Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ nghèo tại nhcsxh huyện bố trạch tỉnh quảng bình

- BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO tế Hu ế ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ cK inh NGUYỄN HỮU THÀNH CHUNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG gĐ ại họ TÍN DỤNG HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH HUYỆN BỐ TRẠCH, TỈNH QUẢNG BÌNH Trư ờn LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ HUẾ, 2020 - BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO tế Hu ế ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ cK inh NGUYỄN HỮU THÀNH CHUNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG họ TÍN DỤNG HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH HUYỆN BỐ TRẠCH, TỈNH QUẢNG BÌNH gĐ ại CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 340 101 ờn LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Trư NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS BÙI ĐỨC TÍNH HUẾ, 2020 - tế Hu ế LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi hướng dẫn khoa học PGS.TS Bùi Đức Tính Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chưa cơng bố hình thức trước Những số liệu phục vụ cho việc phân tích, đánh giá tác giả thu thập q trình nghiên cứu Ngồi luận văn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu inh tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc Trư ờn gĐ ại họ cK Tác giả luận văn i Nguyễn Hữu Thành Chung - tế Hu ế LỜI CẢM ƠN Với tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép tơi bày tỏ lịng biết ơn tới tất quan cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ cho q trình học tập nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn tồn thể Quý thầy, cô giáo cán công chức Phòng Sau đại học Trường Đại học Kinh tế Đại học Huế giúp đỡ mặt suốt trình học tập nghiên cứu inh Đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến Phó giáo sư, Tiến sĩ Bùi Đức Tính người trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tận tình tơi suốt thời gian nghiên cứu để hồn thành luận văn cK Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc NHCSXH huyện Bố Trạch, tỉnh Quảng Bình tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành chương trình học q trình thu thập liệu cho luận văn họ Xin cảm ơn người thân gia đình tơi tạo điều kiện để đủ thời gian yên tâm lo hồn tất chương trình học Cuối cùng, xin cảm ơn bạn lớp góp ý giúp tơi trình ại thực luận văn gĐ Tác giả luận văn Trư ờn Nguyễn Hữu Thành Chung ii - tế Hu ế TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên học viên: NGUYỄN HỮU THÀNH CHUNG Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Niên khóa: 2017 - 2019 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS BÙI ĐỨC TÍNH Tên đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN BỐ TRẠCH Trư ờn gĐ ại họ cK inh Mục đích đối tượng nghiên cứu Hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Bố Trạch thời gian qua cho thấy lên vấn đề chất lượng tín dụng cịn thấp làm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng phục vụ người nghèo Để nguồn vốn cho vay hộ nghèo phát huy hiệu cần phải có phối kết hợp cấp, ngành, tổ chức Hội đồn thể, tổ TK&VV, hộ gia đình việc quản lý, giám sát, sử dụng vốn vay Xuất phát từ yêu cầu lý luận mong muốn hoạt động cho vay ưu đãi Hộ nghèo NHCSXH huyện Bố Trạch ngày đạt chất lượng tốt hơn, chọn đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Hộ nghèo NHCSXH huyện Bố Trạch” làm đề tài luận văn thạc sỹ kinh tế Phương pháp nghiên cứu Sử dụng số liệu, liệu từ báo cáo tổng kết NHCSXH huyện Bố Trạch, phương hướng hoạt động nguồn tài liệu thu thập phương tiện thông tin Nghiên cứu thực điều tra bảng hỏi, để thu thập thông tin, ý kiến đánh giá nội dung liên quan đến mục tiêu nghiên cứu Sử dụng phương pháp tổng hợp tiêu, phân tích, đánh giá biến động nhằm đưa nhận xét, kết luận cách khách quan vấn đề liên quan đến nội dung mục đích nghiên cứu Kết nghiên cứu đóng góp luận văn Trên sở lý luận chung cho vay Hộ nghèo, luận văn tiến hành phân tích, đánh giá thực trạng hiệu cho vay Hộ nghèo NHCSXH huyện Bố Trạch giai đoạn 2017-2019 Kết phân tích cho thấy, chương trình cho vay Hộ nghèo đạt số kết đáng ghi nhận Bên cạnh đó, cịn số tồn chất lượng tín dụng cịn thấp, làm giảm hiệu kinh tế chương trình cho vay Hộ nghèo Trên sở đó, luận văn đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay Hộ nghèo NHCSXH Bố Trạch thời gian tới bao gồm: (1) Nhóm giải pháp đảm bảo nguồn vốn cho vay hộ nghèo; (2) Nhóm giải pháp tổ chức thực hiện; (3) Nhóm giải pháp hỗ trợ iii - tế Hu ế MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ iii MỤC LỤC iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN vii DANH MỤC BẢNG viii DANH MỤC CÁC HÌNH ix inh MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ NGHÈO .6 cK 1.1 Tín dụng Ngân hàng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội 1.1.1 Khái niệm tín dụng Ngân hàng 1.1.2 Nội dung tín dụng Ngân hàng họ 1.1.3 Khái niệm tiêu chí đánh giá đói nghèo Việt Nam 1.1.4 Tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội .12 1.2 Chất lượng tín dụng hộ nghèo 20 ại 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng hộ nghèo 20 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng hộ nghèo .21 gĐ 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng hộ nghèo 24 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng Hộ nghèo số Ngân hàng giới Việt Nam 28 1.3.1 Kinh nghiệm số nước 28 ờn 1.3.2 Kinh nghiệm NHCSXH số huyện nước 30 1.4 Bài học kinh nghiệm Việt Nam NHCSXH huyện Bố Trạch 32 Trư TÓM TẮT CHƯƠNG 35 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH HUYỆN BỐ TRẠCH, QUẢNG BÌNH 36 2.1 Ngân hàng Chính sách xã hội 36 iv - tế Hu ế 2.2 Tổng quan chung NHCSXH huyện Bố Trạch tín dụng hộ nghèo NHCSXH huyện Bố Trạch 38 2.2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng CSXH huyện Bố Trạch 38 2.2.2 Tín dụng hộ nghèo NHCSXH huyện Bố Trạch 47 2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng hộ nghèo NHCSXH huyện Bố Trạch .52 2.3.1 Chỉ tiêu định lượng 52 2.3.2 Chỉ tiêu định tính 65 2.4 Đánh giá chung thực trạng chất lượng tín dụng hộ nghèo NHCSXH inh huyện Bố Trạch 73 2.4.1 Những kết đạt 73 2.4.2 Những hạn chế 74 cK 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 75 TÓM TẮT CHƯƠNG 78 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ NGHÈO họ TẠI NHCSXH HUYỆN BỐ TRẠCH 79 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng hộ nghèo NHCSXH Huyện Bố Trạch 79 ại 3.1.1 Mục tiêu tổng quát 79 3.1.2 Mục tiêu cụ thể 79 gĐ 3.1.3 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng hộ nghèo NHCSXH huyện Bố Trạch 80 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ nghèo NHCSXH huyện Bố Trạch 81 ờn 3.2.1 Nhóm giải pháp đảm bảo nguồn vốn cho vay hộ nghèo 81 3.2.2 Nhóm giải pháp tổ chức thực 83 3.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ 89 Trư TÓM TẮT CHƯƠNG 91 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 92 Kết luận 92 v - tế Hu ế Kiến nghị .94 2.1 Kiến nghị với Quốc hội, Chính phủ 94 2.2 Kiến nghị với Bộ, ngành Trung ương 94 2.3 Kiến nghị với tổ chức trị - xã hội .95 2.4 Kiến nghị Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 95 2.5 Kiến nghị với Ủy ban nhân dân cấp 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO .97 PHỤ LỤC 99 inh QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN 1+2 cK BẢN GIẢI TRÌNH Trư ờn gĐ ại họ XÁC NHẬN HỒN THIỆN LUẬN VĂN vi - tế Hu ế DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN Ý nghĩa BĐD Ban đại diện HĐQT Hội đồng quản trị NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NHTM Ngân hàng thương mại NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNg Ngân hàng Phục vụ người nghèo NS&VSMTNT Nước vệ sinh môi trường nông thôn SXKD Sản xuất kinh doanh TK&VV Tiết kiệm vay vốn UBND Ủy ban nhân dân XĐGN Xóa đói giảm nghèo họ cK inh Chữ viết tắt XKLĐ Xuất lao động Ủy thác Trư ờn gĐ ại UT vii - tế Hu ế DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1 Tiêu chí hộ nghèo Bộ Lao động TBXH qua năm 11 Bảng 2.1 Tình hình lao động NHCSXH huyện Bố Trạch qua năm 40 Bảng 2.2 Tình hình mạng lưới NHCSXH huyện Bố Trạch qua năm 20172019 .41 Cơ cấu nguồn vốn qua năm 2017 - 2019 42 Bảng 2.4 Cơ cấu dư nợ qua năm 2017 - 2019 46 Bảng 2.5 Tín dụng Hộ nghèo theo mục đích sử dụng vốn qua năm 2017-2019 inh Bảng 2.3 52 Tín dụng hộ nghèo theo thời hạn vay vốn qua năm 2017 - 2019 53 Bảng 2.7 Hoạt động tín dụng Hộ nghèo qua năm 2017 - 2019 .54 Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ Hộ nghèo theo đơn vị nhận uỷ thác qua năm 2017-201955 Bảng 2.9 Số lượt Hộ nghèo vay vốn qua năm 2017 - 2019 57 Bảng 2.10 Kết kiểm tra sử dụng vốn vay Hộ nghèo vay vốn qua năm cK Bảng 2.6 họ 2017 - 2019 58 Bảng 2.11 Dư nợ hạn chương trình Hộ nghèo qua năm 2017 - 2019 .59 Bảng 2.12 Nguyên nhân nợ hạn chương trình Hộ nghèo qua năm 2017 – ại 2019 .60 Vịng quay vốn tín dụng hộ nghèo qua năm 2017 - 2019 61 Bảng 2.14 Doanh số thu lãi tín dụng Hộ nghèo qua năm 2017 - 2019 .63 Bảng 2.15 Bảng 2.16 Lãi tồn đọng chương trình tín dụng Hộ nghèo qua năm 2017 - 2019 63 Nợ khoanh, nợ xóa chương trình tín dụng Hộ nghèo 64 Số hộ nghèo sau vay vốn tín dụng Hộ nghèo .65 ờn Bảng 2.17 gĐ Bảng 2.13 Đặc điểm mẫu nghiên cứu 66 Bảng 2.19 Đánh giá khách hàng hình thức cho vay 68 Bảng 2.20 Đánh giá khách hàng quy trình thủ tục cho vay 69 Trư Bảng 2.18 Bảng 2.21 Đánh giá khách hàng cách thức thu hồi nợ 69 Bảng 2.22 Đánh giá khách hàng đội ngũ chuyên viên tín dụng 71 Bảng 2.23 Đánh giá khả trả nợ người vay 72 viii - tế Hu ế TÓM TẮT CHƯƠNG Trong chương này, trêm sở định hướng mục tiêu hoạt động cho vay Hộ nghèo NHCSXH huyện Bố Trạch Luận văn đề xuất nhóm giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng hộ nghèo NHCSXH huyện Bố Trạch, cụ thể là: Nhóm giải pháp đảm bảo nguồn vốn cho vay hộ nghèo bao gồm: Khai thác nguồn vốn có chi phí thấp tăng quy mơ huy động vốn theo lãi suất thị trường; Nhóm giải pháp tổ chức thực hiện, bao gồm: Hoàn thiện quy trình inh thủ tục cho vay; Hồn thiện mạng lưới hoạt động; Tăng cường công tác quản lý thu hồi nợ; Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng; Nhóm giải pháp hỗ trợ: Phát huy chức tham mưu với cấp ủy, quyền địa phương ban đại diện Trư ờn gĐ ại họ cK hội đồng quản trị; Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin 91 - tế Hu ế KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Chương trình cho vay Hộ nghèo chủ trương đắn Đảng, phủ, việc triển khai cho vay Hộ nghèo tập trung vào đầu mối NHCSXH phù hợp với tiến trình đổi hội nhập quốc tế, NHCSXH thực chế độ, sách có phương pháp phù hợp đem lại hiệu lớn mặt kinh tế, trị xã hội Để cơng tác cho vay Hộ inh nghèo NHCSXH huyện Bố Trạch phát huy hiệu nữa, cần phải nghiên cứu đầy đủ, khoa học để hoàn thiện Từ kết nghiên cứu đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Hộ nghèo Ngân hàng Chính sách cK xã hội huyện Bố Trạch, tỉnh Quảng Bình” kết luận: Thứ nhất, sở lý luận chung cho vay Hộ nghèo, xác định vai trò đặc điểm cho vay Hộ nghèo, cần thiết cho vay Hộ họ nghèo, thêm vào phân tích nhân tố ảnh hưởng đến cho vay Hộ nghèo; phân tích tiêu đánh giá hiệu cho vay Hộ nghèo để làm sở cho công tác thu thập thông tin để điều chỉnh hoạt động cho vay phù hợp Bên cạnh ại đó, tìm hiểu kinh nghiệm từ đơn vị có điều kiện tương đồng với NHCSXH huyện Bố Trạch như: tích cực tham mưu cho UBND huyện, Ban đại diện HĐQT gĐ huyện, ban hành nhiều văn để đạo thực hiện; tổ chức tập huấn đến cán NHCSXH, cán chủ chốt UBND cấp xã, cán tổ chức CT-XH Ban quản lý Tổ TK&VV; Thực nhiều biện pháp để củng cố nâng cao chất lượng hoạt động tổ TK&VV, hoạt động ủy thác với tổ chức ờn CT-XH, Tổ giao dịch lưu động điểm giao dịch xã Phối hợp với quan thơng tấn, báo chí để tun truyền sâu rộng nội dung chương trình Trư Kiểm tra, giám sát trình thực cho vay Hộ nghèo từ khâu bình xét, xác nhận, phê duyệt đối tượng vay vốn, kiểm tra sử dụng vốn vay đến khâu kiểm tra, đôn đốc việc chấp hành trả nợ đến hạn,… 92 - tế Hu ế Thứ hai, phân tích, đánh giá thực trạng hiệu cho vay Hộ nghèo NHCSXH huyện Bố Trạch, tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2017-2019; rút kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế Kết phân tích cho thấy, chương trình cho vay Hộ nghèo NHCSXH huyện Bố Trạch ln nhận quan tâm quyền địa phương, tổ chức CTXH trình triển khai chương trình đạt số thành tựu quan trọng, đáng ghi nhận Tuy nhiên, bên cạnh thành tựu đạt số tồn tỷ lệ nợ hạn cho vay Hộ nghèo có xu hướng inh tăng lên, điều làm giảm hiệu kinh tế chương trình cho vay hộ nghèo Số hộ nghèo vay vốn giảm từ 6.581 hộ năm 2017 xuống 3.410 hộ năm 2019 Đây sở để đề xuất giải pháp mang tính khách quan, tồn cK diện Kết khảo sát hộ nghèo tham gia vay vốn NHCSXH huyện Bố Trạch, cho thấy đánh giá mức cho vay phù hợp nhiên 25,9% đánh họ giá cần tăng thêm Quy trình cho vay cịn 16% lãi suất cho vay 9,3% đánh giá cần cải thiện thêm Thực tế, đội ngũ nhân viên ngân hàng trang bị đầy đủ kiến thức quy trình cho vay, nhiên có số trường hợp nhân viên ại số lượng hồ sơ nhiều nên đôi lúc chưa thể hướng dẫn tận tình cho tất hộ nghèo có nhu cầu vay vốn hiểu rõ quy trình vay, điều đội ngũ chuyên gĐ viên cần quan tâm để không gặp phải vấn đề vướng mắc sau Thứ ba, sở luận văn đề xuất nhóm giải pháp nhằm hồn thiện hoạt động cho vay Hộ nghèo NHCSXH Bố Trạch, tỉnh Quảng Bình Cụ thể Nhóm giải pháp đảm bảo nguồn vốn cho vay Hộ nghèo bao gồm: Khai ờn thác nguồn vốn có chi phí thấp tăng quy mô huy động vốn theo lãi suất thị trường; Nhóm giải pháp tổ chức thực hiện, bao gồm: Hồn thiện quy trình thủ tục cho vay; Hồn thiện mạng lưới hoạt động; Tăng cường cơng tác quản lý thu Trư hồi nợ; Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng; Nhóm giải pháp hỗ trợ, bao gồm: Phát huy chức tham mưu với cấp ủy, quyền địa phương ban đại diện hội đồng quản trị; Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin 93 - 2.1 Kiến nghị với Quốc hội, Chính phủ tế Hu ế Kiến nghị Tiếp tục quan tâm đạo sát Bộ ngành, NHCSXH để chương trình cho vay Hộ nghèo ngày bền vững cánh tay nâng đỡ cho tất hộ nghèo phấn đấu làm giàu Để tạo lập nguồn vốn cho vay Chương trình ổn định trước mắt, đề nghị Chính phủ đạo Bộ, Ngành tháo gỡ khó khăn, vướng mắc việc xây dựng chế tạo lập nguồn vốn NHCSXH theo hướng ổn định bền vững, inh bố trí đủ nguồn vốn, ổn định kịp thời, bố trí đủ nguồn vay cho NHCSXH Tạo điều kiện cho NHCSXH tiếp cận với nguồn vốn ODA, vốn vay dài hạn, lãi suất thấp để tạo nguồn vốn ổn định thực chương trình cho vay sách cK việc vận động tổ chức tài chính, tín dụng mua trái phiếu NHCSXH Chính phủ bảo lãnh, kênh huy động vốn quan trọng NHCSXH Đề nghị Chính phủ nghiên cứu bổ sung đối tượng cho vay gia đình họ nghèo gặp khó khăn nguồn vốn nhằm giúp họ thoát nghèo bền vững Đề nghị Thủ tướng Chính phủ nghiên cứu điều chỉnh tăng mức cho vay, giảm lãi suất phù hợp với điều kiện thực tế thời kỳ ại 2.2 Kiến nghị với Bộ, ngành Trung ương Bộ Tài tích cực tham mưu cho Chính phủ cân đối, bố trí đủ nguồn vốn gĐ đáp ứng nhu cầu vay vốn hàng năm Hộ nghèo, chủ động phối hợp với Bộ ngành liên quan NHCSXH kịp thời tham mưu cho Chính phủ xem xét, định điều chỉnh mức cho vay, lãi suất cho vay phù hợp với điều kiện thực tế thời kỳ ờn Bộ Lao động Thương binh Xã hội ban hành Thông tư đạo Sở Lao động Thương binh Xã hội phối hợp với quyền địa phương địa bàn thực điều tra thu nhập, rà soát hộ nghèo, hộ nghèo bổ sung làm sở xác nhận đối Trư tượng vay vốn chương trình 94 - tế Hu ế 2.3 Kiến nghị với tổ chức trị - xã hội Củng cố, chấn chỉnh nâng cao chất lượng nhận ủy thác NHCSXH Tăng cường kiểm tra, giám sát, nâng cao lực, hiệu hoạt động tổ chức CT - XH cấp tổ tiết kiệm vay vốn việc thực dịch vụ ủy thác với NHCSXH Chỉ đạo làm tốt việc bình xét đối tượng vay vốn, quản lý hướng dẫn người vay sử dụng vốn vay có hiệu quả, trả nợ, trả lãi ngân hàng đầy đủ, hạn 2.4 Kiến nghị Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam Với đặc thù riêng có chương trình cho vay hộ nghèo, để inh sách hiệu hơn, năm qua, Chính phủ thay đổi, bổ sung nhiều chế, sách mới, Tổng giám đốc NHCSXH ban hành nhiều văn đạo địa phương thực Để thuận lợi cho cán sở q trình thực cK sách, đặc biệt cán khơng có điều kiện để theo dõi, cập nhật liên tục, kịp thời cách có hệ thống văn Đề nghị NHCSXH cho hệ thống lại quy trình nghiệp vụ cho vay Hộ nghèo thành văn thống họ Tiếp tục nghiên cứu cải tiến thủ tục, hồ sơ vay vốn gọn nhẹ nữa, vừa đảm bảo thuận tiện, dễ đọc, dễ hiểu cho người vay, vừa bảo đảm tính pháp lý chương trình cho vay sách ưu đãi Nhà nước; ại 2.5 Kiến nghị với Ủy ban nhân dân cấp Đề nghị cấp ủy, quyền địa phương tăng cường đạo cấp ủy gĐ đảng, quyền, nâng cao trách nhiệm UBND cấp xã việc: triển khai thực sách cho vay địa bàn; kiện toàn Ban giảm nghèo nhằm nâng cao chất lượng hoạt động, thực tốt việc phê duyệt danh sách hộ nghèo đối tượng sách vay vốn NHCSXH; đạo Trưởng thơn, ấp, bản, tổ dân phố phối ờn hợp NHCSXH, tổ chức trị xã hội, Tổ TK&VV quản lý chặt chẽ vốn cho vay ưu đãi địa bàn; theo dõi, giúp đỡ người vay vốn sử dụng vốn mục đích, có hiệu quả; đơn đốc người vay trả nợ, trả lãi ngân hàng đầy đủ, hạn; tích Trư cực tham gia xử lý khoản nợ hạn, nợ xấu Đề nghị UBND tỉnh, huyện Bố Trạch đạo UBND xã, thị trấn thường xuyên rà soát bổ sung kịp thời đối tượng hộ nghèo, hộ nghèo phát sinh Từ có 95 - tế Hu ế sở thực nghiêm túc việc xác nhận hộ gia đình vay vốn chương trình cho Trư ờn gĐ ại họ cK inh vay hộ nghèo đối tượng theo quy định 96 - tế Hu ế TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Lao động - Thương binh Xã hội (2010), Những định hướng chiến lược chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo giai đoạn 2010-2015, NXB Lao động xã hội: Hà Nội Chính phủ (2002), Nghị định 78/NĐ-CP ngày 04/10/2002 Chính phủ tín dụng người nghèo đối tượng sách khác, Hà Nội Chính phủ (2010), Quyết định số 50/2010/QĐ-TTg ngày 28/7/2010 “Về việc inh ban hành chế xử lý nợ bị rủi ro Ngân hàng Chính sách xã hội”, Hà Nội Chính phủ (2003), Quyết định số 16/2003/QĐ-TTg ngày 22 tháng 01 năm 2003 việc phê duyệt điều lệ Tổ chức hoạt động Ngân hàng cK Chính sách xã hội, Hà Nội Chính phủ (2012), Quyết định số 852/2002/QĐ-TTg ngày 10/07/2012 “Quyết định việc Phê duyệt Chiến lược phát triển Ngân hàng Chính sách họ xã hội giai đoạn 2011-2020”, Hà Nội Chính phủ (2002), Nghị định 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 tín dụng người nghèo đối tượng sách khác, Hà Nội Chính phủ (2011), Quyết định 09/2011/QĐ-TTg việc Ban hành chuẩn hộ ại nghèo, hộ cận nghèo áp dụng cho giai đoạn 2011-2015, Hà Nội gĐ Cục thống kê tỉnh Quảng Bình (2017), Niên giám thống kê 2016, Quảng Bình Ngơ Thị Huyền (2008), Giải pháp tín dụng ngân hàng hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội Việt Nam, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện ờn Ngân hàng, Hà Nội 10 Nguyễn Thị Vân Hà (2019), Kinh nghiệm quốc tế phát triển, nâng cao hiệu tín dụng sách xã hội, Tạp chí Tài kỳ tháng 6/2019 Trư 11 Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Nam Đàn (2017), Báo cáo tổng kết 10 năm thực chương trình tín dụng hộ nghèo theo Nghị định số 78/2002/NĐ-CP, Nghệ An 97 - tế Hu ế 12 Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Bố Trạch (2018), Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2017, Quảng Bình 13 Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Bố Trạch (2019), Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2018, Quảng Bình 14 Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Bố Trạch (2020), Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2019, Quảng Bình 15 Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam (2004), Cẩm nang sách nghiệp vụ tín dụng hộ nghèo, NXB Nơng nghiệp, Hà nội inh 16 Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam (2007), Hệ thống văn nghiệp vụ tín dụng, NXB Nơng nghiệp, Hà nội 17 Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Kỳ Anh, Hà Tĩnh (2017), Báo cáo tổng số 78/2002/NĐ-CP cK kết 10 năm thực chương trình tín dụng hộ nghèo theo Nghị định 18 NHCSXH Việt Nam (2017), Giới thiệu chương trình tín dụng thực họ Ngân hàng Chính sách xã hội, Tài liệu đào tạo, Hà Nội 19 NHCSXH Việt Nam (2017), Công tác xây dựng tổ chức thực kế hoạch tín dụng hệ thống NHCSXH, Tài liệu đào tạo, Hà Nội ại 20 NHCSXH Việt Nam (2017), Phương thức ủy thác cho vay thông qua tổ chức trị xã hội, Tài liệu đào tạo, Hà Nội gĐ 21 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (1994), Báo cáo kết khảo sát mô hình BAAC Thái Lan, Hà Nội 22 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2000), Báo cáo kết khảo sát mơ hình BPM Malaysia, Hà Nội ờn 23 Đỗ Tất Ngọc (2002), Mơ hình Ngân hàng Chính sách giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Chính sách, Đề tài nghiên cứu khoa học, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Trư 24 Nguyễn Hồng Phong (2007), Giải pháp tăng cường lực hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội, Luận án tiến sỹ, Học viện Ngân hàng 98 - tế Hu ế 25 Nguyễn Văn Tiến (2012), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội 26 Lê Văn Tề (2009), Tín dụng ngân hàng, Hà Nội 27 Trung tâm đào tạo NHCSXH (2013), Tài liệu giảng dạy nghiệp vụ cho cán NHCSXH, Hà Nội 28 Trung tâm đào tạo NHCSXH (2013), Tài liệu tập huận cán tổ chức Chính Trư ờn gĐ ại họ cK inh trị - xã hội nhận ủy thác, Ban quản lý tổ TK&VV, Hà Nội 99 ại gĐ ờn Trư inh cK họ tế Hu ế - PHỤ LỤC 100 - tế Hu ế PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Xin chào Q Ơng/Bà Hiện tơi thực đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Hộ nghèo NHCSXH huyện Bố Trạch”, xin Ơng/Bà vui lịng cung cấp số thơng tin theo câu hỏi Xin cám ơn Ông/Bà nhận lời tham gia vấn Cũng xin lưu ý thơng tin trung thực Ơng/Bà cung cấp khơng có quan điểm inh hay sai tất có giá trị cho nghiên cứu chúng tơi Thơng tin mà Ơng/Bà cung cấp sử dụng cho mục đích nghiên cứu bảo mật hồn tồn.Tơi mong nhận hợp tác Ơng/Bà cK Chân thành cám ơn hợp tác Ông/Bà ! Xin Ơng/Bà vui lịng cho biết thơng tin cá nhân Ông/Bà đây: Nam [] Nữ [] Từ 30 – 40 tuổi [] [] Từ 50 tuổi trở lên [] họ Giới tính [] Ông/Bà thuộc nhóm tuổi Dưới 30 tuổi ại Từ 41 – 50 tuổi Thời hạn vay vốn khoản vay Ông/Bà NHCSXH huyện Bố Trạch, tỉnh gĐ Quảng Bình Dưới năm [] Từ đến năm [] Từ đến năm [] Trên năm [] Nguồn thơng tin biết đến chương trình vay vốn NHCS qua tổ chức ờn CT-XH nhận ủy thác, BQL tổ TK&VV qua kênh sau [] Phương tiện truyền thông [] Nhân viên NH, kênh khác [] Tổ chức CT-XH, BQL tổ TK&VV [] Trư Bạn bè, người thân 101 - Nằm danh sách Hộ nghèo tế Hu ế Hiện Ông/Bà thuộc đối tượng sau đây? [] Nằm danh sách Hộ cận nghèo [] Nằm danh sách Hộ nghèo [] Khơng thuộc đối tượng [] Đánh giá Ơng/Bà chất lượng tín dụng cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Bố Trạch nào? Mỗi tiêu chí đánh giá mức độ: Khơng đồng ý Trung lập Hình thức cho vay Thời hạn cho vay phù hợp Mức độ đồng ý Lượng vốn cho vay đáp ứng đủ nhu cầu vốn Lãi suất cho vay thấp 5 họ Hoàn toàn đồng ý Đồng ý cK NỘI DUNG inh Hồn tồn khơng đồng ý Số lượng Hộ nghèo tiếp cận nguồn vốn tín dụng sách nhiều ại Quy trình, thủ tục cho vay Quy trình cho vay nhanh chóng, đơn giản Quy trình đảm bảo tính tin cậy Các bước quy trình hướng dẫn tận tình 5 Kỳ hạn trả khoản vay phù hợp Ngân hàng thường xuyên nhắc nhở việc trả nợ vay Hộ nghèo phép linh động việc trả vốn vay Hoạt động tư vấn cách thức trả nợ hiệu Các minh chứng, hồ sơ xin vay hồn thành nhanh chóng, dễ dàng ờn gĐ Cách thức thu hồi nợ Trư 102 - Mức độ đồng ý tế Hu ế NỘI DUNG Đội ngũ chuyên viên tín dụng Nhân viên NH có thái độ nhiệt tình người đến đề nghị vay vốn Nhân viên NH cung cấp thông tin cần thiết cho khách hàng Nhân viên NH ý đến nhu cầu khách hàng Nhân viên ngân hàng trả lời xác rõ ràng thắc mắc khách hàng Khả trả nợ người vay cK Anh/Chị ưu tiên việc trả nợ khoản chi tiêu hàng tháng Anh/Chị có kinh nghiệm, kỹ ngành nghề, dịch vụ mà vay vốn để đầu tư Anh/Chị có khả sử dụng tốt nguồn vốn tạo thu nhập cao sau vay gĐ trả nợ hạn khoản vay họ Anh/Chị nhận thức tầm quan trọng việc ại inh Trư ờn Xin trân thành cảm ơn Ông/Bà! 103 5 5 5 5 - tế Hu ế PHỤ LỤC TỔNG HỢP KẾT QUẢ KHẢO SÁT I CÁC CÂU HỎI NGHIÊN CỨU Đơn vị tính: Số người, % Quan điểm Mức đánh giá Hình thức cho vay Thời hạn cho vay phù hợp Mức cho vay đáp ứng đủ nhu cầu vốn Lãi suất cho vay thấp 0 11 8,6 64 51,2 48 38,3 1,9 32 25,9 74 59,3 12 9,3 5,6 12 9,3 67 53,7 44 35,2 1,9 cK 1 inh STT Số lượng Hộ nghèo tiếp cận nguồn vốn tín dụng sách nhiều 5,6 70 56,2 5,6 0 20 16,0 70 56,2 32 25,3 2,5 Quy trình đảm bảo tính tin cậy 0 12 9,3 78 62,3 32 25,9 2,5 ại Quy trình cho vay nhanh 0 18 14,2 69 54,9 33 26,5 4,3 hồn thành nhanh 0 chóng, đơn giản Các bước quy trình hướng dẫn tận tình gĐ 41 32,7 họ Quy trình thủ tục cho vay Các minh chứng, hồ sơ xin vay 0,0 25 19,8 81 64,8 19 15,4 chóng, dễ dàng Kỳ hạn trả khoản vay phù 0 3,1 24 19,1 55 43,8 43 34,0 0 1,2 11 Hộ nghèo phép linh động 0 0,6 14 11,1 65 51,9 46 36,4 hợp NH thường xuyên nhắc nhở Trư ờn Cách thức thu hồi nợ 10 việc trả nợ vay 104 1,9 70 55,6 52 41,4 - Quan điểm Mức đánh giá tế Hu ế STT việc trả vốn vay 12 Hoạt động tư vấn cách thức trả nợ hiệu Đội ngũ chuyên viên tín dụng 0 0,0 Nhân viên NH có thái độ nhiệt 13 tình người đến đề nghị 0 khách hàng Nhân viên NH ý đến nhu cầu khách hàng 32 25,9 85 65,4 11 8,6 0 0 2,5 82 67,9 37 29,6 0 3,1 101 80,9 20 16,0 0 cK 15 inh 14 thông tin cần thiết cho 0,6 66 52,5 59 46,9 0,0 46 36,4 80 63,6 vay vốn Nhân viên NH cung cấp Nhân viên ngân hàng trả lời mắc khách hàng Khả trả nợ họ 16 xác rõ ràng thắc Anh/Chị nhận thức tầm ại 17 quan trọng việc trả nợ 0 0,8 27 21,6 75 59,9 22 17,7 1,9 2,5 25 19,8 79 63,0 19 14,8 3,7 59 47,5 59 47,5 hạn khoản vay gĐ Anh/Chị ưu tiên việc 18 trả nợ khoản chi tiêu 3,7 75 59,9 43 34,6 hàng tháng ờn Anh/Chị có kinh nghiệm, kỹ 19 ngành nghề, dịch vụ mà vay vốn để đầu tư Trư Anh/Chị có khả sử dụng 20 tốt nguồn vốn tạo thu nhập cao sau vay 105 1,2