Nâng Cao Khả Năng Cạnh Tranh Nhằm Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quốc Tế Việt Nam - Chi Nhánh Tỉnh Thái Nguyên.pdf

MẪU LUẬN VĂN THẠC SĨ Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http //lrc tnu edu vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN VĂN TUẤN NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH NHẰM HUY ĐỘNG VỐ[.]

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN VĂN TUẤN NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH NHẰM HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Nguyễn Tiến Long THÁI NGUYÊN - 2013 Số hóa Trung tâm Học liệu Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! http://lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn thạc sỹ “Nâng cao khả cạnh tranh nhằm huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên” đƣợc tiến hành nghiên cứu chủ yếu Ngân hàng TMCP Quốc tế chi nhánh tỉnh Thái Ngun cơng trình nghiên cứu độc lập; số liệu sử dụng kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chƣa đƣợc sử dụng để bảo vệ cho học vị Tác giả sử dụng nhiều nguồn thông tin liên quan khác để phục vụ cho việc nghiên cứu, nguồn thông tin đƣợc xử lý rõ nguồn gốc Mọi giúp đỡ cho việc thực đề tài đƣợc cảm ơn./ Thái Nguyên, tháng 08 năm 2013 Tác giả luận văn Nguyễn Văn Tuấn Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực Luận văn này, tơi nhận đƣợc quan tâm giúp đỡ Quý thầy, cô, bạn bè Trƣớc tiên xin trân trọng cảm ơn TS Nguyễn Tiến Long - Trƣởng phòng QLKH&QHQT trƣờng ĐH Kinh tế QTKD, ngƣời Thầy định hƣớng cho chủ đề nghiên cứu; nghiêm túc mặt khoa học tận tình giúp đỡ tơi mặt để hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám Hiệu; Thầy giáo, Cô giáo Khoa Kinh tế; cán chuyên viên Phòng QLĐT Sau Đại học - Trƣờng ĐH Kinh tế QTKD hƣớng dẫn giúp đỡ điều kiện trình thực luận văn Xin trân trọng cảm ơn Ban Giám đốc, phòng chức cán bộ, nhân viên Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Chi nhánh tỉnh Thái Ngun; Phịng chun mơn Cục Thống kê tỉnh Thái Nguyên; Sở Kế hoạc Đầu tƣ tỉnh Thái Nguyên cung cấp thông tin, tài liệu hợp tác giúp đỡ tơi q trình thực luận văn Để có đƣợc kiến thức nhƣ ngày hôm nay, cho phép em gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Quý thầy, cô trƣờng Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh thuộc Đại học Thái Nguyên thời gian qua truyền đạt cho em kiến thức quý báu Trân trọng cảm ơn quan tâm bạn bè, đồng nghiệp gia đình Thái Nguyên, tháng 08 năm 2013 Tác giả luận văn Nguyễn Văn Tuấn Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CỤM TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ ix DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ ix DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu .1 Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Những đóng góp luận văn Kết cấu luận văn .3 Chƣơng 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH NHẰM HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái quát ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Các nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại 10 1.2 Khả cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại .12 1.2.1 Khái niệm cạnh tranh 12 1.2.2 Phân loại cạnh tranh 13 1.2.3 Khả cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại 14 1.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến khả cạnh tranh NHTM 18 1.2.5 Nâng cao khả cạnh tranh NHTM .25 1.3 Huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 25 1.3.1 Vốn huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 25 1.3.2 Các nguồn huy động vốn NHTM Việt Nam 28 1.3.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến huy động vốn NHTM 32 Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn iv 1.4 Bài học kinh nghiệm nâng cao khả cạnh tranh nhằm huy động vốn ngân hàng thƣơng mại .35 1.4.1 Kinh nghiệm số NHTM giới 35 1.4.2 Kinh nghiệm số ngân hàng tỉnh Thái Nguyên nâng cao khả cạnh tranh nhằm huy động vốn 36 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP VÀ HỆ THỐNG CÁC CHỈ TIÊU NGHIÊN CỨU 40 2.1 Câu hỏi nghiên cứu đề tài 40 2.2 Cách tiếp cận phƣơng pháp nghiên cứu 40 2.2.1 Phƣơng pháp luận cách tiếp cận 40 2.2.2 Những phƣơng pháp nghiên cứu .41 2.3 Mơ hình hệ thống tiêu nghiên cứu 44 2.3.1 Mơ hình nhân tố tác động đến khả cạnh tranh ngân hàng 44 2.3.2 Mơ hình cạnh tranh năm lực lƣợng Michael Porter 45 2.3.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu khả cạnh tranh huy động vốn VIB chi nhánh tỉnh Thái Nguyên .45 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG VỀ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH NHẰM HUY ĐỘNG VỐN CỦA VIB CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN, GIAI ĐOẠN 2009 - 2012 .60 3.1 Khái quát tỉnh Thái Nguyên 60 3.1.1 Điều kiện tự nhiên 60 3.1.2 Các điều kiện kinh tế- xã hội 61 3.2 Khái quát ngân hàng TMCP Quốc tế chi nhánh tỉnh Thái Nguyên (VIB Thái Nguyên) 64 3.2.1 Quá trình hình thành phát triển VIB Thái Nguyên .64 3.2.2 Cơ cấu tổ chức VIB Thái Nguyên 64 3.2.3 Chức VIB Thái Nguyên 66 3.2.4 Lĩnh vực kinh doanh VIB chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 67 3.3 Thực trạng khả cạnh tranh VIB chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 67 3.3.1 Sản phẩm dịch vụ VIB Thái Nguyên 67 3.3.2 Hệ thống phân phối xúc tiến thƣơng mại VIB Thái Nguyên 70 3.3.3 Thị phần nguồn vốn huy động VIB Thái Nguyên 72 3.3.4 Cơ cấu nguồn vốn đa dạng hình thức huy động vốn .73 3.3.5 Hệ thống dịch vụ liên quan phục vụ cho hoạt động huy động vốn 76 Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn v 3.3.6 Ứng dụng công nghệ đại nâng cao khả cạnh tranh huy động vốn VIB Thái Nguyên 78 3.3.7 Hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch .79 3.3.8 Thực trạng đội ngũ cán bộ, nhân viên hoạt động lĩnh vực huy động vốn VIB Thái Nguyên .80 3.3.9 Yếu tố thƣơng hiệu VIB Thái Nguyên .85 3.3.10 Mức độ bền vững VIB Thái Nguyên 85 3.3.11 Yếu tố chứng hữu hình VIB Thái Nguyên 86 3.3.12 Hoạt động marketing VIB Thái Nguyên 86 3.4 Phân tích đối thủ cạnh tranh VIB Thái Nguyên 87 3.4.1 Xác định đối thủ cạnh tranh VIB Thái Nguyên 87 3.4.2 Đánh giá đối thủ cạnh tranh VIB Thái Nguyên 88 3.5 Đánh giá chung khả cạnh tranh VIB Thái Nguyên 89 3.5.1 Điểm mạnh 89 3.5.2 Điểm yếu nguyên nhân .91 3.6 Phân tích tình hình huy động vốn VIB Thái Nguyên giai đoạn 2009 - 2012 .91 3.6.1 Quy mô vốn huy động .91 3.6.2 Cơ cấu vốn 93 3.6.3 Chi phí huy động vốn 97 3.6.4 Mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn VIB Thái Nguyên .98 3.6.5 Đánh giá chung huy động vốn VIB Thái Nguyên .99 3.7 Các nhân tố ảnh hƣởng tới khả cạnh tranh nhằm huy động vốn VIB Thái Nguyên 101 3.7.1 Nhóm nhân tố chủ quan (từ phía VIB) 101 3.7.2 Nhóm nhân tố khách quan 104 Chƣơng 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH NHẰM HUY ĐỘNG VỐN TẠI VIB CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN ĐẾN NĂM 2015 107 4.1 Ảnh hƣởng bối cảnh tỉnh tới khả cạnh tranh nhằm huy động vốn VIB Thái Nguyên .107 4.1.1 Bối cảnh tỉnh Thái Nguyên 107 4.1.2 Bối cảnh tỉnh Thái Nguyên 108 Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn vi 4.2 Mục tiêu, định hƣớng nâng cao khả cạnh tranh nhằm huy động vốn VIB Thái Nguyên 110 4.2.1 Mục tiêu 110 4.2.2 Định hƣớng nâng cao khả cạnh tranh nhằm huy động vốn VIB Thái Nguyên 111 4.3 Giải pháp nâng cao khả cạnh tranh nhằm huy động vốn VIB chi nhánh Thái Nguyên 111 4.3.1 Mở rộng mạng lƣới kinh doanh 111 4.3.2 Phát triển sản phẩm 112 4.3.3 Xây dựng sách lãi suất hợp lý, linh hoạt .114 4.3.4 Tăng cƣờng hoạt động Marketing 115 4.3.5 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 117 4.3.6 Đổi đại hóa cơng nghệ ngân hàng cho VIB Thái Ngun 118 4.3.7 Nâng cao hiệu hoạt động cho vay VIB Thái Nguyên .119 4.3.8 Phát triển sản phẩm dịch vụ VIB Thái Nguyên 120 4.3.9 Tích cực xây dựng quảng bá thƣơng hiệu 121 4.3.10 Nâng cao tính cạnh tranh cơng cụ giá 121 KẾT LUẬN 124 TÀI LIỆU THAM KHẢO 126 Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn vii DANH MỤC CÁC CỤM TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Tên đầy đủ tiếng Anh Tên đầy đủ tiếng Việt CBVC Cán viên chức CNH, HĐH Cơng nghiệp hố, đại hố CP Chính Phủ CTK Cục Thống kê DN DNNN Doanh nghiệp Nhà nƣớc HNKTQT Hội nhập Kinh tế quốc tế KTQT Kinh tế quốc tế KT-XH Kinh tế - xã hội M&A Merger and Acquisition Mua lại sáp nhập NĐ Nghị định NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng Thƣơng mại NHTMCP Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần SMEs Small and Medium Enterprises Doanh nghiệp nhỏ vừa TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TNDN TTCK Thị trƣờng chứng khốn UBND Uỷ Ban Nhân dân XHCN Xã hội Chủ nghĩa VIB Vietnam International Bank Số hóa Trung tâm Học liệu Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quốc tế Việt Nam http://lrc.tnu.edu.vn viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1: Bảng tiêu chí khảo sát, đánh giá chất lƣợng dịch vụ VIB Thái Nguyên so với NHTM khác địa bàn tỉnh Thái Nguyên (theo thang điểm 10) .68 Bảng 3.2: Thị phần huy động vốn NHTM tỉnh Thái Nguyên, năm 2012 73 Bảng 3.3: Số lƣợng máy ATM NHTM tỉnh Thái Nguyên năm 2012 .77 Bảng 3.4 Hệ thống mạng lƣới Chi nhánh - Phòng giao dịch NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên (trong có VIB Thái Nguyên) năm 2012 .79 Bảng 3.5 Mức độ hoàn thành kế hoạch huy động vốn NHTMCP VIB Thái Nguyên (Từ năm 2009 - 2012) 93 Bảng 3.6: Cơ cấu huy động vốn theo đối tƣợng VIB Thái Nguyên, 2009 - 2012 94 Bảng 3.7: Cơ cấu tiền gửi dân cƣ TCKT theo thời hạn VIB Thái Nguyên, 2009 - 2012 95 Bảng 3.8: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền VIB Thái Nguyên, 2009 - 2012 96 Bảng 3.9: Chi phí huy động vốn bình qn VIB Thái Nguyên, 2009 - 2012 97 Bảng 3.10: Thu nhập từ vốn huy động VIB Thái Nguyên, 2009 - 2012) 97 Bảng 3.11 Cơ cấu vốn huy động sử dụng vốn theo kỳ hạn, loại tiền 98 Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn ix DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ Biểu đồ 3.1: Đánh giá chất lƣợng dịch vụ VIB Thái Nguyên so với số ngân hàng khác địa bàn tỉnh Thái Nguyên 68 Biểu đồ 3.2: Số lƣợng mạng lƣới chi nhánh ngân hàng VIB Thái Nguyên ngân hàng cạnh tranh khác tỉnh Thái nguyên (2008 - 2012) 71 Biểu đồ 3.3: Thị phần huy động vốn NHTM tỉnh Thái Nguyên, năm 2012 73 Biểu đồ 3.4: Tỷ lệ Số lƣợng máy ATM NHTM tỉnh Thái Nguyên năm 2012 77 Biểu đồ 3.5: Cơ cấu nhân lực VIB Thái Nguyên .83 Biểu đồ 3.6 Quy mô tăng trƣởng huy động vốn VIB Thái Nguyên, 2009 - 2012 92 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Hình 2.1: Mơ hình nhân tố tác động tới khả cạnh tranh NHTM .44 Hình 2.2: Mơ hình cạnh tranh lực lƣợng M Porter 45 Hình 2.3: Mơ hình số hài lịng khách hàng Mỹ 53 Hình 2.4: Mơ hình số hài lòng khách hàng quốc gia EU 54 Hình 2.5: Mơ hình lí thuyết số hài lòng khách hàng ngân hàng 57 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Chức ngân hàng thƣơng mại Sơ đồ 1.2: Môi trƣờng cạnh tranh NHTM (mơ hình lực lƣợng) 21 Sơ đồ 2.1 Mơ hình cấu tổ chức VIB chi nhánh tỉnh Thái Nguyên .65 Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 113 Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, mục tiêu mà khách hàng hƣớng tới khác Đối với loại hình tiền gửi tiết kiệm mục tiêu chủ yếu an tồn sinh lời Các loại hình tiền gửi tiết kiệm mà ngân hàng cung cấp nhƣ: tiết kiệm thƣờng, tiết kiệm vàng, tiết kiệm rút gốc linh hoạt ngồi tiết kiệm vàng sản phẩm cịn lại khơng tạo đƣợc khác biệt so với ngân hàng khác Tại ngân hàng có sản phẩm tiết kiệm đặc biệt khác nhƣ tiết kiệm linh hoạt, tiết kiệm phát tài … nhƣng ngân hàng nên tham khảo số sản phẩm tiết kiệm ngân hàng khác nhƣ: Tiết kiệm bảo hiểm “Lộc Bảo Tồn” ACB: với hình thức khách hàng gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng nhận đƣợc thêm quyền lợi bảo hiểm trƣờng hợp khách hàng khơng may gặp rủi ro Hình thức tiết kiệm đƣợc hƣởng lãi suất bậc thang theo số dƣ tiền gửi Trên thực tế, có nhiều khách hàng cá nhân có khoản tiền nhàn rỗi lại khơng chủ động đƣợc kì hạn gửi Vì thế, VIB Thái Nguyên nên tham khảo sản phẩm “Tiết kiệm theo thời gian thực gửi” Techcombank để đảm bảo đƣợc lợi ích cao cho khách hàng điều kiện khách hàng rút trƣớc hạn Nhƣ thu hút thêm đƣợc lƣợng không nhỏ khách hàng cá nhân đến với ngân hàng Sản phẩm “Tiết kiệm theo thời gian thực gửi” khách hàng rút trƣớc thời hạn, thay phải nhận lãi suất khơng kì hạn, khách hàng nhận đƣợc mức lãi suất kì hạn thấp gần so với kì hạn thực gửi Bên cạnh đó, hình thức tiết kiệm “Gửi nhiều lần, rút lần” đƣợc nhiều ngân hàng áp dụng thực Loại hình tiết kiệm cho phép khách hàng tích lũy đặn khoản tiền nhỏ thời điểm để nhận đƣợc khoản lớn tƣơng lai Ngân hàng chia loại hình thành nhiều loại hình nhỏ khác tùy theo mục địch ngƣời gửi nhƣ mục đích an sinh, du học, mua xe, mua nhà… Đối với sản phẩm tiền gửi toán: Tiền gửi toán Việt Nam chủ yếu doanh nghiệp Mục đích khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng thuận tiện giao dịch tốn khách hàng ngồi nƣớc Còn cá nhân hạn chế nhƣng có xu hƣớng tăng năm trở lại Vì thế, thị trƣờng đầy tiềm để ngân hàng khai thác VIB Thái Nguyên cần ý đến triển khai sản phẩm thẻ Sự phổ biến thẻ ATM VIB Thái Nguyên chƣa lớn Để thu hút khách hàng ngân hàng nên triển khai nhiều hình thức khuyến mại nhƣ miễn phí làm thẻ… mở rộng phạm vi tốn thẻ Vì mục tiêu hàng đầu khách hàng với loại Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 114 hình dịch vụ đáp ứng tốt thuận tiện yêu cầu toán chủ thẻ VIB Thái Nguyên nên liên kết với nhiều siêu thị, cửa hàng, khách sạn, trung tâm mua sắm lớn mở rộng mạng lƣới máy ATM để khách hàng rút tiền nhiều địa điểm khác VIB Thái Nguyên nên liên kết với trƣờng đại học phát triển sản phẩm thẻ thích hợp cho nhu cầu sinh viên với mức phí ƣu đãi, hợp lý phận khách hàng tiềm lớn ngân hàng tƣơng lai Việc phát triển sản phẩm mới, đa dạng hóa phƣơng thức huy động vốn giúp cho ngân hàng nâng cao khả cạnh tranh so với NHTM khác khai thác đƣợc nhiều nguồn tiền nhàn rỗi từ kinh tế Hơn nữa, việc phát triển sản phẩm đạt hiệu tốt ngân hàng khơng cần dùng đến lãi suất để tăng tính cạnh tranh tránh đƣợc rủi ro lãi suất ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng 4.3.3 Xây dựng sách lãi suất hợp lý, linh hoạt Khi định gửi tiền vào ngân hàng, mục tiêu mà khách hàng hƣớng đến sinh lời Lãi suất giá khoản vay, sách lãi suất linh hoạt, hợp lý phù hợp với xu hƣớng thị trƣờng nâng cao khả huy động vốn ngân hàng Một thực tế chứng minh thời gian qua, NHTW thực sách thắt chặt tiền tệ để kiềm chế lạm phát đẩy NHTM vào tình trạng thiếu vốn trầm trọng NHTM có NHTMCP VIB thực nâng lãi suất huy động để thu hút thêm nguồn tiền Mặc dù việc nâng lãi suất huy động mang lại nhiều yếu tố bất lợi cho ngân hàng chi phí đầu vào tăng dẫn đến rủi ro lãi suất cho ngân hàng nhƣng nhiều NHTM Việt Nam coi nhƣ công cụ cạnh tranh tối ƣu trƣờng hợp cần huy động vốn nhanh chóng Để huy động vốn cách hiệu Ban lãnh đạo ngân hàng cần đƣa đƣợc sách lãi suất hợp lý, lãi suất phải bám sát tình hình thị trƣờng nhƣng phải cân lãi suất cho vay Để xây dựng sách lãi suất hiệu cần vào nhân tố ảnh hƣởng đến lãi suất nhƣ tỷ lệ lạm phát, tỷ lệ sinh lời tài sản thay nhƣ vàng, ngoại tệ, bất động sản, chứng khốn, uy tín ngân hàng…và xem xét khác loại sản phẩm để đƣa đƣợc biếu lãi suất hợp lý, vừa có lợi cho khách hàng vừa có lợi cho ngân hàng Mức lãi suất phù hợp tối thiểu phải đảm bảo đƣợc tiêu chí sau: Thu hút đƣợc khách hàng Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 115 Đảm bảo đƣợc hoạt động kinh doanh ngân hàng có lãi Kì hạn dài lãi suất cao Ngân hàng áp dụng sách lãi suất linh hoạt nhƣ khách hàng rút tiền trƣớc đáo hạn, thay khách hàng phải nhận tiền lãi tính theo lãi suất khơng thời hạn với khách hàng gửi kì hạn tháng cho phép họ nhận tiền lãi tính theo lãi suất tiền gửi tiết kiệm kì hạn gần so với thời gian khách hàng thực gửi Ví dụ nhƣ khách hàng gửi tháng mà đến tháng thứ khách hàng có nhu cầu cần tiền gấp cho phép khách hàng hƣởng lãi suất theo tiền gửi tiết kiệm tháng Khi đó, khách hàng thấy thoải mái quyền lợi đƣợc đảm bảo tiếp tục gửi tiền vào ngân hàng Bên cạnh đó, ngân hàng nên thực phân loại khách hàng để áp dụng mức lãi suất khác cho số đối tƣợng đặc biệt Ví dụ nhƣ: Với doanh nghiệp có tài khoản ngân hàng thƣờng xuyên sử dụng dịch vụ ngân hàng nhƣ mở L/C hay bảo lãnh… nên áp dụng lãi suất tiền gửi ƣu đãi đối tƣợng khách hàng khác Với khách hàng lớn, ngân hàng nên có sách ƣu tiên lãi suất để giữ chân khách hàng Lãi suất yếu tố quan trọng góp phần vào kết hoạt động huy động vốn nhƣ hoạt động kinh doanh ngân hàng Việc đƣa mức lãi suất hợp lý, có tính cạnh tranh nhƣng đảm bảo lợi nhuận ngân hàng điều không dễ dàng Nhất tăng lên nhỏ lãi suất thơi nhƣng gắn với hàng chục nghìn, chí hàng trăm nghièn tỷ đồng đẩy ngân hàng đứng trƣớc rủi ro lãi suất Và việc tăng lãi suất đầu vào không gắn với việc tăng lãi suất đầu đẩy nhiều doanh nghiệp, nhiều cá nhân vào tình trạng khó mà trả nợ đƣợc cho ngân hàng Khi đó, kéo theo hàng loạt bất cập khác Lãi suất yếu tố nhạy cảm đòi hỏi ngân hàng phải vận dụng cách khéo léo để đảm bảo lợi ích cho tất bên ngƣời gửi tiền, ngƣời vay tiền ngân hàng 4.3.4 Tăng cường hoạt động Marketing Để quảng bá thƣơng hiệu ngân hàng, để hình ảnh ngân hàng đƣợc đơng đảo quần chúng nhân dân biết đến khơng thể khơng trọng công tác Marketing Nhất ngày nay, công nghệ ngày phát triển ngân hàng lựa chọn nhiều hình thức để quảng bá cho hình tƣợng khơng bó hẹp với phạm vi nƣớc mà giới Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 116 Các giải pháp Marketing mà ngân hàng thực ỏi đơn điệu nhƣ phát tờ rơi, quảng cáo phƣơng tiện thông tin đại chúng hay cử nhân viên gặp gỡ trực tiếp khách hàng tiềm để giới thiệu với họ Dù biện pháp đem lại cho ngân hàng kết đáng kể mà tổng nguồn huy động liên tục tăng thời gian qua nhƣng để phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng cần quan tâm đến việc áp dụng hình thức để tránh nhàm chán cho khách hàng Ngân hàng cần thực hiện: (i) Nghiên cứu thị trường phân đoạn thị trường Những nhu cầu ngƣời dân, doanh nghiệp khơng ngừng biến đối cần phải có hoạt động nghiên cứu thị trƣờng để ngân hàng có sách khách hàng phù hợp với thay đổi làm hài lòng khách hàng mức độ cao Mục đích nghiên cứu thị trƣờng để tìm thỏa mãn nhu cầu khách hàng Chính vậy, sau nghiên cứu cần phân đoạn thị trƣờng Do nhóm khách hàng có đặc điểm khác có nhu cầu khác Việc phân đoạn thị trƣờng rõ nhu cầu đối tƣợng khách hàng khác nhau, nhu cầu khách hàng mà ngân hàng chƣa thỏa mãn đƣợc, giúp ngân hàng xác định nên tập trung nguồn lực vào đoạn thị trƣờng để đem lại hiệu cao Tăng cƣờng hình thức quảng cáo báo đài, phƣơng tiện thông tin đại chúng, mạng internet, tích cực tham gia tài trợ cho hoạt động xã hội, học bổng cho sinh viên theo học trƣờng đại học… biện pháp để xây dựng hình ảnh, thƣơng hiệu NHTMCP VIB Thái Nguyên mắt công chúng Phát triển thƣơng hiệu vấn đề đơn giản, NHTMCP VIB Thái Nguyên thuê công ty chuyên trách để đảm nhận nhiệm vụ Nhƣ hoạt động quảng cáo đƣợc tuyên truyền thực cách bản, chuyên nghiệp Hiện nay, trang web NHTMCP VIB Thái Ngun cịn sơ sài, đơn giản, thơng tin ngân hàng không thực đƣợc cập nhật thƣờng xun, thơng tin ngân hàng cịn hạn chế Gần nhƣ khách hàng tìm đƣợc thơng tin chung chung (ii) Thực tốt sách chăm sóc khách hàng Việc chăm sóc khách hàng sau cung cấp sản phẩm công tác quan trọng Nếu thực tốt cơng tác tạo dựng đƣợc mối quan hệ lâu dài ngân hàng khách hàng, qua giữ chân đƣợc khách hàng điều Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 117 kiện cạnh tranh gay gắt nhƣ Một số biện pháp chăm sóc khách hàng mà ngân hàng nên thực nhƣ: - Đối với khách hàng lớn ngân hàng nên có thƣ cảm ơn khách hàng tin tƣởng sử dụng sản phẩm ngân hàng Vào dịp lễ tết sinh nhật nên gửi thiệp chúc mừng tặng phẩm lƣu niệm tới khách hàng… Nhƣ vậy, khiến cho khách hàng cảm thấy thoải mái sử dụng dịch vụ ngân hàng, mối quan hệ ngân hàng khách hàng khăng khít Điều có lợi khơng hoạt động huy động vốn ngân hàng mà hoạt động kinh doanh khác nhiều khả xây dựng đƣợc mối quan hệ tốt đẹp khách hàng không gửi tiền mà sử dụng nhiều sản phẩm khác ngân hàng nhƣ tín dụng, tốn quốc tế, tốn nƣớc, bảo lãnh… - Đối với khách hàng cá nhân nhỏ đến gửi tiền ngân hàng hay giao dịch nên tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng cách trông giữ cẩn thận phƣơng tiện lại khách hàng, nên có nƣớc, kẹo cho khách hàng lúc họ ngồi đợi Các biện pháp nhiều NHTM thực tốt mà điển hình Ngân hàng Liên Việt Những việc làm nhỏ khơng tốn q nhiều chi phí ngân hàng nhƣng lại có tác dụng lớn việc giữ chân khách hàng 4.3.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Đội ngũ cán ngƣời trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, ngƣời triển khai sách, chiến lƣợc phát triển ngân hàng Có thể coi họ mặt ngân hàng Các cán VIB Thái Nguyên hầu nhƣ trẻ, tốt nghiệp trƣờng đại học Có thể mặt chun mơn, nghiệp vụ vững vàng nhƣng kiến thức thực tế chƣa nhiều Điều đó, địi hỏi ngân hàng nhƣ tồn ngân hàng cần có biện pháp để nâng cao nguồn nhân lực Ngân hàng khuyến khích cán học để nâng cao trình độ nhƣ cho cán học cao học, nghiên cứu sinh trƣờng đại học hay tổ chức khóa học ngắn hạn để trau dồi nghiệp vụ cho cán nhân viên vào cuối tuần Ngân hàng có đƣợc nguồn lao động chất lƣợng cách liên kết với trƣờng đại học, đào tạo sinh viên, trang bị cho sinh viên kiến thức thực tế ngồi ghế nhà trƣờng Nhƣ vậy, sau sinh viên tốt nghiệp, ngân hàng có nguồn lao động phù hợp với yêu cầu ngân hàng Ngân hàng tổ chức cho số cán vị trí chủ chốt tham quan, học hỏi kinh nghiệm ngân hàng khu vực để nâng cao trình Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 118 độ chuyên môn, tiếp thu kinh nghiệm quý báu nƣớc khác để phục vụ cho ngân hàng Ngân hàng cần đề sách để thu hút ngƣời tài, ngƣời có khả hoạt động ngân hàng Để thu hút đƣợc biện pháp chủ yếu sách đãi ngộ, điều kiện làm việc Ngân hàng cần quan tâm tới đời sống cán nhân viên, đảm bảo mơi trƣờng làm việc bình đẳng, cạnh tranh công bằng, không làm động lực phấn đấu nhân viên làm việc ngân hàng Đối với cán phụ trách hoạt động huy động vốn, ngân hàng mời chuyên gia giảng dạy, đặc biệt kĩ chăm sóc khách hàng, ln giữ thái độ niềm nở, nhiệt tình chi đáo với khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác thoải mái, yên tâm giao dịch ngân hàng Có thể thấy, hoạt động ngân hàng thành công hay thất bại phụ thuộc nhiều vào trình độ chun mơn, tinh thần trách nhiệm tập thể cán nhân viên Khi có đội ngũ nhân viên giỏi nghiệp vụ, tinh thần trách nhiệm cao, khả giao tiếp tốt, nhanh nhẹn, xử lý tình thơng minh, xác với tình phát sinh tạo đƣợc lịng tin với khách hàng, góp phần định vào kết hoạt động kinh doanh toàn ngân hàng 4.3.6 Đổi đại hóa cơng nghệ ngân hàng cho VIB Thái Nguyên Với việc Việt Nam gia nhập WTO thị trƣờng tài Việt Nam ngày hấp dẫn ngân hàng lớn khu vực giới đặt không VIB Thái Nguyên mà nhiều NHTM Việt Nam dƣới áp lực cạnh tranh lớn từ ngân hàng nƣớc ngồi Vì thế, đổi cơng nghệ đƣợc ngân hàng Việt Nam quan tâm Công nghệ ngân hàng đại tạo tạo thuận tiện cho khách hàng giao dịch, giúp ngân hàng xử lý tình nhanh, xác, kịp thời, thơng qua giữ chân đƣợc khách hàng lại ngân hàng bối cảnh cạnh tranh gay gắt Hơn nữa, sử dụng công nghệ tiên tiến, đại giúp cho ngân hàng giảm bớt đƣợc nhiều chi phí trình hoạt động, qua tăng lợi nhuận cho ngân hàng Tuy nhiên, lựa chọn công nghệ cần ý đến khả tƣơng thích mức độ đại cơng nghệ, trình độ chun mơn cán nhân viên ngân hàng nhƣ thực trạng thị trƣờng tài Việt Nam Nhƣ tránh đƣợc tình trạng lãng phí khơng sử dụng cơng dụng thiết bị Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 119 Việc phát triển ứng dụng công nghệ đại hoạt động ngân hàng tạo điều kiện cho không hoạt động huy động vốn mà hoạt động khác ngân hàng phát triển Công nghệ yếu tố giúp ngân hàng tăng khả cạnh tranh, thu hút đƣợc nhiều khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng Qua đó, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, tăng lợi nhuận cho ngân hàng Vì vậy, VIB Thái Nguyên cần phải: - Xây dựng cho đƣợc chiến lƣợc phát triển công nghệ ngân hàng với mục tiêu đón đầu, trƣớc với hệ thống mở, có khả phát triển sản phẩm, tiện ích phong phú đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng - Khai thác tối đa thành tựu chƣơng trình đại hố để tăng khả sử dụng sản phẩm huy động vốn có tiện ích cao, phù hợp với nhu cầu đa dạng khách hàng - Khẩn trƣơng đƣa dịch vụ, tiện ích hỗ trợ giao dịch tiền gửi nhƣ: tiện ích ATM (vấn tin, gửi tiền, toán…), kết nối toán qua thẻ, tốn tự động, đƣa cơng nghệ Phone - banking e-banking vào hoạt động ngân hàng 4.3.7 Nâng cao hiệu hoạt động cho vay VIB Thái Nguyên Huy động vốn cho vay hai hoạt động NHTM có mối quan hệ biện chứng với Chỉ huy động vốn tốt ngân hàng thực cho vay Và ngƣợc lại, cho vay đạt hiệu cao không mang lại thu nhập từ lãi lớn cho ngân hàng, tăng lợi nhuận cho ngân hàng mà cịn có tác động lớn tới phát triển kinh tế nói chung Khi huy động vốn tốt tạo tiền đề để ngân hàng thực hoạt động khác có hoạt động cho vay doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân kinh tế Việc hỗ trợ chủ thể mở rộng sản xuất kinh doanh, nâng cao chất lƣợng sản phẩm… Từ giảm thất nghiệp, giải đƣợc nhiều công ăn việc làm cho kinh tế, thu nhập dân cƣ lên, nguồn vốn nhàn rỗi dân chúng mà tăng lên Và hội để mở rộng hoạt động huy động vốn ngân hàng, giúp ngân hàng huy động vốn đƣợc nhiều Muốn nâng cao hiệu hoạt động cho vay địi hỏi ngân hàng phải xây dựng đƣợc quy trình cho vay hợp lý, tích cực kiểm tra, theo dõi sau cho vay, nâng cao tinh thần trách nhiệm cán tín dụng… Xây dựng “Văn hóa kinh doanh” cho ngân hàng Ngồi ngân hàng thực số biện pháp khác nhƣ tìm cách cắt giảm chi phí huy động vốn, đơn giản hóa thủ tục tiền gửi tốn, tiền Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 120 gửi tiết kiệm, phát triển hoạt động tƣ vấn tài chính, tƣ vấn khách hàng… để thu hút thêm khách hàng đến với ngân hàng 4.3.8 Phát triển sản phẩm dịch vụ VIB Thái Nguyên Phát triển sản phẩm giúp VIB Thái Nguyên tận dụng ƣu công nghệ khả nghiên cứu phát triển để tạo khả xâm nhập phát triển thị trƣờng thông qua việc nâng cao tiêu chuẩn chất lƣợng phải có sản phẩm tạo sản phẩm đáp ứng yêu cầu khách hàng Giải pháp bao gồm nhƣ sau: - Không ngừng nâng cao uy tín, cải tiến quy trình cung cấp tăng cƣờng tiện ích cho sản phẩm dịch vụ - Sử dụng nguồn lực để trì phát triển hệ thống quản lý chất lƣợng theo tiêu chuẩn ISO 9000 để nâng cao uy tín cung cấp dịch vụ Đơn giản hóa thủ tục rút ngắn thời gian cung cấp dịch vụ cho khách hàng thông qua q trình sau: (i) Rà sốt lại tồn quy trình nhằm loại bỏ quy trình , thủ tục, giấy tờ không cần thiết mà đảm bảo tuân thủ theo pháp luật; (ii) Áp dụng sách “một cửa” Khách hàng cần gặp nhân viên để đƣợc cung ứng dịch vụ thay phải trải qua nhiều cơng đoạn nhƣ nay; (iii) Chun mơn hóa cơng việc nhân viên, tăng cƣờng đồn kết nhân viên tổ chức; (iv) Tích cực phân quyền cho cấp lãnh đạo trung gian nhân viên có khả sở hạn chế đến mức tối thiểu cho phép bƣớc kiểm tra trung gian để giảm thời gian cung ứng dịch vụ - Khuyến khích ứng dụng phƣơng pháp Kaizen: Ứng dụng lý thuyết Kaizen vào hoạt động nghiên cứu phát triển dịch vụ ngân hàng nhƣ khuyến khích nhân viên đóng góp ý tƣởng để khơng ngừng phát triển hoàn thiện dịch vụ cung ứng - Kết hợp với phận công nghệ để tạo thêm nhiều tiện ích: Với sản phẩm nhằm gia tăng giá trị cung cấp cho khách hàng nhƣ thẻ tốn đa năng, ATM có thểm chức tốn, cho phép khách hàng vay đƣợc phép rút tiền hạng mức xét duyệt qua hệ thống máy tính ATM… - Phát triển sản phẩm mới: VIB Thái Nguyên phải tập trung theo dõi danh mục sản phẩm đối thủ cạnh tranh, điều tra nghiên cứu thị trƣờng tăng cƣờng khả dự báo nhu cầu khách hàng để xây dựng kế hoạch phát triển sản phẩm - Nghiên cứu ứng dụng sản phẩm ngân hàng đại đƣợc ngân hàng lớn giới triển khai thành công, sau nghiên cứu tình hình thực tiến Việt Nam nhƣ quản lý tài sản, dịch vụ tín thác … Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 121 - Khuyến khích hoạt động sàn giao dịch ý tƣởng lĩnh vực tài ngân hàng - Liên kết với TCKT hay với NHTM khác để tạo sản phẩm kết hợp đƣợc ƣu điểm VIB Thái Nguyên đối tác (Ví dụ: liên kết dịch vụ ATM) giúp cho VIB Thái Nguyên tăng cƣờng đƣợc điểm giao dịch mở rộng địa bản, tạo thuận lợi cho khách hàng ƣu xây dựng ƣu cho ngân hàng 4.3.9 Tích cực xây dựng quảng bá thương hiệu Xây dựng quảng bá thƣơng hiệu thúc đẩy nhanh trình định vị thƣơng hiệu tâm trí khách hàng Ngồi ra, quảng bá thƣơng hiệu giúp khách hàng phân biệt thƣơng hiệu VIB với ngân hàng khác - Tăng cƣờng hoạt đông quảng bá thƣơng hiệu phƣơng tiện thông tin đại chúng Phƣơng tiện truyền thông tốt phƣơng tiện có yếu tố hình ảnh nhƣ truyền hình, internet, tạp chí … - Tăng cƣờng hoạt động xã hội chia sẻ trách nhiệm với cộng đồng - Xúc tiến thành lập câu lạc Trên sở liên kết với hiệp hội ngành nghề nƣớc nhƣ hiệp hội ngành bảo hiểm, truyền thông…VIB Thái Nguyên tổ chức câu lạc ngành nghề, thơng qua VIB Thái Ngun hỗ trợ doanh nghiệp vè mặt tài dịch vụ khác Đây nơi quảng bá thƣơng hiệu hiệu đến với thành viên đối tƣợng khách hàng có mối quan hệ với thành viên hội - Xây dựng mối liên kết chặt chẽ nội ngân hàng để thúc đẩy trình xây dựng thƣơng hiệu: (i) Chỉ định ngƣời phụ trách cơng tác xây dựng thƣơng hiệu nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động xây dựng, phát triển bảo vệ thƣơng hiệu; (ii) Đào tạo nhân viên kiến thức thƣơng hiệu VIB; (iii) Xây dựng hình ảnh mơi trƣờng làm việc lý tƣởng cho nhân viên 4.3.10 Nâng cao tính cạnh tranh cơng cụ giá Trong điều kiện tích khác biệt dịch vụ khơng thể tồn lâu, sách giá công cụ cạnh tranh hiệu ngắn hạn nhƣ dài hạn VIB Thái Nguyên Do vậy, cần thực giải pháp sau: (i) Nâng cao hiệu quản lý chi phí Phân loại xác định hiệu nhóm khách hàng nhóm sản phẩm cung ứng để: - Loại bỏ sản phẩm, dịch vụ không mang lại hiệu cho ngân hàng - Phân bổ lại nguồn lực cho loại sản phẩm nhóm khách hàng Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 122 - Thu hút khách hàng có số dƣ tiền mặt lớn thƣờng xuyên để làm giảm chi phí huy động vốn - Tăng suất lào đơng gồm có: (i) Tăng cƣờng ứng dụng cơng nghệ vào hoạt động chun mơn; (ii) Thiết kế chƣơng trình thống kê suất làm việc, bƣớc tiến tới xây dựng suất trung bình cho vị trí cơng việc để có sở khoa học đánh giá hiệu làm việc nhân viên; (iii) Phát động phong trào tăng suất lao động toàn thể nhân viên (ii) Nâng cao hiệu cạnh tranh cơng tác định giá Thiết lập phịng ban chun tiếp nhận xử lý thông tin phản hồi từ thị trƣờng để tham mƣu cho trƣờng để tham mƣu cho Ban Giám Đốc việc hoạch định chiến lƣợc giá Hiện nay, giá thƣờng phong ban tác nghiệp đề xuất nên tính nhanh nhạy với thị trƣờng khơng cao Ngun nhân phịng ban tác nghiệp tập trung chủ yếu vào hoạt động tác nghiệp khơng phải phịng ban vận dụng hiệu chiến lƣợc Marketing Cần nâng cao kỹ đàm phán định giá cho nhân viên giao dịch với khách hàng Kỹ tổng hợp, phân tích thuyết phục khách hàng thấy điểm lợi giá giao dịch với VIB Thái Nguyên góp phần hạn chế ảnh hƣởng yếu tố tâm lý việc phán xét tính cạnh tranh giá khách hàng Đối với chiến lƣợc giá chung cho đối tƣợng khách hàng: cần áp dụng công bố rộng rãi nhiều chiến lƣợc giá, đặc biệt sách giá khuyến khích khách hàng tăng khối lƣợng giao dịch nhƣ lãi suất tiền gửi tiết kiệm bậc thang hay xây dựng cơng bố sách giá cho hạn mức giao dịch khác để khách hàng biết nhằm hạn chế khách hàng, khơng có thói quen kiến nghị với ngân hàng, khơng có thói quen kiến nghị với ngân hàng Đối với chiến lƣợc giá cho khách hàng: cần xây dựng sách trọn gói cho khách hàng Việc xây dựng đƣợc sách giá riêng cho khách hàng góp phần gia tăng mức độ đáp ứng yêu cầu riêng đáng khách hàng Ngân hàng cần chủ động đề xuất cho khách hàng thay để khách hàng đề xuất trƣớc Do số lƣợng khách hàng giao dịch lớn, ngân hàng cần xác lập tiêu chí áp dụng chung cho tồn hệ thống Chuẩn hóa tiêu chí hạn chế tác động tiêu cực yếu tố cảm tính nhân viên đề xuất gây Các tiêu chí phải đảm bảo: - Xác định rõ đối tƣợng cần đƣợc áp dụng sách giá riêng - Xác định số lƣợng khối lƣợng dịch vụ mà khách hàng sử dụng - Khả mở rộng quy mô sử dụng dịch vụ tƣơng lai Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 123 - Đảm bảo tính linh hoạt với tình hình thị trƣờng Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 124 KẾT LUẬN Cùng với xu cạnh tranh toàn cầu, việc khẳng định vị NHTM thị trƣờng kinh doanh tài - tiền tệ quan trọng Mặt khác, thấy rõ có hai hoạt động NHTM huy động vốn sử dụng vốn Huy động vốn điều kiện cần để đảm bảo cho hoạt động khác Một NHTM có nguồn vốn phong phú, dồi có khả cung cấp nhiều dịch vụ sản phẩm, có điều kiện để mở rộng mạng lƣới, nâng cao công nghệ, nâng cao chất lƣợng phục vụ, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, tăng uy tín, vị ngân hàng thị trƣờng tài Nâng cao khả cạnh tranh có ý nghĩa quan trọng để đảm bảo đƣợc hiệu huy động vốn NHTM Qua phân tích thực trạng khả cạnh tranh hoạt động huy động vốn VIB Thái Nguyên giai đoạn 2009 -2012, luận văn đánh giá đƣợc khả cạnh tranh VIB Thái Nguyên nâng cao khả cạnh tranh nhằm huy động vốn VIB Thái Nguyên Từ đề xuất đƣợc số giải pháp chủ yếu nâng cao khả cạnh tranh nhằm huy động vốn VIB Thái Nguyên đến năm 2015 tầm nhìn đến 2020, luận văn rút số kết luận sau: Một là, khả cạnh tranh VIB Thái Nguyên thấp so với NHTM (đối thủ cạnh tranh ngành) chƣa tƣơng xứng với tiềm ngân hàng Hai là, kết huy động vốn có thay đổi khơng theo quy luật giai đoạn 2009 - 2012 (trong năm 2011 đạt cao so với 2009 2010 2012) so với toàn hệ thống NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên tỉ lệ mức trung bình thấp (tồn hệ thống ngân hàng quốc tế tăng trƣởng 25%, địa bàn Thái Nguyên tăng trƣởng 36,51%) Ba là, tỷ lệ hồn thành kế hoạch huy động vốn ln đạt dƣới 100% Qua tồn nhiều hạn chế sách huy động vốn sản phẩm thiếu tính cạnh tranh Bốn là, cấu vốn huy động chủ yếu tập trung vào tiền gửi tổ chức tín dụng Tuy nhiên, tỷ lệ có xu hƣớng giảm năm 2012 kinh tế gặp nhiều khó khăn; bù lại sụt giảm nguồn vốn huy động tiết kiệm dân cƣ lại tăng nhanh Phân theo thời hạn số vốn huy động tập trung chủ yếu mức thời hạn dƣới 12 tháng Thấp tiền gửi không kỳ hạn Nguồn vốn huy động ngoại tệ chiếm tỷ trọng thấp nhỏ 5% Năm là, giai đoạn từ 2009 đến nay, lãi suất huy động thay đổi dẫn đến việc huy động vốn gặp khơng nhiều khó khăn, nhiên hoạt động huy động Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 125 tiền gửi dân cƣ đƣợc triển khai với nhiều hình thức huy động hấp dẫn với nhiều sản phẩm phong phú nhƣ: huy động tiết kiệm thông thƣờng, tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm lãi suất bậc thang, tiết kiệm lãi suất thả nổi, phát hành hỳ phiếu chứng tiển gửi…với lãi suất hấp dẫn đƣợc điều chỉnh kịp thời phù hợp với mặt chung địa bàn Ứng dụng cơng nghệ hồn thiện phong cách giao dịch, tăng cƣờng quảng bá hình thức huy động rộng rãi tới ngƣời dân địa bàn Do đó, nguồn vốn huy động VIB Thái Nguyên tăng trƣởng cao Sáu là, tỷ lệ số lƣợng vốn huy động sử dụng biến động khoảng từ 70 -89% Qua cho ta thấy VIB Thái Nguyên phải vay lƣợng vốn không nhỏ để đáp ứng nhiệm vụ cho vay tăng trƣởng tín dụng mà VIB Việt Nam giao cho Bẩy là, đôi với kết đạt đƣợc, VIB Thái Nguyên trọng chấp hành nguyên tắc chế độ, quy định nghiệp vụ công tác huy động vốn nhằm đảm bảo an toàn tuyệt đối, thƣờng xuyên tiến hành kiểm tra phát uốn nắn kịp thời sai sót Tám là, tỷ suất lợi nhuận vốn huy động chiếm tỉ lệ thấp từ 1,53 tới 2,1% Tỷ lệ cao năm 2011 Đây năm mà VIB Thái Nguyên có kết hoạt động kinh doanh tốt Chín là, hoạt động huy động vốn VIB Thái Ngun cịn có nhiều hạn chế nhƣ: (i0 Vốn huy động chƣa tƣơng xứng với tiềm Chi nhánh nhƣ dồi thị trƣờng tiền tệ Thái Nguyên; (ii) Chi phí huy động vốn cao; (iii) Cơ cấu vốn chƣa hợp lý; (iv) Chƣa có cân đối phù hợp sử dụng huy động vốn; (v) Thị phần ngân hàng hạn hẹp, sức cạnh tranh chƣa lớn; (vi) Chƣa trọng tới sách marketing ngân hàng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng bán lẻ thị trƣờng Thái Nguyên Từ phân tích đánh giá, luận văn đề cập đến nguyên nhân tồn tại, hạn chế Trên sở đó, luận văn đề xuất 10 giải pháp nâng cao khả cạnh tranh nhằm huy động vốn VIB Thái Nguyên Mặc dù tác giả luận văn cố gắng nghiên cứu để đạt đƣợc mục tiêu nghiên cứu đề tài Tuy nhiên, chủ đề rộng, phân tích nhiều khía cạnh; xuất phát từ nhiều lý chủ quan khách quan, nên luận văn khó tránh khỏi thiếu sót định, tác giả luận văn mong muốn nhận đƣợc góp ý Nhà khoa học, Thầy, Cô đồng nghiệp để luận văn đƣợc hồn thiện Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 126 TÀI LIỆU THAM KHẢO Cục Thống kê Thái Nguyên (2010), Niên giám thống kê năm 2009, Nxb Thống kê Hà Nội Cục Thống kê Thái Nguyên (2011), Niên giám thống kê năm 2010, Nxb Thống kê Hà Nội Cục Thống kê Thái Nguyên (2012), Niên giám thống kê năm 2011, Nxb Thống kê Hà Nội Cục Thống kê Thái Nguyên (2013), Niên giám thống kê năm 2012, Nxb Thống kê Hà Nội Nguyễn Văn Bình (2011), “Các giải pháp Ngân hàng Nhà nƣớc nhằm triển khai Nghị Quyết 11/NQ-CP ngày 24/02/2011 kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội”, Tài liệu phục vụ Hội nghị Tổng kết năm 2010 Ban tuyên giáo trung ương ngày 24/02/2011 David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Chính trị Quốc gia, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Phan Thị Thu Hà, Nguyễn Thị Thu Thảo (2002), Ngân hàng thương mại quản trị nghiệp vụ, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Nguyễn Tiến Long (2004), “Giải pháp nâng cao khả cạnh tranh công ty Cổ phần xây dựng Giao thông I - Thái nguyên”, Luận văn thạc sỹ QTKD, trƣờng ĐH Bách Khoa - Hà Nội 10 Frediric S Mishkin (1995), Tiền tệ, Ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 11 NHTMCP VIB Thái Nguyên (2009), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2009 mục tiêu nhiệm vụ năm 2010 12 NHTMCP VIB Thái Nguyên (2010), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2010 mục tiêu nhiệm vụ năm 2011 13 NHTMCP VIB Thái Nguyên (2011), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2011 mục tiêu nhiệm vụ năm 2012 14 NHTMCP VIB Thái Nguyên (2013), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2012 mục tiêu nhiệm vụ năm 2013 15 NHTM VIB Thái Nguyên (2012), Quyết định số 751/2012/QĐ-TGĐ-NHVIB ngày 23 tháng 03 năm 2012 Chức nhiệm vụ Phòng, Tổ Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 127 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 Ngân hàng Quốc tế Việt Nam Peter S Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội Quốc hội (1997), Luật Thương Mại năm 1997, Quốc hội nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa IX năm 1997, Hà Nội Quốc hội (2005), Luật Thương Mại năm 1997, Quốc hội nƣớc Cộng hồ xã hội chủ nghĩa Việt Nam khố XI, kỳ họp thứ 7, Hà Nội Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng, Quốc hội nƣớc Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XII, kỳ họp thứ 7, Hà Nội SBV (2012), Báo cáo thường niên NHNN 2012 SBV (2011), Báo cáo thường niên NHNN 2011 SBV (2010), Báo cáo thường niên NHNN 2010 SBV (2008), Chiến lược phát triển nghành ngân hàng Việt Nam đến năm 2015, Hà Nội SBV (1997), Ngân hàng Việt Nam với chiến lược huy động vốn phục vụ CNH, HĐH đất nước, Hà Nội UBND Tỉnh Thái Nguyên (2011), Báo cáo tổng kết thực nhiệm vụ kế hoạch kinh tế -xã hội năm 2011 nhiệm vụ phương hướng cho năm 2012, Văn phòng UBND tỉnh Thái Nguyên UBND tỉnh Thái Nguyên (2012), Báo cáo tình hình Kinh tế - Xã hội tỉnh Thái Nguyên năm 2012 Văn kiện đại hội Đảng tỉnh Thái Nguyên lần thứ XVII, XVIII Văn kiện đại hội Đảng toàn quốc lần thứ X XI WB (2010), “Báo cáo phát triển 2010”, Báo cáo phục vụ Hội nghị nhà tài trợ cho Việt nam” 30 website: http://www.sbv.gov.vn 31 Website: http://www.thainguyen.gov.vn 32 Website: http://www.gso.gov.vn Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn