Hoàn thiện công tác giám sát từ xa đối với các ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn hà nội của ngân hàng nhà nước chi nhánh thành phố hà nội

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu độc lập tơi Số liệu nêu luận văn trung thực có trích nguồn Kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố công trình nghiên cứu khác TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Vũ Hoàng MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG VÀ CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Trung ương .4 1.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Trung ương .4 1.1.3 Thanh tra Ngân hàng Nhà nước hoạt động Ngân hàng thương mại 1.1.4 Hoạt động giám sát từ xa Ngân hàng Trung ương đối Ngân hàng thương mại .15 1.2 HOẠT ĐỘNG CHỦ YẾU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 19 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm Ngân hàng thương mại .19 1.2.2 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại 20 1.3 CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ QUẢN LÝ THANH KHOẢN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 26 13.1 Nội dung giám sát từ xa Ngân hàng Nhà nước hoạt động tín dụng quản lý khoản Ngân hàng thương mại 26 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác giám sát từ xa Ngân hàng Nhà nước .32 1.4 MỘT SỐ MƠ HÌNH CƠ QUAN GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TRÊN THẾ GIỚI 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI 38 2.1 KHÁI QUÁT VỀ TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI 38 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn Hà Nội .38 2.1.2 Thực trạng công tác tổ chức, quản trị điều hành hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn Hà Nội 40 2.2 THỰC TRẠNG VỀ CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC HÀ NỘI 53 2.2.1 Thực trạng mô hình tổ chức Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh TP Hà Nội 53 2.2.2 Thực trạng công tác giám sát từ xa Ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Hà Nội 56 2.3 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI HÀ NỘI CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC HÀ NỘI 60 2.3.1 Những kết đạt 60 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TP HÀ NỘI 64 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CỦNG CỐ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI 64 3.2 ĐỊNH HƯỚNG HỒN THIỆN CƠNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TP HÀ NỘI .65 3.3 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TP HÀ NỘI .67 3.3.1 Đổi cấu, mơ hình tổ chức quản lý 67 3.3.2 Hồn thiện quy trình giám sát từ xa 68 3.3.3 Phối hợp chặt chẽ công tác giám sát từ xa với hoạt động tra chỗ, chuyển dần từ tra tuân thủ sang tra sở rủi ro 72 3.3.4 Hoàn thiện quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng 73 3.3.5 Hoàn thiện thể chế sở hạ tầng vật chất kỹ thuật 76 3.3.6 Nâng cao lực, trình độ đạo đức nghề nghiệp cán tra Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh thành phố Hà Nội 77 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 78 3.4.1 Đối với Chính Phủ .78 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 79 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 56 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT GSNH : Giám sát ngân hàng GSTX : Giám sát từ xa HĐQT : Hội đồng quản trị NHNN : Ngân hàng nhà nước NHNN TW : Ngân hàng nhà nước trung ương NHTW : Ngân hàng trung ương NHTM : Ngân hàng thương mại NHTM CP : Ngân hàng thương mại cổ phần TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần USD : Đô la Mỹ VND : Việt Nam đồng DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng: Bảng 2.1: Một số tiêu hoạt động khối ngân hàng thương mại cổ phần có HSC địa bàn Hà Nội 46 Bảng 2.2: Tốc độ tăng trưởng tổng tài sản 11 Ngân hàng 48 Bảng 2.3: Một số tiêu hoạt động 64 chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần có SHC ngồi địa bàn Hà Nội 52 Biểu đồ: Biểu 2.1: Sự phát triển số lượng ngân hàng chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Hà Nội 41 Biểu 2.2: Sự gia tăng số lượng chất lượng cán Thanh tra Ngân hàng Nhà nước thành phố Hà Nội từ 2008 đến 2012 55 Sơ đồ: đồ: : Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức tra Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh Thành phố Hà Nội 54 Sơ đồ 3.1: Sơ đồ mơ hình tổ chức tra Ngân hàng nhà nước Việt Nam 69 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế thị trường định hướng XHCN, để thực tốt chức quản lý Nhà nước hoạt động ngân hàng thương mại việc tăng cường hoạt động Thanh tra ngân hàng điều thiết yếu Ngân hàng Trung Ương, làm tốt hoạt động tra Ngân hàng nhằm góp phần đảm bảo an tồn hệ thống Ngân hàng, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, phục vụ sách tiền tệ quốc gia Sau 20 năm đổi mới, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước có nhiều chuyển biến tích cực, góp phần quan trọng vào q trình phát triển ngành Ngân hàng Việt nam an toàn hệ thống tài - ngân hàng Hoạt động tra, giám sát Ngân hàng bước đuợc đổi sở xây dựng ban hành quy định an toàn phù hợp dần với nguyên tắc chuẩn mực quốc tế Phương pháp giám sát từ xa dựa hệ thống tiêu CAMELS xây dựng nhằm thiết lập hệ thống thông tin báo cáo phục vụ giám sát từ xa Thông qua kết công tác giám sát từ xa, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước tiến hành tra chỗ việc chấp hành pháp luật tiền tệ hoạt động Ngân hàng, sở phát hiện, ngăn chặn xử phạt vi phạm hành theo thẩm quyền đảm bảo tuân thủ luật pháp, hoạt động lành mạnh Tổ chức tín dụng Bên cạnh kết đạt được, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước bộc lộ số hạn chế mơ hình tổ chức chế điều hành hoạt động tra Ngân hàng chồng chéo hiệu lực; sở vật chất kỹ thuật phục vụ cho công tác giám sát từ xa chưa đầy đủ, lạc hậu chậm thay thế; cán thực công tác giám sát từ xa đa phần có trình độ đại học kinh nghiệm thực tế kỹ giám sát hạn chế không thường xuyên đào tạo, cập nhật Xuất phát từ thực trạng công tác giám sát từ xa Ngân hàng Nhà nước, cán tra Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh TP Hà Nội, mạnh dạn chọn đề tài luận văn thạc sỹ “Hồn thiện cơng tác giám sát từ xa Ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Thành phố Hà Nội” Tôi xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo Khoa sau đại học - Trường Học viện Ngân hàng tận tình giảng dạy tơi suốt khố học Đồng thời, tơi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới TS Nguyễn Văn Hưng giúp đỡ, hướng dẫn tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Mục đích nghiên cứu - Tổng hợp sở lý luận công tác giám sát từ xa Ngân hàng Nhà nước hoạt động Ngân hàng thương mại đặc biệt Ngân hàng thương mại cổ phần - Phân tích thực trạng nhằm đưa giải pháp hồn thiện công tác giám sát từ xa Ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh TP Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Công tác giám sát từ xa Ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh TP Hà Nội, tập trung chủ yếu vào nội dung cơng tác giám sát từ xa hoạt động tín dụng quản lý khoản Ngân hàng thương mại cổ phần Hà Nội - Thời kỳ nghiên cứu: Từ năm 2009 đến năm 2012 Phương pháp nghiên cứu Luận văn tiến hành nghiên cứu sở sử dụng phương pháp luận vật biện chứng, vật lịch sử để xem xét, cịn vận dụng phương pháp lơgíc, so sánh, phân tích, đánh giá đối chiếu với thực tiễn Kết cấu luận văn Mục lục Phần mở đầu Chương 1: Hoạt động giám sát từ xa Ngân hàng Trung ương hoạt động Ngân hàng Thương mại Chương 2: Thực trạng công tác giám sát từ xa Ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh TP Hà Nội Chương 3: Giải pháp hồn thiện cơng tác giám sát từ xa Ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh TP Hà Nội Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo CHƯƠNG HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG VÀ CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Trung ương Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau gọi Ngân hàng Nhà nước) quan Chính phủ ngân hàng trung ương nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam Ngân hàng Nhà nước pháp nhân, có vốn pháp định thuộc sở hữu nhà nước; có trụ sở Thủ Hà Nội 1.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Trung ương 1.2.2.1 Chức - Thực chức quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng; - Là ngân hàng phát hành tiền, ngân hàng tổ chức tín dụng ngân hàng làm dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ 1.2.2.2 Nhiệm vụ (1) Trong việc thực chức quản lý nhà nước : (i) Tham gia xây dựng chiến lược kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội Nhà nước; (ii) Xây dựng dự án sách tiền tệ quốc gia để Chính phủ xem xét trình Quốc hội định tổ chức thực sách này; xây dựng chiến lược phát triển hệ thống ngân hàng tổ chức tín dụng Việt Nam; (iii) Xây dựng dự án luật, pháp lệnh dự án khác tiền tệ hoạt động ngân hàng; ban hành văn quy phạm pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng theo thẩm quyền;