Nâng cao hiệu quả quản lý kinh doanh tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh đề hùng

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ––––––––––––––––––––––––– NGUYỄN HỒNG THỌ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỀN HÙNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế THÁI NGUYÊN - 2013 Số hóa Trung tâm Học liệu Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! http://lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ––––––––––––––––––––––––– NGUYỄN HỒNG THỌ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỀN HÙNG Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN QUỐC TIẾN THÁI NGUYÊN - 2013 Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Phú Thọ, ngày tháng 06 năm 2013 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Hồng Thọ Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Với tình cảm chân thành, tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tiến sĩ Nguyễn Quốc Tiến - người tận tình giúp đỡ trực tiếp hướng dẫn tác giả trình thực hiện, hoàn thành luận văn Tác giả xin bày tỏ lịng biết ơn Ngân hàng Cơng thương Đền Hùng tạo điều kiện, động viên, giúp đỡ tác giả suốt trình nghiên cứu hồn thành luận văn sót Kính mong dẫn góp ý thầy giáo, bạn đồng nghiệp để cơng trình nghiên cứu hoàn thiện TÁC GIẢ Nguyễn Hồng Thọ Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn iii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt viii Danh mục bảng ix Danh mục sơ đồ ix PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Bố cục luận văn Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HIỆU QUẢ QUẢN LÝ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1 Định nghĩa NHTM 1.1.2 Các chức ngân hàng thương mại 1.1.3 Hoạt động NHTM 1.1.3.1 Tạo lập nguồn vốn 1.1.3.2 Sử dụng vốn 1.1.3.3 Dịch vụ trung gian 10 1.1.4 Đặc điểm ngân hàng thương mại 12 1.2 Khái niệm, vai trò, trách nhiệm vấn đề quản lý kinh doanh 12 1.2.1 Khái niệm quản lý kinh doanh 13 Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn iv 1.2.2 Vai trò nhiệm vụ nhà quản lý kinh doanh 13 1.2.3 Trách nhiệm nhà quản lý kinh doanh 14 1.2.4 Một nhà quản lý kinh doanh tốt cần có lực sau 14 1.2.5 Để hoàn thành tốt chức nhiệm vụ hợp tác tốt với chủ doanh nghiệp, nhà quản lý kinh doanh cần có tố chất sau 14 1.2.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến định quản lý 15 1.2.6.1 Cơ cấu tổ chức 15 1.2.6.2 Trang thiết bị công nghệ 15 1.2.6.3 Đội ngũ cán công nhân viên 16 1.2.6.4 Năng lực nhà quản lý 16 1.3 Mục tiêu nguyên tắc quản lý tài sản NHTM 19 1.3.1 Tài sản NHTM 19 1.3.2 Mục tiêu quản lý tài sản NHTM 20 1.3.3 Nguyên tắc quản lý tài sản NHTM 21 1.4 Hiệu quản lý kinh doanh ngân hàng thương mại 24 1.4.1 Tổng quan hiệu quản lý kinh doanh nâng cao hiệu quản lý kinh doanh 24 1.4.1.1 Khái niệm, chất hiệu kinh doanh nâng cao hiệu kinh doanh 25 1.4.1.2 Các tiêu đánh giá hiệu kinh doanh 26 1.4.2 Hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 28 1.4.2.1 Thực chất hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 28 1.4.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh NHTM 31 1.5 Thực tiễn hiệu kinh doanh số ngân hàng thương mại Việt Nam 40 1.5.1 Tình hình chung ngân hàng thương mại 40 Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn v 1.5.2 Kết kinh doanh số ngân hàng thương mại Việt nam năm 2012 42 Chƣơng 2: 46 2.1 Các câu hỏi đặt mà đề tài cần giải 46 2.2 Phương pháp nghiên cứu 46 2.2.1 Chọn điểm nghiên cứu 46 2.2.2 Phương pháp tiếp cận 47 2.2.2.1 Tiếp cận hệ thống 47 2.2.2.2 Tiếp cận thị trường mở 48 2.2.3 Thu thập thông tin 48 2.2.3.1 Thu thập thông tin thứ cấp 48 2.2.3.2 Thu thập thông tin sơ cấp 49 2.2.4 Tổng hợp, phân tích thơng tin 49 2.2.4.1 Phương pháp thống kê mô tả 49 2.2.4.2 Phương pháp so sánh 49 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 50 Chƣơng 3: MCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 52 3.1 Khái quát tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Phú Thọ 52 3.1.1 Một số đặc điểm chung 52 3.1.2 Đánh giá tình hình kinh tế - xã hội 53 3.2 Khái quát trình hình thành phát triển NHCT Đền Hùng 53 3.3 Thực trạng hoạt động hiệu kinh doanh NHCT Đền Hùng (2010 - 2012) 56 3.3.1 Hoạt động huy động vốn 56 Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn vi 3.3.2 Hoạt động sử dụng vốn 58 3.3.3 Nguồn lực tài chi nhánh Vietinbank Đền Hùng 61 3.3.4 Kết hoạt động kinh doanh 62 3.3.5 Chất lượng dịch vụ toán NHCT Đền Hùng 63 3.4 Đánh giá hiệu kinh doanh NHCT Đền Hùng 65 ) 66 3.4.2 Chi phí 67 3.4.2.1 Chi phí huy động vốn 67 3.4.2.2 Chi phí cho cán nhân viên 68 2.4.2.3 Chi phí quản lý 70 3.4.3 Kết hiệu kinh doanh 70 3.4.3.1 Phân tích kết thu nhập chi phí 70 3.4.3.2 Đánh giá tổng quát hiệu kinh doanh NHCT Đền Hùng 72 3.5 Những tồn hoạt động kinh doanh NHCT Đền Hùng 74 3.6 Nguyên nhân tồn 77 Chƣơng 4: INH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỀN HÙNG 81 81 4.1.1 Định hướng Đảng Nhà nước mục tiêu, chiến lược trung dài hạn với phát triển ngành ngân hàng 81 4.1.2 Phương hướng phát triển kinh tế tỉnh Phú Thọ 82 4.1.3 Mục tiêu phát triển Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam giai đoạn tới 83 4.1.4 Định hướng mục tiêu hoạt động NHCT Đền Hùng 85 TMCP công thương Đền Hùng 86 4.3 Một số kiến nghị 97 4.3.1 Đối với NHCT Việt Nam 97 4.3.2 Đối với NHNN 97 Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn vii 4.3.3 Ki 98 KẾT LUẬN 99 TÀI LIỆU THAM KHẢO 100 Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn viii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước NHCT : Ngân hàng Công thương NHĐT&PT : Ngân hàng Đầu tư Phát triển NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNNo&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHTM : Ngân hàng Thương mại TCTD Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 88 khách hàng có thu nhập cao Tiến hành phân loại khách hàng, thu nhập thông tin khách hàng (kể khách hàng khách hàng tiềm năng), theo dõi quản lý chặt chẽ khách hàng để đáp ứng nhu cầu khách hàng với khả tốt Việc phân loại khách hàng theo số tiêu thức khả tạo lợi nhuận, theo khu vực địa lý, theo quy mơ, theo mơ hình hoạt động, sau tiến hành thu thập phân tích thơng tin khách hàng tìm khách hàng tiềm năng, xác định nhu cầu khách hàng đồng thời ngăn chặn cạnh tranh, lôi kéo NHTM khác Thực quy trình cho vay, bảo lãnh thống tồn Chi nhánh nhằm đơn giản hoá thủ tục đảm bảo chặt chẽ sở pháp lý, mềm dẻo giải công việc để đạt chất lượng tín dụng Tiền vay phải việc quản lý vốn tín dụng, quản lý khoản nợ tồn đọng tài sản đảm bảo vốn vay địa bàn phường, xã vốn phức tạp + Mở rộng đầu tư vốn cho d dụng khác: T ( , NHCT cần phải tiếp cận để mở rộng đầu tinh) t Các hình thức tín dụng khác bảo lãnh, cho vay cầm cố, cho vay trả góp, tín dụng tiêu dùng, nghiệp vụ bán bn tổ chức kinh tế xã Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 89 hội Cần mở rộng phạm vi đối tượng cho vay, với hình thức tín dụng trên, để đáp ứng nhu cầu xã hội, tín dụng cầm cố tín dụng tiêu dùng + - Giải nợ tồn đọng cũ: Đây vấn đề xúc không riêng NHCT Đền Hùng mà toàn hệ thống NHCT Việt Nam, khoản nợ tồn đọng bao gồm nợ khoanh cần phải Nhà nước xử lý dứt điểm, vừa tạo điều kiện cho NHTM việc quản lý khách hàng, vừa làm bảng cân đối tài khoản - Quản lý chất lượng tín dụng khoản cho vay mới: Hạn chế tỷ lệ nợ hạn phát sinh, kiên không để nợ cho vay trở thành nợ tồn đọng, tỷ lệ nợ hạn khoản đầu tư cho vay không vượt 1% tổng dư nợ - Đổi cấu đầu tư cho vay: Tăng tỷ lệ cho vay thành phần kinh tế quốc doanh, tăng tỷ lệ vốn ngắn hạn để tăng tốc độ luân chuyển vốn Đa dạng hoá hoạt động đầu tư vốn nhằm giảm thiểu rủi ro, tập trung đầu tư dự án có hiệu kinh tế - Đánh giá xếp loại khách hàng: Khách hàng ngân hàng vừa người cung cấp vốn cho hoạt động ngân hàng, vừa người sử dụng vốn ngân hàng thông qua hoạt động cho vay, thông qua đánh giá xếp loại, khách hàng vay vốn giúp cho ngân hàng tránh rủi ro đạo đức, tiết kiệm chi phí thẩm định cho vay khách hàng vay vốn thường xun có uy tín - Nâng cao việc xây dựng thẩm định dự án phải thực thật Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 90 , tài sản chấp làm sở định vốn đầu tư Xây dựng hệ thống thông tin, tìm hiểu rõ hoạt động khách hàng, kể khách hàng tư nhân vay vốn, để kịp thời xử lý thu hồi vốn trước khách hàng có vấn đề - Nâng cao vai trò, chất lượng công tác tra, kiểm tra, kịp thời phát biểu tiêu cực hoạt động tín dụng + ngân hàng Mặt khác ứng dụng marketing thiếu bản, thể bề quảng cáo, khuyến mại, sử dụng công cụ lãi suất, mà chưa thực trọng kết hợp chức chủ lực, có ý nghĩa định thành công thực hành martketing nghiên cứu khách hàng, xác định thị trường mục tiêu, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Để có hiệu ứng dụng marketing hoạt động ngân hàng, chi nhánh phải tập trung vào nỗ lực sau: - Lý luận marketing phải thâm nhập vào tất phận từ quản lý tới giao dịch, tất nhân viên ngân hàng, với phương châm tất hợp sức để đáp ứng tốt mong đợi khách hàng Các cán quản lý phải có khả phân tích, dự báo nhậy bén với nhu cầu thị trường ngân hàng - Tích cực chủ động quan hệ với khách hàng (kể k Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 91 thực toàn diện tương lai * Giải pháp thứ hai: Tăng cường biện pháp khơi tăng nguồn vốn huy động địa bàn + Mở rộng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt tốn với thực tế hoạt độn Để làm việc NHCT Đền Hùng cần trọng giải pháp cụ thể sau: - Tuyên truyền quảng cáo cho dịch vụ toán ngân hàng Thực tế cho thấy với mặt dân trí thấp thãi quen tốn người dân, họ am hiểu hoạt động toán ngân hàng Như vậy, việc làm cho khách hàng hiểu, tin tưởng để tham gia vào dịch vụ ngân hàng, trước hết ngân hàng bắt đầu marketing từ nội bộ, hỗ trợ tối đa cho khách hàng, giúp cho mức độ thoả mãn khách hàng ngày cao - , khách hàng trở - Hiện việc trả lương cho người lao động, cán thuộc khối hành nghiệp, đối tượng khác thuộc quỹ bảo hiểm, thương binh xã hội, hầu hết quan hệ chi trả tiền mặt, dẫn đến tốn chi phí, lượng tiền mặt tập trung lưu chuyển thời điểm lớn Hiện chưa có doanh nghiệp trả lương cho người lao động thông qua tài khoản cá nhân NHTM, Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 92 Ngân hàng sẵn sàng cung cấp dịch vụ Hiện thị trường dịch vụ toán tiền lương cịn sơ khai, bỏ ngỏ, nên mở rộng dịch vụ doanh nghiệp, tổ chức xã hội Trước hết thân ngân hàng áp dụng trả lương 100% thông qua tài khoản cá nhân, bên cạnh việc vận động tuyên truyền với doanh nghiệp tổ chức khác Khối hành nghiệp, đối tượng hưởng lương từ nguồn ngân sách, ngân hàng nên phối hợp với kho bạc Nhà nước đơn vị thực trả lương thông qua tài khoản cá nhân mở NHTM + Tăng vốn đầu tư để phát triển công nghệ phương tiện toán tiên tiến, đại , máy rút tiền tự động, dịch vụ ngân quỹ chi hộ khách hàng, - so với yêu cầu đại hoá cơng nghệ ngân hàng phải có giải pháp xem xét lại lực tổ chức thực hiện, cụ thể: - t khách hàng - Phát triển đội ngũ cán giỏi chuyên môn nhằm đáp ứng kịp yêu cầu ngày cao hoạt động dịch vụ tốn ngồi nước + Khơi tăng nguồn vốn nhàn rỗi dân cư - Đa dạng hoá hình thức huy động vốn dân cư, việc đa dạng hoá phải tiến hành đa dạng hoá thời hạn gửi tiền áp dụng thêm kỳ hạn 1,2,3 tuần kỳ hạn 2,3,5,10 năm), đa dạng loại tiền huy động (huy Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 93 động nhiều loại ngoại tệ USD, EURO, JPY ) đa dạng cách thức huy động (huy động qua * Giải pháp thứ ba: Tiết kiệm chi phí quản lý Tiết kiệm chi phí mục tiêu mà doanh nghiệp kinh doanh đặc biệt quan tâm hướng tới, đồng thời nguyên tắc nhằm nâng cao hiệu kinh doanh, tối đa hoá lợi nhuận + Xây dựng định mức chi phí Chi phí quản lý ngân hàng chia làm loại chính: - Loại chi phí theo định mức quy định: Quy định Bộ tài chính, ngành như: Khấu hao, thuế, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế - Loại chi phí khơng định mức: Bao gồm toàn tài khoản chi phí khác đảm bảo cho hoạt động ngân hàng chi phí sửa chữa tài sản, mua sắm cơng cụ lao động, cơng tác phí, bồi dưỡng độc hại, điện thoại, giấy tờ in, văn phòng phẩm, tiếp thị, tuyên truyền quảng cáo, chi đào tạo, hội họp Các khoản chi phí thường vận dụng tốn theo chi phí thực tế, dẫn đến lãng phí khơng tránh khỏi Mặt khác mạng lưới chi nhánh ngân hàng hạch toán chế tổ chức có tính độc lập tương đối Nên theo tơi để quản lý tiết kiệm chi phí nên xây dựng định mức phù hợp ch : Khu vực kinh tế xã hội Chỉ số giá Quy mô áp dụng Chất lượng tài sản sinh lời + Áp dụng chế khốn chi phí, quản lý tập trung Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 94 Trên sở định mức chi phí, áp dụng khoả ) Các khoản chi phải có đầy đủ yếu tố hợp pháp, hợp lệ Quyết tốn chi phí cho chi nhánh cách linh hoạt có bổ sung tiết giảm chi phí khơng mang , hội họp, ửng hộ quan, đoàn thể Tăng cường quản lý, giám sát chi phí, đảm bảo tính thực tiễn trung thực khoản chi, tổ chức kiểm tra, kiểm soát kiên xử lý khoản chi sai chế độ, chi vượt định mức * Giải pháp thứ tư: Tăng cường công tác tổ chức cán bộ, mở rộng củng cố màng lưới hoạt động + Chú trọng công tác tổ chức đào tạo nhằm nâng cao lực chuyên môn cán - Thực đa dạng hố loại hình đào tạo kết hợp đào tạo trường, chức bồi dưỡng nghiệp vụ thực tế đơn vị, khuyến khích cán tự học - trường Đại học phù hợp với chuyên ngành ngân hàng Đại học Kinh tế quốc dân, Đại học Tài chính-kế tốn, Học viện Ngân hàng Loại hình ưu điểm cán trang bị kiến thức bản, khó khăn số lượng cán đào tạo có hạn, thời gian đào tạo dài , Ngoại ngữ, tập huấn nghiệp vụ; Loại hình cập nhật kiến thức cho cán bộ, chất lượng đào tạo không cao, ưu điểm thời gian ngắn có lượng lớn cán qua đào tạo Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 95 - Khuyến khích tự học: Hiện trung tâm loại hình đào tạo phát triển phù hợp với nhiều đối tượng thời gian Ngân hàng nên có sách đãi ngộ, hỗ trợ vật chất cho cán tự học, chuyên ngành thiết thực gắn với công việc cụ thể cán chuyên môn như: Tin học, kế toán, toán quốc tế, Ngoại ngữ, pháp luật, quản trị doanh nghiệp giáo viên có trình độ lực nghiệp vụ tín dụng, tài kế tốn, tin học, pháp luật, nhằm tự đào tạo, chủ yếu cập nhật kiến thức cho cán thực nghiệp vụ cụ thể - Xây dựng phương án tuyển dụng cán đào tạo chí cán Bằng hình thức thi tuyển, tiêu chuẩn hố cán bộ, tuyển cán theo chuyên môn phù hợp với nhu cầu sử dụng lao động - Gắn việc đào tạo với quy hoạch sử dụng cán bộ: Việc đào tạo, đào tạo nâng cao phải gắn với cán có trình độ, có lực tâm huyết với nghề nghiệp Việc đào tạo phải có kế hoạch từ 3-5 năm phải gắn với quy hoạch cán NHCT Việt Nam, cấp quyền hiệp y, ngồi nên tránh việc cho học tràn lan dẫn đến việc cán cử học không phù hợp không đáp ứng nhiệm vụ trước mắt lâu dài + Có sách cán hợp lý: - Gắn trách nhiệm quyền lợi người lao động trình nâng cao trình độ Hiện NHCT Việt Nam áp dụng chế trả lương mới, việc trả lương theo quy định 26CP Chính phủ cịn có hệ số lương kinh doanh theo quyền hạn trách nhiệm người lao động Tuy nhiên, việc xét thưởng vượt bậc lương nằm phần lương kinh doanh mà số chi nhánh kinh doanh hiệu lương Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 96 kinh doanh thấp nên khơng khuyến khích cán có trình độ, làm việc tích cực Ngân hàng cần tách bạch việc hưởng lương theo thâm niên chức vụ hiệu kinh doanh Có tạo động lực cho người lao động tự rèn luyện, tự vươn lên, không ỷ lại, người lao động nhanh chóng nâng cao chất lượng cơng việc - Làm tốt công tác tổ chức, đào tạo cán mục tiêu quản lý, sử dụng nguồn nhân lực tối ưu nhằm đạt mục tiêu nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng - Đổi hoạt động chi nhánh gắn với định hướng phát triển kinh tế địa phương, mục tiêu chiến lược NHCT Việt Nam thực tế thị trường - , phát triển nghiệp vụ mà NHCT Đền Hùng mạnh như: Đầu tư tín dụng khu cơng nghiệp vật liệu xây dựng, làng nghề, vùng nghề, tránh đầu tư nguồn lực vốn dàn trải, hiệu thấp * Giải pháp thứ năm: Người lãnh đạo không ngừng tự học hỏi, nâng cao trình độ chất lượng quản lý kinh doanh Là người lãnh đạo đương nhiên phải am hiểu chuyên môn ngành Tuy nhiên để người lãnh đạo toàn diện, điều hành việc hoạt động kinh doanh hiệu người lãnh đạo cần phải tự nghiên cứu, học tập nâng cao trình độ quản lý, kỹ thuật, thị trường tiền tệ, khả phân tích dự đốn, khả đọc Báo cáo tài chính, đối nhân sử thế… Những lĩnh vực gắn bó chặt chẽ với Thì người quản lý nhận thức đưa hành động đắn, sáng tạo hiệu Người lãnh đạo phải tận dụng thời gian, dành công sức, tranh thủ học tập qua buổi tập huấn, cơng trình quản lý khoa học, sách báo học kinh nghiệm người lãnh đạo cũ Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 97 4.3 Một số kiến nghị 4.3.1 Đối với NHCT Việt Nam + Đổi quy chế tiền lương kinh doanh NHCT Việt Nam NHCT Việt Nam nên có quy chế hưởng lương kinh doanh thực vào kết kinh doanh, qua người trực tiếp làm công việc tạo lợi nhuận hưởng hệ số lương kinh doanh từ 1,2-1,5; cần quy định rõ đối tượng làm tổn hại đến kết kinh doanh như: Phát sinh nợ hạn, vi phạm vi chế, chây ì lười biếng khơng hưởng lương kinh doanh + Bổ sung, hoàn thiện chế thu dịch vụ phí Hiện thu dịch vụ toàn hệ thống chiếm khoảng 20% tổng thu nhập thực tế biểu loại phí dịch vụ thống đốc NHNN giữ quyền định, điều khiến cho NHTM khó khăn việc phát triển dịch vụ khơng thu hồi đủ chi phí Biểu phí NHCT Việt Nam cụ thể hố loại phí dịch vụ khơng có mức thu tối thiểu số hoạt động như: Thu phí chuyển tiền tốn điện tử, thu phí chuyển tiền từ tài khoản dẫn đến nhiều chi nhánh thu phí tính theo tỷ lệ 0,05% khơng đủ trang trải chi phí thực nghiệp vụ Đề nghị NHCT Việt Nam nghiên cứu áp dụng thực tế khoản thu, thu dịch vụ theo nguyên tắc thương mại giao quyền cho chi nhánh cụ thể hố mức phí, vừa đảm bảo có lợi nhuận vừa mang tính cạnh tranh cao 4.3.2 Đối với NHNN + Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng, hồn thiện kỹ thuật công nghệ chế quản lý trung tâm toán bù trừ NHNN - NHNN cần trước việc thực hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng, tập trung vào cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt, nâng Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 98 cao chất lượng phương tiện cơng cụ tốn để khoản vốn chu chuyển kinh tế thơng qua định chế tài chính, đặc biệt ngân hàng, tăng nhanh vòng quay vốn hạn chế lượng tiền mặt lưu thơng - Có sách khuyến khích, hỗ trợ NHTM tự đầu tư, hợp tác liên kết vay vốn đầu tư sở hạ tầng, đại hố cơng nghệ ngân hàng + Cần có sách khuyến khích hỗ trợ NHTM đại hố cơng nghệ ngân hàng nhằm đáp ứng yêu cầu đổi kinh tế đất nước, Chính phủ cần cho phép NHTM hưởng sách ưu đãi đầu tư nước doanh nghiệp khác lĩnh vực đầu tư đại hố kỹ thuật cơng nghệ để phát triển dịch vụ ngân hàng quan trọng thiết yếu Ngoài việc dùng vốn tự có để đầu tư cho phép NHTM vay vốn dài hạn doanh nghiệp khác + Tạo lập môi trường kinh tế, tạo môi trường đầu tư thơng thống ần kinh tế khác chưa đủ lực đảm đương Việc giải toả vốn bị đóng băng DNNN làm ăn hiệu quả, rút vốn đầu tư khái doanh nghiệp không thuộc lĩnh vực xương sống kinh tế thơng qua q trình tiến hành chuyển dịch sở hữu, xã hội hoá tài sản biện pháp tạo vốn quan trọng Nhà nước Bằng cách này, Nhà nước vừa trút bỏ gánh nặng trợ cấp, vừa giải phóng vốn khỏi hoạt động, khu vực có hiệu kinh tế thấp để đầu tư vào dự án có khả sinh lời tốt hơn, có hiệu cấp số nhân kinh tế Cùng với việc cổ phần hoá, cần nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động khối DNNN, thực cơng tác kiểm tra, kiểm Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 99 toán theo tiêu chuẩn quốc tế để có thơng tin cơng khai, minh bạch tình hình tài doanh nghiệp, giúp ngân hàng có thơng tin xác để có định đầu tư đắn Nhà nước hoạch định sách kịp thời KẾT LUẬN Nâng cao hiệu quản lý kinh doanh NHTM Việt Nam vấn đề Chính phủ quan tâm đạo toàn ngành Ngân hàng triển khai thực Đề tài luận văn Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - chi nhánh Đền Hùng.” chọn nghiên cứu để đóng góp giải phần vấn đề cần phải khắc phục cấp bách ngành ngân hàng nước ta Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu khoa học phân tích đánh giá tổng kết thực tiễn, luận văn khái quát hoá sở lý thuyết hiệu quản lý kinh doanh NHTM, tổng kết vấn đề tồn việc n Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 100 TMCP công thương Việt Nam - chi nhánh Đền Hùng đề xuất hệ thống giải pháp đồng nhằm nâng cao hiệu quản lý kinh doanh NHCT Đền Hùng luận khoa học sở thực tiễn, có tính khả thi áp dụng để góp phần nâng cao hiệu quản lý kinh doanhl NHCT Đền Hùng mà cịn có tác dụng làm tài liệu cho NHTM khác có điều kiện tương tự tham khảo Tuy nhiên, trình độ thời gian có hạn, giải pháp kiến nghị đề xuất không tránh khỏi hạn chế Tác giả luận văn mong muốn nhận tham gia góp ý giúp đỡ tất thầy cô giáo Hội đồng chấm luận văn để luận văn hoàn thiện Cuối tác giả xin chân thành cảm ơn thầy giáo, cô giáo trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh - Đại học Thái Ngun đào tạo tơi khóa học này, truyền thụ cho kiến thức quý giá truyền thống tốt đẹp nhà trường Tôi xin cảm ơn đồng chí đồng nghiệp gia đình tạo điều kiện dành cho động viên, giúp đỡ suốt thời gian học tập trình viết luận văn Đặc biệt, tơi xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Quốc Tiến, người thầy tận tình hướng dẫn tơi hồn thành luận văn TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tiếng Việt Phạm Ngọc Long (1996), Marketing ngân hàng, NXB Thống kê Hà Nội Th.S Huỳnh Lợi (2003), Kế toán quản trị, NXB Thống Kê Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày16 tháng năm 2011 Luật ngân hàng nhà nước Việt Nam, luật tổ chức tín dụng (1998), NXB Chính trị quốc gia Marketing lý luận nghệ thuật ứng xử kinh doanh, trường đại học kinh Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 101 tế quốc dân, môn Marketing, NXB Đại học giáo dục chuyên nghiệp TS Nguyễn Võ Ngoạn (1996), Hệ thống cơng cụ sách tiền tệ quốc gia kinh tế thị trường, NXB Tài Hà Nội NHCT Việt Nam: Điều lệ NHCT Việt Nam - 1997 Tài liệu hội nghị tổng kết hoạt động kinh doanh từ 2011 - 2012 Báo cáo thường niên (1997 - 2001) NHCT Đền Hùng: Báo cáo cân đối kế toán (2010 - 2012) Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh (2010-2012) Nguyễn Tấn Phước (1999), Quản trị chiến lược sách kinh doanh, NXB Đồng Nai TS Ngô Văn Quế (2003), Quản lý Phát triển tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật, Hà Nội 10 Nguyễn Hải Sản (2005), Quản trị Tài chính, NXB Tài Chính 11 Lê Văn Tề, Ngơ Hướng (1997), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thành phố Hồ Chí Minh 12 TS.Phan Thăng (2001), Quản trị học, NXN Thống Kê 13 TS Nghiêm Sĩ Thương, Giáo trình kinh doanh NHTM, Quản lý tài 14.Lê Văn Tư (1997), Các nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Hà Nội 15 Văn kiện đại hội đại biểu Đảng tồn quốc lần thứ XI (2011), NXB Chính trị quốc gia Hà Nội 16 Văn kiện đại hội đại biểu Đảng Tỉnh Phú Thọ II Tiếng Anh 17 David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Chính trị quốc Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 102 gia Hà Nội 18 Frederie S.Misshkim (1995), Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật Hà Nội 19 Peter S Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài Hà Nội 20.Philip Kotler, giảng 17/8/2007 TP.HCM, Marketing cho thời đại mới, Tổ chức Giáo dục PACE Việt Nam Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn