THÔNG TIN TÀI LIỆU
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP ĐƠN VỊ THỰC TẬP: NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN QUỲNH PHỤ, BẮC THÁI BÌNH Họ tên sinh viên : Vũ Tràng Hải Lớp : K53H5 Mã sinh viên : 17D180261 HÀ NỘI, NĂM 2020 LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn trường Đại học Thương Mại – nôi đào tạo sau 04 năm học tập trường, tạo điều kiện cho tơi tham gia tập 04 tuần Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ, Bắc Thái Bình Tơi xin gửi lời cảm ơn đến anh Phạm Đức Tuân anh chị nhân viên Phòng Tín dụng ngân hàng Anh giải đáp thắc mắc, dạy tơi cơng việc phịng, nhiệt tình giúp đỡ tơi q trình thu thập thơng tin số liệu báo cáo Tôi xin gửi lời cảm ơn đến Bác Nguyễn Thị Minh Thu – Giám đốc, Đại diện Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ, Bắc Thái Bình, tạo điều kiện tiếp nhận xếp công việc cho tập lần Tơi xin gửi lời cảm ơn đến cô Đặng Thị Minh Nguyệt – giáo viên hướng dẫn thực tập khoa Tài – Ngân hàng Do thời gian thực tập kiến thức hạn chế nên báo cáo thực tập tơi tồn nhiều thiếu sót, tơi mong nhận ý kiến đánh giá, đóng góp quý thầy cô để cải thiện báo cáo cách tốt hồn chỉnh Tơi xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ BIỂU ĐỒ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DVKH Nno&PTNT Agribank TSCĐ TS, TTS TGKH VCSH CCCD HĐDV HĐKD DPRR LNTT LNST Dịch vụ khách hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Tài sản cố định Tài sản, tổng tài sản Tiền gửi khách hàng Vốn chủ sở hữu Căn cước công dân Hoạt động dịch vụ Hoạt động kinh doanh Dự phòng rủi ro Lợi nhuận trước thuế Lợi nhuận sau thuế PHẦN I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM VÀ CHI NHÁNH HUYỆN QUỲNH PHỤ, BẮC THÁI BÌNH Giới thiệu chung Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Trải qua 32 năm gắn bó đồng hành nơng nghiệp, nơng thơn nông dân Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam khẳng định vai trò Ngân hàng Thương Mại lớn Việt Nam nhiều phương diện, củng cố niềm tin thương hiệu lớn lòng khách hàng, đối tác với cộng đồng Là trụ cột kinh tế đất nước, chủ lực thị trường tài nơng nghiệp, nông thôn, Ngân hàng Nno & PTNT trọng mở rộng mạng lưới hoạt động rộng khắp huyện, xã, nhằm tạo điều kiện cho khách hàng miền đất nước, giúp khách hàng dễ tiếp cận đến sản phẩm dịch vụ ngân hàng a Thông tin ngân hàng: - Tên tiếng việt: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Tên tiếng anh: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Tên viết tắt: Agribank - Khẩu hiệu: Mang phồn thịnh đến khách hàng - Mã cổ phiếu: AGR - Mã số doanh nghiệp: 0100686174 - Vốn điều lệ ngày 31/12/2019: 30.591 tỷ đồng - Trụ sở chính: số đường Láng Hạ, phường Thành Cơng, quận Ba Đình, thành phố Hà Nội - Tổng tài sản: 1,45 triệu tỷ đồng - Nguồn vốn: 1,34 triệu tỷ đồng - Chi nhánh: gần 2300 chi nhánh, phòng giao dịch - Điện thoại: 84 24 38379014 – 84 24 37724401 – 84 24 38313733 - Fax: 84024038313690 – 84 24 38313709 - Email: info@agribank.com.vn - Website: https://www.agribank.com.vn b Lịch sử phát triển: Giai đoạn 1988 – 1995: - Năm 1988: Thành lập ngày 26/03/1988 với tên gọi Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam - Năm 1990: Đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam - Năm 1995: Thành lập Ngân hàng phục vụ người nghèo, Ngân hàng Chính sách xã hội, tách từ Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Giai đoạn 1996 – 2003: - Năm 1996: Đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Năm 2003: Được phong tặng danh hiệu Anh hùng Lao động thời kỳ đổi Triển khai đại hóa hệ thống tốn kế toán khách hàng (IPCAS) chi nhánh Agribank Giai đoạn 2005 – 2007: - Năm 2005: Mở văn phịng đại diện nước ngồi Campuchia - Năm 2006: Đạt Giải thưởng Sao Vàng đất Việt - Năm 2007: Được Chương trình Phát triển Liên Hợp Quốc (UNDP) xếp hạng Doanh nghiệp số Việt Nam Giai đoạn 2008 – 2009: - Năm 2008: Kỉ niệm 20 năm thành lập + Được trao tặng Huân chương Độc lập hạng nhì + Đảm nhận chức Chủ tịch Hiệp hội Tín dụng Nơng nghiệp Nơng thơn Châu Á – Thái Bình Dương (APRACA) + Đạt Top 10 Giải thưởng Sao Vàng đất Việt - Năm 2009: Vinh dự Tổng Bí thư Đảng Cộng sản Việt Nam tới thăm làm việc + Là ngân hàng lần thứ liên tiếp đạt Giải thưởng Top 10 Sao Vàng đất Việt + Khai trương hệ thống IPCAS II, kết nối trực tuyến toàn 2.300 chi nhánh phịng giao dịch tồn hệ thống Giai đoạn 2010 – 2012: - Năm 2010: Top 10 500 daonh nghiệp lớn Việt Nam (Bảng xếp hạng VNR500) - Năm 2011: Chuyển đổi hoạt động sang mơ hình Cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ - Năm 2012: Là ngân hàng thương mại có quy mơ tổng tài sản lớn Việt Nam +Top 10 doanh nghiệp lớn Việt Nam (Bảng xếp hạng VNR500); Doanh nghiệp tiêu biểu ASEAN; Thương hiệu tiếng ASEAN; Ngân hàng có chất lượng tốn cao; Ngân hàng Thương mại toán hàng đầu Việt Nam Giai đoạn 2013 – 2014: - Năm 2013: Kỉ niệm 25 năm ngày thành lập + Được Nhà nước trao tặng Huân chương Lao động hạng ba thành tích xuất sắc phục vụ phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn nông dân thời kỳ đổi - Năm 2014: Thay đổi hệ thống nhận diện thương hiệu + Là ngân hàng Thương mại lần thứ liên tiếp thuộc Top 10 doanh nghiệp lớn Việt Nam (Bảng xếp hạng VNR500) + Tổ chức xếp hạng quốc tế Fitch Ratings nâng xếp hạng tín nhiệm Agribank lên B+ - Năm 2015: Triển khai thành công Đề án Tái cấu Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phê duyệt + Thành lập Trung tâm vốn Agribank nhằm nâng cao tính tập trung, chuyên nghiệp hiệu hoạt động kinh doanh vốn ngoại tệ + Ra mắt hệ thống phát hành toán thẻ CHIP theo chuẩn EMW đem lại nhiều tiện ích an toàn cho chủ thẻ Agribank - Năm 2016: Tổng tài sản cán mốc 01 triệu tỷ đồng + Là ngân hàng đứng đầu hệ thống ngân hàng theo Bảng xếp hạng 500 doanh nghiệp lớn Việt Nam + Năm thực Đề án chiến lược kinh doanh giai đoạn 2016 – 2020 tầm nhìn đến năm 2030, Đề án chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ giai đoạn 2016 – 2020 + Top 20 Doanhn nghiệp nộp thuế lớn Việt Nam - Năm 2017: Tổ chức xếp hạng quốc tế Fitch Ratings nâng mức triển vọng Agribank từ “Ổn định” lên “Tích cực” với đánh giá xếp hạng Nhà phát hành nợ dài hạn mức B+ + Giữ vững vị trí Top ngân hàng thương mại dẫn đầu thị trường thẻ + Đứng thứ 500 doanh nghiệp lớn thứ Ngân hàng thương mại Việt Nam theo Bảng xếp hạng VNR500 + Top 20 doanh nghiệp nộp thuế lớn Việt Nam Giai đoạn 2018 – 2019: - Năm 2018: Kỷ niệm 30 năm thành lập; trao tặng Huân chương Lao động hạng + Năm thứ liên tiếp đạt Top 10 Doanh nghiệp lớn Việt Nam (Bảng xếp hạng VNR500) - Năm 2019: Lợi nhuận đạt mức cao kỷ lục 31 năm hoạt động + Tổ chức xếp hạn tín nhiệm quốc tế Moody’s lần công bố xếp hạng tiền gửi nội tệ dài hạn phát hành nội tệ ngoại tệ dài hạn mức Ba3 c Sứ mệnh, tầm nhìn triết lý kinh doanh: - Sứ mệnh: Ngân hàng thương mại Nhà nước hàng đầu Việt Nam, giữ vai trò chủ chốt dối với kinh tế đất nước đặc biệt lính vực đầu tư phát triển nơng nghiệp, nơng thơn nơng dân; góp phần phát triển kinh tế xã hội Việt Nam - Tầm nhìn: Ngân hàng đại lớn Việt Nam, hoạt động theo phương châm tăng trưởng “An toàn – Hiệu Quả - Bền vững” đủ sức cạnh tranh hội nhập kinh tế quốc tế - Giá trị cốt lõi: Trung thực, Kỷ cương, Sáng tạo, Chất lượng, Hiệu - Triết lý kinh doanh: Mang phồn thịnh đến khách hang d Mạng lưới hoạt động: - Là ngân hàng thương mại có mạng lưới rộng lớn Việt Nam bao gồm: gần 2.300 chi nhánh, phịng giao dịch, cơng ty toàn quốc - Đội ngũ cán bộ, viên chức, người lao động với gần 40.000 người, có trình độ chun mơn nghiệp vụ cao, gắn bó am hiểu địa phương nơi hoạt động - Là đối tác tin cậy 30.000 doanh nghiệp, hàng triệu hộ sản xuất, hàng ngàn đối tác nước - Agribank thiết lập mối quan hệ đại lý với 1.043 ngân hàng 92 quốc gia vùng lãnh thổ Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ, Bắc Thái Bình - Tên đầy đủ: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ, Bắc Thái Bình - Địa chỉ: Khu 1A, Thị trấn Quỳnh Cơi, huyện Quỳnh Phụ, tỉnh Thái Bình - Số điện thoại: 02438687437 - Ngày thành lập: 01/09/1999 - Số chi nhánh/tỉnh thành: 2286/63 - Giám đốc: Bà Nguyễn Thị Minh Thu - Loại hình tổ chức: Đơn vị trực thuộc - Loại hình kinh tế: Cơng ty TNHH Nhà nước thành viên - Lô gô: Agribank chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ, Bắc Thái Bình đời thức vào hoạt động vào ngày 01/09/1999 Agribank Chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ có trụ sở khu 1A Thị trấn Quỳnh Côi – trung tâm kinh tế văn hóa xã hội Huyện Quỳnh Phụ, vị trí thuận lợi cho việc giao dịch Ngân hàng thuận tiện cho việc lại khách hàng Là chi nhánh trực thuộc Agribank Thái Bình hoạt động theo luật tổ chức tín dụng điều lệ Agribank Việt Nam, Agribank chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ đánh giá ngân hàng thương mại lớn địa bàn tỉnh Thái Bình, thực đầy đủ nghiệp vụ ngân hàng đại, có uy tín ngồi nước a Chức nhiệm vụ: Chức năng: Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn, tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm tra, kiểm soát nội theo ủy quyền Hội đồng Quản trị Tổng giám đốc Agribank, thực nhiệm vụ khác Hội đồng Quản trị Tổng giám đốc giao Nhiệm vụ: (nguồn: phịng hành – nhân ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Quỳnh Phụ) Để đảm bảo mặt hoạt động cách đồng trơn tru, Agribank Chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ tổ chức, bố trí nhân lực hợp lý, phù hợp với khả chun mơn Theo mơ hình cấu tổ chức, Agribank Chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ có Ban Giám đốc gồm: giám đốc, 3Phó Giám đốc, phịng ban phòng giao dịch - Giám đốc: người ủy quyền thực nghiệp vụ kinh tế phát sinh Ngân hàng sở quản lý toàn thể cán nhân viên, viên chức đơn vị Giám đốc giữ vai trò chủ đạo hoạt động kinh doanh ngân hàng địa bàn chịu hoàn toàn trách nhiệm với ngành, trước pháp luật Nhà nước Agribank Việt Nam Giám đốc với nhiệm vụ: xác định tầm nhìn, định hướng chiến lược, định thay đồi dài hạn để đáp ứng đòi hỏi phát triển Chi nhánh thị trường khu vực kinh doanh; phát triển chiến lược; lập kế hoạch triển khai kế hoạch kinh doanh; điều hành định vấn đề liên quan tới hoạt động kinh doanh ngày Chi nhánh; nghiên cứu, xây dựng tổ chức triển khai quy định, quy trình cơng tác Chi nhánh - Phó giám đốc: người giám đốc ủy quyền, thay mặt giám đốc xử lý số công việc theo ủy quyền, thay mặt giám đốc điều hành giám đốc vắng chịu trách nhiệm trước giám đốc, pháp luật định phạm vi ủy quyền Phó giám đốc có nhiệm vụ: giúp việc cho Giám đốc quản lý điều hành hoạt động Chi nhánh theo phân công Giám đốc; hỗ trợ Giám đốc công tác quản lý, tổ chức thực chức năng, nhiệm vụ Chi nhánh; hỗ trợ Giám đốc chi nhánh quản lý, tổ chức thực công tác quản lý phát triển nhân viên,… - Tổ kiểm tra nội bộ: kiểm tra, rà soát, đánh giá độc lập, khách quan hệ thống kiểm tra, kiểm tra nội bộ, đánh giá tính thích hợp tuân thủ sách, thủ tục, quy trình thiết lập ngân hàng; kiểm tra, giám sát để đảm bảo việc tuân thủ quy định pháp luật quy chế, quy trình nghiệp vụ, quy định nội chi nhánh Tổ kiểm tra nội có nhiệm vụ: lập kế hoạch kiểm toán nội năm thực theo kế hoạch theo sách, quy trình, thủ tục phê duyệt; kiểm tra, rà soát đánh giá cách độc lập, khách quan tất đơn vị, phận, hoạt động ngân hàng dựa mức độ rủi ro mức độ ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng;… - Phịng kế tốn – ngân quỹ: Thực nghiệp vụ kế toán, đề xuất tham mưu cho giám đốc chi nhánh sách sản phẩm nghiệp vụ kế tốn, cơng tác kế tốn quản trị tài ngân hàng, quản lý quỹ tiền theo quy định NHNN Agribank Việt Nam, ứng thu tiền cho điểm giao dịch quầy, thực công việc liên quan đến hoạt động ngân quỹ đảm bảo an tồn kho quỹ, thực cơng việc liên quan đến tiếp quỹ cho ATM, đảm bảo lượng tiền máy đủ đáp ứng nhu cầu khách hàng Phịng kế tốn – ngân quỹ có nhiệm vụ: tổ chức, thực nghiệp vụ hạch toán kế toán cách kịp thời, đầy đủ, nhanh chóng xác, theo quy định pháp luật nhà Nhà nước, ngành ngân hang - Phòng hành – nhân sự: phịng đảm nhận nhiệm vụ hành nhiệm vụ tổ chức tuyển mộ, đào tạo cán công nhân viên cho chi nhánh, thực báo cáo chuyên đề định kỳ Phịng hành – nhân có nhiệm vụ: xây dựng công tác tháng, năm, quý; lưu trữ văn pháp luật, văn định chế liên quan đến ngân hàng; trực tiếp quản lý dấu; thực cơng tác hành chính, văn thư, nhân sự,… - Phịng tín dụng: Phịng tín dụng có cơng việc tìm kiếm khách hàng, tiếp xúc, tư vấn khách hàng, thẩm định khách hàng, hỗ trợ lập hồ sơ cần thiết cho khách hàng, theo dõi tính trạng sử dụng vốn vay khách hàng,… - Phòng dịch vụ khách hàng: tiếp xúc, tư vấn trực tiếp cho khách hàng sản phẩm ngân hàng như: sản phẩm thẻ, ngân hàng điện tử, sản phẩm vay vốn, tiền gửi tiết kiệm,… - Phòng giao dịch: thực hoạt động kinh doanh theo định NHNH Việt Nam Phòng giao dịch tổ chức thực hoạt động kinh doanh; tìm kiếm thu hút khách hàng; tiết giảm chi phí; hạn chế rủi ro nhằm nâng cao hiệu hoạt động; phối hợp tích cực với phận khác việc triển khai nghiệp vụ kinh doanh PHẦN II TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN QUỲNH PHỤ 2.1 Bảng cân đối kế toán Ngân hàng Agribank chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ giai đoạn năm 2017 – 2019 Bảng 2.1 Bảng cân đối kế toán Ngân hàng Agribank chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ giai đoạn năm 2017 – 2019 ( Đơn vị: triệu đồng ) Năm 2017 2018/2017 Số tiền +/- % 1,57 25.402 1,59 5.263 Cho vay 1.241.4 khách 44 hàng 96,9 1.546.2 54 97,0 TSC Đ 11.016 0,86 12.316 7.814 0,61 1.280.4 13 100 Ngân quỹ Tài sản có khác TỔN G TÀI SẢN Số tiền 20.139 Năm 2019 Tỷ trọn g (%) TÀI SẢN Tỷ trọn g (%) Năm 2018 Số tiền Tỷ trọng (%) 26,1 38.845 304.8 10 24,5 0,77 1.300 9.367 0,58 1.593.3 39 100 2019/2018 +/- % 1,99 13.443 52,9 1.878.2 77 96,50 332.023 21,4 11,8 19.030 0,97 6.714 54,5 1.553 19,8 10.109 0,52 742 7,92 312.9 26 24,4 1.946.2 11 100 352.872 22,1 2017 NGUỒ N VỐN Số tiền Tiền gửi 2.469.9 khách 91 hàng Các khoản 61.215 nợ khác Vốn quỹ 24 khác TỔNG NGUỒ 2.531.2 N 30 VỐN 2018 2019 2018/2017 +/% 2019/2018 +/% Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ 97,58 3.039.2 95 97,5 569.3 04 23,0 3.729.4 97,52 71 690.1 76 22,7 2,41 76.830 2,46 15.61 25,5 94.451 2,47 17.62 22,9 0,000 94 218 0,00 194 808, 158 0,004 (60) (27, 5) 100 3.116.3 43 100 585.1 13 100 707.7 37 22,7 Số tiền 23,1 3.824.0 80 Tỷ lệ (nguồn: Báo cáo tài Ngân hàng Agribank chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ ) Phân tích Bảng 2.1 ta thấy rằng: Về tài sản: - Tổng tài sản tăng dần theo năm Cụ thể: năm 2017 tổng tài sản đạt mức 1.280.413 triệu đồng; năm 2018 tổng tài sản đạt 1.593.339 triệu đồng, tăng 312.926 triệu đồng – tương ứng 24,44% so với năm 2017; năm 2019 tổng tài sản đạt 1.946.211 triệu đồng, tăng 352.872 triệu đồng – tương ứng 22,14% so với năm 2018 - Có thể thấy, lượng cho vay khách hàng chiếm phần lớn tổng tài sản với tỷ lệ lớn 95% qua ba năm Cụ thể, năm 2017, lượng cho vay khách hàng đạt mức 1.241.444 triệu đồng, chiếm 96,95% tổng số tài sản Năm 2018, lượng cho vay khách hàng tăng 304.810 triệu đồng ( tương ứng với 24,55% ) đạt mức 1.546.254 triệu đồng chiếm 97,04% tổng số tài sản Năm 2019, lượng cho vay khách hàng tiếp tục tăng 332.023 triệu đồng ( tương ứng 21,47% ) so với năm 2018, khiến lượng cho vay khách hàng đạt mức 1.878.277 triệu đồng - chiếm 96,50% tổng số tài sản Điều cho thấy khả cho vay ngân hàng mức tốt - Lượng ngân quỹ ngân hàng tăng qua năm, tăng mạnh vào giai đoạn 2018 – 2019 Năm 2017, lượng ngân quỹ đạt 20.139 triệu đồng; năm 2018 tăng 5.263 triệu đồng, mức 25.402 triệu đồng; năm 2019 ngân quỹ tăng mạnh 13.443 triệu đồng, đạt mức 38.845 triệu đồng - Lượng tài sản cố định tài sản có khác ngân hàng tăng qua năm, hai tiêu chiếm tương đối nhỏ (chưa đến 0,1% tổng tài sản ngân hàng) Năm 2017, TSCĐ đạt 11.016 triệu đồng (tương ứng 0,86% tổng tài sản); năm 2018 TSCĐ đạt mức 12.316 triệu đồng ( tương ứng 0,77% tổng tài sản); năm 2019 TSCĐ đạt 19.030 triệu đồng ( tương ứng 0,97% tổng tài sản) Năm 2018 tài sản có khác tăng 1553% so với năm 2017, đạt mức 9.367 triệu đồng Năm 2019, tài sản có khác tăng 742 triệu đồng, đạt mức 10.109 triệu đồng Về nguồn vốn: Do tổng tài sản tăng ba năm nên kéo theo tổng nguồn vốn tăng theo năm Cụ thể: - Năm 2017, tổng nguồn vốn đạt mức 2.531.230 triệu đồng; năm 2018 đạt mức 3.116.343 triệu đồng, tăng 585.113 triệu đồng (tương ứng 23,11%) so với năm 2017; năm 2019 đạt mức 3.729.471 triệu đồng, tăng 707.737 triệu đồng ( tương ứng 22,7%) so với năm 2018 - Trong tổng nguồn vốn tiền gửi khách hàng chiếm tỷ trọng cao Năm 2017, tiền gửi khách hàng mức 2.469.991 triệu đồng, chiếm 97,58% tổng nguồn vốn Năm 2018, TGKH tăng 569.304 triệu đồng ( ứng với 23,04%) đạt mức 3.039.295 triệu đồng Năm 2019, TGKH đạt 3.729.471 triệu đồng, tăng 690.176 triệu đồng ( ứng với 22,7%) so với năm 2018 - Vốn quỹ khác chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn Các khoản nợ khác tăng mức tương đối ổn định ( năm sau tăng xấp xỉ 2,5% so với năm trước ) 2.