Pháp luật về cưỡng chế thu hồi nợ từ thực tiễn công tác thi hành án trên địa bàn tỉnh phú thọ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI HÀ QUÝ LÂM LUẬN VĂN THẠC SỸ CHUYÊN NGÀNH: LUẬT KINH TẾ LUẬT KINH TẾ PHÁP LUẬT VỀ CƯỠNG CHẾ THU HỒI NỢ TỪ THỰC TIỄN CÔNG TÁC THI HÀNH ÁN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH PHÚ THỌ HÀ QUÝ LÂM 2016 - 2018 HÀ NỘI - 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SỸ PHÁP LUẬT VỀ CƯỠNG CHẾ THU HỒI NỢ TỪ THỰC TIỄN CÔNG TÁC THI HÀNH ÁN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH PHÚ THỌ HÀ QUÝ LÂM CHUYÊN NGÀNH: LUẬT KINH TẾ Mã nghành: 8380107 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS: PHẠM THỊ GIANG THU HÀ NỘI - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn “Pháp luật cưỡng chế thu hồi nợ từ thực tiễn công tác thi hành án địa bàn tỉnh Phú Thọ” cơng trình nghiên cứu cá nhân tôi, thực hướng dẫn khoa học PGS.TS Phạm Thị Giang Thu Các số liệu trích dẫn luận văn dựa số liệu thực tế tỉnh Phú Thọ bảo đảm độ tin cậy, xác trung thực, cơng bố theo quy định Pháp luật Những kết luận khoa học luận văn chưa công bố hình thức Hà Nội, ngày 25 tháng năm 2019 Học viên Hà Quý Lâm LỜI CÁM ƠN Qua cho phép Xin bày tỏ biết ơn chân thành đến quý Thầy Cô tham gia giảng dạy, hỗ trợ nghiên cứu Luận văn Trường đại học Mở Hà Nội Sự hỗ trợ, hướng dẫn tận tình khích lệ tơi nhiều trình học tập nghiên cứu Luận văn Đặc biệt tơi xin chân thành bày tỏ lịng tri ân cảm kích sâu sắc đến PGS.TS Phạm Thị Giang Thu người hướng dẫn khoa học cho tơi suốt q trình nghiên cứu thực luận văn Xin trân trọng cám ơn ! Hà Nội, ngày 25 tháng năm 2019 Học viên Hà Quý Lâm MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu đề tài Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích 3.2 Nhiệm vụ Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu 5.1 Phương pháp luận: 5.2 Phương pháp nghiên cứu: Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn Cơ cấu luận văn Chương 1: NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ THI HÀNH ÁN DÂN SỰ VÀ XỬ LÝ TÀI SẢN THẾ CHẤP CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG ĐỂ THU HỒI NỢ 11 1.1 Lý luận chung thi hành án dân 11 1.1.1 Một số khái niệm thi hành án dân 11 1.2 Khái niệm, đặc điểm pháp luật xử lý tài sản chấp để thu hồi nợ thi hành án dân 17 1.2.1 Khái niệm 17 1.2.2 Đặc điểm 18 1.2.3 Các trường hợp thi hành án dân liên quan đến tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ 19 1.2.4 Nguyên tắc pháp lý xử lý tài sản chấp để thi hành án 21 1.3 Nội dung pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân 25 1.3.1 Cơ sở pháp lý thi hành án dân liên quan đến tài sản chấp ngân hàng 25 1.3.2 Quyền yêu cầu thi hành án tổ chức tín dụng 26 1.3.3 Thẩm quyền tổ chức thi hành án tài sản chấp thi hành án dân 28 1.3.4 Trình tự, thủ tục cưỡng chế, kê biên xử lý tài sản chấp để thu hồi nợ thi hành án dân 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG 33 Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT CƯỠNG CHẾ, XỬ LÝ TÀI SẢN ĐỂ THU HỒI NỢ CHO CÁC TỔ CHỨ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TRONG THI HÀNH ÁN DÂN SỰ NHÌN TỪ THỰC TIỄN THI HÀNH ÁN DÂN SỰ TẠI TỈNH PHÚ THỌ 34 2.1 Khái quát tình hình kinh tế, xã hội tỉnh Phú Thọ quan Thi hành án dân tỉnh Phú Thọ 34 2.1.1 Khái quát tình hình kinh tế, xã hội tỉnh Phú Thọ 34 Đơn vị hành chính: 34 Kinh tế - văn hóa – xã hội: 34 2.1.2 Khái quát quan Thi hành án dân tỉnh Phú Thọ 35 Cơ cấu công chức 37 2.2 Thực trạng pháp luật thi hành án dân để thu hồi nợ cho tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Phú Thọ 38 2.2.1 Thực trạng cưỡng chế, kê biên xử lý tài sản chấp để thu hồi nợ thi hành án dân 38 2.2.2 Thực trạng kê biên xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân 41 2.2.3 Thực trạng giao bảo quản tài sản kê biên thi hành án 45 2.2.4 Thực trạng việc xác định giá trị tài sản trình xử lý tài sản chấp 47 2.2.5 Thực trạng bán đấu giá tài sản chấp ngân hàng 51 2.2.6 Thực trạng toán tiền thi hành án hoạt động xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án 55 2.2.7 Xử lý tài sản có đăng ký giao dịch bảo đảm trường hợp tổ chức tín dụng nhận chấp, cầm cố bên thứ ba quan hệ thi hành án dân 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG 58 Chương 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC CƯỠNG CHẾ, XỬ LÝ TÀI SẢN ĐỂ THU HỒI NỢ CHO CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG, NGÂN HÀNG TRONG THI HÀNH ÁN DÂN SỰ 59 3.1 Định hướng hoàn thiện pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân 60 3.1.1 Yêu cầu khách quan hoàn thiện pháp luật kê biên cưỡng chế, xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân 61 3.1.2 Đảm bảo hiệu lực thi hành án, định Tịa án, quyền lợi ích hợp pháp đương 63 3.1.3 Củng cố chế phối hợp áp dụng biện pháp cưỡng chế 64 3.2 Các định hướng việc hoàn thiện pháp luật cưỡng chế, xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án dân 65 3.3 Một số kiến nghị hoàn thiện quy định pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án 66 3.3.1 Kiến nghị quan nhà nước có thẩm quyền 66 3.3.2 Kiến nghị tổ chức tín dụng 69 3.3.3 Một số kiến nghị nhằm tổ chức, triển khai việc cưỡng chế, kê biên xử lý tài sản bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng 70 3.3.4 Một số kiến nghị cụ thể hoàn thiện quy định pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án 71 3.3.4.1 Về việc thỏa thuận, tự nguyện thi hành án 71 3.3.4.2 Về kê biên xử lý tài sản chấp 73 3.3.4.3 Về việc giao bảo quản tài sản 74 3.3.4.5 Về bán đấu giá tài sản 76 3.3.4.6 Về toán tiền thi hành án 78 3.4 Một số giải pháp nâng cao hiệu xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ theo Pháp luật Thi hành án dân 80 KẾT LUẬN 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt/ ký hiệu Cụm từ đầy đủ THADS Thi hành án dân TSBĐ Tài sản bảo đảm TCTD Tổ chức tín dụng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm qua vấn đề nóng bỏng ngành THADS nói chung hay tỉnh Phú Thọ nói riêng số việc phải thi hành tồn đọng lớn Điều dẫn đến suy giảm hiệu lực án tính tối cao pháp luật Một nguyên nhân dẫn tới tình trạng việc quan THADS gặp nhiều vướng mắc, khó khăn việc áp dụng biện pháp cưỡng chế để để thu hồi nợ cho tổ chức, cá nhân, thi hành dứt điểm vụ việc Thực trạng này, phần xuất phát từ nguyên nhân: trình độ chun mơn lãnh đạo đơn vị, Chấp hành viên, cán làm cơng tác THADS cịn hạn chế, không cập nhật kiến thực Bên cạnh ngun nhân tình trạng cịn chưa có phối hợp đồng bộ, chặt chẽ quan bảo vệ pháp luật, quan hữu quan trình tổ chức cưỡng chế thi hành án Và nguyên nhân khác thiếu đồng ngành luật quán hệ thống văn từ luật đến văn luật Nhất quy định cưỡng chế THADS chưa hoàn thiện, hệ thống văn pháp lý THADS chưa đầy đủ, chậm bổ sung, chưa sửa đổi kịp thời vừa đời lạc hậu so với thực tiễn sinh động Xã hội; chế áp dụng pháp luật thi hành án chưa thực hợp lý, gây cản trở làm giảm hiệu công tác THADS Cưỡng chế THADS hoạt động thường xuyên thực công tác THADS Biện pháp cưỡng chế THADS áp dụng án, định không tự nguyện thi hành Hiệu hoạt động cưỡng chế THADS ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu công tác thi hành án Mặt khác, hoạt động cưỡng chế thi hành án tác động sâu rộng đến quan hệ xã hội người thi hành án, người phải thi hành án, người có quyền nghĩa vụ liên quan án Do đó, vấn đề cưỡng chế tài sản người phải thi hành án khoản phải thi hành để thu hồi khoản nợ cho cá nhân, tổ chức tín dụng phải nghiên cứu kỹ lưỡng để đảm bảo tính nghiêm minh pháp luật, đồng thời bảo đảm quyền lợi hợp pháp đương Nhất bối cảnh kinh tế giới, khu vực tiếp tục diễn biến phức tạp, tốc độ phục hồi kinh tế chậm tiềm ẩn nhiều rủi ro, hoạt động tổ chức tín dụng gặp nhiều khó khăn, nợ xấu tăng cao, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động sản xuất kinh doanh, việc thu hồi khoản nợ theo án, định Tịa án có hiệu lực thi hành Chính phủ đặc biệt quan tâm Ngày 07/01/2016, Chính phủ ban hành Nghị số 01/NQ-CP nhiệm vụ, giải pháp chủ yếu đạo điều hành thực kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội dự toán Ngân sách nhà nước năm 2016, nhấn mạnh việc tiếp tục triển khai đồng biện pháp xử lý nợ xấu kiểm sốt, nâng cao chất lượng tín dụng theo Đề án phê duyệt Quyết định số 843/QĐ-TTg ngày 31/5/2013 Thủ tướng Chính phủ, đẩy mạnh việc xử lý nợ xấu theo chế thị trường nợ xấu mua Công ty Quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC); phấn đấu trì tỷ lệ nợ xấu mức 3% tổng dư nợ theo chuẩn mực phân loại nợ Việt Nam Về phía Bộ Tư pháp Chính phủ giao nhiệm vụ: “nâng cao chất lượng, hiệu công tác thi hành án dân sự, hành chính; tập trung giải vụ việc thi hành án dân liên quan đến hoạt động tín dụng ngân hàng” Đối với tổ chức tín dụng xử lý tài sản bảo đảm tiền vay nói chung tài sản chấp nói riêng mối quan tâm hàng đầu chương trình tái cấu hệ thống ngân hàng thương mại, nhằm bảo đảm an án có tài sản phát tài sản khơng cịn khả nộp án phí khoản chi phí phát sinh trình cưỡng chế thi hành án giá trị tài sản cấn trừ số tiền phải thi hành án người thi hành án có quyền nhận tài tài sản để cấn trừ số tiền thi hành án hay không người phải thi hành án khơng nộp án phí chi phí phát sinh q trình cưỡng chế thi hành án Vì văn hướng dẩn trình tự thủ tục cụ thể người thi hành án phải tiến hành thủ tục gì, loại thuế phải nộp nào, trách nhiệm văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất, quan liên quan việc thực thủ tục cho đương Đối với trường hợp bên thi hành án nhận tài sản để cấn trừ nợ cần phải quy định cụ thể thủ tục thực theo hướng: * Trường hợp người thi hành án đồng ý nhận tài sản để trừ vào số tiền thi hành án thực sau: - Đối với tài sản bất động sản động sản phải đăng ký quyền sở hữu, quyền sử dụng Chấp hành viên định giao tài sản cho người thi hành án - Đối với tài sản động sản đăng ký quyền sở hữu, quyền sử dụng Chấp hành viên lập biên giao tài sản cho người thi hành án * Trường hợp người thi hành án nhận tài sản người phải thi hành án mà giá trị thời điểm nhận lớn tổng số tiền thi hành án, chi phí cưỡng chế thi hành án, số tiền phải trích lại theo quy định khoản Điều 115, số tiền phải thi hành án theo quy định điểm a, b khoản Điều 47 Luật Thi hành án dân (nếu có) người thi hành án phải nộp số tiền số tiền chênh lệch so với số tiền thi hành án 72 * Trường hợp người thi hành án nhận tài sản tài sản người phải thi hành án mà giá trị thời điểm nhận nhỏ tổng số tiền thi hành án, chi phí cưỡng chế thi hành án, số tiền phải trích lại theo quy định khoản Điều 115 số tiền phải thi hành án theo quy định điểm a, b khoản Điều 47 Luật Thi hành án dân (nếu có) người thi hành án phải nộp số tiền trên, trừ trường hợp giá trị tài sản giảm thấp chi phí cưỡng chế thi hành án * Trong thời hạn 05 ngày làm việc, kể từ ngày giao tài sản cho đồng sở hữu người thi hành án, quan thi hành án dân có trách nhiệm cung cấp đầy đủ văn bản, giấy tờ quy định khoản Điều 106 Luật Thi hành án dân cho người nhận tài sản để trừ vào số tiền thi hành án 3.3.4.2 Về kê biên xử lý tài sản chấp Hiện khó khăn ngành thi hành án xử lý tài sản chấp liên quan đến quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất (bao gồm nhà ở) Tuy nhiên Luật Thi hành án dân văn hướng dẩn quy định mang tính ngun tắc khơng mang tính tập trung Cần phải ban hành nghị định thông tư liên tịch Bộ Tư pháp, Viện kiểm sát tối cao, Tòa án nhân dân tối cao liên quan đến quản lý tài sản, hướng dẫn thi hành thật cụ thể xử lý loại tài sản nào, trường hợp tài sản chấp khơng phù hợp có thay đổi so với giấy chứng nhận quan quản lý tài sản Chấp hành viên phải xử lý Như Luật Thi hành án dân quy định Mục Cưỡng chế tài sản vật quy định Mục Cưỡng chế tài sản quyền sử dụng đất Tuy nhiên từ ban hành Luật Thi hành án dân năm 2008, sửa đổi bổ sung số điều năm 2014 tới chưa có thơng tư mang tính 73 hướng dẫn chun biệt trình tự, thủ tục cách thức xử lý tài sản tình cụ thể Đây điều cần phải thực để quan thi hành án dân thuận tiện việc xử lý tài sản phải có khung pháp lý chặt chẻ, điều góp phần vào việc thi hành pháp luật tránh trường hợp tác nghiệp khơng có quy định điều chỉnh Khi quy định kê biên xử lý tài sản nói chung tài sản chấp nói riêng phải thống tài sản kê biên có thay đổi về trạng, diện tích, số đo, mốc giới… phát theo trạng quan có thẩm quyền có nghĩa vụ đăng ký theo trạng thay đổi nhằm đảm bảo người mua trúng đấu giá không bị khó khăn vấn đề đăng ký quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản mua trúng đấu giá 3.3.4.3 Về việc giao bảo quản tài sản Trong số trường hợp, kê biên tài sản, người phải thi hành án người thân thích họ cố tình né tránh gây khó khăn việc giao, bảo quản tài sản Chấp hành viên cần thông báo văn cho người phải thi hành án việc giao bảo quản tài sản, quyền trách nhiệm bảo quản tài sản người giao Do vậy, cần quy định thủ tục thi hành án áp dụng biện pháp cưỡng chế kê biên cần thông báo dự kiến người giao bảo quản tài sản kê biên, điều tạo điều kiện cho người giao tài sản có phản hồi cho quan thi hành án việc đồng ý hay không đồng ý nhận bảo quản tài sản Trường hợp thông báo theo quy định mà người bảo quản tài sản Chấp hành viên giao cho cá nhân, tổ chức có điều kiện bảo quản theo điểm b khoản Điều 58 Luật thi hành án dân Tuy nhiên, chưa có văn hướng dẫn thi hành nêu rõ cá nhân, tổ chức có điều kiện bảo quản phải có điều kiện trình tự thủ tục giao chi phí liên quan đến bảo quản tài sản 74 Nên cần phải có văn hướng dẩn cụ thể trường hợp theo hướng: trường hợp giao quản tài sản kê biên giao cho người phải thi hành án, người thân thích người phải thi hành người thân thích có đủ lực hành vi dân cư trú với người đó, bao gồm vợ, chồng, con, ông, bà, cha, mẹ, bác chú, cô , cậu, dì, anh, chị, em đương sự, vợ chồng đương người sử dụng, bảo quản Những người phải cam kết bảo quản tài sản kê biên trạng nhận bảo quản phải chịu trách nhiệm làm hư hỏng hay tài sản kê biên Trường hợp người bảo quản tài sản nêu phần giao cho cá nhân, tổ chức có điều kiện bảo quản Cá nhân, tổ chức có điều kiện bảo quản phải chứng minh việc có điều kiện bảo quản tài sản, việc chứng minh điều kiện bảo quản tài sản phụ thuộc vào tài sản bảo quản dộng sản hay bất động sản hay tài sản đặc thù tàu biển để chứng minh điều kiện như: + Có đầy đủ lực pháp luật lực hành vi theo quy định pháp luật + Người giao bảo quản tài sản có kinh nghiệm việc bảo quản tài sản + Có đủ trang thiếc bị cần thiếc phù hợp việc bảo quản tốt tài sản giao + Có nguồn nhân lực đáp ứng tốt nhu cầu bảo quản tài sản giao + Hưởng thù lao theo thỏa thuận phù hợp với giá thị trường thời điểm giao bảo quản tài sản có lực tài đủ để bồi thường trường hợp gây hư hỏng hay tài sản bảo quản 75 3.3.4.4 Về xác định giá trị tài sản Luật Thi hành án dân quy định thời hạn ký hợp đồng, không giới hạn thời gian thực thẩm định giá công bố kết thẩm định giá nên dễ dẫn đến tình trạng kéo dài thời gian xác định giá trị tài sản Do việc xác lập hợp đồng thỏa thuận bên hợp đồng, trường hợp này, Chấp hành viên đại diện cho Nhà nước thực việc giao kết nên mang tính chất dân Do cần có quy định thời hạn tối đa thực việc thẩm định giá công bố kết thẩm định giá 10 ngày kể từ ngày ký hợp đồng thẩm định giá, để ràng buộc bên thực việc thẩm định giá tài sản, tránh tình trạng kéo dài việc thi hành án, đặc biệt tài sản có đăng ký giao dịch bảo đảm tài sản có tính chất, đặc điểm phức tạp khó thẩm định 3.3.4.5 Về bán đấu giá tài sản Thời gian qua việc bán đấu giá tài sản gặp nhiều khó khăn từ tình hình kinh tế nói chung quy định pháp luật đấu giá tài sản nói riêng Có trường hợp bán đấu giá thành, người mua trúng đấu giá nộp đủ tiền mua tài sản có văn quan có thẩm quyền yêu cầu hoản thi hành án để xem xét án theo trình tự giám đốc thẩm án, định Tòa án bị kháng nghị, sửa đổi hủy bỏ dẩn tới việc quan thi hành án lúng túng việc giao tài sản cho người trúng đấu giá Theo khoản Điều 103 Luật thi hành án dân quy định bảo vệ quyền người mua tài sản bán đấu giá, người nhận tài sản để thi hành án “Trường hợp người mua tài sản bán đấu giá nộp đủ tiền mua tài sản bán đấu giá án, định bị kháng nghị, sửa đổi bị hủy quan thi hành án dân tiếp tục giao tài sản, kể thực việc cưỡng chế thi hành án để giao tài sản cho người mua tài sản bán đấu giá, trừ trường hợp kết 76 bán đấu giá bị hủy theo quy định pháp luật đương có thỏa thuận khác” Tuy nhiên chưa có văn hướng dẫn điều Vì cần phải có nghị định thơng tư liên Bộ Tư pháp, Tòa án nhân dân tối cao, Viện kiểm sát nhân dân tối cao quy định trường hợp quan có thẩm quyền kháng nghị án Tòa án, trước kháng nghị phải có văn đề nghị quan thi hành án thông báo kết thi hành án giải tới giai đoạn nào, đồng thời hướng dẫn rõ trường hợp án, định bị kháng nghị, sửa đổi oặc bị hủy quan thi hành án dân tiếp tục giao tài sản, kể thực việc cưỡng chế thi hành án để giao tài sản cho người mua tài sản bán đấu giá Vậy án bị hủy đồng nghĩa với việc quan Thi hành án phải định đình thi hành án theo điểm d khoản Điều 50 Luật thi hành án dân Nếu án, định Tòa án bị hủy định thi hành án bị đình việc cưỡng chế giao tài sản cho người mua trúng đấu giá phải vào định giao tài sản cho ngưởi mua trúng đấu giá Căn vào định giao tài sản cho ngưởi mua trúng đấu giá để tiến hành cưỡng chế trường hợp mặt pháp lý khơng vững theo quy định Điều 70 Luật Thi hành án dân quy định cưỡng chế thi hành án gồm (1) án, định, (2) định thi hành án, (3) định cưỡng chế thi hành án, trừ trường hợp án, định tuyên kê biên, phong tỏa tài khoản, tài sản trường hợp thi hành định áp dụng biện pháp khẩn cấp tạm thời Tịa án Nên cần có Nghị định hướng dẩn rõ khoản Điều 103 Luật Thi hành án dân quy định trường hợp người mua tài sản bán đấu giá nộp đủ tiền mua tài sản bán đấu giá án, định bị kháng nghị, sửa đổi bị hủy quan thi hành án dân tiếp tục giao tài sản, kể thực việc cưỡng chế thi hành án để giao tài sản cho người mua tài sản 77 bán đấu giá quan thi hành án khơng đình thi hành án theo điểm d khoản Điều 50 Luật Thi hành án dân mà định thi hành án để tổ chức cưỡng chế giao tài sản cho người mua trúng đấu giá tài sản Việc giao tài sản cho người mua trúng đấu giá sau họ nộp đủ tiền mua tài sản đấu giá phù hợp quy định hành nên khơng lý mà trì hỗn việc giao tài sản kể cưỡng chế giao tài sản cho người mua trúng đấu giá Điều giúp cho giao dịch dân xã hội có tính ổn định định, niềm tin cho người muốn mua tài sản đấu an tâm người dân tham gia vào quan hệ pháp luật thi hành án dân nói riêng quan hệ xã hội nói chung 3.3.4.6 Về tốn tiền thi hành án Khi toán tiền thi hành án, tính chất nhân đạo pháp luật Việt Nam, Luật Thi hành án dân cho phép Chấp hành viên trích lại khoản tiền tương đương năm thuê nhà trung bình địa phương để người phải thi hành án thuê nhà tạo điều kiện tạo lập nơi Nhưng để xác định giá trị thuê nhà trung bình theo khoản Điều 115 Luật Thi hành án dân khó thực hiện, thêm vào đó, gia đình người phải thi hành án có điều kiện sống số lượng thành viên khơng giống Do cần quy định mức phần trăm số tiền thu từ việc bán tài sản đồng thời có giới hạn cao giới hạn thấp xem xét trích lại khoản tiền thuê nhà tạo lập nơi cho người phải thi hành án Cụ thể cần phải xác định số tiêu chí làm sở xác định số tiền tương đương năm thuê nhà trung bình địa phương để người phải thi hành án thuê nhà tạo điều kiện tạo lập nơi Nhưng để xác định giá trị thuê nhà trung bình theo khoản Điều 115 Luật Thi hành án dân cần phải vào: 78 + Số người cư trú thực tế tài sản sinh hoạt gia đình nơi có tài sản nhà đất bị bán đấu giá người phải thi hành án người Trên sở xác định diện tích cần thiếc để người phải thi hành án gia đình họ cư trú thuận lợi + Giá thuê nhà trung bình địa phương phải xác định địa phương cấp huyện, thị xã, thành phố trực thuộc tỉnh, thành phố nơi có tài sản bán đấu giá Như dễ xác định phù hợp tỉnh, thành phố tùy thuộc vào vị trí định mà giá th nhà bình qn chênh lệch lớn tỉnh Phú Thọ giá thuê nhà bình quân thành phố Việt Trì cao nhiều lần giá thuê nhà huyện vùng sâu khác + Giá trung bình địa phương xác định tối thiểu ba vị trí thuê phạm vi cấp huyện, thị xã, thành phố làm sở cho việc xác định giá thuê nhà trung bình địa phương Thứ bảy, trường hợp tổ chức tín dụng nhận cầm cố, chấp, bảo lãnh tài sản có đăng ký giao dịch bảo đảm bên thứ ba quan hệ thi hành án dân sự, tổ chức tín dụng khơng phải người thi hành án bên theo định thi hành án mà Chấp hành viên tổ chức thi hành Khi xử lý tài sản người phải thi hành án, tài sản tổ chức tín dụng nhận bảo đảm nên tổ chức tín dụng tham gia quan hệ xử lý tài sản với tư cách bên có liên quan đến việc thi hành án người thi hành án theo định thi hành án Chấp hành viên tổ chức thi hành, đồng thời đơn yêu cầu thi hành án nên tổ chức tín dụng khơng phải chịu phí thi hành án trường hợp Cơ quan Thi hành án khơng có sở để buộc tổ chức tín dụng nộp phí thi hành án, gây thất thoát cho ngân sách nhà nước Do đó, cần phải bổ sung quy định thu phí 79 tổ chức tín dụng trường hợp xử lý tài sản toán tiền từ việc xử lý tài sản cần cố, chấp mà tổ chức tín dụng tốn khơng phải bên theo định thi hành án Tuy nhiên, cần xem xét đến quyền lợi tổ chức tín dụng, nên mức thu phí cần xem xét thấp so với trường hợp thông thường, ví dụ: 1/2 1/3 mức thu bình thường Ngoài cần phải quy định cụ tổ chức tín dụng trường hợp họ quyền nghĩa vụ quyền thỏa thuận giá, lựa chọn tổ chức thẩm định giá, tổ chức bán đấu giá, thỏa thuận giảm giá tài sản trường hợp bán đấu giá không thành 3.4 Một số giải pháp nâng cao hiệu xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ theo Pháp luật Thi hành án dân Thứ nhất, tăng cường cải cách thủ tục hành nói chung thủ tục thi hành án nói riêng Việc cải cách thủ tục hành nhằm giảm thiểu thủ tục khơng hợp lý, tiết kiệm thời gian chi phí trình thi hành án Tuy cải cách thủ tục hành nhằm giảm thiểu thủ tục khơng hợp lý phải xây dựng quy trình thi hành án mang tính khoa học, tránh trùng lắp, đảm bảo tính pháp lý trình thi hành án Thứ hai, quan Thi hành án dân độc lập, tự hoạt động nghiệp vụ mà ln cần có phối hợp chặt chẻ nhiều ngành khác nhau, cơng an, kiểm sát, tịa án, giao thơng, địa chính…vvv Pháp luật Thi hành án dân quy định tổ chức Ban đạo Thi hành án dân cấp Hoạt động Ban đạo Thi hành án dân nhằm hài hòa mối quan hệ quan Thi hành án dân với ban ngành địa phương, đó, quan trọng phối hợp, hỗ trợ quan, ban ngành hoạt động thi hành án Do vậy, cần tăng cường hoạt động đạo Ban đạo Thi hành án dân địa phương, tăng cường hoạt động giám sát, kiểm 80 tra việc thực đạo đó, đăc biệt việc phối hợp cung cấp thông tin tài sản đăng ký giao dịch bảo đảm giai đoạn chiếm nhiều thời gian trước tiến hành kê biên tài sản Hiện chưa có quy định thống hình thức chế tài khơng chậm cung cấp thông tin nên quan Thi hành án Vì cần quy định rõ hình thức chế tài trường hợp chậm cung cấp thông tin theo yêu cầu quan thi hành án Đồng thời địa phương cần chủ động xây dựng quy chế phối hợp với quan, ban ngành địa phương, có giám sát, đạo chung ban đạo thi hành án dân Thứ ba, quy định pháp luật liên quan tới thi hành án sau phát xong tài sản chấp thiếu người thi hành án tiếp tục phải thi hành tài sản khác Quy định ngun tắc khơng hợp lý nghĩa vụ trả nợ bảo đảm tài sản chấp Cần quy định ngân hàng trường hợp chấp nhận tài sản bảo đảm để bảo đảm thực nghĩa vụ, trường hợp quan Thi hành án xử lý tài sản thiếu phần cịn thiếu phải đình Như thể tính chịu trách nhiệm bên nhận chấp ngân hàng thẩm định xác giá trị tài sản bảo đảm chắn thu hồi đầy đủ cơng nợ, lý dẫn tới việc sau thi hành cịn thiếu phải chịu rủi ro Thứ tư, việc thi hành tài sản chấp cho ngân hàng liên quan tới nhiều loại tài sản khác nên cần phải dự trù tình pháp lý phát sinh thực tế, nên xây dựng thông tư liên tịch với ngành quản lý loại tài sản khác để có đầy đủ sơ pháp lý trình xử lý tài sản chấp, tránh trường hợp khơng có quy định pháp luật vận dụng dễ dẩn tới tình trạng áp dụng sai pháp luật hay tùy tiện vận dụng pháp luật ảnh hưởng tới quyền lợi đương 81 Thứ năm, nâng cao vai trò Thừa phát lại việc tổ chức thi hành án áp dụng mơ hình phạm vi nước (Hiện tỉnh Phú Thọ chưa có văn phịng thừa phát lại) Chia sẻ áp lực công việc cho quan thi hành án, tạo môi trường cạnh tranh thi hành án Tài sản có đăng ký giao dịch bảo đảm loại tài sản có tính chất, trạng đặc điểm pháp lý rõ ràng, nên việc Thừa phát lại tổ chức thi hành án liên quan đến loại tài sản điều kiện để tổ chức Thừa phát lại khẳng định vị thế, uy tín hoạt động thi hành án dân Ngồi ra, văn phịng Thừa phát lại tổ chức dân nên hoạt động mang tính lợi nhuận nhiều hơn, hạn chế tính hành mệnh lệnh quan nhà nước lĩnh vực Thi hành án dân Chính vai trị Thừa phát lại việc tổ chức thi hành án áp dụng số tỉnh nước bước đầu có kết đáng khích lệ nên việc tương lai ban hành Luật Thừa phát lại cẩn thiết để đảm bảo mặt pháp lý tổ chức Thừa phát lại thực cơng việc 82 KẾT LUẬN Trên sở phân tích đánh giá thực trạng pháp luật liên quan đến xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thông qua thi hành án dân sự, tìm vấn đề bất cập tồn cần giải quyết, đề xuất kiến nghị giải pháp nhằm khắc phục vướng mắc Từ nâng cao chất lượng tín dụng, ngăn ngừa, bảo vệ hạn chế đến mức thấp rủi ro trình cho vay ngân hàng Tạo điều kiện cho việc bảo đảm tiền vay thực cách thuận lợi, bảo vệ tốt quyền, nghĩa vụ lợi ích hợp pháp, đáng bên liên quan Với mong muốn có hệ thống Pháp luật Thi hành án Việt Nam ngày hoàn thiện để điều chỉnh quan hệ phát sinh trình xử lý tài sản chấp ngân hàng thi hành án nhằm xử lý tài sản chấp ngân hàng nhanh chóng, có hiệu quả, giảm nợ xấu tồn đọng ngân hàng nay, lý mà lựa chọn đề tài để nghiên cứu rút kết luận chủ yếu sau đây: Thứ nhất, xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án công cụ hữu hiệu để ngân hàng thu hồi nợ bên thỏa thuận việc xử lý tài sản chấp Thứ hai, Pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thơng qua thi hành án có phát triển gắn liền với phát triển đời sống kinh tế - xã hội nước ta giai đoạn lịch sử nhằm bảo đảm thực quyền lợi ích đáng bên Tịa án công nhận Thông qua việc xử lý tài sản quyền lợi người thi hành án mà người phải thi hành án nhà nước tôn trọng bảo đảm nguyên tắc tổ chức cá nhân bình đẳng trước pháp luật 83 Thứ ba, thực trạng pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ qua thi hành án thời gian qua bộc lộ số bất cập khơng cịn phù hợp với tình hình phát triển kinh tế hội nhập kinh tế giới nên ngày cần nhà làm luật giỏi nghiệp vụ lập pháp có trải nghiệm xã hội tốt để có quy định xác với tình hình chung đất nước Thứ tư, thông qua việc nghiên cứu thực trạng pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thi hành án, xin đề xuất số giải pháp hoàn thiện nhằm nâng cao trách nhiệm quan Thi hành án quan, tổ chức nhân liên quan hoạt động xử lý tài sản chấp./ 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật Thi hành án dân (sửa đổi, bổ sung 2014) Nghị định số 62/2015/NĐ-CP ngày 18/7/2015 Chính phủ quy định chi tiết hướng dẫn thi hành số điều Luật thi hành án dân Bộ luật dân 2015 Hiến pháp nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam năm 2013 Luật Đất đai 2013 Luật đấu bán đấu giá tài sản năm 2016 Thông tư liên tịch Bộ Tư pháp - Bộ Tài - Bộ Lao động thương binh xã hội - Ngân hàng nhà nước Việt Nam: Số 02/2014/TTLTBTP-BTC-BLĐTBXH-NHNNVN ngày 14/01/2014 hướng dẫn việc cung cấp thông tin tài khoản, thu nhập người phải thi hành án thực hiệnphong tỏa, khấu trừ để thi hành án Thông tư liên tịch Bộ Tư pháp - Tòa án nhân dân tối cao - Viện Kiểm sát nhân dân tối cao Số: 14/2010/TTLT-BTP-TANDTC-VKSNDTC ngày 26/7/2010 hướng dẫn số vấn đề thủ tục thi hành án dân phối hợp liên ngành thi hành án dân Thông tư liên tịch Bộ Tư pháp - Bộ Công an Số: 03/2012/TTLT-BTP-BCA ngày 30/3/2012 quy định cụ thể việc phối hợp bảo vệ cưỡng chế thi hành án dân 10 Nghị định số 62/2015/NĐ-CP ngày 18/7/2015 Chính phủ quy định chi tiết hướng dẫn thi hành số điều Luật thi hành án dân 11 Báo cáo tổng kết năm 2015 Cục thi hành án dân tỉnh Phú Thọ 85 12 Báo cáo tổng kết năm 2016 Cục thi hành án dân tỉnh Phú Thọ 13 Báo cáo tổng kết năm 2017 Cục thi hành án dân tỉnh Phú Thọ 14 Chuyên Đề: “Thực Trạng Và Một Số Giải Pháp Nhằm Nâng Cao Hiệu Quả Tổ Chức Thi Hành Án Liên Quan Đến Tín Dụng, Ngân Hàng; Kết Quả Triển Khai Quy Chế Phối Hợp Giữa Bộ Tư Pháp Và Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam” - Tài liệu phục vụ hội nghị trực tuyến sơ kết công tác THADS tháng đầu năm 2016 – Vụ nghiệp vụ I, Tổng cục Thi hành án dân 15 Đề tài: “Pháp luật xử lý tài sản chấp ngân hàng để thu hồi nợ thông qua thi hành án” tác giả Ngô Minh Thuận, năm 2013; 16 Đề tài: “Pháp luật xử lý tài sản chấp hoạt động cho vay tổ chức tín dụng” tác giả Lâm Minh Đức, năm 2009 17 Đề tài: “Cơ sở pháp lý để xử lý tài sản bảo đảm nhằm thu hồi nợ cho ngân hàng thương mại” tác giả Vũ Thị Kim Oanh, năm 2009; 18 Đề tài: “Cưỡng chế thi hành án dân sự, vấn đề lý luận thực tiễn" khoá luận tốt nghiệp tác giả Dương Thu Hương, năm 2010 19 Đề tài: “Biện pháp cưỡng chế thi hành nghĩa vụ trả tiền hoạt động thi hành án dân địa bàn thành phố Hà Nội" luận văn Thạc sĩ Luật học tác giả Lê Đình Nam, năm 2012 86