Mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của hội sở chính ngân hàng thương mại cổ phần quân đội

trƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN LÊ THị NHƯ QUỳNH Mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ hội sở Ngân hàng thơng mại cổ phần Quân đội Chuyên ngành: kinh tế TàI CHíNH NGÂN HàNG Ngời hớng dẫn khoa học: TS TRƯƠNG THị HOàI LINH Hà Nội - 2015 LI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan nội dung trình bày luận văn hoàn toàn trung thực, kết nghiên cứu riêng tôi, chưa sử dụng để bảo vệ học vị Các số liệu sử dụng luận văn thu thập thực tế, xác, đáng tin cậy, có nguồn ngốc rõ ràng, xử lý trung thực khách quan TÁC GIẢ LUẬN VĂN Lê Thị Như Quỳnh LỜI CẢM ƠN Để hồn thành đề tài luận văn thạc sỹ cách hoàn chỉnh, bên cạnh nỗ lực, cố gắng thân tác giả, cịn có hướng dẫn nhiệt tình q thầy động viên ủng hộ gia đình bạn bè suốt q trình học tập, nghiên cứu Với lịng kính trọng biết ơn sâu sắc nhất, tơi xin chân thành cảm ơn giảng viên hướng dẫn TS Trương Thị Hồi Linh Trong thời gian qua, dành nhiều thời gian công sức, với nhiệt huyết trách nhiệm để hướng dẫn tơi q trình thực luận văn Cuối xin chân thành bày tỏ lịng biết ơn đến gia đình, bạn bè không ngừng ủng hộ động viên tạo điều kiện tốt cho suốt thời gian học tập thực luận văn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2 Cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại .9 1.2.2 Các hình thức cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại .10 1.3 Mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 14 1.3.1 Quan niệm mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 14 1.3.2 Các tiêu phản ánh mức độ mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 16 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 22 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 29 2.1 Tổng quan ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội 29 2.1.2 Mô tả hoạt động kết kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội giai đoạn 2012 – 2014 33 2.1.3 Đặc điểm khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ vay vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội 41 2.2 Thực trạng mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại cổ phần quân đội giai đoạn 2012 - 2014 42 2.2.1 Phân tích tiêu phản ánhvà đánh giá thực trạng mở rộng cho vay theo quy mô doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại cổ phần quân đội 42 2.2.2 Phân tích đánh giá thực trạng mở rộng cho vay theo chất lượng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại cổ phần quân đội 46 2.3 Đánh giá biện pháp mở rộng cho vay DNVVN thực Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội giai đoạn 2012 - 2014 55 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA HỘI SỞ CHÍNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI .59 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội giai đoạn 2015 – 2020 .59 3.1.1 Định hướng phát triển chung 59 3.1.2 Định hướng dành cho doanh nghiệp vừa nhỏ 61 3.2 Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Hội sở Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội 63 3.2.1 Các giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Hội sở Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội 63 3.2.2 Điều kiện thực giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Hội sở Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội .76 3.2.3 Dự kiến kết đạt áp dụng giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Hội sở Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội 77 3.3 Kiến nghị 79 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước .79 3.3.2 Kiến nghị quan quản lý Nhà nước 81 KẾT LUẬN 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT Kí hiệu Nội dung CHXHCN Cộng hòa xã hội chủ nghĩa DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ MB Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 1.1: Bảng 2.1: Bảng 2.2: Bảng 2.3: Bảng 2.4: Bảng 2.5: Bảng 2.6: Bảng 2.7: Bảng 2.8: Phân loại doanh nghiệp theo tiêu chí số lao động nguồn vốn Cơ cấu tiền gửi khách hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội giai đoạn 2012 – 2014 33 Dư nợ theo đối tượng khách hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội giai đoạn 2012 – 2014 35 Dư nợ theo kỳ hạn Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội tronggiai đoạn 2012 – 2014 .36 Hoạt động dịch vụ toán tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội giai đoạn 2012 – 2014 39 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội giai đoạn 2012 – 2014 40 Mức độ gia tăng số lượng doanh nghiệp vừa nhỏ vay vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội giai đoạn 2012 – 2014 .42 Tốc độ tăng trưởng dư nợ bình quân doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội giai đoạn 2012 – 2014 43 Mức độ gia tăng tỷ trọng dư nợ doanh nghiệp vừa nhỏ tổng dư nợ Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội tronggiai đoạn 2012 – 2014 .45 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Kết hoạt động bảo lãnh Ngân hàng thương mại cổ phầnQuân đội giai đoạn 2012 – 2014 .37 Biểu đồ 2.2: Tỷ lệ nợ xấu Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội giai đoạn 2012 – 2014 38 Biểu đồ 2.3: Hoạt động thẻ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội giai đoạn 2012 – 2014 39 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội giai đoạn 2011 – 2015 32 trƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN LÊ THị NHƯ QUỳNH Mở rộng cho vay ®èi víi doanh nghiƯp võa vµ nhá cđa héi së Ngân hàng thơng mại cổ phần Quân đội Chuyên ngành: kinh tế TàI CHíNH NGÂN HàNG Ngời hớng dẫn khoa học: TS TRƯƠNG THị HOàI LINH Hà Nội - 2015 i LỜI MỞ ĐẦU • Lý lựa chọn đề tài Hiện nay, cộng đồng doanh nghiệp Việt Nam DNVVN loại hình chiếm đa số chủ yếu kinh tế Các DNVVN đóng vai trị quan trọng phát triển chung đất nước Mặc dù năm 2014, có hàng loạt DNVVN việc thu nhỏ hoạt động phá sản Một số ngun nhân dẫn tới tình trạng nêu khó khăn việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng Ngoài nguyên nhân chủ quan từ nội doanh nghiệp ngun nhân từ phía ngân hàng thách thức việc tiếp cận nguồn vốn DNVVN Hội sở Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội ý thức sâu sắc việc phải mở rộng cho vay DNVVN nhiều gói hỗ trợ ưu đãi Tuy nhiên ngân hàng có hạn chế sản phẩm (mức giá, tài sản đảm bảo, ), thời gian xử lý hồ sơ thủ tục vay vốn,… Việc mở rộng cho vay DNVVN phải triển khai theo hai hướng mở rộng theo quy mô chất lượng Nhận biết hạn chế việc mở rộng cho vay DNVVN qua thời gian công tác Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội, định lựa chọn đề tài “Mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ hội sở Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn • Mục tiêu nghiên cứu - Mục tiêu nghiên cứu tổng quát: đưa tiêu, thang đo phản ánh mức độ nội dung liên quan tới mở rộng cho vay DNVVN NHTM - Mục tiêu nghiên cứu cụ thể: phân tích, đánh giá thực trạng mở rộng cho vay DNVVN MB, tìm ưu, nhược điểm, nguyên nhân gây nhược điểm trình cho vay sử dụng biện pháp mở rộng cho vay DNVVN - Mục tiêu đề xuất: luận văn đưa giải pháp mới, cụ thể, có tính khả thi nhằm mở rộng cho vay DNVVN cho MB ii • Đối tượng, khách thể nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: vấn đề lý luận thực tiễn mở rộng cho vay DNVVN ngân hàng thương mại - Khách thể nghiên cứu: Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội • Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi thời gian: thực trạng giai đoạn 2012 – 2014 đưa giải pháp giai đoạn 2015 – 2020 - Phạm vi không gian: Hội sở Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - Phạm vi lĩnh vực nghiên cứu: + Mở rộng cho vay luận văn hiểu mở rộng cho vay quy mô chất lượng + Chất lượng cho vay đánh giá từ phía khách hàng + Về giải pháp đề xuất: luận văn tập trung nghiên cứu giải pháp sách tín dụng, nguồn nhân lực, trang thiết bị, phần mềm cơng tác marketing • Phương pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng phương pháp định tính định lượng q trình nghiên cứu • Kết cấu luận văn CHƯƠNG NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ Trong phạm vi luận văn, DNVVN hiểu theo Chính Phủ Việt Nam (2009) sở kinh doanh đăng ký kinh doanh theo quy định Pháp luật với quy mô lao động 300 người tổng nguồn vốn 100 tỷ đồng, phân loại cụ thể theo ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh