Nâng cao hiệu quả kinh doanh tại ngân hàng tmcp dầu khí toàn cầu chi nhánh thăng long

LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sau nửa thập kỷ Việt Nam thức trở thành thành viên tổ chức Thương mại Thế giới (WTO), trình hội nhập kinh tế quốc tế, Việt Nam mở cửa để doanh nghiệp nước đầu tư kinh doanh mở nhiều hội, đồng thời tạo nhiều thách thức cho doanh nghiệp nước Để đứng vững trước quy luật cạnh tranh khắc nghiệt chế thị trường doanh nghiệp nói chung Ngân hàng thương mại nói riêng khẳng định cách hoạt động kinh doanh có hiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Dầu Khí Tồn Cầu - chi nhánh Thăng Long (GP.Bank – chi nhánh Thăng Long) đơn vị kinh doanh nằm vòng cạnh tranh khốc liệt đó, với hoạt động đặc thù riêng dịch vụ tài – ngân hàng, kinh doanh tiền tệ, giống doanh nghiệp khác kinh tế, sử dụng yếu tố sản xuất lao động, tư liệu lao động, đối tượng lao động làm yếu tố đầu vào để sản xuất đầu hình thức dịch vụ tài mà khách hàng u cầu, muốn tồn phát triển GP.Bank - chi nhánh Thăng Long buộc phải hoạt động kinh doanh hiệu Đặc biệt bối cảnh nay, thị trường tài phát triển mạnh mẽ, số lượng ngân hàng nước nước thành lập ngày nhiều, mức độ cạnh tranh ngày cao làm cho hoạt động kinh doanh trở nên khó khăn hơn, hiệu kinh doanh mục tiêu định thành cơng cho ngân hàng nói chung GP.Bank - chi nhánh Thăng Long nói riêng Nằm hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, GP.Bank, cụ thể GP.Bank - chi nhánh Thăng Long cung ứng dịch vụ tài ngân hàng tốt đến khách hàng quy mô, chất lượng, lực cạnh tranh hiệu hoạt động hạn chế Vì vậy, muốn tồn phát triển bối cảnh nay, việc nâng cao hiệu kinh doanh yêu cầu tất yếu để tồn tại, góp phần thực kế hoạch chung hệ thống GP.Bank nói riêng phát triển kinh tế xã hội nói chung Xuất phát từ yêu cầu cấp thiết đó, vấn đề: “Nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Dầu Khí Tồn Cầu - chi nhánh Thăng Long ” học viên chọn làm đề tài nghiện cứu cho luận văn thạc sỹ Tổng quan nghiên cứu Vấn đề nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng thương mại có nhiều cơng trình nghiên cứu dạng đề tài, luận văn thạc sỹ, luận án tiến sỹ “Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam” [3], “Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Bất động sản ngân hàng thương mại giai đoạn 2013-2017” [7], “Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng Việt Nam: Những ẩn số nhìn từ thơng lệ quốc tế” [11], “Định hướng phát triển khu vực ngân hàng đến năm 2020” [13] Trong cơng trình tác giải sâu vào phân tích thực trạng, nội dung cơng trình đề cấp vấn đề cốt lõi nhằm nâng cao hiệu mảng nghiên cứu cụ thể Kết nghiên cứu công trình nhà quản lý vĩ mơ, nhà quản trị ngân hàng tham khảo việc xây dựng chế, sách tiêu áp dụng thực tiễn Trong điều kiện hội nhập, tự hóa tài bước thực theo lộ trình cam kết, hiệu hoạt động ngân hàng cán khoa học, ngân hàng quan tâm, nghiên cứu để có biện pháp quản trị tốt nhằm nâng cao khả cạnh tranh Tại GP.Bank, trình nghiên cứu hiệu quản kinh doanh dừng lại mức chuyên gia tư vấn giải pháp nội ngân hàng nói chung [16] GP.Bank - chi nhánh Thăng Long nói riêng, chi nhánh có thời gian 05 năm hoạt động Do cần phải có cơng trình nghiên cứu sâu hiệu kinh doanh, nên việc chọn đề tài “Nâng cao hiệu kinh doanh GP.Bank - chi nhánh Thăng Long” cần thiết, có ý nghĩa khoa học thực tiễn Mục đích nghiên cứu đề tài 3.1 Mục tiêu tổng quát Hệ thống khái quát hóa lý luận hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại chế thị trường nhân tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại Phân tích, đánh giá thực trạng tình hình hoạt động chung ngân hàng, tìm vấn đề tác động hiệu kinh doanh 3.2 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu kinh doanh GP.Bank - chi nhánh Thăng Long Rút nhận xét, kết luận mang tính tổng kết thực tiễn hiệu kinh doanh GP.Bank - chi nhánh Thăng Long, làm rõ nguyên nhân vấn đề cần giải Đề xuất số giải pháp đồng sở khoa học thực tiễn nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh GP.Bank - chi nhánh Thăng Long Đối tượng phạm vi đề tài 4.1 Đối tượng nghiên cứu Về lý thuyết kiến thức hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại Đối tượng nghiên cứu thực tiễn hiệu kinh doanh GP.Bank - chi nhánh Thăng Long 4.2 Phạm vi nghiên cứu Luận văn nghiên cứu cách tổng thể hoạt động kinh doanh GP.Bank chi nhánh Thăng Long nằm hệ thống GP.Bank mà không vào khách hàng mảng dịch vụ ngân hàng cá biệt Phạm vi nghiên cứu hoạt động kinh doanh GP.Bank - chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2011-2013 4.2 Địa điểm nghiên cứu: Tại GP.Bank - chi nhánh Thăng Long Phương pháp nghiên cứu Trên tảng phương pháp nghiên cứu tổng quát phương pháp vật biện chứng vật lịch sử, luận văn trọng phương pháp cụ thể như: Phương pháp phân tích, tổng hợp, logic lịch sử, đối chiếu, so sánh, phương pháp thống kê, để làm rõ vấn đề nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp phân tích thống kê, phương pháp so sánh phương pháp thay liên hồn để nghiên cứu Những đóng góp luận văn Làm rõ thực trạng hiệu kinh doanh chi nhánh Thăng Long Đưa định hướng giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh GP.Bank - chi nhánh Thăng Long Bố cục luận văn Ngoài lời nói đầu, phần kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm chương Chương 1: Cơ sở lý luận hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại Chương 2: Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Dầu Khí Tồn Cầu – chi nhánh Thăng Long Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Dầu Khí Tồn Cầu – chi nhánh Thăng Long CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại (NHTM) tổ chức kinh tế, hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng, có vị trí quan trọng kinh tế thị trường Ở nước có cách định nghĩa riêng NHTM Theo luật pháp Mỹ: NHTM công ty kinh doanh chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành dịch vụ tài [18] Luật Ngân hàng Cộng hịa Pháp năm 1941 đưa khái niệm: “Ngân hàng xí nghiệp hay sở hành nghề thường xuyên nhận cơng chúng hình thức ký thác hay hình thức ký thác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính”[18] Luật Ngân hàng Ấn Độ năm 1950 quan niệm: “Ngân hàng sở nhận khoản tiền ký thác vay hay tài trợ, đầu tư”[18] Tại Việt Nam: Theo pháp lệnh ngân hàng ngày 23-5-1990 ghi rõ: “NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ mà nghiệp vụ thường xuyên chủ yếu nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, chiết khấu làm phương tiện tốn”[18] Luật tổ chức tín dụng Quốc hội nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XII, kỳ họp thứ thông qua ngày 16 tháng năm 2010, định nghĩa: Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận (Khoản 3, Điều 4, Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010) Luật cịn định nghĩa: Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thực một, số tất hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ quỹ tín dụng nhân dân (Khoản 1, Điều 4, Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010) [9, tr9-10] Tóm lại, loại hình tổ chức tín dụng NHTM loại hình ngân hàng hoạt động mạnh đóng vai trị chủ đạo hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại a) Chức trung gian tín dụng Chức trung gian tín dụng xem chức quan trọng NHTM Khi thực chức trung gian tín dụng, NHTM đóng vai trị cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Với chức này, NHTM vừa đóng vai trị người vay, vừa đóng vai trị người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền người vay Nếu khơng có khâu trung gian người có tiền nhàn rỗi khó khăn để gặp gỡ người có nhu cầu vay, phải đầu tư b) Chức trung gian toán Ở đây, NHTM đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân, thực toán theo yêu cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để toán tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi Séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ tốn, thẻ tín dụng Tùy theo nhu cầu, khách hàng lựa chọn cho phương thức tốn phù hợp Nhờ mà chủ thể kinh tế giữ tiền túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải tốn dù gần hay xa mà họ sử dụng phương thức để thực khoản toán Do chủ thể kinh tế tiết kiệm nhiều chi phí, thời gian lại đảm bảo tốn an tồn Chức thúc đẩy lưu thơng hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ toán, tốc độ lưu chuyển vốn, từ góp phần phát triển kinh tế c) Chức tạo tiền Tạo tiền chức quan trọng, phản ánh rõ chất NHTM Với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận yêu cầu cho tồn phát triển mình, NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù vơ hình chung thực chức tạo tiền cho kinh tế Chức tạo tiền thực thi sở hai chức khác NHTM chức tín dụng chức tốn Thơng qua chức trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng vốn huy động vay, số tiền cho vay lại khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, toán dịch vụ số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng coi phận tiền giao dịch, họ sử dụng để mua hàng hóa, tốn dịch vụ Với chức này, hệ thống NHTM làm tăng tổng phương tiện toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán, chi trả xã hội Sơ đồ 1.1: Các chức ngân hàng thương mại Huy động tiết kiệm Cho vay Thanh tốn Tạo tiền Bảo quản an tồn vật có giá trị Tài trợ ngoại thương NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI HIỆN ĐẠI Ngân hàng tự động Môi giới đầu tư chứng khoán Lập kế hoạch đầu tư Dịch vụ uỷ thác (Nguồn: tổng hợp chức NHTM [4]) 1.1.3 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn NHTM huy động vốn thông qua kênh sau: Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn loại tiền gửi khác Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước Vay vốn tổ chức tín dụng khác hoạt động Việt Nam tổ chức tín dụng nước ngồi Vay vốn ngắn hạn Ngân hàng Nhà nước Các hình thức huy động vốn khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước 1.1.3.2 Hoạt động cho vay dịch vụ tín dụng Đây hoạt động chủ yếu NHTM hoạt động tạo thu nhập cho NHTM chiếm tỷ trọng lớn Hoạt động cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân hình thức sau: Cho vay: Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống Cho vay trung hạn, dài hạn để thực dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ phục vụ đời sống Bảo lãnh: Là hoạt động mà NHTM cung cấp dịch vụ bảo lãnh cho cá nhân, tổ chức như: bảo lãnh cho vay, bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh đấu thầu hình thức bảo lãnh ngân hàng khác uy tín khả tài bên nhận bảo lãnh Chiết khấu: Các NHTM chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác cá nhân, tổ chức có u cầu Cho th tài chính: Các NHTM hoạt động cho th tài phải thành lập cơng ty cho th tài riêng phải thực theo quy định pháp luật tổ chức hoạt động công ty cho thuê tài 1.1.3.3 Dịch vụ tốn ngân quỹ Cung cấp phương tiện toán Thực dịch vụ tốn nước ngồi nước cho khách hàng Thực dịch vụ thu hộ chi hộ Thực dịch vụ thu phát tiền mặt cho khách hàng Tổ chức hệ thống toán nội tham gia hệ thống toán liên ngân hàng Tham gia hệ thống toán quốc tế NHNN cho phép 1.1.3.4 Các hoạt động khác Ngoài hoạt động kể NHTM cịn thực số hoạt động: Góp vốn mua cổ phần: NHTM dùng vốn điều lệ quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp tổ chức tín dụng khác nước theo quy định pháp luật Ngoài ra, NHTM cịn góp vốn, mua cổ phần liên doanh với ngân hàng nước để thành lập ngân hàng liên doanh Tham gia thị trường tiền tệ: NHTM tham gia thị trường tiền tệ, theo quy định Ngân hàng Nhà nước, thơng qua hình thức mua bán công cụ thị trường tiền tệ Kinh doanh ngoại hối: NHTM sử dụng đồng tiền nước để kinh doanh ngoại tệ vàng thị trường nước quốc tế mang lại thu nhập hình thức chênh lệch giá Ủy thác nhận uỷ thác: NHTM ủy thác, nhận ủy thác làm đại lý lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, bao gồm việc quản lý tài sản, vốn đầu tư tổ chức, cá nhân nước Cung ứng dịch vụ bảo hiểm: Theo quy định hành, Việt Nam chưa cho phép ngân hàng cung cấp trực tiếp dịch vụ Bảo hiểm nên ngân hàng thường cung cấp dịch vụ cho khách hàng thơng qua thoả thuận đại lý cho hãng Bảo hiểm hưởng phí hoa hồng đại lý từ công ty Bảo hiểm Tư vấn tài chính: NHTM thực cung cấp dịch vụ tư vấn lĩnh vực tài tiết kiệm, đầu tư, thuế, kế hoạch tài hội kinh doanh nước cho cá nhân tổ chức Bảo quản vật có giá: NHTM thực dịch vụ lưu trữ vàng vật có giá khác kho bảo quản giấy tờ ghi nhận tài sản ký gửi khách hàng tiền thân loại séc bảo chi thẻ tín dụng ngày Cung cấp dịch vụ mơi giới đầu tư chứng khốn: Ngân hàng hoạt động ngân hàng môi giới chứng khoán thực sự, đứng tổ chức bán dịch vụ mơi giới chứng khốn mua bán cho khách hàng có nhu cầu mà khơng cần thơng qua người mơi giới chứng khốn 1.1.4 Đặc điểm ngân hàng thương mại NHTM có đặc điểm chung giống doanh nghiệp khác kinh tế Tuy nhiên, khác với doanh nghiệp khác, NHTM loại hình doanh nghiệp đặc biệt thể qua đặc điểm sau: Vốn tiền vừa làm phương tiện, vừa làm mục đích kinh doanh đồng thời đối tượng kinh doanh NHTM Chính đặc điểm bao trùm rộng so với loại hình doanh nghiệp khác NHTM kinh doanh chủ yếu vốn người khác Vốn tự có NHTM chiếm tỷ lệ thấp tổng nguồn vốn hoạt động, nên việc kinh doanh NHTM gắn liền với rủi ro mà ngân hàng buộc phải chấp nhận với mức độ bảo hiểm định Trong hoạt động kinh doanh ngày mình, NHTM khơng phải đảm bảo nhu cầu toán, chi trả loại hình doanh nghiệp khác, mà cịn phải đảm bảo tốt nhu cầu chi trả tiền gửi cho khách hàng Từ cho thấy tính khoản NHTM có ý nghĩa quan trọng Hoạt động kinh doanh NHTM có liên quan đến nhiều mặt, nhiều lĩnh vực hoạt động nhiều đối tượng khách hàng khác Do đó, tình hình tài NHTM có ảnh hưởng mạnh mẽ đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, tâm lý người dân, kinh tế Chính vậy, việc phân tích đánh giá thực trạng tài NHTM khơng nhu cầu cấp thiết phục vụ cho hoạt động quản lý nhà quản trị ngân hàng mà cịn địi hỏi mang tính bắt buộc ngân hàng trung ương Hoạt động kinh doanh NHTM hoạt động chứa nhiều rủi ro, lẽ tổng hợp tất rủi ro khách hàng, đồng thời rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng gây ảnh hưởng lớn cho kinh tế rủi ro loại loại hình doanh nghiệp tính chất lây lan rung chuyển tồn hệ thống kinh tế Do đó, q trình hoạt động NHTM phải thường xuyên cảnh giác, nghiên cứu phân tích, đánh giá, dự báo có biện pháp phịng ngừa từ 10 sách chất lượng cho hoạt động kinh doanh nằm sách chung ngân hàng Việc xây dựng sách chi nhánh phụ thuộc vào tiềm lực tài sản nguồn vốn, sở vật chất nguồn nhân lực đặc biệt phụ thuộc vào lực nhà quản trị điều hành chi nhánh Trong tình hình kinh tế ln biến động, cạnh tranh ngày gay gắt việc đưa sách hợp lý, hiệu vấn đề quan trọng Vì vậy, xây dựng sách giải pháp quan trọng cần thiết phải thực hiện: Cách thức thực giải pháp: Trên sở sách tín dụng GP.Bank với mục tiêu cân tối đa hoá lợi nhuận giảm thiểu rủi ro, đảm bảo tăng trưởng tín dụng an tồn, hiệu quả, bước phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế GP.Bank - chi nhánh Thăng Long cần xây dựng sách khách hàng hiệu quả, khách hàng chiến lược, truyền thống phải hưởng ưu đãi lãi suất, phí sách chăm sóc cần thiết Áp dụng sách lãi suất cho vay linh hoạt, mức lãi suất cho vay không giống khoản cho vay khác tuỳ thuộc vào kỳ hạn, loại tiền, dự án vay vốn khách hàng vay vốn cụ thể Hoạt động quản lý tín dụng phải bảo đảm tỷ lệ an toàn, cấu tín dụng phải phù hợp với chiến lược khách hàng, ngành hàng, sách quản lý rủi ro, cấu nguồn vốn, đảm bảo mức tăng trưởng tín dụng phù hợp với lực, quản lý, điều hành trình độ nghiệp vụ cán tín dụng Mở rộng bán lẻ khách hàng địa bàn có tiềm phát triển kinh tế, khu du lịch, khu đô thị, khu công nghiệp, khu chế xuất Đồng thời phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ có hàm lượng cơng nghệ cao, kết hợp sản phẩm tín dụng với sản phẩm tiện ích khác lĩnh vực huy động vốn, tài trợ thương mại, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử để hình thành gói sản phẩm cho khách hàng nhóm khách hàng, qua nâng cao khả cạnh tranh với đối thủ nước nước mặt mạng lưới, khả tiếp cận, hiểu biết chăm sóc khách hàng Nâng cao chất lượng cán bộ: Đối với hoạt động tín dụng yếu tố người lại đóng vai trị quan trọng, định đến chất lượng tín dụng, chất lượng dịch vụ hình ảnh ngân hàng từ định đến hiệu tín dụng 85 Vì vậy, cần có hướng dẫn, tập huấn, bồi dưỡng kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, bao gồm nghiệp vụ marketing, kỹ bán hàng, thương thảo hợp đồng văn hố kinh doanh Tiêu chuẩn hóa cán tín dụng kiên loại bỏ cán tín dụng thiếu kiến thức chun mơn nghiệp vụ đặc biệt cán yếu tư cách đạo đức, thiếu trung thực Nâng cao hiệu sử dụng hệ thống thơng tin tín dụng: Trong cơng tác tín dụng, thơng tin yếu tố đóng vai trị định giúp cho Ngân hàng định có đầu tư hay khơng Các thơng tin từ phía khách hàng cung cấp nhiều lại thiếu đầy đủ, xác, cán tín dụng khơng thể dựa vào luồng thông tin khách hàng cung cấp dự án mà cần phải nắm bắt, xử lý thông tin vấn đề liên quan đến phương án, dự án từ nhiều nguồn khác Hiện nay, hệ thông CIC Ngân hàng Nhà nước nội GP.Bank tổ chức lưu trữ, thu thập thông tin khách hàng, thông tin thị trường, thông tin công nghệ, xây dựng hệ thống cung cấp thơng tin chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng,… dựa việc sử dụng phần mềm tin học, để đánh giá xác khách hàng vay vốn nâng cao khả năng, tốc độ xử lý, định cho vay đầu tư Hoàn thiện chức máy tín dụng để hoạt động theo thơng lệ quốc tế quản trị rủi ro tín dụng Tách chức tiếp thị, quan hệ khách hàng, thẩm định rủi ro độc lập, định tín dụng quản lý nợ với việc phân định rõ trách nhiệm, quyền hạn, đảm bảo tính độc lập, khách quan Thực giám sát kiểm soát chặt chẽ, thường xuyên cán cấp liên quan tới cấp tín dụng phận kiểm tra giám sát tín dụng độc lập Nguồn lực thực giải pháp: sử dụng nguồn nhân lực sẵn có GP.Bank – chi nhánh Thăng Long Nâng cao khả quản lý điều hành Trong hoạt động kinh doanh vai trị lãnh đạo nhà quản trị quan trọng họ người định hướng phát triển đơn vị Do vậy, để đạt mục tiêu người quản trị, điều hành ngân hàng khơng thể thiếu kinh nghiệm quản lý khả đốn xử lý cơng việc, đặc biệt tình hình kinh tế ln biến động, cạnh tranh ngày gay gắt lực 86 chun mơn, kinh nghiệm quản lý kỹ điều hành công cụ để đưa định sáng suốt, kịp thời, nắm bắt thời đề phòng rủi ro xảy ra, từ đem lại thành công Cách thức thực giải pháp: Kỹ quản lý Kỹ bao gồm kỹ hoạch định, tổ chức, điều hành tổ chức cơng việc cá nhân Hoạch định q trình thiết lập mục tiêu, xây dựng chiến lược kế hoạch để thực mục tiêu Trong trình này, nhà quản lý phải dự kiến khó khăn, trở ngại, biến động mơi trường kinh doanh có kế hoạch dự phịng với câu hỏi chính: “GP.Bank - chi nhánh Thăng Long 5, 10 20 năm tới?” Đối với chi nhánh ngân hàng, việc xây dựng kế hoạch, mục tiêu chiến lược kinh doanh phụ thuộc vào kế hoạch tổng thể Trụ sở Hầu hết chi nhánh có lập kế hoạch kinh doanh, phần lớn hình thức chủ yếu thụ động triển khai thực tiêu kế hoạch kinh doanh giao Do đó, vai trò người đứng đầu chi nhánh quan trọng việc chủ động thiết lập mục tiêu, xây dựng chiến lược kế hoạch tổ chức thực Đồng thời, nhà quản lý đại phải người tổ chức tốt công việc thời gian mình, phân bổ hợp lý nguồn lực cá nhân cho công việc vụ hàng ngày, đầu tư học tập, nghiên cứu, cân gia đình xã hội Sự cân đối bố trí nguồn lực cá nhân làm giảm hiệu nhà quản lý Kỹ Lãnh đạo Một nhà lãnh đạo tốt người suy nghĩ thấu đáo, đoán dám nhận trách nhiệm, đương đầu với thử thách chấp nhận thay đổi Họ phải biết động viên nhân viên cách tạo mơi trường làm việc tốt (thu nhập, hứng thú, thử thách, an toàn thăng tiến ) Khi đưa nhận xét (khen phê bình) phải xác tinh thần xây dựng bình lúc với mức độ phù hợp có tác dụng động viên cao Đào tạo, hướng dẫn, phân cấp quản lý ủy quyền cho cấp kỹ quan trọng nhà lãnh đạo Nhà lãnh đạo giỏi phải có cộng giỏi để biến kế hoạch họ thành thực 87 Kỹ ứng xử giao tiếp Kỹ đòi hỏi tinh tế, linh hoạt kiến thức kinh nghiệm xã hội nhà quản lý Mục tiêu kỹ nâng cao hiểu biết tôn trọng lẫn sở nhận diện công nhận giá trị nhu cầu đối tượng giao tiếp Công nhận chia sẻ giá trị thành tựu người khác hồn tồn khơng phải việc đơn giản dù giá trị cấp hay đồng nghiệp, cấp Đây sở quan trọng giao tiếp, xử lý mâu thuẫn thương lượng Ký truyền thông Kỹ yêu cầu việc gửi nhận thơng tin rõ ràng, xác, đầy đủ hiệu quả, bao gồm việc thông báo, nói, nghe viết Kỹ thuyết trình coi quan trọng bậc nhà quản lý Có ý tưởng khơng thuyết phục người khác tin làm theo chắn thất bại Lãnh đạo cần phải ghi nhớ “im lặng vàng lời nói lúc kim cương” Hiện vai trị ngoại ngữ khơng thể phủ nhận Các nhà quản lý người sử dụng thành thạo ngơn ngữ quốc tế thơng dụng, tiếng Anh phổ biến Tuy nhiên điểm yếu nhiều nhà quản lý Bên cạnh việc truyền thông nội doanh nghiệp, nhà quản lý cịn cần luyện tập kỹ truyền thơng cơng cộng diễn thuyết, trả lời vấn, viết báo Tự khuyến khích động viên Đây kỹ cần thiết người giữ vị trí “Lái tàu” để ln có tinh thần lạc quan có nhìn tích cực cơng việc Khơng chờ công nhận động viên từ người khác, người lãnh đạo phải người nhìn thấy điểm mạnh, đóng góp, thành cơng dù thành cơng nhỏ Đơi thước đo quan trọng so với mình, người lãnh đạo làm tốt hết mức chưa, thực lịng với người chưa, sở tự tin tiếp đường Người lãnh đạo phải biết kết hợp thang đo với thang đo xã hội để có nhìn tồn diện, đặt tiêu chuẩn làm việc, thang đo cho 88 thành công cá nhân công việc nhà quản lý cần làm, người thành đạt người có tiêu chuẩn cao tâm theo đuổi chúng, chưa đạt khơng bi quan Kiến thức chuyên môn Bên cạnh kiến thức tổng quát pháp lý, trị, kinh tế xã hội, kiến thức môi trường kinh doanh, hoạt động doanh nghiệp, ngành liên quan, kiến thức môi trường kinh doanh quốc tế xu hướng phát triển chủ đạo… nhà quản lý cần phải có kiến thức, kỹ chun mơn cụ thể nghề nghiệp Kiến thức khái niệm động, ln thay đổi, địi hỏi nhà quản lý phải liên tục cập nhật chủ động tích lũy kiến thức với phương châm “Học tập suốt đời” Đó học từ nhà trường, tự học, từ bạn bè, từ kinh nghiệm người trước, từ khóa huấn luyện chuyên gia từ tất nơi Khả xử lý thơng tin Tiếp nhận xử lý thông tin cách hiệu để đưa định xác vấn đề quan trọng: Thứ kỹ phân tích vấn đề định, bao gồm việc nhận dạng vấn đề, triệu chứng, nguyên nhân xử lý thông tin để đưa giải pháp xác thời gian ngắn Thứ hai kỹ phân tích tài định lượng Các nhà quản lý phải có khả nhận biết, làm việc với số có khả phân tích số để phục vụ q trình quản lý Thứ ba nhà quản lý phải có khả phát triển sáng tạo phương pháp giải vấn đề cho doanh nghiệp Sáng tạo phẩm chất quan trọng, không tự nhiên đến mà kết trình học hỏi, quan sát tư liên tục Cuối khả chọn lọc xử lý thông tin quan trọng, giữ khuynh hướng khơng chi tiết cần thiết Nguồn lực thực giải pháp: Sử dụng nguồn lực sẵn có ngày chi nhánh để thực đề nghị trụ sở hỗ trợ cần thiết 3.2.2.4 Mong muốn kết giải pháp 89 Giải pháp thực tác động đến lực quản trị điều hành GP.Bank - chi nhánh Thăng Long thể qua bảng so sánh sau: Nội dung Thực trạng Kết giải pháp Chính sách Áp dụng cứng nhắc, thiếu Chính sách hợp lý, phù hợp kinh doanh linh hoạt, không phù hợp với với sách chung nằm thực tế hoạt động phạm vi quyền hạn đơn vị, có khả đáp ứng yêu cầu khách hàng tạo lực cạnh tranh cao Khả quản Còn thụ động, hạn chế hội Nâng cao khả quản lý, điều hành kinh doanh, tăng chi phí, lý điều hành chi nhánh, giảm hiệu kinh doanh chủ động hoạt động, nắm bắt hội, phịng ngừa rủi ro, giảm thiểu chi phí tăng hiệu kinh doanh Thực tốt giải pháp tác động thay đổi tiêu hiệu kinh doanh GP.Bank – chi nhánh Thăng Long: Nhóm tiêu hoạt động cho vay: Thực tốt giải pháp, chi nhánh có sách hợp lý hơn, khả chủ động việc thu hút khách hàng, từ làm tăng dư nợ cho vay tăng doanh thu lãi vay Các kết tăng lên làm cho tiêu dư nợ vay huy động tiêu dư nợ vay lao động bình qn tăng lên Nhóm tiêu huy động vốn: Thực tốt giải pháp chi nhánh có sách huy động vốn linh hoạt Nâng cao khả quản lý điều hành, khả phán đoán dự báo tốt biến động thị trường đưa định xác, kịp thời làm giảm bớt chi phí huy động vốn vay Chi phí vốn huy động giảm làm cho tiêu hiệu hoạt động huy động vốn tăng lên góp phần nâng cao hiệu kinh doanh cho chi nhánh Nhóm tiêu tổng quát: ROE, ROA, NIM : Giải pháp thực tốt giúp GP.Bank – chi nhánh Thăng Long tăng doanh thu lãi vay, giảm chi phí huy 90 động, tăng thu nhập dịch vụ làm tăng lợi nhuận, từ nâng cao hiệu tiêu ROE, ROA, NIM Thực tốt giải pháp đem lại lợi ích cho ngân hàng, khách hàng xã hội, cụ thể: Đối với ngân hàng: GP.Bank – chi nhánh Thăng Long có đội ngũ lãnh đạo quản lý giỏi có tầm nhìn chiến lược, có khả phán đốn khả tư tốt Xây dựng hệ thống sách GP.Bank – chi nhánh Thăng Long có chất lượng phù hợp nhu cầu khách, đảm bảo khả cạnh tranh Nâng cao hiệu kinh doanh GP.Bank – chi nhánh Thăng Long, tạo đà phát triển cho chi nhánh ngày lớn mạnh Lợi ích khách hàng: Chính sách GP.Bank – chi nhánh Thăng Long hợp lý tạo chủ động, thơng thống cho khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, từ đem lại thỏa mãn cho khách hàng nhiều Năng lực quản trị GP.Bank – chi nhánh Thăng Long tốt giảm chi phí kinh doanh, ngân hàng có nhiều chương trình khuyến hấp dẫn làm tăng lợi ích thêm cho khách hàng Đồng thời, khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng với chất lượng tốt mà không làm tăng chi phí dịch vụ Lợi ích kinh tế - xã hội: Góp phần xây dựng hệ thống GP.Bank có đủ sức mạnh để cạnh tranh với ngân hàng nước ngân hàng nước hoạt động thị trường Việt Nam, đồng thời cung cấp cho kinh tế dịch vụ ngân hàng tốt để đáp ứng nhu cầu xã hội hội nhập kinh tế quốc tế Tạo nhiều sản phẩm có chất lượng cao, giảm thiểu nhiều chi phí khơng cần thiết cho xã hội Đóng góp ngân sách cho nhà nước góp phần xây dựng phát triển kinh tế địa phương đất nước 3.2.3 Sử dụng chi phí hoạt động hợp lý tiết kiệm 3.2.3.1 Căn giải pháp Căn vào định hướng mục tiêu phát triển chi nhánh 91 Căn vào thực trạng hoạt động kinh doanh GP.Bank - chi nhánh Thăng Long năm qua Căn vào sách quản lý tài GP.Bank hiệu sử dụng chi phí hoạt động chi nhánh năm qua 3.2.3.2 Mục đích giải pháp Trong hoạt động kinh doanh chi phí hoạt động chiếm tỷ lệ lớn tổng chi phí hoạt động ngân hàng Do đó, việc sử dụng chi phí hoạt động cách hợp lý giúp cho GP.Bank - chi nhánh Thăng Long nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Với thực trạng kinh doanh chi nhánh năm qua chi phí hoạt động tác động đáng kể làm giảm hiệu kinh doanh, vậy, mục đích giải pháp nhằm dụng chi phí hoạt động có hiệu từ tác động đến tiêu tổng chi phí tiêu hiệu kinh doanh khác tiêu ROE, ROA, 3.2.3.3 Nội dung giải pháp Chi phí hoạt động loại chi phí gián tiếp lại có ảnh hưởng lớn đến hiệu kinh doanh ngân hàng, loại chi phí khơng có doanh thu lại trừ trực tiếp vào lợi nhuận kinh doanh tiết kiệm đồng chi phí hoạt động làm tăng thêm đồng lợi nhuận Từ thực trạng cho thấy năm qua chi phí hoạt động GP.Bank - chi nhánh Thăng Long mức cao nguyên nhân làm giảm hiệu kinh doanh chi nhánh Giải pháp sử dụng hiệu tiết kiệm chi phí hoạt động có ý nghĩa quan trọng cần phải thực chi nhánh Cách thức thực giải pháp: Thực cách đồng việc sử dụng chi phí hoạt động cách có hiệu theo trình tự nội dung sau: Tiết kiệm chi phí, tiết giảm tối đa chi phí quản lý, quảng cáo, khuyến mại chi phí hoạt động để giảm lãi cho vay, tạo nên mức lãi suất cạnh tranh nhằm thu hút khách hàng vay vốn sử dụng dịch vụ GP.Bank - chi nhánh Thăng Long Tuân thủ quy định Ngân hàng Nhà nước Thông tư số 05/2011/TT-NHNN ngày 10/3/2011 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định biểu phí GP.Bank, tuyệt đối khơng thu loại phí liên quan đến khoản vay, trừ số khoản phí quy định 92 Ngân hàng phải thực đồng có hiệu giải pháp huy động vốn, chủ động cân đối nguồn vốn sử dụng vốn để đảm bảo khoản đáp ứng nhu cầu tín dụng kinh tế Triển khai giải pháp đồng nhằm hạn chế nợ xấu, đẩy mạnh xử lý nợ xấu băng hình thức bán nợ, xử lý tài sản đảm bảo hình thức khác, xử lý thơng qua dự phịng rủi ro để đảm bảo an tồn hoạt động Thực xử lý nợ xấu minh bạch để hạn chế hành vi lợi dụng quy định cấu lại nợ biện pháp nghiệp vụ khác để che giấu nợ xấu, làm sai lệch chất lượng tín dụng tạo rủi ro tương lai Thực phân loại nợ, trích lập dự phịng rủi ro tỷ lệ an toàn hoạt động ngân hàng phù hợp, trích lập dự phịng rủi ro đầy đủ theo quy định Thực sách tiền lương, tiền thưởng, thù lao chi phí cho cán theo mức độ hồn thành cơng việc chất lượng công việc đảm bảo công bằng, sở tiết kiệm chi phí cách tối đa 93 3.2.3.4 Lợi ích mong đợi từ giải pháp So sánh thực trạng kết để thấy tác động giải pháp Nội dung Thực trạng Kết giải pháp Kế hoạch chi Có kế hoạch, hạn mức Lập kế hoạch cụ thể, Tuân thủ phí hoạt động chưa cụ thể, chưa xác định thứ nguyên tắc, xác định thứ tự tự ưu tiên cho loại chi mức độ quan trọng phí Khơng cắt giảm chi loại chi phí, cắt giảm phí phát sinh làm tăng chi phí chưa thực cần thiết Năng lực quản Chi phí quản lý cao, sử Sử dụng hiệu quả, tiết kiệm lý, điều hành dụng lãng phí nguồn lực chi phí từ cấp cao để làm sở thực toàn chi nhánh Ý thức trách Ý thức chưa cao, lãng phí Nâng cao ý thức trách nhiệm nhiệm nguồn lực, thụ động cán nhân viên, chủ người lao động động thực tiết kiệm, tiết giảm hao phí nguồn lực phát sinh cơng việc Giải pháp thực tác động làm thay đổi tiêu sau: Chỉ tiêu lợi nhuận/chi phí hoạt động: Sử dụng hiệu tiết kiệm chi phí hoạt động làm giảm chi phí chung chi nhánh tăng lợi nhuận, từ làm cho tiêu lợi nhuận nhuận/chi phí hoạt động tăng tăng hiệu kinh doanh cho GP.Bank – chi nhánh Thăng Long Chỉ tiêu sinh lợi như: ROA, NIM tiêu lợi nhuận/lao động: chi phí hoạt động giảm xuống, lợi nhuận kinh doanh tăng lên từ làm tăng tiêu sinh lợi ROA,ROE, NIM Lợi ích GP.Bank, khách hàng xã hội: Đối với ngân hàng: Sử dụng hiệu quả, tiết kiệm chi phí làm tăng lợi nhuận từ nâng cao hiệu kinh doanh cho ngân hàng Đối với khách hàng: Tiết kiệm chi phí làm tăng lợi nhuận ngân hàng có điều kiện để tăng chương trình khuyến nhiều hơn, đầu tư nâng cao chất lượng dịch vụ tốt mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng 94 Đối với xã hội: Tiết kiệm chi phí tăng lợi nhuận từ ngân hàng có nhiều đóng góp ngân sách cho nhà nước góp phần xây dựng phát triển địa phương đất nước 3.3 Một số kiến nghị để thực giải pháp 3.3.1 Đối với trụ sở Một là: Hồn thiện sách hệ thống văn nội GP.Bank Một hệ thống văn pháp lý hướng dẫn đồng hiệu tạo sở hoạt động tồn hệ thống ngân hàng thơng suốt Tuy nhiên, GP.Bank, hệ thống văn nội bộ, đặc biệt việc tổ chức thực phối hợp cấp nhiều bất cập Các văn hướng dẫn nghiệp vụ chưa bao quát hết hoạt động thực tiến phát sinh, dẫn đến phải xin ý kiến cho vụ thời gian có đùn đẩy cơng việc, né trách trách nhiệm Vì vậy, cần hồn thiện quy trình phận tuân thủ, thực có trách nhiệm Bên cạnh cần quy định rõ chức năng, nhiệm vụ có chế tài xử lý phịng ban chậm hoàn thành thủ tục liên quan đến hỗ trợ hoạt động kinh doanh sở, hạn chế việc đùn đẩy công việc, trách nhiệm Cân đối, điều số sách nội GP.Bank Điều chỉnh mức lãi suất điều hòa vốn nội để đảm bảo quyền lợi hợp lý, góp phần tăng lợi nhuận chi nhánh nguồn vốn chuyển trụ sở GP.Bank lớn, chi phí để trì ổn định lượng khách hàng gửi tiền không nhỏ Ngồi việc phân bổ chi phí khấu hao tài sản trụ sở GP.Bank cho chi nhánh tác động đến hiệu hoạt đông kinh doanh chi nhánh Hai là: Hoàn thiện chế giám sát Xây dựng, hồn thiện hệ thống thơng tin quản lý liên quan đến toàn hoạt động ngân hàng cho phép cấp có thẩm quyền chi nhánh ngân hàng cập nhật thơng tin quản lý sử dụng phân tích, tổng hợp Ngoại trừ thông tin từ Trung tâm thông tin CIC chịu trách nhiệm cung cấp thơng tin tín dụng, GP.Bank cần có trung tâm thơng thơng tin tín dụng nội để hỗ trợ chi nhánh đưa định tín dụng xác 95 Hồn thiện chế hoạt động nâng cao vai trị kiểm sốt nột bộ, kiểm tốn nội trụ sở Hiện tại, cơng tác kiểm sốt nột bộ, kiểm tốn nội chủ yếu kiểm soát sau hoạt động nghiệp vụ hồn thành, đó, rủi ro đạo đức sai phạm tác nghiệp phát sinh hoạt động xảy Vì vậy, cần nâng cao vai trị kiểm sốt nột bộ, kiểm tốn nội để hỗ trợ chi nhánh, có kiến nghị kịp thời để chi nhánh chấn chỉnh tổ chức hoạt động nhằm nâng cao hiệu Ba là: Tăng tính chủ động chi nhánh Mở rộng thêm quền hạn cho chi nhánh việc lập thực kế hoạch kinh doanh Cụ thể cho phép chi nhánh quyền chủ động xếp, bố trí cán bộ, bổ nhiệm vị trí đến cấp phó phịng chi nhánh/phó phịng giao dịch; Cho phép chi nhánh chủ động áp dụng biện pháp khuyến khích, động viên, thưởng/phạt vật chất cán nhân viên sở hoàn thành tiêu hoạt động với mục tiêu hiệu cao Tăng quyền phán cấp tín dụng cho chi nhánh lên mức 10 tỷ đồng khách hàng/nhóm khách hàng/khách hàng có liên quan thay cho mức tỷ đồng Cho phép chi nhánh chủ động cân đối tài việc định chi phí để thực nghiệp vụ liên quan đến Marketing, phí dịch vụ, chi phí cộng tác viên để phát triển khách hàng phạm vi quy định GP.Bank thay cho việc trình lên trụ sở phê duyệt chủ trương cho khoản chi làm nhiều thời gian, chi phí nhân cơng thực thủ tục 3.3.2 Đối với Ban giám đốc chi nhánh Đề xuất Trụ sở bổ sung nhân sự, hoàn thiện cấu tổ chức GP.Bank - chi nhánh Thăng Long, đảm bảo có đủ nhân máy lãnh đạo chủ chốt chi nhánh để thực nhiệm vụ Chủ động xây dựng kế hoạch hoạt động với tiêu phát triển sát với tình hình thực tế khả chi nhánh để đăng ký với trụ sở GP.Bank phê duyệt điều chỉnh kế hoạch làm sở thực Quan tâm sâu sát đến phòng giao dịch, phận kinh doanh, kịp thời hỗ trợ, tháo gỡ khó khăn tạo điều kiện để phát triển hoạt động Duy trì nghiêm nề nếp, tác phong làm việc, kỷ luật lao động 96 chi nhánh Xây dựng phòng giao dịch tiêu biểu để làm đầu tàu, gương cho toàn chi nhánh phấn đấu Tạo điều kiện tổ chức trị - xã hội chi nhánh hoạt động tốt, tổ chức hoạt động phong trào, phát động giao ước thi đua, phát huy sáng kiến … nhằm xây dựng văn hóa GP.Bank, tạo mơi trương làm việc tốt để hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh hiệu 97 Tóm tắt chương Trong Chương 3, học viên đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh GP.Bank – chi nhánh Thăng Long vào định hướng mục tiêu phát triển tới năm 2020 Các giải pháp đưa dựa vào tình hình hoạt động thực tế chi nhánh năm 2011 - 2013, nhằm giải mặt hạn chế hoạt động kinh doanh chi nhánh, có tính đến nguồn lực thực giải pháp định lượng hiệu kinh doanh GP.Bank – chi nhánh Thăng Long sau thực giải pháp đưa 98 KẾT LUẬN Với đề tài “Nâng cao hiệu kinh doanh GP.Bank – chi nhánh Thăng Long”, học viên phân tích vấn đề trọng yếu nhằm đưa giải pháp để nâng cao hiệu kinh doanh chi nhánh, công việc cần thiết quan trọng khó khăn phức tạp hoạt động kinh doanh ngân hàng, đặc biệt thời kỳ Nhà nước thực tái cấu trúc kinh tế tái cấu hệ thống ngân hàng Việt Nam nhằm tạo điều kiện phát triển hệ thống tài – ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế GP.Bank - chi nhánh Thăng Long đơn vị hoạt động kinh doanh địa bàn Thủ đô Hà Nội, bị giới hạn nhiều yếu tố đặc thù tự nhiên xã hội cạnh tranh gay gắt Trong phạm vi luận văn, học viên tổng hợp, phân tích thực trạng hiệu kinh doanh GP.Bank - chi nhánh Thăng Long, khái quát số nội dung điển hình hoạt động kinh doanh dựa kiến thức liên quan đến lĩnh vực nghiên cứu Học viên hy vọng với số giải pháp đưa luận văn có ứng dụng tích cực hoạt động kinh doanh đơn vị Luận văn bám sát mục tiêu nghiên cứu hoàn thành yêu cầu đặt Mặc dù học viên cố gắng nghiên cứu tài liệu, hướng dẫn tận tình thầy cơ, tạo điều kiện Ban lãnh đạo GP.Bank, góp ý người có kinh nghiệm làm việc lâu năm ngân hàng thực tiễn công tác, nổ lực thân để hoàn thành luận văn, thời gian, tính phức tạp đề tài khả hạn chế nên luận văn chắn khơng tránh thiếu sót Xin chân thành cảm ơn Giáo sư, Tiến sỹ Hội đồng khoa học cho ý kiến nhận xét giúp học viên hồn thiện luận văn Xin chân thành cảm ơn Tiến sỹ Nguyễn Đại Thắng, người thầy tận tâm, tận tình hướng dẫn học viên nghiên cứu hoàn thiện luận văn này./ 99