MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ THUYẾT CHUNG VỀ CÔNG TÁC KHAI THÁC
Vai trò của công tác khai thác bảo hiểm
Theo Thông tư số: 27/1998/TT-BTC: Hướng dẫn hoạt động khai thác bảo hiểm và quản lý phí bảo hiểm
Hoạt động khai thác bảo hiểm được hiểu là hoạt động tuyên truyền, quảng cáo, vận động mời chào khách hàng tham gia bảo hiểm, bán sản phẩm bảo hiểm do doanh nghiệp bảo hiểm trực tiếp tiến hành hay thông qua đại lý, cộng tác viên bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm
1.1.2 Vai trò của công tác khai thác bảo hiểm
Khai thác bảo hiểm thực chất là bán các sản phẩm dịch vụ mà cụ thể là các sản phẩm bảo hiểm, là khâu đầu tiên trong việc đưa sản phẩm của doanh nghiệp ra thị trường, tới khách hàng.Vì vậy, khâu này có vai trò quan trọng, quyết định sự thành công hay thất bại của sản phầm cũng như doanh nghiệp Cũng bởi tầm quan trọng như vậy nên các công ty luôn đề cao, đẩy mạnh công tác khai thác bảo hiểm,nhất là khi đưa ra một sản phẩm mới hay cần tìm cho mình một vị trí trên thị trường mới qua các kênh khai thác của mình.
Kênh khai thác bảo hiểm
Trên thực tế, mỗi kênh khai thác chỉ phù hợp với một số sản phẩm và thị trường mục tiêu nhất định.Việc lựa chọn kênh khai thác không mang tính nhất thời nhưng các doanh nghiệp cũng thường định kỳ điều chỉnh hệ thống các kênh khai thác của mình cho phù hợp với sự thay đổi của môi trường bên trong và bên ngoài.Mục tiêu của các kênh khai thác là giới thiệu và bán các sản phẩm theo cách vừa mang lại hiệu quả cho doanh nghiệp, vừa thích hợp với khách hàng Với một kênh khai thác phù hợp, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chủ động trong việc triển khai các sản phẩm bảo hiểm tới khách hàng.Kênh khai thác đồng bộ và hoàn chỉnh luôn là yêu cầu được các doanh nghiệp đặt ra để tự hoàn thiện.
Kênh khai thác sản phẩm bảo hiểm thường được chia làm 2 loại: kênh trực tiếp và kênh gián tiếp.
1.2.1 Kênh khai thác trực tiếp
Kênh khai thác trực tiếp là kênh bán bảo hiểm trong đó khách hàng mua sản phẩm bảo hiểm trực tiếp từ DNBH thông qua gửi phản hồi từ các hình thức quảng cáo hoặc mời chào qua điện thoại, fax,… của DNBH.
Kênh khai thác trực tiếp thường chỉ đáp ứng vai trò của bước đầu tiên hoặc bước cuối cùng trong quy trình bán sản phẩm bảo hiểm truyền thống.Đó là việc tìm kiếm khách hàng tiềm năng và hoàn tất sản phẩm bảo hiểm.
Các phương tiện thường được sử dụng trong kênh khai thác này:
Thư tín trực tiếp: là hình thức sử dụng dịch vụ bưu chính để phân phối giấy chào hàng in sẵn hay các thông điệp quảng cáo, thường bao gồm: thư giới thiệu, tờ rơi mô tả sản phẩm, dịch vụ, mẫu giấy yêu cầu bảo hiểm mà khách hàng có thể sử dụng để yêu cầu cung cấp thêm thông tin và một phong bì có sẵn tem và địa chỉ doanh nghiệp để khách hàng có thể hồi âm một cách thuận tiện nhất.
Ấn phẩm: bao gồm các bản in ấn như tạp chí hay báo viết
Truyền thông điện tử: bao gồm phát thanh và truyền hình DNBH sẽ sử dụng hệ thống này để phổ biến các thông điệp quảng cáo tới một lượng khách hàng Quảng cáo hướng người tiêu dùng đến doanh nghiệp hay đại lý để tìm hiểu thêm thông tin về một hay một số sản phẩm nhất định.
Marketing qua điện thoại: có thể sử dụng để liên lạc ban đầu với khách hàng tiềm năng và có thể hỗ trợ hệ thống khai thác trực tiếp qua quảng cáo hay thư giới thiệu.
Bán hàng qua Internet: bao gồm bán sản phẩm qua site internet hay bán bảo hiểm qua thị trường bảo hiểm trực tuyến Hiện nay đã có khá nhiều doanh nghiệp bảo hiểm mở rộng khai thác qua kênh này như BIC, MIC, PVI,… nhưng hầu hết các doanh nghiệp mới chỉ áp dụng với các sản phẩm đã quen thuộc và phổ biến với khách hàng từ thị trường truyền thống như sản phẩm bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giới, bảo hiểm du lịch,….
Việc sử dụng kênh khai thác trực tiếp trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngày càng được mở rộng Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của khoa học công nghệ, các DNBH đã thành lập các website để khách hàng có thể dễ dàng truy cập, tìm hiểu đầy đủ các thông tin của sản phẩm để tham khảo, lựa chọn tham gia các sản phẩm phù hợp Kênh phân phối này tuy là mới phát triển nhưng đang dần trở thành một kênh khai thác quan trọng của DNBH.
1.2.2 Kênh khai thác gián tiếp Đại lý bảo hiểm
1.2.2.1.Khái niệm, phân loại và vai trò của đại lý bảo hiểm a, Khái niệm
Theo thuật ngữ pháp lý, đại lý là người làm việc cho một người khác trên cơ sở hợp đồng đại lý.
Theo thuật ngữ bảo hiểm, ĐLBH là người làm việc cho DNBH, bán các sản phẩm bảo hiểm cho người mua.
Theo luật Kinh doanh bảo hiểm Việt Nam: “ĐLBH là tổ chức, cá nhân được DNBH ủy quyền trên cơ sở hợp đồng ĐLBH để thực hiện hoạt động ĐLBH theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan”(Điều 84, chương IV)
Hoạt động đại lý là phương thức bán bảo hiểm theo đó đại lý chịu trách nhiệm thu xếp việc kí kết các HĐBH giữa DNBH và người mua bảo hiểm theo ủy quyền của DNBH trên cơ sở hợp đồng đại lý để được hưởng hoa hồng bảo hiểm. Đại lý bảo hiểm là những người hoặc tổ chức trung gian giữa DNBH và người tham gia bảo hiểm, đại diện cho DNBH và hoạt động vì quyền lợi của doanh nghiệp Đại lý có thể là các tổ chức ngân hàng hay luật sư Những tổ chức này do có thuận lợi nhiều trong việc tiếp xúc với khách hàng, có thể bổ sung bảo hiểm như một dịch vụ của họ Đại lý có thể là một cá nhân hoạt động chuyên trách hoặc bán Đại lý bảo hiểm hoạt động tại văn phòng hoặc đi tới từng nhà, từng doanh nghiệp để chào bán bảo hiểm, thu phí và đàm phán những thay đổi về nhu cầu bảo hiểm của khách hàng thực tế và tiềm năng.
Luật Kinh doanh Bảo hiểm Việt Nam quy định về điều kiện hoạt động ĐLBH như sau:
“1, Cá nhân hoạt động ĐLBH phải có đầy đủ các điều kiện sau đây: a, Là công dân Việt Nam, thường trú tại Việt Nam; b, Từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ; c, Có chứng chỉ đào tạo ĐLBH do DNBH hoặc Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cấp;
2, Tổ chức hoạt động ĐLBH phải có đủ các điêìu kiện sau đây: a, Là tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp; b, Nhân viên trong tổ chức đại lý trực tiếp thực hiện hoạt động ĐLBH phải có đầy đủ các điều kiện quy định tại khoản 1 của Điều này.
3, Người đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự hoặc đang phải chấp hành hình phạt tù hoặc bị Tòa án tước quyền hành nghề vi phạm các tội theo quy định của Pháp luật không được ký kết hoạt động đại lý bảo hiểm.” (Điều 86, mục 1, chương IV).
Ngoài ra, DNBH có thể quy định bổ sung các tiêu chí khác để đảm bảo chất lượng và rang buộc trách nhiệm của đại lý b, Phân loại đại lý bảo hiểm Đại lý bảo hiểm được phân loại theo các tiêu thức khác nhau
Căn cứ theo tư cách pháp lý: chia thành đại lý cá nhân và đại lý tổ chức Căn cứ theo loại hình bảo hiểm và tính chất của rủi ro, có 2 loại đại lý là: ĐLBH nhân thọ và ĐLBH phi nhân thọ.
Đại lý bảo hiểm nhân thọ:
Nội dung khai thác bảo hiểm
Để đảm bảo hoạt động kinh doanh bảo hiểm được tiến hành trong môi trường hoạt động cạnh tranh lành mạnh, tăng cường sự phối hợp hợp tác lẫn nhau giữa các doanh nghiệp bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm Thúc đẩy thị trường bảo hiểm phát triển, phục vụ tốt chơn nhu cầu bảo hiểm của nền kinh tế xã hội, Bộ Tài chính hướng dẫn hoạt động khai thác bảo hiểm và quản lý phí bảo hiểm Căn cứ Nghị định số 100/CP ngày 18/12/1993 của Chính phủ về kinh doanh bảo hiểm và Nghị định số 74/CP ngày 14/6/1997 sửa đổi bổ sung một số điều quy định tại Nghị định số 100/CP ngày 18/12/1993 của Chính phủ về kinh doanh bảo hiểm theo Thông tư số: 27/1998/TT-BTC
Trong đó các quy định cụ thể về khai thác bảo hiểm:
Hoạt động tuyên truyền quảng cáo :
Doanh nghiệp bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm có quyền tiến hành các hình thức tuyên truyền quảng cáo phù hợp với quy định của pháp luật hiện hành để công chúng hiểu rõ chức năng, tác dụng của việc tham gia bảo hiểm, hiểu biết về doanh nghiệp bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm và các loại sản phẩm bảo hiểm, dịch vụ có liên quan do doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp.
Thông tin tuyên truyền quảng cáo phải là các thông tin trung thực phản ánh chính xác về tình hình doanh nghiệp bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm như: Tình hình tài chính, hoạt động kinh doanh, cơ cấu tổ chức hoạt động, bộ máy điều hành, loại sản phẩm bảo hiểm cung cấp nghiêm cấm thông tin không chính xác nhằm mục đích giành dịch vụ và lợi dụng lòng tin của khách hàng tham gia bảo hiểm.
Doanh nghiệp bảo hiểm, đại lý, cộng tác viên bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm không được phép tuyên truyền quảng cáo bất cứ thông tin nào liên quan đến các doanh nghiệp bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm khác, trừ trường hợp được doanh nghiệp bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm này đồng ý bằng văn bản
Nghiêm cấm doanh nghiệp bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm, đại lý, cộng tác viên bảo hiểm thông tin không chính xác về tình hình tài chính; nội dung, phạm vi và lĩnh vực được phép hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm; quy tắc, điều khoản, biểu phí bảo hiểm, hoa hồng bảo hiểm.
Trường hợp nội dung tuyên truyền quảng cáo không phù hợp với quy định của pháp luật, không đúng nội dung quy tắc, điều khoản bảo hiểm dẫn tới tranh chấp với người được bảo hiểm thì người được bảo hiểm sẽ được giải quyết theo các điều khoản có lợi nhất.
Trường hợp bán bảo hiểm trực tiếp:
Trong phạm vi hoạt động kinh doanh, doanh nghiệp bảo hiểm chủ động mời chào khách hàng tham gia bảo hiểm Việc vận động mời chào khách hàng tham gia bảo hiểm được thực hiện trực tiếp với khách hàng hay đại diện của họ.
Nghiêm cấm các doanh nghiệp bảo hiểm thông qua các tổ chức, cá nhân ép buộc mua bảo hiểm dưới mọi hình thức làm ảnh hưởng đến quyền lợi chính đáng của người tham gia bảo hiểm.
Nghiêm cấm các công ty bảo hiểm cổ phần ép buộc các cổ đông phải mua bảo hiểm tại chính công ty mình.
Trường hợp bán bảo hiểm thông qua đại lý, cộng tác viên bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm:
Doanh nghiệp bảo hiểm có thể ủy quyền cho đại lý, cộng tác viên bảo hiểm bán sản phẩm bảo hiểm thuộc các loại nghiệp vụ bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm được phép tiến hành Quyền lợi và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm, đại lý, công tác viên bảo hiểm được quy định tại hợp đồng đại lý, cộng tác viên bảo hiểm ký giữa doanh nghiệp bảo hiểm và đại lý, cộng tác viên bảo hiểm.
Tổ chức môi giới bảo hiểm đại diện cho khách hàng, hướng dẫn, tư vấn cho khách hàng tham gia bảo hiểm để đảm bảo quyền lợi bảo hiểm tốt nhất. Đại lý, cộng tác viên bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm không được ngăn cản hoặc tác động để người tham gia bảo hiểm không khai báo hoặc khai báo sai lệch các thông tin cần thiết cho doanh nghiệp bảo hiểm. Đại lý, cộng tác viên bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm có trách nhiệm giải thích tất cả các thông tin về sản phẩm bảo hiểm để người tham gia bảo hiểm hiểu rõ sản phẩm bảo hiểm mà họ dự định mua hoặc đã mua. Đại lý, cộng tác viên bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm phải giữ bí mật mọi thông tin mà khách hàng cung cấp liên quan đến việc giao dịch mua bảo hiểm.
Trường hợp bán bảo hiểm thông qua phương thức đấu thầu:
Căn cứ để xét thầu là tài liệu mời thầu, bản chào giá phí bảo hiểm và các dịch vụ phục vụ có liên quan khác.
Việc tổ chức đấu thầu phải đảm bảo công khai, các điều kiện gọi thầu được áp dụng chung cho tất cả các doanh nghiệp bảo hiểm tham gia đấu thầu.
Hồ sơ tham gia đấu thầu của các doanh nghiệp bảo hiểm phải ghi rõ điều kiện bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm, quy tắc bảo hiểm, biểu phí bảo hiểm và các quy định khác theo yêu cầu của tài liệu gọi thầu.
Trong vòng 30 ngày kể từ ngày nhận được hồ sơ đầy đủ hợp lệ, Bộ Tài chính sẽ trả lời bằng văn bản về việc áp dụng biểu phí bảo hiểm đã trình hoặc đăng ký.
Các chỉ tiêu đánh giá kết quả và hiệu khai thác bảo hiểm
Các chỉ tiêu kết quả như:
- Doanh thu phí bảo hiểm: tốc độ tăng doanh thu phí bảo hiểm phản ánh tình hình kinh doanh của doanh nghiệp, so sánh với toàn thị trường để thấy được vị trí và tiềm năng phát triển của doanh nghiệp.
- Số lượng Hợp đồng bảo hiểm/Giấy chứng nhận bảo hiểm: cho biết quy mô khai thác của doanh nghiệp bảo hiểm.
- Số tiền bảo hiểm: là số tiền được ghi trên Hợp đồng/Giấy chứng nhận bảo hiểm và là mức trách nhiệm cao nhất doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường cho bên mua bảo hiểm khi có tổn thất xảy ra Với những hợp đồng bảo hiểm có giá trị lớn, STBH cũng thể hiện một phần năng lực tài chính của DNBH.
Các chỉ tiêu hiệu quả như:
- Phí bảo hiểm bình quân trên một cán bộ, đại lý khai thác: đánh giá khả năng khai thác của mỗi nhân viên trong DNBH.
- Doanh thu phí/chi phí khai thác: cho biết một đồng chi phí DNBH bỏ ra thu về được bao nhiêu đồng doanh thu từ công tác khai thác bảo hiểm.
II, THỰC TRẠNG CÔNG TÁC KHAI THÁC BẢO HIỂM HÀNG HÓAXUẤT NHẬP KHẨU VẬN CHUYỂN BẰNG ĐƯỜNG BIỂN TẠI PVI ĐÔNG ĐÔ
Vài nét về Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Dầu khí Việt Nam (PVI) và
2.1.1 Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Dầu khí Việt Nam (PVI)
Ngành hàng: Ngân hàng - Tài chính - Bảo hiểm Địa chỉ: 154 Nguyễn Thái Học, Q Ba Đình, Hà Nội Điện thoại: 84 (4) 3733 5588
Email: contact@pvi.com.vn
Website: www.pvi.com.vn
Hiện nay, Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam (PVI) đang hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, tái bảo hiểm, đồng thời tiến hành các hoạt động đầu tư và nhiều hoạt động khác liên quan đến bảo hiểm như: tư vấn quản lý rủi ro, giám định, phân bổ tổn thất, phù hợp với luật kinh doanh bảo hiểm.
PVI hiện là nhà bảo hiểm duy nhất tại Việt Nam cung cấp đầy đủ các loại
- Bảo hiểm Sức khỏe và tai nạn con người
- Bảo hiểm Xe cơ giới
- Bảo hiểm Cháy nổ và mọi rủi ro tài sản
- Bảo hiểm Hàng hóa vận chuyển
Sơ đồ 1:Cơ cấu tổ chức Tổng công ty cổ phần PVI
PVI cam kết không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ đảm bảo quyền lợi tốt chất cho khách hàng với một hệ thống các Công ty thành viên và Văn phòng đại diện rộng rãi khắp các tỉnh thành trong cả nước:
I Tổng công ty Bảo hiểm PVI (PVI Insurance)
1 Bảo hiểm PVI Hà Nội
2 Bảo hiểm PVI Đông Đô
3 Bảo hiểm PVI Thăng Long
5 Bảo hiểm PVI Duyên Hải
6 Bảo hiểm PVI Bắc Sông Hồng
7 Bảo hiểm PVI Quảng Ninh
8 Bảo hiểm PVI Nam Sông Hồng
9 Bảo hiểm PVI Hùng Vương
10 Bảo hiểm PVI Thanh Hoá
11 Bảo hiểm PVI Bắc Trung Bộ
12 Bảo hiểm PVI Đà Nẵng
13 Bảo hiểm PVI Nam Trung Bộ
14 Bảo hiểm PVI Khánh Hoà
15 Bảo hiểm PVI Sài Gòn
17 Bảo hiểm PVI Bến Thành
19 Bảo hiểm PVI Bình Dương
20 Bảo hiểm PVI Vũng Tàu
21 Bảo hiểm PVI Tây Nam
22 Bảo hiểm PVI phía Nam (PVI South)
23 Bảo hiểm PVI Sông Tiền
24 Bảo hiểm PVI Tây Nguyên
25 Bảo hiểm PVI Cà Mau
II Công ty Tái bảo hiểm PVI (PVI Re)
III Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ PVI Sun Life
IV Công ty Cổ phần Du lịch Dầu khí Sapa (PVST)
VI Công ty Cổ phần Đầu tư PV2 (PV2)
VII Công ty Cổ phần Đầu tư & Phát triển Quốc tế Nhà Việt
Lịch sử hình thành và phát triển
Thành lập năm 1996, Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam(PVI) phát triển từ một công ty bảo hiểm nội bộ thuộc Tổng công ty Dầu khí ViệtNam (nay là Tập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt Nam - PVN) trở thành nhà bảo hiểm công nghiệp số một Việt Nam, dẫn đầu trong các lĩnh vực trọng yếu của thị trường bảo hiểm như Năng lượng (chiếm thị phần tuyệt đối), Hàng hải, Tài sản – Kỹ thuật và quan trọng hơn, PVI đang sẵn sàng hướng tới trở thành một Tập đoàn Tài chính – Bảo hiểm quốc tế.
Trong 5 năm đầu thành lập, PVI đã duy trì và củng cố hoạt động của mình với tổng doanh thu đạt 516 tỷ đồng, nộp ngân sách nhà nước trên 48 tỷ đồng và 30 tỷ đồng lợi nhuận, đây là giai đoạn Công ty tập trung gây dựng cơ sở vật chất và đào tạo đội ngũ nhân viên của mình.
Năm 2001, thị trường bảo hiểm có nhiều biến động lớn, hàng loạt các biến động lớn do thiên tai, khủng bố, khủng hoảng kinh tế khu vực Với bản lĩnh và chiến lược kinh doanh hợp lý, PVI đã khẳng định được vị thế của mình: doanh thu đạt 187 tỷ đồng tăng 167% so với năm 2000, các nhà bảo hiểm và môi giới Quốc tế nhìn nhận vai trò chủ đạo của PVI trên thị trường bảo hiểm năng lượng Việt Nam. Điển hình là việc PVI đã thu xếp bảo hiểm an toàn, cấp đơn bảo hiểm đạt tiêu chuẩn quốc tế cho tài sản, hoạt động của Xí nghiệp liên doanh dầu khí Vietsopetro Năm
2002, PVI đã tận dụng lợi thế thương hiệu và năng lực tài chính của mình để vươn lên thống lĩnh thị trường ở lĩnh vực bảo hiểm hàng hải và xây dựng lắp đặt.
Từ năm 2005, PVI đã có những bước trưởng thành quan trọng về cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho các dự án dầu khí lớn tại nước ngoài và tăng cường nhận tái bảo hiểm từ Triều Tiên, Trung Quốc Từ đó PVI thành lập các chi nhánh khu vực và phát triển mạng lưới đại lý chuyên nghiệp trên khắp các tỉnh thành trong cả nước Việc xây dựng và áp dụng hệ thống quản lý theo tiêu chuẩn chất lượng ISO 9001:2000 từ năm 2002 đến nay đã giúp kiểm soát chặt chẽ quy trình cấp đơn bảo hiểm và kiểm soát nội bộ đảm bảo chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng
Năm 2006, PVI đã đánh dấu chặng đường 10 năm hình thành và phát triển bằng sự kiện đạt doanh thu 1.000 tỷ vào ngày 26/9/2006 cùng với việc vốn và tài sản được nâng lên đáng kể Đây là năm quan trọng trong quá trình xây dựng và phát triển thương hiệu Bảo hiểm Dầu khí – PVI và là năm thứ 6 liên tiếp hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ kế hoạch do Tập đoàn giao với tổng doanh thu đạt 1.304 tỷ đồng, nộp
Công nghiệp và Tập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt Nam đã có Quyết định cổ phần hóa PVI với mục tiêu tăng cường năng lực cạnh tranh và xây dựng PVI trở thành một Tổng công ty cổ phần mạnh trong định chế Bảo hiểm - Tài chính của Tập đoàn. Ngày 12/4/2007 là ngày Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam chính thức ra mắt, đánh dấu sự chuyển mình cho những thành công rực rỡ tiếp theo.
Nãm 2007 là nãm đầu tiên PVI chuyển đổi hoạt động từ doanh nghiệp nhà nước sang mô hình Tổng công ty cổ phần hoạt động theo Luật doanh nghiệp Tuy nhiên PVI đã thể hiện bản lĩnh vững vàng thể hiện qua việc thích ứng nhanh chóng với cơ chế quản lý mới, doanh thu đạt 1.997 tỷ đồng, lợi nhuận đạt 250 tỷ đồng.
Năm 2008, mặc dù phải đối mặt với rất nhiều khó khăn do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn thế giới, tuy nhiên bằng nhiệt huyết và sự sáng tạo, PVI đã vượt qua khó khăn với mức doanh thu đạt 2.694 tỷ đồng, làm tiền đề cho mốc ấn tượng 3.000 tỷ đồng vào tháng 12/2009
Năm 2009, PVI đã chinh phục cột mốc 3.000 tỷ đồng vào giữa tháng 11 Kết thúc năm 2009, vượt qua mọi khó khăn từ cuộc khủng hoảng kinh tế, PVI vẫn đạt được mức doanh thu ấn tượng là 3.566 tỷ đồng, lợi nhuận đạt 220 tỷ đồng, đóng góp cho ngân sách nhà nước 240 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng doanh thu là 30,5% so với năm 2008, hoàn thành vượt mức kế hoạch Tập đoàn giao là 118,6% Tốc độ tăng trưởng doanh thu bảo hiểm gốc cũng đạt tận 37,1%, đồng thời là doanh nghiệp có tốc độ tăng trưởng cao nhất thị trường bảo hiểm Việt Nam.
Tháng 02/2010, PVI đã vinh dự là doanh nghiệp đầu tiên của Việt Nam đạt xếp hạng năng lực tài chính B+ (tốt) từ tổ chức đánh giá tín nhiệm uy tín quốc tế A.M Best, với sự kiện này thương hiệu PVI chính thức trở thành thương hiệu quốc tế.
Trong bối cảnh thị trường tài chính ảm đạm, PVI vẫn nỗ lực hoàn thành việc tăng vốn điều lệ lên trên 1.597 tỷ đồng bằng việc chào bán thành công hơn 20 triệu cổ phần cho Quỹ đầu tư của chính phủ Oman, thu về hơn 606 tỷ đồng thặng dư vốn. PVI tiếp tục dẫn đầu thị trường về quy mô vốn, với vốn chủ sỡ hữu là 3.527 tỷ đồng và tổng tài sản là 7.275 tỷ đồng.
Biểu đồ 1:Kết quả hoạt động kinh doanh Công ty cổ phần PVI tới hết năm 2012
Kết thúc 6 tháng đầu năm 2013, Bảo hiểm PVI đạt tổng doanh thu là 3.526 tỷ đồng, tăng trưởng 7,7%, hoàn thành 133% KH 6 tháng đầu năm và đạt 58% KH năm 2013 Trong đó:
Doanh thu bảo hiểm gốc của công ty đạt 2.931 tỷ đồng, hoàn thành 130% KH 6 tháng, tăng trưởng 6,3% so với cùng kỳ năm 2012;
Doanh thu nhận TBH đạt 356,182 tỷ đồng, hoàn thành 72% kế hoạch năm và tăng trưởng 40% với mức nhận TBH trong nước là 114,249 tỷ đồng và nhận TBH ngoài nước đạt 241,933 tỷ đồng.
Tỷ lệ bồi thường bảo hiểm gốc ở mức tương đối 17,57%
Về lợi nhuận, Công ty dự kiến lợi nhuận trước thuế đạt 250 tỷ đồng, hoàn thành 107% kế hoạch 6 tháng và hoàn thành 55% kế hoạch năm 2013.
Nguồn: Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam
Doanh thu thuần Lợi nhuận gộp
Tổng tài sảnTổng nợNợ/tài sản (%)
Tình hình xuất nhập khẩu hàng hóa và thị trường bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu tại Việt Nam
2.2.1 Tình hình xuất nhập khẩu hàng hóa ở Việt Nam
Những năm gần đây, nhất là sau khi Việt Nam chính thức trở thành thành viên của Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO), tình hình xuất khẩu có nhiều khởi sắc hơn so với giai đoạn trước Theo báo cáo của Bộ Kế hoạch và Đầu tư, tăng trưởng xuất khẩu khá cao trong năm 2007 và 2008, tương ứng là 21,9%, và 29,1%.Sau khi giảm 8,9% vào năm 2009 do tác động của khủng hoảng tài chính thế giới,xuất khẩu tăng trở lại ở mức 25,5% năm 2010 và 34,2% năm 2011.
Trong cả giai đoạn 2007-2011, xuất khẩu đã tăng 2,4 lần, từ 39,8 tỷ USD lên 96,9 tỷ USD Tốc độ tăng trưởng xuất khẩu bình quân đạt 19,5%/năm, cao hơn chỉ tiêu 16%/năm trong kế hoạch 5 năm 2006-2010.
Từ năm 2007, tình hình nhập khẩu cũng bắt đầu biến động mạnh Tăng trưởng nhập khẩu đạt tới 40% năm 2007 và 28,6% năm 2008 Do tác động của suy thoái kinh tế thế giới, nhập khẩu giảm còn 13,3% năm 2009.
Tuy nhiên, nhập khẩu đã nhanh chóng phục hồi, năm 2010 tăng 20% và năm
2011 tăng 25,9% Trong giai đoạn 2007-2011, nhập khẩu tăng 2,4 lần, từ 44,9 tỷ USD lên 106,7 tỷ USD Tốc độ tăng nhập khẩu trung bình trong cả giai đoạn 2007-
Tỷ lệ nhập khẩu so với GDP đạt đỉnh khoảng 88,6% vào năm 2008, sau đó giảm xuống còn 72,0% vào năm 2009, rồi lại tăng lên 87,1% vào năm 2011.
Năm 2012, mặc dù tình hình kinh tế thế giới và trong nước có rất nhiều khó khăn, nhưng tổng kim ngạch xuất - nhập khẩu của cả nước đạt hơn 200 tỷ USD Giá trị xuất khẩu đạt 114,57 tỷ USD, tăng 18,2% so với năm 2011 và gấp 3,5 lần năm
2005 Kim ngạch xuất khẩu/GDP đạt khoảng 81,7%, cao hơn mức kỷ lục 80,8% của năm 2011 Tốc độ tăng kim ngạch xuất khẩu cao hơn tốc độ tăng GDP (lên đến 3,6 lần) Tỷ lệ xuất khẩu/GDP và hệ số tốc độ tăng đạt cao như trên đã cho thấy, xuất khẩu là lối ra, là động lực tăng trưởng của toàn bộ nền kinh tế.
Năm 2012, giá trị nhập khẩu đạt 113,79 tỷ USD, tăng 6,6 % so với năm
2011 Nhìn chung, mức độ tăng nhập khẩu có thấp hơn giai đoạn trước đó (nhập khẩu tăng 2,8 lần và tốc độ tăng nhập khẩu bình quân 22,6%/năm).
Sau khi gia nhập WTO, nhập siêu hàng hóa tăng mạnh, đạt 14,2 tỷ USD vào năm 2007 và 18,0 tỷ USD năm 2008 (so với 5,1 tỷ USD năm 2006) Sau đó, do tác động của suy thoái kinh tế toàn cầu và các chính sách của Chính phủ, nhập siêu giảm xuống 12,9 tỷ USD vào năm 2009, và 9,8 tỷ USD năm 2011 Riêng năm 2012,lần đầu tiên sau gần 20 năm kể từ năm 1993, Việt Nam xuất siêu với 284 triệu USD,trong đó khu vực có vốn đầu tư nước ngoài với mức xuất siêu đạt gần 12 tỷ USD, tập trung ở nhóm hàng gia công lắp ráp Ngược lại, khu vực kinh tế trong nước nhập siêu 11,7 tỷ USD.
Tính theo tỷ lệ kim ngạch xuất - nhập khẩu hàng hóa trên GDP, độ mở thương mại của Việt Nam đã tăng gần như liên tục, từ 130,4% năm 2005 lên 157,4% vào năm 2008 Sau khi sụt giảm vào năm 2009, độ mở thương mại tăng trở lại kể từ năm 2010 và đạt tới 166,1% vào năm 2011, năm 2012 đạt khoảng 182% cao nhất từ trước tới nay.
Tổng cục Thống kê Việt Nam (GSO) công bố tình hình kinh tế xã hội cả nước năm 2012.Theo đó, tình hình xuất nhập khẩu có nhiều chuyển biến tích cực so với năm 2011 Cụ thể:
Xuất khẩu hàng hóa: Kim ngạch hàng hóa xuất khẩu tháng 12 ước tính đạt 10,4 tỷ USD, tăng 0,5% so với tháng trước và tăng 15% so với năm 2011 Tính chung cả năm 2012, đạt 114,6 tỷ USD, tăng 18,3% so với năm 2011 Nếu loại trừ yếu tố giá tăng 18,9%.
Biều đồ 3:Tỷ lệ xuất khẩu chia theo Khu vực của nền kinh tế năm 2012
Nguồn: Tổng cục thống kê
Nhập khẩu hàng hoá: Kim ngạch hàng hóa nhập khẩu tháng 12 ước tính đạt 10,6 tỷ USD, tăng 6,5% so với tháng trước và tăng 13% so với năm 2011.
Cả năm 2012 đạt 114,3 tỷ USD, tăng 7,1% so với năm trước và đạt thấp nhất kể từ năm 2002 trở lại đây.
Tỷ lệ nhập khẩu chia theo khu vực của nền kinh tế
Về mặt hàng nhập khẩu năm nay, kim ngạch một số mặt hàng phục vụ gia công, lắp ráp tăng là: Điện tử, máy tính và linh kiện đạt 13,1 tỷ USD, tăng 66,8%; vải đạt 7 tỷ USD, tăng 4,7%; nguyên phụ liệu dệt may, giày dép đạt 3,2 tỷ USD, tăng 7,9%
Cơ cấu kim ngạch hàng hóa nhập khẩu năm nay cũng có sự thay đổi so với năm 2011, nhóm tư liệu sản xuất ước tính đạt 106,5 tỷ USD, chiếm tỷ trọng cao nhất với 93,2%, tăng so với mức 90,6% của năm 2011, chủ yếu do tỷ trọng nhóm hàng máy móc thiết bị, dụng cụ phụ tùng có liên quan đến lắp ráp hàng xuất khẩu tăng từ 29% lên 36,9%.
Trung Quốc tiếp tục là thị trường lớn nhất của nước ta với kim ngạch đạt hóa nhập khẩu; tiếp đến là ASEAN đạt 21 tỷ USD, tăng 0,3% và chiếm 18,3%; Hàn Quốc đạt 15,6 tỷ USD, tăng 18,4% và chiếm 13,6%
Theo số liệu thống kê sơ bộ mới nhất của Tổng cục Hải quan, tổng kim ngạch xuất nhập khẩu hàng hóa của cả nước trong tháng 9/2013 đạt gần 22,46 tỷ USD, giảm 3,4% so kết quả thực hiện của tháng 8 trước đó; trong đó, xuất khẩu đạt 11,18 tỷ USD, giảm 6,2% và nhập khẩu là 11,27 tỷ USD, giảm nhẹ 0,4% Với kết quả này, cán cân thương mại hàng hóa trong tháng 9 này của Việt Nam có mức thâm hụt nhẹ trị giá 88 triệu USD.
Như vậy, tính từ đầu năm đến hết tháng 9 năm 2013, tổng trị giá xuất nhập khẩu hàng hoá của Việt Nam đạt 192,53 tỷ USD, tăng 15,3% so với cùng kỳ năm trước; trong đó, xuất khẩu đạt 96,27 tỷ USD, tăng 15,5% và nhập khẩu là 96,26 tỷ USD, tăng 15,1% Kết quả là cán cân thương mại hàng hoá của Việt Nam khá cân bằng trong 3 quý tính từ đầu năm 2013.
Biểu đồ 4:Kim ngạch xuất khẩu, nhập khẩu và cán cân thương mạitừ tháng 1/2013 đến hết tháng 9/2013
Nguồn: Tổng cục Hải quan Đối với khối doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI), tổng trị giá hàng hóa xuất nhập khẩu trong 9 tháng đầu năm 2013 là 113,53 tỷ USD, tăng 26,6% và chiếm 59% tổng kim ngạch xuất nhập khẩu của cả nước; trong đó, xuất khẩu đạt 58,69 tỷ USD, tăng 27,6% và nhập khẩu là 54,84 tỷ USD, tăng 25,6% so với kết quả thực hiện của cùng kỳ năm trước. Đối với khối doanh nghiệp có vốn hoàn toàn trong nước (sau đây gọi tắt là doanh nghiệp trong nước), tổng trị giá hàng hóa xuất nhập khẩu trong 9 đầu năm
Thuận lợi và khó khăn
3.1.1 Thuận lợi a, Thuận lợi chung của thị trường
Môi trường chính trị ổn định, Việt Nam ngày càng đạt được nhiều thành tựu lớn trên các lĩnh vực kinh tế, chính trị, xã hội Trên con đường hội nhập của mình, mối quan hệ hợp tác thương mại giữa Việt Nam và các quốc gia khác trên thế giới ngày càng mở rộng và phát triển, kim ngạch XNK tăng cao hơn so với tốc độ tăng trưởng, tạo ra nhiều cơ hội cho ngành bảo hiểm, đặc biệt là lĩnh vực bảo hiểm hàng hóa.
Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ đang bước vào giai đoạn tăng trưởng cao, năm 2012 là khoảng 12% Chất lượng dịch vụ và trình độ của các cán bộ nhân viên trong ngành ngày càng được nâng cao.
Việt Nam có nhiều điều kiện để phát triển kinh tế hàng hải: Đường bờ biển dài 3420 km cùng với nhiều cảng biển chạy dọc từ Bắc xuống Nam, nằm trên tuyến đường biển quốc tế chạy từ Ấn Độ Dương sang Thái Bình Dương Đội tàu biển nước ta đã và đang phát triển ngày một tăng Ngành công nghiệp tàu biển hàng năm mang lại một nguồn thu lớn cho đất nước Những lợi thế này cho phép chủ hàng ngoại thương Việt Nam hoặc nước ngoài dễ dàng kết hợp bảo hiểm và thuê tàu cho hàng hóa.
Chế độ quản lý Nhà nước về hoạt động kinh doanh bảo hiểm đã khá hoàn kinh tế.Nhà nước cũng có những định hướng để các DNBH thay đổi và thích nghi với điều kiện thị trường bảo hiểm mở Chế độ quản lý của Nhà nước theo xu hướng minh bạch, công khai, vừa tạo tính chủ động, sáng tạo cho DNBH, vừa bảo vệ cho quyền lợi của người tham gia bảo hiểm, góp phần tích cực phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam. b, Thuận lợi của PVI Đông Đô
Về năng lực tài chính: là công ty thành viên,hạch toán phụ thuộc của Bảo hiểm PVI, nguồn vốn không ngừng tăng qua các năm nhờ chính sách đầu tư và phân phối lợi nhuận hiệu quả, PVI Đông Đô có năng lực tài chính đủ mạnh để cạnh tranh với các công ty khác trên thị trường bảo hiểm Việt Nam
PVI Đông Đô đã xây dựng được một hệ thống khách hàng phong phú, ngày càng thiết lập được nhiều cơ sở khách hàng từ các mối quan hệ với những khách hàng truyền thống Từ đó có thể khai thác tối đa nhu cầu bảo hiểm của họ
Với đội ngũ cán bộ trẻ, năng động, sáng tạo, nhanh chóng tiếp nhận được đào tạo các nghiệp vụ thường xuyên theo các chương trình của công ty, PVI Đông Đô có nhiều tiềm năng để phát huy hơn nữa thế mạnh của mình, nâng cao kết quả, hiệu quả hoạt động khai thác.
3.1.2 Khó khăn, thách thức a, Với thị trường bảo hiểm Việt Nam
Thị trường bảo hiểm Việt Nam mới đang trong giai đoạn phát triển, các DNBH Việt Nam còn đang trong quá trình xây dựng và phát triển thương hiệu, uy tín của mình với khách hàng trong nước trong khi có quá nhiều DNBH nước ngoài đã, đang và sẽ vào thị trường Việt Nam với rất nhiều tiềm năng để tranh giành miếng bánh thị phần
Trong khi đó, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việt Nam không mặn mà với việc mua bảo hiểm trong nước, do tập quán xuất khẩu theo điều kiện FOB và nhập khẩu theo điều kiện CIF Cả hai trường hợp này, trách nhiệm mua bảo hiểm đều thuộc về đối tác nước ngoài, điều này không chỉ thiệt thòi cho DNBH trong nước mà còn làm chảy máu ngoại tệ ra nước ngoài một lượng không nhỏ.
Hệ thống văn bản pháp luật, quản lý Nhà nước về bảo hiểm tuy đã được chú trọng và thắt chặt nhưng vẫn còn nhiều tồn tại, hạn chế Các thủ tục, hồ sơ, quy trình xử lý, giải quyết bồi thường ở nhiều doanh nghiệp vẫn còn gây nhiều khó khăn cho người tham gia, một phần vì khách hàng không hiểu hết về các điều kiện, điều khoản trong giấy chứng nhận/HĐBH, một phần do cán bộ giải quyết không thông báo chi tiết, hướng dẫn đầy đủ cho khách hàng b, Với Bảo hiểm PVI và PVI Đông Đô
Biểu đồ 6: Thị phần theo doanh thu bảo hiểm gốc nghiệp vụ BHHHXNK
Nguồn: Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam
Thị trường bảo hiểm với sự cạnh tranh ngày càng gay gắt của các doanh nghiệp bảo hiểm trong và ngoài nước, đòi hỏi sự thay đổi, nâng chất lượng dịch vụ, phục vụ tốt nhất cho khách hàng từ phía DNBH cũng như cán bộ khai thác.
Phí bảo hiểm cũng như quy trình, thủ tục xét giải quyết quyền lợi bảo hiểm ở Bảo hiểm PVI nhìn chung còn cao và phức tạp hơn so với một số công ty khác trên thị trường hiện nay, điều này ảnh hưởng lớn tới khả năng cạnh tranh của PVI.
Doanh thu phí bảo hiểm của PVI Đông Đô từ nghiệp vụ này còn ở mức thấp(chiếm 2,9% tổng doanh thu), chưa phán ánh được hết tiềm năng của công ty ở Đội ngũ cán bộ trẻ nhiệt tình, năng động, sáng tạo nhưng lại chưa có nhiều kinh nghiệm trong khai thác, đánh giá rủi ro.
Giải pháp
3.2.1 Chú trọng tới công tác khách hàng
Trong điều kiện nền kinh tế thị trường diễn ra sôi động, mạnh mẽ, cạnh tranh gay gắt như hiện nay, công tác khách hàng được chú trọng ở mọi doanh nghiệp vì khách hàng là nhân tố quan trọng hàng đầu, quyết định thành công hay thất bại của doanh nghiệp Đặc biệt với các DNBH, hoạt động dựa trên luật số lớn, nguyên tắc
“số đông bù số ít”, sản phẩm bảo hiểm cũng là một sản phẩm dịch vụ đặc biệt, công tác khách hàng cần được chú trọng, hoàn thiện và nâng cao.
Một số giải pháp nhằm nâng cao công tác khách hàng:
- Đẩy mạnh công tác nghiên cứu thị trường bảo hiểm nói chung và thị trường bảo hiểm HHXNK nói riêng trong cả nước cũng như trên khu vực và toàn thế giới. Công tác nghiên cứu thị trường tốt giúp doanh nghiệp đề ra các kế hoạch khai thác sát với thực tế, đảm bảo không chỉ kết quả mà cả hiệu quả công tác khai thác Các thông tin có thể thu thập phục vụ cho quá trình nghiên cứu như: thông tin về thị trường xuất nhập khẩu, phương tiện vận chuyển, hàng hóa bảo hiểm, cơ sở sản xuất và đóng gói hàng,….
- Luôn đảm bao tiếp cận khách hàng, cập nhật thông tin thường xuyên để có thể nắm bắt nhanh và đáp ứng đầy đủ các thông tin, nhu cầu của khách hàng về sản phẩm doanh nghiệp cung cấp Đồng thời, dựa trên các mối quan hệ đó để phát triển thêm cơ sở khách hàng của doanh nghiệp.
- Hoàn thiện hơn nữa dịch vụ khách hàng và dịch vụ sau bán hàng Luôn đáp ứng một cách tốt nhất các yêu cầu của khách hàng, tạo điều kiện tốt nhất cho khách hàng khi kí kết hợp đồng, rút ngắn tối đa thời gian cho khách hàng nhưng vẫn phải đảm bảo cho khách hàng nắm rõ được đầy đủ các điều kiện, điều khoản của hợp đồng, thường xuyên củng cố, duy trì tốt mối quan hệ với khách hàng, để khách hàng tái tục hợp đồng tại công ty, đồng thời có thể khai thác thêm khách hàng mới dựa trên những mối quan hệ này.
- Tổ chức hệ thống thông tin phản hồi để thu nhận kịp thời và chính xác các nhu cầu, kiến nghị, góp ý, đề xuất của khách hàng.
- Mở rộng mạng lưới đại lý, cộng tác viên, môi giới, tuy nhiên cần chú trọng đào tạo để nâng cao chất lượng khai thác của các kênh này.
- Thường xuyên tổ chức các hội nghị khách hàng, tạo điều kiện cho khách hàng gặp gỡ trực tiếp, trao đổi thêm về nhu cầu, nguyện vọng với công ty.
- Phát triển kênh tương tác trực tuyến với khách hàng qua online, website … giải đáp thắc mắc, phản hồi của khách hàng qua các kênh này còn giúp quảng bá hiệu quả, sâu rộng hình ảnh công ty.
3.2.2 Hoàn thiện kênh phân phối sản phẩm
Với nghiệp vụ bảo hiểm HHXNK vận chuyển bằng đường biển của PVI Đông Đô nói chung và cả các nghiệp vụ khác thì doanh thu hoạt động kinh doanh bảo hiểm vẫn chủ yếu từ cán bộ kinh doanh của công ty, doanh thu đại lý và môi giới còn chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng doanh thu Vì vậy, để có thể tăng thêm khả năng khai thác tiềm năng còn rất lớn của thị trường hàng hóa XNK, tăng thị phần của Bảo hiểm PVI trong nghiệp vụ này cần chú trọng phát triển thêm các kênh khai thác này Không chỉ chú trọng về số lượng các đại lý, mà công ty còn cần phải đào tạo chuyên sâu, nâng cao kĩ năng, sự hiểu biết của đại lý về sản phẩm cũng như công tác dịch vụ khách hàng, vì đại lý cũng có thể coi là đại diện của công ty, tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Hiện nay, hầu hết các công ty bảo hiểm cũng đang chú trọng phát triển kênh khai thác này, thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo đại lý, kèm theo các chế độ về hoa hồng, đãi ngộ….
Nguồn nhân lực của công ty là nguồn chính tạo nên doanh thu cho DNBH,hiểu rõ nhất về công ty cũng như các sản phẩm bảo hiểm của công ty, nên việc nâng cao nghiệp vụ, chế độ đãi ngộ tốt luôn là giải pháp hiệu quả nhằm gắn kết nhân viên với công ty, phát huy tối đa khả năng của họ Công tác đào tạo và quản lý cán bộ được công ty rất chú trọng PVI Đông Đôthường xuyên cử các cán bộ nhân viên của mình tham gia các khóa đào tạo nghiệp vụ do công ty và Tổng công ty tổ chức
Tăng cường mối quan hệ hợp tác với các doanh nghiệp môi giới bảo hiểm như AON, Marsh Việt Nam, Gras Savoye Việt Nam….
Phát triển kênh phân phối qua ngân hàng qua hình thức Bancassuarance, đặt các mối quan hệ hợp tác lâu dài, cùng phát triền Hiện nay, PVI Đông Đô cũng đã có các đối tác lâu dài như ngân hàng VPBank, SEABank….
3.2.3 Hoàn thiện phí bảo hiểm và phương pháp chào phí bảo hiểm
Sản phẩm bảo hiểm HHXNK vận chuyển bằng đường biển trên thị trường hiện nay tương đối giống nhau giữa các DNBH về các điều kiện, điều khoản, do đều tuân theo các quy tắc của Incoterms Do vậy, phí bảo hiểm tạo ra sự khác biệt để cạnh tranh trên thị trường của các DNBH Cũng giống như các thị trường hàng hóa khác, khách hàng trước khi tham gia bảo hiểm tại một công ty nào đó bao giờ cũng có sự so sánh về giá cả (phí bảo hiểm) giữa các công ty Mức phí thấp nhưng vẫn đảm bảo an toàn cho công ty và quy định của Bộ tài chính làm tăng khả năng cạnh tranh cho DNBH Mức phí hiện tại của PVI Đông Đô đang áp dụng cho nghiệp vụ này hầu hết đều ngang bằng với các công ty khác và có một số mặt hàng có biểu phí thấp hơn Tuy nhiên, trong điều kiện cạnh tranh gay gắt hiện nay, nếu có thể giảm phí trong khả năng tài chính của công ty vẫn là một giải pháp cạnh tranh hữu hiệu cần cân nhắc.
PVI Đông Đô có một biểu phí quy định ở dạng mở, do đó, cán bộ khai thác phải thật nhạy bén và linh hoạt để có thể đưa ra mức phí phù hợp với từng đối tượng bảo hiểm, khách hàng Bảo hiểm HHXNK có độ rủi ro cao, phụ thuộc vào thời tiết, tự nhiên nên cần phải lưu ý tới tính thời vụ khi điều chỉnh phí.
Trong quá trình chào phí, cán bộ khai thác phải khéo léo giải thích cho khách hàng thấy mức phí PVI Đông Đô đưa ra là hợp lý và phù hợp với khách hàng nhất.
3.2.4 Công tác giám định và bồi thường
Giám định bồi thường là khâu rất quan trọng đối với bất kỳ một DNBH nào. Công tác này không chỉ ảnh hưởng tới doanh thu, lợi nhuận mà còn ảnh hưởng tới uy tín của công t và niềm tin của khách hàng Chính vì vậy, tiến hành giám định và bồi thường một cách nhanh chóng, chính xác và hợp lý là cách thức tốt nhất để tạo uy tín cho doanh nghiệp trên thị trường
- Đối với công tác giám định:
Nâng cao hơn nữa trình độ cán bộ giám định và bồi thường Hiện nay, nguồn nhân lực của thị trường bảo hiểm thường là không chính thống vì vậy, hiện tượng trục lợi còn diễn ra nhiều Do đó, DNBH cần lựa chọn cho mình một đội ngũ cán bộ có chuyên môn, năng lực tốt, hạn chế tối đa các sai sót, gây ảnh hưởng xấu tới hình ảnh công ty Thường xuyên đào tạo chuyên môn, nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ qua các khóa đào tạo ngắn hạn hoặc đi học tập, nghiên cứu tại nước ngoài
Hỗ trợ các chi phí cho cán bộ: tài liệu, phương tiện phục vụ công tác giám định.
Kiến nghị
3.3.1 Về phía Nhà nước và cơ quan quản lý Nhà nước về bảo hiểm
Nhà nước cần hoàn thiện hệ thống văn bản pháp luật, khuyến khích và tạo điều kiện cho các doanh nghiệp XNK tham gia bảo hiểm trong nước.Với thực trạng hiện nay ở nước ta là cơ chế, chính sách, hệ thống luật pháp chưa hoàn thiện, chưa đáp ứng được nhu cầu hội nhập và phát triển kinh tế Cần tiếp tục hoàn thiện và cụ thể hóa Luật Kinh doanh bảo hiểm bằng các văn bản hướng dẫn cụ thể, phù hợp với cam kết của tổ chức WTO, tập trung vào các vấn đề thiết yếu như: quy định triển khai những sản phẩm bảo hiểm mới, quy tắc và biểu phí bảo hiểm, quy định về trích lập dự phòng nghiệp vụ….
Nhà nước cần tăng cường kiểm tra, kiểm soát và giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm và các hoạt động tài chính có liên quan nhằm phát hiện và kịp thời ngăn chặn sự đổ vỡ có tính dây chuyền giữa các ngành bảo hiểm – chứng khoán – ngân hàng – kinh doanh bất động sản
Tăng cường công tác thông tin, cảnh báo kinh tế và quan hê công chúng, thường xuyên cập nhật thông tin trong và ngoài nước liên quan tới lĩnh vực bảo hiểm, tập đoàn, DNBH trên thế giới.
Các cơ quan quản lý nhà nước và DNBH phải thiết lập được mối quan hệ chặt chẽ, nắm bắt thông tin, nhằm quản lý, minh bạch hóa thị trường bảo hiểm, tạo sự công bằng giữa những người tham gia bảo hiểm cũng như các DNBH Có chế tài xử lý nghiêm khắc với những trường hợp lợi dụng tình hình khó khăn để chiếm dụng vốn lẫn nhau và thực hiện các hành vi trục lợi bảo hiểm.
Vụ Bảo hiểm cần xây dựng, thực thi các quy định, xây dựng cho thị trường bảo hiểm nguồn nhân lực tốt, có trình độ, có chuyên môn và đạo đức nghề nghiệp.
Hiệp hội Bảo hiểm cần làm tốt hơn vai trò cầu nối của mình giữa DNBH với các cơ quan Nhà nước, góp phần quản lý chặt chẽ hơn và thúc đẩy thị trường bảo bộ, công bố thông tin công khai, minh bạch, trao đổi và chia sẻ với các DNBH trong việc định hướng phát triển thị trường.
Về phía doanh nghiệp bảo hiểm
DNBH cần tiếp tục ổn định và hoàn thiện tổ chức bộ máy, chiến lược kinh doanh, nghiên cứu và triển khai các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với tình hình thị trường.
Không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ ở tất cả các khâu trong hoạt động kinh doanh của mình.
Từng bước xây dựng uy tín và thương hiệu cho doanh nghiệp để chiếm lĩnh thị phần trong nước, tăng cường năng lực tài chính và vươn ra thị trường nước ngoài.
Xây dựng, phát triển và nâng cao chất lượng khai thác qua các kênh phân phối như đại lý, môi giới, ngân hàng….
Tạo mối quan hệ tốt, hợp tác cùng phát triển, cạnh tranh lành mạnh với các doanh nghiệp trong nước cũng như các đối tác nước ngoài trong và ngoài ngành bảo hiểm. Ứng dụng công nghệ thông tin vào quá trình quản lý, tạo dựng niềm tin với khách hàng, từng bước xây dựng thương hiệu doanh nghiệp qua các hình thức quảng cáo, kênh bán sản phẩm online, website hỗ trợ khách hàng….
