(Luận văn) các yếu tố ảnh hưởng đến dư nợ tín dụng nông nghiệp của nông hộ tại hội sở ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh đồng nai

t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ng hi ep w n lo NGUYỄN VĂN THÀNH ad ju y th yi pl n ua al CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN DƢ NỢ TÍN DỤNG NƠNG NGHIỆP CỦA NƠNG HỘ TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH ĐỒNG NAI n va ll fu oi m at nh z z jm ht vb k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm an Lu n va ey t re TP Hồ Chí Minh – Năm 2020 t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ng hi ep w n lo NGUYỄN VĂN THÀNH ad ju y th yi pl CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN DƢ NỢ TÍN DỤNG NƠNG NGHIỆP CỦA NƠNG HỘ TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH ĐỒNG NAI n ua al n va fu ll Chuyên ngành : Quản lý công oi m : 8340403 at nh Mã ngành z z k jm ht vb LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ gm om TS ĐẶNG VĂN CƢỜNG l.c NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: an Lu n va ey t re TP Hồ Chí Minh – Năm 2020 LỜI CAM ĐOAN t to ng Tôi tên là: Nguyễn Văn Thành hi ep Sinh ngày: 10/10/1974 Quê quán: Quảng Nam w n Đơn vị công tác: Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Đồng Nai lo Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ “Các yếu tố ảnh hƣởng đến dƣ nợ tín ad y th dụng nơng nghiệp nơng hộ Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp Phát ju triển nông thôn - Chi nhánh tỉnh Đồng Nai” kết trình học tập yi pl nghiên cứu riêng cá nhân ua al Số liệu kết nghiên cứu đề cập luận văn trung thực có n nguồn gốc rõ ràng, minh bạch va n Các thơng tin trích dẫn luận văn thu thập từ nguồn trích ll fu dẫn khác ghi phần tài liệu tham khảo at nh Trân trọng! oi m Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan z Đồng Nai, ngày năm 2020 z tháng jm ht vb Tác giả k om l.c gm an Lu Nguyễn Văn Thành n va ey t re MỤC LỤC t to TRANG PHỤ BÌA ng hi LỜI CAM ĐOAN ep MỤC LỤC w n DANH MỤC CÁC BẢNG VÀ HÌNH VẼ lo ad TĨM TẮT y th ju CHƢƠNG GIỚI THIỆU yi 1.1 Đặt vấn đề pl ua al 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Câu hỏi nghiên cứu n va 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu n 1.5 Phương pháp nghiên cứu fu ll 1.6 Cấu trúc luận văn m oi CHƢƠNG 2: LÝ THUYẾT VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN DƢ NỢ TÍN DỤNG NÔNG HỘ at nh 2.1 Khái quát tín dụng z z 2.1.1 Khái niệm tín dụng vb ht 2.1.2 Phân loại tín dụng jm 2.2 Khái quát hoạt động cho vay ngân hàng thương mại k 2.2.1 Khái niệm cho vay ngân hàng thương mại gm l.c 2.2.2 Nguyên tắc cho vay NHTM 2.2.3 Đặc điểm cho vay NHTM om 2.2.4 Phân loại cho vay 10 an Lu 2.2.5 Đối tượng cho vay NHTM 11 va 2.2.6 Điều kiện cho vay NHTM 12 n 2.3 Cho vay nông nghiệp ngân hàng thương mại 14 2.3.3 Các phương thức cho vay nông nghiệp 22 ey 2.3.2 Vai trò cho vay nông nghiệp phát triển kinh tế - xã hội 20 t re 2.3.1 Đặc điểm cho vay nông nghiệp 14 2.4 Cơ sở lý thuyết nghiên cứu trước .23 t to 2.4.1 Lược khảo lý thuyết 23 ng 2.4.2 Lược khảo nghiên cứu .26 hi 2.4.3 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 28 ep CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 w 3.1 Quy trình nghiên cứu 31 n lo 3.2 Thông tin cần dùng .31 ad 3.3 Phương pháp phân tích 32 y th CHƢƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 36 ju yi 4.1 Hoạt động cho vay nông nghiệp Agribank Đồng Nai .36 pl 4.1.1 Giới thiệu sơ lược tỉnh Đồng Nai TP.Biên Hòa .36 al ua 4.1.2 Sơ lược Agribank Đồng Nai 37 n 4.1.3 Thực trạng dư nợ nông nghiệp nông hộ Agribank Đồng Nai 40 va n 4.2 Đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến dư nợ nông nghiệp nông hộ Agribank Đồng Nai 43 ll fu oi m 4.2.1 Kết thống kê mô tả 43 4.2.2 Kết nghiên cứu định lượng 46 nh at CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ CÁC KHUYẾN NGHỊ 51 z 5.1 Kết luận .51 z ht vb 5.2 Các giải pháp khuyến nghị nhằm khắc phục hạn chế tồn 52 k jm 5.3 Hạn chế đề tài 55 om l.c PHỤ LỤC gm DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC BẢNG VÀ HÌNH VẼ t to ng hi ep Bảng 2.1 Các yếu tố ảnh hưởng đến vay tín dụng 28 Hình 2.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 29 Hình 3.1 Quy trình nghiên cứu 31 Bảng 3.1 Mô tả biến dấu kỳ vọng mơ hình w n Bảng 4.1 Số lượng nông hộ vay vốn Agribank Đồng Nai từ 2016 đến 2018 34 40 lo ad Bảng 4.2 Tỷ trọng dư nợ nông hộ vay vốn Agribank Đồng Nai so tổng dư 41 ju y th nợ Agribank Đồng Nai Bảng 4.3 Kết cho vay nông hộ thông qua tổ vay vốn Agribank yi pl Đồng Nai đến 31/12/2018 42 al 43 Hình 4.1 Số lượng nơng hộ địa bàn Biên Hịa dư nợ giai đoạn 2016-2018 44 n ua Bảng 4.4 Nợ hạn cho vay nông hộ Agribank Đồng Nai đến 31/12/2018 va n Hình 4.2 Tỷ trọng dư nợ vay chăn nuôi/trồng trọt thời điểm 31/12/2018 45 fu ll Bảng 4.5 Kết hồi quy yếu tố tác động đến dư nợ tín dụng nơng nghiệp m oi nông hộ (DEBT) địa bàn thành phố Biên Hòa 46 at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re TÓM TẮT t to - Lý lựa chọn đề tài nghiên cứu: Lĩnh vực nông nghiệp, nông dân, nông thôn ng Đảng, Chính phủ tỉnh Đồng Nai quan tâm nhằm tạo điều kiện thúc hi ep đẩy kinh tế phát triển; nguồn vốn tín dụng đầu tư vào ngành, lĩnh vực ưu tiên, có nơng nghiệp Tín dụng nơng nghiệp nơng hộ giai đoạn qua có nhiều w tác động tích cực, nhiên, nhiều trường hợp chưa có hội tiếp cận vốn ngân n lo hàng họ khó tiếp cận thị trường tín dụng thức bán thức Tại ad y th thành phố Biên Hịa - đô thị trung tâm tỉnh Đồng Nai, hộ nông dân địa ju bàn ngoại thành khơng ngoại lệ Do đó, tác giả chọn đề tài nhằm đạt yi pl mục tiêu nghiên cứu sau ua al - Mục tiêu nghiên cứu: phân tích yếu tố ảnh hưởng đến dư nợ tín dụng nông n nghiệp nông hộ địa bàn thị Biên Hịa Từ việc phân tích đề xuất va n giải pháp nhằm đẩy mạnh cho vay tín dụng nơng nghiệp địa bàn ll fu đô thị thuộc tỉnh at nh lượng OLS (Ordinary Least Square) oi m - Phương pháp nghiên cứu: đề tài sử dụng phương pháp phân tích định lượng ước - Kết nghiên cứu: tác động yếu tố nội sinh tới dư nợ tín dụng nơng z z nghiệp nơng hộ thông qua việc chọn biến phụ thuộc “Dư nợ tín dụng nơng vb lãi suất vay, mục đích vay k jm ht nghiệp nông hộ” 05 biến độc lập là: độ tuổi, trình độ học vấn, diện tích đất, gm - Kết luận hàm ý: đề tài đánh giá phần thực trạng cho vay nông l.c nghiệp nông hộ khu vực thị - thị trường tín dụng chưa quan om tâm cách đặc thù, qua đề xuất số giải pháp khuyến nghị việc lai an Lu tạo điều kiện cho loại hình tín dụng phát triển cách bền vững tương n va ey t re ABSTRACT t to - Agricultural, farmers and rural areas are paid much attention to by the Party, ng Government and Dong Nai Province in order to facilitate economic development; hi ep Credit capital is invested in priority industries and sectors, including agriculture Agricultural credit at households during the past period has had many positive w n effects, however, in many cases there has been no chance to access bank capital lo ad because it is difficult to access the formal and semi-formal credit markets In Bien y th Hoa City - the central urban area of Dong Nai Province, farmers in suburban areas ju are no exception Therefore, the author chooses the topic in order to achieve the yi pl following research objectives ua al - Analysis of factors affecting agricultural credit outstanding of farm households in n Bien Hoa urban area From the above analysis, we will propose solutions to va n promote agricultural credit lending in the area, especially in provincial cities fu ll - The subject uses the method of quantitative analysis and estimation of OLS oi m (Ordinary Least Square) at nh - The impact of endogenous factors on the agricultural credit balance of households through choosing the dependent variable is "Agricultural credit outstanding of farm z z households" and 05 independent variables are: age, education level, mortgage land, jm ht vb interest rate, purpose of the loan - The thesis has assessed somewhat the situation of agricultural lending to k l.c gm households in urban areas - a credit market has not been particularly interested in, thereby proposing a number of solutions and recommendations in creating om conditions for this type of credit to develop sustainably in the future an Lu n va ey t re CHƢƠNG GIỚI THIỆU t to ng 1.1 Đặt vấn đề hi ep Quan điểm Đảng phát triển nông nghiệp, nông thôn thể cụ thể Nghị số 26-NQ/TW ngày 05/8/2008 Trung ương Đảng khóa X Nghị w n Đại hội XII Đảng tiếp tục xác định: “Xây dựng nơng nghiệp theo hướng lo ad sản xuất hàng hóa lớn, ứng dụng công nghệ cao, nâng cao chất lượng sản phẩm, y th đảm bảo an toàn vệ sinh thực phẩm; nâng cao giá trị gia tăng, đẩy mạnh xuất khẩu” ju Để ngành nông nghiệp Việt Nam phát triển bền vững, tạo tảng vững cho yi pl kinh tế quốc dân, cần thực tái cấu theo hướng nâng caogiá trị gia tăng, ua al phát triển bền vững gắn với xây dựng nông thơn Trong đó, tín dụng ngân hàng n góp phần quan trọng thực chủ trương, sách Đảng nói va n chung nơng nghiệp, nơng dân, nơng thơn nói riêng ll fu Đồng Nai tỉnh thuộc vùng trọng điểm kinh tế phía Nam Lĩnh vực nông oi m nghiệp, nông dân, nông thôn (tam nông) tỉnh quan tâm; hạ tầng nông nghiệp, at nh nông thôn xác định cơng trình trọng điểm; nguồn vốn tín dụng đầu z tư vào ngành, lĩnh vực ưu tiên, có nơng nghiệp, nơng dân, nơng thơn Sản z xuất nơng nghiệp ổn định; dịch vụ nơng nghiệp có giá trị gia tăng cao; kinh tế trang vb jm ht trại phát triển nhanh theo hướng tổ chức quy mô sản xuất hàng hố có chất lượng, k đáp ứng nhu cầu thị trường Để chung tay xây dựng nên kết đó, tín l.c gm dụng ngân hàng đóng góp phần khơng nhỏ Tín dụng nơng hộ giai đoạn qua có nhiều tác động tích cực thơng qua số lượng om khách hàng đông đảo chuyên sản xuất nông nghiệp phi nông nghiệp Tuy an Lu nhiên, nhiều trường hợp chưa có hội tiếp cận vốn ngân hàng họ khó tiếp cận thị trường tín dụng thức bán thức tiếp cận lệ ey tỉnh Đồng Nai, hộ nông dân địa bàn vùng ven thành phố không ngoại t re thức dẫn dụ nhiều cách Tại thành phố Biên Hịa – thị trung tâm n va chưa thỏa mãn nhu cầu vốn, vậy, họ thường bị thị trường tín dụng phi Để nghiên cứu yếu tố tác động đến việc tiếp cận nguồn vốn thức t to người nông dân mà cụ thể dư nợ tín dụng nơng nghiệp nơng hộ; đồng thời có ng giải pháp đẩy mạnh cho vay tín dụng nơng nghiệp nông hộ, hạn chế người hi ep dân phải vay nguồn vốn tín dụng phi thức để sản xuất nhằm nâng cao đời sống người dân, đẩy nhanh tốc độ thị hóa địa bàn nông thôn khu vực thành w phố Biên Hòa, học viên lựa chọn đề tài: “Các yếu tố ảnh hƣởng đến dƣ nợ tín n lo ad dụng nông nghiệp nông hộ Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp Phát ju lý công y th triển nông thôn - Chi nhánh tỉnh Đồng Nai” để thực Luận văn Thạc sỹ Quản yi pl 1.2 Mục tiêu nghiên cứu ua al Mục tiêu đề tài phân tích yếu tố ảnh hưởng đến dư nợ tín dụng nơng n nghiệp nơng hộ địa bàn thị Biên Hịa Từ việc phân tích đề xuất va n giải pháp nhằm đẩy mạnh cho vay tín dụng nơng nghiệp địa bàn ll oi m 1.3 Câu hỏi nghiên cứu fu đô thị thuộc tỉnh at nh - Những yếu tố ảnh hưởng đến dư nợ vay tín dụng nơng nghiệp nơng hộ? - Giải pháp để đẩy mạnh cho vay tín dụng nơng nghiệp nông hộ địa z jm ht vb 1.4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu z bàn, trọng tâm tín dụng nơng nghiệp thị? - Đối tượng nghiên cứu: Các yếu tố ảnh hưởng đến dư nợ tín dụng nơng nghiệp k gm nông hộ l.c - Đối tượng khảo sát: Khách hàng nơng hộ vay tín dụng nơng nghiệp Hội sở - Phạm vi nghiên cứu: an Lu Đồng Nai) om Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh Đồng Nai (Agribank nghiên cứu ey + Phạm vi mặt thời gian: Đề tài sử dụng số liệu 03 năm (2016, 2017, 2018) để t re Hòa, tỉnh Đồng Nai n va + Phạm vi mặt không gian: Đề tài thực phạm vi thành phố Biên t to ng hi ep 96 Đặng Thị Đủ 97 Võ Thị Ngọc Giàu 98 95 94 w Ngô Văn Hùng 12/12 53 12/12 53 12/12 33 12/12 35 12/12 57 09/12 Khai thác - cá loại Trồng rau, đậu 813 loại Trồng rau, đậu 906 loại Trồng trọt, chăn ni hỗn hợp n 51 lo Nguyễn Trí Minh ad 99 10 ju y th 100 15 yi Đoàn Hải Định al n ua 99 45 Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp 12/12 Trồng hàng năm khác 09/12 Trồng hàng năm khác 09/12 Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp 61 12/12 Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp 09/12 Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp 12/12 z 105 54 k 41 jm ht vb 106 ey t re 57 n 10 53 va 109 10 59 an Lu 108 40 60 om 107 30 l.c gm Lê Văn Thành 10 z Võ Thị Hường at Trương Quốc Thanh 104 7 12/12 nh Nguyễn Thành Sơn 36 oi Trương Ngọc Huệ 10 Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp m Bùi Thị Phúc Hiền 103 10,5 12/12 ll Bùi Thị Hồng Vân Trồng hàng năm khác fu 20 n 102 va Nguyễn Văn Dân Chăn nuôi - trâu, bị Trồng trọt, chăn ni 728 hỗn hợp pl Nguyễn Thị 101 Kim Loan 10,5 Trần Quốc Trí t to 51 12/12 Dƣ nợ Trình Mã (Triệu Tuổi độ học hóa đồng) vấn Khai thác - cá loại 110 ng Hộ vay 2017 hi ep Tống Văn Sỹ 111 180 12/12 51 12/12 53 12/12 62 12/12 36 12/12 109 w 53 Diện tích đất (m2) n lo Huỳnh Ngọc Nữ ad 112 113 10 ju y th Lê Nhâm Dần - yi 114 Hoàng Ngọc Phương 115 Nguyễn Quốc Hưng 116 Châu Văn Hiệp 117 pl Võ Vân Trường - n ua al 10 - n va 10 12/12 m - oi 42 12/12 - z 12,5 6,5 7 6,5 - 6,5 62 09/12 63 09/12 42 12/12 47 12/12 Vi Thị Kim Luông 121 Hồ Hữu Đức 122 Khưu Thị Nghệ 123 Nguyễn Ngọc 124 10 10 417 425 4.506 7 13 7 ey 12/12 t re 51 n 1.700 6,5 va 120 160 an Lu 12/12 om 54 l.c 1.000 gm 119 k jm Trần Đình Xướng Nguyễn Văn Long 10 10,5 vb Nguyễn Thị 118 Thu Thảo Sản xuất giống thuỷ sản Nuôi cá loại Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng rau, đậu loại Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng rau, đậu loại Chăn nuôi lợn Chăn nuôi lợn Trồng rau, đậu loại Chăn nuôi khác Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Nuôi cá loại Lãi suất (%/năm) ht 12/12 z 54 at nh 31 ll fu 10 Mục đích vay vốn 10,5 Thanh t to ng 125 Phan Thị út 126 70 36 12/12 57 12/12 38 12/12 54 12/12 58 09/12 53 12/12 297 hi Nguyễn Minh Đức ep 10 - w 127 Trần Thị Bích Thủy 128 n Phạm Văn Mai lo ad 10 ju y th 10 - - yi 129 Trịnh Văn Bích 130 Phan Kim Hồng 131 Huỳnh Thị Hoa 132 pl Trần Thị Phiên - n ua al 10 - n va 10 12/12 m - oi 43 12/12 54 12/12 55 12/12 46 12/12 52 12/12 57 12/12 - z Trần Thị Phương 134 10 NGUYEN THI DUC 135 Đặng Thị Thu Nga 136 7 10,5 7 - 6,5 ey t re - n 319 10,5 va - 6,5 an Lu 10 - om 140 l.c 10 - gm 138 10 k Nguyễn Thị 137 Hoa Lê Minh Dũng 6,5 jm 10 vb Nguyễn Thị 133 Được 6,5 ht 12/12 z 47 at nh 10 46 ll fu 10 Chăn nuôi trâu, bò Trồng rau, đậu loại Trồng rau, đậu loại Trồng rau, đậu loại Trồng rau, đậu loại Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng hàng năm khác Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng rau, đậu loại Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng hàng năm khác Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp t to ng hi ep 139 Phan Thị Thanh Liên 140 Phan Văn Phận 141 10 100 10 w Ngô Văn Cho 12/12 50 12/12 38 12/12 50 12/12 54 12/12 40 12/12 43 12/12 130 - n 35 lo Huỳnh Văn Hùng ad 10 143 ju y th yi Huỳnh Thị Kim Dung 142 144 Dương Ngọc Đơng 145 Đồn Minh Long 146 pl Ngô Thị Thanh - n ua al 10 129 - n va 10 12/12 - oi m 40 ll fu 10 10 Phạm Thị Tuyết 148 10 Lê Thị Kim Chi 149 Phạm Thành Hiếu 150 Phạm Thành Hiếu 151 Nguyễn Văn Bình 152 nh Nguyễn Thị 147 Phúc 12/12 39 12/12 42 12/12 400 38 12/12 370 38 12/12 39 12/12 - at 39 z z 7 7 13 10,5 13 7 vb Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Khai thác cá loại Trồng rau, đậu loại Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Chăn nuôi khác Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Chăn nuôi khác Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng rau, đậu loại Trồng rau, đậu loại Trồng cam, quít loại có múi khác Trồng ăn khác Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp - 1.233 8,5 n va ey t re - 8,5 an Lu 1.233 om l.c gm - k 10 jm ht 10 t to Nguyễn Trần Ngọc Nguyễn Cao Cường ng hi ep Trưong Ngọc ánh 153 10 154 237 155 10 12/12 36 12/12 49 12/12 50 12/12 52 12/12 50 12/12 53 12/12 w 48 10 Nguyễn Quang Ngà 85 n Nguyễn Thị 156 Châu Lưu lo ad ju y th 157 yi 158 Hồ Hoàn Thương 159 Nguyễn Văn Hoàng 160 pl Phạm Văn Trung n ua al 60 n va 10 163 46 12/12 39 12/12 58 09/12 53 12/12 60 09/12 64 09/12 7 11 7 10,5 z Nguyễn Thanh Phong 12/12 8,5 z 10 36 10,5 at 162 nh Giang Văn Hoàng oi 50 12/12 m Nguyễn Thị 161 Thanh Loan 54 ll fu 10 Nuôi cá - loại Chăn ni 22.030 trâu, bị Trồng rau, đậu loại Trồng rau, đậu loại Trồng rau, đậu 401 loại Trồng hàng năm 652 khác Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng rau, đậu loại Trồng rau, đậu loại Nuôi cá 639 loại Trồng rau, đậu loại Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp vb ey t re 10 6,5 n 167 va Phạm Hoàn Hải 10 6,5 an Lu 166 om Đoàn Sĩ Cường 300 l.c Nguyễn Thị 165 Định 10 6,5 gm Nguyễn Lê 164 Châu Nghĩa 10 k jm ht 7 t to ng hi ep Đoàn Thị Hồng 168 Đặng Thị Ngọc Dung 169 w Trần Văn Tư Trần Phước Trung 30 10 170 12/12 46 12/12 63 09/12 60 09/12 40 12/12 32 12/12 - - n 36 lo ad 171 11 y th Nguyễn Thị 172 Bích Thuận ju 10 - yi pl 174 Mai Thị Phượng 175 90 n Đặng Thị Thanh Kim 333 ua 173 al Trần Thị Hồng Hoa n va 46 12/12 - ll fu 10 oi m 61 09/12 38 12/12 37 12/12 36 12/12 47 12/12 49 12/12 35 12/12 nh - at 10 z 177 10 Nguyễn Văn Nam 178 Nguyễn Tấn Lai 179 Phạm Thuỳ Trang 180 Phạm Phước Tài 181 10,5 8,5 7 7 k - jm ht Võ Thị Thu Hà - 6,5 vb 10 z Trần Quang 176 Hiền Trồng hàng năm khác Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Nuôi cá loại Nuôi cá loại Trồng trọt, chăn ni hỗn hợp Trồng cam, qt loại có múi khác Trồng trọt, chăn ni hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng rau, đậu loại Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng hàng năm khác Trồng hàng năm khác n ey t re - va 50 147 an Lu 60 - 11 om 10 - l.c gm 25 t to ng hi ep 182 5.000 52 12/12 183 2.900 52 12/12 184 1.500 57 12/12 34 12/12 62 09/12 35 12/12 34 12/12 Nuôi cá 36.152 loại Nuôi cá 36.152 loại n lo 185 97 ad 10 ju y th yi 187 pl Huỳnh Thị Tuyết Nga 186 10 al 188 Nguyễn Văn Nam 189 Nguyễn Văn Học 190 1.100 Nguyễn Thị 191 Ngọc Giàu 10 Đặng Thị Đủ 192 96 Võ Thị Ngọc Giàu 193 Nguyễn Trí Minh 194 n 20 n va 38 12/12 oi m 10 ll fu 55 12/12 39 12/12 47 12/12 32 12/12 34 12/12 47 12/12 36 12/12 37 12/12 8,5 Chăn nuôi 1.103 lợn Trồng rau, đậu loại Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng hàng năm khác Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng 101 cao su Trồng rau, đậu loại Trồng trọt, chăn nuôi 879 hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi 2.101 hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng lâu năm 1.008 khác Chăn nuôi - trâu, bị Trồng trọt, - chăn ni 6,5 6,5 7 7 at nh z 6,5 z an Lu n 6,5 va 7 ey t re 10 om 15 6,5 l.c 197 220 gm 196 10 6,5 k 195 96 jm ht vb Trương Thanh Long Đoàn Hải Định Bùi Thị Hồng Vân ua Lê Thị Trương Châu 6,5 Nuôi cá 136 loại w Đỗ Đại Minh Đỗ Đại Minh Nguyễn Hoàng Vĩnh Huỳnh Hữu Đức Trần Thị Huỳnh Quyên hỗn hợp t to ng hi ep 198 Trương Ngọc Huệ 199 10 41 w Bùi Thị Phúc Hiền 09/12 35 12/12 57 12/12 54 12/12 58 09/12 - - n 62 lo Huỳnh Long Đại ad 200 - ju y th ua 202 al - 10 - n 45 39 12/12 n 203 va 1.087 fu 700 40 oi 47 12/12 46 12/12 52 12/12 51 12/12 - z Hồ Thị Thanh 207 10 Mai Tấn Oạp 208 Võ Tấn Kiệt 209 6,5 Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Chăn nuôi trâu, bị Trồng trọt, chăn ni hỗn hợp 6,5 - Chăn ni 165 trâu, bị 6,5 ey 12/12 Lãi suất (%/năm) t re 63 Mục đích vay vốn n 100 6,5 va 210 Diện tích đất (m2) 10 an Lu Dƣ nợ Trình Mã (Triệu Tuổi độ học hóa đồng) vấn 100 om 96 443 l.c 200 - gm Huỳnh Văn Hải 6,5 k Hộ vay 2018 6,5 jm 10 vb Nguyễn Thị 206 Thu Sang ht 12/12 z 46 at 10 nh 205 Chăn nuôi 144 lợn 12/12 m 204 ll Lê Văn Quyết Trần Thị Hồng Xuyên Huỳnh Ngọc Phước 10 pl Lê Văn Thành 201 yi Võ Thị Hường 10 Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng rau, đậu loại Trồng rau, đậu loại Nuôi cá loại t to Tống Văn Sỹ 211 ng hi ep Hồ Thị Thanh Hoàng Lê Nhâm Dần 180 212 10 w n 213 lo 10 ad Trần Quang 214 Hiền yi 215 pl Châu Văn Hiệp 12/12 52 12/12 54 12/12 35 12/12 55 12/12 55 12/12 10,5 Trồng lúa 10,5 Trồng lúa 6,5 - ju y th 10 54 Khai thác nuôi 109 trồng thuỷ sản khác - 217 Vi Thị Kim Luông 218 1.000 160 59 09/12 54 12/12 - - 6,5 6,5 6,5 10 ey 12/12 - t re 55 297 n 12/12 6,5 va 58 652 13 an Lu 12/12 - om 37 11 l.c 12/12 6,5 gm 10 50 6,5 k 226 12/12 6,5 jm Trịnh Văn Bích 10 64 45 6,5 ht 225 12/12 6,5 vb Trần Thị Phiên 10 41 z 224 10 - z Trần Thị Bích Thủy 70 12/12 at 223 60 63 nh Phan Thị út 425 oi 222 57 12/12 m 221 10 52 ll 220 1.700 fu 219 n va Nguyễn Văn Long n 216 ua al Trần Đình Xướng Nguyễn Văn Ngọc Hồ Hữu Đức Nguyễn Thị Lành Nguyễn Minh Đức 10 Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Chăn nuôi lợn Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Nuôi cá loại Chăn ni khác Chăn ni trâu, bị Chăn ni trâu, bị Trồng trọt, chăn ni hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp t to ng Phan Kim Hoàng 227 hi 10 ep Huỳnh Thị 228 Hoa Nguyễn Thị 229 Được Trần Thị 230 Phương 10 12/12 48 12/12 44 12/12 55 12/12 Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp - w 47 n lo 10 ad 231 yi pl NGUYEN THI DUC ju y th 10 ua 12/12 53 12/12 - 120 319 n 12/12 39 12/12 54 12/12 55 12/12 41 12/12 40 12/12 43 12/12 - Trồng lúa 10,5 Trồng lúa 10,5 Trồng lúa 10,5 Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng ăn khác Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Nuôi cá loại Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng rau, đậu loại Chăn nuôi khác Chăn nuôi khác Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp 6,5 6,5 10,5 6,5 6,5 - 6,5 k jm 10 ht vb 237 36 z Phạm Thị Ngọc Vân 989 z 236 12/12 at Phan Văn Phận 10 52 nh 235 - oi Ngô Văn Cho 91 12/12 m 234 58 ll Trần Kim Vàng 10 fu 233 n va Lê Minh Dũng - ey 10 6,5 t re 241 - n Lê Thị Kim Chi 10 13 va 240 - 13 an Lu Phạm Thị Tuyết 10 - 6,5 om 239 761 l.c 238 70 gm Huỳnh Thị Kim Dung Đoàn Minh Long 56 - al Nguyễn Thị 232 Hoa 10 - 10,5 6,5 t to 242 Phạm Thành Hiếu 243 10 42 12/12 39 12/12 39 12/12 45 12/12 49 12/12 55 12/12 - ng Võ Thị Thu Hà hi ep 300 1.250 w n lo Phạm Thành Hiếu ad 244 296 y th ju Hà Thị Kim 245 Lan yi 41 246 - 80 870 n va 247 n ua al 248 37 12/12 22.030 ll 180 fu 249 50 12/12 51 12/12 53 12/12 53 12/12 51 12/12 54 12/12 55 12/12 47 12/12 - at nh 10 oi m Trưong Ngọc ánh pl Nguyễn Trần Ngọc Huỳnh Thị Hoa Nguyễn Cao Cường 1.233 251 38 Nguyễn Quang Ngà 252 Phạm Văn Trung 253 Hồ Hoàn Thương 254 Nguyễn Văn Hoàng 255 Giang Văn Hoàng 256 - 10,5 8,5 8,5 6,5 10,5 6,5 8,5 6,5 6,5 6,5 k jm - ht vb Châu Thị Ngọc Hà z 10 z Nguyễn Thị 250 Châu Lưu Trồng trọt, chăn ni hỗn hợp Trồng cam, qt loại có múi khác Trồng ăn khác Trồng rau, đậu loại Nuôi cá loại Ni cá loại Chăn ni trâu, bị Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Chăn nuôi lợn Trồng rau, đậu loại Trồng rau, đậu loại Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp 6,5 ey 10,5 t re Trồng lúa n - 10,5 va 10 - 6,5 an Lu 10 - om 10 652 11 l.c 60 401 gm 39 t to ng hi ep Bùi Khắc Long 257 Nguyễn Thanh Phong 258 46 10 w Nguyễn Lê 259 Châu Nghĩa n 10 12/12 40 12/12 59 12/12 61 12/12 65 12/12 64 12/12 61 12/12 - - - lo 52 ad Đoàn Sĩ Cường y th 10 ju Phạm Hoàn Hải Trần Văn Tư Trần Phước Trung 260 yi 261 10 - pl - 11 - n va 263 n ua al 262 fu 264 Mai Thị Phượng 265 ll Trần Thị Hồng Hoa 12/12 62 12/12 49 12/12 29 12/12 48 12/12 90 oi 33 m 263 at nh 6,5 6,5 Trồng lúa 10,5 Nuôi cá loại Nuôi cá loại Trồng cam, qt loại có múi khác Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Chăn nuôi gia cầm Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp 10,5 8,5 6,5 50 543 6,5 k jm 53 12/12 6,5 8,5 ey 12/12 t re 53 6,5 n 1.860 12/12 Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Nuôi cá 36.152 loại Nuôi cá 36.152 loại 10,5 va 5.000 62 Trồng lúa an Lu 10 - 6,5 om 10 - l.c 40 gm 271 6,5 ht 270 - 10,5 vb Đỗ Đại Minh Đỗ Đại Minh 269 z Đinh Ngọc Nam z Phan Sỹ 266 Hùng Nguyễn Thị Thanh 267 Xuân Nguyễn 268 Tấn Lai 10 Trồng rau, đậu loại Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp t to Nguyễn Hoàng Vĩnh Trần Thị Huỳnh Quyên 272 300 ng hi 273 ep Huỳnh Thị Tuyết Nga 10 w 274 n 10 12/12 63 12/12 36 12/12 56 12/12 35 12/12 37 12/12 38 12/12 Nuôi cá 136 loại - - lo 58 ad Nguyễn Văn Học 275 y th ju Nguyễn Trí Minh 1.100 - pl al 277 15 - n ua 10 - Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn ni hỗn hợp Chăm sóc cao su Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Chăn ni trâu, bị 6,5 10,5 8,5 10,5 Trồng lúa 6,5 Trồng lúa 10,5 n va 278 63 12/12 - ll 10 fu 279 281 Võ Thị Hường 282 Lê Văn Thành 283 Lê Văn Quyết 284 Trần Minh Hiếu 285 12/12 58 12/12 55 12/12 59 09/12 40 12/12 65 12/12 41 12/12 Chăn nuôi 144 lợn 6,5 54 12/12 Trồng trọt, - chăn nuôi 10,5 - z z - 10,5 6,5 10 n va ey t re 10 1.639 6,5 an Lu 1.000 1.087 6,5 om 393 - l.c 100 6,5 gm 287 10 - k 286 10 jm ht vb 10 Trồng rau, đậu loại Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Nuôi cá loại Trồng hàng năm khác 64 at Huỳnh Long Đại 15 nh 280 oi m Ngô Thị Dân Trần Thị Hồng Xuyên Nguyễn Văn Sĩ 10 yi Đoàn Hải Định Bùi Thị Hồng Vân Bùi Thị Phúc Hiền 276 101 6,5 hỗn hợp t to ng hi ep 288 10 289 10 47 12/12 48 12/12 n lo 290 100 53 12/12 ad 10 ju y th 291 44 12/12 292 yi pl Võ Thị Thu Trang ua al 82 53 12/12 47 12/12 55 12/12 10 Nguyễn 299 Trọng Thủy 10 Nguyễn Hoàng An 300 29 Dương Ngọc Đơng 301 Đồn Cơng Bá 302 - 58 12/12 36 12/12 39 12/12 55 12/12 41 12/12 40 12/12 43 12/12 - 6,5 6,5 6,5 Trồng lúa 6,5 Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Chăn nuôi khác Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Chăn nuôi lợn 6,5 ht vb Nguyễn Thị 298 Thu Liễu 12/12 z 10 6,5 z Nguyễn Thị 297 Phúc Trồng lúa at 10 10 nh Nguyễn Đại 296 Phong 56 Chăn ni 443 trâu, bị oi m 10 6,5 Trồng trọt, chăn nuôi 707 hỗn hợp Chăn nuôi 891 khác Hoạt động dịch vụ - sau thu hoạch ll 295 47 fu Hồ Thị Bạch Tuyết n 294 Trồng lúa - va Đặng Thị Điều 10,5 - n Nguyễn Thị 293 Loan 65 Trồng lúa - w Huỳnh Ngọc Phước Nguyễn Thị Thu Sang Mai Tấn Oạp Tạ Thành Nhân 6,5 k jm - 6,5 n va 10 ey t re - 6,5 an Lu - om - 6,5 l.c 37 - gm 10 - 6,5 t to ng hi ep 303 Phạm Thị Lợi 304 Thái Văn Thanh 305 w Lương Thị Hường 10 10 n 300 42 12/12 45 12/12 57 12/12 lo Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Trồng trọt, chăn nuôi hỗn hợp Khai thác gỗ lâm 128 sản khác 6,5 6,5 ad y th Phụ lục B: Kết hồi quy ju yi Dependent Variable: DEBT pl Method: Least Squares al n Sample: 305 ua Date: 10/26/19 Time: 15:24 va Variable Coefficient DAT 0.075114 oi EDU 48.33002 24.17073 LS -41.69220 TUOI 6.281748 2.515753 ANIMAL 194.6687 50.22241 C -517.1574 357.1073 n Included observations: 305 t-Statistic Prob 0.003883 19.34290 0.0000 nh 1.999527 0.0465 11.94533 -3.490252 0.0006 2.496966 0.0131 3.876133 vb 0.0001 -1.448185 ht 0.1486 ll fu Std Error m at z z 0.629851 Mean dependent var Adjusted R-squared 0.623662 S.D dependent var gm k jm R-squared S.E of regression 348.6290 Akaike info criterion 14.56537 Sum squared resid 36341106 Schwarz criterion 14.63856 Log likelihood -2215.219 Hannan-Quinn criter 14.59464 Durbin-Watson stat 1.963770 0.000000 an Lu Prob(F-statistic) om 101.7568 568.2955 l.c F-statistic 166.3164 n va ey t re