Thế chấp để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ trong hợp đồng vay tài sản một số vấn đề lý luận và thực tiễn

VIỆN ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI KHOA LUẬT - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI THẾ CHẤP ĐỂ BẢO ĐẢM THỰC HIỆN NGHĨA VỤ TRẢ NỢ TRONG HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN – MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN Giáo viên hướng dẫn : TS Nguyễn Triều Dương Sinh viên thực : Giáp Thị Hiền Mã sinh viên : 11A50026 Lớp : LKT11-01 HÀ NỘI – 2015 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ĐƯỢC SỬ DỤNG BLDS Bộ luật dân TT-BTP Thông tư - Bộ Tư Pháp NĐ-CP Nghị Định - Chính Phủ UBND Ủy Ban Nhân Dân NTHM Ngân Hàng Thương Mại TTLT-BTP-BTNMT-NHNN Thông Tư Liên Tịch – Bộ Tư Pháp – Bộ Tài Nguyên Môi Trường – Ngân Hàng Nhà Nước MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG KHÁI QUÁT CHUNG VỀ THẾ CHẤP ĐỂ BẢO ĐẢM THỰC HIỆN NGHĨA VỤ TRẢ NỢ TRONG HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN 1.1 Lý luận chung bảo đảm thực nghĩa vụ dân 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ dân 1.1.2 Các hình thức bảo đảm thực nghĩa vụ dân 1.2 Khái quát chung chấp tài sản 1.2.1 Khái niệm, đặc trưng biện pháp chấp tài sản 1.2.2 Sơ lược quy định pháp luật Việt Nam chấp tài sản qua thời kỳ 10 1.2.3 Pháp luật Quốc tế chấp tài sản 13 1.3 Mối quan hệ ý nghĩa chấp tài sản việc thực nghĩa vụ trả nợ hợp đồng vay 15 1.3.1 Mối quan hệ biện pháp chấp hợp đồng vay 15 1.3.2 Ý nghĩa chấp việc bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ 16 KẾT LUẬN CHƯƠNG 18 CHƯƠNG PHÁP LUẬT VIỆT NAM HIỆN HÀNH VỀ THẾ CHẤP ĐỂ BẢO ĐẢM THỰC HIỆN NGHĨA VỤ TRẢ NỢ TRONG HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN 19 2.1 Những quy định chung chấp 19 2.1.1 Chủ thể chấp 19 2.1.2.Đối tượng chấp 19 2.1.3 Hình thức trường hợp đăng ký chấp 22 2.1.4 Hiệu lực chấp tài sản 23 2.1.5 Nội dung chấp 23 2.1.6 Chấm dứt xử lý tài sản chấp 27 2.2 Một số trường hợp cụ thể chấp tài sản để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ 28 2.2.1 Thế chấp quyền sử dụng đất 28 2.2.2 Thế chấp tàu bay, tàu biển 32 2.2.3 Thế chấp tài sản hình thành tương lai 33 2.2.4 Thế chấp tài sản để bảo đảm thực nhiều nghĩa vụ trả nợ chấp nhiều tài sản để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ 34 KẾT LUẬN CHƯƠNG 37 CHƯƠNG THỰC TRẠNG THẾ CHẤP ĐỂ BẢO ĐẢM THỰC HIỆN NGHĨA VỤ TRẢ NỢ VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 38 3.1 Thực trạng chấp để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ 38 3.1.1 Đối tượng chấp 38 3.1.2 Xử lý tài sản chấp 38 3.2 Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện quy định pháp luật chấp tài sản 42 3.2.1 Kiến nghị sửa đổi Điều 324 Bộ Luật Dân Sự 2005 42 3.2.2 Kiến nghị bổ sung Điều 355 BLDS 2005 43 3.2.3 Sự cần thiết phải có chế buộc bên chấp người thứ ba giữ tài sản chấp phải giao tài sản chấp để xử lý 43 3.2.4 Hoàn thiện pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm quan đăng ký giao dịch bảo đảm 43 3.2.5 Hoàn thiện quy định quản lý xử lý tài sản chấp 44 KẾT LUẬN CHƯƠNG 51 KẾT LUẬN 52 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 53 LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong sống xã hội, giao dịch dân phổ biến mang tính tất yếu, diễn hàng ngày không ngừng phát triển nhu cầu sống bất tận người Bộ Luật Dân Sự đời năm 1995, quy định bảo đảm thực nghĩa vụ dân mục chương І phần nghĩa vụ dân hợp đồng dân sự, tạo hành lang pháp lý cho giao dịch bảo đảm, hướng ứng xử bên giao dịch bảo đảm theo chuẩn mực pháp lý định Tuy nhiên, xu hội nhập kinh tế quốc tế, đời sống kinh tế xã hội đất nước có nhiều bước phát triển đặc biệt kinh tế thị trường nay, mà quan hệ trao đổi, lưu thơng ngày phức tạp hơn, Bộ Luật Dân Sự 1995 nói chung, quy định bảo đảm thực nghĩa vụ dân nói riêng bộc lộ hạn chế, bất cập, khơng cịn phù hợp với điều kiện kinh tế, xã hội Xuất phát từ thực tiễn phát triển kinh tế đất nước, hồn thiện đa dạng hóa quan hệ dân sự, yêu cầu đặt sửa đổi luật dân 1995 nói chung, quy định đảm bảo nghĩa vụ nói riêng Ngày 14 tháng năm 2005 Bộ Luật Dân Sự Quốc Hội thông qua Bộ Luật Dân Sự 2005 đời sở thừa kế chọn lọc phát triển quy định Bộ Luật Dân Sự 1995, đánh dấu bước tiến q trình pháp điển hóa, góp phần hồn thiện sở pháp lý, chuẩn mực pháp lý cho quan hệ dân theo nghĩa rộng Trong quy định bảo đảm thực nghĩa vụ dân sửa đổi theo hướng hoàn thiện đầy đủ Để đạt nhận thức đầy đủ, đắn quy định bảo đảm thực nghĩa vụ dân sự, có quy định biện pháp bảo đảm chấp, cần phải có nghiên cứu nhằm làm sáng tỏ quy định Việc nghiên cứu quy định chấp công việc cần thiết, quy định điều chỉnh loại dân phát triển phổ biến kinh tế thị trường nay: giao dịch bảo đảm Chính vậy, em lựa chọn vấn đề “Thế chấp để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ hợp đồng vay tài sản” làm đề tài nghiên cứu khóa luận tốt nghiệp Tình hình nghiên cứu Nghiên cứu quy định pháp luật bảo đảm thực nghĩa vụ dân nói chung chấp nói riêng có số cơng trình khoa học như: “thế chấp để bảo đảm thực nghĩa vụ theo pháp luật Việt Nam”(Thạc sĩ Nơng Thị Bích Diệp, Luận văn thạc sĩ luật học 2006), “cầm cố, chấp để thực nghĩa vụ dân [1] sự”(Tiến sĩ Phạm Công Lạc, luận văn thạc sĩ luật học 1996), “Thế chấp bảo đảm thực nghĩa vụ pháp luật Việt Nam cộng hịa Pháp”(Thạc sĩ Hồng Thị Hải Yến, Luận Văn Thạc Sĩ Luật Học 2004) Ngồi ra, cịn có số viết đăng tạp chí chun ngành như: “Thời gian có hiệu lực giao dịch bảo đảm” (Nguyễn Văn Phương, tạp chí Dân chủ pháp luật số 01/01/2001; “Một số vấn đề giao dịch bảo đảm theo quy định pháp luật hành” (Nguyễn Văn Mạnh, tạp chí Nghiên cứu lập pháp số 06/2007); “Đăng kí chấp hiệu lực đăng kí chấp người thứ ba” ( Thạc sĩ Vũ Thị Hồng Yến, tạp chí luật số học số 10/2007) Các cơng trình khai thác số khía cạnh pháp lý biện pháp bảo đảm Tuy nhiên, chưa có cơng trình khoa học nghiên cứu toàn diện sâu sắc quy định Bộ Luật Dân Sự 2005 văn pháp luật chấp để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ Vì vậy, việc tiếp tục nghiên cứu chấp để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ điều cần thiết, đặc biệt kinh tế thị trường Phạm vi nghiên cứu đề tài Đề tài “Thế chấp để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ hợp đồng vay tài sản” tập trung nghiên cứu vấn đề sau: - Khái quát chấp để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ vấn đề liên quan - Phân tích quy định pháp luật hành nội dung yếu tố cấu thành chấp để bảo đảm nghĩa vụ trả nợ hợp đồng vay tài sản Qua đó, đánh giá thực tiễn áp dụng pháp luật chấp để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ - Đưa ý kiến nhằm hoàn thiện pháp luật chấp tài sản bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ Mục đích nghiên cứu đề tài Khóa luận nhằm mục đích làm sáng tỏ quy định chấp để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ theo pháp luật dân sự, phân tích yếu tố pháp lý cấu thành biện pháp chấp, tìm hiểu thực trạng áp dụng pháp luật chấp, đưa kiến nghị hoàn thiện quy định pháp luật chấp Phương pháp nghiên cứu Việc lựa chọn phương pháp thu thập xử lý thông tin thích hợp ln đóng vai trị quan trọng, ảnh hưởng lớn đến hiệu quả, chất lượng chuyên đề Việc lựa chọn thích hợp giúp cho việc tìm kiếm dễ dàng hơn, bao quát đầy đủ hơn; thơng tin sau xử lý mang tính khách quan, trung thực toàn diện Trên sở hệ thống phương pháp luận triết học Mác – Lê Nin tư tưởng Hồ Chí [2] Minh, em áp dụng phương pháp khác nhằm đạt hiệu tốt như: Phương pháp quan sát, phương pháp thống kê, phương pháp phân tích, phương pháp đánh giá, phương pháp bình luận, phương pháp so sánh… Kết cấu khóa luận Khóa luận gồm phần lời nói đầu, kết luận chương sau: Chương 1: Khái quát chung chấp để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ hợp đồng vay tài sản Chương 2: Pháp luật Việt Nam hành chấp để bảo đảm nghĩa vụ trả nợ hợp đồng vay tài sản Chương 3: Thực trạng chấp để bảo đảm nghĩa vụ trả nợ số kiến nghị [3] CHƯƠNG KHÁI QUÁT CHUNG VỀ THẾ CHẤP ĐỂ BẢO ĐẢM THỰC HIỆN NGHĨA VỤ TRẢ NỢ TRONG HỢP ĐỒNG VAY TÀI SẢN 1.1 Lý luận chung bảo đảm thực nghĩa vụ dân 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ dân * Khái niệm Một quan hệ nghĩa vụ thường xác lập hai bên chủ thể, bên có quyền bên có nghĩa vụ Khi tham gia vào quan hệ nghĩa vụ, quyền nghĩa vụ bên ln tương ứng với Tuy nhiên có quan hệ nghĩa vụ mà đó, bên có quyền yêu cầu gánh vác nghĩa vụ nào, cịn bên có nghĩa vụ thực cho bên cơng việc định mà khơng có quyền yêu cầu Trong thực tế, biện pháp bảo đảm có vai trị quan trọng Bởi vì, bên có nghĩa vụ vi phạm nghĩa vụ khơng thực nghĩa vụ, có thực khơng thực đầy đủ nghĩa vụ, lợi ích bên có quyền bị vi phạm bên có quyền có quyền yêu cầu quan có thẩm quyền giải biện pháp cưỡng chế áp dụng Tuy nhiên, việc yêu cầu đòi hỏi khoảng thời gian dài, trải qua nhiều giai đoạn thời gian sinh nhiều vấn đề ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi bên có quyền người vi phạm khơng cịn tài sản để thực nghĩa vụ, tẩu tán tài sản vào thời điểm áp dụng biện pháp cưỡng chế, quyền lợi bên có quyền khơng bảo đảm Vì vậy, việc áp dụng biện bảo đảm cần thiết, có vi phạm nghĩa vụ người có quyền bảo vệ lợi ích cách tác động trực tiếp lên tài sản bảo đảm bên có nghĩa vụ bảo đảm thực nghĩa vụ tài sản Qua phân tích cho thấy, việc áp dụng biện pháp bảo đảm có ý nghĩa quan trọng, mặt biện pháp bảo vệ quyền lợi bên, tạo điều kiện cho bên có quyền chủ động hưởng quyền dân thực tế Mặt khác, bảo đảm ổn định quan hệ nghĩa vụ, tránh tranh chấp phát sinh từ việc không thực có thực khơng đầy đủ nghĩa vụ bên có nghĩa vụ Chính vậy, pháp luật quy định biện pháp bảo đảm cho phép bên thỏa thuận, đưa biện pháp bảo đảm phù hợp với việc giao kết thực hợp đồng Vậy đảm bảo thực nghĩa vụ dân gì? Theo nghĩa khách quan, bảo đảm thực nghĩa vụ dân là: tổng hợp quy định pháp luật nhà nước ban [4] hành bảo đảm thực quy định điều kiện, trình tự, thủ tục, quyền nghĩa vụ bên quan hệ bảo đảm thực nghĩa vụ Còn theo nghĩa chủ quan, bảo đảm thực nghĩa vụ dân là: Sự thỏa thuận bên, theo bên có nghĩa vụ dùng tài sản thuộc sở hữu hợp pháp người khác người đồng ý, để bảo đảm thực nghĩa vụ trước bên có quyền Biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ dân pháp luật quy định bên thỏa thuận áp dụng phạm vi pháp luật cho phép Về mặt chất, biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ dân biện pháp mang tính chất dự phịng để bảo đảm cho việc thực nghĩa vụ Ngoài ra, biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ dân pháp luật quy định hay bên thỏa thuận có tính chất bắt buộc bên giao dịch * Đặc điểm biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ dân - Đối tượng biện pháp bảo đảm thường tài sản Quan hệ nghĩa vụ dân quan hệ mang tính tài sản, đối tượng biện pháp bảo đảm quan hệ quyền nhân thân Quyền nhân thân quyền gắn với cá nhân, quyền khơng thể tách rời chuyển giao cho người khác Ví dụ: Trong quan hệ vay nợ, lợi ích bên cho vay khơng bảo đảm tài sản bảo đảm quyền nhân thân người vay (như quyền hình ảnh) Bởi có vi phạm nghĩa vụ người cho vay khơng thể đem quyền hình ảnh xử lý để thu hồi nợ Hơn nữa, dùng quyền nhân thân thay quyền tài sản, quyền tài sản chi phối quy luật giá trị (quy luật ngang giá) tài sản bị giảm sút giá trị bù đắp, thay tài sản khác Quyền lợi ích bên quan hệ đảm bảo lợi ích vật chất Do đó, đối tượng biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ tài sản Tài sản bảo đảm vật, vật có hình thành tương lai, giấy tờ có giá tiền, quyền tài sản tài sản phải thuộc sở hữu bên bảo đảm phép giao dịch - Biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ dân biện pháp mang tính chất bổ sung cho nghĩa vụ Khi giao kết hợp đồng, yếu tố để đạt thỏa thuận, giao kết hợp đồng tin tưởng, tín nhiệm hai bên Tuy nhiên, q trình thực hợp đồng có nhiều rủi ro, bất ngờ nảy sinh mà bên hồn tồn khơng dự liệu trước được, dẫn tới vi phạm nghĩa vụ hợp đồng Do đó, hợp đồng giao kết khơng hồn tồn dựa sở lịng tin tín nhiệm mà cần phải tìm sở cho lịng tin đó, sở bên có nghĩa vụ bảo [5] đảm thực nghĩa vụ tài sản Các biện pháp bảo đảm đặt bên tham gia giao dịch cần bảo vệ lợi ích đáng mình, biện pháp bổ sung cho thực nghĩa vụ - Các biện pháp bảo đảm thiết lập sở thỏa thuận (trừ trường hợp pháp luật có quy định khác) Trong giao dịch dân sự, biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ phát sinh bên có thỏa thuận, pháp luật dân không quy định cách bắt buộc, cứng nhắc biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ phải áp dụng cho giao dịch dân cụ thể Việc lựa chọn biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ giao dịch dân hoàn toàn phụ thuộc vào thỏa thuận bên phạm vi pháp luật cho phép Tuy nhiên, quan hệ hợp đồng, có trường hợp mà pháp luật quy định bắt buộc phải có biện pháp bảo đảm Ví dụ: hợp đồng cho vay mà bên Ngân hàng Nhà nước, biện pháp bảo đảm tiền vay biện pháp chấp Nhưng dù pháp luật có quy định người vay phải chấp quyền thỏa thuận bên không đi, bên thỏa thuận đối tượng, phương thức xử lý tài sản chấp - Phạm vi bảo đảm nghĩa vụ không vượt phạm vi nghĩa vụ Điều 319 Bộ luật dân 2005 (BLDS 2005) quy định “Nghĩa vụ dân bảo đảm phần toàn theo thỏa thuận quy định pháp luật; khơng có thỏa thuận pháp luật khơng quy định phạm vi bảo đảm nghĩa vụ coi bảo đảm toàn bộ, kể nghĩa vụ trả lãi bồi thường thiệt hại” Nghĩa vụ bảo đảm phần tồn nghĩa vụ hay nghĩa vụ có điều kiện dù nghĩa vụ chằng giới hạn bảo đảm ln tồn nghĩa vụ Các bên quan hệ thỏa thuận phạm vi bảo đảm thỏa thuận bên giới hạn tồn nghĩa vụ bên có nghĩa vụ Phạm vi bảo đảm vượt qua nghĩa vụ bên có nghĩa vụ Nếu vượt có nghĩa vi phạm pháp luật dân Và thỏa thuận bên không pháp luật công nhận, biện pháp bảo đảm vô hiệu Một yếu tố chi phối phạm vi bảo đảm tính khơng phụ thuộc vào quy luật giá trị Trong thực tế, cho dù người có nghĩa vụ đưa tài sản bảo đảm có giá trị lớn nhiều so với giá trị trị nghĩa vụ bảo đảm bên khơng thể thỏa thuận phạm vi bảo đảm với giá trị tài sản Bởi người có nghĩa vụ phải thực nghĩa vụ xác định [6] chấp lúc nhiều tổ chức tín dụng khác nhau, với thời hạn vay dài ngắn khác Trường hợp tổ chức tín dụng cần phát mại tài sản bảo đảm để thu hồi nợ, phải thông báo đến quan quản lý giao dịch bảo đảm để thông báo cho chủ nợ biết Việc xây dựng thông tư liên hỗ trợ xử lý tài sản bảo đảm thực hiện, điểm khó xử lý tài sản bảo đảm khó đưa đưa vấn đề cưỡng chế tài sản bảo đảm Theo quy định pháp luật hành muốn cưỡng chế tài sản phải có án, có định tòa án nên chủ nợ muốn cưỡng chế phải kiện tịa để có án Theo đó, tổ chức tín dụng muốn tiến hành xiết nợ, phát mại tài sản phải khởi kiện khách hàng tồ kinh tế, tịa dân Việc tồ án xử vấn đề nan giải thời gian chuẩn bị hồ sơ, tài liệu, chưa kể mở phiên tịa người vay cố tình trây ỳ, viện cớ ốm, khơng đến dự, tồ hỗn xử để chờ đợi xử tiếp lần sau khơng biết đến Chưa hết, tòa xử xong phải chờ án có hiệu lực, chờ đợi sẵn sàng triển khai quan thi hành án Tất vấn đề kéo dài hàng năm, tài sản xuống cấp, chi phí trơng coi, bảo vệ quản lý tài sản ngày gia tăng Chính vướng mắc đó, nên việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay chủ yếu dựa sở tổ chức tín dụng phải chủ động tìm cách thỏa thuận với khách hàng, cố gắng thuyết phục người vay để tự xử lý tài sản, tự bán tài sản, mà khơng muốn khởi kiện tòa thủ tục rườm rà, phát sinh nhiều chi phí, tốn thời gian Từ thực tiễn Việt Nam nay, chuyên gia tư vấn pháp lý khuyến nghị nên liên hệ tham khảo kinh nghiệm quốc tế vấn đề Tại Mỹ số nước khác, nợ trả nợ vốn vay, họ phải khỏi ngơi nhà mà chấp lập tức, ngân hàng nhiều thời gian Việt Nam Ngân hàng muốn bán tài sản bảo đảm tiền vay mà khách hàng chấp trường hợp khơng trả nợ, phải qua tới cấp tịa án nhiều thủ tục khơng hợp lý Hiện nay, nợ xấu tổ chức tín dụng có xu hướng gia tăng việc xử xử lý, bán tài sản chấp bế tắc Nếu khơng có sách mang tính thị trường việc nợ xấu khơng giải cách nhanh chóng Theo Nghị định 163/2006/NĐ-CP, trường hợp tài sản dùng để bảo đảm thực vay vốn, việc xử lý tài sản thực theo thỏa thuận bên; khơng có thỏa thuận, tài sản bán đấu giá theo quy định pháp luật [40] Tuy nhiên, để NH đưa tài sản phát đòi hỏi khách hàng phải hợp tác, trường hợp hạn hữu Khi khách hàng không hợp tác, NH kiện đương nhiên thắng tài sản chấp công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo, tức NH ưu tiên đòi nợ Nhưng bán phát tài sản lại vướng khâu thi hành án thời gian kéo dài Theo quy định, thời hạn giải vụ án bình thường tháng, phức tạp kéo dài tháng không tháng Song Luật Thi hành án lại không quy định thời gian nên nhiều hồ sơ bị “ngâm” nhiều năm Khi NH phản ánh, quan thi hành án trả lời nhiều việc, tải Sự nhùng nhằng tài sản bán đấu giá thể qua quy trình phức tạp Như sau tiếp nhận đơn NH yêu cầu thi hành án, quan thi hành án mời khách hàng NH đến để thương lượng lại Nếu bên không thương lượng được, quan thực phát tài sản theo yêu cầu phía NH, tức làm thủ tục định giá tài sản đảm bảo sau đưa trung tâm bán phát Tưởng xong, số NH cho biết có trường hợp giai đoạn phát tài sản, có người nộp đơn kiện tranh chấp tài sản chấp, tòa án thụ lý đơn tài sản chấp chuyển thành tài sản tranh chấp Hay để bán đấu giá, NH phải thực đo vẽ lại sau đưa bán phát Nếu bán rồi, bên thi hành án cưỡng chế giao nhà cho người mua Tuy nhiên, khách hàng đóng cửa bỏ đi, khơng vào đo vẽ làm kéo dài thời gian Hoặc doanh nghiệp chấp nhà để vay vốn NH khơng có khả trả, nợ trở thành nợ xấu, khách hàng rời khỏi địa phương, tài sản chấp cho th, NH khởi kiện, tịa án khơng thụ lý khơng có bị đơn Đây cách lách luật khiến nhiều NH gặp khó khăn Có trường hợp, tòa án cho theo Hiến pháp, muốn xử lý tài sản chấp nhà NH phải tìm cho người vay nợ chỗ khác sau tịa xử lý Đa số tài sản chấp vay vốn NHTM bất động sản Vì thế, thị trường bất động sản đóng băng kéo dài, giá thành sụt giảm kéo giá trị tài sản đảm bảo khách hàng so với giá trị NH định giá cho vay, khơng giảm giá khó bán Trong nhiều khách hàng vay không muốn phát giá bán tài sản thấp, có tâm lý chờ thị trường bất động sản khởi sắc trở lại để bán giá cao Trước NHTM cho vay chấp bất động sản với giá cao, chí có NH nâng giá tài sản vay Nay phải kéo giá xuống, NH buộc chấp [41] nhận bán tài sản giá thấp để thu hồi nợ phần nợ nhằm cân đối tài sản thật Đây phương án để kéo giá bất động sản giảm xuống Tuy nhiên, thời gian qua thực tế nhiều NHTM cho thấy việc bán tài sản chấp nhiều khâu qua nhiều quy trình thủ tục nhiều năm chưa xử lý Nếu tài sản chấp nhà mang tính chất dân cịn dễ bán, liên quan đến vấn đề trị xã hội khó xử lý 3.2 Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện quy định pháp luật chấp tài sản Sự đời Bộ luật dân 2005 góp phần khắc phục quy định hạn chế bảo đảm thực nghĩa vụ dân sự, giải khó khăn, vướng mắc phát sinh trình áp dụng hoàn thiện pháp luật chấp tài sản thực nghĩa vụ dân Quy định biện pháp chấp tài sản để bảo đảm thực nghĩa vụ Bộ Luật Dân Sự 2005 mở rộng đối tượng chấp, không giới hạn phạm vi tài sản bất động sản mà bao gồm động sản, tài sản hình thành tương lai, quyền tài sản Quyền tự chủ, tự thỏa thuận bên theo quy định Bộ luật dân 2005 tăng cường: Các bên thỏa thuận phạm vi chấp, chấp tài sản bảo đảm nghĩa vụ tại, nghĩa vụ tương lai, thỏa thuận chấp tài sản có giá trị nhỏ tổng giá trị nghĩa vụ bảo đảm để thực nhiều nghĩa vụ, bên thỏa thuận biện pháp xử lý tài sản chấp có vi phạm nghĩa vụ Các quy định quyền nghĩa vụ bên sửa đổi phù hợp với tình hình kinh tế xã hội đất nước, tạo điều kiện phát triển sản xuất kinh doanh Pháp luật cho phép bên chấp bán tài sản chấp hàng hóa luân chuyển trình sản xuất kinh doanh Bên cạnh ưu điểm trên, thực tiễn áp dụng Bộ luật dân 2005, biện pháp chấp bộc lộ khiếm khuyết, hạn chế cần khắc phục, em xin đưa số kiến nghị việc tiếp tục hoàn thiện pháp luật chấp tài sản 3.2.1 Kiến nghị sửa đổi Điều 324 Bộ Luật Dân Sự 2005 Điều 324 quy đinh “Một tài sản dùng để bảo đảm thực nhiều nghĩa vụ” Trong điều kiện để tài sản dùng để bảo đảm thực nhiều nghĩa vụ “Giá trị tài sản thời điểm xác lập giao dịch bảo đảm lớn tổng giá trị nghĩa vụ bảo đảm” Quy định hạn chế quyền thỏa thuận bên Mặt [42] khác điều 324 lại quy định quyền tự thỏa thuận bên “trừ trường hợp bên có thỏa thuận khác” Như bên thỏa thuận dùng tài sản có giá trị nhỏ tổng giá trị nghĩa vụ bảo đảm để bảo đảm thực nhiều nghĩa vụ Vậy quy định trở lên mâu thuẫn với quy định giá tị tài sản phải lớn tổng giá trị nghĩa vụ bảo đảm, làm cho quy định trở lên vơ nghĩa Trong quan hệ tín dụng, có nhiều tổ chức tín dụng lựa chọn hình thức cho khách hàng vay khơng có bảo đảm tài sản, tổ chức tín dụng chấp nhận gái trị tài sản nhỏ giá trị khoản vay Hơn giá trị tài sản chịu tác động thị trường, thời điểm xác lập giao dịch có giá trị lớn tổng giá trị nghĩa vụ tác động thị trường mà giá trị tài sản bị giảm sút, quy định giá trị tài sản thời điểm xác lập giao dịch bảo đảm không cần thiết Vì Điều 324 cần sửa đổi theo hướng tôn trọng quyền tự thỏa thuận bên 3.2.2 Kiến nghị bổ sung Điều 355 BLDS 2005 Điều 355 quy định : Xử lý tài sản chấp “trong trường hợp đến hạn mức thực nghĩa vụ mà bên có nghĩa vụ khơng thực thực khơng nghĩa vụ việc xử lý tài sản chấp thực theo qui định tài điều 326, điều 338 luật này” Quy định chưa phù hợp, cần bổ sung điều 347 quy định “ chấp nhiều tài sản để bảo đảm thực nghĩa vụ” việc xử lý tài sản trường hợp lại chưa hướng dẫn theo quy định Vì điều 355 BLDS 2005 quy định xử lý tài sản chấp cần dẫn chiếu điều 337 BLDS quy định xử lý tài sản cầm cố trường hợp có nhiều tài sản cầm cố 3.2.3 Sự cần thiết phải có chế buộc bên chấp người thứ ba giữ tài sản chấp phải giao tài sản chấp để xử lý Nhà nước cần xây dựng chế buộc bên chấp hoạc người thứ ba giữ tài sản chấp phải giao tài sản chấp để xử lý Trong phải quy định cụ thể trường hợp áp dụng chế buộc chuyển giao tài sản, thời gian chuyển giao, chế tài áp dụng trường hợp khơng chuyển giao, quan có thẩm quyền áp dụng trường hợp 3.2.4 Hồn thiện pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm quan đăng ký giao dịch bảo đảm Các quy định đăng ký giao dịch bảo đảm quy định nhiều văn pháp luật Bộ luật dân 2005, nghị định 163/2006 giao dịch bảo đảm thông tư bộ, ngành khác Việc quy định đăng ký chấp rải rác văn gây khó khăn cho việc áp dụng pháp luật đăng ký giao dịch bảo [43] đảm tỏng văn pháp luật tồn quy định mâu thuẫn, chồng chéo Việc đăng ký giao dịch bảo đảm thuộc nhiều quan: Cục đăng ký quốc gia, quan đăng ký tàu biển thuyền viên khu vực, cục hàng không dân dụng Việt Nam, ủy bân nhân cấp huyện, phòng tài ngun mơi tường Quy định gây khó khăn, thời gian cho người đăng ký phải xác định giao dịch phải đăng ký quan nào, việc tìm kiếm thơng tin giao dịch bảo đảm khó khăn Để khắc phục nhược điểm cần phải tổ chức lại hệ thống quan đăng ký giao dịch bảo đảm theo hướng giảm bớt đầu mối quan đăng ký, tổ chức đăng ký tập trung vào quan nhất: Cơ quan đăng ký quốc gia 3.2.5 Hoàn thiện quy định quản lý xử lý tài sản chấp Các biện pháp bảo đảm nghĩa vụ xây dựng luật Việt Nam hành khuôn khổ chế độ pháp lý nghĩa vụ hợp đồng Trong Bộ luật Dân năm 2005 (BLDS), quy định bảo đảm thực nghĩa vụ đưa vào mục Chương “Những quy định chung” Phần “Nghĩa vụ dân hợp đồng dân sự” Về mặt cấu trúc pháp lý, quan hệ bảo đảm nghĩa vụ ghi nhận có ba yếu tố: bên bảo đảm, bên nhận bảo đảm nội dung bảo đảm (thế chấp, cầm cố, bảo lãnh…) Có thể ghi nhận nét đặc trưng quan hệ trái quyền theo quan niệm luật phương tây Điều dễ hiểu, xây dựng phần lý thuyết chung nghĩa vụ, biện pháp bảo đảm nghĩa vụ tất nhiên phải tạo quyền đối nhân – quyền người thực chống lại người khác, quyền đối vật – quyền thực trực tiếp vật mà không cần hợp tác người Cũng luật nước, chế định bảo đảm nghĩa vụ nói chung luật thực định Việt Nam xây dựng sở tư tưởng chủ đạo, theo đó, chủ nợ có bảo đảm, trường hợp cần thiết, thu hồi nợ mà khơng cần hợp tác người mắc nợ Trong trường hợp nghĩa vụ bảo đảm biện pháp cầm cố, chấp tài sản, chủ nợ có bảo đảm cần hai điều cụ thể: thứ nhất, tài sản bảo đảm hữu phương diện vật chất phạm vi kiểm sốt pháp lý mình; thứ hai, chủ nợ “lấy” tài sản để xử lý cần thiết mà không gặp phải cản trở, chống đối Không áp dụng lý thuyết vật quyền, nhà làm luật Việt Nam đủ cơng cụ để giải vấn đề cần thiết nhằm cụ thể hoá tư tưởng Nhà làm luật tự mày mò, sáng tạo rốt đến giải pháp khác so với nước [44] Ngoài ra, quy định liên quan BLDS sơ sài, việc thực thi gặp khó khăn từ ngày đầu BLDS có hiệu lực Bởi vậy, quan hành pháp can thiệp cách ban hành Nghị định riêng giao dịch bảo đảm, Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006, để giải nhiều vấn đề vướng mắc, bao gồm xác định đối tượng quan hệ bảo đảm nghĩa vụ đặc biệt xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ trường hợp người mắc nợ không tự nguyện trả nợ Sau năm áp dụng, Nghị định hoàn thiện thêm bước Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22/02/2012 Việc thực hai nghị định hướng dẫn chi tiết Thông tư liên tịch số 16/2014/TTLT-BTP-BTNMT-NHNN ngày 06/6/2014 Bộ Tư pháp, Bộ Tài nguyên Môi trường Ngân hàng Nhà nước Tuy nhiên, bất chấp nỗ lực nhà làm luật, vấn đề chưa giải thoả đáng * Duy trì hữu tài sản bảo đảm tầm kiểm soát - Giải vấn đề lý thuyết vật quyền Vật quyền bảo đảm khái niệm ghi nhận quyền trực tiếp chủ nợ có bảo đảm giá trị kinh tế tài sản thể vật lý tài sản quyền sở hữu Trong trường hợp nợ có bảo đảm khơng trả, chủ nợ có bảo đảm có quyền thực tác động pháp lý cần thiết (kê biên, bán đấu giá công khai,…) làm bật giá trị kinh tế để thu hồi nợ Chủ nợ có bảo đảm có quyền tài sản thuộc quyền sở hữu nắm giữ: chủ sở hữu, người nắm giữ tài sản phải tơn trọng quyền chủ nợ có bảo đảm; không muốn tài sản hiệu lực biện pháp xử lý chủ nợ có bảo đảm tiến hành, chủ sở hữu, người nắm giữ tài sản có lựa chọn trả số nợ bảo đảm Do mặt, chủ nợ có bảo đảm có quyền giá trị kinh tế tài sản thể vật lý tài sản mặt khác, chủ nợ có quyền thực quyền chủ nợ có bảo đảm bất chấp chủ sở hữu ai, mà việc xác lập quan hệ bảo đảm đối vật nguyên tắc không tạo cản trở quyền sở hữu Như thế, chủ sở hữu tài sản bảo đảm có quyền sử dụng, thu hoa lợi từ tài sản cách bình thường có quyền định đoạt tài sản Để giúp cho toàn xã hội, đặc biệt người giao dịch với chủ sở hữu tài sản bảo đảm nắm bắt đầy đủ thông tin ràng buộc pháp lý tài sản, Nhà nước lập hệ thống đăng ký giao dịch Các biện pháp bảo đảm nghĩa vụ tài sản phải đăng ký phát sinh hiệu lực Về phần mình, người giao dịch với chủ sở hữu phải tham khảo sổ đăng ký để nắm tình hình pháp lý tài sản giao dịch; người giao dịch biết rõ ràng buộc tài sản tạo rủi ro [45] cho mà chấp nhận giao dịch, luật pháp phải tạo điều kiện cho người giao dịch tự chịu rủi ro - Giải pháp luật thực định Việt Nam Trong trường hợp khơng có lý thuyết vật quyền, để có tài sản bảo đảm tầm kiểm sốt, điều kiện cần thiết tài sản bảo đảm không dịch chuyển thời gian bảo đảm, tài sản chuyển nhượng kiểm soát chặt chẽ chủ nợ có bảo đảm Rõ ràng, khơng có quyền đeo đuổi, chủ nợ nhận chấp khơng có tư cách để kê biên tài sản tay người điều kiện người không mắc nợ nhận tài sản từ giao dịch chuyển nhượng hợp lệ Nhà làm luật Việt Nam lựạ chọn cách thứ hai nêu Theo khoản Điều 348 khoản Điều 349 BLDS, người chấp không bán, trao đổi, tặng cho tài sản chấp, không đồng ý người nhận chấp Nếu vi phạm quy định ấy, người chấp bị coi vi phạm nghĩa vụ người chấp, chí cịn bị quy trách nhiệm hình hành vi lạm dụng tín nhiệm lừa đảo chịu chế tài nặng nề Không bị hạn chế quyền định đoạt, quyền sử dụng, khai thác công dụng tài sản bị giới hạn Theo khoản Điều 349, người chấp có quyền cho thuê, cho mượn tài sản chấp, phải thông báo cho bên thuê, bên mượn biết việc tài sản cho thuê, cho mượn dùng để chấp phải thông báo cho bên nhận chấp biết Với quy định ấy, quan hệ chấp có tác dụng trao cho người nhận chấp chức “cảnh sát” người chấp liên quan đến việc sử dụng, định đoạt tài sản Người nhận chấp trở thành người canh giữ tài sản thời gian chấp, người giám sát hành vi chủ sở hữu tài sản thời gian Xu hướng ứng xử tự nhiên người chấp không chuyển nhượng tài sản chấp để tránh rắc rối Điều có nghĩa tài sản chấp bị loại thực tế khỏi lưu thông thời gian chấp bị đóng băng: nhiều tài sản chấp, lượng hàng hố dịch chuyển giao lưu dân giảm sút Không thể coi giải pháp tích cực phương diện thúc đẩy giao lưu dân - Hướng cải cách cho Việt Nam Điều cần thiết phải từ bỏ quan niệm, theo việc xác lập quan hệ bảo đảm nghĩa vụ có tác dụng thiết lập hạn chế quyền chủ sở hữu Trong chừng mực bảo đảm giá trị kinh tế tài sản không bị giảm sút bất thường thời gian biện pháp bảo đảm có hiệu lực, chủ sở hữu giữ nguyên quyền chủ [46] sở hữu tài sản, đặc biệt quyền định đoạt Việc hoàn thiện chế định bảo đảm nghĩa vụ nên thực sở tư tưởng chủ đạo Chẳng hạn, luật địi hỏi chủ sở hữu tài sản chấp phải đồng ý chủ nợ nhận chấp cho thuê dài hạn tài sản chấp, việc cho thuê khiến tài sản bị giảm sút giá trị, chí khó chuyển nhượng Cịn việc sử dụng, khai thác bình thường, bao gồm cho thuê ngắn hạn, việc bán, tặng cho, trao đổi, góp vốn vào cơng ty có đối tượng tài sản chấp thực theo quy định áp dụng tài sản không bị chấp Trong điều kiện tài sản chấp tự lưu thông, việc cảnh báo người giao dịch thực thông qua hệ thống đăng ký giao dịch bảo đảm: biện pháp bảo đảm phải đăng ký có hiệu lực ràng buộc người thứ ba * Xử lý tài sản bảo đảm mà không cần hợp tác người bảo đảm Giữ tài sản tầm kiểm soát điều kiện cần cho việc xử lý tài sản Việc xử lý diễn suôn sẻ nợ không trả, tài sản nằm thẩm quyền chủ nợ có bảo đảm xử lý theo dự kiến mà không gặp cản trở nào, đặc biệt cản trở người mắc nợ hành vi tuý vật chất - Giải pháp luật nước Ở nước tiên tiến, người mắc nợ không chịu trả nợ, chủ nợ có quyền xúc tiến thủ tục kê biên bán tài sản người này, bao gồm tài sản bảo đảm, ưu tiên nhận tiền tốn từ tiền bán tài sản Thơng thường, thủ tục phần hoạt động tố tụng theo luật chung Điều có nghĩa rằng, phương diện thể thức xử lý tài sản bảo đảm, chủ nợ có bảo đảm khơng nhà làm luật thừa nhận có ưu so với chủ nợ khơng có bảo đảm Một số nước, Pháp, luật đòi hỏi biện pháp bảo đảm chấp phải ghi nhận chứng thư cơng chứng có giá trị (Điều 2416, BLDS Pháp) Chứng thư công chứng việc chấp có hiệu lực bắt buộc thi hành án: trường hợp nợ không trả, chủ nợ dùng chứng thư cơng chứng làm cưỡng chế việc trả nợ mà không cần kiện tồ án Cần nhấn mạnh rằng, chủ nợ có quyền tiến hành thủ tục xử lý tài sản bảo đảm mà không cần đồng ý, hợp tác người chấp, chủ nợ có vật quyền tài sản Một tài sản bán, người bảo đảm quyền sở hữu vào tay người khác; tiếp tục nắm giữ tài sản mà khơng người mua đồng ý, người bị coi chiếm giữ trái phép tài sản người khác bị trục xuất công lực theo yêu cầu chủ sở hữu [47] Luật nước tiên tiến thừa nhận cho chủ nợ có bảo đảm quyền thu giữ tài sản thực dựa vào sức mạnh tư nhân dựa vào công lực Trong luật Anh Mỹ, chủ nợ có bảo đảm đối diện với người mắc nợ không chịu hợp tác việc xử lý tài sản có quyền gọi self-help, cho phép thu giữ tài sản cách không trái luật, kể việc phô trương lực lượng bắp Tuy nhiên, thu giữ sức mạnh tư nhân cách làm đầy rủi ro, cần đặt giám sát chặt chẽ nhà chức trách, cách làm ln có nguy bị đẩy xa chừng mực hợp lý trở thành kiểu nắm giữ dựa vào bạo lực tư nhân, kiểu ứng xử gây rối ren, trật tự đời sống xã hội - Giải pháp luật thực định Việt Nam Người làm luật Việt Nam có cách giải riêng (khoản Điều 351 BLDS): người nhận chấp có quyền yêu cầu người chấp người thứ ba giữ tài sản chấp giao tài sản cho để xử lý “Tài sản” nhắc tới điều luật tài sản hữu hình có thật thời điểm xử lý Trong đó, thực tiễn ghi nhận việc chấp tài sản vơ hình tài sản hình thành tương lai Tuy nhiên, dù tài sản nào, điều cần thiết để việc xử lý tài sản bảo đảm suôn sẻ vơ hiệu hố thái độ bất hợp tác người mắc nợ, chủ sở hữu tài sản Việc xử lý tài sản vơ hình tài sản hình thành tương lai mà chưa cụ thể hoá vào thời điểm xử lý chưa giao cho chủ sở hữu, nguyên tắc, bao gồm thủ tục pháp lý mà chủ nợ tiến hành khơng cần hợp tác chủ sở hữu Các thủ tục quy định chi tiết Thông tư số 16 nêu Tuy nhiên thủ tục rắc rối tốn Rốt cuộc, khó khăn chướng ngại đích thực thu hồi nợ thực tế gắn với tài sản hữu hình có thật (nhà, đất,…) Cụm từ “yêu cầu” sử dụng điều luật hàm nghĩa chủ nợ nhận chấp phải chủ động lên tiếng phải đợi đáp ứng tích cực người yêu cầu Nhưng người không đáp ứng, luật khơng chủ nợ phải làm Vì vậy, cịn cách kiện tồ án, luật Việt Nam khơng thừa nhận khả lập chứng thư chấp ngoại tư pháp mà có hiệu lực thi hành án luật Pháp Nhận thấy điểm bất hợp lý BLDS, nhà làm luật, khn khổ hướng dẫn thực quy định bảo đảm nghĩa vụ BLDS, ghi nhận biện pháp nhiều mang ý nghĩa hành chính, gọi thu giữ tài sản Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 (Điều 63) Theo đó, chủ nợ có quyền thu giữ tài sản sau phát thông báo việc xử lý tài sản mà người giữ tài sản [48] khơng chịu giao tài sản Điều có nghĩa thơng báo xử lý tài sản phải có yêu cầu việc giao tài sản để xử lý; quyền thu giữ hình thành trường hợp hết hạn ghi thông báo mà người giữ tài sản không chịu giao Cũng theo tinh thần điều khoản nói Nghị định, cụ thể theo khoản Điều 63, chủ nợ có bảo đảm phải phát thông báo việc thu giữ tài sản, ghi rõ thời hạn tiến hành thu giữ Hết thời hạn mà bên khơng chịu hợp tác, chủ nợ quyền chủ động thu giữ Tuy nhiên, chủ nợ chủ động theo cách đến mức độ nào, Nghị định lại khơng nói rõ Theo điểm b khoản Điều 63, nhà làm luật khẳng định chủ nợ không áp dụng biện pháp vi phạm điều cấm pháp luật, trái đạo đức xã hội trình thu giữ tài sản bảo đảm” Từ hiểu rằng, chủ nợ có bảo đảm, cụ thể chủ nợ nhận chấp, làm tất mà pháp luật khơng cấm để đặt tài sản quyền xử lý Quyền thu giữ, chừng mực đó, có nhiều nét tương đồng với biện pháp self-help luật Mỹ Vậy, chủ nợ làm để thu hồi nợ, ngồi việc dùng vũ lực để trấn áp, trường hợp người mắc nợ từ chối giao tài sản, sau nhận đến hai thơng báo, chí có thái độ phản kháng? Cần nhấn mạnh rằng, xã hội có tổ chức thượng tơn pháp luật, quyền dùng vũ lực thừa nhận trường hợp cần tự vệ chống công trước người khác Điều khẳng định mà không phân biệt chủ thể quyền nhà chức trách hay dân thường Có lẽ nhận thấy khó khăn rủi ro liên quan đến việc thực quyền thu giữ, nhà soạn thảo Nghị định nhắc đến vai trò Ủy ban nhân dân (UBND) cấp sở địa phương sở việc hỗ trợ thu giữ tài sản Theo khoản Điều 63 Nghị định 163, “trong trình tiến hành thu giữ tài sản bảo đảm, bên giữ tài sản bảo đảm có dấu hiệu chống đối, cản trở, gây an ninh, trật tự nơi cơng cộng có hành vi vi phạm pháp luật khác người xử lý tài sản bảo đảm có quyền yêu cầuUBND xã, phường, thị trấn quan Công an nơi tiến hành thu giữ tài sản bảo đảm, phạm vi chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn áp dụng biện pháp theo quy định pháp luật để giữ gìn an ninh, trật tự, bảo đảm cho người xử lý tài sản thực quyền thu giữ tài sản bảo đảm” Vấn đề lại làm để UBND bị ràng buộc cách hữu hiệu vào trách nhiệm hỗ trợ? Nếu từ chối hỗ trợ, liệu UBND có bị chế tài? Nghị định số 163 Thông tư liên tịch số 16 không trả lời câu hỏi cách rõ ràng Trong khung cảnh pháp luật hành, UBND địa phương, nói chung nhà chức trách cơng, khơng có bổn phận suy cho khơng có quyền huy động lực lượng trấn áp cơng cộng theo yêu cầu người này, người để thoả mãn lợi ích riêng tư [49] họ, dù lợi ích đáng Lực lượng ni dưỡng tiền người đóng thuế và, nguyên tắc, phục vụ miễn phí cho lợi ích cộng đồng, địa phương - Hướng hoàn thiện Như nói, trường hợp tài sản bảo đảm nằm tay người bảo đảm, thân lý thuyết vật quyền không tạo ưu cho chủ nợ có bảo đảm so với chủ nợ khác người bảo đảm việc thu giữ tài sản bảo đảm để xử lý Quyền thu giữ ghi nhận Nghị định số163 nói trở thành cơng cụ cho phép chủ nợ có bảo đảm vượt lên trước so với chủ nợ thường chạy đua đòi nợ Tuy nhiên, giống self-help luật Anh Mỹ, quyền thu giữ chứa đựng nhiều rủi ro, hiểm hoạ tiềm tàng: sử dụng không hợp lý, không mực, quyền trở thành thứ bạo lực tư nhân đẩy xã hội vào tình trạng hỗn loạn, an tồn Do đó, cần đặt quyền thu giữ khung pháp lý chặt chẽ để quyền phát huy tác dụng mong muốn, không bị lạm dụng gây nguy hiểm cho xã hội Tư tưởng chủ đạo chủ nợ có bảo đảm quyền trực tiếp giá trị kinh tế tài sản bảo đảm có quyền yêu cầu người cản trở việc thực quyền này, cụ thể người bảo đảm, phải chấm dứt việc cản trở Với tư tưởng đó, quyền thu giữ, nhưself-help, mang tính chất quyền tự vệ đáng Chủ nợ có bảo đảm ứng xử thể quyền lợi bị xâm hại hành vi bất hợp tác người bảo đảm Cụ thể, chủ nợ có bảo đảm phải triển khai lực lượng trường nơi tiến hành thu giữ tài sản bảo đảm Lực lượng có chức giữ trật tự trình thực quyền thu giữ chủ nợ Trong trường hợp người bảo đảm có phản ứng chống đối vũ lực, lực lượng có quyền tự vệ khuôn khổ pháp luật; chủ nợ có quyền u cầu quyền địa phương can thiệp theo quyền hạn trách nhiệm nhà chức trách công để ngăn chặn xử lý hành vi vi phạm pháp luật người bảo đảm Suy cho cùng, phải có gây trật tự có dấu hiệu rõ ràng chuẩn bị gây trật tự, cơng lực có pháp lý để tay với tư cách người chịu trách nhiệm gìn giữ, bảo đảm trật tự cơng cộng [50] KẾT LUẬN CHƯƠNG Pháp luật chấp tài sản phận pháp luật bảo đảm hoạt động tín dụng tổ chức tín dụng nói chung ngân hàng thương mại nói riêng nước ta, chủ yếu bảo đảm cho hoạt động vay Để phận pháp luật phát huy hiệu việc bảo đảm hoạt động cho vay tổ chức tín dụng cần sửa đổi bổ sung số quy định pháp luật hành Việc sửa đổi, bổ sung phải dựa nguyên tắc quán quy định bảo đảm thực hoạt động tín dụng ngân hàng cụ thể hóa quy định BLDS 2005 bảo đảm thực nghĩa vụ dân Do đó, quy định BLDS bảo đảm thực nghĩa vụ dân phải dự liệu đặc thù việc bảo đảm nghĩa vụ hoàn trả tiền vay lĩnh vực tín dụng ngân hàng Mặt khác, với tư cách phận hệ thống pháp luật việc sửa đổi, bổ sung quy định chấp tài sản bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ phải thực đồng thời với quy định có liên quan khác hệ thống pháp luật Việc sửa đổi, bổ sung quy định cần phải lưu ý phải phù hợp với thực tiễn, phục vụ cho không thực tiễn hoạt động tín dụng nước mà cịn thực tiễn tồn cầu hóa giao lưu kinh tế [51] KẾT LUẬN Trong giai đoạn nay, đất nước trình hội nhập kinh tế quốc tế, quan hệ xã hội tác động kinh tế thị trường trở lên phức tạp đa dạng nhận thức đắn, đầy đủ biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ dân nói chung biện pháp chấp nói riêng trở lên cần thiết Qua việc nghiên cứu chấp để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ hợp đồng vay tài sản, rút số kết luận sau: Biện pháp chấp tài sản biện pháp bên quan hệ nghĩa vụ thỏa thuận lựa chọn phổ biến Việc làm rõ khái niệm, đặc điểm biện pháp sở lý luận để phân tích, đánh giá quy định pháp luật biện pháp chấp Pháp luật dân Việt Nam qua thời kỳ có quy định biện pháp chấp để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ hợp đồng vay tài sản đồng thời qua quy định bước hoàn thiện đáp ứng yêu cầu bên quan hệ vay Biện pháp chấp có mối quan hệ với hợp đồng vay Nó biện pháp cần thiết để quyền lợi bên bảo đảm, hạn chế rủi ro thực hợp đồng Tuy quy định hành chưa đề cập cách đầy đủ khía cạnh chấp quyền tài sản, bản, chế định chấp tài sản Việt Nam giải vấn đề phát sinh hợp đòng vay tài sản Hy vọng có quy định hồn thiện hơn, rõ ràng giải tốt mối quan hệ pháp luật vấn đề vay tài sản Pháp luật chấp cần bổ sung quy định vị bên nhận bảo đảm, có bên chấp giai đoạn khác quy định hành vốn cịn nhiều khoảng trống Có đẩy nhanh tiến trình hịa nhập pháp luật quốc tế giao dịch bảo đảm tăng tính hấp dẫn biện pháp giao dịch bảo đảm Việt Nam mắt nhà đầu tư nước ngồi có diện thương mại Việt Nam hay hoạt động nước ngồi Khóa luận có nghiên cứu sâu vấn đề chấp để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ Tuy nhiên, q trình nghiên cứu cịn nhiều điểm thiếu sót hạn chế Em mong nhận đóng góp q báu thầy, giáo bạn [52] DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO + Thế chấp để bảo đảm thực nghĩa vụ theo pháp luật Việt Nam -Thạc sĩ Nơng Thị Bích Diệp Luận văn thạc sĩ luật học 2006 + Cầm cố, chấp để thực nghĩa vụ dân sự-Tiến sĩ Phạm Công Lạc, luận văn thạc sĩ luật học 1996 + Thế chấp bảo đảm thực nghĩa vụ pháp luật Việt Nam cộng hòa Pháp-Thạc sĩ Hoàng Thị Hải Yến, Luận Văn Thạc Sĩ Luật Học 2004 + Thời gian có hiệu lực giao dịch bảo đảm-Nguyễn Văn Phương, tạp chí Dân chủ pháp luật số 01/01/2001 + Một số vấn đề giao dịch bảo đảm theo quy định pháp luật hànhNguyễn Văn Mạnh, tạp chí Nghiên cứu lập pháp số 06/2007 + Đăng kí chấp hiệu lực đăng kí chấp người thứ baThạc sĩ Vũ Thị Hồng Yến, tạp chí luật số học số 10/2007 + Tạp chí nghiên cứu lập pháp số năm 2005 + Tạp chí nghiên cứu lập pháp điện tử- luật sư Trương Thanh Đức + Bộ luật dân 2005 + Bộ luật tố tụng dân sửa đổi, bổ sung năm 2011 + Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29 tháng 12 năm 2006 Chính phủ giao dịch bảo đảm + Nghị định 144/2006/NĐ-CP họ, hụi, biêu, phường + Nghị định 11/2012/NĐ-CP sửa đổi Nghị định 163/2006/NĐ-CP giao dịch bảo đảm + Nghị định 05/2012/NĐ-CP sửa đổi nghị định đăng ký giao dịch bảo đảm (Hiệu lực: 01/04/2012) + Thông tư 22/2010/TT-BTP hướng dẫn đăng ký, cung cấp thông tin trực tuyến giao dịch bảo đảm, hợp đồng, thông báo việc kê biên tài sản thi hành án + Nghị 02/2004/NQ-HĐTP hướng dẫn áp dụng pháp luật giải vụ án dân + Công văn 129/2002/KHXX trách nhiệm bồi thường thiệt hại dân + Nghị 03/2006/NQ-HĐTP hướng dẫn áp dụng quy định BLDS năm 2005 bồi thường thiệt hại hợp đồng + Giáo trình Luật dân Việt Nam, Trường Đại học Luật Hà Nội, Nhà xuất Công an nhân dân, năm 2003 + Giáo trình lý luận Nhà nước Pháp luật, Trường Đại học Luật Hà Nội, Nhà xuất Công an nhân dân, năm 2008 [53] +http://www.moj.gov.vn/hoidappl/Lists/DanhSachCauHoi/View_Detail.aspx? ItemID=22079 +http://www.toaan.gov.vn/portal/pls/portal/STTP.BENCHBOOK_DISPLAY_ PTL.render_show_printing?p_itemid=849&p_printing_type=5&p_lang=vn [54]