Tiểu luận quản lý nhà nước đối với qtdnd

Sơ lược về chức năng, vai trò và nhiệm vụ của Quỹ tín dụng nhân dân trong nền kinh tế. Chỉ rõ về chức năng quản lý nhà nước đối với Quỹ tín dụng nhân dân. Đưa ra các chủ thể cụ thể trong quản lý nhà nước khu vực kinh tế tư nhân lẫn nhà nước.

MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1 Khái quát sở lý luận Quỹ tín dụng nhân dân .4 1.1.1 Khái niệm Quỹ tín dụng nhân dân .4 1.1.2 Loại hình Quỹ tín dụng nhân dân 1.1.3 Đặc điểm vai trò Quỹ tín dụng nhân dân 1.2 Thẩm quyền, trách nhiệm nội dung Ngân hàng Nhà nước quản lý Quỹ tín dụng nhân dân 1.2.1 Thẩm quyền trách nhiệm Ngân hàng Nhà nước quản lý Quỹ tín dụng nhân dân .7 1.2.2 Nội dung Quản lý Quỹ tín dụng nhân dân a Nội dung tra Ngân hàng Nhà nước Quỹ tín dụng nhân dân .9 b Nội dung giám sát Ngân hàng Nhà nước Quỹ tín dụng nhân dân 10 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TAM QUAN, THỊ XÃ HỒI NHƠN, TỈNH BÌNH ĐỊNH .12 2.1 Khái quát thị xã Hồi Nhơn Quỹ Tín dụng nhân dân Tam Quan .12 2.2 Thực trạng quản lý Quỹ Tín dụng nhân dân Tam Quan, thị xã Hồi Nhơn, tỉnh Bình Định giai đoạn 2020 – 2022 .16 2.2.1 Thực trạng Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Quỹ Tín dụng nhân dân Tam Quan 16 2.2.2 Thực trạng Giám sát Ngân hàng Nhà nước Quỹ Tín dụng nhân dân Tam Quan 18 2.3 Đánh giá quản lý Quỹ Tín dụng nhân dân Tam Quan, thị xã Hồi Nhơn, tỉnh Bình Định 21 2.3.1 Đạt được: .21 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân: .21 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN QUẢN LÝ QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TAM QUAN, THỊ XÃ HOÀI NHƠN, TỈNH BÌNH ĐỊNH 23 3.1 Quan điểm đạo định hướng NHNN Chi nhánh tỉnh Bình Định 23 3.2 Giải pháp hồn thiện quản lý QTDND Tam Quan, thị xã Hoài Nhơn, tỉnh Bình Định 23 3.2.1 Hoàn thiện tra Quỹ tín dụng nhân dân Tam Quan 23 3.2.2 Hồn thiện giám sát Quỹ tín dụng nhân dân Tam Quan 25 PHẦN KẾT LUẬN 26 TÀI LIỆU THAM KHẢO .27 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Quỹ Tín dụng nhân dân tổ chức hoạt động theo mơ hình hợp tác xã lĩnh vực cho vay vốn địa bàn xã (phường) Đây nơi huy động vốn hiệu Nhà nước đặc biệt vùng nông thôn nơi người dân chưa có thói quen giao dịch với ngân hàng Hiệp hội quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam (VAPCF) thành lập năm 2005 Quỹ Tín dụng nhân dân thành lập góp vốn thành viên xã (phường) Quỹ chung dùng vay chia lợi nhuận theo tỉ lệ góp vốn thành viên Đối với Quỹ tín dụng nhân dân sở tổ chức theo liên xã phải xã liền kề với xã nơi Quỹ tín dụng nhân dân sở đặt trụ sở huyện, quận, thị xã phải chấp thuận Uỷ ban nhân dân xã sở xã có liên quan; phải phù hợp với trình độ quản lý Quỹ tín dụng nhân dân sở khả kiểm tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Trên sở phân tích thực trạng cơng tác quản lý QTDND Tam Quan, thị xã Hoài Nhơn năm qua, đề xuất hệ thống giải pháp nhằm hoàn thiện nâng cao công tác thời gian tới Trong chiếm yếu tố quan trọng việc vận hành quỹ tín dụng: Chất lượng tín dụng - An tồn dịng tiền Phân tích, đánh giá thực trạng quản lý QTDND Tam Quan, thị xã Hoài Nhơn năm vừa qua, mặt đạt được, mặt chưa đạt nguyên nhân Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý Quỹ Tín dụng Nhân dân Tam Quan, thị xã Hồi Nhơn thời gian tới Phạm vi đối tượng nghiên cứu: 2.1 Phạm vi thời gian nghiên cứu: Nghiên cứu thực trạng quản lý Quỹ tín dụng nhân dân Tam Quan, thị xã Hồi Nhơn, tỉnh Bình Định giai đoạn 2020 – 2022 định hướng giải pháp hoàn thiện quản lý Quỹ tín dụng nhân dân Tam Quan đến năm 2025 2.2 Phạm vi nội dung nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu, đánh giá thực trạng quản lý Quỹ tín dụng nhân dân Tam Quan, thị xã Hồi Nhơn, tỉnh Bình Định 2.3 Chủ thể nghiên cứu: Quỹ tín dụng nhân dân Tam Quan 2.4 Chủ thể quản lý: Ngân hàng Nhà nước – Chi nhánh tỉnh Bình Định Mục đích nghiên cứu: Trên sở phân tích thực trạng cơng tác quản lý Quỹ tín dụng nhân dân Tam Quan, thị xã Hồi Nhơn, tỉnh Bình Định năm qua, đề xuất hệ thống giải pháp nhằm hoàn thiện nâng cao công tác thời gian tới Phương pháp nghiên cứu: 4.1 Phương pháp thu thập thông tin số liệu 4.1.1 Thông tin, số liệu thứ cấp - Xem xét văn bản, sách, báo cáo tổng kết của, phòng ban NHNN CN tỉnh Bình Định nguồn số liệu thống kê từ phịng ban Kế tốn QTDND Tam Quan - Tổng quan liệu có lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt thông tin hệ thống QTDND báo, tạp chí, báo cáo tổng kết hội nghị, hội thảo Các tài liệu nêu lên số liệu thức thực trạng quản lý QTDND Tam Quan, thị xã Hồi Nhơn, tỉnh Bình Định giai đoạn 2020 – 2022 4.1.2 Thông tin, số liệu sơ cấp Thu thập thông qua điều tra, vấn nhiều cán thuộc quan thị xã liên quan quản lý QTDND Kết cấu đề tài: Ngoài phần mở đầu, kết luận luận văn cấu trúc thành phần, cụ thể sau: Chương I: Cơ sở lý luận Quản lý Quỹ tín dụng nhân dân Chương II: Thực trạng Quản lý Quỹ tín dụng nhân dân Tam Quan, thị xã Hoài Nhơn, tỉnh Bình Định Chương III: Định hướng giải pháp hồn thiện quản lý Quỹ tín dụng nhân dân Tam Quan, thị xã Hồi Nhơn, tỉnh Bình Định CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1 Khái quát sở lý luận Quỹ tín dụng nhân dân 1.1.1 Khái niệm Quỹ tín dụng nhân dân Căn Khoản Điều Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 sau: QTDND tổ chức tín dụng pháp nhân, cá nhân hộ gia đình tự nguyện thành lập hình thức hợp tác xã để thực số hoạt động ngân hàng theo quy định Luật Luật hợp tác xã nhằm mục tiêu chủ yếu tương trợ phát triển sản xuất, kinh doanh đời sống Ngoài ra, Điều 76 Luật Các tổ chức tín dụng, vốn điều lệ QTDND tổng số vốn thành viên góp ghi vào điều lệ Vì vậy, QTDND kiểm sốt đồn thể, bao gồm thành viên vay vốn gửi tiết kiệm đồng thời người sở hữu sở hữu tổ chức Căn vào Khoản Điều Luật hợp tác xã năm 2012 thì: Hợp tác xã tổ chức kinh tế tập thể, đồng sở hữu, có tư cách pháp nhân, thành viên tự nguyện thành lập hợp tác tương trợ lẫn hoạt động sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm nhằm đáp ứng cầu chung thành viên sở tự chủ, tự chịu trách nhiệm, bình đẳng dân chủ quản lý liên hiệp tác xã Từ khái niệm trên, QTDND hoạt động hình thức hợp tác xã nên việc thành lập QTDND không bị pháp luật cấm Do đó, xã thành lập thêm QTDND 1.1.2 Loại hình Quỹ tín dụng nhân dân QTDND thuộc loại hình tổ chức kinh tế tập thể, hoạt động theo nguyên tắc tự bù đấp phí để thực số hoạt động ngân hàng theo giấy phép, chủ yếu phạm ví thành viên Quỹ hoạt động thường bảo trợ ngân hàng nhà nước, lãi suất tiền gửi cho vay thường linh hoạt, thực chất thành viên góp vốn để kinh doanh tiền tệ Quỹ tín dụng QTDND sở thành lập nhằm mục đích hỗ trợ nâng cao hiệu hoạt động hệ thống QTDND, gọi Quỹ tín dụag nhân dân trung ương Trên giới loại quỹ tín dụng phát triển từ kỉ XVII - XVIII Đó hợp tác xã tín dụng liên kết nhà sản xuất hàng hóa nhỏ, nhằm chống lại nạn cho vay nặng lãi Ở Việt Nam, đến năm 1989, nước có 7.700 QTDND theo mơ hình hợp tác xã đến phá sản Năm 1993, thí điểm QTDND, đến năm 1996 có 847 QTDND với số vốn 700 tỉ đồng ws công cụ quan trọng để tạo lập hệ thống kinh s doanh tiền tệ lành mạnh, xóa bỏ nạn cho vay nặng lãi, hình thành thị trường vốn, góp phần thúc đẩy sản xuất nơng nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, phát triển nông thôn Các QTDND sở chủ yếu hoạt động địa bàn xã, phường, thị trấn (sau gọi chung xã) Đối với QTDND sở tổ chức theo liên xã phải xã liền kề với xã nơi QTDND sở đặt trụ sở huyện, quận, thị xã phải chấp thuận Uỷ ban nhân dân xã sở xã có liên quan; phải phù hợp với trình độ quản lý QTDND sở khả kiểm tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước 1.1.3 Đặc điểm vai trò Quỹ tín dụng nhân dân  Mục tiêu: Đáp ứng yêu cầu cung cấp dịch vụ tài ngân hàng cách thuận tiện, thường xuyên ổn định, lâu dài với mức giá chấp nhận để thành viên nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh qua thu lợi nhuận cao từ hoạt động sản xuất kinh doanh riêng khơng phải trước hết nhằm mục tiêu thu lợi tức vốn góp cao từ hoạt động QTDND Góp phần phát triển kinh tế- xã hội, tạo cơng ăn việc làm, xóa đói giảm nghèo, hạn chế cho vay nặng lãi địa bàn hoạt động Tuy nhiên, điều kiện kinh tế thị trường cạnh tranh ngày gay gắt, để đảm bảo khả cạnh tranh trình hoạt động, QTDND vừa phải đảm bảo đủ trang trải chi phí bỏ ra, vừa phải đảm bảo có tích lũy với quy mơ ngày lớn để phát triển nhằm mục tiêu hỗ trợ thành viên lâu dài, với điều kiện ngày thuận lợi hơn, chất lượng tốt hơn, chi phí hợp lý  Nhiệm vụ: Là “có mặt chỗ, phục vụ mong muốn tham gia vào tổ chức, dịch vụ tài phải cung cấp điều kiện tốt nhất, Qũy có đủ khả trang trải chi phí hoạt động giáo dục kinh tế cho thành viên  Vai trị: - Tạo thịnh vượng cho cộng đồng địa phương Từ hoạt động theo hình thức tương trợ, hợp tác xã tài bén rễ mạnh mẽ cộng đồng địn bẩy có ý nghĩa cho việc phát triển tài sản tập thể kinh tế xã hội địa phương Do vậy, vai trò hợp tác xã tạo dịch vụ tài có sẵn, cho phép tạo thặng dư hộ gia đình doanh nghiệp việc xây dựng ý thức trách nhiệm người dân người tái đầu tư thặng dư vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh tiêu dùng theo nhu cầu ưu tiên họ Trên thực tế, việc tiếp cận tín dụng phương tiện hiệu cho phép cộng đồng dân cư đặc biệt người nghèo huy động tiềm tập thể họ Các hoạt động tập thể tạo thịnh vượng (việc làm dịch vụ) cho cộng đồng, nhiều trường hợp, nguồn tạo thu nhập phép đáp ứng nhu cầu bản, lương thực, y tế giáo dục cho cộng đồng dân cư nói Những đối tượng người nghèo, người bị thiệt thòi, đặc biệt phụ nữ xác định nhóm chiến lược việc phát triển mơ hình QTDND; việc phát triển nhóm nên thúc đẩy phần chiến lược xóa đói giảm nghèo Do vậy, QTDND loại hình tổ chức tín dụng (TCTD) có vai trị tích cực việc huy động nguồn lực tài địa phương đồng thời có vị tốt để đáp ứng sở tương lai nhu cầu đa dạng (tiết kiệm, tín dụng, bảo hiểm, … ) nhóm khách hàng nói - Cung cấp tài cho doanh nghiệp vi mô kinh doanh nhỏ Như biết, khả tiết kiệm người nghèo, người bị thiệt thòi, đặc biệt phụ nữ, thời gian dài bị người, kể chuyên gia phát triển, đánh giá thấp Trên thực tế, dịng vốn nhóm khách hàng tạo nhỏ chúng gửi vào tổ chức an toàn khoản tiết kiệm vừa có tác dụng điều hịa dịng tiền, vừa góp phần tạo cảm giác an tồn, đặc biệt khỏi trộm khơng vào khoản khơng cần thiết Việc quay vịng an toàn khoản tiền (cho vay thành viên) vào hoạt động cộng đồng đóng góp có ý nghĩa cho phát triển mơi trường hạnh phúc người dân nói chung đối tượng nói riêng Từ hoạt động theo hình thức tương trợ, hợp tác xã tài nhanh chóng phát triển mạnh mẽ cộng đồng địn bẩy có ý nghĩa cho việc phát triển tài sản tập thể kinh tế xã hội địa phương Do đó, vai trị hợp tác xã tạo dịch vụ tài có sẵn, cho phép tạo thặng dư hộ gia đình doanh nghiệp việc xây dựng ý thức trách nhiệm người dân người tái đầu tư thặng dư vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh tiêu dùng theo nhu cầu ưu tiên họ Trên thực tế, việc tiếp cận tín dụng phương tiện hiệu cho phép cộng đồng dân cư đặc biệt người nghèo huy động tiềm tập thể họ Các hoạt động tập thể tạo việc làm dịch vụ phục vụ cho cộng đồng, nhiều trường hợp, nguồn tạo thu nhập phép đáp ứng nhu cầu bản, lương thực, y tế giáo dục cho cộng đồng dân cư nói Những đối tượng người nghèo, người bị thiệt thịi, người có công với đất nước, phụ nữ xác định nhóm chiến lược việc phát triển mơ hình QTDND Việc phát triển nhóm chiến lược nên thúc đẩy phần chiến lược xóa đói giảm nghèo Chính thế, QTDND loại hình tổ chức tín dụng (TCTD) có vai trị tích cực việc huy động nguồn lực tài địa phương đồng thời có vị tốt để đáp ứng sở tương lai nhu cầu đa dạng (tiết kiệm, tín dụng, bảo hiểm, … ) nhóm khách hàng nói 1.2 Thẩm quyền, trách nhiệm nội dung Ngân hàng Nhà nước quản lý Quỹ tín dụng nhân dân 1.2.1 Thẩm quyền trách nhiệm Ngân hàng Nhà nước quản lý Quỹ tín dụng nhân dân Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bình Định (sau gọi tắt Chi nhánh) đơn vị thuộc cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau gọi tắt Ngân hàng Nhà nước) Chi nhánh đơn vị hạch toán phụ thuộc, có dấu bảng cân đối tài khoản theo quy định pháp luật Chi nhánh có chức tham mưu, giúp Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (sau gọi tắt Thống đốc) thực quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối địa bàn thực số nghiệp vụ Ngân hàng Trung ương theo ủy quyền Thống đốc Thực việc cấp, sửa đổi, bổ sung, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng, chấp thuận việc mua, bán, chia tách, hợp nhất, sát nhập, giải thể tổ chức tín dụng chấp thuận nội dung khác tổ chức tín dụng địa bàn theo ủy quyền Thống đốc - Thực việc giám sát, đạo việc mua, bán, chia, tách, hợp nhất, sát nhập, kiểm sốt đặc biệt giải thể tổ chức tín dụng địa bàn theo ủy quyền Thống đốc - Tổ chức, thực công tác tra, giám sát, xử lý vi phạm pháp luật lĩnh vực tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối - Thực cơng tác phịng, chống rửa tiền, phịng, chống tài trợ khủng bố theo quy định - Thực công tác quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi theo phân công, ủy quyền Thống đốc - Thực cơng tác phịng, chống tham nhũng tội phạm; tiếp công dân, xử lý đơn thư, khiếu nại, tố cáo, kiến nghị, phản ánh theo quy định - Chấp thuận chấp thuận theo ủy quyền Thống đốc danh sách dự kiến người bầu, bổ nhiệm làm thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng có trụ sở địa bàn thực đình chức danh nói theo ủy quyền Thống đốc quy định pháp luật - Có ý kiến văn với Tỉnh ủy với Chủ tịch Hội đồng thành viên, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc Ngân hàng thương mại Nhà nước; Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà nước nắm giữ 50% vốn điều lệ, Ngân hàng Hợp tác xã, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam việc đồng ý không đồng ý trước đơn vị thực việc bổ nhiệm, bổ nhiệm lại, kéo dài thời gian giữ chức vụ, giữ chức vụ, miễn nhiệm, từ chức, điều động, luân chuyển, kỷ luật, việc Giám đốc tương đương đơn vị trực thuộc địa bàn - Đề xuất, kiến nghị với cấp có thẩm quyền vấn đề có liên quan đến tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng địa bàn - Thực chế độ thông tin, báo cáo gửi Ngân hàng Nhà nước theo quy định - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao - Thực công việc liên quan đến cung ứng dịch vụ toán dịch vụ ngân hàng trung ương khác cho tổ chức tín dụng kho bạc Nhà nước địa bàn theo quy định Ngân hàng Nhà nước pháp luật - Quản lý tài chính, tài sản giao theo quy định Ngân hàng Nhà nước pháp luật - Triển khai nhiệm vụ thực hành tiết kiệm, chống lãnh phí - Thực cơng khai tài sản, tài theo quy định Ngân hàng Nhà nước pháp luật - Tổ chức thực nội dung công việc liên quan đến công tác tin học, quản lý trang thiết bị tin học - Quản lý vận hành hệ thống toán điện tử liên ngân hàng phạm vi trách nhiệm Chi nhánh 1.2.2 Nội dung Quản lý Quỹ tín dụng nhân dân Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng đơn vị tương đương Tổng cục, trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, thực chức tham mưu, giúp Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quản lý nhà nước tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quản lý nhà nước công tác tra, giám sát ngân hàng, giải khiếu nại, tố cáo, phòng, chống tham nhũng, phòng, chống rửa tiền, bảo hiểm tiền gửi; tiến hành tra hành chính, tra chuyên ngành giám sát ngân hàng lĩnh vực thuộc phạm vi quản lý nhà nước Ngân hàng Nhà nước; thực phòng, chống rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố theo quy định pháp luật phân công Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Thanh tra, giám sát ngân hàng nhằm góp phần bảo đảm phát triển an toàn, lành mạnh hệ thống tổ chức tín dụng hệ thống tài chính; bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền khách hàng tổ chức tín dụng; trì nâng cao lịng tin cơng chúng hệ thống tổ chức tín dụng; bảo đảm việc chấp hành sách, pháp luật tiền tệ ngân hàng; góp phần nâng cao hiệu hiệu lực quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ ngân hàng a Nội dung tra Ngân hàng Nhà nước Quỹ tín dụng nhân dân Đối tượng giám sát ngân hàng: Đối tượng giám sát ngân hàng quy định Điều 56 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, bao gồm ngân hàng sách cơng ty tổ chức tín dụng; Đối tượng báo cáo thuộc trách nhiệm quản lý nhà nước tiền tệ ngân hàng theo quy định pháp luật phòng, chống rửa tiền; Đối tượng khác theo quy định pháp luật Nội dung tra ngân hàng bao gồm: Thanh tra việc chấp hành pháp luật tiền tệ ngân hàng, quy định khác pháp luật có liên quan, việc thực quy định giấy phép Ngân hàng Nhà nước cấp; Xem xét, đánh giá mức độ rủi ro, lực quản trị rủi ro tình hình tài đối tượng tra ngân hàng; xem xét, đánh giá rủi ro tiềm ẩn, chất lượng hiệu hệ thống quản trị, điều hành, hệ thống kiểm toán, kiểm soát nội bộ, hệ thống kiểm trị rủi ro TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, bao gồm việc nhận dạng rủi ro, đo lường rủi ro, giám sát rủi ro, kiểm soát giảm thiểu, xử lý rủi ro thông qua việc xem xét yếu tố tác động đến an toàn hoạt động, chất lượng, hiệu quản trị rủi ro, khả chống đỡ rủi ro TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; Kiến nghị quan nhà nước có thâm quyền sửa đổi, bổ sung, hủy bỏ ban hành VBQPPL đáp ứng yêu cầu quản lý nhà nước tiền tệ ngân hàng; Kiến nghị, yêu cầu đối tượng tra ngân hàng có biện pháp hạn chế, giảm thiểu xử lý rủi ro để đảm bảo an tồn hoạt động ngân hàng phịng ngừa, ngăn chặn hành vi dẫn đến vi phạm pháp luật; Phát hiện, ngăn chặn xử lý theo thẩm quyền; kiến nghị quan nhà nước có thẩm quyền xử lý vi phạm pháp luật Hình thức tra ngân hàng: Thanh tra theo kế hoạch tiến hành theo kế hoạch cấp có thẩm quyền phê duyệt; Thanh tra đột xuất tiến hành phát đối tượng tra ngân hàng có dấu hiệu vi phạm pháp luật, phát sinh rủi ro, nguy đe dọa an toàn, lành mạnh đối tượng tra ngân hàng, theo yêu cầu việc giải khiếu nại, tố cáo, phòng, chống tham nhũng, phòng, chống rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố Thủ trưởng quan quản lý nhà nước có thẩm quyền giao b Nội dung giám sát Ngân hàng Nhà nước Quỹ tín dụng nhân dân Đối tượng giám sát ngân hàng: Tính đến 31/03/2023, QTDND có vốn điều lệ 1,738 tỷ đồng Tổng nguồn vốn đạt 43 tỷ đồng, tiền gửi khách hàng đạt 38,9 tỷ đồng; cho vay tổ chức cá nhân nước đạt 24 tỷ đồng Đến Quỹ có 1500 thành viên, hoạt động ba địa phương: Tam Quan, Hoài Hảo, Hoài Châu Được thành lập năm 1994, đến Quỹ TDND Tam Quan bước phát triển bền vững khẳng định vị chế thị trường, đảm bảo tốt ba lợi ích: lợi ích Nhà nước, lợi ích tập thể lợi ích thành viên Từ đó, trở thành địa tin cậy tổ chức, doanh nghiệp nhân dân địa bàn việc gửi vay tiền góp phần giảm bớt tình trạng cho vay nặng lãi nông thôn… Năm 2020, hệ thống ngành ngân hàng Việt Nam chịu tác động không nhỏ, NHNN đạo liệt hoạt động vận hành tài ngân hàng Theo đạo Hệ thống QTDND nói chung QTDND Tam Quan nói riêng thực đạo cách nghiêm túc, có việc siết an tồn tín dụng QTDND Tam Quan Tuy nhiên, số liệu kinh doanh cho thấy hoạt động kinh doanh QTDND Tam Quan cách ổn định: Tên tiêu Số liệu (VNĐ) Tăng/Giảm so với kỳ VCSH 1.929.000.000 7% Cho vay 19.763.000.00 1% Tiền gửi 34.920.000.00 1,5% LNTT 151.000.000 10% LNST 125.000.000 10% Bình quân thu nhập CBNV/năm 79.000.000 3,5% Bảng 1: Số liệu cân đối kế toán năm 2020 Nguồn: QTDND Tam Quan Năm 2021 ngành Ngân hàng thực tốt quy định, sách giải pháp theo đạo Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam, UBND tỉnh hoạt động ngân hàng, hỗ trợ DN người dân, đảm bảo an tồn, ổn định, góp phần thực nhiệm vụ phát triển KT-XH địa phương Tổng nguồn vốn hoạt động đến ngày 31.12.2021 118.683 tỷ đồng, tăng 9,34% so với đầu năm 2021; doanh số cho vay đạt 169.196 tỷ đồng, tăng 11,3%; tổng dư nợ 90.785 tỷ đồng, tăng 8,8% Ngành Ngân hàng thực tốt sách hỗ trợ Đảng Nhà nước cho khách hàng bị ảnh hưởng dịch bệnh Covid-19 12 Từ ngày 13.3.2020 đến ngày 31.12.2021, tổ chức tín dụng (TCTD) địa bàn tỉnh cấu lại thời hạn trả nợ cho 5.039 khách hàng với số tiền 2.898 tỷ đồng; 459 khách hàng miễn giảm lãi tỷ đồng; 166.210 khách hàng điều chỉnh giảm lãi suất cho vay hợp đồng tín dụng cho vay với số tiền 119,7 tỷ đồng Cùng với hoạt động phát triển kinh doanh, TCTD dành 24,483 tỷ đồng để thực nhiều chương trình an sinh xã hội Tên tiêu Số liệu (VNĐ) Tăng/Giảm so với kỳ VCSH 2.066.000.000 7% Cho vay 19.900.000.00 0,7% Tiền gửi 37.530.000.00 7,5% LNTT 173.000.000 14,6% LNST 144.000.000 15,2% Bình quân thu nhập CBNV/năm 84.000.000 6% Bảng 2: Số liệu cân đối kế toán năm 2021 Nguồn: QTDND Tam Quan Cuối năm 2022, kiện ngành ngân hàng chiếm sóng thị trường tài chính, tích cực có, tiêu cực có Ở thị xã Hồi Nhơn tình hình kinh doanh thương nhân doanh nghiệp vô vàng khó khăn; doanh nghiệp lớn gồng lãi suất bám trụ với nên kinh tế bất ổn; thương nhân doanh nghiệp nhỏ khơng có đủ khả tài khơng thể tiếp cận với nguồn vốn từ ngân hàng lãi suất tăng cao dần vào phá sản Trước tình vậy, QTDND bàn nói chung QTDND Tam Quan nói riêng điều chỉnh lãi suất vay cách hợp lý xem lãi suất vay thấp thị trường nhằm hỗ trợ cá nhân tổ chức tiếp cận nguồn vốn Tháng 10 NHTM 12,5% QTDND Tam Quan 11,5% 13 Tháng 11 13,2% 11,5% Tháng 12 13,5% 11,5% Bảng 3: So sánh lãi xuất trung bình vay ngắn hạn Quý 4/2022 Thị xã Hoài Nhơn Tháng 10 NHTM 14% QTDND Tam Quan 12,5% Tháng 11 Tháng 12 15% 16% 12,5% 12,5% Bảng 4: So sánh lãi xuất trung bình vay trung dài hạn Quý 4/2022 Thị xã Hoài Nhơn Với việc điều chỉnh lãi suất hợp lý cho người dân, QTDND thu hút nguồn khách hàng lớn giữ vững khách hàng lâu năm Trong năm 2022 QTDND tiếp nhận 500 đơn đề nghị vay vốn, giải 98% đơn đề nghị đủ điều kiện vay vốn Các phận đơn vị phối hợp chặc chẽ để quản lý chất lượng tín dụng mang lại nguồn thu cho đơn vị Tên tiêu Số liệu (VNĐ) Tăng/Giảm so với kỳ VCSH 2.337.000.000 13% Cho vay 24.640.000.00 23,8% Tiền gửi 38.992.000.00 3,8% LNTT 171.000.000 -1,2% LNST 142.000.000 -1,4% Bình quân thu nhập CBNV/năm 88.000.000 4,8% 14 Bảng 5: Số liệu cân đối kế toán năm 2022 Nguồn: QTDND Tam Quan 2.2 Thực trạng quản lý Quỹ Tín dụng nhân dân Tam Quan, thị xã Hồi Nhơn, tỉnh Bình Định giai đoạn 2020 – 2022 2.2.1 Thực trạng Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Quỹ Tín dụng nhân dân Tam Quan Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh Bình Định thực tốt chức quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng; đạo, điều hành hoạt động ngân hàng địa bàn theo quy định pháp luật; tham mưu có hiệu cho cấp ủy, quyền địa phương, NHNN Việt Nam vấn đề liên quan đến hoạt động ngân hàng Qua đó, góp phần quan trọng vào kết phát triển kinh tế – xã hội tỉnh Việc tra NHNN – CN tỉnh Bình Định chia phân công thành đợt tra bao gồm: tra định kỳ năm lần tra đột suất có dấu hiệu sai phạm nghiêm trọng Ngày 10/6/2022, NHNN – CN tỉnh Bình Định thi hành Quyết định số 35/QĐTTGSNH ngày 05/4/2022 Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng NHNN – CN tỉnh Bình Định việc tra Quỹ tín dụng nhân dân Tam Quan Thứ nhất, kiểm tra công tác cho vay: Thực tra hồ sơ vay vốn đến 31/3/2022 chiếm 52%/ Tổng hồ sơ vay vốn Dư nợ cho vay kiểm tra 14,2 tỷ đồng, chiếm 73%/Tổng dư nợ Phát thiếu sót chiếm 19%/ Tổng hồ sơ kiểm tra Đoàn tra đối chiếu, xác minh 70 khách hàng vay vốn với tổng số dư nợ 10,6 tỷ đồng chiếm 74,6% dư nợ cho vay kiểm tra 100% khách hàng vay sử dụng mục đích theo cam kết Hợp đồng cho vay Thứ hai, kiểm tra công tác huy động vốn, lãi suất huy động: Thực kiểm tra 76% tiền gửi gửi QTDND Tam Quan Xác minh, đối chiếu trực tiếp khách hàng chiếm 60% / Tổng số khách hàng kiểm tra Thứ ba, kiếm tra việc phân loại nợ, trích lập sử dụng vốn dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng: Đồn tra kiểm tra việc phân loại nợ, trích lập dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng quý năm 2020, năm 2021, Quý I năm 2022 15 Thứ tư, kiểm tra việc cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ nguyên nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng dịch Covic 19 theo quy định Thông tư 01/2020/TT-NHNN ngày 13/3/2020 Thống đốc NHNN Việt Nam văn sửa đổi, bổ sung Thứ năm, kiểm tra cơng tác an tồn kho quỹ: Đồn tra chứng kiến viễ kiểm kê tồn quỹ tiền mặt, giấy tờ có giá, ấn quan trọng, tài sản bảo đảm ngày 14/4/2022 Kiểm tra chấp hành quy định cơng tác an tồn kho quỹ như: Việc kiểm kê định kỳ tiền mặt, ấn quan trọng, giấy tờ có giá; đảm bảo thực đạo Thông tư 01/2014/TTNHNN ngày 06/01/2014, Thông tư 02/2017/TT-NHNN ngày 31/8/2017 sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 01/2014/TT-NHNN Thứ sáu, kiểm tra việc mua, quản lý sử dụng ấn quan trọng: Đoàn tra kiểm tra việc chấp hành quy định việc mua, quản lý, sử dụng ấn quan trọng Thực chế độ báo cáo tình hình sử dụng ấn quan trọng NHNN CN tỉnh Bình Định, kế hoạch đạo tra kèm theo Quyết định số 239/QĐ-BĐI1 ngày 29/12/2021 Nhằm mục đích phát hiện, phòng ngừa đề xuất xử lý tập thể, cá nhân có vi phạm việc thực sách pháp luật; nhiệm vụ quyền hạn giao Phát sơ hở, bất hợp lý chế quản lý, sách, pháp luật để kiến nghị cấp có thẩm quyền sửa đổi, bổ sung, hồn thiện, tạo khn khổn pháp luật đầy đủ, phù hợp Phòng ngừa, phát xử lý kịp thời rủi ro có nguy an tồn hoạt động tiền tệ, ngân hàng chi nhánh TCTD, QTDND địa bàn; phát xử lý nghiêm hành vi vi phạm pháp luật, góp phần đấu tranh phòng chống tham nhũng, tội phạm ngành ngân hàng tăng cường hiẹu lực, hiệu quản lý nhà nước lĩnh vực ngân hàng Thanh tra việc thực Phương án cấu lại gắn với xử lý nợ xấu cấp có thẩm quyền phê duyệt việc thực đạo NHNN, cấp có thẩm quyền cấu lại, xử lý nợ xấu TCTD, làm rõ cơng tác tổ chức thực hiện, thực chất kết đạt xử lý nơ xấu, khó khăn, tồn tại, vướng mắc nguyên nhân việc thực phương án 2.2.2 Thực trạng Giám sát Ngân hàng Nhà nước Quỹ Tín dụng nhân dân Tam Quan Ngành ngân hàng cần bám sát triển khai có hiệu nhiệm vụ giải pháp theo Nghị 01/NQ-CP Chính phủ Chỉ thị số 01/CTNHNN ngày 07/01/2021 NHNN Việt Nam; tiếp tục triển khai sách hỗ trợ người dân, doanh nghiệp bị ảnh hưởng dịch Covid-19; kịp thời đề xuất, 16 tham mưu UBND tỉnh giải pháp tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, tạo điều kiện cho doanh nghiệp có nhu cầu vốn nhóm ngành, lĩnh vực ưu tiên theo chủ trương Chính phủ chương trình, dự án trọng điểm phục vụ phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Bên cạnh đó, thực giải pháp cải cách thủ tục hành chính, đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt, góp phần hoàn thành tốt nhiệm vụ năm 2021 năm Ngân hàng nhà nước tỉnh tiếp tục triển khai có hiệu giải pháp điều hành sách tiền tệ hoạt động ngân hàng theo chủ trương Chính phủ, đạo NHNN; chủ động nắm bắt tình hình kinh tế – xã hội hoạt động ngân hàng địa bàn để kịp thời xử lý khó khăn, vướng mắc; tiếp tục thực biện pháp tháo gỡ khó khăn ảnh hưởng dịch Covid-19; bố trí nguồn vốn cần thiết để phát triển gói sản phẩm cho vay tiêu dùng đáp ứng nhu cầu người dân; tập trung giải pháp xử lý nợ xấu… NHNN Việt Nam - Chi nhánh Bình Định tiếp tục hướng dẫn, đơn đốc giám sát TCTD địa bàn thực nghiêm túc, hiệu giải pháp tiền tệ, tín dụng Chính phủ NHNN Việt Nam Bên cạnh đó, chủ động tham mưu cho UBND tỉnh việc đạo sở, ngành, quyền cấp phối hợp với ngân hàng triển khai chương trình, sách tín dụng phục vụ sản xuất kinh doanh, nhu cầu tiêu dùng người dân địa bàn theo hướng tinh gọn, hiệu quả, phù hợp, góp phần hạn chế, khắc phục tình trạng tín dụng đen Chỉ đạo TCTD địa bàn tỉnh triển khai sách hỗ trợ, tháo gỡ khó khăn cho người dân, DN bị ảnh hưởng dịch Covid-19, gắn đẩy mạnh phát triển kinh doanh với việc chia sẻ, hỗ trợ khách hàng để phát triển… NHNN Việt Nam - Chi nhánh Bình Định tiếp tục chủ động nghiên cứu, hướng dẫn, đôn đốc giám sát TCTD địa bàn thực nghiêm túc, hiệu giải pháp tiền tệ, tín dụng Chính phủ NHNN Việt Nam Toàn ngành phấn đấu tăng nguồn vốn huy động từ 10 - 12% so với cuối năm 2020; tăng trưởng tín dụng đạt từ - 10%; kiểm sốt trì nợ xấu 2% tổng dư nợ… Bám sát Nghị Đảng, Quốc hội, Chính phủ, đạo Thủ tướng Chính phủ, từ đầu năm (ngày 13/01/2022), Thống đốc NHNN ban hành Chỉ thị số 01/CT-NHNN tổ chức thực nhiệm vụ trọng tâm ngành Ngân hàng với mục tiêu xuyên suốt quán định hướng điều hành góp phần kiểm sốt lạm phát ổn định kinh tế vĩ mô, hướng tới lợi ích tổng thể hài hịa kinh tế Bám sát định hướng đạo Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tỉnh, ngành Ngân hàng Bình Định thực đồng bộ, liệt, kịp thời chế, sách, giải pháp tiền tệ Hoạt động ngân hàng địa bàn 17 tỉnh thơng suốt, vốn tín dụng tiếp tục đầu tư vào sản xuất kinh doanh, góp phần quan trọng trì tăng trưởng phục hồi kinh tế, đảm bảo an sinh xã hội địa phương Đến 31/12/2022, nguồn vốn huy động ngành ngân hàng địa phương ước đạt 90.400 tỷ đồng, tăng 11,52% với đầu năm; Tổng dư nợ ước đạt 97.500 tỷ đồng, tăng 7,4%; (trong nợ xấu đến 30/11/2022 chiếm tỷ lệ 0,39% so với tổng dư nợ); chất lượng tín dụng cải thiện Ngành Ngân hàng chủ động tích cực thúc đẩy chuyển đổi số, đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt; mơ hình kinh doanh theo hướng ứng dụng công nghệ đại, đa dịch vụ… Bên cạnh kết đạt được, hoạt động ngành số hạn chế như: Năng lực quản trị điều hành cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội TCTD địa bàn hạn chế; công tác thu hồi nợ hạn thực sách phát triển thủy sản theo Nghị định số 67/2014/NĐ-CP gặp nhiều khó khăn, dẫn đến nợ xấu số ngân hàng mức cao Việc thực gói hỗ trợ 2% lãi suất cho DN, HTX theo tinh thần Nghị định số 31/2022/NĐ-CP Chính phủ chưa đáp ứng yêu cầu Thực đạo NHNN, Hiệp hội QTDND Việt Nam, UBND tỉnh Bình Định; QTDND Tam Quan văn thực kiểm soát cao độ chất lượng an tồn tín dụng, đồng thời nâng cao vai trị thẩm định tín dụng để rủi ro cấp tín dụng Ban Kiểm sốt tăng cường cơng tác giám sát kiểm toán đơn vị đồng thời giám sát q trình cơng tác lãnh đạo đơn vị có đảm bảo với Điều lệ đơn vị hay khơng Thời gian khó khăn QTDND Tam Quan, trước áp lực lãi suất tiền gửi tăng mạnh từ khối ngân hàng tư nhân, tăng lãi suất tiền gửi đồng nghĩa với việc lãi suất vay vốn tăng theo, điều ảnh hưởng đến khách hàng làm ăn lâu năm với QTDND Tam Quan Bên cạnh lãi suất cao khiến khách hàng người dân khó tiếp cận nguồn vốn, điều lại thực theo đạo lại làm cho người vay vốn khổ sở lãi cao khơng đủ khả chi trả lãi Việc kéo theo hệ luỵ lớn địa phương Đến cuối năm 2022, kiện ngành ngân hàng chiếm sóng thị trường tài chính, tích cực có, tiêu cực có Ở thị xã Hồi Nhơn tình hình kinh doanh thương nhân doanh nghiệp vơ vàng khó khăn; doanh nghiệp lớn gồng lãi suất bám trụ với nên kinh tế bất ổn; thương nhân doanh nghiệp nhỏ khơng có đủ khả tài khơng thể tiếp cận với nguồn vốn từ ngân hàng lãi suất tăng cao dần vào phá sản Để tránh tác động tiêu cực từ kinh tế, đạo từ Trung ương đến địa phương Chính phủ NHNN Việt Nam NHNN CN tỉnh Bình Định văn đạo sát xao Tổ chức tín dụng địa bàn nói chung Quỹ tín dụng nhân dân Tam Quan nói riêng, cụ thể số công văn, văn bản: 18 Công văn số 87/BIĐ1, ngày 04/02/2020 “về việc báo cáo tình hình sử dụng sổ tiết kiệm theo mẫu cũ”: Thực Thông tư 21/2019/TT-NHH ngày 14/11/2019 NHNN Việt Nam sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư quy định ngân hàng hợp tác, QTDND quỹ bảo đảm an tồn hệ thống QTDND Cơng văn số 93/BĐI2, ngày 06/02/2020 “về việc báo cáo kết hỗ trợ thiệt hại dịch nCoV” Công văn số 145/BĐI1, ngày 26/2/2020 “về việc báo cáo khó khăn, vướng mắc q trình thực Thơng tư số 39/2011/TT-NHNN” Cơng văn số 298/BĐI1, ngày 09/4/2020 “về việc phê duyệt Phương án xử lý QTDND Tam Quan”: Phê duyệt chủ trương dự kiến nhân chủ chốt QTDND Tam Quan Công văn số 422/BĐI1, ngày 19/5/2020 “về việc báo cáo vụ việc tội phạm, vụ việc có dấu hiệu tội phạm hình sự” Cơng văn số 2081/TTHSNH5, ngày 15/6/2020 “về việc đào tạo PCRT/TTKB năm 2020” Công văn số 93/BĐI2, ngày 27/1/2021 “về việc đảm bảo chất lượng dịch vụ an ninh, an toàn dịp trước Tết Nguyên đán Tân sửu 2021” Công văn số 106/BĐI1, ngày 29/1/2021 “về việc cảnh báo QTDND có dấu hiệu an tồn có nguy gặp rủi ro hoạt động” Công văn số 110/BĐI1, ngày 29/01/2021 “về việc báo cáo kết thực giải khiếu nại, tranh chấp tài ngành Ngân hàng địa bàn tỉnh” Công văn số 408/BĐI1, ngày 21/5/2021 “về việc triển khai cơng tác phịng, chống tội phạm cướp, trộm cắp tài sản ngân hàng” Công văn số 312/BĐI1, ngày 27/4/2022 “về việc tăng cường phòng ngừa, ngăn chặn vi phạm lĩnh vực ngân hàng” Các phận, phòng ban NHNN CN tỉnh Bình Định, ln theo sát đạo TCTD địa bàn tỉnh nói chung QTDND Tam Quan nói riêng Đảm bảo hoạt động QTDND Tam Quan khuôn khổ pháp luật, minh bạch HĐTV QTDND Tam Quan 2.3 Đánh giá quản lý Quỹ Tín dụng nhân dân Tam Quan, thị xã Hồi Nhơn, tỉnh Bình Định 2.3.1 Đạt 19