Ung dung ma tran swot de hinh thanh chien luoc 244213

Seminar Quản Trị Kinh Doanh Ngân Hàng * * * Đề tài: Ứng dụng ma trận SWOT để hình thành chiến lược kinh doanh NHTM Nhóm thảo luận: Nhóm 868 - Lớp NHB-K7 Thành viên thực hiện: Nguyễn Thu Ngà Nguyễn Thị Thanh Phương Ngô Thị Vân Anh Phan Sỹ Hải Nguyễn Quang Linh Phạm Thị Ái Ly Nguyễn Nam Phi Trần Thị Hồng Vân Ngân hàng lựa chọn: Ngân hàng Đông Á (EAB) = -= Ngày nay, hội nhập kinh tế quốc tế xu tất yếu nước kinh tế phát triển muốn tiếp cận nhanh kinh tế tiên tiến Đối với VN, hội nhập quốc tế hướng quan trọng làm tiền đề cho việc tạo dựng vị trường quốc tế, đồng thời mang lại nhiều hội để phát triển nhanh bền vững kinh tế đất nước Tuy nhiên, hội nhập quốc tế đặt cho doanh nghiệp VN, đặc biệt ngân hàng thương mại (NHTM) – Doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực tiền tệ - tín dụng đứng trước thách thức lớn Để vượt qua thách thức tận dụng tốt hội địi hỏi NHTMVN phải phân mơi trường kinh doanh doanh nghiệp để đưa chiến lược phù hợp cho thời kỳ, giai đoạn phát triển phù hợp với xu nguyên tắc đảm bảo lợi ích quốc gia ngân hàng I Mơ hình SWOT Mơ hình phân tích SWOT cơng cụ hữu dụng cho việc nắm bắt định tình tổ chức kinh doanh Viết tắt chữ Strengths (điểm mạnh), Weaknesses (điểm yếu), Opportunities (cơ hội) Threats (nguy cơ), SWOT cung cấp công cụ phân tích chiến lược, rà sốt đánh giá vị trí, định hướng công ty hay đề án kinh doanh SWOT phù hợp với làm việc phân tích theo nhóm, sử dụng việc lập kế hoạch kinh doanh, xây dựng chiến lược, đánh giá đối thủ cạnh tranh, tiếp thị, phát triển sản phẩm dịch vụ Strengths Weaknesses yếu tố nội cơng ty cịn Opportunities Threats nhân tố tác động bên - Strengths: Điểm mạnh thứ ngân hàng mạnh, đặc tính mang lại cho ngân hàng lực đặc biệt, điểm Ngân hàng có lợi vượt trội so với đối thủ Điểm mạnh giúp xây dựng lợi cạnh tranh nên cầnh giữ gìn phát huy - Weaknesses: Điểm yếu nguồn gốc bất lợi cạnh tranh, thứ ngân hàng thiếu làm không tốt, điều kiện đặt ngân hàng vào bất lợi, cản trở ngân hàng đạt mục tiêu Ngân hàng cần giảm loại bỏ điểm yếu trước bị đối thủ khai thác - Opportunities: Cơ hội đặc tính mơi trường bên ngồi tạo tiềm để ngân hàng đạt mục tiêu Phân tích hội thơng qua phân tích mơi trường kinh doanh bên ngoài: PEST, SLEPT, STEEPLE,… Các hội tốt thị trường hội cho triển vọng tố để tăng cường lợi cạnh tranh cho triển vọng phát triển ngân hàng: + Công nghệ + Nhu cầu sản phẩm + Tăng trưởng thị trường + Thay đổi yếu tố xã hội thói quen tiêu dùng + Tăng trưởng kinh tế, mở rộng thương mại, liên minh, liên kết, giảm can thiệp Chính phủ vào thị trường… - Threats: Thách thức thay đổi bên làm cản trở vịêc thực mục tiêu, nguy cho ngân hàng ngân hàng phải xây dựng chiến lược để giảm thách thức Phân tích thách thức: PEST Những thách thức ngân hàng: + Đối thủ gia nhập thị trường, thay đổi nhu cầu thị hiếu khách hàng, thay đổi nhân học… + Thay đổi quy định pháp luật, suy thoái kinh tế, giảm chi phí ngân hàng nước ngồi, tăng chi phí đầu vào + Thách thức từ đối thủ + Thách thức từ sản phẩm thay thế, áp lực cạnh tranh giá… Mơ hình SWOT thường đưa chiến lược bản: - (1) SO (Strengths - Opportunities): chiến lược dựa ưu công ty để tận dụng hội thị trường - (2) WO (Weaks - Opportunities): chiến lược dựa khả vượt qua yếu điểm công ty để tận dụng hội thị trường - (3) ST (Strengths - Threats): chiến lược dựa ưu của công ty để tránh nguy thị trường - (4) WT (Weaks - Threats): chiến lược dựa khả vượt qua hạn chế tối đa yếu điểm công ty để tránh nguy thị trường II Phân tích điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức Ngân hàng Đông Á Điểm mạnh Ngân hàng