1 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TPHCM KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠ[.]
Lýdo chọn đềtài
HệthốngNgânhàngViệtNamđãvàđangđóngmộtvaitròđặcbiệtquantrọngtrong việc huy động và phân bổ vốn cho nền kinh tế Trong điều kiện nền kinh tếViệt Nam đang hội nhập, để có thể duy trì, tăng khả năng cạnh tranh và nâng cao vịthế của mình trên thị trường, các Ngân hàng thương mại đòi hỏi phải có số vốn đủlớnvớidịchvụđadạngvàcơcấuhợplý.Tuynhiên,trênthựctếlượngvốncácNgânhàng huy động được là chưa lớn, mặt khác không ít Ngân hàng đang phải đối mặtvớitìnhtrạngmấtcânđốitrongcơcấuvốn.Vậy,vấnđềnângcaokhảnănghuyđộngvốn luônlà mụctiêucấpbách đốivớihệthống cácNgânhàngtrongmọithờikỳ.
MinhlàChinhánhcấp1NgânhàngCôngthươngViệtNam.Hoạtđộngtrongmôitrườngcạnhtranh mới,Chinhánhgặp phải nhiều khó khăn Trong những năm qua, Ngân hàng TMCP Công thươngViệt Nam nói chung Vietinbank Chi nhánh Tp HCM nói riêng đã không ngừng đổimớivàhoànthiệnchophùhợptrongđiềukiệnkinhtếtrongnướcvàkinhtếthếgiới.Với mạng lưới lớn đã cho phép ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam tổ chứchuy động vốn đạt khả năng cao Tuy nhiên, các hình thức huy động vốn của ngânhàngvẫncònnhiềuhạnchế,cácnhântốảnhhưởngđếnkhảnănghuyđộngvốnvẫnchưađượcn ghiêncứumộtcáchnghiêmtúc,chưađápứngnhucầucũngnhưđòihỏicủa nền kinh tế Điều đó cho thấy chính sách huy động vốn còn nhiều tồn tại cầnnhanh chóngcóbiệnphápđểnângcaokhảnăngcôngtác này.
Xuất phát từ nhận thức về tầm quan trọng của khả năng huy động vốn đối vớihoạt động kinh doanh của Ngân hàng, tìm hiểu thực tế tại Vietinbank chi nhánh Tp.HồChíMinh,emđãchọnđềtài: “Phântíchcácnhântốảnhhưởngđếnkhảnănghuy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam -chi nhánh Tp HồChíMinh”làm đề tàitốtnghiệp.
Mụctiêunghiên cứu
- Đề xuất các giải phát nhằm nâng cao khả năng huy động vốn tạiVietinbankChinhánhTp.Hồ ChíMinh
Câuhỏinghiêncứu
Các giải phát nhằm nâng cao khả năng huy động vốn tại Vietinbank Chi nhánhTp.HồChíMinhgồmnhữnggiảiphápnào?
Đốitượngvà phạmvinghiêncứu
- Đối tượng nghiên cứu là các nhân tố ảnh hưởng tới khả năng động vốn củaNgânhàngthươngmạitrongnềnkinhtếthịtrường
- Phạm vi nghiên cứu là các nhân tố ảnh hưởng tới khả năng động vốn tạiVietinbank Chi nhánhTp.Hồ Chí Minhthời giantừnăm2018đến 2020.
Kết cấu đềtài
Ngoàiphầnmởđầu,kếtluận,mụclục,danhmụcbảngbiểu,tàiliệuthamkhảo,nội dungchínhcủa luậnvăngồm 3 chương:
Chương 1 Cơ sở lý luận về công tác huy động vốn của ngân hàng thương mạiChương2 Phươngphápnghiêncứu
Chương3.Ph ân tí ch cácn h â n t ố ả n h hưởng t ớ i khảnăng h u y đ ộ n g vốnt ạ i Vietin bank ChinhánhTp.Hồ ChíMinh
SỞLÝLUẬNVỀCÔNGTÁCHUYĐỘNGVỐN
Tổngquan vềngân hàngthương mại
Ngân hàng thương mại đã hình thành, tồn tại và phát triển hàng trăm năm, gắnliềnvớisựpháttriểncủakinhtếhànghoá.SựpháttriểnhệthốngNgânhàngthươngmại (NHTM) đã có tác động rất lớn và quan trọng đến quá trình phát triển của nềnkinh tế hàng hoá, ngược lại kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn caonhất là nền kinh tế thị trường thì NHTM ngày càng được hoàn thiện và trở thànhnhững định chế tài chính không thể thiếu được, chính vì thế có rất nhiều nghiên cứutrong và ngoài nước về đề tài này và cho đến thời điểm hiện nay có rất nhiều kháiniệm vềNHTM.
Theo pháp luật Mỹ: “Bất kỳ tổ chức nào cung cấp tài khoản tiền gửi cho phépkháchhàngrúttiềntheoyêucầu(bằngcáchkýphátséchaybằngrúttiềnđiệntử)vàcấp tín dụng đối với các tổ chức, cá nhân kinh doanh hay cho vay thương mại sẽđượcxem là Ngânhàng”
TheoNgânhàngthếgiới(Worldbank):“NHTMlàtổchứctàichínhtrunggianthamgiachủyếu vàohoạt độngnhậntiềngửi,chovay ngắn –trung–dàihạn” Ở Việt Nam, theo luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12: “Ngân hàngthương mại là loại hình Ngân hàng được hoạt động tất cả các hoạt động Ngân hàng(nhậntiềngửi;cấptíndụng;cungứngdịchvụthanhtoánquatàikhoản)vàcáchoạtđộng kinhdoanh khác theoquyđịnh củaLuậtnhằm mụctiêulợinhuận”.
Từ những nhận định trên có thể thấy NHTM là một trong những định chế tàichính,hoạtđộngvìmụctiêulợinhuậnmàđặctrưnglàcungcấpđadạngcácdịchvụtài chính với nghiệp vụ cơ bản là nhận tiền gửi, cho vay và cung ứng các dịch vụthanhtoán.Ngoàira,NHTMcòncungcấpnhiềudịchvụkhácnhằmthoảmãntốiđanhu cầuvềsảnphẩm dịchvụ củaxã hội.
Cùng với sự phát triển của Ngân hàng thương mại, hoạt động và các dịch vụcủa Ngân hàng thương mại cũng ngày càng đa dạng Nhưng nhìn chung hoạt độngcơ bản của Ngân hàng thương mại là: hoạt động huy động vốn, hoạt động sử dụngvốn và cáchoạtđộngtrunggian.
Hoạt độnghuyđộngvốn Đây là hoạt động khởi đầu cho các hoạt động khác của Ngân hàng thương mại.Ngân hàng thương mại bản chất là trung gian tài chính có hoạt động chủ yếu khôngbằng vốn chủ sở hữu, vì vậy để có nguồn vốn đề hoạt động, cung cấp vốn cho nềnkinh tế thì ngoài vốn chủ sở hữu, Ngân hàng thương mại phải huy động nguồn vốnnhànrỗi,tạmthờitrongnềnkinhtếthôngquahoạtđộngnhậntiềngửi,pháthànhkỳphiếu,trái phiếu,đivay từcác tổchứctíndụng kháchoặc NgânhàngTrungương.
Saukhihuyđộngvốn,đểbùđắpđượcchiphíhuyđộngvốnvàcólợinhuậnthìNgân hàng thương mại phải tìm cách sử dụng có khả năng các nguồn vốn này để cólãi.Đây làhoạtđộngchủyếuđemlại thunhập lớnnhấtchoNgân hàngthương mại,Ngânhàngthươngmạisửdụngvốntheohướngcơbảnlàhoạtđộngtíndụng,đầutưchứng khoán, đầu tư tài sản cố định và trang thiết bị, hoạt động ngân quỹ Trong đóhoạtđộngtíndụnglàquantrọngnhấtbởi vìnóđemlạiphầnlớnthunhậpchoNgânhàng.
Cáchoạtđộng trunggian của Ngân hàngthươngmại
Các hoạt động này bao gồm: hoạt động thanh toán, hoạt động quản lý tài sảncho khách hàng, hoạt động cung cấp thông tin, tư vấn kinh doanh và quản trị doanhnghiệp…Các hoạt động trung gian này không phải đem lại nguồn thu nhập chủ yếuchoNgânhàngthươngmạinhưngnócóýnghĩaquantrọngtrongviệcmởrộnghoạtđộng huy động và sử dụng nguồn vốn, đồng thời đa dạng hóa hoạt động, giảm bớtrủi rovà tăngthunhậpchoNgânhàng.
Tổng quan vềhoạtđộnghuyđộng vốntrong ngân hàng thươngmại
HoạtđộnghuyđộngvốnlàmộttrongnhữngnghiệpvụxuấthiệnsớmnhấttronghoạtđộngcủacácNHT M.Tronggiaiđoạnsơkhaicủahoạtđộngngânhàng,nhữngnghiệp vụ này chỉ đơn thuần là hoạt động cất giữ các tàisản có giá nhằm mục đíchđảm bảo an toàn, và lúc này, người phải trả phí là người gửi tiền chứ không phải làcác ngân hàng, các khoản tiền chỉ được xem đơn thuần là vật được kí gửi chứ hoàntoàn không đóng vai trò là nguồn vốn đối với các ngân hàng thương mại Tiền lúcnày không được xem là tiền tệ theo đúng nghĩa của nó, vì không có khả năng luânchuyển,khôngsinhrađượclợinhuận.Khinhucầutíndụnggiatăng,nghiệpvụngânhàngpháttriển, vịthếđóbịđảongược:ngânhànglàngườiphảitrảphí(lãisuất),vànguồntiềnđượckígửithayđổivaitr òcủanó,trởthànhnguồnvốnkhảdụngvàlớnnhất của các NHTM hiện nay Chính vì vậy, trái ngược với quá khứ - ngân hàng làngười phải đi nài nỉ khách hàng gửi tiền và là người bị động trong quan hệ này thìhiệnnayhầuhếttấtcảcácngânhàngđềucócácchínhsách,Phươngthứcđểlôikéonguồntiềngửin àyvàchínhvìvậycácphươngthứchuyđộngvốnngàycàngtrởnênquan trọng, phong phú và đa dạng hơn Có thể nói, hiện nay, hoạt động huy độngvốn là một trong những hoạt động hết sức quan trọng và liên quan đến sự sống còncủa các NHTM Xuất hiện khá lâu đời và không ngừng phát triển, thay đổi cùng sựphát triển của các NHTM, nội hàm của khái niệm huy động vốn có những thay đổiđáng kể, kể cả về quy mô và các hình thức thể hiện Hơn nữa gần như không tìmđược một định nghĩa hoàn thiện về hoạt động này cũng như không có sự thống nhấtgiữa các quan điểm Có quan điểm cho rằng:“Hoạt động huy động vốn có thể hiểulà hoạt động mà ngân hàng thông qua uy tín và các hoạt động kinh doanh của mìnhtiến hành huy động các nguồn vốn nhàn rỗi từ các thành phần kinh tế trong xã hội,tạo ra nguồn vốn kinh doanh của mình, góp phần ổn định lưu thông tiền tệ, ổn địnhgiátrịđồngtiền,kiềmchếlạmphát…”.Haytrongngônngữthườngnhậtcủabáo chívàxãhội,kháiniệmnàyđượcdùngchủyếuđềcậpđếnmộthoạtđộngđặctrưngnhất của các NHTM: nhận tiền gửi Điều 4 - Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010giảithíchhoạtđộngcủaNHTMlàviệckinhdoanh,cungứngthườngxuyênmộthaymột số các nghiệp vụ sau: nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng các dịch vụ thanhtoán qua tài khoản Trong đó nhận tiền gửi là hoạt động nhận tiền của tổ chức, cánhân dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm,pháthànhchứngchỉtiềngửi,kỳphiếu,tínphiếuvàcáchìnhthứcnhậntiềngửikháctheo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gửi, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận.Như vậy, có thể định nghĩa:“Huy động vốn là nghiệp vụ tiếp nhận nguồn vốn tạmthời nhàn rỗi từ các tổ chức và cá nhân bằng nhiều hình thức khác nhau nhằm mụcđích kinh doanh và đảm bảo sự vận hành bình thường, khả năng của bản thân nótheo đúng các quy định pháp luật” Bản chất của huy động vốn đó là vốn huy độnglàtàisảnthuộccácchủsởhữukhácnhau,ngânhàngchỉcóquyềnsửdụngmàkhôngcó quyền sở hữu và phải có trách nhiệm hoàn trả đúng hạn Vốn huy động đóng vaitròrấtquantrọngđốivớihoạtđộngkinhdoanhcủaNHTM,chiếmtỷtrọnglớntrongtổngnguồnvốn.D ovốnhuyđộngluônbiếnđộngnênngânhàngkhôngthểsửdụnghếtsốvốnđóđểkinhdoanhmàphảidự trữvớimộttỷlệhợplýđểđảmbảokhảnăngchitrả.
Vốntiềngửi:Thựcchấtlàmộtbộphậnthunhậpquốcdântạmthờikhôngđượcsử dụng nên người sở hữu chúng gửi vào Ngân hàng để nhằm thực hiện mục đíchkhác nhau Ngân hàng sử dụng lượng vốn này để kinh doanh và cung cấp ngược lạichokháchhàng cácdịchvụtươngứngvớinhucầumàhọmongmuốn.Tùyvàoyêucầucụthể,Ngânhàngcungcấprất nhiềuhìnhthứchuyđộngvốntiềngửikhácnhaunhưsau:
LàkhoảntiềngửimàkháchhànggửivàoNgânhàngnhưngcóthểrútrabấtcứlúc nào và Ngân hàng phải thoả mãn yêu cầu này (gửi tiền để sử dụng séc, sử dụngthẻ rút tiền hoặc để thực hiện dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ LC hay dịch vụ nhờ thu).Tiền gửi không kỳ hạn có lãi suất thấp hoặc không được trả lãi, gồm tiền gửi thanhtoánvàtiềngửikhôngkỳhạnthuầntuý.Tiềngửithanhtoán(tiềngửigiaodịch):Đâylàtiềncủado anhnghiệphoặccánhânđểnhờNgânhàng giữvàthanhtoánhộ.Ngânhàngthựchiệncácnhucầuchitrảcủadoanhnghiệpvàcánhântrongphạm visốdưchophép.Cáckhoảnthubằngtiềncủadoanhnghiệpvàcánhâncóthểđượcnhậpvàotiền gửi thanh toán theo yêu cầu, với loại tiền gửi này lãi suất là rất nhỏ (hoặc bằng0) Tiền gửi không kỳ hạn chỉ không ổn định với cá nhân còn đối với doanh nghiệprất ổn định Tiền gửi không kỳ hạn thuần tuý: Là khoản tiền kí gửi với mục đích antoàn tài sản, không phải để thanh toán, khi cần khách hàng có thể rút ra để chi tiêuvàNgânhàngphảithoảmãnyêucầucủahọ.Ngânhàngcóthểsửdụngphầndưthừanếu đảmbảođược khả năngchitrả.
Là khoản tiền gửi có sự thoả thuận giữa khách hàng và Ngân hàng về thời gianrúttiền.Vềnguyêntắckháchhàngkhôngđượcrúttiềntrướcthờihạn.Tiềngửicókỳhạn giữ vị trí trung gian giữa tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm Đây là nguồntiềntươngđốiổnđịnh,Ngânhàngcóthểsửdụngphầnlớntồnkhoảnvàokinhdoanh.Chính vì vậy các NHTM luôn tìm cách đa dạng hóa loại tiền gửi này bằng cách ápdụng nhiều kỳ hạn với mức lãi suất khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu của kháchhàng Các khoản tiền gửi có kỳ hạn không được dùng để thanh toán, thường có lãixuất caovà thờihạndàihơn.
Phát hành giấy tờ có giá: Các Ngân hàng thương mại còn phát hành chứng chỉtiềngửi,tráiphiếuvàkỳphiếu.Thựcchấtlàviệchuyđộngvốnbằngviệcpháthànhcácgiấytờ cógiá.
KỳphiếuNgânhànglàgiấynhậnnợcủaNgânhàngcókỳhạnnhỏhơn12 tháng:Đặctrưngcủanólàquảnlýđượcchínhsáchlãisuấttrongngắnhạn,tínhlỏngcao, Ngân hàng phát hành chủ động hơn về mặt quy mô hoạt động (chỉ thông quatổng giámđốc)
TráiphiếuNgânhàng(TPNH)làgiấynhậnnợcủaNgânhàngcóthờihạnlớnhơn12tháng.Đ ặcđiểmcủaTPNHlàquảnlýđượcchínhcáchlãisuấttrongdàihạn,tínhlỏngcao,cóthểmuabánđượ ctrênthịtrườngchứngkhoán,pháthànhthôngquathốngđốc Ngânhàng.
Chứng chỉ tiền gửi: Các giấy tờ có giá được Ngân hàng phát hành từng đợt,tuỳtheomụcđíchvớisựchấpthuậncủaNgânhàngthươngmại,hìnhthứchuyđộngvốn này các Ngân hàng thương mại phải trả lãi suất cao hơn so với lãi suất tiền gửithôngthường.
Nhưvậy,vốnhuyđộnglànguồnvốngiữvịtríquantrọngvàchủyếutronghoạtđộngkinhdoanhcủacác Ngânhàngthươngmại,chiếmtỷtrọnglớnnhấttrongtổngnguồn vốn Các Ngân hàng thương mại phải tôn trọng về mức vốn huy động theoquy địnhcủaphápluật.
Vốn đi vay là khoản tiền vay muợn thêm để đáp ứng nhu cầu chi trả khi khảnănghuyđộngvốnbịhạnchế.ĐâylànguồnchủyếuđểchốngrủirothanhkhoảncủacácNgânhàn g.
Vay từ Ngân hàng trung ươnglà khoản vay nhằm giải quyết nhu cầu cấp báchtrong chi trả của Ngân hàng thương mại Hình thức cho vay chủ yếu của Ngân hàngnhà nước là tái chiết khấu (tái cấp vốn) Các thương phiếu đã được các Ngân hàngthương mại chiết khấu (tái chiết khấu) trở thành tài sản của họ Khi cần tiền
NgânhàngmangnhữngthươngphiếunàylêntáichiếtkhấutạiNgânhàngnhànước.ThôngthườngN gânhàngnhànướcchỉtáichiếtkhấuchonhữngthươngphiếucóchấtlượngnhư thời gian đáo hạn ngắn, khả năng trả nợ cao và phù hợp với mục tiêu củaNgânhàngnhànướctrongtừngthờikỳ.TrongđiềukiệnchưacóthươngphiếuNgânhàng nhà nước cho Ngân hàng thương mại vay dưới hình thức tái cấp vốn theo hạn mứctíndụngnhấtđịnh.NguồnvốnnàychiếmtỷtrọngnhỏtrongNgânhàng,nóchủyếulàvốnngắnh ạn,chiphícaohaythấpphụthuộcvàochínhsáchtiềntệcủaNgânhàngtrungương.NếuNgânhàngtrungư ơngthắtchặttiềntệthìlãisuấtcao,nếumởrộngtiện tệ thìlãisuấtthấp
VaytừNgânhàngthươngmạikháclànguồncácNgânhàngvaymượnlẫnnhauvàvaycủacáctổchứctín dụngkháctrênthịtrườngliênNgânhàng.CácNgânhàngđangcódựtrữvượtyêucầudocósốdưgiatăn gbấtngờvềcáckhoảntiềnhuy độnghoặcgiảmchovaysẽsẵnlòngchocácNgânhàngkhácvayđểtìmkiếmlãisuấtcaohơn Các Ngân hàng đang thiếu hụt dự trữ lại có nhu cầu vay mượn tức thời để đảmbảo thanhkhoản.Cáchìnhthứcvay cóthểcólàvayquađêmvàvaykỳ hạn.
Vay qua đêm là hợp đồng vay mượn bất thành văn giữa hai Ngân hàng chủyếuthôngquađiệnthoạivàđiệntínchỉ cóthờihạnkhôngquá mộtngày.
Vaykỳhạnlàhợpđồngvaymượnthànhvăncóthờihạncụthể(vàituần,vàitháng, hoặc vài năm) Thường các Ngân hàng đi vay phải có giấy tờ có giá để cầmcốđưachoNgânhàngchovay.Đâylànguồnvốnchủyếulàngắnhạn,tỷtrọngtươngđốilớnđặcb iệtlàNgânhàngbánbuôn,chiphícaohaythấpphụthuộcvàocungcầutrên thị truờng tiền tệ, vay trên thị trường vốn Các Ngân hàng vay mựon bằng cáchpháthànhcácgiấynợ(kỳphiếu,tínphiếu,tráiphiếu)trênthịtrườngvốn.Cáckhoảnvaytrungvàd àihạnnhằmbổxungchocácnguồntiềngửi,đápứngnhucầuchovayvà đầu tư trung dài hạn Thông thường đây là khoản vay không có đảm bảo Ngânhàngnào có uytínhoặctrảlãi suất caosẽvay mượnnhiều hơn.CácNgânhàngnhỏthường khó vay mượn trực tiếp họ phải thông qua các Ngân hàng đại lý hoặc đượcbảo lãnh của các Ngânhàng đầu tư Khả năng vay mượn còn được phụ thuộc vàotrìnhđộpháttriểncủathịtrườngtàichính,tạokhảnăngchuyểnđổichocáccôngcụnợdàihạ ncủa Ngânhàng.
VốnlàcơsởđểNgânhàngThươngmạitổchứcmọihoạtđộngkinhdoanhcủamình Bởi vì với đặc trưng hoạt động Ngân hàng Thương mại, vốn không chỉ làphương tiện kinh doanh chính mà còn là đối tượng kinh doanh chủ yếu của Ngânhàng Thương mại Vì vậy có thể nói vốn là điểm đầu tiên trong chu kỳ kinh doanhcủa ngân hàng Vì lẽ đó nên ngoài nguồn vốn ban đầu cần thiết thì ngân hàng phảithường xuyên chăm lo tới việc tăng trưởng vốn trong suốt quá trình hoạt động củamình.
Nguồnvốnhuyđộngquyếtđịnhquymôhoạtđộngtíndụng,cáchoạtđộngkháccủa ngân hàng Vốn của ngân hàng quyết định đến việc mở rộng hay thu hẹp khốilượngtíndụng.Cácngânhàngtrườngvốnsẽcólợihơnsovớicácngânhàngnhỏvìkhảnăng vốn củahọcó thểđáp ứngđượcnhiều nhu cầu vay trênthịtrường.
Vốn quyết định năng lực cạnh tranh và đảm bảo uy tín của ngân hàng trên thịtrường. Để tồn tại và ngày càng mở rộng quy mô hoạt động đòi hỏi các ngân hàngphải có uy tín cao, với tiềm năng vốn lớn, ngân hàng có thể hoạt động kinh doanhvớiquymôngày càngmởrộng,tiếnhànhcáchoạtđộngcạnhtranh cóhiệuquảvừagiữchữtínvừa nângcaouytín của ngânhàng.
Vốn quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng.Vốn lớn chính là điều kiệnthuânlợiđốivớingânhàngtrongviệcmởrộngquanhệtíndụngvớicácthànhphầnkinh tế Điều đó sẽ thu hút ngày càng nhiều khách hàng và doanh số hoạt động củangân hàng sẽ tăng lên nhanh chóng nên ngân hàng sẽ có nhiều thuận lợi hơn trongkinh doanh Đồng thời vốn lớn sẽ giúp ngân hàng có đủ khả năng tài chính để kinhdoanh đa năng trên thị trường không những đơn thuần là cho vay mà còn mở rộngcáchìnhthứcliêndoanh,liênkết…
Thương mại một vấn đề là: phải không ngừng chăm lo tới sự phát triển của nguồnvốn để đảm bảo chohoạtđộng kinhdoanhcủamình.
Dođó,hiệnnaycùngvớicôngtácsửdụngvốnthìcácngânhàngcũngrấtquantâm đến công tác huy động vốn. Cho nên công tác huy động vốn có vai trò hết sứcquantrọngtronghoạtđộngkinh doanhcủamỗiNgânhàngThươngmại.
1.2.4 Cácnhân tố ảnh hưởng tới khả năng huy độ n g vốn của ngân hàng thươngmại
Chính phủ và trực tiếp Ngân hàng Nhà nước sẽ tham gia giám sát quản lý chặtchẽhoạtđộngcủaNgânhàngdotínhchiphốinềnkinhtếcủanó.Tùythuộcvàotìnhhìnhpháttriểnch ungmàNgânhàngNhànướcsẽcócácchínhsáchthắtchặthaynớilỏng tiền tệ Khi Ngân hàng Nhà nước thặt chặt tiền tệ, Ngân hàng sẽ buộc phải huyđộng các nguồn vốn khác ngoài nguồn vốn của Ngân hàng Nhà nước và điều chỉnhchínhsáchkinhdoanhcủamìnhvàngượclại,lãisuấttrênthịtrườngtiềntệsẽgiảm,việchuyđộng vốntrởnêndễdàngdo chínhsáchnớilỏngtiềntệ.
Ngoàira,cácvănbảnquyphạmphápluậtđượcbanhànhbởicácbộbanngànhkhácnhưluậtđấtđai,luật thuế,luậtnhàở,luậtdoanhnghiệp cũngảnhhưởnggiántiếp tớihoạtđộnghuy độngvốncủa Ngânhàng. b Sựổn địnhvàpháttriển của nền kinhtế
Quátrìnhpháttriểncủanềnkinhtếđisongsongvớiquátrìnhpháttriển củahệthốngNgânhàng.Nềnkinhtếpháttriểnsẽlàmtăngkhảnăngcạnhtranhvàkhảnănghoạt động của Ngân hàng Nền kinh tế tăng trưởng kéo theo hàng loạt các nhu cầumới được tăng lên như nhu cầu mở rộng sản xuất kinh doanh, cải tiến công nghệ,nângcaotínhnăngsảnphẩmvàchấtlượngdịchvụ,nhucầuthanhtoánv v Nhữngnhu cầu này thúc đẩy các Ngân hàng mở rộng nguồn vốn và tăng thêm các dịch vụphùhợp,cácsảnphẩmhữuíchchodoanhnghiệp
Khi nền kinh tế tăng trưởng ổn định thì người dân cũng có xu hướng lạc quanhơnvàhọtăngnhucầugửitiềndohọcólòngtinvềsựpháttriển.Ngượclại,khinềnkinh tế nghèo nàn, an ninh chính trị bất ổn, người dân có xu hướng thu mình và rúttoànbộtàisảnvềtíchtrữhoặcchuyểnđổiloạihìnhtàisảnthayvìtintưởnggửivàoNgânhàng.Nề nkinhtếpháttriểncũngtạođàđểthịtrườngtàichínhtrởnênsôiđộngvà Ngân hàng có thể huy động vốn dễ dàng thông qua việc phát hành các giấy tờ cógiá.HoạtđộngkinhdoanhcủaNgânhàngsẽcósựthamgiacủanhiềuloạihìnhNgânhàngmớivàcáctổch ứcphiNgânhàngnhưcôngtytàichính,côngtychứngkhoán,quỹtiếtkiệm,theođólàxuhướngcạnhtr anhngàycàngtănggiữacácNgânhàngvàgiữaNgânhàngvớicác tổchứckinhtếtàichínhkhác. c Mứcđộ tiết kiệmtrong nềnkinhtế
Nguồntiềngửitrongdânlànguồnvốnhuyđộngchiếmtỷtrọnglớn,cótínhổnđịnh và dài hạn Lượng tiền dành cho tiết kiệm có thể tăng phụ thuộc vào thu nhậpcao hay thấp của người dân Khi người dân đạt được những nhu cầu cơ bản và thunhập bình quân của họ ổn định thì lượng tiền tiết kiệm tăng lên với tỷ lệ lớn hơn sovới thu nhập do lúc này những nhu cầu thiết yếu của họ đã được đáp ứng và họ dưmột lượng tiền khá lớn Tuy nhiên, lúc này người tiêu dùng có rất nhiều sự lựa chọnđối với khoản tiền tiết kiệm của mình bên cạnh việc gửi chúng vào Ngân hàng domức lãi suất tiết kiệm là tương đối thấp và nhiều nguyên nhân khác Vậy thì, để thuhút được nguồn tiền tiết kiệm trong dân, các Ngân hàng Thương mại cần phải nângcaonănglựcphântíchnhucầu củangười dùngvàđápứng họvới nhữngchínhsáchphù hợpđểđảmbảoquymôvà cơ cấunguồn vốncủamình.
Quytrìnhnghiêncứu
Vấn đề cần nghiên cứu ở đây là các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng huy độngvốnbaogồmnhântốchủquanvànhântốkháchquanđãnêuởchương1.Tuynhiênta chi nghiên cứu chủ yếu ở các nhân tố chủ quan tác động đến khách hàng và vậndụng nhữngnhântốkháchquanđểđánhgiánhững tácđộng đó.Tácgiảsẽxácđịnh các nhân tố nào có ảnh hưởng mạnh nhất từ đó tìm ra các giải pháp nâng cao khảnănghuyđộngvốn.
Bước2:Tìm hiểu cosởlýthuyết củamôhình nghiên cúu đềnghị.
Xác định được các nhân tố ảnh hưởng và cơ sở lý thuyết của mô hình nghiêncứu.Vìđềtàikhôngcómôhìnhgốcnêntasẽsửdụngcácphươngphápđịnhtínhđểxây dựngmôhìnhnghiêncứutheođềnghịcủatácgiả.Xácđịnhcácdữliệucầnthuthập để phục vụ cho quá trình nghiên cứu và thiết kế các công cụ nhằm phục vụ choviệcthuthậpdữliệuđược hoànthànhtốt.
Thangđonháp dựatrêncơsởlýthuyếtđềnghị đượctìmhiểuởbước2.Thangđo nháp sẽ bao gồm nhiều yếu tố chưa có sự phân loại rõ ràng bởi đây chỉ là nhữngyếu tố lýthuyết.
Sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính để xác định các biến Có thể dùngthảo luận tay đôi giữa người làm nghiên cứu với chuyên gia, hoặc phỏng vấn giữangười làm nghiên cứu với một vài khách hàng để lấy ý kiến cho bản phỏng vấn sơbộ.
Bước5:Xâydụng môhìnhnghiên cúu chínhthức.
Thiếtlậpmôhìnhnghiêncứu,từđólậpbảnphỏngvấnsơbộkháchhàng.Xemxét,điềuchỉnhvàlựac họncácbiếncósựtácđộngmạnhtớivấnđềcầnnghiêncứu.Cuối cùnglà thànhlập môhìnhnghiêncứuchính thức.
Khảosátthửtrênmộtsốđối tượngkháchhàng nhấtđịnh (nP)đểcóthểđiềuchỉnh lạibảncâuhỏikhảosátphủhợpvớimụcđíchnghiêncứu.
Ta sẽ thu thập bản câu hỏi đã khảo sát chính thức về, tiến hành mã hóa, làmsạch dữ liệu, đánh giá sơ bộ các thang đo, sau đó phân tích kết quả, dùng hệ sốCronBach's Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA) và mô hình hồi quy bội đểkiểm địnhkếtquả.
Phươngphápnghiêncứu
+ Sử dụng các báo cáo, các hiệp ước, bộ luật của chính phủ, ngành, số liệu củacác cơ quan thống kê về tình hình kinh tế - xã hội, báo cáo số liệu của NH TMCPVietinBank – Chi nhánh Tp Hồ Chí Minh giai đoạn 2018 – 2020 về tình hình sảnxuấtkinhdoanh,nghiêncứuthị trường…
+ Các tạp chí khoa học chuyên nghành, các trang web có liên quan trong vàngoài nước
+ Tài liệu, giáo trình và các sách tham khảo liên quan đến vấn đề nghiên cứutrong vàngoàinước.
+ Các hồ sơ dự trữ qua các năm, các bài báo nghiên cứu, các báo cáo kháchhàng,các bảngtổnghợpkếtquảkinhdoanh.
Ngoàira,Nguồndữliệuthứcấpđượctổnghợptừcáchồsơdựtrữquacácnăm,cácbàibáohaycôngtrì nhnghiêncứucóliênquanđếnđềtài,cácbáocáokhách hàng, bảng tổng hợp kết quả kinh doanh, báo cáo tài chính, các văn bản, quy địnhhiệnhành củaVietinBankliênquan tớihoạt độnghuyđộngvốn.
Nguồndữliệuthứcấpđượcchọnlọc,tínhtoán,tổnghợp,hệthốnghóavàphânloại theo từng giai đoạn và chỉ tiêu cụ thể Dựa vào đó, tác giả so sánh để xác địnhmức độ biến động tăng giảm qua các năm, sự tương quan của các chỉ tiêu phân tíchmàcụthểlàchỉtiêuphântích kếtquảkinhdoanhcủaVietinBankchinhánhTp.HồChí Minh, chỉ tiêu đánh giá khả năng huy động vốn Cụ thể là tác giả so sánh tươngquan về chỉ tiêu của VietinBank Chi nhánh Tp Hồ Chí Minh qua các năm từ 2018đến 2020.
Bàinghiêncứudựatrênphươngphápphỏngvấnchuyêngiakếthợpvớicáckếtquả nghiên cứu từ trước để tìm ra các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn trongNgân hàng Từ đó thiết kế bảng hỏi và sử dụng phương pháp điều tra bảng hỏi vànghiên cứu tại địa bàn để thu thập mẫu Phương pháp chọn mẫu được sử dụng làphương pháp chọn mẫu thuận tiện Sau đó, tác giả sử dụng phương pháp phân tíchhồi quy để phân tích mức độ ảnh hưởng của các nhân tố tới khả năng huy động vốncủaNHTMCP VietinBank–ChinhánhTp.Hồ Chí Minh.
NguồndữliệusơcấpđượcthuthậptừcáckháchhàngsửdụngdịchvụcủaNgânhàngb ằngviệcphỏngvấntrựctiếpkhihọđếngiaodịchtạiNgânhànghoặcgửiemailtheodanhsách kháchhàngđãcó.Đềtàiđượcthựchiệnquacácbướcsau:Nghiên cứu sơ bộ:được thực hiện thông qua việc phỏng vấn trực tiếp 10 kháchhàngvànhânviênNgânhàngvềcôngtáchuyđộngvốnđềkhaithácnhữngvấnđềxungqu anhđềtàinghiêncứu,kếtquảcủalầnnghiêncứunàylàmộtbảngcâuhỏitươngđốihoànchỉnh
.Tácgiảcũngthamkhảoquanđiểmcủanhiềuchuyêngiamà cụ thể chính là từ các cán bộ quản lý phụ trách mảng Ngân hàng bán lẻ củaVietinBank-ChinhánhTp.HồChíMinh.Việcnàychophéptácgiảnhậndiệnchínhxác hơn các nhân tố cần thiết kế trong bảng câu hỏi và có sự điều chỉnh phù hợp.Ngoàira,với mỗinhân tố,tácgiảcóthểxâydựngcâuhỏiphảnánh chính xác,chânthựchơntháiđộ của ngườiđượcphỏngvấn.
Nghiên cứu chính thức:Bước đầu phỏng vấn trực tiếp khoảng 50 khách hàngcó liên quan đến công tác huy động vốn nhằm kiểm định lại ngôn ngữ cấu trúc trìnhbàybảngcâuhỏiphỏngvấn.Sauđó,bằngbảngcâuhỏiđãđượcchỉnhsửa,tiếnhànhđiều tra thu thập dữ liệu với cỡ mẫu 200 phiếu Do một số nhân tố khách quan nằmngoàitầmkiểmsoátcủatácgiả,mộtsốngườitừchốitrảlờiphỏngvấn.Mộtsốbảnghỏi không thu được đầy đủ thông tin theo dự kiến Kết quả cuối cùng, tác giả thuđược175 bảng hỏi vớinhững thông tin phùhợpvới yêu cầuđặt racho nghiên cứu. Địađiểmthuthập200mẫulàởcácPhòngGiaodịchVietinBankChinhánhTp.
HồChí Minh.Thời gianlấymẫu trongvòng2 thángtừ1/6đến31/7/2021.
* Phươngpháp tổnghợpphân tíchsốliệusơcấp a Tổnghợp sốliệu
SửdụngphầnmềmMicrosoftExcelvàSPSS20đểtổnghợpthôngtinthuđượctừphiếukhảosátkhá chhàng.Cácthôngtinchungvềgiớitính,độtuổi,mứcthunhậpvà thời gian giao dịch được nhập ở ký tự số Theo đó, nam ký hiệu là 1, nữ ký hiệulà 2 Thang điểm về những thông tin được đánh giá sẽ được xếp theo sự lựa chọnthangđotừ1đến5. b Xửlý vàphân tíchsốliệu
Dùng để thống kê chung về đối tượng tham gia nghiên cứu như: giới tính, tuổitác,nghềnghiệp,thunhập….nhằmđưaranhữngnhậnxéttổngquanvềkếtquảkhảosát.
Là kiểm định nhằm phân tích tìm hiểu xem các biến quan sát có đo lường chomộtkháiniệmcầnđohaykhông,giátrịđónggópnhiềuhayítđượcphảnánhthôngqua hệ số tương quan biến tổng (chính là một phép kiểm định thống kê về mức độchặtchẽmàcácmụchỏitrongthangđotươngquanvớinhau).KiểmđịnhCronback’sAlphanhằmlo ạibiếncóhệsốtươngquanvớibiếntổngnhỏsẽchophéploạibỏnhữngbiếnkhôngphùhợptrongmôhì nhnghiêncứu.Nhữngbiếncóhệsốtươngquanbiếntổng nhỏ hơn 0.3 đượccoi là biến rác và sẽ bị loại Thang đo có hệ số Cronbach’sAlphatừ0.6trởlênlàcóthểsửdụngđượctrong trườnghợp kháiniệmđang nghiêncứumớivàcóthểchấpnhậnđượcvềđộtincậy(HoàngTrọng&ChuNguyễnMộngNgọc,2008). Tuynhiên,nếuhệsốtrênlớnhơn0.95cũngsẽbịloạivìviphạmtrùnglặptrongđolường(Nguyễn ĐìnhThọ,2011).
Là phương pháp phân tích thống kê dùng để rút gọn một tập hợp gồm nhiềubiến quan sát phụ thuộc lẫn nhau thành một tập biến ít hơn nhưng chúng có ý nghĩahơn và vẫn chứa đựng hầu hết các nội dung thông tin của tập biến ban đầu mà vẫnđảmbảomốiquanhệphụthuộclẫnnhau.PhầnmềmSPSScũngsẽđượcsửdụngđểphân tích nhân tố khám phá Trong phân tích EFA thông thường cần phải đáp ứngcác điều kiện: Factor loading >0.5 (hệ số tải càng lớn chứng tỏ các biến quan sát cómốiquanhệchặtchẽvớinhântố);0.5 0,6 ; Sig (mức ý nghĩa quan sát) = 0,000 < 0,005; hệsốChi– Square "54,494làrấtlớn(Chi–squarecànglớnthìkhảnăngbácbỏgiảthuyết các biến đo lường không có mối tương quan với nhau càng cao) Như vậyKMO chophépthựchiệnkiểm địnhphântíchcác nhântố.
Component InitialEigenvalues Extraction Sums of
Eigenvalues = 1.281 > 1 đại diện cho phần biến thiên được giải thích bởi mỗinhântố,thìnhântốrútracóýnghĩatómtắtthôngtintốtnhất.Tổngphươngsaitrích:Rotation Sums of Squared Loadings (Cumulative %) = 62,918 % > 50 % Điều nàychứngtỏ62,918%biếnthiêncủadữliệuđượcgiảithíchbởi7nhântố.Mứcýnghĩacủa kiểm định Bartlett bằng 0,000 < 0,05 nên các biến quan sát có tương quan vớinhauxéttrênphạmvitổngthể.HệsốKMO=0,824>0,6nênphântíchnhântốEFAlà phù hợp.
Địnhhướngvàmụctiêu củaVietinbank chi nhánh Tp.HồChíMinh
Năm 2021 là năm thứ 2 VietinBank triển khai kế hoạch trung hạn 2020- 2022.Trong bối cảnh Ngành Ngân hàng đối mặt với nhiều khó khăn thách thức và diễnbiến phức tạp của đại dịch Covid-19, Ban Lãnh đạo VietinBank đã triển khai quyếtliệt có khả năng các định hướng, giải pháp đề ra, phát huy vai trò là Ngân hàng chủlựccủanềnkinhtế,đạt được những kếtquả,dấu ấnquantrọngnổi bật:
Thứ nhất:VietinBank luôn nghiêm túc, đi đầu trong việc thực thi các chỉ đạocủa
NHNN về tiền tệ, tín dụng, tỷ giá, lãi suất… VietinBank đã tiên phong giảm lãisuất,cungứngnguồnvốnkịpthờichodoanhnghiệp,ngườidân.VietinBanktổchứchàngloạtsựkiệnn hư:HộinghịkếtnốiNgânhàng- doanhnghiệp;hộinghịxúctiếnđầutư,làcầunốichocácdoanhnghiệpViệtNammởrộngthịtrường,hộin hậpthànhcôngquốctế.
Thứ hai:VietinBank hoàn thành thắng lợi, xuất sắc và toàn diện các chỉ tiêukinhdoanhđượcgiao.Lợinhuậnướcđạt8.250 tỷđồng.
Thứ ba:Thay đổi định hướng kinh doanh, từ chủ yếu phụ thuộc khách hàngdoanh nghiệp lớn về quy mô và lợi nhuận, năm 2021 - 2022, VietinBank phát triểnmạnh mẽ dịch vụ Ngân hàng bán lẻ, khách hàng vừa và nhỏ, khách hàng FDI. Tỷtrọngkháchhàngdoanhnghiệplớnchiếmxuốngdưới50%,tíchcựcpháttriểnmạnhmẽcác sảnphẩm phitín dụng,thanhtoán.
Bên cạnh đó, công tác quản trị rủi ro được VietinBank đặc biệt quan tâm, từngbước hướng tới thông lệ quốc tế; phân loại nợ theo thông lệ quốc tế cả định tính vàđịnhlượng;điđầutriểnkhaiDựánBaselII,triểnkhai3vòngquảnlýrủirotheothônglệ quốctế.
Cùng với mở rộng quy mô chi nhánh, hiện đại hóa Công nghệ thông tin,VietinBankđangtừngbướcnângcaochấtlượngnhânsự,thunhậpcủacánbộ,người laođộngđượccảithiện rõrệt.
Nhiệm vụ năm 2021, 2022:Trụ sở chính, các chi nhánh phải tập trung triểnkhaikế hoạchkinhdoanh2021,2022ngay từđầunăm:
Tăngtrưởngbứtphákháchhàngvừavànhỏ,kháchhàngbánlẻ,kháchhàngdoanhnghiệ pFDI,trongđópháttriểnkháchhàngvừavànhỏlànhiệmvụtrọngtâm,tiếp tục cơ cấu đối tượng khách hàng, dư nợ, giảm bớt sự phụ thuộc vào đối tượngkhách hàng doanh nghiệp lớn, đảm bảo sự tăng trưởng an toàn bền vững của hệthống.
Tập trung cho vay ngắn hạn, đầu tư vốn sản xuất kinh doanh, ngành nghềđượcChínhphủ ưutiên.
PháttriểnNgânhàngthanhtoán,nângtỷtrọngthuphídịchvụ/ tổnglợinhuậnlên20%;triểnkhaicác côngcụ,sảnphẩmphụcvụgiảiphápkhôngdùngtiềnmặt.
Quản trị rủi ro, tăng cường kiểm tra các chi nhánh, phòng giao dịch để nângcaokỷ cương,kỷ luậttrongcôngtácquảntrịđiềuhành.
Cải cách thủ tục hành chính, tạo điều kiện cho khách hàng, tăng năng suấtlaođộng.
Triểnkhaiantoànkhảnănghệthốngcôngnghệthôngtinmới,làNgânhàngđầu tiên có hệ thống công nghệ thông tin hàng đầu khu vực Châu Á Đây là nhiệmvụlớn,quantrọngcủahệthốngnhằmkhaitháctốiđatínhnăngcôngnghệ,đẩymạnhbánchéo.
Công tác truyền thông cần bám sát chủ trương, chủ động phối hợp báo chítuyên truyềnchínhsách NgànhNgânhàngtớingườidân. ĐịnhhướngpháttriểnnguồnvốnhuyđộngvốntạiVietinBank
Tăngtrưởngquymôbềnvững:Địnhhướngmụctiêuđếnnăm2020,VietinBanksẽtrởthànhNgânh àngthươngmạihàngđầuViệtNamtronglĩnhvựcNgânhàng bánlẻvàlàmộttrong5Ngânhàngcóhoạtđộngkinhdoanhkhảnănghàngđầutrongkhu vực Đông Nam Á; Cung cấp các sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng bán lẻ đồng bộ,đadạng,chấtlượngtốtnhấtphùhợpvớicácphân đoạnkháchhàngmụctiêu;Cóthịphần và quy mô Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam Nền khách hàng bán lẻ năm2020chiếmkhoảngtrên5%dânsố(khoảng4,8triệuKH)vàchiếmkhoảngtrên8%dânsốViệtN am(khoảng7,3triệuKH)vàonăm2021.Quymôhoạtđộngđứngtrongtốp ba Ngân hàng bán lẻ có quy mô lớn nhất Việt Nam về tín dụng bán lẻ, huy độngvốn dân cưvàhoạtđộng kinhdoanh các sản phẩmdịchvụNgân hàng bánlẻ.
Tập trung xây dựng đồng bộ và hoàn thiện các cơ chế, chính sách khách hànghướng tới khách hàng tiền gửi mục tiêu Trong chính sách kháchhàng cụ thể hóa tối đa chính sách cho từng phân đoạn khách hàng mục tiêu, tiếp tục hoàn thiện cơ chếFTPđể pháthuykhảnăngcaonhất.
Nâng cao chất lượng, nhạy bén trong công tác phân tích, dự báo diễn biễn thịtrườngtàichínhtiềntệ,chỉsốgiátiêudùngvàcácthịtrườnghànghóaliênquanmậtthiết đến công tác nguồn vốn, lãi suất tiền gửi như vàng và ngoại tệ để kịp thời cógiảiphápquảntrịđiềuhànhnguồn vốnkhả năng.
Giatăngcácnguồnvốncókỳhạndài:Tiếptụcđẩymạnhpháttriểncôngtáchuyđộng vốn thông qua các kênh huy động vốn dài hạn như: Phát hành giấy tờ có giátrungdàihạn,vaythươngmạiđịnhchếtàichínhnướcngoài,vayquahiệpđịnhkhung,vay cơ cấu vốntrungdàihạn bằngđối ứngtiềngửingắn hạn. Đẩymạnhpháthànhtráiphiếu(trongnướcvàquốctế)đểtăngnguồnvốntrungdàihạnvàpháttriểncácsả nphẩmhuyđộngvốnkháctrênthịtrườngvốn.
Tăng cường hợp tác với các tổ chức tài chính quốc tế, các bộ ngành của chínhphủ để tiếp nhận nguồn vốn vay của chính phủ từ nguồn tài chính quốc tế, các địnhchếtàichínhquốc tế…
Nâng cao tính ổn định của nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng nguồn vốn huyđộngdài hạn,cảithiện sựcânđối vềkỳhạn giữanguồn vốn vàsửdụng vốn.
Chuyển dịch mạnh cơ cấu kỳ hạn của nguồn vốn theo hướng tăng trưởng huyđộng vốn trung, dài hạn Tăng tính ổn định, khả năng nền khách hàng, đẩy mạnh vàgia tăng tỷ trọng nguồn vốn huy động từ dân cư, tăng cường công tác tuyên truyềnquảngbácácsảnphẩmhuyđộngvốnđếncáctầnglớpdâncưtrênđịabàn, chủ độngphối hợpgiữa cácbộphậnxâydựngphương án marketing cụthể,khảnăng.
MộtsốgiảiphápnhằmtăngcườngkhảnănghuyđộngvốntạiVietinbankChinhánh Tp.HồChí Minh
Để thực hiện được mục tiêu, cần khác phục các hạn chế hiện nay Với kết quảnghiên cứ ở chương 4, theo tác giả Ngân hàng cần thực hiện một số giải pháp sauđây:
4.2.1 Tiếp tục củng cố, nâng cao uy tín và vị thể của VietinBank nói chung vàchi nhánhTp.HồChíMinh nóiriêng
Uy tín của Ngân hàng với hệ số β = 0,298, nhân tố uy tín của Ngân hàng đượckhẳngđịnhlànhântốquantrọngnhấtcóảnhhưởngđếnkhảnănghuyđộngvốncủaNgân hàng Uy tín đó là hình ảnh của Ngân hàng trong lòng khách hàng, là niềm tincủa khách hàng đối với Ngân hàng Khách hàng thường lựa chọn những Ngân hànglớn, lâu đời, có lịch sử tốt để gửi tiền an toàn Thực ra yếu tố an toàn và đảm bảo tàisảnđốivớihọ cótầmquantrọngrấtcao. Để tăng khả năng huy động vốn Ngân hàng cần phải nâng cao uy tín qua việcthựchiện:
Có rất nhiều những giá trị hữu hình và vô hình làm nên giá trị thương hiệu củaVietinBank. Đó là năng lực lãnh đạo, quy mô mạng lưới, nền tảng công nghệ thôngtin,hệthốngbạnhàng,đốitáclớn… VietinBankđãcóđịnhhướngpháttriểnthươnghiệu thông qua nỗ lực tìm hiểu, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ và cải thiệntrải nghiệm của khách hàng Việc phát triển mạng lưới chi nhánh rộng khắp và hoạtđộngtruyềnthôngđượcđẩymạnhlàviệccầnthiết đã giúpcủng cố sựhiện diệncủa thươnghiệuVietinBanktrêntoànquốc,cũngnhưtạodấuấntạiquốctế.
Trách nhiệm quản lý uy tín thương hiệu và rủi ro chỉ nên giao cho một đơn vịduy nhất- BanThông tinTruyềnthông.
Nguồn lực nội bộ làm nên sức mạnh VietinBank đó chính là người lao động.Cần phải luôn chú trọng phát triển và tạo điều kiện cho cán bộ nhân viên phấn đấu,cống hiến, được đãi ngộ xứng đáng và được tôn vinh Bên cạnh đó, Ngân hàng cầnsàng lọc và rà soát kĩ nhân viên của mình, tránh để xảy rahiện tượng lừa đảo làmảnh hưởng đến Ngân hàng Ví dụ như chia nhỏ các mảng nghiệp vụ để nhân viênkhông thể làm giả giấy tờ hoặc chiếm đoạt tài sản của khách hàng Ngân hàng cũngcóthểluânchuyểncácnhânviênởtừngphònggiaodịchhaychinhánhtránhtrườnghợpmócnốiv ớinhauđểlừakháchhàng.Luôn cầnphải tốiđahóanguồnlựcnội bộđểmangtớisựđồngnhấtrabênngoài,đảmbảosựnhấtquántrongtrảinghiệmdịchvụcủaVietinB ank,nângcaocôngtácquảntrịthươnghiệu,tăngcườngsựthấuhiểugiữathươnghiệuvà kháchhàng… Đặc biệt sự đầu tư chiều sâu nhằm đa dạng hóa sản phẩm, cải thiện dịch vụkháchhàngvàcáctiệníchInternetBanking… lànhữngyếutốcầnthiếtcủngcốthêmtêntuổi,uytíncủaVietinBank
0,249,nhân tố đội ngũ nhân viên xử lý nghiệp vụ là một trong nhữngnhân tố lớn ảnh hưởng tới khả năng huy động vốn Nguyên nhân là trong hoạt độngkinh doanh của Ngân hàng, khách hàng thường xuyên tiếp xúc giao dịch với nhânviên, mọi thái độ, phong cách làm việc của nhân viên có ảnh hưởng quyết định đếnhìnhảnhvàuytíncủaNgânhàng.Nóicáchkhác,nhânviênchínhlàbộmặt,làhìnhảnhthunhỏcủaNgânhàng.Vìvậy,vớikiếnthức,kinhnghiệm,tháiđộphụcvụ,khảnăng thuyết phục khách hàng, ngoại hình, trang phục… cũng có thể tăng chất lượngphụcvụhoặccũngcóthểlàmgiảm chấtlượngphục vụ. Đểtăngkhảnănghuyđộngvốn NHcầnphảiNâng cao chấtlượngnguồnnhânlựcqua việcthực hiện:
Thống nhất phương án tuyển dụng nguồn nhân lực dựa trên cơ sở phân tíchđánh giá nhu cầu lao động tại từng mảng bộ phận nghiệp vụ phù hợp với định mứclaođộngcủaVietinBank.
Lựachọnphươngpháptuyểndụngphùhợpvớithựctếhiệnnay,tậptrungnângcao chất lượng tuyển dụng thông qua các hình thức như trắc nghiệm và phỏng vấn,ngoài việc kiểm tra kiến thức, hiểu biết, cần tăng cường kiểm tra về các kỹ năng, tưduybằngcácchỉsốthíchhợp,như IQ,EQ tránhbịphụthuộcvàoyếutốchủquanvàtácđộngcủacácyếutốbênngoài.Xâydựngcơchế ,chínhsáchưuđãiđểthuhútnhân tài Tập trung tuyển dụng cán bộ trong độ tuổi từ dưới 27 Ưu tiên tuyển dụngkhôngquathiviếtđốivớicánbộtrẻcóthànhtíchcaotronghọc tập. a) Đàotạonguồnnhânlực
Thựchiệntốtcôngtáctuyêntruyền,vậnđộngvàkhuyếnkhíchtinhthầnhọctậpđếntừngcánbộnhânvi êntrongChinhánh,ýthứcvàtráchnhiệmtrongcôngtácbồidưỡngvàđàotạonângcao năng lựcchuyên môn,kiến thứcxã hội
ThựchiệnnghiêncứuvàvậndụngtốiđãcácchếđộđàotạocủaVietinBankđểápdụngđốivớicáccấ pcánbộtrongChinhánh,xácđịnhchươngtrìnhđàotạodàihạnđốivớitừngcánbộtheođịnhhướngph áttriểnnghềnghiệp,từcánbộmớiđượctuyểndụngđếncánbộlãnhđạocấpcao.Cócơchếhỗtrợthíchhợ pđểtạođiềukiện,khuyếnkhích cán bộtrẻtựđàotạo nâng caotrìnhđộ chuyênmôn nghiệpvụ.
Khảo sát và đánh giá nhu cầu đào tạo đối với từng bộ phận nghiệp, không thựchiệnđạitràlàmảnhhưởngđếnkếtquảhoạtđộngcũngnhưchấtlượngđàotạo.Thựchiện đào tạo chuyên sâu đối với các cấp Lãnh đạo từ Trưởng/phó phòng trở lên vànhómcánbộnằmtrongđốitượngquyhoạchđểxâydựnglớpkếcậnnguồncóchất lượng cao.Đổimớicông tácđàotạocánbộ,tổ chứckhảosátthựctrạngchấtlượng cán bộ để xác định mục tiêu, nhu cầu, nội dung đào tạo đào tạo gắn với tiêu chuẩn,chứcdanhcánbộ,phùhợpvớiđốitượngđàotạo,yêucầusửdụngcánbộ:tăngnănglực chuyên môn cho cán bộ tác nghiệp, tăng năng lực quản lý điều hành cho cán bộquảnlý,đàotạochuyênsâuchochuyêngiađầungành,hoànthiệntiêuchuẩnchuyênmônnghiệpvụt heongạch bậc,chứcdanh cánbộ
Tậptrungđàotạocáckỹnănglàmviệcđốivớicánbộvàcánbộquảnlýcơsở;cá nhân thực hiện tự đào tạo để nâng cao trình độ chuyên môn hoặc hoàn thiện trìnhđộtheotiêuchuẩnvịtrí,chứcdanh. Đa dạng hóa các hình thức và phương pháp đào tạo, bao gồm: tự đào tạo quathực tế công việc, đào tạo đáp ứng ngay yêu cầu công việc (về kiến thức, kỹ năng,khảnăng),đàotạođểpháttriển(đàotạochomụctiêutrungvàdàihạn),trongđóchútrọngứngdụ ngcôngnghệhiệnđạiđểtiếtkiệmthờigianvàchiphíđàotạo.Gắntráchnhiệm cá nhân và thực hiện thi sát hạch sau mỗikỳ đào tạo nhằm tăng ý thức tráchnhiệmtronghọctập đối vớicánbộkhiđược thamgiacác khóa.
Cụ thể, VietinBank thường xuyên đào tạo toàn diện đối với mọi đối tượng cánbộ,ngườilaođộng,từcánbộmớituyểndụngđếncáccánbộchuyênmôn,nghiệpvụ,cán bộ quản lý, cán bộ diện quy hoạch và cán bộ nguồn trong toàn hệ thống.VietinBank theo dõi, phát hiện, xây dựng và có lộ trình công danh đối với từng cánhân có triển vọng ở các vị trí hay các cấp quản lý khác nhau VietinBank đặc biệtchútrọngviệcxâydựngkếhoạchđồngbộvềđàotạo,đàotạolạivàpháttriểnnguồnnhânlựctrìnhđộ caophùhợpvềcơcấu,sốlượngvàphùhợpvớimụctiêupháttriểncủa VietinBank Đến nay, toàn hệ thống VietinBank có gần 20.000 lao động, trongđó trên 80% lao động có trình độ Tiến sỹ, Thạc sỹ, Đại học hệ chính quy các trườngđạihọcuy tín trongvàngoài nước,tăngtrên 70% so vớingàyđầu thànhlập. b) Đánhgiákếtquảcông việcvàđánh giácán bộnhânviên
Xâydựngquyđịnh,quytrìnhđánhgiákếtquảthựchiệncôngviệcvớicáctiêuchí,địnhlượngcụthểvà theotừngvịtrícôngtác(căncứvàobảngmôtảcôngviệc).
Nghiêncứuápdụngcácphươngpháptheothônglệvàcácphươngphápmớiđểđánh giá kết quả công việc của cán bộ Việc đánh giá kết quả thực hiện công việcphảicôngkhai,minhbạchvàtrựctiếpđốivớicáccánbộđượcđánh giá.
Quảnlýchặtchẽ,toàndiệnquátrìnhđánhgiánhằmgiúpchocánbộthấyrõkếtquảcôngviệcvàhạnchế thấpnhấtviphạmphápluật,đạođứcnghềnghiệp.Kếthợpchặt chẽ giữa đánh giá cán bộ với phân tích, đánh giá chất lượng đảng viên trong tấtcảcác đơnvịthuộcVietinBank. Đồngthờicũngxâydựngvàtriểnkhaiđánhgiákếtquảthựchiệncôngviệccủatừng Phòng gắn với đánh giá kết quả công việc của cán bộ để kích thích cán bộ làmviệc theo tinh thần đồng đội và quan tâm đến kết quả làm việc cuối cùng của đơn vịthayvìchỉquantâmđến kếtquả côngviệccánhân c) Thựchiện côngtácluânchuyển cánbộthườngxuyên theoquyđịnh
Ràsoátđánhgiávàthựchiệnđiềuđộngluânchuyểnthườngxuyênđốivớicácbộ phận nghiệp vụ nhằm xắp xếp công việc phù hợp với năng lực trình độ chuyênmôncủatừngcánbộ.Yêucầutạimỗibộphậncólịchcôngtáctuầnvàđượctheodõitổnghợpđánh giáhàngtháng/quý/nămđồngthờixâydựngbảnmôtảcôngviệc/tiêuchuẩn/ yêucầucôngviệcđếntừngcánbộnhânviêntạitừngbộphậnnghiệpvụ,giaocho lãnh đạo Phòng theo dõi và Phòng tổ chức hành chính có trách nhiệm tổng hợpđánh giá báo cáo lãnh đạo theo định kỳ, trên cơ sở đó đưa ra tham mưu đề xuất điềuđộng luân chuyển cán bộ phù hợp với năng lực trình độ chuyên môn đảm bảo khảnăng côngviệc caonhất. d) Xâydựnghệthốngcơchếchínhsáchphùhợpvớiđiềukiệnkinhdoanh,đảmbảo yêucầuhộinhậpvà cạnhtranhcao
Xây dựng và thực hiện Quy chế chi trả thu nhập mới, đáp ứng được các yêucầu: thu hút, duy trì đội ngũ cán bộ giỏi; kích thích tinh thần làm việc của người laođộng; phù hợp với yêu cầu của luật pháp và khả năng tài chính của Ngân hàng.Quychếnàyđượcxâydựngtrêncơsởđịnhgiágiátrịcôngviệc,đánhgiákếtquảhoàn thànhnhiệmvụcủacánbộvàkếtquảkinhdoanhcủađơnvị.Thựchiệntốtcôngtácthi đua khen thưởng của toàn hệ thống: khen thưởng kịp thời, không đại trà để côngtác thi đua khen thưởng thực sự tạo động lực thúc đẩy người lao động hăng say hếtmìnhvớicôngviệc
Cụ thể,VietinBank gắn chính sách tiền lương với chính sách quản lý lao động.Từđó,NLĐđượchưởnglươngtheokhảnăngcôngviệcvàmứcđộđónggóptạitừngvị trí công việc. VietinBank đã áp dụng và triển khai thành công phương pháp thẻđiểmcânbằngđểđánhgiákhảnăngcôngviệctheocácchuẩnmực,thônglệquốctế.Bên cạnh đó, VietinBank cũng chú trọng và đưa ra các chính sách đãi ngộ NLĐ cótrìnhđộkỹthuậtcôngnghệcao,thựchiệncôngtácthiđua-khenthưởngkịpthờiđểkhích lệ NLĐ Các hình thức phúc lợi đối với NLĐ được đa dạng hóa như chế độthăm quan nghỉ mát hàng năm; tổ chức các hoạt động văn hóa, thể thao như Hội thiNét đẹp Văn hóa VietinBank toàn hệ thống; khám và chăm sóc sức khỏe định kỳthường xuyên; hỗ trợ mua các gói bảo hiểm sức khỏe tại các bệnh viện uy tín củaViệtNam…
Trong10nămtrởlạiđây,gần50.000lượtđoànviêncôngđoànvàthânnhân của các đoàn viên Công đoàn VietinBank được thăm hỏi, trợ cấp với tổng sốtiềngần30tỷđồng.
4.2.3 Xâydựng chínhsáchlãisuất hợp lý,linhhoạt
=0,269,nhântốlãisuấtđượckhẳngđịnhlàmộttrongnhữngnhântốảnhhưởngđếnkhả năng huy động vốn.
Nguyên nhân là do lãi suất được xem là một trong nhữngnhântốquantrọngchoviệchuyđộngvốntừdâncưvàcáctổchứckinhtế.Tuynhiên,lãi suất cũng là yếu tố nhạy cảm và thường xuyên thay đổi, gắn liền với sự thay đổicủaquanhệcungcầuvềvốn.CuộcchạyđuavềlãisuấtluônlàđiểmnóngkhôngcóhồikếtdùNgân hàngnhànướcđãápmứclãisuấttrầnvàcácchínhsáchbình ổnlãisuất,chưa kểyếutốlạmphát. Để tăng khả năng huy động vốn NH cần phải xây dựng chính sách lãi suất hợplýquaviệcthựchiện:
Mộtsốkiếnnghị
Có thể thấy rõ ràng NHTM có 2 hoạt động căn bản nhất là huy động vốn và sử dụng vốn.Huy động vốn là điều kiện cần để đảm bảo cho các hoạt động khác.MộtNgânhàngcónguồnvốnphongphú,dồidàosẽcókhảnăngcungcấpnhiềucácdịch vụsảnphẩm,cóđiềukiệnđểmởrộngmạnglưới,nângcaocôngnghệ,nângcaochấtlượngphụcvụ,đápứ ngtốtnhucầucủakháchhàng,tăngsứccạnhtranh,tănguytín,vị thế của Ngân hàng trên thị trường tài chính.Trong quá trình thực hiện nhiệm vụhuy độngvốn,Chinhánhcòngặpphảicáchạn chếnhư:
• Vốn huy động chưa tương xứng với tiềm năng của Chi nhánh cũng như sựdồi dàocủathị trườngtiềntệởTp.Hồ ChíMinh
• Thịphần củaNgânhàng còn hạnhẹp,sứccạnh tranh chưalớn.
ChưachútrọngtớichínhsáchmarketingtrongNgân hàngvàpháttriểndịchvụNgânhàngđiệntửvàNgânhàngbánlẻtrênthịtrườngTp.HồChí Minh. Tóm lại, qua sự phân tích trên, hy vọng một số vấn đề cơ bản về công tác huyđộngvốntạiVietinBankTp.HồChíMinhđãđượclàmrõ.Thựctrạnghuyđộngvốntại Ngân hàng đã cho thấy dù đã đạt được một số thành tự đáng ghi nhận nhưngngânhàng vẫn còn tồn tại nhiều mặt hạn chế trong công tác huy động vốn Vì vậy,mộtsốgiảipháptrênxinđượcđềxuấtnhằmgópphầnđểtăngcườnghoạtđộng huyđộng vốntrongtươnglai.
NHNNlàcơquanxâydựngchínhsáchtiềntệđểQuốchộithôngqua,banhànhcácvănbảnpháplýđể quảnlýhoạtđộngcủa cácNHTM.Vìthế, NHNNcần:
• Xâydựng một chínhsách tiền tệlinh hoạt,thích hợp vớitừng thờikỳ.
• Nên tăng cường sử dụng các công cụ tác động gián tiếp thay vì tácđộng trựctiếpđếnthịtrường.Cầnnghiêncứutăngcườngcácloạihànghoátrênthịtrườngmở,tiếnhànhh ướngdẫncáccánbộnhânviêncácNHTM cũngnhư cáctổchức tíndụngkhác vềnghiệpvụthịtrườngmở,khuyếnkhíchhọtham giavàothịtrường.G30.
• ĐốivớicáccôngcụcóảnhhưởngtrựctiếpđếnhoạtđộngcủacácNHTMnhưlãisuất táitriết khấuhay tỷlệdựtrữbắtbuộcthì NHNN cầncónhữngbiệnphápđể điềuchỉnhhợplý,tránhtìnhtrạngtăngquáđộtngột sẽđẩynhiềuNgânhàngcómứcdựtrữvượtmứcthấpvàotìnhcảnhthiếuvốntrầmtrọng.
• Nên thường xuyên thực hiện công tác thanh tra, giám sát hoạt động của cácNHTM,tạo điềukiệnchohoạtđộng Ngânhànglànhmạnh,ổnđịnh,bềnvừng.
Trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt như hiện nay thì hoạt động huyđộngvốntrởthànhmộtvấnđềđượccácngânhàngđặcbiệtquantâm.Trongchương4 này, tác giả đã khái quát về định hướng củaVietinBank Tp Hồ Chí Minhtrongtương lai, từ đó có thể nêu bật lên được các giải pháp nhằm nâng cao và phát triểnhoạtđộnghuyđộngvốncủangânhàng.Cũngtrongchươngnàytácgiảcũngđãnêuranhữnghạ nchếtrongbàiviếtcủamìnhvàkiếnnghịmộtvàinétcơbảnđốivớichinhánh đangnghiêncứu.
Nền kinh tế Việt Nam đang từng ngày đổi mới và phát triển để bắt nhịp vớinhững thay đổi của nền kinh tế thế giới Tình hình kinh tế trong nước sẽ ảnh hưởngtrực tiếp lên các hoạt động của các ngân hàng Trong các nghiệp vụ của ngân hàngthì huy động vốn là một nghiệp vụ quan trọng với vai trò thiết lâp và cân đối vốn, làđiều kiện cần để có thể tăng trưởng hoạt động và nâng cao năng lực tài chính củangân hàng Nhận được tầm quan trọng của vốn và việc huy động vốn nên các ngânhàngrấtchútrọngvàonghiệpvụnày.Đểtạođượcsựkhácbiệtchochínhngânhàngmìnhvàgópp hấnpháttriểnchungcủanềnkinhtế,VietinBankTp.HồChíMinhđãkhôngngừngnổ lựctrong mọihoạtđộngcủangânhàng.
Qua quá trình phân tích và tìm hiểu các hoạt động củaVietinBank Tp Hồ ChíMinh, tác giả đã cho thấy được sự quan tâm và đầu tư đến nguồn vốn chủ yếu là từnguồntiếtkiệmcủadâncư.Chinhánhcũngcónhiềuchínhsáchưuđãimởrộnghoạtđộng, có chiến lược để xâm lược vào các doanh nghiệp có vốn đầu tư từ nước ngoàiđể thu hút thêm nguồn vốn, làm tăng thêm doanh số cho các hoạt động trong thanhtoán quốc tế và chủ động hơn về ngoại tệ Có thể nói, hoạt động kinh doanh củaVietinBank Tp Hồ Chí Minhluôn đạt được những chỉ tiêu đặt ra, có hiệu quả trongcôngtácpháttriển chung và ngày càng mởrông quy môcủangân hàng.
Những năm vừa qua, ngân hàngVietinBanknói chung vàVietinBank Tp HồChí Minhnói riêng đã vượt qua nhiều khó khăn thử thách từ những biến động củanền kinh tế và đã đạt được những thành quả đáng được khích lệ Có thể thấy đượcđiều đó qua bảng báo cáo kết quả kinh doanh của chi nhánh năm sau luôn cao hơnnăm trước Tất cả điều đó là nhờ những cố gắng, nhiệt tình và tâm huyết trong côngviệc của mỗi cán bộ nhân viên chi nhánh và sự lãnh đạo sáng suốt của ban lãnh đạongân hàng Tuy nhiên, bên cạnh những thành quả đã đạt được, bài nghiên cứu cònchothấynhữngkhókhăn,tồntạicầnđượckhắcphụcđểngàycàngđưachinhánh vươnlênlàchinhánhưutúcủangânhàngcũngnhưđónggópvàonhữngthànhcôngcủangânhàngtrong tươnglai. Đốivớihoạtđộnghuyđộngvốn,bàinghiêncứucủatácgiảđãphântíchvàlàmrõvềảnhhưởngcủacácn hântốđếnkhảnănghuyđộngvốn.Kếtquảnghiêncứuđãchothấynhântốtâmlýlànhântốảnhhưởng nhiềunhấtđếnkhảnănghuyđộngvốnvà các nhân tố liên quan khác Tác giả cũng đã đề cập đến những giải pháp nhằmnâng cao khả năng huy động vốn của chi nhánh Từ đó ngân hàng có thể nắm bắtđượcýkiếnvàquanđiểmcủakháchhàngđểcóthểđưaranhữngphươngthứcphụcvụkháchhàn gphủhợpnhất.
1 Phan Thị Thu Hà, 2007.Ngân hàng thương mại.Hà Nội: Nhà xuất bản đạihọcKinhtếquốc dân.
2 LêThịThuHằng,2012.Nghiêncứuhànhvigửitiếtkiệmcủakháchhàng cánhân.LuậnvănTiếnsĩTâmlýhọc,TrườngĐạihọc Sưphạm HàNội.
3 Đường Thị Thanh Hải, 2018 Nâng cao khả năng huy động vốn của Ngânhàng, Tạpchítàichínhtháng06/2018,tr.29-30.
5 Nguyễn Thị Hường, 2012.Một số giải pháp nhằm nâng cao khả năng huyđộngvốntạichinhánhNgânhàngthươngmạiCổphầnCôngThươngLạngSơn.Luậnvăn Thạc sỹ Kinh doanh và Quản lý, Trường Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia HàNội.
7 TôKimNgọc,2005.Lý thuyết tiền tệ-Ngân hàng.HàNội:NXBThốngkê.
8 Ngân hàng TMCP Công Thương 2018, 2019, 2020.Báo cáo tài chính cácnăm2018,2019,2020.Tp.Hồ Chí Minh.
10 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Tp Hồ Chí Minh,2018, 2019, 2020 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh các năm 2018,
11 BùiThịTuyếtNhung,2017.PháttriểndịchvụtạiNgânhàngCôngThươngViệtNam.LuậnvănThạcsỹTàichínhNgânhàng,TrườngĐạihọcKinhtế,Đạihọc
