TRƢỜNGĐẠIHỌCNGÂNHÀNGTP HỒCHÍMINH BỘGIÁODỤCVÀĐÀOTẠO NGÂNHÀNGNHÀNƢỚCVIỆTNAM NGUYỄNBẢOQUỲNHANH PHÁT TRIỂN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶTTẠINGÂNHÀNGĐẦUTƢVÀPHÁTTRIỂNVIỆTNAM(BIDV)C HINHÁNHTHÀNHPHỐHỒCHÍMINH[.]
BỘGIÁODỤCVÀĐÀOTẠO NGÂNHÀNGNHÀNƢỚCVIỆTNAM TRƢỜNGĐẠIHỌCNGÂNHÀNGTP.HỒCHÍMINH NGUYỄNBẢOQUỲNHANH PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶTTẠINGÂNHÀNGĐẦUTƢVÀPHÁTTRIỂNVIỆTNAM(BIDV)C HINHÁNHTHÀNHPHỐHỒCHÍMINH KHĨALUẬNTỐT NGHIỆP Chunngành:Tàichính-Ngânhàng Mãsố:7 34 0201 TP.HỒCHÍMINH,NĂM2023 Họ tên sinh viên: NGUYỄN BẢO QUỲNH ANHMãsốsinhviên:030805170006 Lớp sinhhoạt:HQ5-GE01 PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶTTẠINGÂNHÀNGĐẦUTƢVÀPHÁTTRIỂNVIỆTNAM(BIDV)CH INHÁNHTHÀNHPHỐHỒCHÍMINH KHĨALUẬNTỐT NGHIỆP Chunngành:Tàichính-Ngânhàng Mãsố:7 34 0201 NGƢỜIHƢỚNGDẪNKHOAHỌC TS.LÊ ĐÌNH HẠC TP.HỒCHÍMINH,NĂM2023 TĨMTẮTLUẬNVĂN Tiêu đề:Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Đầu tư vàPháttriểnViệtNam(BIDV)ChinhánhThànhPhốHồChíMinh Nộidung: Lý chọn đề tài: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Chinhánh TP.HCM thực dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt tuyđạt kết tích cực cịn bất cập sở hạng tầng chưa đượcmở rộng hoàn toàn, tính đa dạng dịch vụ chưa cao, hạ tầng toán didộng chưa tương xứng với tiềm thị trường tính ứng dụng cơng nghệ, hệthốngthẻliênkếtcủacácngânhàngchưađủhồnhảo:mộtsốsựcốvềanninhnhưnguycơkháchhàngbịđánhcắpdữliệu,làmgiảthẻ, rúttiềntráiphéptrênmáyATM,… Đề tài thực nhằm đề xuất giải pháp phát triển tốn khơngdùng tiền mặt Ngân hàng Đầu tư phát triển (BIDV) Chi nhánh Thành phố HồChí Minh, qua khắc phục hạn chế, mở rộng hoạt động đápứng nhu cầu phát triển kinh tế ngân hàng Phương pháp nghiên cứu sửdụngn h p h n g p h p t h u t h ậ p s ố l i ệ u , p h n g p h p p h â n t í c h s ố l i ệ u , p h n g phápkhảosát.Nghiêncứuđãđạtđượcnhữngkếtquảdưới đây: Những lýluậncơ vềhoạt động thanhtốn khơng dùng tiềnmặtc ủ a ngânhàngthươngmại Tìm hiểu thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt BIDV Chi nhánhTP.HCM giaiđoạn2020-2022 Phân tích thực trạng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt BIDVTP.HCM giaiđoạn2020-2022 Đánh giá phát triển tốn khơng dùng tiền mặt BIDV Chi nhánhTP.HCM mặt tích cực, hạn chế nguyên nhân tồn giai đoạn 2020-2022 Đềxuấtgiảipháp,kiếnnghịgópphầnpháttriểnthanhtốnkhơngdùngtiềnmặt củaBIDVTP.HCM Từkhóa:Thanhtốnkhơngdùng tiềnmặt,BIDV,Thành phốHồChí Minh ABSTRACT Topic:D e ve lo pm e n t ofnoncashpaymentservicesatBankforInvestmentandDevelopment ofViet NamBranchHoChiMinhcity Content: Reason for choosing the topic: Bank for Investment and Development ofVietnam (BIDV) Branch of Ho Chi Minh city has been implementing noncashpayment services, despite achieving positive results, there are still shortcomingssuch as infrastructure is not fully expanded, the diversity of services is not high, themobile payment infrastructure is not commensurate with the market potentiala n d the application of technology, the linked card system of the banks is not perfectenough: some security problems such as the risk of customer data being stolen, cardforgery,unauthorizedwithdrawalofmoneyonATMs,etc.Thethesiswasconductedtoproposesolutionstodevelop non-cashpaymentattheBankforInvestmentandDevelopment of Vietnam (BIDV) Branch of Ho Chi Minh city thereby overcomingthelimitations,expandingthisactivityandmeetingtheneedsoftheb a n k ' s economic development Research methods are used as data collection method, dataanalysis method,surveymethod Thestudyachievedthefollowingresults: Basictheoriesof non-cashpaymentactivitiesofcommercialbanks Find out the current situation of non-cash payment at BIDV Branch Ho ChiMinhCityintheperiodof2020-2022 Analysis of the current situation of non-cash payment development of BIDVHoChiMinhCityintheperiodof2022-2022 Evaluation of the development of non-cash payment at BIDV Ho Chi MinhCitybranchintermsofpositives,limitationsandcausesofexistenceinthe periodof2020-2022 Proposing solutions and recommendations to developmentofnon-cashpaymentofBIDVHoChiMinhCity Keywords:Non-cashpayment,BIDV,HoChiMinhCity contribute to the LỜICAMĐOAN Tôi xin cam đoan khố luận “Phát triển tốn khơng dùng tiền mặttại Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Chi nhánh Thành Phố Hồ ChíMinh”nàylàcơngtrìnhnghiêncứuriêngcủatácgiả,đượcthựchiệndướisựhướngdẫncủaTS.LêĐìnhHạc,tấtcảsốliệusửdụng trongluậnvănđượcthuthậptừnguồn thực tế khảo sát khách hàng sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiềnmặt Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thành Phố Hồ ChíMinh, số liệu đáng tin cậy phân tích xử lý trung thực, khách quan Kết quảnghiên cứu trung thực, khơng có nội dung người khác thực hiệnngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ khoá luận Các giải pháp, ýkiến đề xuất cá nhân tác giả đúc kết từ việc nghiên cứu, phân tích đánh giá vàkinh nghiệm cơng tác thực tế Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam ChinhánhThànhPhốHồChíMinh Tháng 1, năm 2023Tácgiảthực NguyễnBảoQuỳnhAnh MỤCLỤC TÓMTẮTLUẬNVĂN i ABSTRACT ii LỜICAMĐ O A N .iii MỤCLỤC iv DANHMỤCCHỮVIẾTTẮT viii DANHMỤCCÁCBẢNGBIỂU ix DANHMỤCCÁCHÌNH x CHƢƠNG1:GIỚITHIỆUVỀĐỀTÀI .1 1.1 Đặtvấnđềnghiêncứu .1 1.1.1 Đặt vấnđề 1.1.2 Tính cấpthiếtcủađềtàinghiêncứu .1 1.2 Mụctiêunghiêncứu .2 1.2.1 Mụctiêutổngquát 1.2.2 Mục tiêucụthể 1.3 Câuhỏinghiêncứu 1.4 Đốitượngvàphạmvinghiêncứu .3 1.4.1 Đối tượngnghiêncứu 1.4.2 Phạmvivềkhônggian 1.4.3 Phạmvivềthờigian .3 1.5 Phương phápnghiêncứu .3 1.6 Mộtsốcơng trình cóliênquanđếnđề tài 1.7 Bốcụccủađềtài .8 CHƢƠNG2:CƠSỞLÝLUẬNVỀHOẠTĐỘNGTHANHTỐNKHƠNGDÙNG TIỀNMẶTTẠICÁCNGÂNHÀNGTHƢƠNGMẠI 2.1 Hoạtđộngthanhtốnkhơngdùngtiền mặttạicácNgânhàngThương mại 2.1.1 Khái niệmthanhtốnkhơngdùngtiền mặt 2.1.2 Đặcđiểmcủathanhtốnkhơngdùngtiềnmặt 10 2.1.3 Vaitrịcủathanhtốnkhơngdùng tiền mặt 11 2.1.4 Cáchìnhthứcthanhtốnkhơngdùngtiềnmặthiện hành 12 2.1.4.1 Thanhtoánbằngséc 12 a) Sécchuyểnkhoản hayséctàikhoảnngườithụhưởng(AccountPayee cheque) 13 b) Sécbảochihaysécchứngthực(Certifiedcheque) 14 2.1.4.2 Thanhtoánuỷnhiệmthuhoặc nhờthu(CollectionofPayment) 15 a) Ủynhiệmthutrơn(CleanCollection) 16 b) Ủynhiệmthukèmchứngtừ (DocumentaryCollection) .16 2.1.4.3 Thanhtoánbằnguỷnhiệmchihoặc lệnhchi(PaymentOrder) 16 2.1.4.4 Thanhtốnbằngthưtíndụng(LetterofCredit) 17 a) Thưtíndụngxácnhận(Confirmedletterofcredit) 18 b) Thưtíndụngtuần hồn(Revolvingletterofcredit) 18 c) Thưtíndụnggiáplưng(Backtobackletterofcredit) .18 d) Thưtíndụngchuyển nhượng(Transferableletterofcredit) 18 e) Thưtíndụngđốiứng(Reciprocalletterofcredit) 18 f) Thưtíndụngdựphịng(Stand byletterofcredit) 18 g) Thưtíndụngthanhtốndần(Deferredpaymentletterofcredit) .18 h) Thưtíndụngđiềukhoảnđỏ(Redclauseletterofcredit) 18 2.1.4.5 Thanhtốnbằngthẻ(CardPayment) 19 a) Hệthống POS(Pointof Sale) 20 b) MáyATM(AutomaticTellerMachine) .20 2.1.4.6 Thanhtoánquangânhàngđiệntử(DịchvụHome-banking,Phone-banking/ MobileBankingvàInternetBanking) 20 2.2 Pháttriểnthanhtốnkhơngdùngtiền mặt 21 2.2.1 Khái niệm 21 2.2.2 Cácphươngthứcpháttriểnthanhtốnkhơngdùng tiền mặt 21 2.2.2.1 Pháttriển vềsốlượng .21 2.2.2.2 Pháttriểnvềchấtlượng .22 2.2.3 Cáctiêuchíđánhgiápháttriểnthanhtốnkhơngdùngtiềnmặt 23 2.3 Kinhnghiệmphát triểnthanh tốnkhơng dùngtiền mặt 26 2.3.1 Kinhnghiệmcủangânhàngmộtsốnướctrên thếgiới 26 2.3.2 KinhnghiệmcủacácngânhàngthươngmạitạiViệt Nam 27 2.3.3 BàihọckinhnghiệmpháttriểnthanhtốnkhơngdùngtiềnmặtchoBIDVvàBIDVTP HCM 28 KẾTLUẬNCHƢƠNG2 .30 CHƢƠNG3:THỰCTRẠNGPHÁTTRIỂN THANHTỐNKHƠNGDÙNGTIỀNM Ặ T T Ạ I N G  N H À N G Đ Ầ U T Ƣ V À P H Á T T R I Ể N V I Ệ T N A M - CHINHÁNHTHÀNHPHỐHỒCHÍ MINH 31 3.1 TổngquanvềNgânhàngĐầutưvàpháttriểnViệtNamChinhánhThànhphốHồChíM inh 31 3.1.1 TổngquanvềNgânhàngĐầutư vàpháttriểnViệtNam 31 3.1.2 TổngquanvềNgânhàngĐầutưvàpháttriểnChinhánhThànhphốHồChíMinh 32 3.1.2.1 Lịchsửhìnhthànhvàpháttriển 32 3.1.2.2 Cácnghiệpvụkinhdoanh chủyếu .32 a) Huyđộngvốn 32 b) Tíndụng 32 c) Chiếtkhấuchứngtừcógiá 33 d) Kinhdoanhngoạitệ 33 e) Thanhtoán 33 3.1.2.3 Kếtquảhoạtđộngkinhdoanh 33 a) Côngtáchuyđộngvốncủangânhàng 34 b) Côngtácsửdụngvốncủangânhàng 34 c) Thunhập,chiphívà lợinhuận củaBIDVChinhánhTP.HCM .34 3.2 Thựctrạngpháttriểnthanhtốnkhơngdùngtiềnmặtt i B I D V C h i n h n h Thànhp hốHồChíMinh 35 3.2.1 Cácsảnphẩmthanhtốnkhơngdùngtiềnmặt 35 3.2.1.1 Dịchvụthẻ 35 3.2.1.2 Ngânhàngsố 36 3.2.1.3 Thanhtoánvàchuyểnkhoản .37 3.2.2 Kết quảthanhtốnkhơngdùngtiền mặt 42 3.2.2.1 Doanhsốgiao dịchtheo dịchvụthẻ 43 3.2.2.2 Doanhsốgiaodịch theongânhàngsố 44 3.2.2.3 Doanhsốgiao dịchtheothanh toánvà chuyểnkhoản 44 3.2.3 Chấtlượngdịch vụthanhtốnkhơngdùngtiềnmặt 46 3.2.3.1 Mơhình khảo sát 46 3.2.3.2 Kếtquảtừ bảng khảo sát khách hàng vềchấtlượngdịchvụ TTKDTM tạiBIDVChinhánhTP.HCM 47 3.3 Mộtsốhạnchếcủathanhtốn khơng dùngtiền mặt vànguyênnhân 51 3.3.1 Hạn chế 51 3.3.2 Nguyênnhân .53 CHƢƠNG4 : M Ộ T S Ố G I Ả I P H Á P N H Ằ M P H Á T T R I Ể N H O Ạ T Đ Ộ N G THANHTỐNKHƠNGDÙNGTIỀNMẶTTẠIBIDV-CHINHÁNH THÀNH PHỐHỒCHÍMINH 56 4.1 Nhómgiảiphápchung 56 4.1.1 Giải phápvềnguồnnhânlực 56 4.1.2 Giải phápvềcôngnghệngânhàng 56 4.1.3 Giảiphápvềchấtlượngdịchvụ .57 4.2 Nhómgiảiphápriêngđốivớitừnghìnhthứcthanhtốnkhơng dùng tiền mặt 57 4.2.1 Giải phápchodịch vụthẻ 57 4.2.2 Giải phápchongânhàngsố 58 4.2.3 Giải phápchocácdịchvụthanhtoán .58 4.3 Kiếnnghị 59 TÀILIỆUTHAMKHẢO i PHỤCLỤCKHẢOSÁTKHÁCHHÀNG iv DANHMỤCCHỮVIẾTTẮT ATM AutomaticTellerMachine-Máyrúttiềntự động BIDV Ngânhàng ĐầutưvàPháttriểnViệtNam BIDV Chi TP.HCM nhánh NgânhàngĐ ầ u t v P h t t r i ể n V i ệ t N a m C h i n hánh ĐVCNT Thànhphố HồChíMinh Đơnvịchấpnhận thẻ L/C Letterof Credit-Thưtíndụng NHTW NgânhàngNhànước NHTM Ngânhàng Thươngmại POS Pointof Sale-Điểmchấpnhậnthẻ mPOS MobilePointof Sale- Thiếtbịquẹtthẻ TTKDTM Thanhtốn khơng dùngtiềnmặt UNC Ủynhiệmchi UNT Ủynhiệmthu USD USDollar-Đ n g đ ô l a VND ViệtNamĐồng Society for Worldwide Interbank SWIFT FinancialTelecommunicationsHiệphộiViễnthơngtàichínhliên ngânhàngtồncầu