Đông Á thành lập vào ngày 1-7-1992, có 85 chi nhánh, điểm giao dịch nước công ty thành viên Công ty Kiều hối Đơng Á Cơng ty Chứng khốn Đơng Á Vốn điều lệ đến cuối năm 2006 đạt 880 tỷ đồng Ngân hàng Đông Á xây dựng hệ thống ATM, thức phục vụ khách hàng từ đầu năm 2004 Theo báo cáo tổng kết hoạt động năm 2006 Đông Á, doanh số dịch vụ ngân hàng tăng bình quân 30% năm thứ bảy liên tiếp dẫn đầu dịch vụ chi trả kiều hối Việt Nam với doanh số 755 triệu đô la Mỹ Trong đó, số máy ATM lắp đặt số người sử dụng thẻ ATM Đông Á đạt số ấn tượng: 400 máy vượt số triệu khách hàng Bên cạnh đó, năm 2006 Ngân hàng triển khai thành công dự án chuyển đổi hệ thống ngân hàng lõi (Core-banking) khai trương hàng loạt chi nhánh nước Đặc biệt, năm 2006, Ngân hàng Đông Á ký biên ghi nhớ hợp tác chiến lược đầu tư với tập đoàn Citigroup (Mỹ) thu hút nhiều ý…Những số ấn tượng kết kinh doanh khả quan Ngân hàng Đông Á chuyện bất ngờ, mà kết chiến lược rõ ràng từ đầu tư làm chủ công nghệ việc liên tục đưa sản phẩm, dịch vụ Trong năm 2006, Ngân hàng Đông Á (EAB) nhận giải thưởng Smart 50 tạp chí IT có uy tín Châu Á (Zdnet) bình chọn Đây giải thưởng dành cho 50 doanh nghiệp hàng đầu Châu Á ứng dụng thành công Công nghệ thông tin vào kinh doanh EAB ngân hàng Việt Nam nhận giải thưởng Ngoài ra, EAB đạt danh hiệu “Topten doanh nghiệp tiêu biểu” UBND TP.HCM trao tặng; người tiêu dùng bình chọn “Thương hiệu Việt Nam tiếng nhất” lĩnh vực Tài Ngân hàng - Bảo hiểm; Chi Ngân hàng Đông Á Thành uỷ TP.HCM công nhận đơn vị – vững mạnh 10 năm liền thức nâng cấp lên thành Đảng sở - Đảng khối ngân hàng cổ phần Không thế, EAB lần đoạt giải Sao vàng đất Việt vào năm 2003,2005 2007 Hiệp hội doanh nghiệp trẻ Việt Nam trao tặng Từ năm 2003, Ngân hàng Đông Á khởi động dự án đại hố cơng nghệ thức đưa vào áp dụng phần mềm quản lý (Core-banking) toàn hệ thống từ tháng 6/2006 Phần mềm tập đoàn I-Flex cung cấp Với việc thành cơng đầu tư cơng nghệ hồn chỉnh sở hạ tầng, Ngân hàng Đông Á cung cấp nhiều dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu khách hàng cá nhân doanh nghiệp Đặc biệt, Ngân hàng Đơng Á có khả mở rộng phục vụ trực tuyến toàn hệ thống chi nhánh, qua ngân hàng tự động ngân hàng điện tử lúc, nơi Với chủ trương “quần chúng hóa dịch vụ ngân hàng” EAB đầu tư công nghệ, hợp tác với tập đoàn GRG để đời hệ Máy rút tiền (ATM) G21 H38 với nhiều tính vượt trội, cơng nghệ đại, hình cảm ứng, nhận tiền mặt trực tiếp, đọc Sổ tiết kiệm có dãy từ, tích hợp hệ thống camera bảo mật theo dõi Hiện nay, có 800.000 khách hàng đăng ký chủ thẻ Đông Á Và NHTMVN khác, HNĐA có mạnh chung như: Thứ nhất, VN có chế độ trị ổn định đánh giá điểm đến an toàn cho nhà đầu tư Trong điều kiện giới diễn xung đột sắc tộc, tôn giáo, khủng bố,… ổn định hệ thống trị mạnh việc đẩy mạnh phát triển kinh tế đất nước Thứ hai, Đảng, Chính phủ ln quan tâm đến việc lành mạnh hoá hệ thống tài đại hố hệ thống ngân hàng Ngân hàng Nhà nước với chức quan đại diện Chính phủ VN phối hợp với ngành việc nghiên cứu ký kết xúc tiến nhiều chương trình hỗ trợ tài từ tổ chức quốc tế Quan hệ song phương đa phương Ngân hàng Nhà nước VN với quan, tổ chức nhiều nước vùng lãnh thổ phát triển tích cực Ngân hàng Nhà nước tích cực tham gia hoạt động nhằm đẩy mạnh hợp tác tài – ngân hàng với tổ chức tài đa phương ASEAN, APEC WTO Thứ ba, “tin tưởng” người dân Có thể nói yếu tố vơ quan trọng hệ thống ngân hàng Việt Tâm lý người Việt ưu tiên gửi tiền hay sử dụng dịch vụ ngân hàng khác ngân hàng Việt ngân hàng nước ngồi Thứ tư, Chi phí hoạt động NHTMCP VN thấp so với NH nước Thứ năm, Do có cấu tổ chức nhỏ linh hoạt nên NHTMCP VN linh hoạt hoạt động cho vay tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Thứ sáu NHTMVN có số lượng khách hàng tuyền thống đa dạng, với số lượng nhiều phục vụ hệ thống rộng khắp 64 tỉnh thành Mạng lưới phục vụ trải dài từ Bắc đến Nam, từ miền xuôi lên miền ngược đầy lợi lớn hệ thống NHTMVN cung ứng sản phẩm dịch vụ cho khách hàng Cuối cùng, Theo cam kết WTO, ngân hàng nước thành lập chi nhánh Việt Nam chi nhánh khơng phép mở chi nhánh phụ phải chịu hạn chế huy động tiền gửi VND từ thể nhân Việt Nam vòng năm kể từ nước ta gia nhập WTO Ngoài ra, theo quy định Việt Nam, để thành lập ngân hàng Việt Nam ngân hàng nước ngồi phải có tổng tài sản tối thiểu 10 tỷ USD, tiềm lực tương đương cỡ ngân hàng thương mại quốc doanh lớn Việt Nam vốn điều lệ ngân hàng muốn thành lập phải 70 triệu USD Trong đó, họ muốn lập chi nhánh Việt mức vốn đầu tư 15 triệu USD Vì lý này, danh sách hồ sơ xin thành lập ngân hàng 100% vốn nước số khiêm tốn: hồ sơ số hồ sơ xin thành lập chi nhánh Điểm yếu Thứ nhất, Như ngân hàng nào, nhân lực, đặc biệt nhân viên xuất sắc điểm yếu Ngân hàng Đông Á Hội nhập đưa đến tổ chức tín dụng ngồi nước sân chơi khó khẳng định nhân lực ngân hàng nước ngang với ngân hàng nước ngoài, đãi ngộ mức lương họ hấp dẫn Trước thực tế đó, khơng ngân hàng quốc doanh Việt Nam bị nhân viên xuất sắc Mặc dù đội ngũ lao động NHTMVN đông trình độ chun mơn nghiệp vụ chưa đáp ứng yêu cầu trình hội nhập Thứ hai, hạn chế quy mô vốn Vốn điều lệ NHĐA có 1400 tỉ đồng Mức vốn tự có thấp nguyên nhân làm yếu sức mạnh tài rủi ro kinh doanh lớn Thứ ba, hạn chế trình độ cơng nghệ Mặc dù, NHĐA đánh giá ngân hàng trọng việc phát triển công nghệ giao dịch nghiệp vụ, so với ngân hàng nước cịn nhiều yếu Thứ tư, thành lập từ đầu năm 90 nên so với ngân hàng nước ngồi có bề dày kinh nghiệm hoạt động 100 năm qua, NHĐA so kinh nghiệm quản lý, kinh nghiệm tiếp cận với khách hàng, kinh nghiệm xét duyệt tín dụng cho vay… Thứ năm, ngân hàng quan tâm phát triển dịch vụ ngân hàng, đặc biệt phát triển loại hình thẻ toán để cạnh tranh thời kỳ hội nhập, đặc biệt cạnh tranh với ngân hàng nước ngồi có nhiều kinh nghiệm, chưa đủ Các dịch vụ ngân hàng đơn điệu, nghèo nàn, tính tiện ích chưa cao, chưa tạo thuận lợi bình đẳng cho khách hàng thuộc thành phần kinh tế việc tiếp cận sử dụng dịch vụ ngân hàng Trong đó, ngân hàng nước khu vực có hàng trăm, hàng nghìn sản phẩm Một số ngân hàng Nhật Bản có tới 6.000 sản phẩm dịch vụ ngân hàng Huy động vốn chủ yếu dạng tiền gửi (chiếm 94% tổng nguồn vốn huy động), cấp tín dụng hoạt động chủ yếu (chiếm 80% tổng thu nhập) Các nghiệp vụ toán dịch vụ qua ngân hàng, môi giới kinh doanh, tư vấn dự án chưa phát triển Các dịch vụ ngân hàng đại, đặc biệt dịch vụ ngân hàng bán lẻ với ứng dụng công nghệ tin học Internet banking, home banking, mobile banking, toán online ngân hàng áp dụng mức độ ban đầu Thứ sáu, chế độ kế toán thống kê chưa phù hợp với thông lệ quốc tế Các NHTM VN áp dụng hệ thống kế toán tuân thủ theo hệ thống kế tốn Việt Nam (VAS) Do có khác biệt VAS hệ thống kế toán quốc tế (IAS) NHTM nhà tài trợ WB, ADB, EU yêu cầu thực kiểm toán theo IAS Hiện nay, bối cảnh kinh tế trình hội nhập đặc biệt gia nhập WTO thiết hệ thống ngân hàng Việt Nam phải bước chuyển đổi sang IAS hệ thống kế tốn công nhận thước đo quốc tế hầu hết quốc gia, tổ chức quốc tế (WB, Uỷ ban châu Âu, Tổ chức hợp tác quốc tế châu Á Thái Bình Dương ) Đặc biệt WTO khuyến khích việc hồn thiện chuẩn mực quốc tế lĩnh vực kế hoạch IASC tiến hành Thứ bảy, hệ thống pháp luật nước, thể chế thị trường chưa đầy đủ, chưa đồng quán, thách thức lớn tiến trình hội nhập Hội nhập quốc tế làm tăng giao dịch vốn rủi ro hệ thống ngân hàng, chế quản lý hệ thống thơng tin tỷ giá, giá ngân hàng cịn sơ khai, không phù hợp với thông lệ quốc tế, chưa có hiệu hiệu lực để đảm bảo việc tuân thủ nghiêm ngặt pháp luật ngân hàng an toàn hệ thống ngân hàng Cơ hội Hội nhập quốc tế thành công đem lại cho VN nhiều hội mở rộng thị trường, tận dụng kinh nghiệm quản lý, kế thừa thành tựu khoa học nước trước, tăng khả thu hút vốn đầu tư chuyển giao kỹ thuật công nghệ, nâng vị trí VN trường quốc tế Đối với Ngân hàng Đông Á, thông qua hội nhập quốc tế nắm bắt hội sau: Về mặt trực tiếp, việc tạo thêm hội cho NHĐA tiếp cận thị trường tài quốc tế phát triển mức cao Ðây hội để học tập nâng cao trình độ quản trị cung cấp dịch vụ, phát triển loại hình kỹ kinh doanh mà ngân hàng chưa có có kinh nghiệm, kinh doanh ngoại hối, tốn quốc tế, tín dụng thương mại quốc tế, dịch vụ ngân hàng điện tử, quản lý quỹ, môi giới tiền tệ, quản lý rủi ro, v.v Hội nhập quốc tế mở hội trao đổi, hợp tác quốc tế NHTM hoạt động kinh doanh tiền tệ, đề giải pháp tăng cường giám sát phịng ngừa rủi ro, từ nâng cao uy tín vị hệ thống NHTMVN giao dịch quốc tế Đồng thời, NHĐA có điều kiện tranh thủ vốn, công nghệ, kinh nghiệm quản lý đào tạo đội ngũ cán bộ, phát huy lợi so sánh để theo kịp yêu cầu cạnh tranh quốc tế mở rộng thị trường nước hội nhập quốc tế giúp NHTMVN tiếp cận chun mơn hố nghiệp vụ ngân hàng đại Chính hội nhập quốc tế cho phép ngân hàng nước tham gia tất dịch vụ ngân hàng VN buộc NHTMVN phải chuyên môn hoá sâu nghiệp vụ ngân hàng, quản trị ngân hàng, quản trị tài sản nợ, quản trị tài sản có, quản trị rủi ro, cải thiện chất lượng tín dụng, nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn, dịch vụ ngân hàng phát triển dịch vụ ngân hàng mà ngân hàng nước dự kiến áp dụng VN Hơn nữa, việc mở cửa thị trường cho hàng hoá xuất VN hội tốt để ngân hàng mở rộng kinh doanh Các NHTMVN có nhiều hội kinh doanh hơn, có nhiều khách hàng lĩnh vực xuất nhập Các cam kết gia nhập WTO Việt Nam cho phép ngân hàng nước đầu tư mua cổ phần ngân hàng nước Do đó, hội cho NHĐA tăng vốn, tiếp thụ kiến thức, kinh nghiệm công nghệ đại quản lý hoạt động ngân hàng, ngân hàng nước ngồi lựa chọn làm đối tác chiến lược ngân hàng lớn có danh tiếng Ngồi ra, ngân hàng liên doanh liên kết với ngân hàng nước ngồi để khai thác, sử dụng uy tín danh tiếng ngân hàng nước ngồi Xét góc độ gián tiếp, tạo hội thúc đẩy NHĐA cạnh tranh thị trường để tồn phát triển, khơng nước mà cịn mở rộng hoạt động khu vực giới Các doanh nghiệp (cả nước nước ngoài) trở thành khách hàng tiềm ngân hàng Ngân hàng nhà cung cấp dịch vụ Vì vậy, ngân hàng có điều kiện phát triển tốt khách hàng - người sử dụng dịch vụ họ làm ăn tốt phát triển Hội nhập, ngân hàng nước vào thị trường Việt Nam, không "cướp" hết "đất làm ăn" NHĐA ngân hàng nước Các ngân hàng nước ngồi thường bỏ qua thị trường nơng thơn, thị trường doanh nghiệp vừa nhỏ không trọng tâm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Điều điều kiện sống cịn NHTMCP phần thị trường NHTMCP Chính việc nắm bắt hội thị trường giúp NHĐA số ngân hàng Việt Nam sớm cổ phần hoá “làm ăn” có lãi Sự kiện Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 WTO việc Quốc hội Mỹ thông qua PTNR với Việt Nam mở hội lớn để người dân doanh nghiệp hội nhập chung dòng chảy kinh tế giới Đối với lĩnh vực tài - ngân hàng, khơng hội mà cịn chiến cam go Năm tài 2006 khép lại, tăng trưởng vượt bậc khối ngân hàng thương mại cổ phần chứng minh lớn mạnh hệ thống ngân hàng Việt Nam Tốc độ tăng trưởng tổng tài sản đạt 48% - 50% so với đầu năm, gấp lần tốc độ tăng chung toàn ngành ngân hàng Với mong muốn cung cấp thêm thêm nhiều dịch vụ, tiện ích cho quý khách hàng nâng cao lực cạnh tranh, năm 2007, Đông Á phát triển thêm đạt tối thiểu 100 CN & PGD; nâng tổng số nhân viên lên 2.300, đạt 2.000.000 khách hàng sử dụng Thẻ 700 máy ATM với nhiều sản phẩm, dịch vụ Với dân số 83 triệu dân, mặt kinh tế chưa cao, đường phát triển thương mại điện tử mình, mục tiêu ngân hàng Đơng Á ln hướng tới đối tượng khách hàng bình dân Giúp khách hàng vượt qua tâm lý ngại ngần vào ngân hàng vốn từ lâu coi nơi người giàu, ngân hàng Đông Á thực mục tiêu “ba hoá”: quần chúng hoá dịch vụ ngân hàng; bình dân hố kỹ thuật ngân hàng chuyên nghiệp hoá đội ngũ nhân viên Theo Tổng giám đốc Trần Phương Bình, bình dân hố dịch vụ ngân hàng cho người có thu nhập thấp cảm thấy giao dịch ngân hàng khơng phải xa vời Thứ thẻ ATM, từ cung cấp dịch vụ, ngân hàng Đông Á thực phát khơng ngân hàng khác thu phí “Chúng quan tâm tới việc người dân muốn giao dịch ngân hàng phải gửi tiền vào ngân hàng Nhưng với vài trăm ngàn mà vào ngân hàng gửi nhiều người ngại ngùng, chí cịn cho kỳ q Do vậy, chúng tơi định đầu tư trang bị máy rút tiền ATM mà khách hàng gửi tiền thẳng qua máy Có em sinh viên gửi 20 ngàn, 50 ngàn Với số tiền nhỏ đứng trước máy khơng cịn cảm thấy mặc cảm, tự ti Giữa người máy khơng lẽ lại tự ti với máy”, ơng Bình nói Khá tự hào, ơng Bình cho biết thêm: Cho tới thời điểm này, ngân hàng Đông Á phát hành gần triệu thẻ ATM Nói mặt số lượng, thẻ Đông Á thua sau Vietcombank, họ vượt qua ngân hàng Đầu tư, Nông nghiệp, Công thương hay ngân hàng cổ phần khác Việc thao tác máy ATM đơn giản Máy ATM Đơng Á có chức đặc biệt, có tiếng nói tiếng Việt hướng dẫn nay, máy ATM ngân hàng khác khơng có Thành công Ngân hàng Đông Á cho đời ngân hàng Đông Á điện tử với việc khách hàng giao dịch trực tuyến tài khoản thơng qua hai kênh giao dịch Internet SMS Mới bắt đầu triển khai dịch vụ Mobile Banking lĩnh vực đem lại kết đáng khích lệ cho ngân hàng Đông Á Với số lượng thẻ giao dịch tại, đại diện ngân hàng Đông Á cho biết: Trong năm 2006 so với năm 2005, họ có mức tăng trưởng 180% Bên cạnh thẻ từ có, tháng 12/2006 ngân hàng Đơng Á tổ chức giới thiệu thẻ chip TP HCM Hà Nội tỉnh, thành phố lớn Theo ông Trần Phương Bình, thẻ chip khơng đơn để tốn, cịn nhiều cơng dụng Thẻ chip đăng nhập đầy đủ thơng tin giống chứng minh thư nhân dân điện tử có hình ảnh Nếu có chip lớn hơn, giá cao lưu dấu vân tay Chúng cung cấp công cụ, giới thiệu ứng dụng để khách hàng tự lưu thơng tin cá nhân Ngồi cịn có hàng loạt ứng dụng khác Năm 2007, ngân hàng Đông Á trung thành với chiến lược năm mình, quần chúng hố dịch vụ ngân hàng Tổng giám đốc Trần Phương Bình cho hay: Mục tiêu lớn người dân Việt Nam sử dụng dịch vụ ngân hàng Đông Á Chúng tơi cung cấp dịch vụ dành cho người giàu nay, đại phận người dân có mức thu nhập mức trung bình nên nhắm tới đối tượng khách hàng Trong lĩnh vực giao dịch điện tử, ngân hàng Đông Á có kế hoạch làm trung gian tốn cho website thương mại điện tử nước Với quy tình tốn trực tuyến mình, ngân hàng Đông Á nhắm đến việc bảo vệ hai bên tham gia, bên mua hàng lẫn bên bán Không có đơn vị có website bán hàng trực tuyến mạng đơn vị cung cấp kênh mua hàng qua điện thoại, siêu thị sử dụng tốn thơng qua ngân hàng Đơng Á điện tử Ơng Trần Phương Bình cho biết, để đạt mục tiêu EAB thưởng 50% giá trị cổ phần sở hữu, phát hành thêm 10% giá trị cổ phần sở hữu cho cán nhân viên, cổ đông chiến lược nước thêm 600 tỷ VNĐ cho cổ đông nước Đối tác lựa tập đoàn Citigroup Mỹ Đây bước quan trọng nhằm giúp EAB đạt mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu thị trường Việt Nam khu vực giai đoạn 2006 – 2010 Thách thức: Như ngân hàng nước nào, NHĐA vấp phải thách thức từ thị trường Việt Nam gia nhập WTO: Thứ nhất, Việt Nam hội nhập đưa tới khó khăn khơng nhỏ NHĐA, khơng cạnh tranh với NHTM nước mà phải cạnh tranh với NH nước ngoài, đối thủ hẳn mặt, tất lĩnh vực như: cạnh tranh nhân sự, cạnh tranh khách hàng huy động vốn cho vay, cạnh tranh lĩnh vực công nghệ Không mà phải cạnh tranh thị trường với định chế tài phi ngân hàng Nhiều quỹ đầu tư, cơng ty bảo hiểm, cơng ty tài nước ngồi nghiên cứu thị trường Việt Nam, thị trường đánh giá nhiều tiềm năng, với tốc độ tăng trưởng nhanh mức độ trình độ cung cấp dịch vụ tài cịn giai đoạn phát triển ban đầu Các tổ chức cạnh tranh thị trường mạnh với ngân hàng hoạt động huy động vốn đầu tư Ngoài ra, việc phải loại bỏ dần hạn chế NHTM nước ngồi có nghĩa NHTM nước ngồi bước tham gia đầy đủ vào lĩnh vực hoạt động ngân hàng VN Thị phần NHĐA có nguy bị thu hẹp, dẫn tới lợi nhuận không đạt mong muốn Thứ hai, cạnh tranh việc huy động vốn ngày gay gắt hơn.VN cam kết mở cửa thị trường dịch vụ tài – ngân hàng theo lộ trình nới lỏng dần tiến tới xố bỏ hạn chế hoạt động ngân hàng Giai đoạn từ 2001 đến 2010, ngân hàng Mỹ thành lập ngân hàng liên doanh với số vốn từ 30% - 49%, tới năm 2010 thành lập ngân hàng với vốn 100% Mỹ Hội nhập ngân hàng địi hỏi NHĐA phải nhanh chóng tăng quy mơ, đầu tư cơng nghệ, cải tiến trình độ quản lý Cơng nghệ đại trình độ quản lý tiềm lực tài dồi ngân hàng nước ưu tạo sức ép cạnh tranh ngành ngân hàng buộc ngân hàng VN phải tăng thêm vốn, đầu tư kỹ thuật, cải tiến phương pháp quản trị, đại hoá hệ thống toán để nâng cao hiệu hoạt động lực cạnh tranh Thứ ba, cạnh tranh việc cung cấp dịch vụ ngân hàng ngày cành liệt Ngày nay, nghiệp vụ truyền thống tín dụng đầu tư dịch vụ ngân hàng tạo nên sắc thái cho ngân hàng chiến lược cạnh tranh vào tạo thị phần cho Do đó, NHĐA phải chịu áp lực tạo nên phong cách văn hố cho ngân hàng mình, tạo nên phong cách phục vụ riêng thể nét đặc thù hy vọng tạo đứng vững thị trường Thứ tư, với việc mở cửa thị trường tài chính, ngân hàng nước phải đối mặt với nhiều rủi ro thị trường Chẳng hạn rủi ro giá, tỷ giá lãi suất rủi ro hệ thống, bắt nguồn từ lan truyền khủng hoảng, cú sốc kinh tế tài khu vực giới Rủi ro đến từ doanh nghiệp khách hàng ngân hàng làm ăn thua lỗ, thất bại cạnh tranh Khi có biến động tài ngân hàng quy mô nhỏ dễ bị tổn thương Thứ năm, tình trạng chung ngân hàng Việt Nam đầu tư tập trung nhiều vào DNNN mà phần lớn doanh nghiệp có thứ bậc xếp hạng tài thấp thuộc ngành có khả cạnh tranh yếu Đây nguy rủi ro lớn NHTM nói chung NHĐA nói riêng Thứ sáu, ngân hàng Việt Nam, NHĐA cịn gặp phải số khó khăn mặt pháp lý, hệ thống pháp luật nước, thể chế thị trường chưa đầy đủ, chưa đồng quán, nhiều bất cập so với yêu cầu hội nhập quốc tế ngân hàng Vì có hạn chế định cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng phát triển thị trường tiền tệ Luật hoạt động tổ chức tín dụng hành cịn có số điểm chưa phù hợp với nội dung GATS Hiệp định Thương mại Việt - Mỹ Thứ bảy, thói quen sử dụng tiền mặt đại phận dân cư rào cản lớn cho việc phát triển dịch vụ sản phẩm Ngân hàng Thứ tám, cạnh tranh việc sử dụng lao động ngày gay gắt Mọi thành công doanh nghiệp xuất phát từ yếu tố người Hiện nay, chế độ đãi ngộ cho lao động đặc biệt lao động có trình độ cao NHTMVN chưa đủ sức thuyết phục để lôi kéo lao động có trình độ chun mơn cao Hiện tượng chảy máu chất xám bệnh nan y khơng ngành tài – ngân hàng mà tất ngành kinh tế VN 1 Cuối cùng, theo chuyên gia lĩnh vực ngân hàng, thay đổi yếu tố vĩ mô vi mô kinh tế giá ngun liệu, sách, cơng nghệ, đóng băng thị trường bất động sản yếu tố cản trở phát triển ảnh hưởng tới kết kinh doanh NHTM III Nhóm giải pháp theo mơ hình SWOT Những giải pháp NHĐA để khắc phục điểm yếu để vượt qua thách thức (WT: Weaks - Threats): Nâng cao lực tài chính: cần tăng vốn điều lệ thông qua sáp nhập, hợp nhất, phát hành bổ sung cổ phiếu Hiện đại hố cơng nghệ, trọng hoạt động Marketing, đa dạng hoá nâng cao tiện ích sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại dựa công nghệ kỹ thuật tiên tiến Song song với việc đại hố cơng nghệ, cần có sách khai thác công nghệ hiệu thông qua việc phát triển sản phẩm nhóm sản phẩm dựa công nghệ cao nhằm nâng cao khả cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ, tạo đa dạng lựa chọn sản phẩm tăng cường bán chéo (Cross - selling) cho khách hàng Đồng thời, việc phát triển đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ góp phần phân tán hạn chế bớt rủi ro trình hoạt động Xây dựng chiến lược khách hàng đắn, ngân hàng khách hàng gắn bó với nhau, phải tạo ra, giữ vững phát triển mối quan hệ lâu bền với tất khách hàng Cần cải cách máy quản lý điều hành theo tư kinh doanh Đồng thời, xây dựng chuẩn hố văn hố tồn quy trình nghiệp vụ hoạt động chủ yếu NHTM, thực cải cách hành doanh nghiệp Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên ngân hàng, thực sách đầu tư hấp dẫn ( thu nhập, điều kiện làm việc, học tập…) để thu hút nhân lực chất lượng cao từ trường đại học nước phục vụ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng 2 Những giải pháp NHĐA dựa ưu ngân hàng để tận dụng hội (S0: Strengths - Opportunities): Ngân hàng bán lẻ xu hướng đại nước khu vực giới áp dụng thành công Đây xu hướng mà Ban Lãnh đạo tâm đưa Ngân hàng Đông Á trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu thị trường Việt Nam khu vực giai đoạn 2006 - 2010 Thành lập năm 1992, Ngân hàng Đông Á biết đến ngân hàng chủ động đầu tư cho việc ứng dụng công nghệ đại Đông Á ngân hàng với Ngân hàng Công thương Sài Gòn lập hệ thống kết nối thẻ Vietnam Bank Card (VNBC) mở hướng kết nối với hệ thống để gia tăng địa điểm phục vụ khách hàng Đặc biệt với đời Ngân hàng Đông Á Điện tử, Ngân hàng Đông Á Tự động cho phép khách hàng sử dụng dịch vụ 24/24h đáp ứng nhu cầu thông tin, giao dịch khách hàng lúc nơi qua điện thoại di động, điện thoại, Internet Đông Á áp dụng Core-banking triển khai giao dịch trực tuyến (online) toàn hệ thống Thế mạnh bật Đơng Á sản phẩm Thẻ Đa Năng với tiện ích phù hợp với sống đại: rút tiền, chuyển khoản, chi lương, mua thẻ cào, toán qua POS, toán tự động Đặc biệt, sản phẩm Thẻ tổng hợp Từ Chip với nhiều tính ưu việt bảo mật hơn, cho phép lưu trữ nhiều loại thông tin khác hồ sơ cá nhân, sổ khám bệnh, bảo hiểm…, thẻ gần “ví điện tử”, phù hợp cho sống đại Tại buổi lễ tổng kết hơm 261, ơng Trần Phương Bình, Tổng giám đốc Ngân hàng Đông Á, phát biểu: "Chiến lược quan trọng ngành ngân hàng Việt Nam mang dịch vụ đến với người cách thuận tiện Thời gian qua, nhờ nỗ lực khơng ngừng ủng hộ khách hàng, thuyền Đơng Á hướng đó" Thời gian qua, Đông Á ngân hàng “chi” mạnh tay cho việc đào tạo nguồn nhân lực, làm chủ cơng nghệ kiện tồn máy quản lý Nhiều doanh nghiệp lớn nước Mai Linh, Manulife Việt Nam, Việt Tiến, Viettel, Bảo Việt, UOB, China UnionPay, Visa International… trở thành đối tác Đơng Á nhằm gia tăng tính tiện ích dịch vụ cung cấp cho khách hàng “Trong sân chơi chung, Đơng Á biết đứng đâu mong muốn hợp tác với đối tác để phục vụ nhiều khách hàng với chất lượng dịch vụ ngày cao hơn”, ông Bình nói Năm 2007, Ngân hàng Đơng Á dự kiến tăng vốn điều lệ từ 880 tỉ đồng lên 2.000 tỉ đồng phấn đấu đạt lợi nhuận khoảng 400 tỉ đồng Tuy nhiên, muốn đạt mục tiêu phải xây dựng mạng lưới giao dịch đủ mạnh, tiếp cận thêm nhiều "vùng trũng" dịch vụ ngân hàng Ơng Bình cho biết, đến cuối năm 2007, mạng lưới EAB đạt số 100 chi nhánh phòng giao dịch phủ khắp nước với đội ngũ nhân viên lên đến 2.300 người Bên cạnh đó, EAB nâng số máy rút tiền tự động ATM từ 400 máy lên 800 máy tăng số điểm toán thẻ từ 500 lên 1.500 điểm, đặc biệt triển khai nhiều dịch vụ rút tiền qua Thẻ nhà, toán qua mạng (đối tác Siêu thị điện tử Golmart); đồng thời liên kết với đối tác để sản xuất máy ATM Việt Nam Thời gian tới, việc triển khai “Trung tâm giao dịch tự động 24h” Đông Á trọng để phục vụ khách hàng (dù có hay chưa có thẻ) tất giao dịch qua ngân hàng gửi tiền trực tiếp, đổi ngoại tệ, chuyển tiền… Khách hàng sử dụng Thẻ Đa Năng Đông Á thấu chi đến 50 triệu đồng “Qua dịch vụ đa dạng thế, Đông Á triển khai hoạt động theo hướng “Đại chúng hóa dịch vụ ngân hàng” “Bình dân hóa cơng nghệ ngân hàng” theo chủ trương xác định để hướng đến ngân hàng bán lẻ tầm cỡ khu vực”, ơng Bình nói Những giải pháp NHĐA khả vượt qua yếu điểm ngân hàng để tận dụng hội thị trường (WO: Weaks - Opportunities): Hợp tác với tổ chức nước ngồi xu nhiều ngân hàng Việt Nam, có NHĐA Tháng 9/2006, biên ghi nhớ (MOU) hợp tác Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á tập đồn tài Mỹ Citigroup ký kết để mở đường hợp tác Việt Nam có việc kết nối hệ thống tốn thẻ, đào tạo Citibank tập đoàn ngân hàng tiếng, đứng hàng lớn giới Mỹ có chi nhánh Việt Nam từ 10 năm qua Được biết Citibank đeo đuổi tìm kiếm hội mua cổ phần trở thành cổ đông chiến lược số NHTM Việt Nam Song trước thực mục tiêu đó, Citibank ký hợp đồng hợp tác với NHTM cổ phần Đông Á- EAB phát triển dịch vụ Theo đó, Citibank hỗ trợ đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ EAB dịch vụ ngân hàng bán lẻ, dịch vụ phục vụ doanh nghiệp kết nối hệ thống toán thẻ EAB với hệ thống thẻ Citibank Với hợp tác này, Citibank có điều kiện mở rộng hoạt động dịch vụ ngân hàng đại tiện ích Việt Nam, ngược lại thúc đẩy khách hàng Citibank Mỹ, nhât Việt kiều chuyển tiền kiều hối nước qua ngân hàng Đông Á, mở rộng dịch vụ thẻ Đông Á Mỹ Hợp tác liên kết thẻ VNBC Việt Nam với China Union Pay, liên kết thẻ lớn Trung Quốc VNBC liên kết thẻ NHTM cổ phần Đơng Á NHTM cổ phần Sài Gịn cơng thương Hiện VNBC có thêm NHTM cổ phần Nhà Hà Nội Ngân hàng phát triển Nhà đồng sông Cửu Long Dự kiến tới VNBC kết nạp thêm hai thành viên VP Bank NHTM cổ phần Hàng Hải Như có NHTM Việt Nam kết nối toán thẻ với China Union Pay Đây mạng liên kết tốn thẻ tồn hệ thống ngân hàng Trung Quốc, với 300 triệu thẻ lưu hành quốc gia đông dân hành tinh Với liên kết cho phép khách hàng China Union Pay, người Trung Quốc đến Việt nam du lịch, tham quan, làm ăn, rút tiền máy ATM hệ thống VNBC Ngược lại người Việt Nam có thẻ NHTM nói thuộc VNBC phát hành đến Trung Quốc du lịch, tham quan, làm việc rút tiền mặt hệ thống máy China Union Pay toàn đất nước Trung Quốc Những giải pháp NHĐA dựa ưu ngân hàng để vượt qua thách thức (ST: Strengths – Threats ): Tạo phân biệt dịch vụ gây ấn tượng cho khách hàng tiện lợi cao hơn, chất lượng tốt hay số đặc điểm khác biệt dịch vụ ngân hàng so với ngân hàng khác Có điều tra để đáp ứng nhu cầu dịch vụ cá nhân cho nhóm khách hàng theo lứa tuổi, cơng việc, giới tính, nhu cầu Phát triển dịch vụ ngân hàng đa tiện ích để tạo thuận lợi cho nhu cầu đa dạng người dân Đưa Internet vào việc quản lý cung cấp dịch vụ cho khách hàng Đặc biệt quan tâm công tác Marketing, tuyên truyền quảng cáo ngân hàng phương tiện thông tin đại chúng, tài trợ dự án xã hội, tham gia hoạt động mang tính xã hội Phát triển tối đa nguồn nhân lực sẵn có, trọng đào tạo nhân lực