Phát triển hoạt động cho vay mua ô tô của khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp hàng hải việt nam, chi nhánh quảng bình, pgd đồng hới giai đoạn 2018 2020

- ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ́ ̣c Ki nh tê ́H uê  ại ho PHẠM THỊ HÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ CỦA KHÁCH Đ HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM-CHI Tr ươ ̀ng NHÁNH QUẢNG BÌNH, PGD ĐỒNG HỚI GIAI ĐOẠN 2018-2020 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: KẾ HOẠCH – ĐẦU TƯ Thừa Thiên Huế, 2022 - ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN ́ ̣c Ki nh tê ́H uê  ho KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ CỦA KHÁCH ại HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM-CHI ̀ng Đ NHÁNH QUẢNG BÌNH, PGD ĐỒNG HỚI GIAI ĐOẠN 2018-2020 Tr ươ CHUYÊN NGÀNH: KẾ HOẠCH – ĐẦU TƯ Sinh viên: Phạm Thị Hà Âu Lớp: K52B Kế hoạch – đầu tư Mã sinh viên: 18K4011059 Niên khóa: 2018 - 2022 GVHD: TS Tơn Nữ Hải ̀ng ươ Tr Đ ại ̣c ho nh Ki ́ uê ́H tê - Thừa Thiên Huế, 1/2022 - LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan, nội dung đề tài “Phát triển hoạt động cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam- Chi nhánh Quảng Bình, PGD Đồng Hới giai đoạn 2018-2020” kết nghiên cứu tơi thực hiện, thơng qua hướng dẫn khoa học TS.Tôn Nữ Hải Âu Các thông ́ tn thủ quy định trích dẫn thơng tin tài liệu tham khảo Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan uê tin số liệu sử dụng đề tài đảm bảo tính trung thực xác, Tác giả Phạm Thị Hà - Lời Cảm Ơn Lời cho xin chân thành cảm ơn Ban chủ nhiệm Khoa Kinh tế Phát triển - Trường Đại học Kinh tế, Đại học Huế tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q trình trước sau hoàn thành thực tập tốt nghiệp Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến TS Tôn Nữ Hải Âu tận tình hướng ́ dẫn giúp đỡ tơi q trình làm đề tài thực tập cuối khóa Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo tồn anh chị nhân viên ́H phịng giao dịch Đồng Hới Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam- Chi nhánh tê Quảng Bình nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều kiện cho tháng thực tập để tơi hồn thành báo cáo cách hồn tốt nh Trong lúc thực đề tài nghiên cứu này, tơi có cố gắng hồn thành tốt đề tài nghiên cứu Tuy nhiên, khơng tránh khỏi thiếu sót Rất Ki mong thơng cảm đóng góp ý kiến q thầy, bạn sinh viên Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Một lần xin chân thành cảm ơn! Huế, ngày 16 tháng năm 2022 Sinh viên Phạm Thị Hà - MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ vii PHẦN MỞ ĐẦU .1 Lý chọn đề tài ́ uê Mục tiêu nghiên cứu ́H Phương pháp nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu tê Kết cấu đề tài PHẦN NỘI DUNG NGHIÊN CỨU nh CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN CỦA HOẠT ĐỘNG CHO Ki VAY VỐN TẠI NHTM 1.1 Tổng quan NHTM hoạt động NHTM ̣c 1.1.1 Khái niệm NHTM .5 ho 1.1.2 Hoạt động cho vay NHTM 1.1.2.1 Khái niệm .6 ại 1.1.3 Phân loại cho vay Đ 1.1.3.1 Căn vào thời hạn sử dụng vốn vay 1.1.3.2 Căn vào mục đích sử dụng vốn .6 ̀ng 1.1.3.3 Căn vào tính chất có bảo đảm khoản vay .7 1.1.3.4 Căn vào phương thức cho vay ươ 1.2 Khái quát hoạt động cho vay mua ô tô cho khách hàng cá nhân Tr 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay mua ô tô 1.2.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng: .8 1.2.1.2 Khái niệm hoạt động cho vay mua ô tô .8 1.2.2 Đặc điểm cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân 1.2.2.1 Đặc điểm đối tượng cho vay mua ôtô KHCN .8 1.2.2.2 Thời hạn cho vay 1.2.2.3 Lãi suất cho vay mua ô tơ: Ngân hàng áp dụng hình thức .9 1.3 Phương thức cho vay mua ô tô cho khách hàng cá nhân i - 1.4 Vai trị hoạt động cho vay mua ơtơ .10 1.4.1 Đối với khách hàng 10 1.4.2 Đối với ngân hàng 10 1.4.3 Đối với kinh tế 10 1.5 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay mua ô tô .11 1.5.1 Doanh số dư nợ cho vay mua ô tô 11 ́ uê 1.5.2 Tỷ trọng dư nợ cho vay mua ô tô 11 ́H 1.5.3 Nợ vay mua ô tô hạn tỷ lệ nợ vay mua ô tô hạn .11 1.6 Một số học kinh nghiệm hoạt động cho vay mua ô tô cho khách tê hàng cá nhân NHTM – Bài học cho Maritime Bank Chi nhánh Quảng Bình, PGD Đồng Hới 12 nh 1.6.1 Hoạt động cho vay mua ô tô cho khách hàng cá nhân số Ki NHTM Việt Nam 12 1.6.2 Bài học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt ̣c Nam- Chi nhánh Quảng Bình, PGD Đồng Hới 13 ho CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT ại NAM-CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH, PGD ĐỒNG HỚI 14 Đ 2.1 Khái quát hoạt động Maritime Bank- Chi nhánh Quảng Bình 14 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Hàng Hải ̀ng Việt Nam 14 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt ươ Nam- PGD Đồng Hới .15 Tr 2.1.3 Bộ máy tổ chức Maritime Bank – Chi nhánh Quảng Bình, PGD Đồng Hới 16 2.2 Hoạt động cho vay mua ô tô KHCN MSB Đồng Hới 17 2.2.1 Phạm vi điều chỉnh đối tượng áp dụng cho vay 17 2.2.2 Quy định khoản vay 17 (Nguồn: Quy định cho vay mua ô tô NHBL MSB) 20 2.2.3 Quy trình cho vay 20 2.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay mua ô tô KHCN 24 ii - 2.2.4.1 Nhân tố khách quan 24 2.2.4.2 Nhân tố chủ quan .25 2.2.5 Thị phần lãi suất cho vay mua ôtô: 25 2.3 Phân tích SWOT MSB Đồng Hới 26 2.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam- Chi nhánh Quảng Bình, PGD Đồng Hới .27 ́ uê 2.4.1 Tình hình huy động vốn 27 ́H 2.4.2 Tình hình hoạt động cho vay 29 2.5 Thực trạng hoạt động cho vay mua ô tô KHCN PGD Đồng Hới 30 tê 2.5.1 Doanh số cho vay mua ô tô 30 2.5.2 Dư nợ tỷ trọng dư nợ cho vay 30 nh 2.5.3 Lợi nhuận hoạt động cho vay mua ô tô 32 Ki 2.5.4 Tỷ lệ nợ hạn / Tổng dư nợ cho vay mua ô tô 33 2.6 Đánh giá hoạt động cho vay mua ô tô KHCN Maritime Bank- ̣c PGD Đồng Hới 34 ho 2.6.1 Thành tựu đạt 34 2.6.2 Hạn chế nguyên nhân 35 ại 2.7 Khảo sát ý kiến khách hàng chất lượng hoạt động cho vay mua ô tô Đ khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình, PGD Đồng Hới 36 ̀ng 2.7.1 Mô tả mẫu 36 2.7.2 Thống kê mô tả khảo sát 37 ươ 2.7.2.1 Độ tuổi 37 Tr 2.7.2.2 Nghề nghiệp 37 2.7.2.3 Mức thu nhập .38 2.7.3 Kết đánh giá khách hàng hoạt động cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân MSB Đồng Hới 39 2.7.3.1 Phòng giao dịch nằm trung tâm thuận tiện cho việc giao dịch 39 2.7.3.2 Cơ sở vật chất, trang thiết bị đầy đủ tiện nghi ngân hàng MSB Đồng Hới 39 2.7.3.3 Tác phong làm việc đội ngũ cán nhân viên ngân hàng 40 iii - 2.7.3.4 Hồ sơ thủ tục cho vay nhanh gọn, quy trình cho vay đơn giản .41 2.7.3.5 Lãi suất thấp, tiết kiệm mang lại lợi ích cho khách hàng 41 2.7.3.6 Mức tiền khoản vay đáp ứng nhu cầu khách hàng 42 2.7.3.7 Thời gian giải ngân nhanh chóng .43 2.7.3.8 Chính sách ưu đãi, đa dạng phong phú thu hút khách hàng ́ uê .43 2.7.4 Kết phân tích từ khảo sát đánh giá chất lượng hoạt động cho vay ô tô khách hàng cá nhân MSB Đồng ́H mua Hới………………………43 tê CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô nh TÔ CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM- CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH, PGD ĐỒNG HỚI 46 Ki 3.1 Định hướng hoạt động cho vay mua oto cho khách hàng cá nhân NHTM Hàng Hải VN- CN Quảng Bình, PGD Đồng Hới 46 ̣c 3.2 Một số giải pháp phát triển hoạt động cho vay mua ô tô khách hàng ho cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam- Chi nhánh Quảng Bình, PGD Đồng Hới 47 ại 3.2.1 Hoàn thiện quy trình cho vay 47 Đ 3.2.2 Giảm thời gian thấm định hồ sơ vay 47 3.2.3 Tăng cường cơng tác kiểm tra q trình thẩm định hồ sơ cho ̀ng vay 47 3.2.4 Đẩy mạnh marketing 48 ươ 3.2.5 Hiện đại hóa sở vật chất 48 PHẦN III: KẾT LUẬN KIẾN NGHỊ 51 Tr 3.1 Kết luận……………………………………………………………………………50 3.2 Kiến nghị…………………………………………………………………….50 3.2.1 Đối với nhà nước .52 3.2.2 Đối với Ngân hàng Maritime Bank 52 iv - DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước TMCP : Thương mại cổ phần PGD : Phòng giao dịch DVKH : Dịch vụ khách hàng KH : Khách hàng KHCN : Khách hàng cá nhân TKTT : Tài khoản toán ĐVKD : Đơn vị kinh doanh CBNV : Cán nhân viên RA/RO/RM : Bộ phận quan hệ khách hàng tê nh Ki ̣c : Tài sản đảm bảo ại : Tỷ lệ dư nợ/ hạn mức khoản tín dụng Đ LTD ho TSĐB LTV ́H ́ : Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam uê MSB ̀ng DTI : Tỷ lệ tài trợ vốn tổng nhu cầu : Tỷ lệ tổng nghĩa vụ trả nợ hàng tháng/ tổng thu nhập Tr ươ bình quân hàng tháng v - Trung lập Đồng ý Phần trăm tích lũy 28.6 28.6 28.6 28.6 28.6 57.1 42.9 42.9 100.0 100.0 100.0 ́ Hoàn toàn đồng ý Phần trăm hợp lệ Tổng uê Giá trị Phần trăm ́H (Nguồn: Số liệu điều tra năm 2021) tê Nhìn chung điều kiện sở vật chất, trang thiết bị phòng giao dịch trang bị đầy đủ theo quy định ngân hàng Được thể qua ý kiến đánh giá nh khách hàng tỷ lệ khách hàng hồn tồn đồng ý chiếm 42.9% Số cịn lại đồng Ki ý trung lập chiếm 28.6% 2.7.3.3 Tác phong làm việc đội ngũ cán nhân viên ngân hàng Không đồng ý Đ Giá trị ại ho ̣c Bảng 2.13 Đánh giá khách hàng tác phong làm việc nhân viên Tr ươ ̀ng Đồng ý Hoàn toàn đồng ý Tổng Phần trăm hợp Phần trăm tích Phần trăm lệ lũy 14.3 14.3 14.3 42.9 42.9 57.1 42.9 42.9 100.0 100.0 100.0 (Nguồn: Số liệu điều tra năm 2021) Khi khảo sát tác phong làm việc nhân viên kết thu ý kiến hoàn toàn đồng ý đồng ý chiếm 42.9% không đồng ý chiếm 14.3% Điều cho thấy đội ngũ nhân viên MSB Đồng Hới có tác phong làm việc nghiêm túc, tinh thần trách nhiệm cao Vì cịn ý kiến không đồng ý dù tỷ lệ thấp làm ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng Vì 40 - cần có khóa học đào tạo chuyên nghiệp tác phong làm việc cán nhân viên ngân hàng 2.7.3.4 Hồ sơ thủ tục cho vay nhanh gọn, quy trình cho vay đơn giản Bảng 2.14 Đánh giá khách hàng hồ sơ thủ tục quy trình cho vay ́ Hoàn toàn đồng ý Tổng 28.6 57.1 57.1 14.3 14.3 85.7 100.0 100.0 Ki 100.0 28.6 ́H Trung lập 28.6 tê Không đồng ý nh Giá trị uê Phần trăm hợp Phần trăm tích Phần trăm lệ lũy (Nguồn: Số liệu điều tra năm 2021) ̣c Quy trình cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân ngân hàng MSB ho Đồng Hới tiến hành cách nghiêm ngặt cẩn thận bao gồm bước: chuẩn bị hồ sơ, tiếp nhận hồ sơ thẩm định cho vay, phê duyệt khoản vay giải ại ngân Do điều kiện hồ sơ khác mà khách hàng có đánh giá khác Đ hồ sơ thủ tục cho vay Cụ thể ý kiến trung lập chiếm 57.1% khách hàng đánh giá hồ sơ thủ tục cho vay mua tơ bình thường, khơng gây ̀ng nhiều khó khan ảnh hưởng đến mục đích họ, ý kiến đánh giá không đồng ý chiếm 28.6% cho hồ sơ thủ tục họ phức tạp nhiều yếu tố bước ươ thủ tục tỷ lệ thấp ý kiến hoàn toàn đồng ý chiếm 14.3% thường khách hàng có mối quan hệ tín dụng trước với Ngân hàng nên hồ sơ Tr thủ tục cho vay mua ô tô họ không gây nhiều khó khăn 2.7.3.5 Lãi suất thấp, tiết kiệm mang lại lợi ích cho khách hàng Bảng 2.15 Đánh giá khách hàng lãi suất thấp tiết kiệm cho khách hàng Phần trăm Phần trăm hợp lệ Phần trăm tích lũy 41 - Giá trị Không đồng ý 28.6 28.6 28.6 71.4 71.4 100.0 100.0 100.0 Trung lập ́ uê Tổng ́H (Nguồn: Số liệu điều tra năm 2021) tê Với thị trường cạnh tranh khốc liệt, mà nhiều ngân hàng thành lập với nhiều chương trình đa dạng, ưu đãi mở rộng hấp dẫn Chất lượng hoạt động nh cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân cần trọng yếu tố lãi suất để thu hút khách hàng, yếu tố quan để khách hàng lựa chọn MSB Đồng Ki Hới để sử dụng dịch vụ ngân hàng Kết thu từ khảo sát khách hàng lãi suất cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân MSB Đồng Hới ho ̣c mức trung lập chiếm tỷ lệ cao lên đến 71.4% tỷ lệ không đồng ý chiếm 28.6% Điều cho thấy lãi suất ngân hàng Maritime cao so với mặt chung lãi suất ngân hàng địa bàn tỉnh Chính yếu tố lãi suất ại mức cao lượng khách đến MSB để sử dụng dịch vụ cho vay mua tơ cịn Đ hạn chế ̀ng 2.7.3.6 Mức tiền khoản vay đáp ứng nhu cầu khách hàng ươ Bảng 2.16 Đánh giá khách hàng mức tiền khoản vay Tr Giá trị Không đồng ý Trung lập Đồng ý Tổng Phần trăm Phần trăm hợp lệ Phần trăm tích lũy 14.3 14.3 14.3 42.9 42.9 57.1 42.9 42.9 100.0 100.0 100.0 42 - (Nguồn: Số liệu điều tra năm 2021) Khoản tiền cho vay hoạt động cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân MSB Đồng Hới đáp ứng nhu cầu mức tiền mà khách hàng mong muốn vay với quy định điều kiện riêng cho mức tiền khác Kết khảo sát cho thấy tỷ lệ khách hàng đồng ý trung lập ngang chiếm ́ uê 42.9% cho thấy tùy vào hồ sơ cho vay để đáp ứng điều kiện kèm với khoản tiền vay Ví dụ với nhu cầu khoản vay cao mức thu nhập khách ́H hàng khách hàng khơng có khả chi trả khoản nợ lớn Chính nên có đánh giá ý kiến Cịn ý kiến khách hàng khơng tê đồng ý chiếm 14.3% nh 2.7.3.7 Thời gian giải ngân nhanh chóng ho ̣c Ki Bảng 2.17 Đánh giá khách hàng thời gian giải ngân nhanh chóng Phần trăm hợp lệ Phần trăm tích lũy 100.0 100.0 Đồng ý Đ ại Giá trị Phần trăm 100.0 (Nguồn: Số liệu điều tra năm 2021) ̀ng Trong quy trình cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân hồ sơ khách hàng thẩm định phê duyệt thành công, khách hàng ký hợp đồng ươ với ngân hàng tiến hành giải ngân vòng nửa ngày Điều khách hàng thật hài lòng thời gian giải ngân nhanh chóng, khơng làm ảnh hưởng đến Tr mục đích khách hàng Đây yếu tố đánh giá cao nhất, ngân hàng MSB cần nắm bắt yếu tố vững vàng để đánh vào tâm lý muốn vay mua tơ nhanh chóng khách hàng 2.7.3.8 Chính sách ưu đãi, đa dạng phong phú thu hút khách hàng Bảng 2.18 Đánh giá khách hàng sách ưu đãi, đa dạng phong phú MSB Đồng Hới 43 - Trung lập Đồng ý Tổng 14.3 14.3 14.3 57.1 57.1 71.4 28.6 28.6 100.0 100.0 100.0 ́ Không đồng ý Phần trăm hợp lệ Phần trăm tích lũy uê Giá trị Phần trăm ́H (Nguồn: Số liệu điều tra năm 2021) tê Yếu tố để định số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân sách ưu đãi, coi yếu tố nh khách hàng quan tâm Qua khảo sát cho thấy đánh giá khách hàng sách ưu đãi MSB Đồng Hới mức trung lập chiếm tỷ lệ cao 57.1% Ki cho thấy sách ưu đãi MSB Đồng Hới chưa thực thuyết phục khách hàng lựa chọn ngân để vay Tiếp theo đánh giá khách hàng ho ̣c đồng ý chiếm tỷ lệ 28.6% không đồng ý chiếm 14.3% 2.7.4 Kết phân tích từ khảo sát đánh giá chất lượng hoạt động cho vay ại mua ô tô khách hàng cá nhân MSB Đồng Hới Đ Nhìn chung ý kiến đánh giá riêng khách hàng sử dụng hoạt động cho vay mua ô tô KHCN Maritime Bank – Đồng Hới Tơi dựa tiêu chí, ̀ng đại đa số khách hàng đồng tình với tiêu chí đưa Kết đánh giá từ trung lập trở lên, ta thấy mức độ đánh giá đa số khách hàng lựa chọn đồng ý ươ hoàn toàn đồng ý Kết tiêu chí vị trí phịng giao dịch thuận tiện giao dịch cho thấy mức Tr độ đánh giá hoàn toàn đồng ý đồng ý chiếm 71.4%, khách hàng đánh giá trung lập chiếm 28.6% cho thấy phòng giao dịch dù nhằm vị trí mặt tiền đối diện chợ Nam Lý, đoạn đường có nhiều tuyến đường trọng điểm chưa làm hài lịng 100% khách hàng tuyến đường trọng điểm vào cao điểm thường gây tắc đường, trục tuyến đường cao điểm nên khơng có vị trí để xe ô tô cho khách hàng Ngày này, tình hình cạnh tranh NHTM diễn mạnh mẽ sở vật chất, trang thiết bị đầy đủ đại 44 - giải pháp hữu để nâng cao lực kinh doanh cụ thể khách hàng đánh giá đồng ý hoàn toàn đồng ý chiếm 70% Để khách hàng lựa chọn có nên tiếp tục sử dụng dịch vụ Maritime Bank hay khơng khơng thể bỏ qua tiêu chí tác phong làm việc nghiêm túc, tinh thần trách nhiệm thái độ cán nhân viên Với tiêu hồ sơ thủ tục cho vay nhanh gọn, quy trình cho vay đơn giản kết khảo sát cho thấy khách hàng đánh giá trung lập đồng ý gần ́ uê Điều cho thấy hồ sơ thủ tục, quy trình cho vay mua tô KHCN ́H Maritime Bank – Đồng Hới chưa thực thu hút khách hàng, hồ sơ thủ tục, quy trình cho vay đơn giản nhanh chóng tạo niềm tin ngân tê hàng, góp phần gia tăng uy tín, chuyên nghiệp chất lượng Chính sách lãi suất ngân hàng phù hợp, mang lại nhiều lợi ích tiết kiệm cho khách hàng thu từ kết nh khảo sát với ý kiến trung lập chiếm 70%, không đồng ý chiếm gần 30% Ki Với tiêu lãi suất tiêu quan trọng để thu hút khác hàng, kết thu cho ta thấy sách lãi suất ngân hàng Maritime Bank- Đồng ̣c Hới cao so với mặt chung thị trường lãi suất ngân hàng địa ho bàn tỉnh yếu tố nên cịn hạn chế số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ Đối với hồ sơ thẩm định phê duyệt thành cơng thời gian ại giải ngân khách hàng đánh giá hoàn toàn đồng ý 100% điều chứng tỏ ngân hàng đáp ứng nhu cầu cần vốn nhanh không làm ảnh hưởng đến mục Đ đích sử dụng vốn vay Đây yếu tố đánh giá cao tuyệt đối, ̀ng ngân hàng cần có nắm bắt lợi để đánh vào tâm lý muốn vay vốn sử dụng mục đích cụ thể nhanh chóng để phát triển hoạt động mạnh mẽ, thu Tr ươ hút nhiều khách hàng 45 - CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM- CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH, PGD ĐỒNG HỚI 3.1 Định hướng hoạt động cho vay mua oto cho khách hàng cá nhân NHTM Hàng Hải VN- CN Quảng Bình, PGD Đồng Hới ́ uê Định hướng hoạt động chung MSB trở thành ngân hàng bán lẻ với khách hàn mục tiêu cá nhân Với mục tiêu trở thành ngân hàng thương mại cổ ́H phần bán lẻ ngân hàng số hàng đầu Việt Nam tương lai tê Là chi nhánh hoạt động mạnh đứng đầu khu vực miền Trung MSB, PGD Đồng Hới nắm rõ mục tiêu định hướng MSB đề ra, nh vạch định hướng rõ nét hơn, xây dựng chiến lược kinh doanh riêng cho chi Ki nhánh để phát triển mạnh hoạt động cho vay mua tơ KHCN, là: - Mở rộng mạng lưới khách hàng cá nhân (nhất khách hàng tiềm năng) ̣c - Đẩy mạnh nâng cao chất lượng sản phấm dịch vụ, nhằm tạo ho khác biệt sản phẩm có tính cạnh tranh cao - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, trọng đào tạo chuyên sâu theo ại loại nghiệp vụ, tăng cường đào tạo chỗ Đ - Lập đội nghiên cứu thị trường để tìm kiếm, phát hội thỏa ̀ng mãn nhu cầu đa dạng khách hàng ươ - Thực chiến lược cạnh tranh động hiệu - Tích cực tiếp cận đẩy mạnh hoạt động cho vay đến khách hàng Đưa nhiều chương trình ưu đãi, khuyến khích khách hàng có quan hệ giao Tr dịch thường xuyên tin cậy - Liên kết với nhiều công ty kinh doanh xe ô tô để dễ dàng tiếp cận thêm nhiều nguồn khách hàng khác địa bàn tỉnh Quảng Bình 46 - 3.2 Một số giải pháp phát triển hoạt động cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam- Chi nhánh Quảng Bình, PGD Đồng Hới 3.2.1 Hồn thiện quy trình cho vay Hồn thiện quy trình cho vay mua tơ tạo điều kiện thu hút lượng khách ́ uê tìm đến vay mua tơ nhiều Nhất giảm bớt thủ tục cho vay cho đơn giản, nhanh chóng thời gian thẩm định, giải ngân ngắn Tạo ưu từ ́H để vươn lên ngân hàng mà khách hàng nghĩ tới có nhu cầu mua tê tô 3.2.2 Giảm thời gian thấm định hồ sơ vay nh Hiện nay, ngân hàng TMCP cạnh nhau việc giảm thời Ki gian xem xét hồ sơ cho vay khách hàng Có ngân hàng áp dụng sách giảm thời thời gian thẩm định hồ sơ cho vay tiếng, điều ̣c đồng nghĩa với việc, khách hàng chờ đợi lâu đế có khoản vay sau ho đáp ứng đủ điều kiện cho vay Nhu cầu vay khách hàng để phục vụ cho nhu cầu cá nhân họ muốn giải ngân sớm Do đó, giảm thời gian ại thấm định hồ sơ vay giải pháp mà ngân hàng khác áp dụng nhằm Đ lôi kéo khách hàng Chính MSB nên áp dụng sách để thu hút nhiều khách hàng đảm bào quy định cho vay ̀ng 3.2.3 Tăng cường công tác kiểm tra trình thẩm định hồ sơ cho vay ươ - Kiểm tra mục đích, đối tượng vay vốn lần xem có phù hợp với mục đích đối tượng vay vốn hợp đồng hay khơng Tr - Kiểm tra tình hình đảm bảo nợ vay thơng qua tài sản chấp với Ngân hàng làm đảm bảo tư cách người bảo lãnh tiền vay - Mục đích thực cơng tác kiểm tra có tác dụng phát sơ hở, yếu khâu trước giúp cán tín dụng đưa biện pháp khắc phục kịp thời, hạn chế ngăn ngừa nợ hạn phát sinh 47 - - Tiếp tục bổ sung tài sản đảm bảo vốn vay, nâng cao lực thẩm định, kiếm trả, giám sát tín dụng quản lí rủi ro đế đảm bảo an tồn hiệu tiền vay, khơng phát sinh nợ xấu 3.2.4 Đẩy mạnh marketing Truyền thông, quảng cáo phương tiện dễ dàng tiếp cận nhiều ́ uê khách hàng khách hàng cá nhân Việc đẩy mạnh marketing rộng rãi dịch vụ MSB Đồng Hới cung cấp giúp đông đảo lượng khách chưa biết ́H chi nhánh nắm rõ sách huy động vốn, sản phẩm dịch vụ kèm Khi tê khách hàng biết rõ hiểu sâu ngân hàng có so sánh với ngân hàng khác Đây điểm mà MSB Đồng Hới nên đánh mạnh để vượt trội so với nh ngân hàng TMCP khác Để đạt hiệu việc truyền MSB Đồng Hới nên thiết kế loại tờ rơi, sách giới thiệu để quầy giao dịch, liên kết với công Ki ty xe địa bàn tỉnh Quảng Bình để treo băng rơn, quảng bá hình ảnh sản phẩm cho vay mua tơ ho ̣c Tổ chức phận chăm sóc khách hàng nhiệt tình, chu đáo, tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến ngân hàng Bộ phận có chức ại hướng dẫn khách hàng lần đầu giao dịch khai báo thông tin, trả lời thắc măc Đ bán chéo sản phẩm/dịch vụ MSB mà thấy phù hợp với khách hàng 3.2.5 Hiện đại hóa sở vật chất ̀ng Cơ sở vật chất kỹ thuật hình ảnh ngân hàng họ đến giao dịch, tâm lý, khách hàng mong muốn tiến hàng giao dịch kinh ươ doanh với ngân hàng có trụ sở kiên cố, bề thế, trang thiết bị đại Những hình ảnh tạo cho khách hàng tin tưởng vào an toàn, thoải mái, Tr thuận tiện giao dịch Ngân hàng cần tiến hành đại hóa trang thiết bị phục vụ cho việc thấm định, giám sát khoản vay khách hàng Ngoài ngân hàng cịn phát triến thêm dịch vụ tiên tiến cung ứng cho khách hàng: với việc trang bị máy móc đại ngân hàng phục vụ nhu cầu khách hàng giao dịch 48 - qua điện thoại, qua mạng máy tính cá nhân Để thu hút thêm khách hàng ngân hàng mở dịch vụ thơng tin cho khách hàng đóng vai trị nhà tư vấn 3.2.6 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt, hợp lý Lãi suất yếu tố quan trọng dẫn đến việc thu hút khách hàng yếu tố định khách hàng có chọn ngân hàng để vay vốn mua ô tô hay ́ uê khơng Thu hút khách hàng sách lãi suất khách hàng so sánh mức lãi suất ngân hàng địa bàn tỉnh với để đưa lựa ́H chọn tối ưu mang lại nhiều lợi ích tiết kiệm Do đó, MSB Đồng Hới cần xây tê dựng sách cho phù hợp với lãi suất cho vay mua ô tô cho khách hàng cá nhân mà đảm bảo theo quy định lãi suất trần Ngân hàng đưa nh vốn mua ô tô MSB Đồng Hới Ki Khi sách lãi suất linh hoạt hợp lý kích cầu nhu cầu vay ̣c 3.2.7 Tăng cường kiểm soát nợ hạn chế nợ xấu: ho Ngân hàng thường xuyên kiểm sốt q trình sử dụng vốn vay khách hàng, không để khách hàng sử dụng vốn sai mục đích Thơng qua q trình theo ại dõi, ngân hàng nắm bắt khả tài khách hàng có dấu hiệu Đ khơng ổn tình hình sản xuất - kinh doanh có trở ngại, thua lỗ Ngân hàng cần phải nâng cao khả dự đoán mức độ ảnh hưởng biến động kinh ̀ng tế - xã hội đến ngành nghề kinh doanh khách hàng vay vốn ngân hàng, nâng cao chất lượng thẩm định, thường xuyên có sách đào tạo cán bộ, nhân ươ viên có trình độ chun mơn để hạn chế sai sót việc phân tích, đánh giá sai khách hàng Tr 3.2.8 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Luôn giữ vững vị nôi đào tạo chuẩn bàn ngân hàng, nhân viên xuất thân từ đào tạo MSB hầu hết không rèn luyện, nâng cao trình độ chun mơn cịn làm tốt công việc phục vụ khách hàng cho khách hàng đến với MSB ngơi nhà Từ thái độ phục vụ, sản phẩm đem lại đến khơng gian bố trí PGD MSB khiến khách 49 - hàng đến giao dịch hài lịng, ưa thích Do đó, MSB đề cao nhiều chất lượng nguồn nhân Hàng q ln tổ chức lớp đào tạo đào tạo lại trình độ nhân viên PGD nói riêng, MSB nói chung để khơng bị lạc hậu quên lãng kiến thức, nghiệp vụ giao dịch Ngồi ra, PGD cịn nên bổ sung kiến thức lĩnh vực kinh doanh khác phục vụ công tác thẩm định khách hàng trước định cho vay vốn Tạo hội cho nhân viên tiếp xúc, trao dồi ́ uê kinh nghiệm với đồng nghiệp ngồi đơn vị cơng tác Tạo hội cho ́H nhân viên phát huy khả tiềm ẩn khơng ngừng đưa sang kiến mang tính hiệu cao Đồng thời nâng cao nhận thức đạo đức nghề tê nghiệp cho nhân viên, đưa mức lung thưởng hấp dẫn, thường xuyên tiến hành thăm dò ý kiến nhân viên để xem xét sách với nh nhân viên cụ thể từ khuyến khích khen thưởng nhân viên có cơng sức Ki cống hiến cho ngân hàng Đồng thời PDG thường xuyên tổ chức hoạt động team building hàng năm để nâng cao tinh thần đoàn kết, đồng đội phận ho công việc ngày ̣c phòng ban Gắn kết cá thể PGD thành tập thể giúp đỡ 3.2.9 Mở rộng liên kết, hợp tác với đại lý ô tô địa bàn tỉnh ại Nhằm tạo nên hợp tác chặt chẽ ngân hàng, khách hàng bên đại lý Đ bán tơ, phịng giao dịch Đồng Hới cần mở rộng liên kết với đại lý ô tô Điều ̀ng tạo thuận lợi cho bên việc giao dịch Có thể rút ngắn thời gian tìm kiếm khách hàng, thời gian phê duyệt thời gian giải ngân Việc liên kết với ươ đại lý ô tô giúp cho phòng giao dịch yên tâm việc giải ngân chuyển khoản trực tiếp cho bên bán xe đại lý ô tô, giảm thiểu rủi ro từ phía Tr khách hàng 50 ́ Ki nh tê ́H uê - ̣c PHẦN III: KẾT LUẬN KIẾN NGHỊ ho 3.1 Kết luận Trong bối cảnh tồn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế điều kiện ại thúc đẩy phát triển ngành kinh tế Cùng với phát triển đời sống vật chất tinh thần người dân ngày cao nhờ hiên đại hóa đời sống mức Đ sống lên Chính nhu cầu vay vốn mua ô tô KHCN dần trở nên ̀ng phổ biến Cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân hoạt động đem lại khoản lợi nhuận hấp dẫn cho NHTM, hứa hẹn tiềm phát triển mạnh ươ tương lai Với việc Việt Nam tham gia vào hiệp hội thương mại quốc tế dẫn đến hàng rào thuế quan việc nhập xe tơ bị xóa bỏ Đây hội Tr cho NHTM Việt Nam tận dụng để thu nguồn lợi nhuận mà hoạt động mua bán ô tô đem lại Không người dân hưởng lợi nhiều lựa chọn nhiều sản phẩm ô tơ đa dạng, phong phú với nhiều kiều dáng, tính đại mà giá lại hợp lý Do đó, NHTM nên có biện pháp cần thiết để tăng cường cho vay mua ôtô Điều này, vừa tăng lợi nhuận cho NHTM, đồng thời góp phần tăng trưởng kinh tế đất nước trình hội nhập 51 - 3.2 Kiến nghị 3.2.1 Đối với nhà nước Khấn trương hoàn thiện chế sách hệ thống văn pháp quy có đủ khn khố cho việc thực tốt Luật NHNN, Luật Tố chức tín dụng bảo đảm hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu quả, động Đối phương ́ uê thức thủ tục tín dụng theo hướng tạo thuận lợi hội bình đắng cho doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế có phương án, dự án kinh doanh khả thi ́H vay vốn ngân hàng tê Đẩy nhanh tiến độ đại hoá hệ thống ngân hàng nghiệp vụ toán tự động qua ngân hàng, bảo đảm nhanh chóng, kịp thời, xác Phát triến nh mạnh công cụ dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt với doanh nghiệp dân cư Xúc tiến nhanh có hiệu dự án đại hoá ngân hàng nhằm nâng cao Ki lực quản lý, điều hành kinh doanh, phát triến dịch vụ ̣c Tổ chức nâng cao vai trò Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam nhằm đưa ho kiến nghị, tiếng nói chung đế tránh động cạnh tranh thiếu lành mạnh gây hậu xấu cho hoạt động Ngân hàng Đồng thời tiếng nói Hiệp hội đại ại diện cho hệ thống ngân hàng phản ánh, kiến nghị sách yếu tố cần Đ thiết trước quan quản lý nhà nước 3.2.2 Đối với Ngân hàng Maritime Bank ̀ng Ngân hàng Maritime Việt Nam cần có sách khuyến khích đối ươ với dịch vụ cho vay mua ô tô Sau số kiến nghị cụ thế: Hoạch định chiến lược cho hoạt động cho vay, đưa định hướng, Tr mục tiêu cụ nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay mua ô tô KHCN Nghiên cứu sản phẩm đề xuất mới, thí điểm MSB Đồng Hới Trong đó, mạnh cho vay tín chấp - loại hình mới, cần đầu tư triến khai đế đáp ứng nhu cầu xã hội Cho phép triển khai thực cho vay trả góp Đề nghị Ngân hàng Maritimebank Việt Nam cho phép thành lập phát triến phận chuyên trách Marketing ngân hàng 52 ́ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H uê - Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam- CN Quảng Bình, PGD Đồng Hới Tr (2018-2020), Báo cáo tình hình huy động vốn MSB Đồng Hới Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam- CN Quảng Bình, PGD Đồng Hới (2018-2020), Báo cáo tín dụng MSB Đồng Hới Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam- CN Quảng Bình, PGD Đồng Hới (2018-2020), Báo cáo kê tín dụng MSB Đồng Hới Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (QĐ.RB.002)- Văn Quy định cho vay mua ô tô 53 - Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (QĐ.RR.050) -Văn Quy định cấp tín dụng ngân hàng bán lẻ MSB Phan Thị Thu Hà, 2013, Giáo trình ngân hàng thương mại – Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân Học viện tài (2005), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại – NXB Tài ́ uê Luận văn Trần Quang Đại, 2012, Phát triển hoạt động cho vay mua ô tô Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H khách hàng cá nhân Ngân hàng VPBank – PGD Phú Lâm 54