Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh tỉnh bắc ninh

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn đề tài nghiên cứu riêng Các số liệu kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Các số liệu trích dẫn trình nghiên cứu ghi rõ nguồn gốc, trích dẫn có tính kế thừa, phát triển từ tài liệu, tạp chí, cơng trình nghiên cứu công bố, website… Các giải pháp nêu luận văn rút từ sở lý luận trình nghiên cứu thực tiễn Tác giả Luận văn Nguyễn Trọng Chí LỜI CẢM ƠN Trước hết, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Thầy cô giáo Học viện ngân hàng, đặc biệt thầy tận tình dạy bảo cho tơi suốt q trình học học tập trường.Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới Thầy giáo, Tiến sĩ Mai Thanh Quế dành nhiều thời gian tâm huyết hướng dẫn nghiên cứu giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Qua đây, xin chân thành cảm ơn cô chú, anh chị Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Tỉnh Bắc Ninh tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ tơi hồn thành nhiệm vụ thời gian nghiên cứu đề tài Tôi xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC VIÊT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ VỐN CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm vốn Ngân hàng thương Mại .4 1.1.2 Cơ cấu nguồn vốn NHTM .5 1.1.3 Các hình thức huy động vốn NHTM .8 1.1.4 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh NHTM .13 1.2 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 15 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 15 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn NHTM 17 1.2.3 Ý nghĩa việc nâng cao hiệu huy động vốn NHTM 23 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu huy động vốn 24 1.3 KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NHTM VÀ BÀI HỌC RÚT RA 31 1.3.1 Kinh nghiệm số NHTM 31 1.3.2 Bài học rút NHNo&PTNT Tỉnh Bắc Ninh 34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH BẮC NINH .36 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NHNo & PTNT TỈNH BẮC NINH 36 2.1.1 Khái quát tình hình kinh tế xã hội tỉnh Bắc Ninh 36 2.1.2 Khái quát hoạt động TCTD địa bàn 37 2.1.3 Sơ lược trình hình thành phát triển NHNo&PTNT Tỉnh Bắc Ninh 38 2.1.4 Kết kinh doanh NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh năm gần 40 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo & PTNT TỈNH BẮC NINH .44 2.2.1 Các sản phẩm huy động vốn NHNo&PTNT Tỉnh Bắc Ninh 44 2.2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh 44 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT TỈNH BẮC NINH .69 2.3.1 Những kết đạt 69 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 72 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI 79NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH 79 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNo&PTNT TỈNH BẮC NINH .79 3.1.1 Chính sách phát triển NHNo&PTNT Tỉnh Bắc Ninh 79 3.1.2 Định hướng huy động vốn NHNo&PTNT Tỉnh Bắc Ninh 81 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT TỈNH BẮC NINH 82 3.2.1 Xây dựng chiến lược cấu huy động vốn 82 3.2.2 Áp dụng sách lãi suất huy động hợp lý 83 3.2.3 Giải pháp đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn 83 3.2.4 Mở rộng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ huy động vốn 84 3.2.5 Tăng cường hoạt động Marketing phát triển thương hiệu .84 3.2.6 Đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ giao dịch viên 85 3.2.7 Giải pháp sách chăm sóc khách hàng 86 3.2.8 Giải pháp công nghệ thông tin 86 3.2.9 Kết hợp có hiệu huy động vốn sử dụng vốn .87 3.2.10 Tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt 88 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 88 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 89 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 91 3.3.3 Đối với UBND tỉnh Bắc Ninh 94 3.3.4 Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam 94 PHẦN KẾT LUẬN 98 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT AGRIBANK : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn BIDV : Ngân hàng đầu tư phát triển CBCNV : Cán công nhân viên CNH - HĐH : Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa CN - TTCN : Cơng nghiệp – Tiểu thủ công nghiệp NHNN : Ngân hàng nhà nước NHNo & PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần HĐTV : Hội đồng thành viên SGD : Hội đồng thành viên TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng UBND : Ủy ban nhân dân UTĐT : Ủy thác đầu tư USD : Đồng đô la Mĩ VNĐ : Việt nam đồng VCB : Ngân hàng ngoại thương Vietcombank : Ngân hàng ngoại thương Vietinbank : Ngân hàng công thương DANH MỤC BẢNG, BIỂU VÀ SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Một số tiêu kinh tế Tỉnh Bắc Ninh .41 Bảng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Bắc Ninh 43 Bảng 2.3 Tình hình huy động vốn, cho vay NHNo&PTNT Bắc Ninh .46 Bảng 2.4 Vốn huy động NHNo&PTNT Bắc Ninh năm 2010-2012 .49 Bảng 2.5 Tỷ trọng nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm tổng nguồn huy động NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh năm 2010-2012 .50 Bảng 2.6 Thị phần huy động vốn NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh so với chi nhánh địa bàn từ năm 2010-2012 51 Bảng 2.7 Các loại nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Bắc Ninh 52 Bảng 2.8 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền NHNo&PTNT Bắc Ninh .54 Bảng 2.9 Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng khách hàng .55 Bảng 2.10 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời hạn 57 Bảng 2.11 Cơ cấu nguồn vốn huy động từ TCKT theo kỳ hạn .58 Bảng 2.12 Cơ cấu nguồn vốn huy động từ dân cư theo kỳ hạn .59 Bảng 2.13 Tình hình sử dụng vốn huy động 60 Bảng 2.14 Hiệu suất sử dụng vốn trung dài hạn 61 Bảng 2.15 Chi phí huy động vốn bình quân từ năm 2010 – 2012 64 Bảng 2.16 Tình hình thu nhập từ vốn huy động từ năm 2010 – 2012 65 Bảng 2.17 Cơ cấu vốn huy động dư nợ theo kỳ hạn 66 Bảng 2.18 Một số tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 67 Bảng 3.1 Chỉ tiêu cụ thể kế hoạch từ năm 2012-2016 80 Biểu đồ 2.1: Biểu diễn mối quan hệ nguồn vốn dư nợ 47 Biểu 2.2: Tỷ trọng nguồn vốn huy động chi nhánh 53 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền 54 Biểu 2.4: Biểu đồ biểu diễn cấu nguồn vốn theo thời gian 57 Biểu 2.5 Biểu diễn mối quan hệ nguồn vốn dư nợ trung, dài hạn .61 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh 40 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết tài Trong năm qua hệ thống ngân hàng thương mại Việt nam thực tốt chức vai trị trung gian tài quan trọng thị trường tài Tuy nhiên điều kiện kinh tế Việt Nam hội nhập sâu rộng vào kinh tế khu vực giới hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam ln chịu tác động thị trường tài tồn cầu Điều đặt u cầu phải khơng ngừng củng cố hoàn thiện hệ thống ngân hàng, nâng cao chất lượng hoạt động, mở rộng loại hình dịch vụ để đáp ứng tối đa nhu cầu vốn dịch vụ ngân hàng cho phát triển kinh tế đất nước Đối với ngân hàng thương mại vấn đề bật hoạt động công tác huy động vốn Hiện NHTM tình trạng thiếu vốn trung dài hạn, gặp nhiều khó khăn việc tìm kiếm nguồn vốn ổn định với chi phí hợp lý phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn Do vậy, yêu cầu đặt nâng cao hiệu công tác huy động với quy mô chất lượng cao cần thiết cho NHTM Xuất phát từ vị trí quan trọng nguồn vốn phát triển kinh tế nói chung hoạt động Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Bắc Ninh nói riêng Tôi lựa chọn đề tài “Giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Bắc Ninh” Với mục tiêu đặt gắn liền lý luận khoa học với hoạt động thực tiễn, qua q trình cơng tác Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Bắc Ninh tơi nhận thấy cịn số vấn đề cần phải hồn thiện 2 Mục đích nghiên cứu: - Mục đích luận văn nghiên cứu thực trạng công tác huy động vốn sử dụng vốn để thấy rõ hiệu công tác huy động vốn hoạt động ngân hàng, cần thiết việc nâng cao hiệu công tác huy động vốn - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn, tạo ổn định cho nguồn vốn kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Luận văn tập trung nghiên cứu công tác huy động vốn NHTM - Phạm vi nghiên cứu công tác huy động vốn thời gian từ năm 2010-2012 để tìm ưu nhược điểm nguyên nhân tồn công tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh Phương pháp nghiên cứu Trong trình nghiên cứu tác giả dựa vào quan điểm vật biện chứng, vật lịch sử, kết hợp phương pháp so sánh, phân tích, chứng minh…để giải vấn đề nêu Bên cạnh luận văn vận dụng nghiên cứu công trình khoa học liên quan đến đề tài nghiên cứu Đóng góp luận văn - Hệ thống hóa phương thức huy động vốn NHTM kinh tế - Phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh để tìm giải pháp cần khắc phục - Đề xuất hệ thống giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh Kết cấu, bố cục luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận bố cục luận văn gồm chương : Chương 2: Những vấn đề hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 3: Thực trạng hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Bắc Ninh Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Bắc Ninh CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ VỐN CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm vốn Ngân hàng thương Mại Ngân hàng thương mại tổ chức trung gian tài chính, kinh doanh tiền tệ hình thức huy động vốn, cho vay, đầu tư cung cấp dịch vụ khác Huy động vốn hiểu hoạt động tạo nguồn vốn cho NHTM đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động NHTM Vậy vốn NHTM gì? Ta định nghĩa sau: Vốn NHTM giá trị tiền tệ ngân hàng tạo lập hay huy động mà từ ngân hàng dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác Vốn yếu tố đầu vào định trình hoạt động kinh doanh tổ chức kinh tế Vốn tài sản đưa vào đầu tư nhằm mang lại hiệu tương lai Vốn phải biểu hình thái giá trị tài sản tức vốn phải đại diện cho lượng giá trị thực tài sản định tiền, vàng , máy móc thiết bị, khoa học cơng nghệ, sở hạ tầng.Vì kinh tế dù hoạt động lĩnh vực vốn yếu tố quan trọng định hiệu Hoạt động ngân hàng vậy, muốn hoạt động kinh doanh có hiệu cao nguồn vốn ln quan tâm mức Vốn chìa khóa, điều kiện hàng đầu để thực hoạt động kinh doanh NHTM Vốn NHTM đóng vai trị quan trọng khơng hoạt động kinh doanh ngân hàng mà cịn đóng vai trị quan trọng trình phát triển kinh tế - xã hội Nguồn vốn mà ngân hàng tạo lập huy động