Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của Vietinbank Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh năm 2023

Tổngquanvềhoạtđộng huyđộng vốntrong ngânhàngthương mại 1. Khái niệmvềhuyđộng vốn

- Ổn định chính trị: Với vai trò là mạch máu của quốc gia, người dân rất quantâm đến khả năng điều tiết và an toàn vốn của Ngân hàng, các nhà đầu tư cũng rấtcẩntrọngkhilựachọnmôitrườngphùhợp.Thựctếkhicóthôngtinthấtthiệtvềkhảnănghoạtđộn gyếukémcủaNgânhànghay BanlãnhđạoNgânhàng,sẽgâyhoangmang cho khách hàng và Ngân hàng sẽ mất lòng tin với khách hàng, khách hàngthông tin cho nhau và tác động mang tính dây truyền, mang tính số đông, đồng loạtbảo nhau đi rút tiền Ngân hàng, từ đó sẽ làm Ngân hàng mất khả năng thanh toán.Hoạtđộnghuyđộngvốnsẽđạtkhảnăngthấpvàngượclại 1.2.4.2. Như đã phân tích, Ngân hàng thương mại là một loại hình doanh nghiệp đặcbiệtkinhdoanhtronglĩnhvựcNgânhàng.Mộttrongnhữngyếutốnhậndiệndoanhnghiệp có phát triển hay không được đánh giá qua số lượng cửa hàng mà doanhnghiệpphânphốisảnphẩm,sốlượngđạilýkýgửicủadoanhnghiệp,độbaophủcácsảnphẩmcủa doanhnghiệptrênthịtrường.Điềunàytuântheoquyluậtcungcầurấttựnhiên,theođónhucầuvềsản phẩmcủadoanhnghiệpcàngcaothìvòngquaymuahàngcànglớn,ngườidânsửdụngsảnphẩmdịch vụvớimậtđộdàyđặcvà tấtyếusẽyêu cầu về sự thuận tiện trong giao dịch ở những điểm chốt gần nhất.

Quytrìnhnghiêncứu

Vấn đề cần nghiên cứu ở đây là các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng huy độngvốnbaogồmnhântốchủquanvànhântốkháchquanđãnêuởchương1.Tuynhiênta chi nghiên cứu chủ yếu ở các nhân tố chủ quan tác động đến khách hàng và vậndụng nhữngnhântốkháchquanđểđánhgiánhững tácđộng đó.Tácgiảsẽxácđịnh. Xác định được các nhân tố ảnh hưởng và cơ sở lý thuyết của mô hình nghiêncứu.Vìđềtàikhôngcómôhìnhgốcnêntasẽsửdụngcácphươngphápđịnhtínhđểxây. Thangđonháp dựatrêncơsởlýthuyếtđềnghị đượctìmhiểuởbước2.Thangđo nháp sẽ bao gồm nhiều yếu tố chưa cú sự phõn loại rừ ràng bởi đõy chỉ là nhữngyếu tố lýthuyết.

Có thể dùngthảo luận tay đôi giữa người làm nghiên cứu với chuyên gia, hoặc phỏng vấn giữangười làm nghiên cứu với một vài khách hàng để lấy ý kiến cho bản phỏng vấn sơbộ. Ta sẽ thu thập bản câu hỏi đã khảo sát chính thức về, tiến hành mã hóa, làmsạch dữ liệu, đánh giá sơ bộ các thang đo, sau đó phân tích kết quả, dùng hệ sốCronBach's Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA) và mô hình hồi quy bội đểkiểm địnhkếtquả.

Phươngphápnghiêncứu 1. Thuthậpdữliệu thứ cấp

NguồndữliệusơcấpđượcthuthậptừcáckháchhàngsửdụngdịchvụcủaNgânhàngb ằngviệcphỏngvấntrựctiếpkhihọđếngiaodịchtạiNgânhànghoặcgửiemailtheodanhsách kháchhàngđãcó.Đềtàiđượcthựchiệnquacácbướcsau:Nghiên cứu sơ bộ:được thực hiện thông qua việc phỏng vấn trực tiếp 10 kháchhàngvànhânviênNgânhàngvềcôngtáchuyđộngvốnđềkhaithácnhữngvấnđềxungqu anhđềtàinghiêncứu,kếtquảcủalầnnghiêncứunàylàmộtbảngcâuhỏitươngđốihoànchỉnh .Tácgiảcũngthamkhảoquanđiểmcủanhiềuchuyêngiamà. Nghiên cứu chính thức:Bước đầu phỏng vấn trực tiếp khoảng 50 khách hàngcó liên quan đến công tác huy động vốn nhằm kiểm định lại ngôn ngữ cấu trúc trìnhbàybảngcâuhỏiphỏngvấn.Sauđó,bằngbảngcâuhỏiđãđượcchỉnhsửa,tiếnhànhđiều tra thu thập dữ liệu với cỡ mẫu 200 phiếu. Là kiểm định nhằm phân tích tìm hiểu xem các biến quan sát có đo lường chomộtkháiniệmcầnđohaykhông,giátrịđónggópnhiềuhayítđượcphảnánhthôngqua hệ số tương quan biến tổng (chính là một phép kiểm định thống kê về mức độchặtchẽmàcácmụchỏitrongthangđotươngquanvớinhau).KiểmđịnhCronback’sAlphanhằmlo ạibiếncóhệsốtươngquanvớibiếntổngnhỏsẽchophéploạibỏnhữngbiếnkhôngphùhợptrongmôhì nhnghiêncứu.Nhữngbiếncóhệsốtươngquanbiếntổng nhỏ hơn 0.3 đượccoi là biến rác và sẽ bị loại.

Là phương pháp phân tích thống kê dùng để rút gọn một tập hợp gồm nhiềubiến quan sát phụ thuộc lẫn nhau thành một tập biến ít hơn nhưng chúng có ý nghĩahơn và vẫn chứa đựng hầu hết các nội dung thông tin của tập biến ban đầu mà vẫnđảmbảomốiquanhệphụthuộclẫnnhau.PhầnmềmSPSScũngsẽđượcsửdụngđểphân tích nhân tố khám phá. Trong phân tích EFA thông thường cần phải đáp ứngcác điều kiện: Factor loading >0.5 (hệ số tải. càng lớn chứng tỏ các biến quan sát. cómốiquanhệchặtchẽvớinhântố);0.5<KMO<1(mứcđộthíchhợpcủatươngquannội tại giữa các biến quan sát); kiểm định Barlet có Sig < 0.05 (các biến quan sát cómối tương quan với nhau trong tổng thể). Việc phân tích EFA sẽ phải tiến hành chotớikhixỏcđịnhrừràngbiếnquansỏtthuộcnhõntốnào(biếnquansỏtsẽchỉtảimạnhnhấtlờnmộtnhõntốứ ngvớihệsốtảilớnhơn0.5).Cácnhântốmớiđượctìmraứngvới cácbiếnthuộc vềnósẽ được đặt tênlạichophù hợp.

LànhữngloạihìnhtiềngửivàchấtlượngcủadịchvụmàNgânhàngcungcấp.Sản phẩm và dịch vụ có thu hút khách hàng, thỏa mãn khách hàng hay không, nhucầu của khách hàng hiện nay là gì và các sản phẩm hiện tại của Ngân hàng có đápứng nhu cầu đó… Như vậy, sản phẩm và dịch vụ cũng. Khách hàng đến giao dịch tại Ngân hàng nếu thủ tục rắc rối và mất nhiều thờigian sẽ làm mất lòng khách hàng, để lại ấn tượng không tốt đối với khách hàng.Những lần sau khách hàng sẽ không đến giao dịch tại Ngân hàng nữa, điều này sẽảnh hưởng không nhỏ tới việc huy động vốn của Ngân hàng. Dữ liệu được xử lý bằng phần mềm SPSS, tiếp đó sẽ sử dụng Cronbach'sAlphađểkiểmtralạicácthangđo,dùngEFAđểkiểmđịnhlạicácnhântố,cuốicủnglàdùng môhìnhhồiquyđểphân tíchvàđánhgiácácnhântố.Từđóđểquachương3 có thể xuất kết quả và trình bày cụ thể kết quả kiểm định, đưa ra mô hình phù hợpnhất,nhântố ảnhhưởngnhiềunhất.

PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI KHẢ NĂNGHUY ĐỘNGVỐNTẠI NGÂN HÀNG VIETINCHINHÁNHTPHCM

+ Thực hiện việc cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dưới hình thức: cho vay,chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá khác, bảo lãnh và các hình thức kháctheoquyđịnhcủaNHNNvàVietinbank. + Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán và ngân quỹ theo quy định của NHNNvàVietinbank. + Thực hiện thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ theo đúng quy định củaVietinbank khiđượcNHNNcấp giấyphép.

+ Thực hiện chế độ hạch toán, báo cáo thống kê theo quy định của NHNN vàVietinbank. Số dư huy động VND chiếm 93% trên tổnghuy động vốn, huy động USD và các ngoại tệ khác chiếm 7% trên tổng huy động.Đây là kết quả của một loạt các biện pháp huy động vốn của chi nhánh, từ đa dạnghoácáchìnhthứchuyđộngvốn,mởrộngmạnglướichinhánh,phònggiaodịch,đếntăng.

GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNGVỐN TẠIVIETINBANKCHINHÁNHTP.HỒCHÍMINH

Nền khách hàng bán lẻ năm2020chiếmkhoảngtrên5%dânsố(khoảng4,8triệuKH)vàchiếmkhoảngtrên8%dânsốViệtN am(khoảng7,3triệuKH)vàonăm2021.Quymôhoạtđộngđứngtrongtốp ba Ngân hàng bán lẻ có quy mô lớn nhất Việt Nam về tín dụng bán lẻ, huy độngvốn dân cưvàhoạtđộng kinhdoanh các sản phẩmdịchvụNgân hàng bánlẻ. Tăng tính ổn định, khả năng nền khách hàng, đẩy mạnh vàgia tăng tỷ trọng nguồn vốn huy động từ dân cư, tăng cường công tác tuyên truyềnquảngbácácsảnphẩmhuyđộngvốnđếncáctầnglớpdâncưtrênđịabàn, chủ độngphối hợpgiữa cácbộphậnxâydựngphương án marketing cụthể,khảnăng. Lựachọnphươngpháptuyểndụngphùhợpvớithựctếhiệnnay,tậptrungnângcao chất lượng tuyển dụng thông qua các hình thức như trắc nghiệm và phỏng vấn,ngoài việc kiểm tra kiến thức, hiểu biết, cần tăng cường kiểm tra về các kỹ năng, tưduybằngcácchỉsốthíchhợp,như IQ,EQ..tránhbịphụthuộcvàoyếutốchủquanvàtácđộngcủacácyếutốbênngoài.Xâydựngcơchế ,chínhsáchưuđãiđểthuhútnhân tài.

Đa dạng hóa các hình thức và phương pháp đào tạo, bao gồm: tự đào tạo quathực tế công việc, đào tạo đáp ứng ngay yêu cầu công việc (về kiến thức, kỹ năng,khảnăng),đàotạođểpháttriển(đàotạochomụctiêutrungvàdàihạn),trongđóchútrọngứngdụ ngcôngnghệhiệnđạiđểtiếtkiệmthờigianvàchiphíđàotạo.Gắntráchnhiệm cá nhân và thực hiện thi sát hạch sau mỗikỳ đào tạo nhằm tăng ý thức tráchnhiệmtronghọctập đối vớicánbộkhiđược thamgiacác khóa. Cụ thể, VietinBank thường xuyên đào tạo toàn diện đối với mọi đối tượng cánbộ,ngườilaođộng,từcánbộmớituyểndụngđếncáccánbộchuyênmôn,nghiệpvụ,cán bộ quản lý, cán bộ diện quy hoạch và cỏn bộ nguồn trong toàn hệ thống.VietinBank theo dừi, phỏt hiện, xõy dựng và cú lộ trình công danh đối với từng cánhân có triển vọng ở các vị trí hay các cấp quản lý. biệtchútrọngviệcxâydựngkếhoạchđồngbộvềđàotạo,đàotạolạivàpháttriểnnguồnnhânlựctrìnhđộ caophùhợpvềcơcấu,sốlượngvàphùhợpvớimụctiêupháttriểncủa VietinBank. Đến nay, toàn hệ thống VietinBank có gần 20.000 lao động, trongđó trên 80% lao động có trình độ Tiến sỹ, Thạc sỹ, Đại học hệ chính quy các trườngđạihọcuy tín trongvàngoài nước,tăngtrên 70% so vớingàyđầu thànhlập. b) Đánhgiákếtquảcông việcvàđánh giácán bộnhânviên. Xâydựngquyđịnh,quytrìnhđánhgiákếtquảthựchiệncôngviệcvớicáctiêuchí,địnhlượngcụthểvà theotừngvịtrícôngtác(căncứvàobảngmôtảcôngviệc). Nghiêncứuápdụngcácphươngpháptheothônglệvàcácphươngphápmớiđểđánh giá kết quả công việc của. Việc đánh giá kết quả thực hiện công. Quảnlýchặtchẽ,toàndiệnquỏtrỡnhđỏnhgiỏnhằmgiỳpchocỏnbộthấyrừkếtquảcụngviệcvàhạnchế thấpnhấtviphạmphápluật,đạođứcnghềnghiệp.Kếthợpchặt chẽ giữa đánh giá cán bộ với phân tích, đánh giá chất lượng đảng viên trong tấtcảcác đơnvịthuộcVietinBank. Đồngthờicũngxâydựngvàtriểnkhaiđánhgiákếtquảthựchiệncôngviệccủatừng Phòng gắn với đánh giá kết quả công việc của cán bộ để kích thích cán bộ làmviệc theo tinh thần đồng đội và quan tâm đến kết quả làm việc cuối cùng của đơn vịthayvìchỉquantâmđến kếtquả côngviệccánhân. c) Thựchiện côngtácluânchuyển cánbộthườngxuyên theoquyđịnh. Xây dựng và thực hiện Quy chế chi trả thu nhập mới, đáp ứng được các yêucầu: thu hút, duy trì đội ngũ cán bộ giỏi; kích thích tinh thần làm việc của người laođộng; phù hợp với yêu cầu của luật pháp và khả năng tài chính của Ngân hàng.

Các hình thức phúc lợi đối với NLĐ được đa dạng hóa như chế độthăm quan nghỉ mát hàng năm; tổ chức các hoạt động văn hóa, thể thao như Hội thiNét đẹp Văn hóa VietinBank toàn hệ thống; khám và chăm sóc sức khỏe định kỳthường xuyên; hỗ trợ mua các gói bảo hiểm sức khỏe tại. • Xâydựngcácdòngsảnphẩmtiếtkiệmtiềngửichophéplinhhoạttrongviệcrút trước hạn mà vẫn đảm bảo lợi ớch cho khỏch hàng cũng như Ngõn hàng trong đúthể hiện rừ sự hấp dẫn về lói suất, nếu khỏch hàng rỳt trước hạn thỡ vẫn được hưởnglãi suất tương ứng với kỳ hạn gửi thực tế với hình thức này sẽ thể hiện được sự chiasẻgiữaNgânhàngvớikháchhàngtạosựcôngbằngtrongquanhệvàxâydựngđượchìnhảnhđẹp vớikháchhàng. Những nhu cầu của người dân, của doanh nghiệp là không ngừng biến đổi vìthếcầnphảicóhoạtđộngnghiêncứuthịtrườngđểNgânhàngcóthểcónhữngchínhsách khách hàng phù hợp với sự thay đổi và làm hài lòng khách hàng ở mức độ caonhấtcóthể.Mụcđíchcủanghiêncứuthịtrườnglàđểtìmravàthoảmãnnhữngnhucầucủakhách hàng.Chínhvìvậy,saukhinghiêncứucũngcầnphânđoạnthịtrường.Domỗinhómkháchhàngcóđặc điểmkhỏcnhauthỡsẽcúnhữngnhucầukhỏcnhau.Việc phõn đoạn thị trường sẽ chỉ rừ nhu cầu của từng đối tượng khỏch hàng.

Với mức β = 0,110 nhân tố công nghệ ở chương 3 là một trong những nhân tốảnh hưởng đến khả năng huy động vốn với việc Việt Nam gia nhập WTO và thịtrườngtàichínhcủaViệtNamcũngđangngàycànghấpdẫncácNgânhànglớntrongkhuvựcvàtrênt hếgiớiđãđặtkhôngchỉVietinBankTp.HồChíMinhmànhiềucácNHTM của Việt Nam dưới áp lực cạnh tranh. Hồ ChíMinh, tác giả đã cho thấy được sự quan tâm và đầu tư đến nguồn vốn chủ yếu là từnguồntiếtkiệmcủadâncư.Chinhánhcũngcónhiềuchínhsáchưuđãimởrộnghoạtđộng, có chiến lược để xâm lược vào các doanh nghiệp có vốn đầu tư từ nước ngoàiđể thu hút thêm nguồn vốn, làm tăng thêm doanh số cho các hoạt động trong thanhtoán quốc tế và chủ động hơn về ngoại tệ.