Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thanh toán chuyển tiền điện tử tại ngân hàng thương mại cổ phần bưu điện liên việt

Đề tài tốt nghiệp Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cơng tác tốn chuyển tiền điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt  Lời mở đầu Hệ thống Ngân hàng hệ thống mạch máu tuần hoàn kinh tế Vai trị Ngân hàng ví vai trị trái tim thể Thật vậy, Ngân hàng nơi tập trung nguồn vốn nhỏ lẻ, thời hạn ngắn tổ chức cá nhân để cung ứng nguồn vốn lớn cho kinh tế Trong thực vai trò trung gian cầu nối để chuyển vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu làm cho nguồn lực quốc gia phát huy cách có hiệu hơn, NHTM đá tự tạo cơng cụ tài thay cho tiền làm phương tiện tốn Trước tình hình cạnh tranh ngày gay gắt hoạt động Ngân hàng nay, không diễn nước: Ngân hàng hệ thống, khác hệ thống, với tổ chức phi Ngân hàng mà với Ngân hàng nước ngồi địi hỏi Ngân hàng phải trọng tăng cường cải tiến quy trình cơng nghệ hoạt động kinh doanh ngân hàng Cạnh tranh Ngân hàng diễn trờn cỏc mặt: lãi suất, quy mô, đội ngũ nhân viên Ngân hàng, cơng nghệ, dịch vụ tốn song với cơng nghệ nói chung cơng nghệ tốn nói riêng ngày phát triển nhanh chúng thỡ cỏc Ngân hàng thương mại nước ta phải hoàn thiện mặt nghiệp vụ quy trình cơng nghệ dịch vụ toán qua ngân hàng Phùng Thị Thanh Tâm – Lớp: Ngân hàng K21B Page Đề tài tốt nghiệp Thanh toán chuyển tiền điện tử (CTĐT) công cụ đời khẳng định vai trị mình, đáp ứng kịp thời yêu cầu kinh tế thị trường linh hoạt động Thanh toán CTĐT đời giúp cho cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt mở rộng, góp phần tổ chức luân chuyển vốn nhanh, phục vụ q trình sản xuất lưu thơng hàng hoá kinh tế Tuy trang thiết bị, chương trình tin học mang chuyển tiền điện tử ngân hàng nước ta nhiều hạn chế quy mô chất lượng Để chuyển tiền điện tử phát huy hết lợi đồng thời để đáp ứng nhu cầu hội nhập khu vực giới Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) nói riêng, Ngân hàng thương mại nói chung cần có biện pháp hữu hiệu làm cho cơng tác tốn chuyển tiền điện tử phát huy tối đa tiện ích nó, phục vụ cho nghiệp cơng nghiệp hố, đại hoá nước nhà Từ kiến thức học trường kết hợp với kết đợt thực tập LienVietPostBank, em nhận thức rõ vai trò vấn đề kinh tế nên em định chọn đề tài: "Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cơng tác tốn chuyển tiền điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt" làm đề tài cho viết Luận văn gồm có chương: Chương I: Cơ sở lí luận cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt toán chuyển tiền điện từ hệ thống Chương II: Kết hoạt động kinh doanh thực trạng hoạt động toán chuyển tiền điện từ NHN0 & PTNT Nam Hà Nội Phùng Thị Thanh Tâm – Lớp: Ngân hàng K21B Page Đề tài tốt nghiệp Chương III: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện nâng cao hiệu quy trình CTĐT NHN0 & PTNT Nam Hà Nội Phùng Thị Thanh Tâm – Lớp: Ngân hàng K21B Page Đề tài tốt nghiệp Mục lục Trang Lời mở đầu……………………………………………………………1 Chương I: Lý luận chung hoạt động CTĐT qua ngân hàng 1.1 Khái niệm vai trò chuyển tiền điện tử NHTM 1.1.1 Khái niệm chuyển tiền điện tử a Khái niệm toán vốn ngân hàng b Khái niệm chuyển tiền điện tử 1.1.2 Vai trò hoạt động chuyển tiền điện tử a Đối với kinh tế b Đối với ngân hàng c Đối với khách hàng 1.2 Các pháp lý hoạt động CTĐT 1.3 Nội dung chủ yếu CTĐT 1.3.1 Một số thuật ngữ dùng CTĐT 1.3.2 Tài khoản chứng từ CTĐT 1.3.3 Quy trình CTĐT 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động CTĐT 1.4.1 Pháp luật 1.4.2 Kinh tế 1.4.3 Khoa học công nghệ 1.4.4 Con người Chương 2: Chuyển tiền điện tử với hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt 2.1 Khái quát trình hình thành phát triển LienVietPostBank 2.2 Mơ hình tổ chức LienVietPostBank Phùng Thị Thanh Tâm – Lớp: Ngân hàng K21B Page Đề tài tốt nghiệp 2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh a Hoạt động huy động vốn b Hoạt động cấp tín dụng c Hoạt động tốn d Phát triển mạng lưới e Công nghệ f Các hoạt động kinh doanh dịch vụ khác 2.2 Thực trạng CTĐT LienVietPostBank 2.2.1 Quá trình phát triển hoạt động CTĐT hệ thống ngân hàng Việt Nam a Thời kỳ toán liên hàng qua bưu điện b Thời kỳ tốn liên hàng qua mạng vi tính c Thời kỳ CTĐT 2.2.2 Một số nét CTĐT LienVietPostBank 2.2 thực trạng CTĐT NHNo&PTNT Nam Hà Nội 33 2.2.1 Quá trình phát triển hoạt động CTĐT hệ thống ngân hàng Việt Nam .33 a Thời kỳ toán liên hàng qua bưu điện .34 b Thời kỳ tốn liên hàng qua mạng vi tín 35 c Thời kỳ CTĐT 36 2.2.2 Một số nét CTĐT chi nhánh NHNoNam Hà Nội 37 2.3 Thực trạng công tác CTĐT NHNo&PTNT Nam Hà Nội 39 2.3.1 Tình hình tốn chung 39 2.3.2 Đánh giá công tác CTĐT NHNo&PTNT thời gian qua 44 Chương 3: giải pháp kiến nghị nâng cao hiệu hoạt động CTĐT .47 3.1 định hướng phát triển hoạt động CTĐT hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam 47 3.2 giải pháp nâng cao chất lượng công tác CTĐT 48 3.2.1 Mở rộng phạm vi toán 48 3.2.2 Tăng cường đầu tư vào trang thiết bị sở vật chất kĩ thuật công nghệ 49 Phùng Thị Thanh Tâm – Lớp: Ngân hàng K21B Page Đề tài tốt nghiệp 3.3.3 Lựa chọn thị trường mục tiêu từ đưa sách phù hợp .50 3.3.4 Cải tiến quy trình kỹ thuật 50 3.3.5 Đào tạo nguồn nhân lực có kỹ năng, trình độ chun môn cao tác phong phục vụ chuyên nghiệp 51 3.3.6 Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo nâng cao uy tín hình ảnh ngân hàng .52 3.3.7 Phát triển dịch vụ 53 3.3.8 Cần có đường truyền thuê bao riêng 54 3.3.9 Phải hồn thiện chương trình CTĐT 54 3.3.10 Nới lỏng số quy định tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng .55 3.3 kiến nghị chung .55 3.3.1 Đối với phủ 55 a Đầu tư cho xây dựng sở hạ tầng vật chất đủ mạnh để phát triển ứng dụng công nghệ thông tin 56 b Có quy định thơng thống tạo điều kiện thuận lợi tối đa cho người dân mở tài khoản toan qua ngân hàng 56 c Tạo môi trường kinh tế - trị ổn định 57 d Ban hành văn pháp lý 57 3.3.2 Đối với NHNN .58 a Hoàn thiện văn pháp quy toán điện tử 59 b Đưa văn quy chế hướng dẫn hoàn thiện thêm toán điện tử liên ngân hàng .59 Kết luận 61 Tài liệu tham khảo .62 Phùng Thị Thanh Tâm – Lớp: Ngân hàng K21B Page Đề tài tốt nghiệp CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ QUA NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm vai trò chuyển tiền điện tử NHTM 1.1.1 Khái niệm chuyển tiền điện tử a Khái niệm, cần thiết ý nghĩa toán NHTM Khái niệm: Thanh toán NH việc toán vốn tiền tệ chi nhánh NH hệ thống NH khác hệ thống phát sinh sở đáp ứng yêu cầu tốn hàng hóa, dịch vụ điều chuyển đơn vị , tổ chức kinh tế, cá nhân nghiệp vụ điều chuyển tiền thân NH Sự cần thiết toán NH: Hoạt động kinh tế ngày phát triển, theo phát triển toán tiền tệ nước quốc tế Mối quan hệ ngày đa dạng, điều khơng địi hỏi gia tăng hoạt động hệ thống ngân hàng nói chung mà cịn làm cho hoạt động toán vốn NH ngày trở nên cần thiết Điều thể sau: Nền kinh tế ngày phát triển việc trao đổi hàng hóa dịch vụ khơng bó hẹp địa phương mà nú cũn mở rộng miền đất nước Hiện nay, nhiều hệ thống NHTM tổ chức tín dụng khác có mạng lưới chi nhánh tồn quốc Bên cạnh đó, khách hàng quyền lựa chọn NH để mở tài khoản cho Do đó, tốn tiền hàng hóa dịch vụ người mua người bán qua hai NH khác cần thiết Nú giỳp cho việc toán khoản nợ tác nhân kinh tế cách dễ dàng, nhanh chóng, đem lại hiệu to lớn cho kinh tế-xã hội Việc cấp chuyển vốn, kinh phí, chuyển tiền thực nghĩa vụ ngân sách diễn thường xuyên, liên tục đòi hỏi phải có nghiệp vụ tốn NH để đáp ứng yêu cầu việc chuyển vốn kinh tế Phùng Thị Thanh Tâm – Lớp: Ngân hàng K21B Page Đề tài tốt nghiệp Ngân hàng, tổ chức tín dụng khơng nơi cung ứng dịch vụ tốn mà cịn chủ thể tổ chức tham gia vào hệ thống toán, thực việc toán phạm vi nội hệ thống NH như: Điều chuyển vốn, cấp vốn, chuyển nhượng tài sản, nộp khấu hao, chuyển lãi lỗ…đảm bảo cho việc quản lý sử dụng vốn khép kín tồn hệ thống NHTM Để làm tốt nghiệp vụ trên, toán NH đời tất yếu Ý nghĩa: Thanh toán NH hành lang cho tốn khơng dùng tiền mặt phát triển Thanh toán NH góp phần phục vụ sản xuất, lưu thơng hàng hóa phát triển, tổ chức nghiệp vụ toán NH đảm bảo cho toán nhanh, xác, an tồn Từ giúp cho doanh nghiệp, cá nhân thu hồi vốn nhanh, đầy đủ để tiếp tục chu kỳ sản xuất kinh doanh Thể chức tập trung vốn toán NH kinh tế quốc dân Nh phát huy vai trò giám đốc kinh tế, nâng cao uy tín, góp phần tăng cường vai trị làm trung gian tốn cho kinh tế Thực toán NH giúp cho Nh TCTD thu hút lượng vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi doanh nghiệp, tầng lớp dân cư vay phục vụ phát triển kinh tế, tăng trưởng nguồn vốn cho NH Ngồi ra, thơng qua dịch vụ tốn, NH tiết kiệm chi phí lưu thơng, chi phí bảo quản, hạn chế tham ơ, lợi dụng, bảo vệ an tồn tài sản…Trong q trình tốn, người mua mang lượng tiền Phùng Thị Thanh Tâm – Lớp: Ngân hàng K21B Page Đề tài tốt nghiệp mặt lớn để toán cho người bán mà thực tốn thơng qua dịch vụ toán qua NH Thanh toán NH không tạo điều kiện cho NH tổ chức quản lý vốn điều hịa vốn có hiệu nước mà tạo điều kiện nối liền sở NH thành hệ thống chặt chẽ điều hòa vốn nội hệ thống NH Điều làm tăng tốc độ vịng quay vốn, tăng hiệu sử dụng vốn, tránh tình trạng có NH thừa vốn mà phải trả lãi tiền gửi cho khách hàng, có NH thiếu vốn phục vụ sản xuất kinh doanh, bỏ lỡ hội kinh doanh thu nguồn lợi lớn Thơng qua điều chuyển vốn, NH thiếu vốn giữ khách hàng tiến hành hoạt động kinh doanh trôi chảy, chi nhanh thừa vốn có thu nhập từ nguồn vốn thừa hưởng lãi suất điều hòa b Khái niệm toán vốn ngân hàng Ngân hàng trung gian tài lớn kinh tế, nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng đa dạng phong phú Dù hoạt động hình thức kết thúc việc toan tốn tốn chức quan trọng ngân hàng Tùy thuộc vào mối quan hệ ngân hàng (cùng hệ thống hay khác hệ thống) mà ngân hàng áp dụng phương thức toán khác Hiện tốn vốn ngân hàng thực theo năm phương thức chủ yếu sau: - Thanh toán liên hàng hệ thống - Thanh toán bù trừ khác hệ thống - Thanh toán ủy nhiệm thu hộ, chi hộ - Thanh toán qua tài khoản tiền gửi Ngân hàng Nhà nước - Thanh toán song phương (Mở tài khoản lẫn để toán)  Thanh toán liên hàng Phùng Thị Thanh Tâm – Lớp: Ngân hàng K21B Page Đề tài tốt nghiệp Thanh toán liên hàng quan hệ toán chi nhánh ngân hàng nội phát sinh sở nghiệp vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng có mở tài khoản tiền gửi toán chi nhánh ngân hàng khác nghiệp vụ chuyển tiền, điều hòa vốn nội ngân hàng Tùy theo đặc điểm điều kiện ứng dụng công nghệ thông tin riờng mà ngân hàng xây dựng cho hệ thống tốn cách thích hợp Có hệ thống ngân hàng tổ chức hệ thống toán liên hàng tồn hệ thống có số hệ thống hệ thống ngân hàng, bên cạnh hệ thống TTLH toàn hệ thống thiết lập thêm hệ thống TTLH nội tỉnh để phục vụ cho việc toán chi nhánh ngân hàng tình, thành phố thực kiểm soát, đối chiếu liên hàng nội tỉnh theo ủy quyền cấp TW Hiện Việt Nam cú hệ thống toán liên hàng sau: - Hệ thống toán liên hàng NHNN - Các hệ thống toán liên hàng NHTM NN - Các hệ thống toán NHTM cổ phần - Các hệ thống toán chi nhánh NH nước - Hệ thống toán Kho bạc NN Trong toán liên hàng tiến hành nghiệp vụ toán liên hàng theo ủy nhiệm chi hệ thống toán liên hàng mà họ tham gia nên trực tiếp toán vốn với Việc toán vốn đơn vị ngân hàng thơng qua kiểm sốt, đối chiếu liên hàng theo dõi số dư tài khoản liên hàng đi, đến đơn vị trung tâm toán (nếu toán liên hàng toàn hệ thống) Và chi nhánh ngân hàng cấp tỉnh (nếu toán liên hàng nội tỉnh Như đơn vị ngân hàng tham gia toán liên hàng đơn vị Phùng Thị Thanh Tâm – Lớp: Ngân hàng K21B Page 10