i LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Tạ Tú Quỳnh Ngày sinh 15/02/1996 Quê quán Xã Trí Yên, huyện Yên Dũng, tỉnh Bắc Giang Hiện đang công tác tại Ngân hàng thương mại Taipei Fubon, chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh Tô[.]
i LỜI CAM ĐOAN Tôi tên: Tạ Tú Quỳnh Ngày sinh: 15/02/1996 Quê quán: Xã Trí Yên, huyện Yên Dũng, tỉnh Bắc Giang Hiện công tác tại: Ngân hàng thương mại Taipei Fubon, chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh Tơi học viên cao học khóa 22 Trường Đại Học Ngân Hàng TP.HCM Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số học viên: 020122200111 Tôi xin cam đoan đề tài: “Phát triển dịch vụ Tài trợ thương mại ngân hàng thương mại Taipei Fubon – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh” thực trường Đại học Ngân hàng TP.HCM Luận văn chưa nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn nguồn đầy đủ luận văn LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, xin chân thành cảm ơn Thầy, Cô Trường Đại Học Ngân Hàng TP.HCM truyền đạt cho kiến thức đầy đủ tốt để thực luận văn Đặc biệt, xin chân thành cảm ơn TS Trần Thị Kim Oanh hướng dẫn tơi tân tình từ lúc bắt đầu thực đề cương đến lúc hồn thành luận văn Đồng thời tơi xin cảm ơn đến Ban lãnh đạo, Anh/Chị đồng nghiệp ngân hàng Taipei Fubon Hồ Chí Minh giúp đỡ tài liệu, số liệu nghiên cứu, Sau xin gửi lời cảm ơn chân thành đến bạn bè gia đình ln động viên, ủng hộ, tạo điều kiện tốt để tơi hồn thành luận văn Tôi Xin Chân Thành Cảm Ơn! TÓM TẮT LUẬN VĂN Tiêu đề: Phát triển dịch vụ Tài trợ thương mại ngân hàng thương mại Taipei Fubon – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh Tóm tắt: Hội nhập kinh tế quốc tế nhộn nhịp, kinh tế Việt Nam chứng kiến bước tăng trước vượt bậc năm gần đây, doanh nghiệp tiếp cận nhiều hội kinh doanh thương trường quốc tế Tuy nhiên, bên cạnh doanh nghiệp lớn, thâm niên lĩnh vực xuất nhập khẩu, nhiều doanh nghiệp vừa nhỏ gặp khó khăn vấn đề nguồn vốn, tiếp cận đối tác nước hội hợp tác thương mại quốc tế, họ mong muốn nhận hỗ trợ đến từ nhiều phương diện để mở rộng quy mơ hoạt động kinh doanh Và trước bối cảnh đó, NHTM TCTD đóng vai trị quan trọng trở thành trung gian toán, hỗ trợ nguồn vốn bảo lãnh tạo điều kiện cho doanh nghiệp tham gia thương trường quốc tế cách thuận lợi Là chi nhánh ngân hàng nước ngồi Tp Hồ Chí Minh với quy mô nhỏ danh tiếng chưa thật rộng khắp, NHTM Taipei Fubon phải đối mặt với khơng khó khăn thách thức, không cạnh tranh với ngân hàng khác mà cịn khác biệt văn hóa, ngôn ngữ cách thức vận hành Với ý nghĩa đó, luận văn với đề tài "Phát triển dịch vụ Tài trợ thương mại ngân hàng thương mại Taipei Fubon — chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh "đã hệ thống hóa khung lí luận dịch vụ tài trợ thương mại, phân tích thực trạng giai đoạn 2018 đến 2021, tìm hiểu hạn chế cịn tồn đọng quy trình vận hành từ đưa giải pháp nhằm phát triển hoạt động tài trợ thương mại, hạn chế rủi ro xảy góp phần phát triển dịch tài trợ thương mại Chi nhánh Từ khóa: Tài trợ thương mại; Thanh toán quốc tế; Thương mại quốc tế; ABSTRACT Title: Progressing Trade Finance Services at Taipei Fubon Commercial Bank - Ho Chi Minh City branch Abstract: In the flow of dynamic international trade and international economic integration, Vietnam's economy has witnessed remarkable development these years, businesses have also accessed a lot of opportunities in the international market However, except large import and export organizations, there are many small and medium enterprises facing difficulties in capital sources and international trade cooperation opportunities They always wish to be supported from various parties in the industry in order to expand business scale And in that context, commercial banks and credit institutions play an important role as payment intermediaries, capital lender and guarantee organization for businesses to participate in the international market more conveniently As a branch of a foreign bank in Ho Chi Minh City with small scale and not widespread reputation, Taipei Fubon Commercial Bank has to face many obstacles and challenges, not only the competition with other banks but also cultural, language differences and operation In that sense, the Thesis called " Progressing Trade Finance Services at Taipei Fubon Commercial Bank - Ho Chi Minh City branch"has systematized the basic theoretical framework for trade finance services; analyzed the situation from 2018 to 2021, identified the limitations in the operating process, thence propose solutions to grow trade finance activities, limit possible risks and contribute to improve the quality of the branch's business Key word: Trade finance; International settlement; International trade DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT Từ viết tắt Cụm từ tiếng Việt TTQT Thanh toán quốc tế TTTM Tài trợ thương mại TMCP Thương mại cổ phần TMQT Thương mại quốc tế NHTM Ngân hàng thương mại APAC Châu Á-Thái Bình Dương TFB Ngân hàng thương mại Taipei Fubon VCB Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam VTB Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam BIDV Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam EXIMBANK Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam TECHCOMBANK Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Kỹ Thương Việt Nam ACB Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu BCT Bộ chứng từ TTD Thư tín dụng DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH Từ viết tắt Cụm từ tiếng Anh Cụm từ tiếng Việt Society for Worldwide Interbank Hiệp hội Viễn thơng Tài Financial Telecommunication Liên ngân hàng Tồn cầu L/C Letter of Credit Thư tín dụng UPAS Usanse Pay At Sight Trả chậm toán D/P Documents against Payment Nhờ thu trả D/A Documents against Acceptance Nhờ thu trả chậm T/T Telegraphic Transfer Chuyển tiền bẳng điện SWIFT Uniform Customs and Practice for Quy tắc thực hành thống UCP URC Documentary Credits tín dụng chứng từ Uniform Rules For Collection Quy tắc thống nhờ thu International Standard Banking Practice for the Examination of ISBP Documents Under Documentary Credits URR Cẩm nang quy tắc kiểm chứng từ toán L/C tuân thủ theo UCP 600 Uniform Rules for Bank-to-Bank Quy tắc thống hoàn trả Reimbursement liên hàng theo tín dụng chứng từ International Chamber of ICC Commerce Phòng thương mại quốc tế Uniform Law For Bills of Luật hối phiếu lệnh phiếu Exchange and Promissory Notes thống ULC Uniform Law For Check Luật séc thống RM Relation Manager Chuyên viên quan hệ khách hàng ULB ARM Assistant for Relation Manager Trợ lý chuyên viên quan hệ khách hàng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT LUẬN VĂN iii ABSTRACT iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH vi MỤC LỤC viii DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ xi PHẦN MỞ ĐẦU 1 Đặt vấn đề Mục tiêu đề tài .2 2.1 Mục tiêu tổng quát: .2 2.2 Mục tiêu cụ thể: .2 Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Nội dung nghiên cứu Đóng góp đề tài Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu .4 8.1 Tổng quan nghiên cứu nước .4 8.2 Tổng quan nghiên cứu nước Bố cục dự kiến luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .8 1.1.2 Các nghiệp vụ ngân hàngthương mại 1.2 Tổng quan nghiệp vụ Tài trợ thương mại 10 1.2.1 Khái niệm Tài trợ thương mại 10 1.2.2 Phân loại Tài trợ thương mại 11 1.2.3 Các loại hình Tài trợ thương mại ngânhàng thương mại 13 1.2.4 Vai trò tài trợ thương mại kinh tế ngân hàng thương mại 17 1.3 Phát triển dịch vụ Tài trợ thương mại 18 1.3.1 Khái niệm phát triển dịch vụ TTTM 18 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá hoạt động TTTM NHTM 19 1.3.3 Các yếu tố tác động đến chất lượng hoạtđộng TTTM NHTM 21 1.4 Rủi ro hoạt động TTTM TMQT 23 1.4.1 Khái niệm 23 1.4.2 Phân loại rủi ro hoạt động TTTM 23 1.5 Kinh nghiệm hoạt động TTTM số ngân hàng học kinh nghiệp rút cho ngân hàng thương mại Taipei Fubon chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh 25 1.5.1 Kinh nghiệm từ NHTM Việt Nam 25 1.5.2 Bài học rút cho TFB HCM 29 TÓM TẮT CHƯƠNG 31 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TAIPEI FUBON CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH GIAI ĐOẠN 2018-2021 32 2.1 Tổng quan ngân hàng thương mại Taipei Fubon chi nhánh TP.HCM 32 2.1.1 Giới thiệu ngân hàng thương mại Taipei Fubon 32 2.1.2 Giới thiệu ngân hàng thương mại Taipei Fubon chi nhánh TP.HCM 33 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý ngân hàng thương mại Taipei Fubon chi nhánh TP.HCM 34 2.1.4 Khái quát hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Taipei Fubon chi nhánh TP.HCM giai đoạn 2018-2021 35 2.2 Thực trạng nghiệp vụ tài trợ thương mại ngân hàng thương mại Taipei Fubon chi nhánh TP.HCM giai đoạn 2018-2021 .36 2.2.1 Các sản phẩm tài trợ thương mại ngân hàng thương mại Taipei Fubon chi nhánh TP.HCM 36 2.2.2 Doanh số tài trợ xuất TFB HCM 38 2.2.3 Doanh số tài trợ nhập TFB HCM 40 2.2.4 Doanh số dịch vụ TTQT bảo lãnh TFB HCM .40 2.2.5 Số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm TTTM 44 2.2.6 Cam kết chất lượng dịch vụ SLA 44 2.2.7 Mạng lưới ngân hàng quan hệ đại lý (RMA) 47 2.2.8 Hoạt động TTTM góp phần thúc đẩy kinh doanh chéo sản phẩm liên quan 48 2.3 Đánh giá hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng thương mại Taipei Fubon chi nhánh TP.HCM 48 2.3.1 Kết đạt .48 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 49 TÓM TẮT CHƯƠNG .55 CHƯƠNG : GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TAIPEI FUBON CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 56 3.1 Giải pháp phát triển nghiệp vụ TTTM NHTM Taipei Fubon chi nhánh TP.HCM 56 3.1.1 Xây dựng thương hiệu, hình ảnh danh tiếng phân khúc khách hàng Việt Nam 56 3.1.2 Đa dạng hóa danh mục sản phẩm tài trợ 57 3.1.3 Xây dựng chuẩn hóa quy trình TTTM .58 3.1.4 Nâng cấp phát triển hệ thống sở hạ tầng CNTT 58 3.1.5 Thắt chặt hoạt động kiểm tra, giám sát 59 3.1.6 Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân .60 3.1.7 Tạo dựng môi trường kinh doanh lành mạnh đẩy mạnh hợp tác với NHTM khác 61 3.1.8 Thắt chặt nuôi dưỡng mối quan hệ vớikhách hàng .62 3.2 Kiến nghị .63 3.2.1 Kiến nghị với Nhà nước Chính phủ 63 3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 66 TÓM TẮT CHƯƠNG .68 KẾT LUẬN 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO .i PHỤ LỤC iv DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ • Bảng 2.1: Một số tiêu tài TFB HCM giai đoạn 2018-2021 35 Bảng 2.2: Cơ cấu tài trợ xuất TFB HCM giai đoạn 2018-2021 38 Bảng 2.3: Doanh số tài trợ xuất TFB HCM giai đoạn 2018-2021 39 Bảng 2.4: Doanh số tài trợ nhập TFB HCM giai đoạn 2018-2021 40 Bảng 2.5: Số lượng giao dịch TTQT bảo lãnh giai đoạn 2018-2021 41 Bảng 2.6: Doanh số TTQT bảo lãnh TFB giai đoạn 2018-2021 .42 Bảng 2.9: Số lượng sản phẩm TTTM số NHTM Việt Nam .50 Bảng 2.10: Doanh số toán XNK giai đoạn 2018-2021 .52 Biểu đồ 2.1: Biểu đồ 2.2: Biểu đồ 2.3: Biểu đồ 2.4: Các sản phẩm TTTM TFB HCM giai đoạn 2018-2021 36 Khách hàng sử dụng dịch vụ TTTM từ 2018-2021 44 Cam kết chất lượng SLA giai đoạn 2018 - 2021 45 Mạng lưới quan hệ đại lý từ 2018 đến 2021 TFBHCM 47 Sơ đồ 1.1: Quy trình tín dụng chứng từ 14 Sơ đồ 1.2: quy trình nhờ thu kèm chứng từ 16