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Agribank Chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ Bảng 2.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Agribank Chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ ( Đơn vị: triệu đồng ) 2018/2017 Chỉ tiêu Năm 2017 2019/2018 Năm 2018 Năm 2019 +/- % +/- % A THU NHẬP 191.627 246.461 61.591 32,14 310.398 63.937 25,94 Thu lãi cho vay 184.870 237.467 52.597 28,45 298.791 61324 25,82 Thu phí dịch vụ 4.916 6.508 1.592 32,38 8.133 1.625 24,97 Thu nhập từ hoạt động khác 1.841 2.486 645 35,03 3.474 988 39,74 B CHI PHÍ 145.548 187.005 41.457 28,48 233.345 46340 24,78 Trả lãi tiền gửi 119.514 148.173 28.659 23.98 186.888 38175 26,12 Chi phí hoạt động dịch vụ 1.642 1.947 305 18,57 2.346 399 20,49 Chi phí khác 1.477 1.536 59 1.861 325 21,15 Chi phí hoạt động 17.915 23.183 5268 29,4 29.504 6321 27,26 Chi phí DPRR tín dụng 5.000 12.166 7.166 143,32 12.746 580 4,76 C LNTT 46.079 59.456 13.377 29,03 77.053 17.597 29.59 (nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng Agribank Chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ) Qua bảng dễ dàng nhận thấy hoạt động kinh doanh ngân hàng nhìn chung có phát triển Để tìm hiểu rõ ta phân tích bảng 2.2: Về thu nhập: - Tổng thu nhập tăng dần qua năm Cụ thể năm 2017, tổng thu nhập đạt 191.627 triệu đồng Năm 2018, thu nhập tăng 61.591 triệu đông ( ứng với 32,14%), đạt mức 246.461 triệu đồng Năm 2019 tăng 63.937 triệu đồng (ứng với 25,94%), đạt mức 310.398 triệu đồng - Thu lãi cho vay chiếm tỷ trọng cao tổng thu nhập Năm 2017, thu lãi cho vay đạt 184.870 triệu đồng, chiếm 96,47% tổng thu nhập Tương tự, năm 2018 thu lãi cho vay đạt 237.467 triệu đồng, chiếm 96,35% đạt 298.791 triệu đồng ( chiếm 96,26%) vào năm 2019 Thu lãi cho vay năm 2018 tăng 28,45% so với kỳ, năm 2019 tăng 25,82%, số không lớn với chi nhánh cấp huyện, địa phương huyện phần thể nỗ lực việc trọng vào lĩnh vực phát triển sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng - Thu phí dịch vụ thu từ hoạt động khác chiếm tỷ trọng nhỏ tổng thu nhập tăng dần qua ba năm Về chi phí: - Tổng chi phí tăng dần theo năm Năm 2017 tổng chi phí đạt mức 145.548 triệu đồng, năm 2018 đạt 187.005 triệu đồng ( tăng 41.457 triệu đồng ) năm 2019 đạt 233.345 triệu đồng ( tăng 46.340 triệu đồng ) Ta thấy tỷ lệ tăng tổng chi phí khơng cao, nhiên khơng thể phủ định cố gắng chi nhánh thời kì xã hội phức tạp, nhiều làm phát - Chiếm tỷ trọng cao tổng chi phí trả lãi tiền gửi Trả lãi tiền gửi năm 2018 đạt mức 148.173 triệu đồng, tăng 28.659 triệu đồng so với 119.514 triệu đồng trả lãi tiền gửi năm 2017 Năm 2019 đạt mốc 186.888 triệu đồng, tăng 26,12% so với năm 2018 - Chi phí khác chi phí hoạt động qua năm giữ tỷ trọng tương đối nhỏ tổng chi phí Về LNTT: - LNTT nhìn chung có tăng trưởng ổn định Năm 2018 tăng 29,03% so với năm 2017 năm 2019 tăng 29,59% so với năm 2018 Trong giai đoạn 2017 – 2019, kinh tế có phần khó khăn, phức tạp, gây ảnh hưởng phần đến với hoạt động ngân hàng, nhiên với sách kịp thời đội ngũ Ban lãnh đạo, nỗ lực tồn thể cán nhân viên tăng lợi nhuận thành công đáng ghi nhận Từ cho thấy Agribank Chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ hoạt động tốt, số lượng khách hàng đến với chi nhánh tăng theo năm mức bền, chứng minh cho niềm tin khách hàng với thương hiệu Agribank ngày tăng lên 2.3 Tình hình huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng Agribank Chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ giai đoạn 2017 – 2019 2.3.