Phân tích đến các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn tại ngân hàng vietin bank – chi nhánh thành phố hồ chí minh

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TPHCM KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH SVTH: NGUYỄN THỊ NHƯ QUỲNH – HQ2-GE06 MSSV: 030630141612 GVHD: TS LÊ ĐÌNH HẠC TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2021 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận kết nghiên cứu riêng em, chưa công bố cơng trình nghiên cứu người khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy đình Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo khóa luận Tác giả khóa luận Nguyễn Thị Như Quỳnh LỜI CẢM ƠN Em xin cảm ơn thầy (cô) trường Khoa Tài dạy dỗ phịng ban trường – đặc biệt phòng Đào tạo Em xin cảm ơn sâu sắc đến giáo viên hướng dẫn T.S Lê Đình Hạc, hướng dẫn tận tình, tâm huyết trách nhiệm giúp em quy chuẩn nội dung, kiến thức để hồn thành khóa luận Xin gửi lời cảm ơn chân thành tới gia đình, bạn bè, anh/chị hết lịng hỗ trợ tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt thời gian học tập nghiên cứu Trân trọng cảm ơn! Tác giả khóa luận Nguyễn Thị Như Quỳnh TĨM TẮT NỘI DUNG Qua q trình phân tích tìm hiểu hoạt động VietinBank Tp Hồ Chí Minh, tác giả cho thấy quan tâm đầu tư đến nguồn vốn chủ yếu từ nguồn tiết kiệm dân cư Tác giả đưa tổng quan lý thuyết vốn khả huy động vốn Ngân hàng thương mại với tiêu đánh giá nhân tố ảnh hưởng Từ xây dựng mơ hình nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tp Hồ Chí Minh dựa phương pháp định tính định lượng Đồng thời phân tích khả huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tp Hồ Chí Minh qua tiêu quy mơ, cấu, chi phí, thị phần huy động vốn Độ tin cậy Cronbach's Alpha phân tích nhân tố khám phá EFA dùng để kiểm định thang đo Qua kết phân tích hồi quy cho thấy nhân tố tác động mạnh nhân tố tâm lý Từ kết cho phép Vietinbank Chi nhánh Tp Hồ Chí Minh quan tâm tác động đến thành phần nhân tố để làm tăng khả huy động vốn Ngoài ra, tác giả cịn kiểm định mơ hình dựa liệu khảo sát, đánh giá mức độ tác động nhân tố lên khả huy động vốn gợi ý giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tp Hồ Chí Minh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN TÓM TẮT NỘI DUNG DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ DANH MỤC HÌNH ẢNH 11 LỜI MỞ ĐẦU 12 Lý chọn đề tài 12 Mục tiêu nghiên cứu 13 Câu hỏi nghiên cứu 13 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 13 Kết cấu đề tài 13 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN 15 TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 15 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 15 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 16 1.2 Tổng quan hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 17 1.2.1 Khái niệm huy động vốn 17 1.2.2 Các loại nguồn vốn huy động 18 1.2.3 Vai trò huy động vốn 22 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới khả huy động vốn ngân hàng thương mại 23 1.2.4.1 Nhân tố bên 23 1.2.4.2 Nhân tố từ phía Ngân hàng 25 1.2.5 Lược khảo cơng trình nghiên cứu liên quan 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG 32 CHƯƠNG 2: MƠ HÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 33 2.2 Quy trình nghiên cứu 34 2.3 Phương pháp nghiên cứu 36 2.3.1 Thu thập liệu thứ cấp 36 2.3.2 Thu thập liệu sơ cấp 37 2.3.2.1 Nghiên cứu định tính 37 2.3.2.2 Nghiên cứu định lượng 37 KẾT LUẬN CHƯƠNG 46 CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIETIN CHI NHÁNH TPHCM 47 3.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 47 3.1.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam 47 3.1.2 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng VietinBank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh 47 3.1.3 Cơ cấu tổ chức 48 3.1.4 Phạm vi hoạt động Vietinbank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh 49 3.2 Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh 49 3.2.1 Huy động vốn 49 3.2.2 Tín dụng 50 3.2.3 Thu chi lợi nhuận 52 3.4 Kết phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn Vietinbank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh 54 3.4.1 Thống kê thông tin khách hàng tham gia khảo sát 54 3.4.2 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn 55 3.4.2.1 Kiểm định độ tin cậy thang đo 55 3.4.2.2 Kiểm định phân tích nhân tố khám phá EFA 60 3.5.2.3 Kiểm định hồi quy 65 KẾT LUẬN CHƯƠNG 75 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH 76 4.1 Định hướng mục tiêu Vietinbank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh 76 4.2 Một số giải pháp nhằm tăng cường khả huy động vốn Vietinbank Chi nhánh Tp Hồ Chí Minh 79 4.2.1 Tiếp tục củng cố, nâng cao uy tín vị thể VietinBank nói chung chi nhánh Tp Hồ Chí Minh nói riêng 79 4.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 80 4.2.3 Xây dựng sách lãi suất hợp lý, linh hoạt 84 4.2.4 Tăng cường hoạt động Marketing Ngân hàng 85 4.2.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng cung cấp 88 4.2.6 Đổi đại hóa cơng nghệ Ngân hàng 90 4.3 Một số kiến nghị 91 KẾT LUẬN CHƯƠNG 93 KẾT LUẬN 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO 96 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa CN Chi nhánh KH Kỳ hạn KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KKH Không kỳ hạn LNKD Lợi nhuận kinh doanh NH NH TMCP NHNN Ngân hàng Nhà nước 10 NHTW Ngân hàng Trung Ương 11 PGD Phòng Giao dịch 12 SGD Sở Giao dịch 13 TCMP Thương mại cổ phần 14 TTTM Tài trợ thương mại 15 TTQT Thanh toán quốc tế Ngân hàng Ngân hàng Thương mại Cổ phần DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Thang đo Uy tín Ngân hàng 41 Bảng 2.2 Thang đo đội ngũ nhân viên 41 Bảng 2.3 Thang đo sản phẩm dịch vụ 42 Bảng 2.4 Thang đo công nghệ 43 Bảng 2.5 Thang đo sách lãi suất 44 Bảng 2.6 Thang đo sách ưu đãi KH quảng bá hình ảnh 44 Bảng 2.7 Thang đo sở vật chất 45 Bảng 2.8 Thang đo khả huy động vốn 45 Bảng 3.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động (2018-2020) 50 Bảng 3.2 Cơ cấu dư nợ tín dụng VietinBank Tp Hồ Chí Minh (2018-2020) 51 Bảng 3.3 Chất lượng tín dụng VietinBank Tp Hồ Chí Minh (2018- 2020) 52 Bảng 3.4 Kết hoạt động kinh doanh VietinBank Tp Hồ Chí Minh giai đoạn 2018-2020 52 Bảng 3.5 Thống kê thông tin khách hàng tham gia khảo sát độ tuổi giới tính 54 Bảng 3.6 Thống kê thu nhập hàng tháng khách hàng 55 Bảng 3.7 Thống kê số khách hàng sử dụng dịch vụ VietinBank 55 Bảng 3.8 Kết kiểm định độ tin cậy thang đo 56 Bảng 3.9 Kết phân tích hệ số KMO kiểm định Bartlett’s với biến độc lập 61 Bảng 3.10 Kết phương sai trích biến 61 Bảng 3.11 Kết phân tích xoay nhân tố 63 Bảng 3.12 Kiểm định phân tích nhân tố khám phá EFA biến phụ thuộc 64 Bảng 3.13 Phương sai trích biến thuộc nhân tố phụ thuộc 64 Bảng 3.14 Ma trận hệ số tương quan 65 Bảng 3.15 Kiếm định tự tương quan 66 Bảng 3.16 Kết phân tích kiểm định đa cộng tuyến 67 10 Nghiên cứu áp dụng phương pháp theo thông lệ phương pháp để đánh giá kết công việc cán Việc đánh giá kết thực công việc phải công khai, minh bạch trực tiếp cán đánh giá Quản lý chặt chẽ, tồn diện q trình đánh giá nhằm giúp cho cán thấy rõ kết công việc hạn chế thấp vi phạm pháp luật, đạo đức nghề nghiệp Kết hợp chặt chẽ đánh giá cán với phân tích, đánh giá chất lượng đảng viên tất đơn vị thuộc VietinBank Đồng thời xây dựng triển khai đánh giá kết thực công việc Phịng gắn với đánh giá kết cơng việc cán để kích thích cán làm việc theo tinh thần đồng đội quan tâm đến kết làm việc cuối đơn vị thay quan tâm đến kết công việc cá nhân c) Thực công tác luân chuyển cán thường xuyên theo quy định Rà soát đánh giá thực điều động luân chuyển thường xuyên phận nghiệp vụ nhằm xắp xếp công việc phù hợp với lực trình độ chun mơn cán u cầu phận có lịch cơng tác tuần theo dõi tổng hợp đánh giá hàng tháng/quý/năm đồng thời xây dựng mô tả công việc/tiêu chuẩn/yêu cầu công việc đến cán nhân viên phận nghiệp vụ, giao cho lãnh đạo Phịng theo dõi Phịng tổ chức hành có trách nhiệm tổng hợp đánh giá báo cáo lãnh đạo theo định kỳ, sở đưa tham mưu đề xuất điều động luân chuyển cán phù hợp với lực trình độ chun mơn đảm bảo khả công việc cao d) Xây dựng hệ thống chế sách phù hợp với điều kiện kinh doanh, đảm bảo yêu cầu hội nhập cạnh tranh cao Xây dựng thực Quy chế chi trả thu nhập mới, đáp ứng yêu cầu: thu hút, trì đội ngũ cán giỏi; kích thích tinh thần làm việc người lao động; phù hợp với yêu cầu luật pháp khả tài Ngân hàng Quy chế xây dựng sở định giá giá trị công việc, đánh giá kết hoàn 83 thành nhiệm vụ cán kết kinh doanh đơn vị Thực tốt công tác thi đua khen thưởng tồn hệ thống: khen thưởng kịp thời, khơng đại trà để công tác thi đua khen thưởng thực tạo động lực thúc đẩy người lao động hăng say với cơng việc Cụ thể,VietinBank gắn sách tiền lương với sách quản lý lao động Từ đó, NLĐ hưởng lương theo khả cơng việc mức độ đóng góp vị trí cơng việc VietinBank áp dụng triển khai thành công phương pháp thẻ điểm cân để đánh giá khả công việc theo chuẩn mực, thông lệ quốc tế Bên cạnh đó, VietinBank trọng đưa sách đãi ngộ NLĐ có trình độ kỹ thuật công nghệ cao, thực công tác thi đua - khen thưởng kịp thời để khích lệ NLĐ Các hình thức phúc lợi NLĐ đa dạng hóa chế độ thăm quan nghỉ mát hàng năm; tổ chức hoạt động văn hóa, thể thao Hội thi Nét đẹp Văn hóa VietinBank tồn hệ thống; khám chăm sóc sức khỏe định kỳ thường xuyên; hỗ trợ mua gói bảo hiểm sức khỏe bệnh viện uy tín Việt Nam… Trong 10 năm trở lại đây, gần 50.000 lượt đoàn viên cơng đồn thân nhân đồn viên Cơng đoàn VietinBank thăm hỏi, trợ cấp với tổng số tiền gần 30 tỷ đồng 4.2.3 Xây dựng sách lãi suất hợp lý, linh hoạt Lãi suất NH ảnh hưởng đến khả huy động vốn NH, với hệ số = 0,269, nhân tố lãi suất khẳng định nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn Nguyên nhân lãi suất xem nhân tốquan trọng cho việc huy động vốn từ dân cư tổ chức kinh tế Tuy nhiên, lãi suất yếu tố nhạy cảm thường xuyên thay đổi, gắn liền với thay đổi quan hệ cung cầu vốn Cuộc chạy đua lãi suất ln điểm nóng khơng có hồi kết dù Ngân hàng nhà nước áp mức lãi suất trần sách bình ổn lãi suất, chưa kể yếu tố lạm phát 84 Để tăng khả huy động vốn NH cần phải xây dựng sách lãi suất hợp lý qua việc thực hiện: Chính sách lãi suất huy động công cụ quan trọng để VietinBank Tp Hồ Chí Minh cạnh tranh với Ngân hàng tổ chức tín dụng khác việc huy động vốn nhàn rỗi tầng lớp dân cư doanh nghiệp Việc nâng cao khả huy động vốn bao gồm việc giảm chi phí huy động đơn vị vốn Vì VietinBank Tp Hồ Chí Minh cần đưa mức lãi suất hợp lý để hấp dẫn khách hàng, giảm tối đa chi phí huy động, thơng qua số giải pháp sau: • Linh hoạt vận dụng chế sách lãi phí, thực áp dụng có khả sách lãi suất đảm bảo cạnh tranh tất khách hàng hình thức gửi tiết kiệm Thực tốt cơng tác chăm sóc khách hàng theo chương trình cụ thể ngày kỷ niệm sinh nhật, ngày thành lập khách hàng tăng quà lễ tết, thành lập ngành… nhằm thể tri ân đến khách hàng • Xây dựng dịng sản phẩm tiết kiệm tiền gửi cho phép linh hoạt việc rút trước hạn mà đảm bảo lợi ích cho khách hàng Ngân hàng thể rõ hấp dẫn lãi suất, khách hàng rút trước hạn hưởng lãi suất tương ứng với kỳ hạn gửi thực tế với hình thức thể chia sẻ Ngân hàng với khách hàng tạo công quan hệ xây dựng hình ảnh đẹp với khách hàng 4.2.4 Tăng cường hoạt động Marketing Ngân hàng Hoạt động Marketing Ngân hàng NH ảnh hưởng đến khả huy động vốn NH, với hệ số β = 0,229 sách ưu đãi quảng bá khẳng định nhân tố ảnh hưởng quan trọng tới khả huy động vốn Ngân hàng VietinBank Số lượng khách hàng trẻ từ độ tuổi 25 -40 tăng lên, mức độ nhận diện hình ảnh tiếp cận thông tin họ tăng theo cấp số nhân kèm với phát triển 85 cực thịnh cơng nghệ Với nhiều gói sản phẩm tương tự nhau, định vị Ngân hàng nhân tố quan trọng định lượng khách hàng Ngân hàng Để tăng khả huy động vốn NH cần phải tăng cường hoạt động Marketing Ngân hàng qua việc thực hiện: Để quảng bá thương hiệu Ngân hàng, để hình ảnh Ngân hàng đơng đảo quần chúng nhân dân biết đến khơng thể không trọng công tác Marketing Nhất ngày nay, cơng nghệ ngày phát triển Ngân hàng lựa chọn nhiều hình thức để quảng bá cho hình tượng khơng bó hẹp với phạm vi nước mà giới Các giải pháp Marketing mà Ngân hàng thực cịn ỏi đơn điệu phát tờ rơi, quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng hay cử nhân viên gặp gỡ trực tiếp khách hàng tiềm để giới thiệu với họ Dù biện pháp đem lại cho Ngân hàng kết đáng kể mà tổng nguồn huy động liên tục tăng thời gian qua để phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng cần quan tâm đến việc áp dụng hình thức để tránh nhàm chán cho khách hàng Ngân hàng cần thực hiện: • Nghiên cứu thị trường phân đoạn thị trường Những nhu cầu người dân, doanh nghiệp không ngừng biến đổi cần phải có hoạt động nghiên cứu thị trường để Ngân hàng có sách khách hàng phù hợp với thay đổi làm hài lịng khách hàng mức độ cao Mục đích nghiên cứu thị trường để tìm thoả mãn nhu cầu khách hàng Chính vậy, sau nghiên cứu cần phân đoạn thị trường Do nhóm khách hàng có đặc điểm khác có nhu cầu khác Việc phân đoạn thị trường rõ nhu cầu đối tượng khách hàng khác nhau, nhu cầu khách hàng mà Ngân hàng chưa thoả mãn được, giúp Ngân hàng xác định nên tập trung nguồn lực vào đoạn thị trường để đem lại khả cao 86 • Quảng cáo Với phương thức này, Ngân hàng phải trả tiền để sử dụng phương tiện thông tin đại chúng để đưa thông tin sản phẩm Ngân hàng tới công chúng Quảng cáo phương tiện vận chuyển in hình ảnh quảng cáo sản phẩm thương hiệu VietinBank lên thành xe, xe bus, xe taxi để có diện tích thân xe phù hợp lượng khách xe mức độ hoạt động nhiều ngày, có tác dụng khả Tập trung phương tiện di chuyển chủ yếu khu vực có đơng dân cư nội thành Ngồi ra, sử dụng tờ rơi để chuyển tải thông tin đến khách hàng Phân phối tờ rơi nhiều hình thức khác như: Phát trực tiếp tận tay khách hàng đến giao dịch quầy, kiện, địa điểm công cộng hay nhà • Quan hệ cơng chúng (PR): PR hoạt động nhằm xây dựng trì hiểu biết lẫn Ngân hàng với giới có liên quan quan truyền thơng, quan chức năng, bạn hàng… PR khả quảng cáo chỗ khả rộng đến tất giới tính chân thực thơng tin cao với chi phí Tuy nhiên, Ngân hàng khơng có chủ động quảng cáo VietinBank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh thơng qua báo giới để đưa thông tin hoạt động Ngân hàng, sản phẩm cung cấp Tổ chức buổi họp báo, hội nghị khách hàng đưa sản phẩm thị trường Phối hợp quan truyền thông làm tiểu phẩm ngắn để giới thiệu sản phẩm huy động vốn dân cư… Xúc tiến hỗn hợp, khuyến mại thông qua cơng cụ cổ động kích thích khách hàng nhằm tăng nhanh nhu cầu sản phẩm chỗ tức Nhân dịp ngày lễ lớn dân tộc, ngày lễ để có đợt khuyến mại nhằm kích thích khách hàng sử dụng sản phẩm Ngân hàng Các hình thức khuyến mại sử dụng thưởng lãi suất, quà tặng, miễn phí dịch vụ khác cho khách hàng gửi 87 tiền… Việc chăm sóc khách hàng sau cung cấp sản phẩm công tác quan trọng Nếu thực tốt cơng tác tạo dựng mối quan hệ lâu dài Ngân hàng với khách hàng, qua giữ chân khách hàng điều kiện cạnh tranh gay gắt Một số biện pháp chăm sóc khách hàng mà Ngân hàng nên thực như: Đối với khách hàng lớn Ngân hàng có thư cảm ơn khách hàng tin tưởng sử dụng sản phẩm Ngân hàng Vào dịp lễ tết sinh nhật nên gửi thiệp chúc mừng tặng phẩm lưu niệm tới khách hàng Như vậy, khiến cho khách hàng cảm thấy thoải mái sử dụng dịch vụ Ngân hàng, mối quan hệ Ngân hàng khách hàng khăng khít Điều có lợi không hoạt động huy động vốn Ngân hàng mà hoạt động kinh doanh khác nhiều khả xây dựng mối quan hệ tốt đẹp khách hàng không gửi tiền mà sử dụng nhiều sản phẩm khác Ngân hàng tín dụng, toán quốc tế, toán nước, bảo lãnh Tuy nhiên, phương thức có nhược điểm chi phí lớn, cần tiến hành có trọng tâm, trọng điểm • Truyền thơng nội bộ: Truyền thơng nội đóng vai trị quan trọng tồn hoạt động tổ chức, hoạt động truyền thông đa chiều cấp độ nhân viên cao cấp, nhân viên tầm trung cấp giúp họ hiểu biết việc diễn nội bộ, làm họ tin tưởng vào lãnh đạo tự tin làm việc Truyền thông nội vừa động lực vừa công cụ triển khai chiến lược kinh doanh Truyền thông nội khả giúp gia tăng giá trị tổ chức thúc đẩy tăng trưởng Các kênh truyền thơng nội bao gồm: Tạp chí nội bộ, Mạng nội bộ, Bản tin điện tử, Giao tiếp trực tiếp, Bảng tin 4.2.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng cung cấp Với mức β = 0,157, nhân tố sản phẩm dịch vụ nhân tố 88 ảnh hưởng đến khả huy động vốn Chiến lược phát triển VietinBank nói chung Chi nhánh nói riêng hướng tới phát triển bền vững với chất lượng dịch vụ hàng đầu theo chuẩn mực quốc tế, cung cấp sản phẩm dịch vụ đa dạng, đáp ứng yêu cầu cho đối tượng khách hàng Cơ sở cho việc phát triển dịch vụ dài hạn Ngân hàng là: Thứ nhất, VietinBank, công việc front office back office tách rời Các chi nhánh (CN) tập trung vào tiếp thị, bán sản phẩm chăm sóc khách hàng, công việc xử lý nghiệp vụ thuộc trách nhiệm SGD SGD CN kiểm sốt chéo lẫn nhằm hạn chế rủi ro tối đa, nâng cao chất lượng hoạt động, khả phục vụ khách hàng, đạt tính kinh tế quy mơ dễ dàng áp dụng công nghệ, sản phẩm Thứ hai, giao dịch TTQT TTTM trình làm việc đối tác cách không gian, thời gian, tập quán địa phương Đặc điểm tạo rủi ro mức độ hiểu biết lẫn bên tham gia giao dịch không nhiều hoạt động lừa đảo TMQT ngày tinh vi, phức tạp, bối cảnh suy thoái toàn cầu năm trở lại SGD xử lý 50 vụ tranh chấp với nước ngồi, có tình phức tạp như: L/C nhập có tới Ngân hàng nước ngồi xuất trình chứng từ đến địi tiền; tàu đến cảng lại khơng có hàng; tàu bị bắt giữ nước ngoài, người bán lợi dụng L/C gian lận việc lập chứng từ để địi tiền giao hàng khơng quy định; chứng từ xuất bị phía nước ngồi tráo vận đơn nhằm chiếm đoạt hàng hóa,.v.v Với bề dày kinh nghiệm, mức độ chuyên sâu cán đặc điểm xử lý tập trung, SGD có đủ điều kiện, lực để tư vấn cho khách hàng phòng ngừa tham gia hỗ trợ giải rủi ro xảy Thứ ba, trình giao dịch với VietinBank, khách hàng hưởng sản phẩm chất lượng cao, đồng hỗ trợ tư vấn chuyên nghiệp từ SGD dù làm việc với CN VietinBank toàn quốc Thời gian phục vụ lên tới 12h/ngày 89 (từ sáng đến 20 tối) thời gian xử lý giao dịch giảm thiểu tối đa so với phương thức xử lý khác Nhờ hệ thống quản lý tài khoản tập trung, tất khoản báo có tốn chứng từ xuất từ nước ngồi hạch toán trực tiếp vào tài khoản khách hàng SGD, không cần chuyển tiếp CN 4.2.6 Đổi đại hóa cơng nghệ Ngân hàng Với mức β = 0,110 nhân tố công nghệ chương nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn với việc Việt Nam gia nhập WTO thị trường tài Việt Nam ngày hấp dẫn Ngân hàng lớn khu vực giới đặt không VietinBank Tp Hồ Chí Minh mà nhiều NHTM Việt Nam áp lực cạnh tranh lớn từ Ngân hàng nước ngồi Vì thế, đổi cơng nghệ Ngân hàng Việt Nam quan tâm Công nghệ Ngân hàng đại tạo thuận tiện cho khách hàng giao dịch, giúp ngân hàng xử lý tình nhanh, xác, kịp thời, thơng qua giữ chân khách hàng lại Ngân hàng bối cảnh cạnh tranh gay gắt Hơn nữa, sử dụng công nghệ tiên tiến, đại giúp cho Ngân hàng giảm bớt nhiều chi phí q trình hoạt động, qua tăng lợi nhuận cho Ngân hàng Tuy nhiên, lựa chọn công nghệ cần ý đến khả tương thích mức độ đại cơng nghệ, trình độ chun mơn cán nhân viên Ngân hàng thực trạng thị trường tài Việt Nam Nhờ tránh tình trạng lãng phí khơng sử dụng cơng dụng thiết bị Việc phát triển ứng dụng công nghệ đại hoạt động Ngân hàng tạo điều kiện cho không hoạt động huy đơng vốn mà cịn hoạt động khác Ngân hàng phát triển Công nghệ yếu tố giúp Ngân hàng tăng khả cạnh tranh, thu hút nhiều khách hàng sử dụng sản phẩm Ngân hàng Qua đó, nâng cao khả hoạt động kinh doanh, tăng lợi nhuận cho Ngân hàng 90 Cụ thể phát triển ứng dụng, thúc đẩy kênh phân phối đưa Mobile Banking trở thành kênh Ngân hàng tương lai; tăng cường khai thác thông tin khách hàng qua hệ thống mạng xã hội, mở rộng thực cơng nghệ hóa, số hóa chi nhánh Chú trọng phát triển ứng dụng quản lý thông tin khách hàng thông qua việc vận dụng chức CRM Touch Point Sale & Service, thúc đẩy quản lý quan hệ khách hàng bán chéo, phân khúc giá phí dịch vụ theo nhóm khách hàng, thu thập thơng tin khách hàng qua mạng xã hội Đẩy mạnh khả xử lý nghiệp vụ thông qua việc đẩy mạnh khả toán, cung cấp chức toán lĩnh vực Cùng với cung cấp cơng cụ để tối ưu hóa, tăng suất lao động khối nghiệp vụ, tích hợp hệ thống ERP với thông tin khách hàng Tận dụng chức Core để cung cấp gói sản phẩm, linh hoạt sách phí, đầu tư thêm hệ thống quản lý dịng tiền, sản phẩm supply chain, factoring, xử lý nợ… Nâng cao khả quản lý thơng tin kiểm sốt dựa vào Kho liệu doanh nghiệp xây dựng để thực phân tích thơng tin Thực quản lý Risk data mart đánh giá rủi ro theo Basel II, định hướng quản lý tài thơng tin tập đoàn Định hướng quy hoạch hạ tầng theo hướng ảo hóa máy tính cá nhân, áp dụng công nghệ lưu trữ đám mây, mở rộng phạm vi cung cấp hạ tầng cho công ty con, tăng cường đầu tư an tồn bảo mật thơng tin Đảm bảo quản trị vận hành hệ thống công nghệ thông tin thơng suốt, an tồn bảo mật, đáp ứng u cầu kinh doanh 4.3 Một số kiến nghị Có thể thấy rõ ràng NHTM có hoạt động huy động vốn sử dụng vốn Huy động vốn điều kiện cần để đảm bảo cho hoạt động khác Một Ngân hàng có nguồn vốn phong phú, dồi có khả cung cấp nhiều dịch 91 vụ sản phẩm, có điều kiện để mở rộng mạng lưới, nâng cao công nghệ, nâng cao chất lượng phục vụ, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, tăng sức cạnh tranh, tăng uy tín, vị Ngân hàng thị trường tài chính.Trong trình thực nhiệm vụ huy động vốn, Chi nhánh cịn gặp phải hạn chế như: • Vốn huy động chưa tương xứng với tiềm Chi nhánh dồi thị trường tiền tệ Tp Hồ Chí Minh • Chi phí huy động vốn cịn cao • Cơ cấu vốn chưa hợp lý • Thị phần Ngân hàng hạn hẹp, sức cạnh tranh chưa lớn Chưa trọng tới sách marketing Ngân hàng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng bán lẻ thị trường Tp Hồ Chí Minh Tóm lại, qua phân tích trên, hy vọng số vấn đề công tác huy động vốn VietinBank Tp Hồ Chí Minh làm rõ Thực trạng huy động vốn Ngân hàng cho thấy dù đạt số thành tự đáng ghi nhận ngânhàng cịn tồn nhiều mặt hạn chế cơng tác huy động vốn Vì vậy, số giải pháp xin đề xuất nhằm góp phần để tăng cường hoạt động huy động vốn tương lai Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước NHNN quan xây dựng sách tiền tệ để Quốc hội thơng qua, ban hành văn pháp lý để quản lý hoạt động NHTM Vì thế, NHNN cần: • Xây dựng sách tiền tệ linh hoạt, thích hợp với thời kỳ • Nên tăng cường sử dụng công cụ tác động gián tiếp thay tác động trực tiếp đến thị trường Cần nghiên cứu tăng cường loại hàng hoá thị trường mở, tiến hành hướng dẫn cán nhân viên NHTM tổ chức tín dụng khác nghiệp vụ thị trường mở, khuyến khích họ tham gia vào thị trường G30 • Đối với cơng cụ có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động NHTM lãi suất tái triết khấu hay tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHNN cần có biện pháp để 92 điều chỉnh hợp lý, tránh tình trạng tăng đột ngột đẩy nhiều Ngân hàng có mức dự trữ vượt mức thấp vào tình cảnh thiếu vốn trầm trọng • Nên thường xuyên thực công tác tra, giám sát hoạt động NHTM, tạo điều kiện cho hoạt động Ngân hàng lành mạnh, ổn định, bền vừng • Phát triển thị trường liên Ngân hàng Để áp dụng nhiều cơng nghệ đại vào hoạt động Ngân hàng đòi hỏi NHTM phải liên kết với thành mạng lưới Đó thị trường liên Ngân hàng KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt hoạt động huy động vốn trở thành vấn đề ngân hàng đặc biệt quan tâm Trong chương này, tác giả khái quát định hướng VietinBank Tp Hồ Chí Minh tương lai, từ nêu bật lên giải pháp nhằm nâng cao phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng Cũng chương tác giả nêu hạn chế viết kiến nghị vài nét chi nhánh nghiên cứu 93 KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt Nam ngày đổi phát triển để bắt nhịp với thay đổi kinh tế giới Tình hình kinh tế nước ảnh hưởng trực tiếp lên hoạt động ngân hàng Trong nghiệp vụ ngân hàng huy động vốn nghiệp vụ quan trọng với vai trò thiết lâp cân đối vốn, điều kiện cần để tăng trưởng hoạt động nâng cao lực tài ngân hàng Nhận tầm quan trọng vốn việc huy động vốn nên ngân hàng trọng vào nghiệp vụ Để tạo khác biệt cho ngân hàng góp phấn phát triển chung kinh tế, VietinBank Tp Hồ Chí Minh không ngừng nổ lực hoạt động ngân hàng Qua q trình phân tích tìm hiểu hoạt động VietinBank Tp Hồ Chí Minh, tác giả cho thấy quan tâm đầu tư đến nguồn vốn chủ yếu từ nguồn tiết kiệm dân cư Chi nhánh có nhiều sách ưu đãi mở rộng hoạt động, có chiến lược để xâm lược vào doanh nghiệp có vốn đầu tư từ nước để thu hút thêm nguồn vốn, làm tăng thêm doanh số cho hoạt động toán quốc tế chủ động ngoại tệ Có thể nói, hoạt động kinh doanh VietinBank Tp Hồ Chí Minh ln đạt tiêu đặt ra, có hiệu cơng tác phát triển chung ngày mở rông quy mô ngân hàng Những năm vừa qua, ngân hàng VietinBank nói chung VietinBank Tp Hồ Chí Minh nói riêng vượt qua nhiều khó khăn thử thách từ biến động kinh tế đạt thành đáng khích lệ Có thể thấy điều qua bảng báo cáo kết kinh doanh chi nhánh năm sau cao năm trước Tất điều nhờ cố gắng, nhiệt tình tâm huyết công việc cán nhân viên chi nhánh lãnh đạo sáng suốt ban lãnh đạo ngân hàng Tuy nhiên, bên cạnh thành đạt được, nghiên cứu cho thấy khó khăn, tồn cần khắc phục để ngày đưa chi nhánh 94 vươn lên chi nhánh ưu tú ngân hàng đóng góp vào thành cơng ngân hàng tương lai Đối với hoạt động huy động vốn, nghiên cứu tác giả phân tích làm rõ ảnh hưởng nhân tố đến khả huy động vốn Kết nghiên cứu cho thấy nhân tố tâm lý nhân tố ảnh hưởng nhiều đến khả huy động vốn nhân tố liên quan khác Tác giả đề cập đến giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh Từ ngân hàng nắm bắt ý kiến quan điểm khách hàng để đưa phương thức phục vụ khách hàng phủ hợp 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Phan Thị Thu Hà, 2007 Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất đại học Kinh tế quốc dân Lê Thị Thu Hằng, 2012 Nghiên cứu hành vi gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Luận văn Tiến sĩ Tâm lý học, Trường Đại học Sư phạm Hà Nội Đường Thị Thanh Hải, 2018 Nâng cao khả huy động vốn Ngân hàng, Tạp chí tài tháng 06/2018, tr.29-30 Tô Ngọc Hưng, 2009 Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại Hà Nội: NXB Lao động- Xã Hội Nguyễn Thị Hường, 2012 Một số giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh Ngân hàng thương mại Cổ phần Công Thương Lạng Sơn Luận văn Thạc sỹ Kinh doanh Quản lý, Trường Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội Nguyễn Minh Kiều, 2017 Nghiệp vụ Ngân hàng đại Hà Nội: NXB Tài Tơ Kim Ngọc, 2005 Lý thuyết tiền tệ- Ngân hàng Hà Nội: NXB Thống kê Ngân hàng TMCP Công Thương 2018, 2019, 2020 Báo cáo tài năm 2018, 2019, 2020 Tp Hồ Chí Minh Ngân hàng TMCP Cơng Thương 2018, 2019, 2020, Báo cáo thường niên năm 2018, 2019, 2020 Tp Hồ Chí Minh 10 Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam - Chi nhánh Tp Hồ Chí Minh, 2018, 2019, 2020 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2018, 2019, 2020 Tp Hồ Chí Minh 11 Bùi Thị Tuyết Nhung, 2017 Phát triển dịch vụ Ngân hàng Công Thương Việt Nam Luận văn Thạc sỹ Tài Ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế, Đại học 96 Quốc gia Hà Nội 12 Nguyễn Đình Thọ, 2011 Phương pháp nghiên cứu khoa học kinh doanh, Hà Nội: NXB Lao Động 13 Nguyễn Văn Tiến, 2009 Ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Thống kê 14 Hoàng Trọng Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008 Phân tích liệu SPSS TP.Hồ Chí Minh: NXB Hồng Đức 15 Nguyễn Thị Lệ Thủy, 2019 Nâng cao khả hoạt động marketing công tác huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh Hải Dương Luận văn Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh, Trường Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội Tiếng Anh Lenka, U., Suar, D., and Mohapatra, P K, 2009 Service quality, customer satisfication, and customer loyalty in Indian commercial banks, Journal of Entrepreneurship 18(1), P.47-64 Mohamad Sayuti Md Saleh, M.R ,2017 Bank Selection Criteria in a Customers’ Perspective, IOSR Journal of Business and Management 7(6), P.15-20 97 ... khả huy động vốn Ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng khả huy động vốn Vietinbank Chi nhánh Tp Hồ Chí Minh - Đề xuất giải phát nhằm nâng cao khả huy động vốn Vietinbank Chi nhánh. .. trạng huy động vốn NH sao? Nhân tố ảnh hưởng đến việc huy động vốn? Có hạn chế huy động vốn nguyên nhân hạn chế? Các giải phát nhằm nâng cao khả huy động vốn Vietinbank Chi nhánh Tp Hồ Chí Minh. .. hưởng đến khả huy động vốn Vietinbank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh 54 3.4.1 Thống kê thông tin khách hàng tham gia khảo sát 54 3.4.2 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn