Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn để khởi nghiệp kinh doanh của người dân tại thành phố cần thơ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ NGUYỄN HỮU THỌ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN ĐỂ KHỞI NGHIỆP KINH DOANH CỦA NGƯỜI DÂN TẠI THÀNH PHỐ CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CẦN THƠ, 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ NGUYỄN HỮU THỌ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN ĐỂ KHỞI NGHIỆP KINH DOANH CỦA NGƯỜI DÂN TẠI THÀNH PHỐ CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS PHAN ANH TÚ CẦN THƠ, 2019 i LỜI CẢM ƠN Để thực luận văn thạc sỹ này, trước tiên, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Quý Thầy Cô Khoa Sau Đại học - Ngành Tài ngân hàng - Trường Đại học Tây Đơ hết lịng giảng dạy giúp đỡ tơi q trình học tập trường Đặc biệt, xin chân thành cảm ơn Thầy TS Phan Anh Tú tận tình hướng dẫn suốt thời gian thực luận văn thạc sỹ Cảm ơn gia đình, đồng nghiệp bạn bè động viên tinh thần hỗ trợ tạo điều kiện cho tơi hồn thành chương trình khố học thạc sỹ Nhân đây, tơi xin gửi lời cảm ơn đến đồng nghiệp Ngân hàng thương mại địa bàn tạo điều kiện thuận lợi cho xin cảm ơn đến tất người dành khoảng thời gian quý báu để trả lời bảng câu hỏi điều tra số liệu liên quan đề tài Tôi xin chân thành cảm ơn! ii TÓM TẮT Luận văn “Các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn để khởi nghiệp kinh doanh người dân thành phố Cần Thơ” với mục tiêu nghiên cứu: phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn để khởi nghiệp người dân thành phố Cần Thơ Số liệu sử dụng nghiên cứu bao gồm số liệu thứ cấp thu thập từ năm 2012 đến năm 2016 NHTM số liệu sơ cấp thu thập từ 200 người dân từ quận Ninh Kiều, Cái Răng, Ơ Mơn năm 2018 Các phương pháp phân tích số liệu sử dụng đề tài bao gồm: phương pháp phân tích tần số, thống kê mơ tả liệu thu thập cách so sánh tần suất nhóm khác theo biến nhân học, phân tích tương quan P arson, phương pháp hồi quy, mơ hình binary logistic, mơ hình Logit nhị phân Kết phân tích mơ hình logit cho thấy có bốn yếu tố tương quan thuận đến khả tiếp cận vốn để khởi nghiệp bao gồm quen biết với ngân hàng, tài sản chấp, quy mô doanh nghiệp lợi nhuận kỳ vọng, tài sản chấp quen biết với ngân hàng hai yếu tố tác động mạnh nhất; đồng thời cho thấy yếu tố “tuổi” có mối quan hệ nghịch chiều yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn người dân Dựa kết phân tích, đề tài đề xuất số khuyến nghị giúp người dân nâng cao khả tiếp cận vốn vay khởi nghiệp ngân hàng thương mại địa bàn thành phố Cần Thơ iii ABSTRACT The dissertation "Factors affecting the ability to access capital to start a business of people in Can Tho City" with the research objectives: analyze the factors affecting the ability to access capital to start a business of people in Can Tho city Data used in the study include secondary data collected from 2012 to 2016 at commercial banks and primary data collected from 200 people from districts of Ninh Kieu, Cai Rang and O Mon in 2018 The data analysis methods used in the topic include: frequency analysis method, statistics describing data collected by comparing frequency between different groups according to demographic variables, Pearson correlation analysis, regression method, binary logistic model, binary Logit model The analysis of the logit model shows that there are four factors that are positively correlated with the ability to access capital to start a business, including acquaintance with banks, collaterals, firm size and expected profits, among which Mortgages and familiarity with the bank are the two most powerful factors; At the same time, it also shows that the "age" has an inverse relationship and this is the main factor affecting people's access to capital Based on the analysis results, the thesis proposes a number of recommendations to help people improve access to start-up loans at commercial banks in Can Tho city iv CAM KẾT VỀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Tôi xin cam kết luận văn hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa cơng bố cơng trình khoa học khác Ngày … tháng … năm 2019 Học viên Nguyễn Hữu Thọ v MỤC LỤC CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI 1.1 Đặt vấn đề .1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung: .3 1.2.2 Mục tiêu cụ thể: .3 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Phạm vi không gian: 1.3.2 Phạm vi thời gian: 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu: 1.4 Bố cục đề tài CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1 Cơ sở lý thuyết 2.1.1 Khái niệm .6 2.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay tín dụng kinh doanh khởi nghiệp 2.1.3 Đối tượng cho vay kinh doanh khởi nghiệp .10 2.1.4 Quy định cho vay kinh doanh khởi nghiệp .10 2.1.5 Lý thuyết tảng phát triển giả thuyết 17 2.2 Tổng quan tài liệu .19 M n n i n iả thuyết: 22 2.3.1 Phát triển giả thuyết nghiên cứu 22 2.3.2 Mô hình nghiên cứu đề xuất: 26 CHƯƠNG P PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 28 ơn t t số iệ 28 3.1.1 Thu thập số liệu thứ cấp .28 3.1.2 Thu thập số iệu sơ cấp 28 3.1.3 Thống kê mô tả mẫu 29 P ơn n t c số iệ 29 3.2.1 Thang đo 29 3.2.2 Phương pháp phân tích số iệu .31 K n n i n 33 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 35 4.1 Giới thiệu chung thực trạng khởi nghiệp TP Cần T .35 vi 4.1.1 Thực trạng khởi nghiệp Việt Nam 35 4.1.2 Thực trạng khởi nghiệp công ty vừa nhỏ TPCT .40 4.1.3 Thực trạng huy động vốn cho khởi nghiệp kinh doanh Việt Nam 42 4.2 Mô tả mẫu nghiên cứu .45 4.3 Thực trạng tiếp c n vốn vay khởi nghiệp 47 4.3.1 Khả tiếp cận vốn vay hởi nghiệp inh oanh .47 4.3.2 Tình hình tiếp cận vốn vay hởi nghiệp 47 4.3.3 Thuận lợi hó hăn hi vay vốn khởi nghiệp .51 4.3.4 Nhu cầu vay vốn khởi nghiệp thời gian tới 54 4.4 Kết hồi qui yếu tố ản ởn đến khả năn tiếp c n vốn để khởi nghiệp n ời dân thành phố cần t 56 4.5 Kết q ả so s n c éo iữa c c yế tố t c độn đến k ả năn tiế c n ốn 59 4.5.1 Tác động tuổi đến tiếp cận vốn 59 4.5.2 Tác động tài sản chấp đến tiếp cận vốn .60 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ HÀM NGHIÊN CỨU 62 5.1 Kết lu n .62 5.2 Một số àm ý c n s c n ằm n n cao k ả năn tiế c n ốn ay để k ởi n iệ n ời d n TPCT 63 TÀI LIỆU THAM KHẢO 69 PHỤ LỤC 71 vii DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Quy trình cho vay kinh doanh 11 ình 2.2 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 26 ình 3.1 Khung nghiên cứu 33 ình 4.1 ý o hách hàng hơng thể tiếp cận tín ụng 48 ình 4.2 Nơi hách hàng ự iến vay 56 viii DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Thang đo 30 Bảng 4.1: Thông tin người vay 46 Bảng 4.2: Thông tin người vay tt 46 Bảng 4.3: Môi quan hệ người vay ngân hàng,TCTD 47 ảng 4.4 Mối quan hệ qu n biết với ngân hàng t ệ cấp tín ụng 47 Bảng 4.5: T lệ tiếp cận tín dụng người hởi nghiệp 48 Bảng 4.6: Mục đích vay vốn hộ kinh doanh (2016 – 2018) 49 Bảng Tình hình vay vốn chấp 50 Bảng 4.8: Những thuận lợi vay vốn 51 Bảng 4.9: Những hó hăn hi vay vốn hởi nghiệp 53 Bảng 4.10: Nhu cầu vay vốn hởi nghiệp người ân 54 Bảng 4.11 Tác động ịch sử vay vốn đến nhu cầu vay tương 54 Bảng 4.12: Mục đích vay vốn thời gian tới 55 Bảng 4.13: Kết ước ượng khả tiếp cận vốn hởi nghiệp người ân 57 66 Đối với cho vay oanh nghiệp nhỏ vừa NN , nhiều oanh nghiệp chưa đáp ứng điều iện vay vốn o phương án sản xuất inh oanh thiếu thi, vốn chủ sở hữu ực tài cịn hạn chế, cơng tác hạch tốn ế tốn thiếu chun nghiệp, thơng tin tài thiếu minh bạch, thiếu tài sản đảm bảo ẫn đến tiếp cận nguồn vốn tín ụng ngân hàng oanh nghiệp hạn chế; Đáng ưu ý, hiệu đầu tư tín ụng oanh nghiệp nhỏ vừa chưa cao o phần ớn oanh nghiệp có quy mơ nhỏ, trình độ quản ý áp ụng hoa học ỹ thuật công nghệ vào sản xuất inh oanh hạn chế; hoạt động sản xuất inh oanh NN thường mang tính tự phát, thiếu ế hoạch, chiến ược cụ thể, sức chịu đựng rủi ro thấp, chống đỡ ém trước biến động inh tế vĩ mô, đặc biệt hi inh tế tiềm ẩn bấp bênh, thiếu ổn định, o ảnh hưởng đến hiệu sản xuất inh oanh, hiệu sử ụng vốn vay trả nợ ngân hàng oanh nghiệp Một à, điều hành sách tiền tệ chủ động, inh hoạt góp phần iềm chế ạm phát ổn định inh tế vĩ mô để tạo môi trường inh oanh thuận ợi cho oanh nghiệp; tiếp tục triển hai iệt nhiệm vụ giải pháp Kế hoạch hành động ngành Ngân hàng góp phần cải thiện môi trường inh oanh, nâng cao ực cạnh tranh quốc gia th o Nghị 19 NQ-CP Nghị 33 NQ-CP, tạo điều iện thuận ợi cho người ân oanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn ngân hàng à, thực giải pháp hỗ trợ tổ chức tín ụng mở rộng tín ụng có hiệu quả, trọng vào ĩnh vực sản xuất, ĩnh vực ưu tiên; iểm sốt chặt chẽ tín ụng ĩnh vực tiềm ẩn rủi ro, đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng a à, thường xuyên phối hợp chặt chẽ với quyền địa phương t nh, thành phố việc triển hai chương trình cho vay; tích cực triển hai chương trình ết nối ngân hàng – oanh nghiệp để với quyền địa phương trực tiếp tháo gỡ hó hăn, vướng mắc quan hệ tín ụng với hách hàng ốn à, ch đạo tổ chức tín ụng đẩy mạnh triển hai chương trình, sách tín ụng th o ch đạo Chính phủ, N NN; tiếp tục rà sốt, cải tiến quy trình cho vay, thủ tục vay vốn, nâng cao thẩm định để rút ngắn thời gian giải cho vay, tạo điều iện cho người ân, oanh nghiệp tiếp cận vốn đảm bảo an toàn vốn vay; đồng thời huyến hích tổ chức tín ụng phát triển đa ạng hóa sản phẩm tín ụng sản phẩm ịch vụ ngân hàng, sản phẩm 67 phòng ngừa rủi ro ãi suất tỷ giá nhằm giúp người ân, oanh nghiệp chủ động vốn, tăng cường phòng ngừa rủi ro Năm à, phối hợp với ộ, ngành, địa phương việc xây ựng, hồn thiện chế, sách triển hai có hiệu chương trình tín ụng ngành, ĩnh vực; hoàn thiện triển hai đồng sách hỗ trợ định uật hỗ trợ NN bảo ãnh tín ụng cho NN th o quy văn hướng ẫn uật, đặc biệt sách NN vay vốn TCT , hỗ trợ vốn thông qua Quỹ phát triển DNNVV Đồng thời, iến nghị với ộ, ngành iên quan triển hai đồng quy định uật hỗ trợ ãnh tín ụng cho NN NN văn hướng ẫn uật, đặc biệt sách bảo vay vốn TCT thơng qua Quỹ bảo ãnh tín ụng th o quy định Nghị định số 34 2018 NĐ-CP ngày 2018 Chính phủ Đối với U N t nh, thành phố cần cải cách thủ tục hành việc rút ngắn thời gian cấp Giấy chứng nhận quyền sử ụng đất quyền sở hữu tài sản đất, thủ tục giao ịch bảo đảm thủ tục iên quan nhằm tạo điều iện cho oanh nghiệp nhanh chóng hồn tất hồ sơ vay vốn ngân hàng; tích cực triển hai có hiệu sách hỗ trợ NN quy định uật hỗ trợ NN hướng ẫn ộ, ngành trung ương; đồng thời đẩy nhanh tiến độ thi hành án trình xử ý tài sản đảm bảo tài sản có định thi hành án, hỗ trợ tổ chức tín ụng việc thu hồi vốn ngân hàng; 68 Tóm tắt C ơn Nội ung trọng tâm chương đúc ết ại ết nghiên cứu đề xuất số khuyến nghị nhằm giúp người dân nâng cao khả tiếp cận vốn vay khởi nghiệp ngân hàng thương mại địa bàn thành phố Cần Thơ 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO TÀI LIỆU TIẾNG VIỆT Trần Thị Hồng Thúy, 2016 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ thị xã ĩ An, t nh ình ương Luận văn thạc sĩ, Đại học Hồng Bàng Nguyễn Thị Minh Phượng Nguyễn Thị Minh Hiền, 2011 Đánh giá khả tiếp cận vốn doanh nghiệp nh v a Nghệ An, Luận văn thạc sĩ, ọc viên Nông nghiệp Việt Nam; Đỗ Thị Thanh Vinh Nguyễn Minh Tâm, 2014 Khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa, Tạp chí Tài 2014, số tr.83-84 - 2014; Nguyễn Hồng 2013 , “Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng NN địa bàn t nh Trà inh”, Tạp chí Khoa học Xã hội Nhân văn, số 9, trang 37-45; Trần Ái Kết Thái Thanh Thoảng, 2013 Các nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng thức nơng hộ địa bàn t nh An Giang Tạp chí Khoa học rư ng Đại học C n hơ, số 27, trang 17-24; Trần Ái Kết Huỳnh Trung Thời, 2013 Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến tiếp cận tiêu dùng ngân hàng thương mại hộ gia đình địa bàn Thành phố Cần Thơ Tạp chí Khoa học rư ng Đại học C n hơ, số 28, trang 26-32; Mai ăn Nam cộng sự, 2009 Giáo trình kinh tế lượng TP HCM: Nhà xuất Thống kê; Nguyễn Đình Thọ, 2011 Phương pháp nghi n cứu khoa học kinh doanh Nhà xuất Lao động xã hội, Hà Nội, trang 305, 415 Hoàng Trọng Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008 Phân tích d liệu nghiên cứu với SPSS, tập Nhà xuất Hồng Đức, TP HCM TÀI LIỆU TIẾNG ANH Shirley Akhabonje Mole, 2016 Factors Affecting Access to Credit By Small and Medium Enterprises: A Case of Kitale Town The International Journal of Social Sciences and Humanities Invention Vol No 10 (2016) 70 Olawale Fatoki, 2014 The Causes of the Failure of New Small and Medium Enterprises in South Africa Mediterranean Journal of Social Sciences 5(20) · September 2014 Hasnah et al., 2013 Factors Influencing Small Medium Enterprises (SMES) in Obtaining Loan International Journal of Business and Social Science Vol No 15 [Special Issue – November 2013] Malefho and Moffat, 2015 Credit Accessibility Model of Small Enterprises Based on Firm Characteristics and Business Performance (Case Study at Small Enterprises in West Sumatera Indonesia) Research Article: 2019 Vol: 23 Issue: 1S TÀI LIỆU WEB Khởi nghiệp Việt Nam: Từ niềm tin tới thực tế, [http://kinhtevadubao.vn/chitiet/146-4259-khoi-nghiep-viet-nam tu-niem-tin-toi-thuc-te.html], ngày truy cập 18/1/2018 Một số vấn đề hoạt động khởi nghiệp Đồng sông Cửu Long [http://khoahocvacongnghevietnam.com.vn/khcn-trung-uong/14757-mot-so-van-deve-hoat-dong-khoi-nghiep-o-dong-bang-song-cuu-long.html], 27/03/2018 ngày truy cập 71 PHỤ LỤC P Ế K Ả SÁ ÔNG N Xin chào Anh (Chị , tên Nguyễn ữu Thọ, học viên cao học, chuyên ngành Tài - Ngân hàng Trường Đại học Tây Đô iện nghiên cứu đề tài “Các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn để khởi nghiệp kinh doanh người dân thành phố Cần Thơ” Rất mong Anh (Chị) vui lòng dành chút thời gian 10-15 phút q báu để giúp tơi hồn thành số câu hỏi liên quan ưới in chân thành cảm ơn giúp đỡ Anh (Chị) Xin yên tâm, thông tin trả lời Anh (Chị) giữ bí mật tuyệt đối! Họ tên hách hàng ………………………………… I PHẦN SÀN LỌC Anh (Chị àm inh oanh? (1) Có (0) Khơng Anh (Chị) có vay vốn để kinh doanh ngân hàng địa bàn khơng? (1) Có (0) Khơng II PHẦN THƠNG TIN VỀ CÁ NHÂN Q1 Giới tính: 1. Nam 0. Nữ Q2 Tuổi ……………… Q3 Dân tộc: Người dân tộc Người Kinh Q4 Nghề nghiệp …………………… Q5 Tình trạng nhân? Đã có gia đình; Độc thân (li hơn) Q6 Trình độ học vấn người vay ưới đại học Đại học trở lên III PHẦN THÔNG TIN VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN KHỞI NGHIỆP KINH DOANH Q7 Anh (Chị) có quen biết làm ngân hàng khơng? 1. Có 0. Khơng Nếu có, mức độ quen biết (khoanh trịn): Khơng gần ũi; Ít ần ũi; Rất gần ũi Q8 Quy mô vốn Anh (Chị) dự kiến để khởi nghiệp bao nhiêu? … triệu đồng 72 Q9 Ứơc ượng tổng giá trị tài sản Anh (Chị để khởi nghiệp bao nhiêu? … Tỷ đồng Q10 Lãi suất ngân hàng Anh (Chị vay bao nhiêu? … % Q11 Lợi nhuận kỳ vọng Anh (Chị bao nhiêu? … % IV PHẦN NỘI DUNG Q12 Anh (Chị) vui lòng cho biết, Anh (Chị) có tiếp cận vốn vay hay khơng? (được ngân hàng cho vay hay khơng)? (1) Có Chuyển qua câu Q14 Trả lời câu Q13, tiếp tục câu Q16 hết (0) Không Nếu hông vay lý do?: Q13 Lý khơng nhận vốn vay Khơng có nhu cầu vay vốn Thủ tục vay rườm rà Không biết vay đâu Khơng có bảo lãnh Khơng có tài sản chấp Khơng có phương án trả nợ hợp lí Khơng biết thủ tục xin vay Khác vui òng ghi rõ ………… Q14 Nếu có vay, xin cho biết Anh (Chị vay từ nguồn nào? Nguồn vay L ợng L ợng Kỳ hạn Lãi suất tiền xin tiền vay khoản %/năm vay đ ợc vay Ngân hàng ………… Ngân hàng ………… Ngân hàng ………… 14.1 Vay chấp tài sản khơng? Có tài sản chấp; Khơng có 14.2 Loại tài sản chấp cho ngân hàng? Bằng hốn đất (thổ cư, nơng nghiệp) Nhà Tài sản hác ……………………… 14.3 Có vay tín chấp kh ng?………… Q15 Thơng tin mục đích xin vay thật tình hình sử dụng vốn vay (20162018) [chọn thích hợp] 73 Mục Thực tế sử dụng Số tiền Tỷ trọng đ c xin vốn vay ĐV (%) vay mục 1.000 đánh đích kh ng đồng) dấu X) mục đích Thành lập sở kinh doanh Mở rộng phát triển kinh doanh ngành hàng Mở rộng phát triển kinh doanh ngành hàng Khác …… Lý sử dụng vốn vay k n đún mục đích xin vay (ghi rõ) Q16.Vui lòng cho biết thuận lợi hi vay vốn ngân hàng để khởi nghiệp kinh doanh? Đáp án c nhiều l a chọn) Thủ tục đơn giản Trả nợ linh hoạt Thời gian chờ đợi Thời hạn vay âu Chi phí vay thấp Lãi suất ưu đãi Tự sử dụng tiền Khác ghi rõ ……………… Không cần chấp Q17 ui òng đánh giá cản trở hi vay vốn ngân hàng để khởi nghiệp kinh doanh? (1-Hoàn toàn cản trở - Hoàn toàn d dàng) 74 Các cản trở Ngân hàng giới hạn ĩnh vực đầu tư hởi nghiệp Thủ tục pháp lý Áp lực trả nợ Thời gian áp dụng lãi suất ưu đãi Đánh giá hồ sơ báo cáo, ế hoạch kinh doanh Yêu cầu tỷ suất nhuận Tài sản chấp Giới hạn số tiền vay V NHU CẦU VAY VỐN TRONG THỜI GIAN SẮP TỚI Q18 Anh (Chị) vui lòng cho biết, nhu cầu vay vốn tín dụng để kinh doanh/ khởi nghiệp thời gian tới hay khơng? (1) Có Tiếp tục (2) Khơng Dừng Q19 Anh (Chị) dự định vay đâu? Q20 Số tiền Anh (Chị) dự định vay bao nhiêu? …………………………… Q21 Mục đích vay vốn Anh (Chị) thời gian tới (2019-2020)? Xin chân thành cảm ơn iú đỡ Anh (Chị)! 75 PHỤ LỤC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH gioi tinh Cumulative Frequency Valid N? Percent Valid Percent Percent 66 33.0 33.0 33.0 Nam 134 67.0 67.0 100.0 Total 200 100.0 100.0 dan toc Cumulative Frequency Valid Ng??i kinh Ng??i dân t?c Total Percent Valid Percent Percent 160 80.0 80.0 80.0 40 20.0 20.0 100.0 200 100.0 100.0 viec lam Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Cong chuc 47 23.5 23.5 23.5 Cong nhan 58 29.0 29.0 52.5 Tu kinh doanh 86 43.0 43.0 95.5 Khac 4.5 4.5 100.0 Total 200 100.0 100.0 Tinh trang hon nhan Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Ket hon 130 65.0 65.0 65.0 Doc than 70 35.0 35.0 100.0 200 100.0 100.0 Total Trinh hoc van Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 1.0 22 11.0 11.0 11.0 2.0 42 21.0 21.0 32.0 3.0 101 50.5 50.5 82.5 4.0 35 17.5 17.5 100.0 200 100.0 100.0 Total 76 Quen ngan hang Cumulative Frequency Valid khong co Total Percent Valid Percent Percent 146 73.0 73.0 73.0 54 27.0 27.0 100.0 200 100.0 100.0 Muc quen Cumulative Frequency Valid Valid Percent Percent khong gan gui 23 11.5 42.6 42.6 it gan gui 27 13.5 50.0 92.6 2.0 7.4 100.0 54 27.0 100.0 146 73.0 200 100.0 Rat gan gui Total Missing Percent System Total Tiep can tin dung Cumulative Frequency Valid Khong Percent Valid Percent Percent 52 26.0 26.0 26.0 Co 148 74.0 74.0 100.0 Total 200 100.0 100.0 nhu cau Cumulative Frequency Valid Khong Percent Valid Percent Percent 36 18.0 18.0 18.0 Co 164 82.0 82.0 100.0 Total 200 100.0 100.0 77 Quen ngan hang * Tiep can tin dung Crosstabulation Count Tiep can tin dung Khong Quen ngan hang Co Total khong 42 104 146 co 10 44 54 52 148 200 Total Statistics The chap N Valid Missing Q14.2BK Q14.2NO Q14.2TS 148 89 31 52 111 169 193 Noi du kien Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 36 18.0 18.0 18.0 ACB 3.0 3.0 21.0 AGI 34 17.0 17.0 38.0 BIDV 21 10.5 10.5 48.5 COM 11 5.5 5.5 54.0 CS 2.5 2.5 56.5 DONGA 2.0 2.0 58.5 OCB 10 5.0 5.0 63.5 SAC 12 6.0 6.0 69.5 SHB 4.0 4.0 73.5 TEC 3.5 3.5 77.0 TIN 13 6.5 6.5 83.5 TP 14 7.0 7.0 90.5 VP 19 9.5 9.5 100.0 200 100.0 100.0 Total 78 Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation tuoi 200 25.0 60.0 43.410 9.4226 Quy mo 200 3.0 25.0 10.010 5.3048 Tong tai san 200 2.0 19.0 6.950 3.3592 Lai Suat 200 10.00 13.00 11.6700 1.18241 Loi nhuan ky vong 200 20.00 50.00 33.0250 8.44696 Valid N (listwise) 200 Statistics Ly d khong N Valid Missing Q13.2 Q13.3 Q13.4 Q13.5 Q13.6 Ly khong 10 11 195 191 190 189 196 192 195 nhu cau * Tiep can tin dung Crosstabulation Count Tiep can tin dung Khong nhu cau Co Total Khong 20 16 36 Co 32 132 164 52 148 200 Total Omnibus Tests of Model Coefficients Chi-square Step df Sig Step 55.910 000 Block 55.910 000 Model 55.910 000 Model Summary Step -2 Log likelihood 173.313 Cox & Snell R Nagelkerke R Square Square a 244 358 a Estimation terminated at iteration number because parameter estimates changed by less than ,001 Classification Tablea Observed Predicted Tiep can tin dung Khong Step Tiep can tin dung Khong Co Overall Percentage Percentage Co Correct 26 26 50.0 139 93.9 82.5 79 Model Summary Step Cox & Snell R Nagelkerke R Square Square -2 Log likelihood 173.313 a 244 358 a The cut value is ,500 Variables in the Equation B Step 1a S.E Wald df Sig Exp(B) Q1 476 419 1.293 255 621 Q2 -.063 023 7.286 007 939 Q6 299 205 2.116 146 1.348 Q7 1.362 500 7.438 006 3.906 Q8 408 080 25.834 000 1.503 Q9 224 086 6.813 009 799 Q10 121 157 597 440 1.129 Q11 067 024 7.659 006 1.069 -2.618 2.303 1.292 256 073 Constant a Variable(s) entered on step 1: Q1, Q2, Q6, Q7, Q8, Q9, Q10, Q11 Hệ số tương quan P arson Trinh Quen Quy viec hoc ngan mo Tong Lai nhuan Tiep can tuoi lam van hang von tai san Suat ky vong tin dung 005 -.051 026 044 220 164 038 -.023 069 949 473 710 540 052 060 593 745 033 gioi tinh gioi Pearson tinh Correlation Sig (2- Loi tailed) tuoi N 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 Pearson 005 004 027 -.009 076 049 - 007 -.120 Correlation Sig (2- 151 949 955 706 904 285 492 033 919 041 tailed) N viec Pearson lam Correlation Sig (2- 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 -.051 004 -.174 -.069 - 048 - 033 -.107 085 473 955 N 200 200 Trinh Pearson 026 hoc Correlation van Sig (2- 064 014 328 232 504 368 643 033 200 200 200 200 200 200 200 200 027 -.174 -.042 030 -.025 049 -.009 101 710 706 014 557 675 726 487 903 050 200 200 200 200 200 200 200 200 200 tailed) tailed) N 200 80 Quen Pearson ngan Correlation hang Sig (2- 044 -.009 -.069 -.042 - 154 017 012 104 559 030 807 871 044 042 540 904 328 557 N 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 Quy Pearson 220 076 -.085 030 -.042 604 - -.163 331 mo Correlation von Sig (2- tailed) 038 052 285 232 675 559 000 594 021 000 N 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 Tong Pearson 164 049 048 -.025 154 604 007 -.037 117 tai san Correlation 060 492 504 726 030 000 919 600 009 N 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 Lai Pearson 038 -.151 -.064 049 017 - 007 098 085 Suat Correlation 166 029 tailed) Sig (2tailed) Sig (2- 038 593 033 368 487 807 594 919 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 -.023 007 033 -.009 012 - -.037 098 103 tailed) N Loi Pearson nhuan Correlation ky Sig (2- vong tailed) 163 745 919 643 903 871 021 600 166 N 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 Tiep Pearson 069 -.120 101 104 331 117 085 103 can tin Correlation dung Sig (2- 033 041 033 050 044 000 009 029 046 200 200 200 200 200 200 200 200 200 -.107 046 tailed) N 200