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng Agribank Chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ giai đoạn năm 2017 – 2019 Bảng 2.3.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng Agribank Chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ giai đoạn năm 2017 – 2019 ( Đơn vị: triệu đồng ) Năm 2017 Số tiền TỔNG 2.469.991 VỐN HUY Tỷ trọng (%) 100 Năm 2018 Số tiền 3.039.29 Năm 2019 Tỷ trọng (%) 2018/2017 +/- % 100 569.304 23,04 Số tiền Tỷ trọng (%) 2019/2018 +/- % 3.729.471 100 690.176 22,70 ĐỘNG Theo loại tiền Nội tệ 2.454.377 99,36 3.025.68 99,55 571.303 23,27 3.719.64 99,73 693.969 22,93 Ngoại tệ (quy đổi ) 15.614 0,63 13.615 0,45 (1.999) (12,80) 9,822 0,26 (3.793) (27,85) Theo đối tượng huy động Dân cư 2.419.002 97,93 2.976.68 97,94 557.686 23,05 3.648.41 97,82 671.730 22,56 Tổ chức kinh tế 50.989 2,06 62.607 2,06 11.618 22,78 81.053 2,17 18.446 29,46 Theo thời hạn huy động Ngắn hạn 1.263.292 51,14 1.368.23 45,02 104.945 8,30 1.473.24 39,50 105.003 7,67 Trung dài hạn 1.206.699 48,85 1.671.05 55 464.359 38,48 2.256.23 60,5 585.173 35,01 (nguồn: Báo cáo kết kinh daonh Ngân hàng Agribank Chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ) Nhìn vào Bảng 2.3.1, tơi có nhận xét sau: - Tổng vốn huy động có xu hướng tăng dần ba năm Cụ thể: năm 2017, tổng nguồn vốn đạt mức 2.469.991 triệu đồng, năm 2018 tổng nguồn vốn tăng 569.304 triệu đồng (ứng với 23,04%), đạt mức 3.039.295 triệu đồng Năm 2019, tổng nguồn vốn đạt 3.929.471, tăng 690.176 triệu đồng so với năm 2018 (ứng với 22,70%) - Về vốn huy động phân theo loại tiền, thấy đồng nội tệ chiếm chủ đạo Nội tệ tăng dần theo năm với mức tăng xấp xỉ 22 – 23% so với năm trước Ngoại tệ (quy đổi) ngân hàng lại có xu hướng giảm dần theo năm Năm 2018, lượng ngoaị tệ giảm 1.999 triệu đồng (giảm 12,80%) so với năm 2017 năm 2019 lượng ngoại tệ giảm 3.793 triệu đồng (giảm 27,85%) so với năm 2018 - Về vốn huy động phân theo đối tượng huy động: nguồn vốn huy động ngân hàng tập trung chủ yếu dân cư địa bàn huyện Quỳnh Phụ với tỷ lệ chiếm tới 97% tổng nguồn vốn Năm 2017, huy động vốn dân cư đạt 2.419.002 triệu đồng, chiếm 97,93% tổng vốn huy động Năm 2018, huy động vốn dân cư đạt 2.976.688 triệu đồng, chiếm 97,94% tổng vốn huy động ( tăng 557.686 triệu đồng - ứng với 23,05% so với năm 2017) Năm 2019, huy động vốn dân cư đạt 3.648.418 triệu đồng, chiếm 97,82% tổng vốn huy động ( tăng 671.730 triệu đồng - ứng với 22,56% so với năm 2018) Tuy địa bàn Huyện Quỳnh Phụ cịn tổ chức kinh tế lượng huy động vốn từ tổ chức kinh tế có chiều hướng tăng ba năm Năm 2017, huy động vốn từ tổ chức kinh tế đạt mức 50.989 triệu đồng (chiếm 2,06% tổng vốn huy động), năm 2018 tăng lên mức 62.607 triệu đồng (tăng 11.618 triệu đồng - ứng với 22,78%), chiếm 2,06 tổng vốn huy động Năm 2019 huy động vốn từ tổ chức kinh tế đạt 81.053 triệu đồng, tăng 18.446 triệu đồng ( ứng với 29,46%) so với năm 2018 - Về vốn huy động phân theo thời hạn huy động: huy động vốn ngắn hạn trung – dài hạn có chiều hướng tăng dần ba năm Năm 2017, huy động vốn ngắn hạn đạt mức 1.263.292 triệu đồng, chiếm 51,14% tổng vốn huy động Năm 2018, huy động vốn ngắn hạn tăng 8,30% so với năm 2017, đạt mức 1.368.237 triệu đồng, chiếm 45,02% tổng vốn huy động Năm 2019, huy động vốn ngắn hạn đạt mức 1.473.240 triệu đồng, tăng 105.003 triệu đồng so với năm 2018, chiếm 39,50% tổng vốn huy động Trong vốn trung – dài hạn tăng 38,48% vào năm 2018, đạt mức 1.671.058 triệu đồng, chiếm 55% tổng vốn huy động Năm 2019 vốn trung – dài hạn tăng 585.173 triệu đồng so với năm 2018, đạt mức 2.256.231 triệu đồng, chiếm 60,5% tổng vốn huy động 2.3.2 Tình hình cho vay Ngân hàng Agribank Chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ giai đoạn 2017 – 2019 Bảng 2.3.2 Tình hình cho vay Ngân hàng Agribank Chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ giai đoạn 2017 – 2019 ( đơn vi: triệu đồng ) Năm 2017 Số tiền TỔNG DƯ 1,241,444 NỢ Năm 2018 Năm 2019 Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) 2018/2017 +/- % 100 1,546,254 100 304.810 24.55 Theo loại tiền Số tiền Tỷ trọng (%) 2019/2018 +/- % 1,878,227 100 332.023 21.47 Nội tệ 1,241,444 100 1,546,254 100 304.810 24.55 1,878,227 100 332.023 21.47 Ngoại tệ (quy đổi ) 0 0 0 0 0 Theo đối tượng cho vay Dân cư 1,135,894 91.5 1,400,304 90.56 264.410 23.27 1,715,712 91.34 315.408 22.52 Tổ chức kinh tế 105,550 8.5 145,950 9.43 40.400 38.27 162,515 8.65 16.565 11.35 Theo thời hạn cho vay Ngắn hạn 871,010 70,16 1,093,094 70.7 222.084 25.5 1,307,230 69.6 214.136 19.58 Trung dài hạn 370,435 28,84 453,159 29.3 82.724 22.33 570,996 30.4 117.837 26 (nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng Agribank Chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ) Nhìn vào Bảng 2.3.2, tơi có nhận xét sau: - Tổng dư nợ chi nhánh tăng dần ba năm Cụ thể: năm 2017, tổng dự nợ đạt mức 1.241.444 triệu đồng, năm 2018 tăng lên thành 1.546.254 triệu đồng ( tăng 304.810 triệu đồng - ứng với 24,55% so với năm 2017) Năm 2019, tổng dư nợ đạt mức 1.878.227 triệu đồng (tăng 332.013 triệu đồng - ứng với 21,47% so với năm 2018) - Về cho vay phân theo loại tiền: thấy 100% chi nhánh cho vay đồng nội tệ Cho vay đồng nội tệ năm 2017 đạt mức 1.241.444 triệu đồng, năm 2018 tăng 304.810 triệu đồng (ứng với 24,55%) so với năm 2017, đạt mức 1.546.254 triệu đồng Năm 2019, cho vay nội tệ đạt mức 1.878.227 triệu đồng, tăng 332.023 triệu đồng – ứng với 21,47% so với năm 2018 Nguyên nhân dẫn tới 100% chi nhánh cho vay nội tệ bởi huyện Quỳnh Phụ với kinh tế non trẻ, địa bàn chưa có xuất doanh nghiệp nưóc ngồi hay doanh nghiệp tư nhân sử dụng ngoại tệ, không gần cửa hay cảng biển, kinh tế chủ yếu nông, phần nhu cầu dân cư chưa sử dụng đồng ngoại tệ - Về cho vay phân theo đối tượng: địa bàn Huyện Quỳnh Phụ, dân cư chiếm đại đa số, tổ chức kinh tế nên cho vay dân cư chiếm tỷ lệ cao tổng số tiền cho vay chi nhánh Năm 2017, cho vay dân cư đạt mức 1.135.894 triệu đồng (chiếm 91,5% tổng cho vay chi nhánh) Năm 2018, tăng 264.410 triệu đồng (ứng với 23,27% so với năm 2017 ), đạt mức 1.400.304 triệu đồng ( chiếm 90,56% tổng cho vay) Năm 2019, tăng 315.408 triệu đồng (ứng với 22,52% so với năm 2018), đạt mức 1.715.712 triệu đồng (chiếm 91,34% tổng cho vay) Trong đó, cho vay tổ chức kinh tế năm 2017 đạt 105.550 triệu đồng, chiếm 8,5% tổng cho vay Năm 2018, tăng lên mức 145.950 triệu đồng, chiếm 9,43% tổng cho vay ( tăng 40.400 triệu đồng - ứng với 38,27% so với năm 2017) Năm 2019 tăng lên mức 162.515 triệu đồng, chiếm 8,65% tổng cho vay ( tăng 16.565 triệu đồng – ứng với 11,35% so với năm 2018) Nguyên nhân dẫn tới hầu hết chi nhánh cho vay dân cư ngân hàng cịn chưa phát triển đưọc nhiều sản phẩm cho vay phù hợp với tổ chức kinh tế, doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn, ngân hàng khác có nhiều gói vay ưu đãi, lãi suất thấp hơn, thủ tục giải ngân nhanh gọn hơn,… - Về cho vay phân theo thời gian cho vay: Cho vay ngắn hạn chiếm chủ yếu với tỉ trọng khoảng 70% tổng cho vay chi nhánh Năm 2017, vay ngắn hạn đạt mức 871.010 triệu đồng, chiếm 70,16% tổng cho vay chi nhánh Năm 2018, cho vay ngắn hạn tăng 222.084 triệu đồng ( tăng 25,5% so với năm 2017), đạt mức 1.093.094 triệu đồng, chiếm 70,7 tổng cho vay Năm 2019, cho vay ngắn hạn đạt mức 1.307.230 triệu đồng (tăng 214.136 triệu đồng - ứng với 19,58% so với năm 2018), chiếm 69,6% tổng cho vay - Hoạt động cho vay trung dài hạn chi nhánh chưa thực tốt, cho vay trung dài hạn đem lại nguồn lợi nhuận cao so với cho vay ngắn hạn Chi nhánh cần gia tăng tỷ trọng cho vay trung dài hạn thời gian tới 2.4 Các hoạt động khác 2.4.1 Dịch vụ toán nước lớn Năm 2019, toán nước nhóm dịch vụ đạt doanh thu phí lớn , chiếm gần 30% tổng doanh thu dịch vụ Các sản phẩm dịch vụ toán chủ đạo Agribank có mức tăng trưởng tốt số lượng doanh số giao dịch Các sản phẩm dịch vụ toán dần chuyển kênh cung ứng taị quầy sang kênh điện tử Một số dịch vụ toán khác tăng trưởng mạnh kênh ngân hàng điện tử phản ánh rõ nét xu hướng không dùng tiền mặt khách hàng như: dịch vụ toán hoá đơn, chuyển tiền qua ngân hàng điện tử, toán hoá đơn,… 2.4.2 Chuẩn bị sẵn sàng cổ phần hố Thực sách, chủ trương Chính phủ cổ phần hoá, thoái vốn doanh nghiệp Nhà nước nhằm nâng cao hiệu kinh doanh, năm 2017, Agribank tiếp tục chuẩn bị cho việc cổ phần hoá theo định Thủ tướng Chính phủ 2.4.3 Chủ động truyền thơng, phát triển thương hiệu, văn hố Agribank Năm 2019, công tác truyền thông, phát triển thương hiệu, văn hoá ngân hàng triển khai chủ động, linh hoạt, gắn kết truyền thơng bên ngồi truyền thông nội bộ, bắt nhịp xu đáp ứng yêu cầu hoạt động cuả tổ chức tín dụng lộ trình sẵn sàng cổ phần hố theo đạo Chính phủ PHẦN III CƠNG VIỆC THỰC TẬP - Vị trí thực tập: Chuyên viên Khách hàng cá nhân - Cơng việc thực tập: 3.1 Tìm hiểu quy trình cho vay khách hàng cá nhân Quy trình cho vay khách hàng cá nhân tiếp nhận giấy đề nghị vay vốn khách hàng đến tốn hết nợ gốc, phí, lý hợp đồng tín dụng Quy trình cho vay thực theo quy trình sau: - Thẩm định trước vay - Kiểm tra, giám sát cho vay - Kiểm tra, giám sát, thu hồi, xử lý nợ sau cho vay Quy trình thực theo bưóc sau: Bước 1: Tiếp nhận, tư vấn, hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn Bước 2: Thẩm định điều kiện , phương án vay Bước 3: Xét duyệt cho cay Bước 4: Hoàn thiện hồ sơ ký kết hợp đồng Bước 5: Kiểm tra, kiểm soát hồ sơ giải ngân Bước 6: Thu hồi nợ gốc, lãi, phí xử lý phát sinh Bước 7: Thanh lý hợp đồng tín dụng giải chấp tài sản đảm bảo Tuỳ theo khoản vay khách hàng, tơi thực tồn quy trình cho vay 3.2 Sắp xếp lưu trữ hồ sơ Tơi anh chị phịng hướng dẫn cách xếp lưu trữ hồ sơ cách khoa học, thuận tiện cho việc tìm kiếm sau Tôi xếp hồ sơ theo số thứ tự, bấm lỗ hồ sơ lưu vào bìa để dễ cho cơng việc tìm kiếm sau 3.3 Tìm hiểu cách ghi nhận theo dõi hồ sơ vay tiêu dùng Tơi anh chị phịng hướng dẫn ghi nhận hồ sơ vay khách hàng theo dõi bằng phần mềm máy tính phịng để đưa phương pháp thu hồi nợ tối ưu 3.4 Các công việc chuyên môn khác - Được tham gia buổi đào tạo kĩ nghiệp vụ, học hỏi gói sản phẩm hướng dẫn bán hàng - Được đọc, nghiên cứu tài liệu quy định, quy chế, sách Ngân hàng - Gặp gỡ khách hàng hoàn thiện hồ sơ anh chị nhân viên phòng - Đi thẩm định khách hàng chuyên viên quan hệ khách hàng lãnh đạo phòng PHẦN IV NHỮNG VẤN ĐỀ CỊN TỒN TẠI VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHỐ LUẬN 4.1 Những vấn đề tồn a Khả cho vay ngân hàng Hoạt động kinh doanh chủ yếu ngân hành thương mại việc thu hút để mở rộng cho vay đầu tư để tăng lợi nhuận Việc sử dụng vốn có hiệu hay không định đến thành công ngân hàng Chiến lược kinh doanh quan trọng ngân hàng chiến lược phát triển mảng tín dụng Trong hoạt động cho vay hoạt động đem lại lợi nhuận cao Trên địa bàn Huyện Quỳnh Phụ, cá nhân hộ gia đình chiếm tỷ trọng lớn, họ hộ sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ với số vốn ỏi định nên nhu cầu tăng thêm nguồn vốn cần thiết Chính ngân hàng Agribank chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ cần tích cực khai thác nâng cao chất lượng, hiệu khả cho vay khách hàng cá nhân địa bàn b Cho vay theo đối tượng tổ chức kinh tế chưa cao Giai đoạn 2017 – 2018, địa bàn Thị trấn Quỳnh Cơi nói chung huyện Quỳnh Phụ nói riêng, xuất nhiều doanh nghiệp vừa nhỏ Những doanh nghiệp mở thời kỳ phát triển nên có nhu cầu vốn, nhu cầu vay vốn ngân hàng mà tăng cao Hiện nay, Agribank CN huyện Quỳnh Phụ lại chưa có nhiều gói sản phẩm vay dành cho tổ chức kinh tế Theo Bảng 2.3.2 ta thấy tình hình cho vay ngân hàng chủ yếu tập trung vào đối tượng khách hàng cá nhân 4.2 Hướng đề tài khoá luận Từ vấn đề cịn tồn nêu trên, tơi xin đề xuất số đề tài khoá luận sau: - Hướng đề tài 1: “Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt nam – Chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ, Bắc Thái Bình” - Hướng đề tài 2: “Hoàn thiện hoạt động cho vay tổ chức kinh tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ, Bắc Thái Bình” DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bảng cân đối kế toán Ngân hàng Agribank Chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Agribank Chi nhánh Huyện Quỳnh Phụ Website Ngân hàng Agribank Việt Nam www.agribank.com.vn Bách khoa toàn thư mở https://vi.wikipedia.org/wiki/ Báo cáo thường niên Ngân hàng Agribank năm 2019
Ngày đăng: 18/10/2023, 09:36
Xem thêm: