy đua tăng lãi suất Ngân hàng Thương mại nhằm mục đích cấp tín dụng cho dự án cam kết, dẫn đến cạnh tranh tăng lãi suất để thu hút nguồn vuốn Ngân hàng Hiện nguồn vốn ngân hàno tương đối dồi dào, số ngân hàng trọng việc - 88 - nâng cao chất lượng phục vụ, đồng thời đa dạng hóa loại hình huy động vốn, vào thời điểm cuối năm có xu hướng cắt giảm lãi suất huy động vốn VN Eximbank với sách lãi suất linh hoạt công tác huy động vốn, nâng cao dần mức vốn từ 2865 tỷ (2000) lên 4.671 tỷ (tháng 9/2003), loại hình huy động vốn đa dạng, đáp ứng theo yêu cầu doanh nghiệp khách hàng gởi tiền tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn trường hợp khách hàng cần rút tiền trước hạn, chẳng hạn Eximbank trả lãi số tiền gởi thời hạn thực trải qua với lãi suất kỳ hạn ngắn hạn (thí dụ: khách gởi kỳ hạn tháng triệu VNĐ (lãi suất tháng 0,63%) đến ngày thứ 32 khách có nhu cầu rút vốn, Eximbank trả vốn triệu cộng lãi suất kỳ hạn tháng (0,53%/tháng) số ngày 32, thay trả lãi suất khơng kỳ hạn 0,2%/tháng cho khách Ngồi cịn có hình thức huy động vàng vaø loại ngọai tệ Ngân hàng cần có giải pháp làm gia tăng nguồn vốn tiền gởi toán tổ chức kinh tế, gởi phong tỏa, ký quỹ Đây thực nguồn vốn có chi phí thấp Để làm điều này, trước hết Eximbank cần tập trung điều kiện vật chất kỹ thuật nhằm đại hóa cơng nghệ ngân hàng, cải tiến cơng tác tốn qua ngân hàng, nhanh chóng tiếp cận doanh nghiệp, khu vực dân cư, đẩy mạnh khuyến khích doanh nghiệp, cá nhân mở tài khoản toán ngân hàng, đồng thời đa dạng hóa hình thức toanh, hình thức tốn thẻ Bên cạnh đó, ngân hàng cần gia tăng công tác tuyên truyền quảng cáo người dân biết sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đồng thời thấy lợi ích giao dịch với Eximbank Ngân hàng cần nỗ lực cơng tác tìm kiếm thu hút khách hàng, gai tăng khách hàng toán qua ngân hàng, đồng thời đẩy mạnh cơng tác tốn xuất nhập khẩu, đặc biệt hình thức mở L/C toán hàng nhập Việc gia tăng khách hàng mở L/C qua ngân hàng làm tăng lợi nhuận cho ngân hàng, đồng thời tạo cho ngân hàng có nguồn vốn với chi phí thấp Mức sống người dân Việt Nam năm qua cải thiện đáng kể Vì thế, tiết kiệm hỗn hợp loại tiết kiệm kết hợp khơng kỳ hạn có kỳ hạn hình thức mới, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn dư thừa người dân cách họ gởi vào ngân hàng số tiền cần họ rút lúc nào, đồng thời số dư tiền gởi sổ tiết kiệm cịn lại tính lãi suất có kỳ hạn Tóm lại hình thức tiết kiệm tiện lợi mà khách hàng không cần suy nghĩ kỳ hạn gửi Nguồn kiều hối chuyển Việt Nam qua năm ngày tăng Do đó, ngân hàng cần tăng cường mở rộng hoạt động kiều hối, khuyến khích thân nhân nước ngồi gởi tiền Đây nguồn ngoại tệ tương đối lớn năm - 89 - qua Ngân hàng có sách giảm phí cho trường hợp thân nhân nước gởi tiền với số lượng lớn khách hàng cam kết chuyển nhựơng ngoại tệ vào tài khoản tiền gởi toán, gởi tiết kiệm bán cho Eximbank ngân hàng nên có biện pháp khuyến khích khách hàng cam kết, sẵn sàng chuyển tiền đến tận nhà cho khách hàng Ngân hàng cần tăng cường mở rộng mạng lưới thu đổi ngoại tệ nhằm phục vụ tốt khách nước ngoài, dân chúng có nhu cầu đổi ngoại tệ tạo nguồn thu ngoại tệ cho ngân hàng 2/ Các giải pháp mở rộng, đẩy mạnh nghiệp vụ tài trợ Xuất Nhập Khẩu: Theo định QĐ 266/2000/QĐ-NHNN ngân hàng nhà nước ban hành ngày 18/08/2000 việc cho vay khơng có đảm bảo ngân hàng thương mại cổ phần, cơng ty tài cổ phần ngân hàng liên doanh, tổ chức phải hội đủ hai điều kiện thực cho vay tín chấp: có nợ xấu 5% có vốn điều lệ tối thiểu theo quy định nghị định 82/1998/NĐ-CP ngày 03/10/1998 phủ ban hành Như vậy, thực theo quy định tổ chức tín dụng nêu khó tìm khách hàng vay khơng có đảm bảo tài sản, giai đoạn cạnh tranh ngân hàng nhằm kéo khách hàng quan hệ giao dịch với ngân hàng Do đó, ngân hàng nhà nước nên cho tổ chức tín dụng bình đẳng ngân hàng quốc doanh, nghĩa quyền định mức dư nợ cho vay khơng có đảm bảo tài sản chịu trách nhiệm vế định Trước Ngân hàng thường sử dụng nghiệp vụ L/C trả chậm phương thức tốn tín dụng chứng từ có kỳ hạn Ngaân hàng thực để phục vụ cho việc nhập hàng hóa doanh nghiệp, loại hình tài trợ xuất nhập thực tế không tiên liệu tình hình thị trường cơng tác quản lý chưa chặt chẻ dẫn đến nhiều rủi ro cơng tác tín dụng tài trợ xuất nhập Qua thời gian thực quản lý chặt chẻ việc mở L/C trả chậm, quy chế mở thư tín dụng nhập hàng trả chậm chỉnh sửa, ban hành theo Quyết định 711/2001/QĐ/NHNN ngày 25/05/2001 Các doanh nghiệp để mở L/C trả chậm cần phải có điều kiện quy định kèm: phải phù hợp sách nhập nhà nước, quy định hành Nhà nước liên quan đến vay, trả nợ nước ngoài, bảo đảm tiền vay quy định khác Về phía Ngân hàng: SoÁ dư L/C trả chậm mở cho khách hàng phải nằm giới hạn tổng số dư bảo lãnh tổ chức tín dụng cho khách hàng theo quy định - 90 - quy chế bảo lãnh Ngân hàng Điều nhằm khống chế mức rủi ro cho Ngân hàng (15% vốn tự có Ngân hàng) Về phía Doanh nghiệp: - CoÙ khả tài đảm bảo tốn L/C thời hạn cam kết theo quy định Ngân hàng - Cam kết văn với Ngân hàng lịch chuyển tiền cho Ngân hàng để Ngân hàng tóan cho nước Lịch chuyển tiền phải phù hợp với nghĩa vụ tốn Ngân hàng cho nước ngịai L/C mở - CoÙ đảm bảo hợp pháp (ký quỹ, cầm cố, chấp tài sản thứ bảo lãnh) cho việc mở L/C trả chậm - Đáp ứng điều kiện vay nước ngắn hạn Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định Đối với biện pháp bảo đảm ký quỹ mở L/C doanh nghiệp không ký quỹû vốn vay Ngân hàng khoản vốn Ngân hàng bảo lãnh Việc cầm cố, chấp tài sản, bảo lãnh cho việc mở L/C trả chậm phù hợp quy định hành pháp luật bảo đảm tiền vay quy định khác Các điều kiện ràng buộc việc mở L/C trả chậm cho doanh nghiệp với giám sát, kiểm tra Ngân hàng NhaØ nước; đặt Ngân hàng phải có tính tốn đầy đủ, chặt chẻ trước định mở L/C trả chậm cho khách hàng Mặc dù có điều chỉnh thay đổi so với QĐ 207/QĐ-NH7 ngày 01/07/1997 song quy chế nhiều quy định chưa thực thơng thống Điều làm hạn chế phần hình thức tốn L/C Tuy nhiên điều kiện nguồn vốn huy động từ nội lực kinh tế có khả mở L/C at sight cho doanh nghiệp Eximbank tính tốn mức ký quỹ mà doanh nghiệp phải có mở L/C; phần cịn lại L/C Eximbank xem xét sở quy định cho vay, tài sản đảm bảo, chấp, mức độ tín nhiệm doanh nghiệp Ngân hàng phương án sản xuất kinh doanh khả thi, Ngân haøng cho vay tài trợ xuất nhập thương vụ (từ 70 – 80% trị giá hợp đồng) Đây giải pháp để hỗ trợ hoạt động xuất nhập doanh nghiệp, mà Eximbank thực công tác cho vay tài trợ xuất nhập Ngồi Eximbank có định hướng chiến lược công tác cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, tập trung vào khu vực khu chế xuất – khu công - 91 - nghiệp để đẩy mạnh cho vay vốn đầu tư cho sản xuất hàng xuất khẩu, thu kim ngạch ngoại tệ Với tăng trưởng tín dụng năm 2002 cho thấy khu vực tiếp tục điểm nóng tín dụng Trở ngại lớn việc mở rộng hoạt động tín dụng khu vực đất đai, sở hạ tầng khơng thuộc quyền sử dụng doanh nghiệp nên chấp Theo quy định, nhà đầu tư nộp đủ 100% giá trị quyền sử dụng đất chấp vay vốn Điều gây khó khăn cho ngân hàng việc cho vay vốn doanh nghiệp khu chế xuất, khu công nghiệp Do đó, ngân hàng nhà nước nên cho phép doanh nghiệp khu vực dùng quyền chứng nhận khoản thu phát sinh từ hợp đồng kinh tế, từ hợp đồng cho thuê đất để đảm bảo cho khoản vay vốn ngân hàng lúc mà doanh nghiệp chưa nộp đủ 100% giá trị quyền sử dụng đất Nếu thị phần mở rộng góp phần tăng thêm nguồn ngoại tệ cho đất nước Để nâng cao hiệu hoạt động tín dụng khu vực này, phía Eximbank cần phải nhanh chóng đầu tư nâng cao cơng nghệ Ngân hàng, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ nâng cao trình độ cán tín dụng Theo đó, Eximbank nên áp dụng lãi suất vay ưu đãi kéo dài thời gian vay: đặc điểm dự án đầu tư sở hạ tầng Khu công nghiệp – khu chế xuất phụ thuộc nhiều vào việc thu hút dự án đầu tư thứ cấp th lại đất, khơng giống dự án đầu tư sản xuất hay dịch vụ thông thường, với dự án đầu tư phát triển hạ tầng kỹ thuật khu công nghiệp – khu chế xuất cần xác định giống dự án đầu tư sở hạ tầng kỹ thuật khác giao thông, bến cảng vay vốn với lãi suất ưu đãi Thời gian cho vay kéo dài yếu tố quan trọng định tới hiệu sản xuất kinh doanh dự án đầu tư sở hạ tầng khu công nghiệp Ngồi ra, phía Eximbank cải tiến đơn giản hóa thủ tục vay vốn cần không phân biệt đối xử với doanh nghiệp bên bên khu cơng nghiệp – khu chế xuất Đẩy mạnh hoạt động tài trợ tín dụng xuất nhập doanh nghiệp vừa nhỏ việc đa dạng hóa loại hình cho vay Eximbank nay, nhằm thúc đẩy hoạt động xuất nhập đồng thời phân tán rủi ro cơng tác tín dụng Đầu tư vào khu vực mục tiêu mà Eximbank nhắm đến Ở Việt Nam, doanh nghiệp vừa nhỏ chiếm 90% tổng số 90.000 doanh nghiệp nước năm góp khảng 30% GDP, đóng góp khoảng 30% giá trị tổng sản phẩm cơng nghiệp, 78% mức bán lẻ tình trạng thiếu vốn chuyện phổ biến doanh nghiệp vừa nhỏ - 92 - Việc ban hành Nghị định số 90/NĐ-CP phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ bước đột phá sách khuyến khích doanh nghiệp vừa nhỏ phát triển Định hướng khuyến khích doanh nghiệp vừa nhỏ phát triển tương đối toàn diện đồng Mọi thành phần kinh tế có nhu cầu vay vốn để làm ăn, có phương án làm ăn hiệu có khả trả nợ cần tiếp cận vốn với VN Eximbank cách thuận lợi lẽ sống, phương hướng hoạt động VN Eximbank Đổi mới, mở rộng cơng tác tín dụng Xuất Nhập Khẩu Trong cơng tác tín dụng thẩm định dự án đầu tư khâu quan trọng nhất, chất lượng tín dụng tốt hay xấu bắt nguồn từ khâu Đây vấn đề cộm Ngân hàng thương mại, thẩm định dự án công việc phức tạp, thận trọng làm hội kinh doanh doanh nghiệp ngược lại chưa có kết luận xác mà định cho vay gây hậu khó lường… Tăng trưởng mở rộng tín dụng dựa sở đảm bảo an toàn hiệu quả, áp dụng song hành phương thức bán buôn bán lẽ Eximbank áp dụng phương thức cho vay thích hợp mở rộng việc bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay, lấy vật tư hàng hoá tương đương, để tài trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu, doanh nghiệp có khả khai thác sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng Tăng trưởng theo chiều sâu địi hỏi thiết kinh tế, đổi trang bị cơng nghệ đại yêu cầu nội doanh nghiệp Do đó, thời gian tới cần tăng tỷ trọng vốn tín dụng trung, dài hạn hoạt động đầu tư xuất nhập khẩu, cần có định hướng tập trung cho dự án, xí nghiệp sản xuất hàng hóa sản phẩm thay hàng nhập vừa thức đẩy sản xuất nước phát triển vừa tiết kiệm nguồn ngoại tệ nhập Đối với dưï án lớn, ngân hàng thương mại đồng tài trợ, chẳng hạn nhà máy sản xuất phân bón phục vụ cho sản xuất nơng nghiệp đủ sức cung ứng cho vùng nông thôn, đặc biệt vùng đồng sơng Cửu Long, tạo ổn định giá phân bón nơng dân khơng phải lo lắng giá biến động, hay hút hàng từ phía nhà nhập việc tài trợ này, vừa giải lao động xã hội, tạo cơng ăn việc làm, góp phần thiết thực vào nghiệp cơng nghiệp hóa – đại hóa nơng thơn Ngồi ra, cần phải có thống việc định giá tài sản chấp Ngân hàng doanh nghiệp Sự định giá tài sản không giá trị tỷ lệ cho vay thấp: Trường hợp Ngân hàng đồng ý xemx ét cho vay mức cho vay - 93 - Ngân hàng đánh giá giá trị tài sản người vay 70% giá trị thực theo giá trị thị trường thời điểm cho vay sau xét cho vay 70% giá trị tài sản đánh giá, làm doanh nghiệp không dủ nguồn vốn để thực phương án sản xuất kinh doanh ĐeÅ nâng cao hiệu kinh doanh nâng cao sức cạnh tranh mìnhVN Eximbank ln trọng đến công tác giáo dục cán công nhân viên, nâng cao ý thức phục vụ khách hàng Để hỡ trợ tạo bước đột phá mạnh cho xuất khẩu, Ngân hàng cần có sách hấp dẫn để thu hút khách hàng, nghiên cứu mạnh dạn đầu tư tín dụng cho thị trường xuất cần làm tốt cơng tác tốn quốc tế Cần trọng nâng cao trình độ cán tín dụng Các cán tín dụng khơng cần hiểu biết hoạt động Ngân hàng mà cịn phải có kiến thức sâu rộng kinh tế thị trường, biết phân tích diễn biến kinh tế vĩ mơ, đồng thời phải thẩm định xác dự án đầu tư doanh nghiệp Như để thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu, việc cần phải quan tâm làm để đẩy nhanh cơng tác xuất nhập Qua Ngân hàng đạt hiệu quả, thu qua việc cho vay tài trợ xuất nhập Một số giải pháp hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp nhỏ vừa: - Tài trợ theo dự án, cho vay thuê mua; - Bảo lãnh, mua hàng trả chậm, nhập máy móc, thiết bị, cơng nghệ; - Góp vốn liên doanh kiên kết; - Phát triển mạng lưới bước đại hóa cơng nghệ tốn, đưa sản phẩm dịch vụ đến với doanh nghiệp; - Khai thông tiếp nhận nguồn vốn từ tổ chức tài Quốc tế để hỗ trợ cho doanh nghiệp 3/ Tăng cường công tác quản trị ngân hàng, quản lý rủi ro tài trợ xuất nhập khẩu: Kinh doanh Ngân hàng kinh doanh rủi ro, hoạt động tài trợ xuất nhập với nhiều yếu tố rủi ro thương mại nước Phân loại đánh giá mức rủi ro giúp tìm giải pháp để kiểm sốt, nhằm giảm thiểu tổn thất cơng tác cho vay quản trị ngân hàng - 94 - Cơng tác quản lý rủi ro nhằm dự đốn tình phát sinh khoản vay, chiết khấu hay bảo lãnh để có biện pháp hạn chế từ đầu, phía Eximbank đề biện pháp chống đỡ rủi ro Rủi ro quốc gia, tác động đến khả chuyển trả tiền tốn người mua hay Ngân hàng người cho bên bán, Eximbank tư vấn khách hàng tham gia chương trình bảo hiểm tín dụng Trong yếu tố lực quản trị doanh nghiệp làm công tác xuất nhập quan trọng, lực nầy yếu doanh nghiệp khó có khả tổ chức tốt việc hoàn thành thương vụ kinh doanh tốt đẹp Về phía Eximbank đề nghị doanh nghiệp nên tổ chức huấn luyện lại nhân viên, cấu trúc lại cấu tổ chức, sử dụng dịch vụ tư vấn kỹ thuật, kinh doanh Ngoài cần phân tích độ nhạy cảm cung cầu thị trường mặt hàng doanh nghiệp yêu cầu tài trợ, hàng hóa thu mua để sản xuất kinh doanh, khả hoàn trả nợ vay khách trường hợp giá số lượng hàng thực tế, biến động thị trường thấp mức dự kiến phương án kinh doanh Trường hợp để hạn chế rủi ro Eximbank cần tài trợ theo tỉ lệ thích hợp (Thí dụ khơng q 70% trị giá) Việc tài trợ vào ngành nghề kinh doanh, phía Eximbank ý đến doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực nơng, ngư nghiệp, khai khống rủi ro liên quan nhiều đến đặc trưng ngành phụ thuộc nhiều vào thiên nhiên mang tính thời vụ, giá thường xuyên biến động (Thí dụ: cho vay mía đường, cà phê, tơm (bị dịch bệnh) bị hàng rào bảo hộ mậu dịch nước ngăn cản, trà (bị ảnh hưởng xuất thị trường IRAQ) ngành may mặc xuất có rủi ro biến động lớn biến động thị trường thời trang áp lực cạnh tranh từ nước khác) Bên cạnh Eximbank đề biện pháp phòng ngừa rủi ro toán, tiến hành mở L/C xuất cho doanh nghiệp lưu ý khả tài bên mua, uy tín tín dụng ngân hàng phục vụ bên mua, đề phương thức tốn an tồn tương thích giao dịch mua bán, để đảm bảo thu tiền hàng cho doanh nghiệp, đồng thời tư vấn hướng dẫn khách hành việc chọn lựa ngoại tệ toán, đảm bảo an toàn vốn tránh rủi ro biến động tỷ giá giá tiền tệ làm ảnh hưởng đến khả trả nợ vay khách hàng, cách đề nghị khách hàng nhập từ nước Châu u tốn EURO nên có kế họach mua trước, Eximbank có hợp đồng mua bán ngoại tệ có kỳ hạn cho khách phương thức Option quyền lựa chọn ngoại tệ để bảo hiểm tỉ giá khách hàng, khơng bị thiệt thịi thua lỗ giá EURO tăng Điều quan trọng việc nâng cao chất lượng quản trị ngân hàng, phòng chống rủi ro yếu tố đảm bảo chi trả kịp thời đầy đủ cho khách hàng mục tieâu - 95 - hàng đầu phải đề yếu tố sống hoạt động ngân hàng, tình hình nay, cơng tác ngân hàng cần phải hồn thiện để chuẩn bị cho tiến trình hội nhập Sau kiện tin đồn vô làm ảnh hưởng đến hoạt động Ngân hàng Á Châu (ACB) phần tác động đến họat động Ngân hàng thương mại địa bàn TP.HCM Do đảm bảo yêu cầu khoản, nhanh chóng đảm bảo đáp ứng đầy đủ việc chi trả tốn cho khách, cảnh giác kịp thời giải thích để ngăn chặn tin đồn xấu thất thiệt, làm ảnh hưởng đến công tác Ngân hàng biện pháp quan trọng việc quản trị điều hành Eximbank 4/ Mục tiêu cụ thể tài trợ xuất nhập Eximbank Eximbank cần xây dựng điều kiện cụ thể cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, xác định rõ đối tượng, khách hàng, ngành hàng sản phẩm hàng hóa mà ngân hàng nhắm tới với mức lãi suất cho vay ưu đãi công khai thông báo đến khách hàng để họ tham khảo đồng thời đẩy mạnh tiếp thị quan hệ khách hàng đến doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập Trên sở nguồn vốn huy động tích cực thu hồi khoản nợ bảo lãnh cho doanh nghiệp trước cách bán tài sản chấp, Eximbank cần xác định tỉ lệ vốn đầu tư cho vay xuất nhập tổng dư nợ tín dụng phân bổ vào doanh nghiệp nhà nước, cty cổ phần, TNHH, doanh nghiệp tư nhân, tỉ lệ % cho tài trợ xuất khẩu, cho tài trợ nhập Khắc phục khuyết sót cơng tác quản lý cho vay trước chẳng hạn để giải tốt vấn đề bảo lãnh mở L/C trả chậm giải tốt khâu hàng hóa xuất nhập Vấn đề cốt lõi quản chấp lơ hàng hóa cần thiết phải có hệ thống kho bãi đủ sức chứa, an toàn quản lý chặt chẽ bên doanh nghiệp, ngân hàng chủ kho hàng, xuất nhập theo lệnh ngân hàng, hạn chế, kiểm soát rủi ro kinh doanh Ngân hàng liên doanh liên kết để tổ chức hệ thống kho vận phụ cho việc vận chuyển hàng hóa cầm cố, xây dựng thuê bao hệ thống kho chứa hàng hóa theo chủng lọai hàng xuất nhập khẩu, đảm bảo yếu tố an toàn kho bãi theo quy định (PCCC, thấm dột, ngập nước, điều kiện vệ sinh môi trường …) Trong điều kiện xếp đổi lại doanh nghiệp theo chủ trương Chính phủ doanh nghiệp xuất nhập lớn, Tổng Cty 90 , 91 với tiềm lực kinh tế lớn, vốn nhiều đối tượng mà ngân hàng thương mại quốc - 96 - doanh săn đón, chào mời với cung ứng dịch vụ, lãi suất thật hấp dẫn, hình thức tín dụng giành cho doanh nghiệp lớn Thị phần Ngân hàng Thương mại C phần khó lịng cạnh tranh với Ngân hàng thương mại Nhà nước (Ngoại thương, Công thương, Đầu tư, Nông nghiệp) Nếu trước VCB ngân hàng chuyên tài trợ xuất nhập hầu hết ngân hàng tham gia tài trợ, dẫn đến việc tranh giành khách hàng lớn ngày diễn gay gắt Về phía Eximbank theo định hướng chiến lược kinh doanh tài trợ xuất nhập số khách hàng truyền thống nhập xăng dầu, phân bón, Eximbank mở rộng thị phần hướng tập trung vào xí nghiệp dân doanh, khu cơng nghiệp, chế xuất doanh nghiệp vừa, nhỏ xuất loại hàng thủy hải sản vào nước EU, Mỹ nước lân cận khu vực mặt hàng đồ gỗ xuất khẩu, hàng thủ công mỹ nghệ, hợp đồng xuất nhập vừa phải không lớn lắm, ổn định đặn đầy tiềm phát triễn lâu dài Muoán xuất phải có thị trường trách nhiệm doanh nghiệp Khi doanh nghiệp tạo thị trường cơng tác tốn cho doanh nghiệp có ý nghĩa định hoạt động xuất Theo đó, cần phát huy tốt chức vừa phục vụ vốn cho xuất khẩu, vừa kịp thời tổ chức toán, theo kịp thị trường xuất đặc biệt hoạt động tóan Eximbank cần phải gắn liền với Ngân hàng thị trường xuất Noà lực làm tốt công tác toán Quốc tế hạn chế rủi ro, Eximbank tìm cách tháo gỡ cho doanh nghiệp xuất sang thị trường mới, hướng dẫn thủ tục nghiệp vụ, tạo thuận lợi cho doanh nghiệp toán xuất sang thị trường Bên cạnh đó, cần vận dụng sách linh hoạt, cho vay ngoại tệ để sản xuất hàng xuất khẩu, qua vừa quản lý ngoại tệ cho Nhà nước, vừa hấp dẫn doanh nghiệp lãi suất thấp, hiệu cao, giảm giá thành, tăng sức cạnh tranh sản phẩm - Để đảm bảo hiệu cao cho dịch vụ, cần có đội ngũ có trình độ nghiệp vụ, kỹ thuật cao, mạnh dạn, động, đặc bieät dám nghĩ dám làm tháo gỡ khó khăn … - Tiếp tục khẳng định uy tín thị trường Quốc tế, đặc biệt qua dự án lớn Ngoài ra, cần thực tốt chủ trương vào thị trường lớn phải chuẩn mực giá chất lượng - Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng phát triển sản phẩm dịch vụ nằm nâng cao lực cạnh tranh, nâng cao chất lượng dịch vụ đáp ứng yêu cầu - 97 - đòi hỏi khách hàng ngày cao, theo hướng mau lẹ, xác, lúc nơi thông qua phương tiện giao thông liên lạc 5/ Xây dựng chiến lược khách hàng Chiến lược khách hàng Ngân hàng thương mại cần phát triển lên cấp độ mới: Ngân hàng phải chủ động tìm kiếm khách hàng, tìm đến doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, có uy tín thương trường để đầu tư vốn để bảo toàn vốn hoạt động Ngân hàng môi trường kinh doanh nhiều rủi ro bất trắc Gắn bó với doanh nghiệp qua việc hỗ trợ vốn cho xuất nhập khẩu, đặc biệt cấp tín dụng cho doanh nghiệp xâm nhập thị trường mới, tạo điều kiện cho doanh nghiệp làm hàng xuất nhập khẩu, mặt khác phát triển xuất Ngân hàng Thực tế nay, vốn tín dụng Ngân hàng chiếm tỷ lệ trọng đáng kể tồn vốn họat động doanh nghiệp, có doanh nghiệp vốn Ngân hàng chiếm tới 80%, Ngân hàng thương mại cần trực tiếp tham gia vào chiến lược kinh doanh doanh nghiệp, chiến lược cạnh tranh hội nhập doanh nghiệp điều kiện tịan cầu hóa kinh tế Mở rộng mạng lưới khách hàng phù hợp bối cảnh hội nhập, mở cửa kinh tế vấn đề thiết hoạt động tiền tệ Ngân hàng Mỗi Ngân hàng có số khách hàng truyền thống có uy tín quan hệ giao dịch theo hình thức khách hàng ưu đãi lãi suất cho vay, phí nghiệp vụ, thủ tục tinh thần thái độ phục vụ, Ngân hàng cần phải có biện pháp để tìm kiếm khách hàng có tình hình sản xuất kinh doanh ổn định, tài lành mạnh doanh nghiệp sản xuất kinh doanh hàng xuất nhập khẩu, đặc biệt tình hình doanh nghiệp vừa nhỏ khu công nghiệp, khu chế xuất, ưu tiên phát triển nhóm khách hàng có hoạt động ngoại tệ, thông qua tài trợ xuất nhập phát triển nhanh nhóm khách hàng tốn quốc tế Eximbank thành lập phận quan hệ chăm sóc khách hàng, để tăng cường công tác nghiên cứu thị trường, tìm hiểu nhu cầu khách hàng, để đề sách, biện pháp nghiệp vụ ổn định lượng khách hàng, xác định nguồn khách hàng tiềm năng, đồng thời lưu ý nguy đe dọa từ việc cạnh tranh lôi kéo làm khách hàng Tốc độ tăng bình quân khách hàng từ 25 – 30%/năm Aùp dụng sách khách hàng linh hoạt, giao dịch hố quan hệ khách hàng Eximbank sở thỏa thuận, đảm bảo hài hồ lợi ích bên Đi đôi với việc mở rộng mạng lưới chi nhánh, Phịng Giao dịch, VN Eximbank đa dạng hóa - 98 - loại hình dịch vụ, đại hóa cơng nghệ Ngân hàng để nhằm quảng cáo hình ảnh Eximbank hoạt động tiện ích mà Ngân hàng mang đến với tầng lớp khách hàng, tạo yên tâm tin tưởng khách hàng có nhu cầu gởi tiền chỗ dựa vững công tác cho vay tài trợ khách hàng có yêu cầu sản xuất kinh doanh lĩnh vực xuất nhập khẩu, thương mại dịch vụ - Tiếp tục mở rộng mạng lưới chi nhánh tỉnh thành phố, khu công nghiệp, khu chế xuất - Xây dựng trung tâm đào tạo bồi dưỡng nghiệp vụ Eximbank - Thực phân loại quy hoạch đào tạo đội ngũ cán - Xây dựng quy chế tuyển chọn huấn luyện chuyên môn nghiệp vụ cho cán cơng nhân viên Theo đó, Ngân hàng thương mại cần có chi nhánh, văn phịng đại diện nước ngoài, ưu tiên đặt Trung tâm lớn, nơi có đơng đảo cộng đồng người Việt trung tâm thị trường tài quốc tế để trực tiếp cung cấp dịch vụ toán tiền bảo lãnh cần thiết cho hoạt động đầu tư doanh nghiệp nước Mục tiêu mà Eximbank hướng đến mở rộng hoạt động Ngân hàng thị trường nước ngoài, để tăng thị phần, phục vụ cho cộng đồng người Việt sinh sống đây, thu hút lượng ngoại tệ kiều hối, góp phần làm gia tăng nguồn vốn huy động phục vụ cho công tác cho vay tài trợ xuất nhập III ĐIỀU KIỆN ĐỂ NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM Hỗ trợ phía NhaØ nước Để nâng cao tiềm lực vốn, công nghệ, nhân lực cho doanh nghiệp hoạt động xuất Nhà nước cần có sách hỗ trợ cần thiết tài chính, giai đoạn đầu tiếp cận thị trường giới Các nước nêu thực thành công biện pháp hỗ trợ này, muốn tạo sản phẩm thâm nhập vào thị trường nước ngồi cơng việc tốn kém, doanh nghiệp hướng vào xuất cần phải có vốn để thực cơng việc Ngồi hình thức hỗ trợ tài thơng qua chế độ tín dụng ưu đãi, Chính phủ cần thực nhiều hình thức trợ giúp khác để nhà xuất trang trải khoản chi phí nghiên cứu thị trường quốc tế, tham gia hội chợ thương mại quốc tế… Khu vực kinh tế tư nhân đóng vai trò quan trọng hoạt động xuất nước Chính phủ nước coi việc phát triển khu vực động lực tăng trưởng kinh tế Ở Việt Nam, lĩnh vực chưa quan tâm cách thích đáng Do đó, Chính phủ cần tạo môi trường kinh doanh thuận lợi - 99 - sách khuyến khích thích hợp để thu hút khu vực tư nhân tham gia hoạt động sản xuất * Hình thành sách thuế thuế hoạt động xuất hoàn thiện Tất nước thực chiến lược công nghiệp hóa theo hướng xuất coi việc cải cách sách thuế nhưõng giải pháp quan trọng để khuyến khích xuất thâm nhập sâu hợn vào kinh tế giới Cải cách sắc thuế vừa địi hỏi q trình hội nhập, vừa động lực kích thích xuất hàng hóa Cải cách hệ thống thuế theo hướng sắc thuế nên tập trung vào mục tiêu, mục tiêu sắc thuế không bị mâu thuẫn với nhau, giảm chênh lệch mức thuế cao mức thuế thấp nhất, giaûm số lượng mức thuế Nếu thuế nhập cao nguyên vật liệu dành cho sản xuất hàng xuất kìm hãm lực xuất đất nước Thuế quan không hợp lý dễ dẫn đến tới tác động ngược lại làm kìm hãm việc nâng cao lực cạnh tranh hàng hóa thương trường quốc tế Xuất khu vực có nhiều rủi ro thị trường, giá Vì vậy, Nhà nước cần có sách khuyến khích thích đáng cho nhà đầu tư sản xuất hàng xuất để tạo điều kiện thu hút vốn nước vào lĩnh vực này, đồng thời tham gia bảo hiểm xuất - cơng cụ quan trọng sách ngoại thương nhằm trợ giúp xuất Đối với doanh nghiệp Việt Nam tiến hành hội nhập kinh tế chậm so với nước khu vực, lại nước có trình độ phát triển thấp giới, bên cạnh hội trình tạo ra, hội nhập Việt Nam gặp nhiều thử thách Vì vậy, Việt Nam cần thận trọng để hội nhập cách chủ động, tránh lệ thuộc tuyệt đối vào nước khác Một thực tế thấy rằng, nhận thức doanh nghiệp Việt Nam hoäi nhập cạnh tranh thương mại quốc tế hạn chế Các ngành doanh nghiệp chưa thật chủ động việc điều chỉnh chiến lược kinh doanh phù hợp với điều kiện hội nhập Điều hạn chế khả tiếp caän thị trường giới doanh nghiệp, kìm hãm tốc độ tăng trưởng xuất Vậy, việc cần làm trang bị nhận thức cho doanh nghiệp vai trò hội nhập tồn thành cơng họ Ngồi doanh nghiệp cần ý việc đầu tư vào đổi cơng nghệ, trang thiết bị máy móc, cải tiến kỹ thuật để nâng cao chất lượng sản phẩm, tiết kiệm chi phí, hạ giá thành hố đủ sức cạnh tranh đứng vững thị trường, điều kiện - 100 - cịn thiếu vốn, chọn hình thức tín dụng th mua, biện pháp để gíup doanh nghiệp đại hố cơng nghệ Bên cạnh đó, việc nâng cao trình độ quản lý, chun mơn nghiệp vụ cho đội ngũ cán công nhân viên để theo kịp đà phát triển doanh nghiệp cần phải quan tâm đời sống, cải tiến chế độ tiền lương, môi trường làm việc ngày cải thiện tốt - 101 - KẾT LUẬN Hoạt động thương mại quốc tế cần đến trợ giúp mặt tài kỹ thuật Ngân hàng Đây lĩnh vực gồm nhiều mặt phức tạp đòi hỏi sử dụng kỹ thuật nghiệp vụ đặc thù ngoại thương, nhằm đảm bảo quyền lợi bên mua bán, giúp cho việc giao dịch toán thuận lợi Việc tài trợ Xuất Nhập Khẩu toán quốc tế bao hàm chuẩn bị sẵn sàng phương tiện tài (cho vay tín dụng) để hồn tất nghĩa vụ tốn quan hệ đối ngoại, giúp cho doanh nghiệp kinh doanh có hiệu đồng thời hạn chế rủi ro Trong xu tồn cầu hóa hoạt động mậu dịch tài chánh nay, Ngân hàng trở thành gạch nối thiếu bên Xuất Nhập dù có xa cách châu lục Với nhiệm vụ nầy đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ tín dụng, góp phần thúc đẩy hoạt động xuất nhập phát triển, nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp Việt Nam giai đoạn hòa nhập giới khu vực Để làm tốt công tác tín dụng tài trợ Xuất Nhập Khẩu, đảm bảo an toàn vốn vay, theo quy định quy chế Ngân hàng Nhà nước Eximbank ban hành Ngân hàng cần có sách phục vụ chăm sóc khách hàng, cải tiến, đơn giản hóa thủ tục giao dịch Về phía Doanh nghiệp phải tích cực đổi mới, đề chiến lược kinh doanh có phương án kinh doanh tốt, khả thi, đồng thời bên cạnh hỗ trợ NhaØ nước nhằm tháo gỡ vướng mắc mặt chế, tạo điều kiện thuận lợi để Ngân hàng doanh nghiệp thực tốt nhiệm vụ kinh doanh góp phần thúc đẩy nghiệp cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước