Hoàn thiện công tác quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thừa thiên huế

- BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO Kin ht ếH uế ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN ĐÌNH NHÂN HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TỪ TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG ọc THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN Đạ ih VIỆT NAM CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ Trư ng LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ HUẾ, 2020 - BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO Kin ht ếH uế ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN ĐÌNH NHÂN HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TỪ TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG ọc THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN Đạ ih VIỆT NAM CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế ng Mã số: 83 10 110 Trư LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS HOÀNG TRIỆU HUY HUẾ, 2020 ii - LỜI CAM ĐOAN Kin ht ếH uế Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu Luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực Luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn Luận văn rõ nguồn gốc Học viên thực Luận văn (Ký ghi rõ họ tên) Trư ng Đạ ih ọc NGUYỄN ĐÌNH NHÂN i - LỜI CẢM ƠN Kin ht ếH uế Với tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép bày tỏ lòng biết ơn tới tất quan cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ cho q trình học tập nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn tồn thể Quý thầy, cô giáo cán công chức Phòng Sau đại học Trường Đại học Kinh tế Đại học Huế giúp đỡ mặt suốt trình học tập nghiên cứu Đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến TS Hoàng Triệu Huy, người trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tận tình tơi suốt thời gian nghiên cứu để hoàn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo phòng ban Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thừa Thiên Huế (Hội Sở) tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành chương trình học trình thu thập liệu cho ọc luận văn Xin cảm ơn người vợ thân yêu gánh vác công việc gia đình, tạo điều Đạ ih kiện để tơi đủ thời gian yên tâm lo hoàn tất chương trình học Cuối cùng, xin cảm ơn bạn lớp góp ý giúp tơi q trình thực Họ tên Tác giả Luận văn ng luận văn Trư NGUYỄN ĐÌNH NHÂN ii - TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Kin ht ếH uế Họ tên học viên: NGUYỄN ĐÌNH NHÂN Chuyên ngành: Quản lý kinh tế, Niên khóa: 2018 - 2020 Người hướng dẫn khoa học: TS HỒNG TRIỆU HUY Tên đề tài: HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TỪ TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ Tính cấp thiết đề tài Hiện có nhiều người nghiên cứu chủ đề Nhưng ngân hàng khác có cách thức quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi, chiến lược quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi, đặc điểm tình hình hoạt động kinh doanh khác nhau, ngân hàng có giải pháp khác để nâng cao hiệu quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh Xuất ọc phát từ thực tế trên, kết hợp với trình tìm hiểu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Huế tác giả chọn đề tài “Hồn thiện cơng tác quản Đạ ih lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế” làm đề tài cho luận văn thạc sỹ Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp như: phương pháp thu thập số liệu; tổng hợp xử lý số liệu; phương pháp phân tổ thống kê, phương pháp so sánh để đánh giá thực trạng công tác quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi BIDV Thừa Thiên Huế ng Kết nghiên cứu đóng góp luận văn Luận văn góp phần hệ thống hóa vấn đề quản lý nguồn vốn huy động Trư từ tiền gửi ngân hàng thương mại Phân tích thực trạng quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi BIDV- Huế năm 2017-2019 Một số giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế thời gian tới iii - DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT : Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam CKH : Có kỳ hạn HSC : Hội sở HĐV : Huy động vốn KKH : Không kỳ hạn Kin ht ếH uế BIDV : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng Trung ương NHBL : Ngân hàng bán lẻ NHNN : Ngân hàng Nhà nước TMCP : Thương mại cổ phần TCTD : Tổ chức tín dụng TCKT : Tổ chức kinh tế Trư ng Đạ ih ọc NHTM iv - MỤC LỤC Kin ht ếH uế LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT iv MỤC LỤC .v PHẦN ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 3.1 Đối tượng nghiên cứu ọc 3.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .3 Đạ ih 4.1 Phương pháp thu thập số liệu 4.1.1 Đối với số liệu thứ cấp 4.1.2 Đối với số liệu sơ cấp .4 4.2 Phương pháp phân tích số liệu 4.2.1 Đối với số liệu thứ cấp: 4.2.2 Đối với số liệu sơ cấp: ng Kết cấu luận văn PHẦN NỘI DUNG NGHIÊN CỨU Trư CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ QUẢN LÝ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TỪ TIỀN GỬI TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung nguồn tiền gửi Ngân Hàng Thương Mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm tiền gửi Ngân Hàng Thương Mại 1.1.2 Vai trò tiền gửi Ngân Hàng Thương Mại .8 1.2 Lý luận thực tiễn quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi Ngân hàng thương mại .8 v - 1.2.1 Quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi NHTM 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng tới quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi NHTM Kin ht ếH uế 25 1.2.3 Kinh nghiệm quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi số ngân hàng học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TỪ TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ 34 2.1 Giới thiệu chung BIDV Huế 34 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển BIDV Huế 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .34 2.1.3 Các hoạt động chi nhánh 35 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh .36 ọc 2.2 Thực trạng công tác quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi BIDV Huế 42 2.2.1 Phân tích tình hình thực kế hoạch huy động tiền gửi cho vay BIDV Đạ ih Huế .42 2.2.2 Phân tích cấu tiền gửi huy động .42 2.2.3 Sự phù hợp cấu tiền gửi huy động cho vay .51 2.2.4 Phân tích chi phí huy động chênh lệch lãi suất loại tiền gửi .54 2.3 Khảo sát ý kiến khách hàng quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi BIDV Huế .58 ng 2.4 Đánh giá kết hoạt động quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi BIDV Huế .64 Trư 2.4.1 Kết đạt 64 2.4.2 Tồn 65 2.4.3 Nguyên nhân 66 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TỪ TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ 69 3.1 Định hướng phát triển BIDV Huế 69 vi - 3.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi BIDV Huế .69 Kin ht ếH uế 3.2.1 Xây dựng thực tốt kế hoạch nguồn vốn 69 3.2.2 Lựa chọn thiết lập cấu vốn tối ưu 70 3.2.3 Nhóm giải pháp thị trường nhằm tăng cường huy động tiền gửi khách hàng .71 3.2.4 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 74 3.2.5 Nhóm giải pháp sách lãi suất tối thiểu chi phí huy động 75 3.2.6 Tăng cường hệ thống kiểm tra kiểm soát nội 76 3.2.7 Một số giải pháp khác 77 PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .84 KẾT LUẬN .84 KIẾN NGHỊ .84 2.1 Kiến nghị Nhà nước 84 ọc 2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 85 2.3 Kiến nghị với BIDV .86 Đạ ih TÀI LIỆU THAM KHẢO .87 PHỤ LỤC 88 Quyết định Hội đồng chấm luận văn Biên Hội đồng chấm luận văn nhận xét phản biện Bản giải trình chỉnh sửa luận văn Trư ng Xác nhận hoàn thiện luận văn vii - DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Kin ht ếH uế Bảng 2.1: Số liệu tình hình huy động vốn: .37 Bảng 2.2: Số liệu hoạt động tín dụng: 39 Bảng 2.3: Số liệu công tác tài trợ thương mại 39 Bảng 2.4: Số liệu kết hoạt động kinh doanh 40 Bảng 2.5: Tình hình thực kế hoạch huy động tiền gửi cho vay Chi nhánh 44 Bảng 2.6: Biến động tiền gửi theo mục đích huy động giai đoạn 2017-2019 45 Bảng 2.7: Cơ cấu tiền gửi huy động theo thành phần kinh tế .46 Bảng 2.8: Cơ cấu tiền gửi huy động theo kỳ hạn 48 Bảng 2.9: Cơ cấu tiền gửi huy động theo loại tiền 50 Bảng 2.10: Tình hình huy động vốn cho vay ngắn hạn 51 Bảng 2.11: Tình hình huy động vốn cho vay trung dài hạn .52 Bảng 2.12: Tình hình huy động vốn cho vay VNĐ 53 ọc Bảng 2.13: Tình hình huy động vốn cho vay ngoại tệ quy đổi 53 Bảng 2.14: Mối quan hệ sử dụng vốn huy động vốn tiền gửi 54 Đạ ih Bảng 2.15: Cơ cấu chi phí huy động vốn chi trả lãi cho tiền gửi .55 Bảng 2.16: Lãi suất bình quân chi nhánh năm 2017 – 2019 56 Bảng 2.17 Chi phí huy động vốn tiền gửi bình quân (Từ năm 2017-2019) 57 Bảng 2.18.: Nhu cầu khách hàng gửi tiền ngân hàng sau: 59 Bảng 2.19 Khách hàng sử dụng chưa sử dụng sản phẩm tiền gửi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế sau: .59 ng Bảng 2.20 Lý khách hàng đến gửi tiền vào Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế sau: 60 Trư Bảng 2.21 Mức độ quan tâm khách hàng đến yếu tố gửi tiền sau: 60 Bảng 2.22 Lý khách hàng sử dụng sản phẩm tiền gửi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế sau: .61 Bảng 2.23 Tỷ lệ phổ biến sản phẩm tiền gửi củaNgân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế sau: 61 Bảng 2.24 Ý thích khách hàng việc nhận quà khuyến từ Ngân hàng sau: .62 viii - quan tâm đến việc thu hút nguồn vốn mà cịn phải tìm cách ni dưỡng nguồn vốn cho tương lai Để đảm bảo nuôi dưỡng nguồn vốn cho tương lai Kin ht ếH uế ngân hàng cần làm tốt cơng tác tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng giúp cho ngân hàng hạn chế rủi ro, đảm bảo thu hồi vốn thời hạn để tiếp tục cho vay Những thông tin nhu cầu mở rộng tín dụng cần xác để sở ngân hàng ln có đủ vốn cho kinh doanh, tránh tác động xấu việc ứ đọng vốn thiếu vốn Để thực yêu cầu chất lượng công tác thẩm định phải không ngừng nâng cao Mở rộng cải tiến dịch vụ Ngày ngân hàng ý phát triển dịch vụ tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ ngân hàng ngày tăng tổng thu nhập ngân hàng Các dịch vụ ngân hàng đổi áp dụng khoa học kỹ thuật, công nghệ mới, thông qua hoạt động cung ứng dịch vụ cho khách hàng ngân hàng nắm bắt thông tin khách hàng, nguồn vốn khách hàng, biết ọc lúc khách hàng thừa hay thiếu vốn để có biện pháp giúp đỡ Trong thời gian tới chi nhánh xem xét hoàn thiện đưa dịch vụ sau: Đạ ih Phát triển hoàn thiện dịch vụ toán, chuyển tiền Dịch vụ tư vấn Dịch vụ bảo lãnh Dịch vụ bảo quản giấy tờ, tài sản cho khách hàng Nâng cao chất lượng phục vụ, củng cố uy tín ngân hàng Đối với NHTM uy tín định đến thành cơng hay thất bại hoạt ng động kinh doanh ngân hàng Khi ngân hàng thực có uy tín, tạo lịng tin với khách hàng khách hàng biết đến sử dụng dịch vụ ngân hàng Trư cách thường xuyên liên tục Một yếu tố để nâng cao uy tín chi nhánh với khách hàng chất lượng phục vụ ngân hàng khách hàng Chất lượng dịch vụ ngân hàng thể nhiều yếu tố: Mức độ phong phú dịch vụ, thời gian phục vụ, thái độ phục vụ, trình độ nghiệp vụ, tiện ích mà sản phẩm, dịch vụ ngân hàng mang lại cho khách hàng Muốn có uy tín cao thị trường ngân hàng nên làm việc sau: 81 - Luôn giữ chữ tín với khách hàng, đảm bảo đủ khả tốn khách hàng có u cầu Kin ht ếH uế Thực tốt quy trình nghiệp vụ, giảm thiểu sai sót, có sai sót phải xử lý kịp thời bồi thường thoả đáng sai sót gây thiệt hại cho khách hàng Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ: Con người yếu tố trung tâm định thành bại ngân hàng Để phát triển kinh doanh, phục vụ khách hàng ngày tốt hơn, ngân hàng phải có đội ngũ cán có trình độ cao, có tinh thần trách nhiệm, có nhiệt tình, tâm huyết với nghề nghiệp… Để có điều ngân hàng cần phải xây dựng chiến lược người phù hợp khâu tuyển dụng, xếp bố trí cơng tác đến việc đào tạo cán bộ, cử cán học, tập huấn Thường xuyên mở hội thảo, mời chuyên gia đến giảng dậy Mở rộng mạng lưới tăng thời gian giao dịch với khách hàng Trong điều kiện chi nhánh nên mở rộng mạng lưới giao dịch để huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi dân cư đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn người ọc dân, tạo cho người dân có thói quen gửi tiền vào ngân hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Mặt khác ngân hàng cần tăng thời gian giao dịch với khách Đạ ih hàng cách làm việc hành vào ngày thứ bảy, chủ nhật giao dịch ngân hàng trùng với làm việc tổ chức kinh tế, doanh nghiệp nên gây khó khăn cho khách hàng giao dịch với ngân hàng tăng thời gian giao dịch tạo điều kiện tốt cho khách hàng đến giao dịch với ngân hàng.' Tăng cường công tác tun truyền, quảng cáo: Để có hình ảnh tốt tâm trí khách hàng, trước hết ngân hàng phải khách hàng biết đến Một ng giải pháp cần làm tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo Thông qua hoạt động tuyên truyền quảng cáo khách hàng lựa chọn, so sánh, thấy lợi Trư ích giao dịch với ngân hàng Khách hàng tin tưởng đến với ngân hàng họ thực hiểu biết ngân hàng Do NHTM cần tăng cường cơng tác tuyên truyền, quảng cáo hình thức giúp khách hàng hiểu biết lợi ích mà khách hàng có giao dịch với ngân hàng Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng Trong thời đại ngày việc áp dụng công nghệ, khoa học kỹ thuật lĩnh vực ngân hàng trở thành vấn đề sống làm cho mặt NHTM thay 82 - đổi Đặc biệt lĩnh vực toán, tốc độ toán nhanh góp phần đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn, làm tăng hiệu kinh doanh khách hàng, qua Kin ht ếH uế nâng cao uy tín ngân hàng Cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt thực tốt thu hút tổ chức kinh tế, thành phần dân cư mở tài khoản tiền gửi toán qua ngân hàng Ngân hàng làm tốt cơng tác tốn tạo điều kiện cho hoạt động tín dụng mặt khác thu hút ngày nhiều vốn để tiến hành cho vay phục vụ nghiệp phát triển kinh tế ngày có hiệu tăng lợi nhuận cho ngân hàng Trong thời gian qua chi nhánh đầu tư nhiều công nghệ đại thời gian tới ngân hàng cần đầu tư công nghệ đại để thu hút nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng đặc biệt dịch vụ toán chuyển tiền Qua ngân hàng thu hút nhiều tiền gửi toán tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, cá nhân, giúp ngân hàng tăng uy tín, củng cố vị trí kinh tế ọc Như đại hoá mặt thu hút nguồn vốn từ tổ chức Trư ng Đạ ih kinh tế mặt khác nâng cao uy tín ngân hàng với khách hàng 83 - PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kin ht ếH uế KẾT LUẬN Hoạt động quản lý nguồn vốn nói chung quản lý tiền gửi ngân hàng thương mại nói riêng muốn đạt hiệu cao cần có phối hợp chặt chẽ ban Giám đốc, phòng chức liên quan giai đoạn xuyên suốt trình hoạt động kinh doanh ngân hàng BIDV Huế năm qua vượt qua khó khăn, khơng ngừng đổi mới, phù hợp với yêu cầu kinh tế thị trường đường lối chủ trương Đảng Nhà nước Quy mô nguồn vốn huy động từ khoản tiền gửi ngân hàng không ngừng tăng cao đáp ứng nhu cầu vay vốn đầu tư phát triển kinh tế địa phương, kết kinh doanh có lãi, tạo việc làm, nâng cao đời sống cho tập thể nhân viên Hoàn thành luận văn tốt nghiệp: “Hoàn thiện công tác quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh ọc Thừa Thiên Huế”, em mong đề tài phần có thống lý luận thực tế đóng góp cách thiết thực dù nhỏ bé cho hoạt Đạ ih động quản lý tiền gửi Chi nhánh Để đạt kết tốt công tác huy động sử dụng vốn cách hợp lý, Chi nhánh cần kết hợp đồng giải pháp đồng thời cần hỗ trợ từ phía Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam tổ chức, ngành liên quan tạo môi trường thuận lợi cho việc đổi mới, hồn thiện quy trình quản lý tiền gửi KIẾN NGHỊ ng 2.1 Kiến nghị Nhà nước Hoạt động ngân hàng loại hinh sản xuất kinh doanh khác, không Trư tồn độc lập mà chịu chi phối lớn môi trường kinh tế vĩ mơ mà cụ thể pháp luật, chế độ sách Nhà nước Nhà nước cần tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định - điều kiện tiền đề quan trọng cho tăng trưởng nói chung hoạt động ngân hàng nói riêng Hiện nhiều ngun nhân khách quan chủ quan mà pháp luật nước ta chưa thực đồng bộ, nhiều điều luật có lúc chồng chéo gây khó khăn cho nhà kinh doanh Những quy định không hướng dẫn thực rõ ràng 84 - ảnh hưởng làm chậm định nhà quản trị Vì vậy, Nhà nước cần có biện pháp nhằm đảm bảo luật pháp phải thực cách quán triệt để Kin ht ếH uế Riêng hoạt động ngân hàng, trước yêu cầu phát triển kinh tế thời kỳ cơng nghiệp hố, đại hoá đất nước hội nhập kinh tế giới, Chính phủ cần kịp thời ban hành văn pháp luật phù hợp với tình hình đồng thời có chi tiết hướng dẫn thi hành Mặt khác cần phải xử lý nghiêm minh hành vi vi phạm pháp luật cán ngân hàng để trì lịng tin dân chúng vào an toàn hệ thống ngân hàng Việc ban hành, hướng dẫn thi hành luật cần có thống chặt chẽ Điều địi hỏi phải có phối kết hợp cấp, ngành hữu quan để đồng thời hoàn thiện tạo lập văn khác Sự thay đổi luật Ngân hàng, đặc biệt Luật tín dụng cần phối hợp với thay đổi tương ứng Luật doanh nghiệp, Luật thương mại, giao dịch kinh doanh Tổ chức kinh tế với ngân hàng, nội dung luật có gắn bó khăng khít với ọc Chính phủ cần có biện pháp đồng để ổn định sách tiền tệ, kiểm soát lạm phát, ổn định giá trị đối nội đối ngoại đồng tiền Sự ổn định tiền tệ có tác động lớn cho hoạt động ngân hàng nói chung quản lý vốn, quản lý tiền Đạ ih gửi nói riêng Trong tình hình nay, lạm phát cao làm ảnh hưởng đến tâm lý khách hàng vào giá trị đồng tiền mà họ nắm giữ, lãi suất tiền kiệm không bù đắp mức trượt giá đồng tiền làm cho nguồn vốn ngân hàng trở nên thiếu bền vững Ổn định sách tiền tệ để có nên kinh tế phát triển vững chắc, hạn chế rủi ro hoạt động ngân hàng Việt Nam nhập WTO đem lại nhiều thuận lợi khơng khó khăn ng thách thức hoạt động Ngân hàng Các ngân hàng thương mại nước ta với mạng lưới đa dạng quy mô nhỏ lẻ gặp nhiều khó khăn chủ động hội nhập Trư vào thị trường tài khu vực giới nên cần có định hướng từ chiến lược phát triển hành lang pháp lý Nhà nước 2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước (NHNN) có chức quản lý điều hành hệ thống ngân hàng thương mại, ngân hàng ngân hàng Nó định hướng cho hoạt động ngân hàng thương mại tác động lớn đến chiến lược kinh doanh ngân hàng thương mại 85 - Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng hồn thiện sách tiền tệ cách đồng bộ, sử dụng công cụ sách tiền tệ cách linh hoạt để điều tiết hoạt Kin ht ếH uế động thị trường tiền tệ ngân hàng Đặc biệt Ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện hệ thống văn chế độ, nới lỏng chế quản lý ngân hàng thương mại để ngân hàng thương mại quyền tự chủ khuôn khổ định Hiện nay, biện pháp can thiệp ngân hàng Nhà nước với biến động thị trường tài ngân hàng chủ yếu định hành bắt buộc Ngân hàng Nhà nước cần có giải pháp hồn thiện cơng cụ gián tiếp điều hành sách tiền tệ, hồn thiện nghiệp vụ thị trường mở để có đủ lực điều tiết cung cầu vốn, điều chỉnh lãi suất tạo thuận lợi cho hoạt động huy động vốn trung dài hạn NHTM; nên tiến tới xóa bỏ việc quy định trần lãi suất tiền gửi USD pháp nhân Việc trì lãi suất không cần thiết, NHNN cần nghiên cứu để ban hành thức lãi suất thị trường thị trường 2.3 Kiến nghị với BIDV ọc liên ngân hàng (VNIBOR), coi lãi suất chủ đạo tạo sở điều hành lãi suất Đạ ih BIDV quan cấp trực tiếp đạo điều hành sách BIDV Huế nên có ảnh hưởng lớn đến hoạt động Chi nhánh Để Chi nhánh hoạt động tốt hơn, phát huy mạnh mình, vượt lên khó khăn cần có hỗ trợ từ phía BIDV Thứ nhất, BIDV cần quy định chi tiết kịp thời, cụ thể chủ trương sách, tránh tình trạng chung chung phải linh hoạt với hoàn cảnh cụ thể, ng phù hợp với điều kiện địa bàn hoạt động nội lực Chi nhánh Thứ hai, cần thường xuyên kết hợp với chi nhánh tổ chức buổi hội Trư thảo nội hệ thống BIDV để vừa nắm thông tin tình hình hoạt động chi nhánh vừa hội chia sẻ kinh nghiệm trình hoạt động chi nhánh Thứ ba, cần tạo nguồn kinh phí cho chi nhánh triển khai chương trình đào tạo phát triển nguồn nhân lực Thứ tư, BIDV nên giao quyền tự chủ tự nhiều để chi nhánh chủ động định kinh doanh, hoạt động sáng tạo hiệu 86 - TÀI LIỆU THAM KHẢO Kin ht ếH uế Nguyễn Hữu An (2014), Khoa Khoa học quản lý – Giáo trình Khoa học Quản lý tập I,NXB Khoa học Kỹ thuật Nguyễn Hữu An (2014), Khoa Khoa học quản lý – Giáo trình Khoa học Quản lý tập II, NXB Khoa học Kỹ thuật Nguyễn Minh Kiều (2013), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê Nguyễn Thị Mùi (2014), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính Lê Văn Tư (2012), Ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính Lê Văn Tư (2014), Tiền tệ-Ngân hàng thị trường tài chính, NXB Tài Chính Peter Rose (2014), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Khoa học Kỹ thuật Lê Thu Hà (2011), Quản trị ngân hàng, NXB Thống Kê Tạp chí thời báo kinh tế 10 Một số luận văn Khoá 43, 44, 45 Trư ng Đạ ih ọc 11 Báo cáo kết kinh doanh BIDV Huế năm 2017-2019 87 Trư ng ọc Đạ ih Kin ht ếH uế - PHỤ LỤC 88 - PHỤ LỤC Kin ht ếH uế PHIẾU KHẢO SÁT THỰC TẾ (V/v : Khảo sát ý kiến khách hàng quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế) A Giới thiệu Hiện nay, nghiên cứu hoạt động quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế Xin quý khách hàng dành chút thời gian q báu trả lời giúp tơi số câu hỏi hoạt động huy động vốn Ngân hàng Những ý kiến đóng góp khách hàng giúp tơi hồn thành nghiên cứu Đây sở tốt để đề xuất giải pháp thích hợp giúp Ngân hàng phát triển từ phục vụ khách hàng tương lai cách tốt B Nội dung khảo sát Khách hàng có nhu cầu gửi tiền vào Ngân hàng: □ Có □ Khơng ọc Khách hàng có sử dụng sản phẩm tiền gửi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế : □ Có □ Khơng Đạ ih Khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng nhằm mục đích: □ Cất giữ an tồn □ Hưởng lãi □ Thanh tốn qua Ngân hàng □ Lý khác (VD: tham dự chương trình khuyến ) Khách hàng quan tâm đến yếu tố định gửi tiền vào Ngân hàng: (Từ quan TIÊU CHÍ tâm, đến quan ng STT MỨC ĐỘ ĐÁNH GIÁ tâm nhiều) Lãi suất Thủ tục mở tài khoản Ngân hàng Phong cách phục vụ nhân viên Địa điểm giao dịch thuận tiện 5 Lý khác (xin vui lòng nêu rõ) ……………………… VD : tham dự chương trình khuyến ……………………… ……………………… Trư 89 - Khách hàng sử dụng sản phẩm tiền gửi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế vì: □ Trụ sở gần, dễ lại Kin ht ếH uế □ Lãi suất cao Ngân hàng khác □ Do quen biết cán bộ, nhân viên Ngân hàng □ Do thái độ phục vụ nhân viên nhiệt tình, làm việc có hiệu □ Lý khác (VD: tham dự chương trình khuyến mãi,…) Nếu trả lời “lý khác” câu xin cho biết cụ thể: Khách hàng thường tìm hiểu thơng tin lãi suất chương trình khuyến Ngân hàng thơng qua: □ Báo chí □ Bạn bè, người thân □ Tờ rơi, áp phích □ Bảng thông báo Ngân hàng □ Website Ngân hàng □ Cán bộ, nhân viên Ngân hàng tư vấn (tiếp thị) ọc Khách hàng thích hình thức khuyến Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế : Đạ ih □ Nhận trực tiếp tiền mặt □ Nhận trực tiếp quà tặng vật (giá trị tương đối thấp) □ Quay số, rút thăm trúng thưởng quà tặng có giá trị lớn Theo khách hàng thủ tục mở tài khoản tiền gửi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế : □ Phức tạp, khó hiểu □ Nhanh gọn, dễ hiểu ng 10 Khách hàng sử dụng sản phẩm tiền gửi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế có kỳ hạn là: Trư □ Không kỳ hạn □ Dưới 12 tháng □ Từ 12 tháng đến 24 tháng □ Từ 24 tháng trở lên 11 Lãi suất chương trình khuyến Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế có đáp ứng mong muốn khách hàng: □ Không □ Có 90 □ Bình thường - 12 Sau kết thúc kỳ hạn gửi tiền khách hàng có nhu cầu tiếp tục sử dụng sản phẩm tiền gửi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Kin ht ếH uế Thừa Thiên Huế : □ Có □ Khơng □ Tùy vào sách Ngân hàng sau 13 Nếu khách hàng trả lời “không” câu 7, xin cho biết lý sao: ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… 14 Trong trình sử dụng sản phẩm tiền gửi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế , khách hàng nhận thấy Ngân hàng cần thay đổi cho phù hợp để thu hút nhiều khách hàng nữa: ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ọc ………………………………………………………………………………………… C Phần thông tin cá nhân khách hàng Đạ ih Xin khách hàng cho biết số thông tin cá nhân: Tên khách hàng:………………………………………………………………… Địa chỉ:………………………………………………………… ……………… Số điện thoại:……………………………………………………………… Trư ng Xin chân thành cảm ơn quý khách hàng 91 - 12% Kin ht ếH uế PHỤ LỤC MỘT SỐ BIỂU ĐỒ Có nhu cầu gửi tiền 88% Khơng có nhu cầu gửi tiền Nguồn: Khảo sát tác giả tháng 2/2009 Biểu đồ 2.1: Nhu cầu gửi tiền vào Ngân hàng khách hàng 33,5% Có nhu cầu gửi tiền 66,5% Đạ ih ọc Khơng có nhu cầu gửi tiền Nguồn: Khảo sát tác giả tháng 2/2009 Biểu đồ 2.2: Các khách hàng sử dụng chưa sử dụng sản phẩm tiền gửi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế 80 20 74 40% 24,1% Trư 40 ng 60 60% 55,6% 17,3% 32 3% Cất giữ an toàn 23 Hưởng lãi 20% 0% Thanh toán qua Ngân Lý khác (tham dự hàng chương trình khuyến Nguồn: Khảo sát tác giả tháng 2/2009 92 - Biểu đồ 2.3: Lý khách hàng đến gửi tiền vào Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế 4,03 4,30 Kin ht ếH uế 3,41 4,03 Lãi suất Thủ tục mở tài khoản Ngân hàng Phong cách phục vụ nhân viên Địa điểm giao dịch thuận tiện Lý khác (tham dự chương trình khuyến mãi) 4,50 Nguồn: Khảo sát tác giả tháng 2/2009 22,6% ọc Biểu đồ 2.4: Mức độ quan tâm khách hàng đến yếu tố gửi tiền 13,5% Lãi suất cao Ngân hàng khác Trụ sở gần, dễ lại Đạ ih 16,5% Do quen biết cán bộ, nhân viên Ngân hàng Do thái độ phục nhân viên nhiệt tình, làm việc hiệu Lý khác (tham dự chương trình khuyến mãi) 16,5% Nguồn: Khảo sát tác giả tháng 2/2009 ng 30,9% Biểu đồ 2.5: Lý khách hàng sử dụng sản phẩm tiền gửi Ngân hàng TMCP Trư Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế 93 - 0,8% Báo chí 11,3% Bạn bè, người thân Kin ht ếH uế 6,8% 8,3% 28,6% Cán bộ, nhân viên Ngân hàng tư vấn Theo dõi bảng thông báo Ngân hàng Tờ rơi, áp phích 44,2% Website Ngân hàng Nguồn: Khảo sát tác giả tháng 2/2009 Biểu đồ 2.6: Tỷ lệ phổ biến sản phẩm tiền gửi củaNgân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế Nhận trực tiếp tiền mặt 25,6% 9% Đạ ih ọc 65,4% Nhận trực tiếp quà tặng vật (giá trị nhỏ) Quay số, rút thăm trúng thưởng quà tặng có giá trị lớn Nguồn: Khảo sát tác giả tháng 2/2009 ng Biểu đồ 2.7: Ý thích khách hàng việc nhận quà khuyến từ Ngân hàng 14,3% Phức tạp, khó hiểu Trư 85,7% Nhanh gọn, dễ hiểu Nguồn: Khảo sát tác giả tháng 2/2009 Biểu đồ 2.8: Thủ tục mở tài khoản tiền gửi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế 94 - 100 80% 69,2% 80 60 40 16,5% 20 Kin ht ếH uế 60% 92 9,8% 22 Không kỳ hạn 4,5% 13 Dưới 12 tháng 40% 20% 0% Từ 12 tháng đến 24 Từ 24 tháng trở lên tháng Nguồn: Khảo sát tác giả tháng 2/2009 Biểu đồ 2.9: Những kỳ hạn tiền gửi mà khách hàng thường sử dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế Khơng Có Bình thường 26,3% Đạ ih 56,4% ọc 17,3% Nguồn: Khảo sát tác giả tháng 2/2009 28,6% Có Trư ng Biểu đồ 2.10: Sự hài lòng khách hàng sản phẩm tiền gửi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế 66,9% Khơng Tùy vào sách Ngân hàng sau 4,5% Nguồn: Khảo sát tác giả tháng 2/2009 Biểu đồ 2.11: Mức độ tín nhiệm Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế khách hàng 95