Nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần đông nam á chi nhánh hà đông

Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Bùi Đức Tuân LỜI CAM ĐOAN Kính gửi: - Ban giám hiệu Trường Đại học Kinh tế quốc dân – Hà Nội - Ban chủ nhiệm Khoa Kế hoạch Phát triển Tôi tên : Trần Thị Thu Trang Sinh viên lớp Kinh tế Phát triển 50B – Khoa Kế hoạch Phát triển Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân – Hà Nội Tôi xin cam đoan: - Đây đề tài lựa chọn sau thời gian thực tập, thực dựa nghiên cứu tìm tịi thân, với hướng dẫn nhiệt tình TS Bùi Đức Tuân giúp đỡ Ban lãnh đạo nhân viên Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Hà Đông - Tất số liệu đưa chuyên đề hồn tồn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Nếu có sai phạm, tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm Hà Nội, ngày 15 tháng năm 2012 Người cam đoan Trần Thị Thu Trang Trần Thị Thu Trang Kinh tế Phát triển 50B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Bùi Đức Tuân MỤC LỤCC LỤC LỤCC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm lực cạnh tranh 1.1.2 Ngân hàng thương mại lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 1.2 Tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 1.2.1 Năng lực tài 1.2.2 Năng lực ứng dụng công nghệ .13 1.2.3 Nguồn nhân lực 13 1.2.4 Năng lực quản lí .15 1.2.5 Uy tín, thương hiệu 16 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 17 1.3.1 Các yếu tố mơi trường bên ngồi .17 1.3.2 Các yếu tố môi trường bên .21 1.4 Sự cần thiết nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 23 1.4.1 Thách thức ngân hàng thương mại Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế 23 1.4.2 Nâng cao lực cạnh tranh để đảm bảo tồn phát triển ngân hàng thương mại .23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH HÀ ĐÔNG 25 2.1 Khái quát chung chi nhánh ngân hàng SeABank Hà Đơng .25 2.1.1 Q trình hình thành phát triển chi nhánh SeABank Hà Đông 25 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .25 2.1.3 Thị trường, sản phẩm .29 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh SeABank Hà Đông 2009 – 2011 31 2.2 Phân tích lực cạnh tranh chi nhánh ngân hàng SeABank Hà Đông 33 2.2.1 Năng lực tài 33 Trần Thị Thu Trang Kinh tế Phát triển 50B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Bùi Đức Tuân 2.2.2 Khả ứng dụng công nghệ .37 2.2.3 Chất lượng nguồn nhân lực 39 2.2.4 Năng lực quản lí .41 2.2.5 Uy tín, thương hiệu 41 2.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh chi nhánh 42 2.3.1 Các yếu tố thuộc mơi trường bên ngồi 42 2.3.2 Các yếu tố môi trường bên 49 2.4 Đánh giá chung lực cạnh tranh chi nhánh SeABank Hà Đông .51 2.4.1 Thuận lợi khó khăn 51 2.4.2 Cơ hội thách thức chi nhánh .52 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU ĐỂ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á - CHI NHÁNH HÀ ĐÔNG 54 3.1 Định hướng phát triển chi nhánh ngân hàng SeABank Hà Đông 54 3.1.1 Định hướng phát triển chung ngân hàng SeABank 54 3.1.2 Định hướng phát triển chi nhánh SeABank Hà Đông 55 3.1.3 Quan điểm nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh SeABank Hà Đông 56 3.2 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh ngân hàng SeABank Hà Đông 57 3.2.1 Nâng cao lực tài 57 3.2.2 Hiện đại hóa cơng nghệ thông tin 61 3.2.3 Nâng cao lực cán bộ, nhân viên .61 3.2.4 Nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ 62 3.2.5 Đa dạng hóa sản phẩm truyền thống phát triển sản phẩm 64 3.2.6 Những giải pháp khác góp phần nâng cao thương hiệu, uy tín .64 3.3 Kiến nghị phủ ngân hàng nhà nước 67 3.3.1 Đối với Chính phủ: 67 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 69 3.3.3 Kiến nghị ngân hàng TMCP SeABank .70 KẾT LUẬN 71 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Trần Thị Thu Trang Kinh tế Phát triển 50B Chuyên đề tốt nghiệp TMCP GVHD: TS Bùi Đức Tuân : Thương mại cổ phần SeABank : Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank) BIDV : Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam (Bank for Investment and Development of Vietnam) HDBank : Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển nhà Thành phố Hồ Chí Minh (Ho Chi Minh City Housing Development Bank) SME : Small and Medium Enterprise: Doanh nghiệp vừa nhỏ DANH MỤC BẢNG, HÌNH VẼ Trần Thị Thu Trang Kinh tế Phát triển 50B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Bùi Đức Tn DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 1: Mơ hình áp lực cạnh tranh Michael Porter .19 Hình 2: Mơ hình tổ chức chi nhánh 26 Hình 3: Cơ cấu nhân chi nhánh SeABank Hà Đông năm 2011 40 Hình 4: Huy động vốn số chi nhánh ngân hàng địa bàn Hà Đông năm 2011 48 Hình 5: Dư nợ tín dụng số chi nhánh ngân hàng địa bàn Hà Đông năm 2011 49 DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Một số tiêu kinh doanh chi nhánh SeABank Hà Đông 31 Bảng 2: Tổng nguồn vốn chi nhánh .33 Bảng 3: Cơ cấu huy động vốn .34 Bảng 4: Số liệu lợi nhuận chi nhánh SeABank Hà Đông giai đoạn 35 Bảng 5: Cơ cấu dư nợ tín dụng chi nhánh SeABank Hà Đông 36 Bảng 7: Nhân chi nhánh SeABank Hà Đông năm 2011 39 Bảng 8: Huy động vốn dư nợ tín dụng số chi nhánh ngân hàng địa bàn Hà Đông năm 2011 48 Trần Thị Thu Trang Kinh tế Phát triển 50B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Bùi Đức Tuân LỜI MỞ ĐẦU Hiện nay, cạnh tranh xu tất yếu, khách quan kinh thị trường, thúc đẩy chủ thể phải khơng ngừng cải tiến để hồn thiện thân Đặc biệt, trình hội nhập kinh tế quốc tế tạo động lực thúc đẩy công đổi cải cách hệ thống ngân hàng Việt Nam; mở rộng hội trao đổi hợp tác quốc tế ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh tiền tệ; đồng thời ngân hàng Việt Nam có điều kiện tranh thủ vốn, cơng nghệ, kinh nghiệm quản lý phát huy lợi so sánh để theo kịp yêu cầu cạnh tranh quốc tế mở rộng thị trường nước Tuy nhiên, ngân hàng Việt Nam gặp phải thách thức to lớn cạnh tranh với ngân hàng nước với ngân hàng nước Hoạt động ngân hàng loại hình kinh doanh đặc biệt số loại hình kinh doanh kinh tế thị trường Đó loại hình kinh doanh tiền tệ dịch vụ tài có liên quan Hoạt động ngành ngân hàng nhạy cảm đem lại mức lợi nhuận cao, sức hấp dẫn ngành đối thủ muốn gia nhập thị trường tương đối lớn Do đó, cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng diễn gay gắt, sơi động liệt Trong hồn cảnh đó, ngân hàng TMCP Đơng Nam Á - SeABank nói chung, chi nhánh SeABank Hà Đơng nói riêng, cần phải nâng cao lực cạnh tranh để tiếp tục phát triển, đồng thời giữ vững thương hiệu, uy tín? Để trả lời cho câu hỏi đó, tơi xin chọn đề tài: “Nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Đông Nam Á – chi nhánh Hà Đông” làm chuyên đề thực tập Chuyên đề đưa số sở lí thuyết cạnh tranh khái niệm lực cạnh tranh, tiêu đánh giá lực cạnh tranh, yếu tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh ngân hàng Cơ sở lí thuyết áp dụng để phân tích thực trạng hoạt động đánh giá khả cạnh tranh chi nhánh SeABank Hà Đơng, từ đưa giải pháp nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh kinh tế thị trường  Mục đích nghiên cứu đề tài Trần Thị Thu Trang Kinh tế Phát triển 50B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Bùi Đức Tuân Phân tích thực trạng hoạt động đánh giá khả cạnh tranh chi nhánh ngân hàng SeABank Hà Đơng, từ đưa giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh kinh tế thị trường Câu hỏi chính: Làm để nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh ngân hàng SeABank Hà Đông?  Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: thực trạng lực cạnh tranh chi nhánh SeABank Hà Đông - Phạm vi nghiên cứu: chi nhánh ngân hàng SeABank Hà Đông bối cảnh Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế  Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp luận chủ yếu phân tích, tổng hợp, so sánh, logic dự báo định tính Các số liệu thu thập từ tài liệu thống kê, báo cáo có, từ báo trí tài liệu internet  Kết cấu đề tài Ngoài lời mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, đề tài kết cấu gồm phần sau Chương 1: Tổng quan lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Đông Nam Á – chi nhánh Hà Đông Chương 3: Một số giải pháp chủ yếu để nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Đông Nam Á– chi nhánh Hà Đông Tôi xin chân thành cảm ơn đến thầy giáo TS Bùi Đức Tuân anh chị quan thực tập tận tình giúp đỡ tơi hồn thành chun đề tốt nghiệp Do hạn chế thời gian kiến thức thực tế nên chuyên đề tốt nghiệp có thiếu sót Tơi mong nhận góp ý giúp đỡ thầy giáo anh chị đơn vị thực tập để chuyên đề hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn! Trần Thị Thu Trang Kinh tế Phát triển 50B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Bùi Đức Tuân CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm lực cạnh tranh 1.1.1.1 Khái niệm “cạnh tranh” “Cạnh tranh” khái niệm rộng sử dụng phổ biến nhiều lĩnh vực kinh tế, thương mại, trị, thể thao…là tượng gắn liền với kinh tế thị trường, xuất trình hình thành phát triển sản xuất Theo nghĩa tổng quát: “Cạnh tranh hoạt động ganh đua, đấu tranh chống lại cá nhân hay nhóm mục đích giành tồn tại, giành lợi nhuận, địa vị, giành phần thắng cho mình”1 Theo K Marx: "Cạnh tranh ganh đua, đấu tranh gay gắt nhà tư nhằm giành giật điều kiện thuận lợi sản xuất tiêu dùng hàng hóa để thu lợi nhuận siêu ngạch "2 Theo Từ điển Kinh doanh (xuất năm 1992 Anh) cạnh tranh chế thị trường định nghĩa "Sự ganh đua, kình địch nhà kinh doanh nhằm giành tài nguyên sản xuất loại hàng hố phía mình”3 Theo Từ điển Bách khoa Việt Nam (tập 1): “Cạnh tranh (trong kinh doanh) hoạt động tranh đua người sản xuất hàng hoá, thương nhân, nhà kinh doanh kinh tế thị trường, chi phối quan hệ cung cầu, nhằm giành điều kiện sản xuất, tiêu thụ thị trường có lợi nhất”4 Tại diễn đàn Liên Hợp Quốc báo cáo cạnh tranh toàn cầu năm 2003 định nghĩa cạnh tranh quốc gia "Khả nước đạt thành nhanh bền vững mức sống, nghĩa đạt đựơc tỷ lệ tăng Nguồn: http://www.doanhnhan.net/ Nguồn: http://www.doanhnhan.net/ Nguồn: http://www.doanhnhan.net/ Nguồn: http://www.doanhnhan.net/ Trần Thị Thu Trang Kinh tế Phát triển 50B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Bùi Đức Tuân trưởng kinh tế cao xác định thay đổi tổn sản phẩm quốc nội (GDP) tính đầu người theo thời gian”5 Theo Michael Porter: “ Cạnh tranh giành lấy thị phần Bản chất cạnh tranh tìm kiếm lợi nhuận, khoản lợi nhuận cao mức lợi nhuận trung bình mà doanh nghiệp có.”6 Từ định nghĩa cách hiểu khơng giống rút điểm hội tụ chung sau đây: “Cạnh tranh cố gắng nhằm giành lấy phần hơn, phần thắng mơi trường cạnh tranh.” Cạnh tranh đặc trưng kinh tế thị trường, có vai trò quan trọng việc thúc đẩy sản xuất Ngày nay, theo đà phát triển kinh tế cạnh tranh ngày có xu hướng trở nên gay gắt, liệt Tuy nhiên cạnh tranh ko phải có tranh giành, ganh đua mà cịn đôi với hợp tác, hỗ trợ, giúp đỡ lẫn Do đó, cạnh tranh thừa nhận vừa môi trường vừa động lực phát triển kinh tế 1.1.1.2 Khái niệm “năng lực cạnh tranh” Theo tổ chức hợp tác phát triển kinh tế (OECD): lực cạnh tranh khả công ty, ngành, vùng, quốc gia khu vực siêu quốc gia việc tạo việc làm thu nhập cao điều kiện cạnh tranh quốc tế sở bền vững” Theo Diễn đàn kinh tế giới WEF (1997) báo cáo khả cạnh tranh tồn cầu lực cạnh tranh đựơc hiểu khả năng, lực mà doanh nghiệp trì vị trí cách lâu dài có ý chí thị trường cạnh tranh, bảo đảm thực tỷ lệ lợi nhuận tỷ lệ đòi hỏi tài trợ mục tiêu doanh nghiệp, đồng thời đạt được mục tiêu doanh nghiệp đặt Năng lực cạnh tranh chia làm cấp: - Năng lực cạnh tranh quốc gia: lực kinh tế đạt tăng trưởng bền vững, thu hút đầu tư, đảm bảo ổn định kinh tế, xã hội, nâng cao đời sống nhân dân - Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp: khả trì mở rộng thị phần, thu lợi nhuận doanh nghiệp mơi trường cạnh tranh ngịai Nguồn: http://www.doanhnhan.net/ Michael Porter,1980, “Chiến lược cạnh tranh” Trần Thị Thu Trang Kinh tế Phát triển 50B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Bùi Đức Tuân nước Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp thể qua hiệu kinh doanh doanh nghiệp, lợi nhuận thị phần mà doanh nghiệp có đựơc - Năng lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ: đo thị phần sản phẩm dịch vụ thể thị trường Khả cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ phụ thuộc vào lợi cạnh tranh Nó dựa vào chất lượng, tính độc đáo sản phẩm, dịch vụ, yếu tố công nghệ chứa sản phẩm dịch vụ 1.1.2 Ngân hàng thương mại lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Khái niệm chức ngân hàng thương mại a, Khái niệm ngân hàng thương mại Với quốc gia khác hình thành khái niệm khác ngân hàng thương mại Ở Việt Nam, ngân hàng thương mại định nghĩa : “Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền kí gửi từ khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện tốn.”7 Từ nhận định thấy ngân hàng thương mại định chế tài mà đặc trưng cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ tốn Ngồi ra, ngân hàng thương mại cịn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội b, Chức ngân hàng thương mại Các chức ngân hàng thương mại bao gồm: o Chức trung gian tín dụng Chức trung gian tín dụng xem chức quan trọng ngân hàng thương mại Khi thực chức trung gian tín dụng, ngân hàng thương mại đóng vai trò cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Với chức này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trị người vay, vừa đóng vai trị người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền người vay o Chức trung gian toán Nguồn: http://vi.wikipedia.org/ Trần Thị Thu Trang Kinh tế Phát triển 50B