Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng chính thức của nông hộ trên địa bàn quận ô môn thành phố cần thơ

BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ HUỲNH THIÊN KIM CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC CỦA NƠNG HỘ TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN Ô MÔN THÀNH PHỐ CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CẦN THƠ, 2019 BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ HUỲNH THIÊN KIM CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC CỦA NƠNG HỘ TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN Ô MÔN THÀNH PHỐ CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS Nguyễn Minh Tiến CẦN THƠ, 2019 i LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành nội dung nghiên cứu, lời xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến TS Nguyễn Minh Tiến, Thầy nhiệt tình hướng dẫn, hỗ trợ, động viên tơi q trình thực luận văn tốt nghiệp Cảm ơn gia đình ln động viên giúp đỡ tơi nhiều mặt vật chất lẫn tinh thần thời gian học tập; cảm ơn bạn bè tạo điều kiện hỗ trợ tơi q trình học tập thực luận văn Luân văn tốt nghiệp khơng thể tránh số thiếu sót, mong nhận góp ý Q thầy bạn Lời sau cùng, cho phép tơi kính chúc Quý thầy cô nhiều sức khỏe, hạnh phúc thành cơng Trân trọng kính chào! Cần Thơ, ngày tháng 10 năm 2019 Người thực Huỳnh Thiên Kim ii TĨM TẮT Nghiên cứu nhằm phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ quận Ơ Mơn, thành phố Cần Thơ Dữ liệu nghiên cứu thu thập từ khảo sát trực tiếp 200 nơng hộ có vay vốn tổ chức tín dụng địa bàn quận Ơ Mơn, thành phố Cần Thơ Nghiên cứu sử dụng mơ hình hồi qui Binary Logistic để ước lượng yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng thức nơng hộ Kết phân tích cho thấy khả tiếp cận vốn tín dụng thức nơng hộ bị tác động yếu tố giới tính, trình độ học vấn, số lao động, quan hệ xã hội, diện tích đất nông nghiệp, tổng giá trị tài sản, số tiền vay mục đích vay vốn Qua đó, nghiên cứu đề xuất khuyến nghị nhằm góp phần giảm tỷ lệ bị giới hạn tín dụng cho nơng hộ quận Ô Môn, thành phố Cần Thơ iii ABSTRACT This study aims to analyze the factors affecting household credit limits in O Mon District, Can Tho City Research data was collected from a direct survey of 200 households that borrowed money from credit institutions in O Mon district, Can Tho city This research uses the Binary Logistic regression model to estimate factors affecting household credit limits The analysis results show that the household credit limit is affected by ethnic factors such as: labor numbers, social relations, agricultural land area, total asset value, loan amount and loan purpose In particular, ethnic factors, social relations, agricultural land area and total asset value are negatively correlated with household credit limits On the other hand, the factors of labor, loan amount and loan purpose are positively correlated with household credit limits Thereby, this study proposes recommendations to reduce the credit limit for households in O Mon district, Can Tho city iv LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam kết luận văn hồn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa dùng cho luận văn cấp khác Cần Thơ, ngày tháng 10 năm 2019 Người thực Huỳnh Thiên Kim v MỤC LỤC CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu kiểm định giả thuyết 1.3.1 Câu hỏi nghiên cứu 1.3.2 Kiểm định giả thuyết nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4.2.1 Nội dung nghiên cứu 1.4.2.2 Không gian nghiên cứu 1.4.2.3 Thời gian nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Đóng góp luận văn 1.7 Qui trình nghiên cứu 1.8 Kết cấu đề tài nghiên cứu CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Cơ sở lý thuyết 2.1.1 Một số khái niệm liên quan 2.1.2 Vốn nông nghiệp 2.1.3 Tín dụng nơng thơn 2.1.4 Các lý thuyết tiếp cận tín dụng 10 2.1.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức 10 2.2 Tổng quan nghiên cứu có liên quan 12 2.2.1 Một số nghiên cứu nước 12 2.2.2 Một số nghiên cứu nước 13 CHƯƠNG 3: MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 16 3.1 Mơ hình nghiên cứu 16 vi 3.1.1 Mơ hình lý thuyết yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ Quận Ơ Mơn Thành phố Cần Thơ 16 3.1.2 Mô hình nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức 17 3.2 Phương pháp nghiên cứu 20 3.2.1 Phương pháp thu thập liệu 20 3.2.1.1 Dữ liệu thứ cấp 20 3.2.1.2 Dữ liệu sơ cấp 20 3.2.1.3 Phương pháp chọn mẫu 21 3.2.2 Phương pháp phân tích 21 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 24 4.1 Giới thiệu tổng quan địa bàn Quận Ơ Mơn 24 4.1.1 Vị trí địa lý điều kiện tự nhiên 24 4.1.2 Đặc diểm kinh tế xã hội 24 4.2 Tổng quan hệ thống tín dụng thức quận Ơ Mơn Thành phố Cần Thơ26 4.2.2 Thực trạng vay vốn nơng hộ tổ chức tín dụng thức địa bàn Quận Ơ Mơn 26 4.2.3 Thị phần cho vay tổ chức tín dụng thức 27 4.2.3.1 Doanh số cho vay 28 4.2.3.2 Doanh số thu nợ 28 4.2.3.3 Dư nợ 29 4.2.3.4 Nợ xấu 29 4.2.4 Đánh giá chung tín dụng thức quận Ơ Mơn, thành phố Cần Thơ 30 4.2.4.1 Những kết đạt 30 4.2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế 30 4.2.5 Những thuận lợi khó khăn hoạt động tín dụng tổ chức tín dụng thức địa bàn quận Ơ Mơn, thành phố Cần Thơ 31 4.2.5.1 Thuận lợi 31 4.2.5.2 Khó khăn 32 4.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng thức nơng hộ Quận Ơ Mơn 32 4.3.1 Thống kê mô tả mẫu khảo sát 32 vii 4.3.1.1 Đặc điểm chung hộ 32 4.3.1.2 Đặc điểm diện tích đất giá trị tài sản hộ 36 4.3.1.3 Thực trạng tín dụng hộ khảo sát Ơ Mơn 38 4.4 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến tiếp cận vốn tín dụng thức nơng hộ quận Ơ Mơn, Tp Cần Thơ 43 4.4.1 Phân tích kết mơ hình hồi qui Binary Logistic 43 4.4.2 Phân tích tác động biên yếu tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng thức 44 TĨM TẮT CHƯƠNG 46 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN KIẾN NGHỊ 47 5.1 Kết luận 47 5.2 Giải pháp góp phần làm tăng khả tiếp cận vốn vay tín dụng thức nơng hộ trện địa bàn Q Ơ Mơn TPCT 49 5.3 Kiến nghị 53 5.3.1 Đối với quan nhà nước 56 5.3.2 Đối với ngân hàng thương mại 57 5.3.2.1 Hoàn thiện sách tín dụng 57 5.3.2.2 Xây dựng mức lãi suất hợp lý mềm dẻo, thời hạn cho vay phù hợp với điều kiện nông hộ 578 5.3.2.3 Tăng cường quảng bá thông tin nguồn vốn tín dụng 578 5.3.2.4 Mở rộng hình thức tốn giao dịch 578 5.3.2.5 Mối quan hệ ngân hàng nông hộ 578 5.4 Hạn chế hướng nghiên cứu 59 5.4.1 Hạn chế 59 5.4.2 Hướng nghiên cứu 59 TÓM TẮT CHƯƠNG 60 TÀI LIỆU THAM KHẢO 61 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT 63 PHỤ LỤC MỐI QUAN HỆ GIỮA CÁC BIẾN TRONG MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ PHIẾU KHẢO SÁT 67 PHỤ LỤC XỬ LÝ SỐ LIỆU 68 viii DANH SÁCH BẢNG Bảng 3.1: Diễn giải biến mơ hình nghiên cứu khả tiếp cận 18 Bảng 3.2: Phân bổ mẫu điều tra theo địa bàn nghiên cứu 21 Bảng 4.1: Tín dụng nơng thơn quận Ơ Mơn (2015 - 2017) 26 Bảng 4.2: Kết thị phần cho vay tổ chức tín dụng thức địa bàn 27 Bảng 4.3: Đặc điểm giới tính dân tộc nơng hộ 33 Bảng 4.4: Đặc điểm kinh nghiệm sản xuất trình độ nơng hộ 33 Bảng 4.5: Đặc điểm QHXH, nghề nghiệp tình trạng kinh tế nơng hộ 35 Bảng 4.6: Đặc điểm số lao động thu nhập hộ 35 Bảng 4.7: Đặc điểm diện tích đất hộ 36 Bảng 4.8: Đặc điểm giá trị tài sản hộ 37 Bảng 4.9: Cơ cấu hộ tham gia tín dụng thức 38 Bảng 4.10: Cơ cấu hình thức tiếp cận tín dụng thức hộ 39 Bảng 4.11: Cơ cấu TCTD theo số liệu điều tra địa bàn quận Ơ Mơn 39 Bảng 4.12: Khả đáp ứng vốn tổ chức tín dụng thức 40 Bảng 4.13: Tổng hợp số mục đích vay vốn nông hộ 41 Bảng 4.14: Cơ cấu nguồn tiền trả nợ vay hộ 42 Bảng 4.15: Kết hồi quy Binary Logistic yếu tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng thức 43 Bảng 4.16: Tác động biên yếu tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng thức 44 57 Thứ ba, phát hành trái phiếu tạo ngân sách chi trả nợ xây dựng cịn tồn đọng nhằm giúp cho nơng hộ nhóm ngành xây dựng, bất động sản công nghiệp giải khó khăn hiệu Thứ tư, nơng trì kêu gọi nông hộ mạnh vốn, công nghệ nguồn lực có sách, tích cực tham gia đóng góp vốn vào quỹ bảo lãnh hỗ trợ nông hộ, hỗ trợ nông hộ thông qua hiệp hội, thêm sức mạnh giúp vượt qua khó khăn phát triển bền vững 5.3.2 Đối với ngân hàng thương mại 5.3.2.1 Hồn thiện sách tín dụng Bằng cách cải cách Chính sách tín dụng hồn thiện mơi trường kinh tế pháp luật nhằm tạo nhiều hội thuận lợi cho hoạt động tín dụng thức phát triển thị trường tín dụng cho nông hộ, tăng khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng với lãi suất hợp lý Ưu tiên tạo điều kiện để nông hộ tiếp cận nguồn vốn vay ưu đãi, đơn giản thủ tục để nơng hộ thật có nhu cầu vay với mục đích phát triển kinh doanh, có thiện chí việc trả nợ vay tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng cách nhanh chóng hiệu Cần đổi chế chấp, tín chấp vay vốn ngân hàng cho phù với nông hộ: Kết phân tích cho thấy, rào cản lớn làm cho nơng hộ khó vay vốn từ ngân hàng điều kiện tài sản chấp Với quy mô vốn hạn chế, nông hộ địa bàn quận Ơ Mơn khơng có có tài sản đảm bảo để vay vốn, hình thức cho vay tín chấp khơng thể nơng hộ nhỏ chưa tạo thương hiệu, uy tín thị trường, hoạt động kinh doanh chưa ổn định, Vì vậy, việc đổi chế chấp, tín chấp vay vốn ngân hàng cho phù hợp với điều kiện nông hộ thật cần thiết để giúp cho nơng hộ tiếp cận với nguồn vốn ngân hàng Chẳng hạn, ngân hàng thực cho vay không cần cần phần tài sản chấp, linh hoạt việc nhận tài sản làm tài sản chấp vay vốn, Để làm điều này, ngân hàng cần phải nhiều vào mục đích vay vốn, thẩm định thật kỹ phương án, dự án sản xuất kinh doanh đề nghị vay vốn tăng cường nắm bắt thông tin, theo dõi, giám sát nông hộ thường xuyên Trong q trình giám sát, thấy nơng hộ có khó khăn kịp thời tư vấn hỗ trợ để nơng hộ sử dụng vốn có hiệu điều cịn giúp nơng hộ mạnh 58 dạn tiếp cận vốn vay Ngân hàng áp dụng hình thức đảm bảo khoản phải thu nông hộ, cần nông hộ cam kết thu tiền hàng qua hình thức chuyển khoản cơng ty mở ngân hàng cho vay ngân hàng thu nợ cách trích từ tài khoản vay nông hộ 5.3.2.2 Xây dựng mức lãi suất hợp lý mềm dẻo, thời hạn cho vay phù hợp với điều kiện nông hộ Cần cải tiến thủ tục theo hướng đơn giản, rút ngắn thủ tục vay tạo điều kiện cho nông hộ nhiều Bên cạnh cần phải tăng qui mơ vốn nơng hộ sản xuất hiệu có sách ưu đãi nông hộ khách hàng lâu năm Ngân hàng nên có sách lãi suất riêng dành cho khối khách hàng nông hộ thực giảm mức cụ thể mức lãi suất cơng bố chung để áp dụng cho nhóm khách hàng 5.3.2.3 Tăng cường quảng bá thông tin nguồn vốn tín dụng Việc cung cấp thơng tin nguồn vốn tín dụng ngân hàng đến nơng hộ cịn chưa cao, nơng hộ tìm hiểu cần thiết nên dẫn đến có sách ưu đãi từ phía ngân hàng dành cho đối tượng nông hộ bị chậm trễ Quảng bá nhiều kênh truyền thông, thông tin đại chúng để thông tin đến với nơng hộ xác kịp thời, chí tiếp cận tận nơng hộ sản phẩm vay dành cho nơng hộ Ngồi ra, ngân hàng nên thông qua tổ chức hỗ trợ phát triển nông hộ để tạo điều kiện cho nông hộ tiếp cận nguồn vốn thông qua bảo lãnh tổ chức, đặc biệt cho nông hộ thành lập dự án khởi nghiệp Đồng thời, nghiên cứu xây dựng sản phẩm, dịch vụ, tiện ích phù hợp, đại, tăng cường hoạt động dịch vụ tư vấn, hướng dẫn thủ tục, lập kế hoạch, phương án sản xuất kinh doanh, phương thức quản lý tài nhằm giúp hỗ trợ nông hộ thuận lợi vay vốn trình giám sát thu hồi nợ ngân hàng dễ dàng 5.3.2.4 Mở rộng hình thức tốn giao dịch Đặt trạm phịng giao dịch với hệ thống toán phù hợp nơng hộ có quy mơ lớn để tạo điều kiện thuận lợi cho nơng hộ giao dịch tốn nhanh chóng hoạt động phát sinh thường ngày với mức phí ưu đãi 5.3.2.5 Mối quan hệ ngân hàng nông hộ Các nông hộ ngân hàng cần có tiếng nói chung quan hệ tín dụng Mối quan hệ ngân hàng nông hộ đối tác nhau, tương trợ 59 đúc kết câu nói quen thuộc: NH cho nơng hộ vay vốn nơng hộ tồn nơng hộ cịn tồn tại, NH có khách hàng vay Vì nơng hộ trao đổi, chia sẻ thơng tin với ngân hàng, tìm hiểu rõ hình thức tín dụng ngân hàng khả thích ứng nơng hộ với hình thức, qua giúp giải phần khó khăn nơng hộ tham gia vay vốn ngân hàng Về phía ngân hàng, nơng động, linh hoạt việc áp dụng biện pháp bổ sung vốn đầu tư, cấu lại nợ, khoanh nợ, miễn giảm lãi vay giúp nông hộ hoạt động hiệu quả, có điều kiện để hồn vốn 5.4 Hạn chế hướng nghiên cứu 5.4.1 Hạn chế Nội dung nghiên cứu đề tài đáp ứng mục tiêu đề ra, nhiên, luận văn tồn số hạn chế đề tài phân tích ngân hàng địa bàn quận Ơ Mơn, nghiên cứu ngân hàng nói chung, khơng sâu phân tích loại hình ngân hàng riêng biệt Bên cạnh đó, luận văn nghiên cứu nông hộ sinh sống quận Ơ Mơn vay vốn tổ chức địa bàn quận Ơ Mơn, khơng phân tích hộ ngồi quận Ơ Mơn có vay vốn tổ chức tín dụng địa bàn quận Ơ Mơn Cuối cùng, việc đề xuất giải pháp nghiên cứu cịn hạn chế, mang tính kế thừa từ nghiên cứu trước chưa có điều kiện kiểm chứng thực tế Vì thế, cần có nghiên cứu để nghiên cứu sâu hoàn thiện 5.4.2 Hướng nghiên cứu Từ hạn chế nêu trên, hướng nghiên cứu cần mở rộng địa bàn nghiên cứu quận, huyện khác cho thành phố Cần Thơ tiếp cận vốn tín dụng thức hộ Bên cạnh đó, nghiên cứu sau nên mở rộng cỡ mẫu nghiên cứu đồng thời mở rộng phạm vi nghiên cứu toàn tỉnh thành phố Cần Thơ (cấp tỉnh) khu vực ĐBSCL để kết nghiên cứu mang tính khái quát cao Các kiến nghị sách mang tính định hướng, chưa xác định lợi ích, chi phí mà bên liên quan (người vay, ngân hàng, bên thứ ba khác) hưởng trả Đây hướng gợi mở cho nghiên cứu sau thực phân tích sâu 60 TÓM TẮT CHƯƠNG Chương tác giả tóm tắt kết đạt theo mục tiêu đặt mặt hạn chế tồn đề tài Đồng thời dựa kết nghiên cứu, tác giả đề xuất số giải pháp nhằm gia tăng khả tiếp cận vốn tín dụng thức nơng hộ Quận Ơ Mơn TPCT Bên cạnh nghiên cứu sau tác giả mong mở rộng cỡ mẫu nghiên cứu đồng thời mở rộng phạm vi nghiên cứu toàn tỉnh thành phố Cần Thơ (cấp tỉnh) khu vực ĐBSCL để kết nghiên cứu mang tính khái quát cao 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO Chowdhury, M J A, Ghosh, D., and Wright, R E., (2002), The Impact of Micro-credit on Poverty: Evidence from Bangladesh, World Development, 24(1): 79-89 Nguyễn Sinh Cúc (2001), Kết điều tra nông thôn, nông nghiệp thuỷ sản 2001, NXB Thống kê Vương Quốc Duy Lê Long Hậu (2012), Vai trị tín dụng thức đời sống nơng hộ Đồng sông Cửu Long, Trường Đại học Cần Thơ: Kỷ yếu Khoa học 2012 Frankellis (1993), Kinh tế nông hộ nông dân phát triển nông nghiệp, Thành phố Hồ Chí Minh: NXB Nơng nghiệp Hossain, F & Knight, T., (2008), Financing the Poor: Can Micro credit make a difference? Empirical observation from Bangladesh, BWPI Working Paper 38, Books World Poverty Institute, University of Manchester, UK, available at: http://www.bwpi.manchester.ac.uk/resources/Working-Papers/bwpi-wp-3808.pdf, accessed on: 01/10/2009 Đào Thị Minh Hương (2015), Báo cáo kết nghiên cứu đề tài cấp Nhà nước, “Phát triển bền vững người Việt Nam đáp ứng thời kỳ đẩy mạnh CNH, HĐH hội nhập quốc tế 2013-2015”, Viện Nghiên cứu Con người, Hà Nội Kasali, T A., Ahmad, S A & Lim, H E, (2015), The Role of Microfinance in Poverty Alleviation: Empirical Evidence from South-West Nigeria, Asian Social Science, 11(21) Trần Ái Kết Huỳnh Trung Thời (2013), Các nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng thức nông hộ địa bàn tỉnh An Giang, Trường Đại học Cần Thơ: Tạp chí khoa học, Phần D: Khoa học Chính trị, Kinh tế Pháp luật: 27 (2013): 1724 Phan Đình Khơi (2013), Các nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng thức phi thức nơng hộ đồng sơng Cửu Long, Tạp chí Khoa học Trường Đại học Cần Thơ, số 28, trang 38-53 10 Lê Trung Kiên (2016), Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ quận U Minh, tỉnh Cà Mau, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế TPHCM 62 11 Nguyễn Thành Nam (2016), Đánh giá sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp nơng thơn, Tạp chí Ngân hàng, số 14 12 Lê Khương Ninh Phạm Văn Dương (2011), Phân tích yếu tố định lượng vốn tín dụng thức hộ nơng dân tỉnh An Giang, Tạp chí Cơng nghệ Ngân hàng, số 60 (tháng 3-2011), trang 8-15 13 Nguyễn Quốc Oánh, Phan Thị Mỹ Dung (2010), Khả tiếp cận tín dụng thức hộ nơng dân: Trường hợp nghiên cứu vùng cận ngoại thành Hà Nội, Trường Đại học Nơng nghiệp Hà Nội: Tạp chí khoa học Phát triển 2010: Tập 8, số 1: 170-177 14 Shete, M., & Garcia, R J (2011), Agricultural credit market participation in finoteselam town, ethiopia, Journal of Agribusiness in Developing and Emerging Economies, 1(1), 55-74 doi:http://dx.doi.org/10.1108/20440831111131514 15 Lê Đình Thắng (1993), Phát triển kinh tế hộ theo hướng sản xuất hàng hóa, NXB Nơng Nghiệp, Hà Nội 16 Đào Thế Tuấn (1997), Kinh tế hộ nơng dân, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội 17 Weng, R (2008), An empirical investigation of credit constraints in the rural credit market in guizhou china (Order No MR48144), Available from ProQuest Central (304372279) Retrieved from 18 Zeller, M.(1994), Determinants of credit rationing: a study of informal lenders and formal credit groups in Madagasca, World Development, 22(12), 18951907 63 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Xin chào Ơng/Bà, tơi tên Huỳnh Thiên Kim học viên cao học ngành Tài ngân hàng, trường Đại học Tây Đô Tôi thực đề tài luận văn thạc sỹ “Các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng thức nơng hộ địa bàn quận Ơ Mơn, thành phố Cần Thơ” Rất mong Ông/Bà vui dành chút thời gian trả lời câu hỏi sau đây, nhằm cung cấp thông tin phục vụ cho nghiên cứu Tôi xin hứa thông tin bảo mật sử dụng dạng báo cáo thống kê I THÔNG TIN CHUNG CỦA HỘ Q1 Họ tên nông hộ: ……………………………………………………… Q2 Giới tính: Nam Nữ Q3 Trình độ:……………………………….(số năm học) Q4 Nghề nghiệp nông hộ: Công việc Lựa chọn Công nhân  Công chức, viên chức Nhà nước  Nhân viên văn phòng  Giáo viên, giảng viên  Buôn bán nhỏ  Khác……………  Q5 Nhân hộ:………………………………………(người) Q6 Số lao động hộ (độ tuổi từ 15 - 65):……………… (người) Q7 Ơng/Bà vui lịng cho biết tổng thu nhập trung bình tháng nơng hộ gia đình bao nhiêu? Q8 Gia đình ơng/bà có làm ngân hàng hay quan nhà nước không? Có Khơng Q9 Xin vui lịng cho biết số năm kinh nghiệm sản xuất gia đình ơng/bà II ĐẶC ĐIỂM SẢN XUẤT KINH DOANH Q10 Xin vui lịng cho biết thơng tin loại đất mà hộ sở hữu? 64 Diện tích (m2) Loại đất - Thổ cư - Đất nơng nghiệp, đó: + Đất trồng lúa + Đất trồng hoa màu + Đất nuôi thủy sản Q11 Ơng/bà vui lịng cho biết giá trị tài sản Giá trị tài sản Triệu đồng Nhà, xưởng Máy móc, trang thiết bị Đàn gia súc Thủy sản Vườn lâu năm Tiền mặt sản xuất kinh doanh Tiền tiết kiệm Giá trị tài sản khác Q12 Ơng/Bà vui lịng cho biết thơng tin nguồn vốn sản xuất kinh doanh Nguồn vốn Triệu đồng Tổng nguồn vốn Vốn tự có Vốn vay Vay tổ chức tín dụng Vay khác III THƠNG TIN VAY VỐN CỦA HỘ Q13 Xin Ông/Bà vui long cho biết gia đình vay vốn ngân hàng nào? Ngân hàng Argibank Ngân hàng Công Thương Ngân hàng Đông Á Ngân hàng Kiên Long Ngân hàng Á Châu NH sài Gịn Thương Tín Ngân hàng khác:… Q14 Xin ơng/bà vui lịng cho biết số tiền mà gia đình xin vay ngân hàng bao nhiêu? ………………………………………………………………………… …… 65 Q15 Ngân hàng cho ông/bà vay với số tiền so với số tiền mà gia đình xin vay? …………………………………………………………… ……… … Q16 Nếu khơng đủ xin ơng/bà vui lịng cho biết ngân hàng không cho vay đủ số tiền mà gia đình yêu cầu? Lý Lựa chọn Mục đích vay vốn  Giá trị tài sản đảm bảo khơng đủ  Khơng có tài sản đảm bảo  Thu nhập thấp  Khơng có mối quan hệ với ngân hàng  Khác:…………………………………………………………  Q17 Khi vay vốn ơng/bà chấp tài sản cho ngân hàng khơng? Có Khơng Q18 Tài sản chấp ơng/bà gì? Ngơi nhà Quyền sử dụng đất Sổ tiết kiệm Khác………………………… Xe (xe du lịch, xe tải,…) Q19 Giá trị tài sản chấp ơng/bà ngân hàng đánh giá có giá trị bao nhiêu? (Bao nhiêu tiền?) … Q20 Theo ông/bà giá trị tài sản ngân hàng đánh so với trị thị trường? Thấp giá trị thị trường Bằng với trị thị trường Cao giá trị thị trường Q21 Bằng hình thức sau ơng/bà tiếp cận với nguồn vốn vay? Tiếp thị từ nhân viên Tự tìm đến ngân hàng Giới thiệu từ người thân bạn bè Khác :…………………………… Q22 Xin ơng/bà cho biết mục đích vay vốn gia đình gì? Sản xuất :  chăn nuôi Mua khác:………………………  trồng trọt  sinh hoạt 66 Q23 Trong thời gian sử dụng vốn vay, cán tổ chức cho vay có đến xem xét mục đích sử dụng vốn theo hợp đồng khơng? Có Khơng Q24 Xin ơng/bà vui lịng cho biết mức độ hài lòng ngân hàng mà gia đình vay vốn? Rất khơng hài lịng Khơng hài lịng Hài lịng Rất hài lịng Trung bình Yếu tố Thủ tục vay vốn      Thái độ phục vụ nhân viên      Lãi suất tiền vay      Đánh giá tài sản đảm bảo      Thời hạn giải vay vốn      Uy tính ngân hàng      Mạng lưới giao dịch      Loại hình ngân hàng      Các sản phẩm kinh doanh ngân hàng      10 Quy mô ngân hàng      11 Chính sách hỗ trợ ngân hàng      12 Khác…………………………………      Q25 Xin vui lòng cho biết nguồn tiền trả nợ vay Ông/Bà từ nguồn nào? Nguồn tiền từ hiệu KD Vay mượn khác Vay mượn từ người thân, bạn bè Khác Q26 Xin ơng/bà vui lịng cho biết khó khăn mà gia đình gặp phải vay vốn ngân hàng là? Q27 Kiến nghị ông/bà để giúp cho hộ gia đình vay vốn ngân hàng dễ dàng hiệu hơn? CHÂN THÀNH CÁM ƠN! 67 PHỤ LỤC MỐI QUAN HỆ GIỮA CÁC BIẾN TRONG MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ PHIẾU KHẢO SÁT ĐVT Biến số Câu hỏi liên quan với phiếu khảo sát GIOI TINH Nam = 1; Nữ = Q2 TRINH DO Năm Q3 SO LAO DONG Người/hộ Q6 QUAN HE XH Có = 1; Không = Q8 DIEN TICH DAT Ha Q10 TONG GTTS Triệu đồng Q11 SO TIEN VAY Triệu đồng/năm Q15 THU NHAP BQ Triệu đồng/tháng Q7 Vay sản xuất NN = 1; MUC DICH VAY Khác = Q22 68 PHỤ LỤC XỬ LÝ SỐ LIỆU Thống kế mô tả Gioitinh Freq Percent 51 25.5 25.5 149 74.5 100 200 100 Total Variable Cum Obs Mean Std Dev Min Max trdo 200 9.69 3.470464 16 nhankhau 200 4.355 1.359491 soldong 200 3.345 1.192934 thunhap 200 10.0956 7.0641405 30 Qhxh Freq Cum 150 75 75 50 25 100 200 100 Total Dien tich dat Freq Percent Cum 33.50 0.72 0.72 141.35 3.06 3.78 290.63 6.28 10.06 1.942.40 42.03 52.09 2.213.53 47.91 100 4.621.41 100 Total tongts Total Percent Freq Percent Cum 0.45 0.29 0.29 2.19 1.43 1.72 2.93 1.91 3.63 8.66 5.67 9.30 27.53 17.99 27.29 42.17 27.56 54.85 69.05 45.15 100 152.98 100 69 sotv Freq Percent 55 0.41 0.41 900 6.75 7.16 930 6.98 14.14 1.325 9.95 24.09 1.825 13.72 37.81 4.025 30.23 68.04 4.200 31.56 100 13.315 100 Total Mucdichvay Freq Tntnv Percent Cum 128 77.58 77.58 37 22.22 100 165 100 Total Freq Percent Cum 121 73.33 73.33 15 9.09 82.42 10 6.06 88.48 19 11.52 100 165 100 Total Variable Cum Obs Mean Std Dev Min Max yeuto1 200 3.58 0.881753 yeuto2 200 3.835 0.755399 yeuto3 200 3.88 0.773688 yeuto4 200 3.775 0.882194 yeuto5 200 3.87 0.725072 yeuto6 200 3.94 0.677269 yeuto7 200 3.905 0.754201 yeuto8 200 3.975 0.704883 yeuto9 200 3.88 0.684061 70 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến tỷ lệ tiếp cận vốn tín dụng thức 2.1 Mơ tả biến mơ hình Tên biến Hệ số β Sx Giá trị Sig Giới tính Trình độ học vấ n 2.080 0.855 0.079 0.015 0.001 Số lao độ ng củ a hộ Quan hệ xã hội Diệ n tích đấ t nơng nghiệp Tổ ng giá trị tài sả n Số tiề n vay Thu nhậ p bình qn tháng Mụ c đích vay vố n Hằ ng số LR chi2(9) Prob > chi2 -0.158 1.111 1.697 1.181 0.101 0.477 0.588 1.590 3.311 77.94 0,000 0.680 0.017 0.015 0.012 0.002 0.309 0.047 0.000 0.273 0.724 0.276 3.083 1.472 0.598 2.052 -13.963 Logistic 93.28 R2 Số quan sát 0.8036 165 2.2 Kết hồi qui Binary Logistic Variable gioitinh trdo soldong qhxh dtnông hộ tongts sotienvay thunhap mucdichvay Obs Mean 165 165 165 165 165 165 165 165 165 Variable VIF gioitinh trdo soldong qhxh dtnông hộ tongts sotienvay thunhap mucdichvay 2.02 1.06 1.09 1.13 1.12 1.15 2.93 1.19 1.38 Mean VIF 1.45 0.745 9.69 3.345 0.325 2213.53 153 62.3 10.0895 0.515 1/VIF 0.495049 0.943396 0.917431 0.884955 0.892857 0.869565 0.341296 0.840336 0.724367 Std Dev Min 0.436955 3.470464 1.192934 0.46955 2890.716 227.6973 67.35647 7.057498 0.501029 Max 0 1.6 16 12000 1069 400 30 71 logit Y OLD GENDER MARITAL EDU NATION YEAR INCOME MEMBER PRO RATE COLL vce(robust) Iteration 1: Iteration 2: Iteration 3: Iteration 4: Iteration 5: Iteration 6: Iteration 7: Iteration 8: Iteration 9: log pseudolikelihood = log pseudolikelihood = log pseudolikelihood = log pseudolikelihood = log pseudolikelihood = log pseudolikelihood = log pseudolikelihood = log pseudolikelihood = log pseudolikelihood = 77.247776 82.257776 91.813303 118.820344 57.008952 85.456255 94.198576 73.242658 112.798237 Logistic regression Number of obs Wald chi2(9) Prob > chi2 Pseudo R2 Log pseudolikelihood = 93.28 Y SEX EDU LAB SOC ACR PRO LOA AVE PUR Odds Ratio 1.313513 8.002291 1.581586 2.061782 7586727 4.356285 5498434 1285217 1952186 Robust Std Err z 103371 6.843302 1.756941 3.498091 8962361 2.080114 3231724 2043368 2723973 3.47 2.43 0.41 2.41 0.23 3.08 1.02 1.99 1.17 P>|z| 0.001 0.015 0.680 0.017 0.815 0.002 0.309 0.047 0.242 = = = = 165 77.94 0.0000 0.8036 [95% Conf Interval] 0.2957 0.0647 -0.0430 0.0978 0.0642 0.5333 0.1862 0.0873 0.2899 1.532577 42.76954 13.95306 57.33511 7.684168 11.10613 1.739946 2.899367 3.007744 logistic Y SEX EDU LAB SOC ACR PRO LOA AVE PUR vce(robust) Logistic regression Log pseudolikelihood = 93.28 Number of obs Wald chi2(9) Prob > chi2 Pseudo R2 = = = = 165 77.94 0.0000 0.8036