(Luận văn) huy động vốn của ngân hàng tmcp sài gòn thương tín – chi nhánh hà nội giai đoạn 2013 2015

Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG o0o KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP an lu n va ĐỀ TÀI: HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2013 -2015 Giáo viên hướng dẫn : ThS Trần Thị Thu Trang Họ tên sinh viên : Phạm Thanh Hải Mã sinh viên : 12D180013 Lớp : K48H1 Hà Nội – 2016 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải LỜI CẢM ƠN Sau thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội hồn thành báo cáo thực tập, cố gắng thân, giúp đỡ ban lãnh đạo, anh chị cán công nhân viên chi nhánh Hà Nội đặc biệt hướng dẫn tận tình giáo Trần Thị Thu Trang, tơi có điều kiện nắm bắt tổng qt chung tình hình hoạt động ngân hàng, giúp tơi tìm hiểu sâu vấn đề nghiên cứu, tiến hành hồn thiện khóa luận tốt nghiệp Mặc dù tơi cố gắng tìm hiểu, nghiên cứu trình thực tập nghiên cứu đề tài này, hạn chế thời gian, kiến thức kinh nghiệm thực tế nên khóa luận có thiếu sót, hạn chế Tơi mong nhận đánh giá thầy giáo, giáo để khóa luận tơi hồn thiện an lu Tơi xin chân thành cảm ơn n va Hà Nội, ngày 15 tháng 04 năm 2016 Sinh viên thực Phạm Thanh Hải Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết Mục đích nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .2 Bố cục khóa luận CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm NHTM .4 1.1.2 Chức NHTM 1.1.3 Vai trò NHTM 1.1.4 Các hoạt động NHTM 1.2 Vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.2.1 Khái niệm vốn NHTM 1.2.2 Vai trò nguồn vốn với hoạt động kinh doanh NHTM 1.2.3 Kết cấu nguồn vốn NHTM .10 1.3 Một số vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn NHTM 14 1.3.1 Khái niệm huy động vốn 14 1.3.2 Các hình thức huy động vốn 14 1.4 Chất lượng huy động vốn tiêu đánh giá chất lượng huy động vốn NHTM 16 1.4.1 Khái niệm chất lượng huy động vốn .16 1.4.2 Các tiêu định lượng 16 1.4.3 Các tiêu định tính 18 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM 19 1.5.1 Các nhân tố môi trường kinh doanh 19 1.5.2 Các nhân tố bên Ngân hàng 20 an lu 1.1 n va CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH HÀ NỘI 23 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín 23 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín 23 2.1.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 24 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội .24 2.1.4 Cơ cấu tổ chức hoạt động ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 25 2.1.5 Nội Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà 25 2.2 Phương pháp nghiên cứu 27 2.2.1 Phương pháp thu thập liệu 27 2.2.2 Phương pháp xủ lý liệu 27 2.3 Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội .28 2.3.1 Tổng hợp kết vấn chuyên gia hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội .28 2.3.2 Thực trạng sản phẩm huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 29 2.3.3 Nội Thực trạng nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà 31 lu an 2.4 Một số tiêu chất lượng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi Nhánh Hà Nội 37 va n 2.4.1 Khả đáp ứng nhu cầu kinh doanh nguồn vốn huy động ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội .37 2.4.2 Chi phí huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội .42 2.5 Kết đạt hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 44 2.5.1 Các kết luận đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 44 2.5.2 Những tồn nguyên nhân công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội .45 CHƯƠNG 3: KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH HÀ NỘI 48 3.1 Định hướng cho hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 48 3.1.1 Một số định hướng ngắn hạn 48 3.2 Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn Ngân Hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 49 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 49 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 49 3.2.3 Mở rộng hoạt động huy động vốn vàng ngoại tệ 50 3.2.4 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng 50 3.2.5 Đẩy mạnh đầu tư hồn thiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng 52 3.2.6 Mở rộng mạng lưới hoạt động .53 3.3 Một số kiến nghị 54 3.3.1 Kiến nghị với quan quản lý nhà nước .54 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Việt Nam 54 3.3.3 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín 55 KẾT LUẬN 56 TÀI LIỆU THAM KHẢO .57 an lu n va Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải DANH MỤC BIỂU ĐỒ, BẢNG BIỂU Tên Sơ đồ 1.1 Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội Tốc độ tăng trưởng quy mô hiệu HĐKD ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2013 – 2015 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo sản phẩm ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2013 – 2015 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giao đoạn 2013 – 2015 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2013 – 2015 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2013 – 2015 Khả đáp ứng nhu cầu vốn ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2013 – 2015 an lu Bảng 2.6 Nội dung Trang 32 33 40 42 43 44 45 va Bảng 2.8 Bảng 2.19 Bảng 2.10 Bảng 2.11 Bảng 2.12 Khả đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh n Bảng 2.7 Hà Nội giai đoạn 2013 – 2015 Khả đáp ứng nhu cầu vốn trung/dài hạn ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2013 – 2015 Khả đáp ứng nhu cầu vốn VNĐ ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2013 – 2015 Khả đáp ứng nhu cầu vốn ngoại tệ (quy VNĐ) ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2013 – 2015 Chênh lệch lãi suất huy động cho vay bình quân ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2013 – 2015 Chi phí lãi chi phí phi lãi với toàn NVHĐ ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 46 47 48 49 50 51 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Từ đầy đủ TMCP Thương Mại Cổ Phần ATM Automated Teller Machine NHTM Ngân Hàng Thương Mại TSCĐ Tài Sản Có Định NVHĐ Nguồn Vốn Huy Động Sacombank Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn Thương Tín Hoạt Động Kinh Doanh GTCG Giấy Tờ Có Giá VNĐ Việt Nam Đồng TĐH Trung Dài Hạn TCKT Tổ Chức Kinh Tế TCTD Tổ Chức Tín Dụng NHNN Ngân Hàng Nhà Nước an lu HĐKD n va Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết Vốn yếu tố đầu vào thiết phải có hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Nếu khơng có vốn khơng thể thực mục tiêu kinh tế xã hội nói chung Nhà nước, mục tiêu doanh nghiệp nói riêng Ngân hàng thương mại (NHTM) với tư cách doanh nghiệp, có hoạt động truyền thống huy động vốn cho vay thu lãi nguồn vốn định tới lực cạnh tranh ngân hàng Đối với Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín nói chung Chi nhánh Hà Nội nói riêng hoạt động huy động vốn ln giữ vai trị định tới tồn phát triển ngân hàng Một ngân hàng mạnh vốn có nhiều thuận lợi việc phát triển dịch vụ, đẩy mạnh kinh doanh, mở rộng thị trường Trong năm vừa qua chi nhánh Hà Nội đạt nhiều kết lĩnh vực hoạt động mình: tăng trưởng dịch vụ tốn, phát hành lu an thẻ ATM ngân hàng phát triển mạnh… nhiên hoạt động huy động vốn cho thấy n va chi nhánh tồn hạn chế lớn lượng khiêm tốn so với tổng dư nợ chi nhánh Vì ngân hàng cần phải quan tâm đến công tác huy động vốn, đáp ứng yêu cầu kinh doanh thân ngân hàng nhu cầu vốn cho kinh tế Nhận thức tầm quan trọng đó, với kiến thức học trường, kiến thức thu thập thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội, tơi xin chọn đề tài: “Huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội” làm đề tài khóa luận tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa vấn đề huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội - Nhận dạng thành công vấn đề tồn nguyên nhân hoạt động huy động vốn củangân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải - Trên sở phân tích thực trạng, kết hợp với phân tích yếu tố mơi trường kinh doanh đơn vị thực tập, đưa kết luận đề xuất giải pháp cịn nhằm đẩy mạnh cơng tác huy động vốn Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Đề tài sâu vào nghiên cứu công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội - Phạm vi nghiên cứu: Khóa luận tập trung vào hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn từ năm 2013 tới năm 2015 Phương pháp nghiên cứu Để thực đề tài nghiên cứu này, sử dụng phương pháp nghiên cứu sau đây: - Phương pháp thu thập liệu Thực khóa luận, tơi dùng liệu thu thập từ nguồn sau: an lu Thực vấn chuyên gia + Thực vấn chuyên gia ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương n va Tín – Chi nhánh Hà Nội + Giáo trình, tài liệu hoạt động NHTM, quy định pháp luật TCTD, điều luật liên quan đến lĩnh vực huy động tiền gửi NHTM + Số liệu thực tế báo cáo thường niên, báo cáo tài Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn năm 2013 – 2015 - Phương pháp xử lý liệu: + Phương pháp thống kê tổng hợp: Thống kê tổng hợp liệu thứ cấp thu thập + Phương pháp so sánh kết hợp bảng biểu: Các liệu thu thể tăng giảm tiêu qua năm, so sánh với kế hoạch, tiêu đề để đánh giá thành công hay hạn chế + Phương pháp phân tích: Kết hợp phương pháp để tổng hợp phân tích liệu, đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội thơng qua liệu ngoại vi để phân tích tác động yếu tố bên bên Kết hợp so sánh để từ đưa giải pháp khắc phục Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải Bố cục khóa luận Về kết cấu, ngồi phần mở đầu kết luận, khóa luận gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Định hướng số đề xuất hoàn thiện hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội an lu n va Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải Hiện nay, ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội sử dụng phương pháp chi phí q khứ bình qn để xác định chi phí trả lãi cho nguồn vốn huy động Bảng 2.11: Chênh lệch lãi suất huy động cho vay bình qn ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2013 – 2015 (Đơn vị: %) Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Chênh lệch Chênh lệch Năm năm 2014 năm 2015 2015 so với năm so với năm 2013 2014 6,0% 5,6% 5,5% (0,4%) (0,1%) Lãi suất đầu bình quân 11,56% 11,05% 10,8% (0,5%) (0,25%) 5,56% 5,45% 5,3% (0,2%) (0,15%) Chênh lệch (đầu – đầu an vào) lu Lãi suất đầu vào bình qn n va (Nguồn: Phịng kinh doanh – Chi nhánh Hà Nội) Trong đó: Lãi suất đầu vào bình quân tỷ lệ phần trăm tổng chi phí lãi tổng nguồn vốn huy động bình quân Lãi suất đầu bình quân tỷ lệ phần trăm tổng thu nhập từ lãi tổng tài sản có sinh lời bình qn Thơng qua bảng số liệu ta thấy ngân hàng ln trì mức chênh lệch an toàn lãi suất đầu lãi suất đầu vào để đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng Năm 2013, lãi suất đầu tăng lên cao đạt 11,56% giảm nhẹ năm trở lại Qua năm, lãi suất đầu vào đầu có xu hướng giảm, chênh lệch lãi suất đầu lãi suất đầu giữ ổn định, xoay quanh mức 5,4%/năm 43 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải Bảng 2.12: Chi phí lãi chi phí phi lãi với tồn NVHĐ ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2013 – 2015 (Đơn vị: Triệu đồng) Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Chênh lệch năm Chênh lệch năm 2014 so với năm 2015 so với năm 2013 2014 Chỉ tiêu Chi phí lãi Chi phí phi lãi Số Tỷ tiền trọng tiền trọng 39.904 93,74% 41.593 96,28% 45.873 2.665 6,26% 1.607 3,72% 42.569 100% 43.200 100% Số tiền Tỷ Số tiền Tỉ lệ Số tiền Tỉ lệ 94,44% 1.690 4,23% 4.279 10,29% 2.701 5,56% (1.058) 1.094 68,05% 48.573 100% 632 5.373 12,44% an phí Tỷ lu Tổng chi Số trọng (39,69) % 1,48% va n (Nguồn: Phòng kinh doanh – Chi nhánh Hà Nội) Chi phí lãi ổn định qua năm, giữ quanh mốc 95% điều hoàn toàn phù hợp với điều kiện kinh doanh mà lãi suất đầu vào để huy động vốn giảm dần nên ngân hàng giảm chi phí để huy động vốn Năm 2015 ngân hàng gặp khơng nhiều khó khăn huy động vốn nên hoạt động khuyến mại, quảng cáo, tặng quà đẩy mạnh để thu hút khách hàng chi phí phi lãi tăng cao năm, cụ thể tổng chi phí năm 2015 48.573 triệu đồng, tăng 12,44% so với năm 2014 Điều cho thấy, ngân hàng có nhiều quan tâm công quảng bá, giới thiệu sản phẩm đến khách hàng, từ nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn nhờ chương trình khuyến mại Thêm vào đó, ngân hàng tránh việc đầu tư nhiều vào loại chi phí phi lãi để nâng cao chất lượng huy động vốn 2.5 Kết đạt hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 2.5.1 Các kết luận đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 44 Khố luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải Môi trường kinh doanh năm 2012 có nhiều diễn biến phức tạp tác động nặng nề khủng hoảng tài chính, suy thối kinh tế tồn cầu khó khăn kinh tế nước ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng nói chung Sacombank nói riêng Tuy Sacombank có kế hoạch điều chỉnh kinh doanh chi trả cổ tức, tăng mức trích lập rủi ro Cũng theo báo cáo, năm 2015, huy động vốn khách hàng ngân hàng tăng 11,68% lên 742.739 tỷ đồng; tiền gửi TCTD khác tăng 37,89% lên 39.068 tỷ đồng khoản vay TCTD khác giảm tới 17,55% xuống 12.619 tỷ Tình hình kinh tế năm 2015 gây nhiều khó khăn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng, song với kinh nghiệm uy tín lâu năm ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội trì nguồn vốn đầu vào ổn định Trong ngân hàng chạy đua lãi suất giành giật khách hàng làm luồng vốn chạy từ ngân hàng sang ngân hàng khác mà không làm tổng nguồn vốn tăng thực ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giữ lãi suất đủ sức cạnh tranh, nhằm giữ mức hạn mức rủi ro hạn mức cho phép đảm bảo lòng tin cho khách hàng gửi tiền vào Cụ thể tổng vốn huy động năm 2015 chi lu nhánh đạt 742.739 tỷ đồng, tương đối cao so với chi nhánh khác an Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội đưa nhiều gói sản n va phẩm thu hút tiền gửi đa dạng “Tiền gửi tương lai”, “Tiền gửi phù đổng”, Tiền gửi trung hạn đắc lợi”, gửi tiền trúng thưởng ơtơ; phát triển tiện ích ngân hàng đại như: Internet Banking, trả tiền lương qua hệ thống ATM, tốn thẻ tín dụng có tính cạnh tranh cao khối ngân hàng Hoạt động makerting quảng bá thương hiệu rầm rộ, khẳng định vị thế, bảo vệ uy tín ngân hàng mạnh Việt Nam Thời gian giao dịch kéo dài 18h thay vào 16h nhằm phục vụ tối đa nhu cầu khách hàng từ dễ dàng huy động vốn từ nhiều đối tượng khách hàng 2.5.2 Những tồn nguyên nhân công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội Mặc dù đạt thành công định, chi nhánh Hà Nội bộc lộ số hạn chế công tác huy động vốn sau: - Nhu cầu tín dụng dài hạn tổ chức, dân cư ngày tăng nhu cầu đầu tư theo chiều sâu kinh tế Nguồn tiền gửi tiết kiệm có xu hướng ngày tăng, Ngân hàng chủ yếu tập trung vào sản phẩm phục vụ cho tiền gửi theo kỳ hạn Điều dẫn đến 45 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải khó khăn việc đa dạng hố sản phẩm tín dụng truyền thống, nhằm phân tán rủi ro - Năng lực, trình độ quản lý cán hạn chế, điều ảnh hướng lớn đến trình phát triển Ngân hàng Ngoài ra, nhân viên đa số người trẻ, chưa cho nhiều kinh nghiệm, chưa theo kịp với phát triển chung kinh tế, điều khơng ảnh có tác động tiêu cực đến hoạt động huy động vốn mà tới kết kinh doanh ngân hàng - Hoạt động huy động vốn Ngân hàng tập trung chủ yếu huy động đồng nội tệ Trong tâm lý dân chúng ưa chuộng cách giữ tiền vàng đơla nguồn vốn huy động qua kênh ngân hàng chưa đạt hiệu tối đa so với nguồn lực - Nước ta trình phát triển mạnh, hình thức huy động vốn đại với mạng lưới huy động cần phải triển khai mạnh mẽ, điều dường chưa ý ngân hàng Đây điểm cần phải ý thời gian tới lu Chi phí trả lãi chiếm tỷ trọng cao lại có xu hướng giảm thay vào chi phí phi lãi an lại tăng cao, dẫn đến tổng chi phí huy động ngân hàng mức cao lại không thu hút n va khách hàng sức hút lãi suất Nguyên nhân cho hạn chế công tác huy động vốn ngân hàng bao gồm nguyên nhân khách quan chủ quan sau: - Nguyên nhân khách quan: nguồn vốn huy động qua năm thông qua báo cáo tài bảng số liệu phân tích chưa đạt mức cao tiềm lực lợi sẵn có ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội Có thể nói, có nhiều cố gắng khơng thể tránh khỏi nhân tố bên ngồi ảnh hưởng không nhỏ tới khả huy động vốn đặc biệt ảnh hưởng kinh tế bị suy thối kéo dài ảnh hưởng khơng nhỏ tới việc đưa sách định tới trần lãi suất hưởng trực tiếp tới khả huy động vốn ngân hàng, số tiền nhàn dỗi dân cư không đem lại lợi nhuận cao họ thường chọn phương án an tồn rủi ro, cộng thêm việc ngân hàng nhà nước áp dụng tăng vốn điều lệ điều ảnh hưởng không nhỏ tới hệ thống ngân hàng, đặc biệt ngân hàng nhỏ bị sát nhập họ phải đưa sách marketing ngân hàng, môi trường cạnh tranh ngân hàng ngày cạnh tranh cách khốc liệt 46 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải - Nguyên nhân chủ quan :  Mặc dù nói năm gần mơi trường kinh tế vĩ mơ ảnh hưởng lớn khả huy động vốn ngân hàng ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín ngân hàng bị ảnh hưởng khơng nhỏ có lợi quy mơ có đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp có áp lực lớn tiêu doanh số lý ảnh hưởng không nhỏ tới đội ngũ nhân viên Cụ thể, hàng ngày tiếp xúc nhiều với khách hàng nước nên có khách hàng người nước đến thực giao dịch với ngân hàng, nhân viên tư vấn gặp phải vấn đề giao tiếp, lại phải nhờ đến chuyên viên phịng tốn quốc tế xuống trợ giúp, thành q trình tốn bị kéo dài, ảnh hưởng đến uy tín khách hàng Thêm vào đó, cơng tác đa dạng hoá sản phẩm chưa trọng đầu tư cách liệt, nhiều tập khách hàng tiềm chưa hướng tới Ví dụ nhà đầu tư nước ngồi khơng cư trú Việt Nam muốn mở tài khoản để tham gia giao dịch thu chi phép có liên quan đến hoạt động đầu tư gián tiến Việt Nam, ngân hàng Sacombank lại chưa có sản phẩm này, thế, mà ngân hàng bỏ lỡ lượng vốn huy động lớn để lu bổ sung vào nguồn vốn huy động Thêm nữa, ngân hàng tập trung quảng cáo, tiếp thị an trang website mà chưa quảng cáo, tiếp thị qua khác, tiếp thị phát tờ rơi, n va tư vấn trực tiếp tuyến phố đông người, khu dân cư Nếu thực tốt phương pháp tiếp thị này, ngân hàng đứa sản phẩm tới với khách hàng có cầu Ngồi ra, mạng lưới phòng giao dịch chi nhánh Hà Nội tập trung quận Hai Bà Trưng, điều vơ hình gói gọn tập khách hàng ngân hàng lại, ngày mở rộng chưa thực đáp ứng hết nhu cầu tiền gửi có sẵn cộng đồng dân cư 47 Khố luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải CHƯƠNG 3: KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Định hướng cho hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 3.1.1 Một số định hướng ngắn hạn Năm 2016 dự đoán năm kinh tế phát triển mạnh, nhanh vững năm 2015, nhiều dự án kinh tế thực thi, hiệp định thương mại quốc tế được, nhiều khu cơng nghiêp hình thành thu hút nhiều vốn đầu tư nước nước ngoài, tốc độ tăng trưởng kinh tế tháng đầu năm có xu hướng tăng so với kỳ, hoạt động thương mại mở rộng phát triển Chính lý này, hoạt động huy động vốn NHTM nói chung ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội nói riêng cần phải ý, đưa biện pháp, chương trình, hoạt động để tăng nguồn vốn huy động, từ đáp ứng nhu cầu vay vốn cá nhân, tổ chức nước nước ngồi Chính ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội đề định hướng hoạt an lu động năm 2016 với nội dung sau: - Nguồn vốn huy động tăng trưởng: 26% n va - Dư nợ cho vay tăng trưởng: 10% - Tỷ lệ dư nợ trung, dài hạn/ tổng dư nợ: 45% - Tỷ lệ nợ xấu: 3%/ tổng dư nợ - Lợi nhuận tăng 5% so với năm 2015 Những đối tượng đầu tư mà Ngân hàng hướng tới năm là: - Tham gia đồng tài trợ với NHTM khác để đầu tư vốn vào dự án bất động sản địa bàn Hà Nội nói chung Quận Hai Bà Trưng nói riêng, bám sát chương trình kinh tế thành phố để đầu tư hướng có hiệu - Ưu tiên vốn tín dụng cá nhân mua nhà, mua xe, doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực kinh doanh, buôn bán, lĩnh vực chợ Trời - Ngoài lĩnh vực trọng điểm trên, Ngân hàng trọng cho vay hệ thống dịch vụ thương mại; khách hàng doanh nghiệp hoạt động thương mại, hộ đăng ký kinh doanh địa bàn thành phố Cho vay thương mại dịch vụ chiếm tỷ lệ tổng dư nợ chi nhánh, khoản nợ phần lớn thuộc nhóm 1, vịng quay vốn tín dụng tương đối nhanh, chi nhánh trọng kiểm tra giám sát vốn vay để đảm bảo an tồn tín dụng 48 Khố luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải 3.2 Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn Ngân Hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Đa dạng hóa hình thức huy động vốn chìa khóa quan trọng để giúp ngân hàng tăng lượng vốn huy động Trong điều kiện kinh tế phát triển, đời sống xã hội nâng cao, hiểu biết dân chúng ngày rộng lớn Càng nhiều hình thức huy động, tạo nhiều dịch vụ thuận lợi hơn, đáp ứng nhu cầu ngày phong phú, đa dạng khách hàng ngân hàng ngày thu hút nhiều khách hàng Một thực trạng NHTM Việt Nam cho thấy, ngân hàng phát triển giới thực khoảng 6000 nghiệp vụ ngân hàng khác Việt Nam chẻ nhỏ đếm kĩ ngân hàng thực khoảng 200 nghiệp vụ Hiện tại, dịch vụ hình thức huy động Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội tương đối phong phú đa dạng, song dừng lại số gần 200 sản phẩm dịch vụ Với nhu cầu không ngừng tăng lên khách hàng, đồng thời với cạnh tranh gay gắt hệ thống ngân hàng, an thiết lu việc đổi mới, tiến hành nghiên cứu triển khai nhiều loại hình huy động vốn thực cần n va Mỗi đối tượng khách hàng với suy nghĩ khác nhau, tâm lý tiêu dùng, tiết kiệm, đầu tư khác Do mà tùy đối tượng chiến lược khách hàng mà chi nhánh cần phải nghiên cứu để đưa sản phẩm phù hợp 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Đối với ngành nghề yếu tố người ln đóng vai trò quan trọng hàng đầu định thành bại hoạt động Vì thế, việc xây dựng đội ngũ cán có trình độ, am hiểu nghiệp vụ, lực cao, có phẩm chất đạo đức tốt khơng góp phần nâng cao hiệu huy động vốn mà tạo phát triển bền vững cho ngân hàng Xây dựng đội ngũ cán công việc sớm chiều mà phải trình lâu dài từ tuyển dụng tới đào tạo Thứ nhất, cần phải nâng cao chất lượng nguồn nhân lực từ khâu tuyển dụng, lựa chọn thí sinh có đủ lực, trình độ chun mơn ngoại ngữ, vi tính, có đạo đức, phẩm chất tốt, tác phong nhanh nhẹn Chi nhánh cần đưa tiêu chí tuyển lựa theo tính chất công việc cụ thể, tránh kiểm tra dàn trải, không liên quan đến công việc cần tuyển, coi trọng kết 49 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải kiểm tra, vấn không dựa cấp Bên cạnh đó, chi nhánh cần phải yêu cầu ứng viên thời gian thử việc để kiểm nghiệm thực tế Thứ hai, sau tuyển dụng cán bộ, chi nhánh cần tập trung đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ truyền thống, đồng thời cập nhật thêm kiến thức mới, sản phẩm công nghệ ngân hàng đại Chiến lược đào tạo phải xác định rõ đối tượng đào tạo, nội dụng đào tạo thời gian đào tạo cho thích hợp Đào tạo cần tập trung theo chuyên ngành định, đào tạo cách tồn diện, tránh đào tạo tràn lan, khơng xác định, tránh lãng phí thời gian, nhân lực tiền bạc Ngồi ra, thời đại nay, trình độ chun mơn thơi chưa đủ mà cần phải có nhìn sâu sắc tồn diện Do đó, việc đào tạo phải kết hợp với việc tổ chức buổi hội thảo, giao lưu, tìm hiểu sách pháp luật, khách hàng, thông tin kinh tế Đào tạo nước kết hợp với đào tạo nước ngồi để tiếp cận với công nghệ thông tin đại học hỏi phương pháp hoạt động tiên tiến Hơn nữa, đào tạo trình độ chun mơn nghiệp vụ thơi chưa đủ, việc đào tạo cịn phải kết hợp với việc đào tạo phong cách, thái độ tiếp xúc với khách hàng, nghiệp vụ tư vấn cho khách hàng xây dựng hình ảnh người cán ngân hàng lịch lu sự, cởi mở, cư xử văn minh an Thứ ba, ngân hàng cần bố trí cán có trình độ chun mơn tư cách đạo đức vào n va vị trí cơng việc phù hợp nhằm đảm bảo người, việc, khai thác tối đa tiềm cá nhân, phát huy triệt để mạnh lực họ Việc đào tạo cán ngân hàng công việc quan trọng có lợi ích lâu dài Do đó, chi nhánh cần tổ chức theo dõi sát công việc để đạt hiệu cao 3.2.3 Mở rộng hoạt động huy động vốn vàng ngoại tệ Trong năm tới, Việt Nam tham gia vào “sân chơi” quốc tế, việc giao dịch vàng, ngoại tệ chắn có đột biến lớn Vậy nên, công tác huy động vốn đồng nội tệ, ngân hàng cần phải đẩy mạnh công tác huy động vốn vàng ngoại tệ, để từ đáp ứng nhu cầu cá nhân, tổ chức nước nước Ngân hàng cần phải đưa mức lãi suất cạnh tranh hơn, phải có chương trình mang tầm cỡ để huy động nguồn vốn Từ đó, tạo bước đà để đẩy mạnh phát triển Ngân hàng, nâng vao doanh thu, chung tay phát triển đất nước ngày giàu đẹp 3.2.4 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng Marketing ngân hàng trình tư hướng tới lợi nhuận Marketing ngân hàng hệ thống tổ chức quản lý đơn vị để đạt mục tiêu mình, nhận thức, tiền hành 50 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải cơng việc thơng qua kế hoạch, kiểm sốt nguồn cải vật chất nhằm thích ứng với mơi trường, thị trường để thỏa mãn nhu cầu lựa chọn khách hàng để đạt mục tiêu sinh lợi cao Do đó, tổ chức marketing ngân hàng khơng làm tăng vốn mà làm tăng lợi nhuận ngân hàng, hỗ trợ tất dịch vụ ngân hàng Vì vậy, để hoạt động marketing ngân hàng khơng làm tăng vốn mà làm tăng lợi nhuận ngân hàng, hỗ trợ tất dịch vụ ngân hàng Vì vậy, để hoạt động marketing mang lại hiệu cao cần phải tổ chức hoạt động cách toàn diện sâu rộng nhiều mặt Thứ nhất, chi nhánh cần có chiến lược quảng cáo sâu rộng việc đạt chứng chất lượng, quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng phát thanh, truyền hình, internet, tạp chí, thiết kế băng rơn, áp phích quảng cáo, hiệu, in tờ rơi với kích thước gọn nhẹ bắt mắt Các dịch vụ cần quảng cáo cụ thể không chung chung chi nhánh Cụ thể thời điểm định trọng quảng cáo đến dịch vụ cụ thể định, dịch vụ Chi nhánh cần xây dựng hình ảnh gần gũi thân thuộc đối tượng khách hàng lu Thứ hai, chi nhánh cần thực văn thương mại Đối với ngân hàng văn minh an thương mại điều vơ quan trọng giúp khách hàng cảm thấy thoải mái, tiện dụng n va sử dụng dịch vụ ngân hàng thấy thỏa mãn dịch vụ cung cấp Do đó, chi nhánh cần đưa yếu tố văn hóa vào marketing ngân hàng, tạo nét riêng thái độ phục vụ đồng phục, tạo phong thái làm việc chuyên nghiệp động Thứ ba, chi nhánh cần có đội ngũ nhân viên Marketing chuyên nghiệp, tích cực đầu tư cho quảng cáo sản phẩm, tìm hiểu nhu cầu khách hàng Đội ngũ Marketing phải thực sâu sát vào đối tượng khách hàng, tìm hiểu nhu cầu, tiếp cận giới thiệu sản phẩm cho khách hàng Hơn thế, để thực thành cơng marketing ngân hàng, ngồi phận chun trách phải cần đóng góp cơng sức tồn cán nhân viên chi nhánh Chi nhánh cần trọng bồi dưỡng nghiệp vụ marketing nội bộ, đặc biệt nhân viên quầy, người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng.Chính hiểu biết, phục vụ tận tình nhân viên phương thức quảng cáo tốt nhất, với chi phí thấp nhất, tạo hình ảnh tốt chi nhánh tâm trí khách hàng Thứ tư, chi nhánh cần tăng cường hình thức khuyến tặng quà, quay số trúng thưởng, thi tìm hiểu sản phẩm qua nhằm thu hút ý khách hàng nhằm giới thiệu sản phẩm 51 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải Trên thực tế, nhiều ngân hàng có lãi suất chi trả thấp có sách marketing phù hợp hoạt động có hiệu với nhiều ưu đãi hấp dẫn nhiều khách hàng lựa chọn Hiện nay, hoạt động marketing chi nhánh hoạt động phòng dịch vụ khách hàng chưa thực cách tồn diện triệt để Vì vậy, để nâng cao hoạt động marketing chi nhánh cần phải thành lập phòng marketing riêng biệt để hoạt động marketing mở rộng nghiên cứu sâu sắc 3.2.5 Đẩy mạnh đầu tư hoàn thiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Để chất lượng dịch vụ huy động vốn có Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội đáp ứng yêu cầu, chuẩn mực quốc tế, địi hỏi cơng nghệ phải khơng ngừng cải tiến, đại nâng cấp để thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng Với kế hoạch phát triển mạng dịch vụ thu hút tiền gửi thông qua dịch vụ thẻ, SCB nói chung Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội nói riêng cần đầu tư vào lu nghiên cứu hệ thống máy ATM hệ mới, đảm bảo tính sách an toàn cao cho khách an hàng ngân hàng, đặc biệt với quy định sử dụng thẻ chip tổ chức thẻ quốc tế n va Các phần mềm quản lý tiền gửi cần nâng cấp đem lại tiện ích hoạt động cán cơng nhân viên, đảm bảo việc quản lý thuận tiện, xác an tồn Đối với khách hàng cơng nghệ bảo mật tiên tiến phong cách làm việc chuyên nghiệp điểm giao dịch biếu tạo nên ấn tượng tốt tin tưởng Chi nhánh không cần nâng cao độ bảo mật nội hệ thống công nghệ thông tin mà việc áp dụng giải pháp bảo mật tiên tiến nơi giao dịch Một số công nghệ xác thực số PIN, vân tay; công nghệ PalmSecure (nhận dạng tĩnh mạch lòng bàn tay); thẻ sinh mã dùng lần RSA- công nghệ bảo mật tiên tiến an toàn – với mã số cho thẻ thay đổi sau phút, người dùng yên tâm trước thủ đoạn ăn cắp mật tội phẩm, chữ ký số nghiên cứu áp dụng nhiều ngân hàng Việt Nam Tất công nghệ đảm bảo an toàn cần ngân hàng nghiên cứu triển khai để bắt kịp với xu hướng tạo dựng niềm tin khách hàng Cơng tác huy động vốn tốn có tác động hỗ trợ lẫn Thanh toán tốt thu hút nguồn vốn tổ chức kinh tế, dân cư mở tài khoản toán cho qua hệ thống toán ngân hàng; đồng thời tạo cho vốn ngân hàng tăng lên giảm lượng tiền mặt 52 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải lưu thông Muốn vậy, chi nhánh phải đẩy mạnh cơng tác đại hóa, cơng nghệ hóa kế tốn ngân hàng 3.2.6 Mở rộng mạng lưới hoạt động Ngân hàng tổ chức mang tính chất cung cấp dịch vụ Do đó, việc tiếp cận với đối tượng khách hàng mang ý nghĩa vôn quan trọng Để tiếp cận với nhiều khách hàng, chi nhánh cần mở rộng thêm mạng lưới chi nhánh phục vụ để dễ dàng thu hút nhiều nguồn tiền gửi Trong thời đại cạnh tranh gay gắt nay, ngân hàng đua phát triển mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch cách rầm rộ gây khó khăn cho chi nhánh việc mở rộng mạng lưới hoạt động Do vậy, việc mở rộng mạng lưới chi nhánh cần phải thực cách kỹ chu mang lại hiệu cao Trước hết, chi nhánh cần mở rộng mạng lưới nơi có tiềm thu hút tiền gửi chưa phát Muốn thực điều này, chi nhánh cần phải tổ chức thăm dò thị sát khu vực, xác định đối tượng khách hàng, dụ đốn tình hình phát triển kinh tế lu khu vực lâu dài, từ khoanh vùng để tiến hành xem xét trình mở rộng mạng lưới an Thứ hai, để thu hút nhiều khách hàng, chi nhánh mở thêm phòng giao dịch n va nơi đông đúc dân cư, khu phố mua sắm buôn bán, khơng nên mở thêm phịng giao dịch chi nhánh cấp nơi có nhiều ngân hàng tổ chức tài Thứ ba, ngân hàng nên thành lập ban chuyên trách phát triển mạng lưới hoạt động để chuyên nghiệp hóa q trình phát triển mạng lưới Thứ tư, việc phát triển mạng lưới hoạt động cần phải kết hợp với hoạt động khác hoạt động Marketing, hoạt động nghiên cứu phát triển sản phẩm để đưa phát triển đồng kết hợp hiệu Thứ năm, việc phát triển mạng lưới thường gây chi phí ban đầu tốn kém, đó, chi nhánh cần tích cực việc đàm phán, chủ yếu sử dụng hình thức thuê hoạt động thuê tài với việc ký kết hợp đồng mang tính chất lâu dài Hỗ trợ chi nhánh công tác đào tạo, mở thêm nhiều lớp tập huấn nghiệp vụ bồi dưỡng kiến thức cho cán chi nhánh Thực chế thơng thống đào tạo đơn vị Tổ chức nhiều hình thức trao đổi thảo luận Hội sở chi nhánh, chi nhánh địa bàn 53 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải Thực giao kế hoạch định biên lao động linh hoạt, mềm dẻo để chi nhánh đảm bảo nguồn nhân lực phù hợp với yêu cầu hoạt động chi nhánh thời kỳ Đặc biệt cho chi nhánh chủ động định việc định biên đơn vị để phù hợp với nhu cầu nhân lực hoạt động kinh doanh theo chế khoán thí điểm 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với quan quản lý nhà nước Sự ổn định mơi trường vĩ mơ: mơi trường vĩ mơ có ảnh hưởng trực tiếp đến công tác huy động vốn ngân hàng, tạo điều kiện thuật lợi hay làm cản trở, hạn chế công tác hy động vốn ngân hàng Nhìn chung ổn định môi trường kinh tế vĩ mô điều kiện tiền đề quan trọng cho tăng trưởng, đẩy mạnh thu hút ngày nhiều nguồn vốn vào ngân hàng Sự ổn định tiền tệ, tốc độ lạm phát: điều kiện quan trọng cần thiết cho việc thực thi có hiệu giải pháp huy động vốn Điều chỉnh sách tiền tệ, sách tài khố đồng nhịp nhàng, công cụ lãi suất, tỉ giá phải thực phù hợ với biến lu động thị trường, tránh gây đột biến cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp ngân an hàng kinh doanh tổ chức kinh tế NHTM n va Hồn thiện hệ thống thơng tin thị trường, tạo điều kiện hỗ trợ, tư vấn cho hoạt động Thiết lập môi trường kinh tế lành mạnh, ổn định giá trị đồng tiền, sách lãi suất hợp lý, kích thích cá nhân TCKT gửi tiền vào ngân hàng, tạo điều kiện nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn NHTM Các quan quản lý nhà nước địa phương cần có sách thúc đẩy sản xuất kinh doanh địa bàn, mở rộng hoạt động du lịch, xây dựng trung tâm văn hoá, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sản xuất địa bàn, từ tạo mơi trường thuận lợi cho hoạt động kinh doanh cảu ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Việt Nam Ngân hàng nhà nước ngân hàng thuộc cấp quản lý tầm vĩ mô, hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Hà Nội chịu quản lý trực tiếp ngân hàng nhà nước nhằm thực mục tiêu, đường lối, sách, chương trình kinh tế đặt ra, nhiên chi nhánh Hà Nội cần độc lập hoạt động kinh doanh để tận dụng nhiều hội hoạt động kinh doanh Do đó, ngân hàng 54 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải nhà nước Việt Nam cần tạo điều kiện NHTM ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín đặc biệt chi nhánh Hà Nội mở rộng kinh doanh, phạm vi, quyền hạn Từ đó, chi nhánh nâng cao hiệu huy động vốn đáp ứng nhu cầu xã hội 3.3.3 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín cần tạo điều kiện mặt nhân để giúp chi nhánh phát triển nữa, không cần đảm bảo mặt số lượng mà chất lượng cần ý, để từ tạo bàn đạp vững cho chi nhánh phát triển sau Ngoài ra, Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín cần phải đa dạng hố sản phẩm huy động vốn, sách lãi suất hợp lý tăng cường quảng bá để sản phẩm đến với khách hàng có nhu cầu Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín cần tạo điều kiện mặt pháp lý tài để giúp chi nhánh Hà Nội tìm kiếm xây dựng thêm phòng giao dịch mới, khang trang đại Điều cách thức quảng bá danh tiếng ngân hàng, tạo lòng tin làm cho khách hàng ý đến ngân hàng an lu n va 55 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải KẾT LUẬN Trong xu hướng tồn cầu hố kinh tế nói chung, hoạt động tài nói riêng hoạt động ngân hàng có nhiều vấn đề cần nghiên cứu triển khai cho phù hợp với yêu cầu thực tiễn thông lệ quốc tế Việc nghiên cứu, áp dụng giải pháp huy động vốn vấn đề quan trọng cấp thiết nhằm góp phần nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng, đảm bảo an toàn vốn tạo điều kiện để ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội tồn phát triển môi trường kinh tế thời kỳ mở cửa Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, khóa luận hồn thành số nhiệm vụ đặt ra: - Hệ thống hóa số sở lý luận huy động vốn hiệu huy động vốn - Nghiên cứu tổng quát hiệu huy động vốn tạingân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội thời gian gần đây, qua đánh giá khả huy động vốn PGD định hướng tương lai để hoạt động huy động vốn hiệu lu an Do có giới hạn thời gian, đối tượng nghiên cứu kinh nghiệm thực tế n va thân nên khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót, hạn chế định Các giải pháp đưa chủ yếu góc nhìn thân nên chưa đánh giá đầy đủ, phù hợp với thực trạng Chi nhánh Hà Nội Do vậy, mong nhận ý kiến đóng góp từ thầy giáo tồn thể anh/chị ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội để đề tài hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn! 56 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải TÀI LIỆU THAM KHẢO Các tài liệu, báo cáo tổng kết (2013-2015) ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội Giáo trình quản trị tác nghiệp NHTM – Đại học Thương Mại Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng đại – Nguyễn Minh Kiều (2007) Giáo trình nghiệp vụ thương mại – PGS.TS Nguyễn Thị Mùi Giáo trình tín dụng ngân hàng - PGS.TS Phan Thị Cúc, Nhà xuất thống kê Luật Tổ chức tín dụng (đã sửa đổi, bổ sung năm 2004), NXB Chính trị Quốc gia Tiền tệ - Ngân hàng - Nguyễn Ninh Kiều, Nhà xuất thống kê 2006 Tạp chí ngân hàng năm 2013, 2014, 2015 Website Tổng cục thống kê www.gso.gov.vn 10 Website Bộ tài www.mof.gov.vn an lu n va 57