Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh lý thường kiệt tp hcm

- Lời Cảm Ơn Tr ườ ng Đ ại họ cK in h tế H uế Để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp này, trước hết em xin gửi lời cảm ơn đến quý thầy cô giáo khoa Kinh tế & Phát triển, trường Đại học kinh tế Huế trang bị kiến thức cho em suốt thời gian học tập trường Đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới cô Nguyễn Hải Yến trực tiếp hướng dẫn tận tình giúp em hồn thành khóa luận Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến ban lãnh đạo, cán Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – CN Lý Thường Kiệt đặc biệt anh chị phòng Kế hoạch – nguồn vốn nhiệt tình giúp đỡ em việc cung cấp số liệu, văn tài liệu, góp ý giải đáp thắc mắc, tạo điều kiện thuận lợi giúp em hoàn thành tập hồn thành khóa luận tốt nghiệp Cuối cùng, em muốn gửi lời cảm ơn đến gia đình bạn bè sát cánh, động viên, giúp đỡ em suốt thời gian qua Thành phố Hồ Chí Minh, tháng năm 2019 Sinh viên thực Nguyễn Thị Phương Bắc - MỤC LỤC PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI: MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU uế 2.1 Mục tiêu chung: 2.2 Mục tiêu cụ thể: tế H ĐỐI TƯỢNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .2 3.1 Đối tượng nghiên cứu .2 3.2 Phương pháp nghiên cứu 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu in h 3.2.2 Phương pháp phân tích số liệu PHẠM VI NGHIÊN CỨU cK PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TRONG DOANH NGHIỆP họ 1.1 Cơ sở lý luận 1.1.1 Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh Đ ại 1.1.2 Bản chất hiệu hoạt động kinh doanh 1.1.3 Vai trò việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh doanh nghiệp 1.1.4 Sự cần thiết việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh: ng 1.1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh: .9 1.1.5.1 Nhân tố khách quan 10 ườ 1.1.5.2 Các nhân tố chủ quan: 12 1.1.6 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh 14 Tr 1.1.6.1 Nhóm tiêu phản ánh kết hoạt động kinh doanh 14 1.1.6.2 Nhóm tiêu phản ánh hiệu hoạt động kinh doanh: 15 1.1.6.3 Nhóm tiêu phản ánh hiệu hoạt động kinh doanh khác 16 1.2 Cơ sở thực tiễn 16 1.2.1 Tình hình hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam .16 1.2.2 Tình hình hoạt động ngân hàng thương mại thành phố Hồ Chí Minh 17 - CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CN LÝ THƯỜNG KIỆT 18 2.1 Tình hình ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – uế Chi nhánh Lý Thường Kiệt 18 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông tế H thôn Việt Nam – Chi nhánh Lý Thường Kiệt 18 Hệ thống máy tổ chức, quản lý ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – CN Lý Thường Kiệt 19 2.1.2 Tình hình nguồn lực ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn in h Việt Nam – CN Lý Thường Kiệt 20 2.2 Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp phát cK triển nông thôn Việt Nam – CN Lý Thường Kiệt 22 2.2.1 Tình hình tài sản nguồn vốn: 22 2.2.2 Đóng góp hoạt động huy động vốn vào hoạt động kinh doanh ngân họ hàng 25 2.2.3 Đóng góp hoạt động tín dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng 27 Đ ại 2.2.4 Đóng góp dịch vụ tốn hoạt động kinh doanh ngân hàng32 2.2.5 Phân tích kết hoạt động kinh doanh ngân hàng 34 2.3 Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh .42 ng 2.3.1 ROA: Lợi nhuận ròng tổng tài sản (%) 42 2.3.2 Lợi nhuận ròng tổng doanh thu (%) .43 ườ 2.3.3 Tổng chi phí tổng doanh thu (%) 44 2.3.4 Phân tích độ nhạy hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng giai đoạn Tr 2016 – 2018: 44 2.4 Đánh giá hiệu hoạt động ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam- CN Lý Thường Kiệt 47 2.4.1 Những mặt đạt 47 2.4.2 Những hạn chế tồn 49 - CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐỂ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CN LÝ THƯỜNG KIỆT 50 3.1 Mục tiêu phát triển Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam uế – CN Lý Thường Kiệt 50 3.2 Một số giải pháp để phát huy tối đa hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng tế H nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – CN Lý Thường Kiệt 51 3.2.1 Về công tác huy động vốn 51 3.2.2 Về hoạt động dịch vụ 52 3.2.3 Về hoạt động tín dụng 53 in h 3.2.4 Về thu hồi nợ xấu 54 3.2.5 Về quản lý chi phí nhân sự: 55 cK PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 56 Kết luận 56 Kiến nghị 57 họ 2.1 Đối với Agribank- CN Lý Thường Kiệt .57 2.2 Đối với Agribank TW 58 Tr ườ ng Đ ại TÀI LIỆU THAM KHẢO .59 - Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng nhà nước TMCP Thương mại cổ phần ĐVT Đơn vị tính TW Trung ương HĐQT Hội đồng quản trị NH Ngân hàng Doanh nghiệp quốc doanh in h DNQD Doanh nghiệp quốc doanh ườ ng Đ ại họ cK DNNQD Tr tế H NHTM uế DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÍ HIỆU - DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Tình hình lao động Agribank – CN Lý Thường Kiệt giai đoạn 2016 – 2018 21 Bảng 2: Tình hình tài sản nguồn vốn Agribank – Chi nhánh Lý Thường Kiệt giai đoạn 2016 – 2018 23 uế Bảng 3: Dư nợ tín dụng phân theo ngành kinh tế Agribank – CN Lý Thường Kiệt giai đoạn 2016 – 2018 29 tế H Bảng 4: Cơ cấu dư nợ phân theo thành phần kinh tế Agribank – CN Lý Thường Kiệt giai đoạn 2016 – 2018 31 Bảng 5: Thu nhập chi phí dịch vụ toán Agribank – CN Lý Thường Kiệt Vietcombank – CN Hùng Vương giai đoạn 2016 - 2018 33 in h Bảng 6: Báo cáo kết kinh doanh Agribank- CN Lý Thường Kiệt giai đoạn 2016- 2018 35 cK Bảng 7: Tình hình chi phí qua năm 37 Bảng 8: Tổng hợp tình hình lợi nhuận qua năm .39 Bảng 9: Tình hình nợ xấu Agribank – CN Lý Thường Kiệt giai đoạn 2016 – 2018 họ 41 Bảng 10: Lợi nhuận ròng tổng tài sản 42 Đ ại Bảng 11: Lợi nhuận ròng tổng doanh thu 43 Bảng 12: Tổng chi phí doanh thu 44 Bảng 13: Phân tích độ nhạy lợi nhuận với biến động doanh thu chi phí Tr ườ ng ngân hàng 46 - DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Sơ đồ tổ chức máy Agribank- CN Lý Thường Kiệt 19 Sơ đồ 2: Tình hình số dư huy động qua năm 2016 – 2018 26 Tr ườ ng Đ ại họ cK in h tế H uế Sơ đồ 3: Tổng hợp tình hình dư nợ qua năm 2016 – 2018 .28 - PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI: Với xu hội nhập cạnh tranh nay, Ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc cung ứng vốn tín dụng cho ngành nghề nước nhằm đáp uế ứng nhu cầu kinh tế xã hội ngày cao Để có nguồn vốn đáp ứng cho nhu cầu ngày phát triển, tổ chức tín dụng (TCTD) cần hoạt động kinh doanh có hiệu quả, tế H đồng thời phải đạt mục tiêu kinh tế cho thân tổ chức tín dụng Như hiệu kinh doanh TCTD không đơn hiệu kinh tế mà hiệu mặt xã hội, khuyến khích đầu tư phát triển kinh tế vùng đất nước Cùng với tiến trình phát triển kinh tế, cạnh tranh Ngân hàng h ngày sơi Vì vậy, nhà quản lý cần có phương hướng biện pháp để in nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, đồng thời hạn chế rủi ro trình kinh doanh Cũng ngân hàng khác, ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn cK (NHNo& PTNT) Việt Nam – Chi nhánh Lý Thường Kiệt cần phân tích hiệu hoạt động kinh doanh nhằm giúp doanh nghiệp tự đánh giá mạnh, yếu để củng cố, phát huy, khắc phục, cải tiến quản lý Kết phân tích sở để đưa họ định quản trị đắn, giúp dự báo, đề phòng hạn chế rủi ro bất định Kết kinh doanh mục tiêu hoạt động kinh doanh doanh Đ ại nghiệp thời kỳ kinh doanh, hoàn thành hay khơng hồn thành kế hoạch phải xem xét đánh giá, phân tích nhằm tìm ngun nhân ảnh hưởng trực tiếp gián tiếp đến kết kinh doanh doanh nghiệp Phân tích kết kinh doanh giúp nhà lãnh đạo có thơng tin cần thiết để định sửa chữa ng điều chỉnh kịp thời nhằm đạt mục tiêu mong muốn trình điều hành trình sản xuất kinh doanh Chính lý mà tơi chọn đề tài: “ Phân tích ườ hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông Tr thôn Việt Nam - chi nhánh Lý Thường Kiệt – TP.HCM ” làm đề tài tốt nghiệp MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2.1 Mục tiêu chung: Phân tích, đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ba năm gần giúp nhà lãnh đạo tìm biện pháp quản lý đắn kịp thời trình hoạt động kinh doanh - 2.2 Mục tiêu cụ thể: Phân tích tình hình huy động vốn, tình hình hoạt động tín dụng tiêu đánh giá hiệu tín dụng Phân tích tình hình thu nhập, chi phí, lợi nhuận tiêu đánh giá hiệu uế hoạt động kinh doanh Đề giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng tế H Hệ thống hóa sở lý luận phân tích hiệu hoạt động kinh doanh ĐỐI TƯỢNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu, phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Thường Kiệt cK 3.2 Phương pháp nghiên cứu in h ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Agribank – Chi nhánh Lý 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu * Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp: họ Thu thập số liệu thực tế có liên quan đến việc phân tích hoạt động kinh doanh ngân hàng ba năm gần chủ yếu từ: Đ ại Bảng cân đối kế toán Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 3.2.2 Phương pháp phân tích số liệu ng Phân tích tiêu kinh tế phương pháp so sánh số tương đối, tuyệt đối kết hợp dùng đồ thị để biểu diễn tiêu ườ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Về không gian: Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Tr Agribank – Chi nhánh Lý Thường Kiệt Địa chỉ: 162-166 Lý Thường Kiệt, Phường 14, Quận 10, TP Hồ Chí Minh Về thời gian: Số liệu thu thập phòng kế hoạch – nguồn vốn Agribank – Chi nhánh Lý Thường Kiệt giai đoạn từ năm 2016 – 2018 - PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TRONG DOANH NGHIỆP uế 1.1 Cơ sở lý luận 1.1.1 Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh tế H Nói đến doanh nghiệp người ta nhắc đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Đó hoạt động phù hợp nằm khuôn khổ pháp luật tổ chức, cá nhân nhằm thõa mãn nhu cầu người thông qua việc cung cấp hàng hóa dịch vụ thị trường, đồng thời hoạt động kinh doanh cịn để tìm kiếm lợi in h nhuận Mặt khác q trình bao gồm nhiều khâu lĩnh vực sản xuất lưu thông Dù thời kỳ nào, quốc gia kinh doanh lấy hiệu làm mục cK tiêu phấn đấu Hoạt động kinh doanh có hiệu điều kiện cần thiết để doanh nghiệp tồn phát triển Hiệu kinh doanh cao doanh nghiệp có điều kiện để mở rộng phát triển, đầu tư thêm thiết bị phương tiện, áp dụng tiến khoa họ học kỹ thuật công nghệ nâng cao đời sống người lao động Hiệu hoạt động kinh doanh vấn đề đặt cho doanh nghiệp Đ ại nển kinh tế thị trường Hiệu kinh doanh xác định tỷ số kết đạt với chi phí bỏ Điển hình cho quan điểm tác giả Manfred-kuhn, 1980 quan điểm ng nhiều nhà kinh tế quản trị kinh doanh áp dụng tính hiệu kinh tế cuả trình sản xuất kinh doanh ườ Từ trước đến nhà kinh tế học đưa nhiều khái niệm khác hiệu hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Tr Nhà kinh tế học Adam Smith, 1773 cho : “ Hiệu kết đạt hoạt động kinh tế, doanh thu tiêu thu hàng hóa ” Như vậy, hiệu đạt đồng nghĩa với tiêu phản ánh kết hoạt đơng kinh doanh, tăng chi phí mở rộng sử dụng nguồn lực sản xuất Nếu kết có hai mức chi phí khác theo quan điểm doanh nghiệp đạt hiệu - cần thiết giúp ngân hàng nhận biết rủi ro, từ đưa biện pháp nhằm hạn chế rủi ro nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Giả sử cho doanh thu ngân hàng biến động giảm khoảng 5% đến 20% đồng thời chi phí biến động tăng từ 5% đến 20%, ảnh hưởng hai yếu tố đến Tr ườ ng Đ ại họ cK in h tế H uế lợi nhuận ngân hàng thể thông qua bảng sau: 45 tế H uế - Bảng 13: Phân tích độ nhạy lợi nhuận với biến động doanh thu chi phí ngân hàng CP tăng 5% 69,79 50,29 30,8 11,3 -8,21 ờn g Tr DT giảm 5% DT giảm 10% DT giảm 15% DT giảm 20% 85,035 65,54 46,04 26,54 7,04 CP tăng 20% 25,98 7,5 -10,98 -29,47 -47,95 CP tăng 15% 43,96 24,5 -14,42 -33,9 CP tăng 20% 28,95 9,49 -9,97 -29,43 -48,89 CP tăng 15% 39,29 19,79 0,3 -19,21 -38,7 CP tăng 20% 24,04 4,54 -14,96 -34,46 -53,96 Nguồn: tính tốn tác giả 46 h CP tăng 15% 40,3 21,82 3,34 -15,15 -33,63 in cK họ Đ DT giảm 5% DT giảm 10% DT giảm 15% DT giảm 20% 88,997 69,54 50,08 30,62 11,16 CP tăng 5% 73,98 54,52 35,1 15,6 -3,86 ại DT giảm 5% DT giảm 10% DT giảm 15% DT giảm 20% 83,247 64,78 46,29 27,8 9,3 CP tăng 5% 68,93 50,45 31,97 13,48 -5 2016 CP tăng 10% 54,62 36,14 17,66 -0,83 -19,31 2017 CP tăng 10% 58,97 39,51 20,05 0,59 -18,87 2018 CP tăng 10% 54,54 35,04 15,54 -3,96 -23,46 ĐVT: Tỷ đồng - Qua bảng ta thấy lợi nhuận ngân hàng nhạy cảm với biến động doanh thu chi phí Qua năm từ 2016 - 2018, doanh thu giảm 5% chi phí tăng từ 5% - 20% lợi nhuận ngân hàng dương đến doanh thu giảm 10% chi phí tăng 20% lợi nhuận ngân hàng âm Cụ thể: vào năm uế 2018 doanh thu giảm 5% chi phí tăng từ 5% - 20% lợi nhuận ngân hàng đạt là: 50,29 tỷ đồng, 35,04 tỷ đồng, 19,79 tỷ đồng 4,54 tỷ đồng Đến tế H doanh thu giảm 10% chi phí tăng 20% lợi nhuận đạt -14,96 tỷ đồng Cho nên không nên tăng chi phí 19%, giảm doanh thu 9% để ngân hàng trì lợi nhuận dương mong muốn Bây ta giả sử ngược lại, cho doanh thu ngân hàng biến động tăng từ in h 5% đến 20% đồng thời chi phí biến động giảm từ 5% đến 20% Lúc khơng cần tính ta biết lợi nhuận ngân hàng đạt qua năm chắn cK dương cao so với lợi nhuận ban đầu Điều cho ta thấy, doanh thu chi phí hai yếu tố ảnh hưởng lớn đến lợi nhuận đạt ngân hàng, ngân hàng nên quản lý, kiểm soát sử dụng tốt họ nguồn chi phí đồng thời cần có biện pháp nhằm tăng doanh thu giảm chi phí để khơng ngừng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Đ ại 2.4 Đánh giá hiệu hoạt động ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam- CN Lý Thường Kiệt 2.4.1 Những mặt đạt ng Qua phân tích, tiêu hoạt động kinh doanh: Huy động vốn, tín dụng, vốn, dịch vụ toán tăng trưởng dương qua năm Để có kết ườ này, Agribank – CN Lý Thường Kiệt khai thác tối đa nguồn lực vào phục vụ kinh doanh Tr  Về huy động vốn Tăng trưởng ấn tượng năm qua, năm sau cao năm trước Năm 2018, huy động đạt 3639 tỷ đồng, tăng trưởng gần 2,9% so với năm 2017 Cơ cấu theo hình thức huy động có chuyển dịch theo hướng tích cực, hướng tới nguồn vốn ổn định chi phí vốn thấp Agribank – CN Lý Thường Kiệt phát triển sản phẩm hoạt động huy động để thu hút vốn tối đa ngồi cơng chúng Duy trì chủ lực 47 - nguồn huy động từ khách hàng cá nhân, doanh nghiệp không giảm trọng phát triển kênh huy động vốn khác để hỗ trợ khoản ngân hàng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Lý Thường Kiệt khẳng định uy tín mình, định hướng hoạt động huy động uế vốn xác định phù hợp với tình hình thị trường tiền tệ theo sách tiền tệ NHNN tế H  Về hoạt động tín dụng Đối với hoạt động sử dụng vốn, Agribank – CN Lý Thường Kiệt đạt tăng trưởng tốt qua năm dư nợ cho vay Năm 2018, dư nợ cho vay đạt 3200 tỷ đồng, so với năm 2016 2981 tỷ đồng, cấu tỷ trọng cho vay hợp lý, cho vay tổ in h chức kinh tế cá nhân chiếm tỷ trọng lớn Cho vay theo loại hình doanh nghiệp định hướng Nhà nước phát triển kinh tế nông thôn, phát triển kinh doanh cK nhỏ lẻ Tập trung phát triển tín dụng khách hàng mục tiêu doanh nghiệp sản xuất, xuất khẩu, doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng thể nhân, ưu tiên đối họ với nhóm mặt hàng mang giá trị xuất cao, đẩy mạnh cho vay bán lẻ, hạn chế cho vay với lĩnh vực bất động sản, khách sạn Và với việc phát triển công tác Marketing Đ ại tìm kiếm, khai thác thu hút khách hàng, đặc biệt khách hàng lớn, tiềm mang lại doanh thu cao cho Chi nhánh Chi nhánh thực chủ trương gia tăng tiện ích, đa dạng hoá sản ng phẩm hoạt động tín dụng , quảng bá tiện ích sản phẩm đến khách hàng, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng từ trì quan hệ tốt ườ đẹp với khách hàng truyền thống tiếp cận với khách hàng tiềm Tr  Về hoạt động dịch vụ Đối với hoạt động dịch vụ toán ngân hàng có tăng trưởng qua năm, cung cấp giải pháp, dịch vụ đại đáp ứng đầy đủ, nhanh chóng nhu cầu khách hàng Ngân hàng quan tâm nhiều đến đến dịch vụ thu phí, năm 2016 lãi 2,334 tỷ đồng, đến năm 2017 đạt 2,624 tỷ đồng đến năm 2018 ngân hàng thu 2,677 tỷ đồng lãi dịch vụ Ngân hàng phát triển dịch vụ toán 48 - nước, quốc tế, cung cấp đa dạng kênh phân phối sản phẩm dịch vụ với mức tự động hóa ngày cao Như vậy, Ban lãnh đạo chi nhánh biết tận dụng tốt nguồn lực huy động, đồng thời phát huy nội lực, quản trị thực thi sách tồn hệ thống, thực uế kinh doanh với mục tiêu tăng trưởng nhanh, mạnh bền vững 2.4.2 Những hạn chế tồn gặp phải số tồn tại, số khó khăn sau:  Về huy động vốn tế H Bên cạnh mặt mà Agribank- CN Lý Thường Kiệt đạt Sự liên kết hoạt động huy động vốn, tín dụng với hoạt động marketing h chưa chặt chẽ Trong công tác khách hàng nhìn chung cịn bị động, hoạt động in marketing chưa chuyên nghiệp Hoạt huy động vốn hay tín dụng cịn phụ thuộc vào yếu tố thị trường, sách tiền tệ, tâm lý khách hàng nên việc cK chủ động không cao dễ bị khách hàng thị trường biến động lớn Có nhiều loại chi phí phát sinh ảnh hưởng đến lợi nhuận Chi nhánh  Về hoạt động tín dụng: họ Lợi nhuận Agribank – CN Lý Thường Kiệt chủ yếu từ hoạt động tín dụng, từ năm 2016 đến 2018 là: 99,1%; 99%; 99% Điều cho thấy nguy suy Đ ại giảm lợi nhuận lớn rủi ro tín dụng ngân hàng cao Hơn nữa, nợ xấu Agribank – CN Lý Thường Kiệt công bố chưa phản ánh thực chất hoạt động tín dụng Ngân hàng Một số khoản nợ xấu cấu lại theo định 780/2012/QĐ-NHNN trở thành nợ hạn, chất khoản nợ xấu, ng khó thu hồi, chí khơng có khả thu hồi Mặt khác dự phịng rủi ro tín dụng cao, tổng tài sản tổng dư nợ tăng trưởng tốt lợi nhuận giảm Chỉ tiêu nợ ườ xấu thấp mà dự phòng cao lợi nhuận giảm, điều cho thấy tiêu nợ xấu Ngân hàng thấp chưa phải nội lực Agribank mà phần lớn nợ xấu Tr bán cho VAMC toán lãi dự thu  Về hoạt động dịch vụ toán Doanh thu từ hoạt động dịch vụ Chi nhánh có tăng chiếm tỷ trọng nhỏ tổng doanh thu, chưa tương xứng với tiềm Cụ thể qua năm 2016 – 2018, doanh thu từ dịch vụ toán chiếm tỷ trọng khoảng 1% tổng thu chi nhánh 49 - CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐỂ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CN LÝ THƯỜNG KIỆT uế 3.1 Mục tiêu phát triển Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – CN Lý Thường Kiệt tế H Với mục tiêu trở thành NH hoạt động đa năng, kết hợp với điều kiện kinh tế địa phương, thực tốt phương châm “Ngân hàng hàng đầu Việt Nam thịnh vượng" bối cảnh kinh tế Việt Nam nói chung thành phố Hồ Chí Minh nói riêng có bước tăng trưởng tốt, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông in h thôn Việt Nam- CN Lý Thường Kiệt xây dựng cho chiến lược phát triển từ đến 2025 với nội dung sau: cK + Đột phá mạnh huy động vốn Quyết tâm giữ vững thị phần huy động vốn, đảm bảo vị NH có thị phần huy động dẫn đầu thành phố nhằm mở rộng tăng quy mô hoạt động họ + Nâng cao hiệu mặt hoạt động kinh doanh vốn, tín dụng, đầu tư, tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn; đảm bảo tăng trưởng tín dụng theo tiêu định hướng Đ ại TW kết hợp với việc trì cấu tín dụng hợp lý, phù hợp với khả nguồn vốn; + Đẩy mạnh hoạt động cho vay bán lẻ như: hỗ trợ nhu cầu vốn làm việc ng nước ngoài, cho vay cá nhân kinh doanh hộ nhỏ lẻ , tiếp tục trì đẩy mạnh mảng cho vay tiêu dùng Nâng cao chất lượng thẩm định, tăng cường kiểm tra, giám sát vốn ườ vay, đổi công nghệ quản lý, nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng phối hợp phận Tr + Giữ vững phát huy mạnh hàng đầu toán xuất nhập địa bàn Tìm kiếm, bổ sung khách hàng mới, trọng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp khu công nghiệp + Đối với hoạt động kinh doanh dịch vụ NH: Nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ, gia tăng nguồn thu nhập từ hoạt động dịch vụ, trọng nâng cao dịch vụ bán hàng, chăm sóc khách hàng; giữ vững 50 - mạnh kinh doanh ngoại hối; đẩy mạnh phát triển dịch vụ NHBL Tập trung cung ứng trọn gói sản phẩm, dịch vụ từ nâng thu nhập từ dịch vụ chiếm tỷ trọng ngày cao cấu thu nhập, tiến tới NH chuẩn mực đại; trọng phát triển khối khách hàng vừa nhỏ uế Tiếp tục giữ vững thị phần địa bàn Chú trọng phát triển mảng dịch ngân hàng bán lẻ: phát triển sản phẩm, dịch vụ khác thu hút nguồn kiều hối, giữ tế H vững thị phần thẻ, nâng cao chất lượng dịch vụ NH , nâng cao tỷ trọng lợi nhuận từ phí dịch vụ sở mạnh hoạt động ngoại hối hoạt động tốn thẻ Tiếp tục kiện tồn máy, xếp bố trí cán phù hợp, thực tốt công tác nhân để phát huy hiệu công tác in h luân chuyển cán theo hướng phù hợp với lực, sở trường cá cK Công tác đào tạo đào tạo lại cán ưu tiên trọng chuyên môn nghiệp vụ kỹ phát triển để nâng cao lực cạnh tranh điều kiện họ Đẩy mạnh công tác truyền thông, quảng bá, xây dựng thương hiệu Agribank – CN Lý Thường Kiệt gắn liền với giá trị thiết thực khách hàng Đ ại Triển khai tích cực hoạt động xã hội cộng đồng Với đạo điều hành linh hoạt, liệt Ban lãnh đạo, với nỗ lực đội ngũ cán nhân viên Agribank, với tin tưởng khách hàng, với việc phát ng huy cao độ “tinh thần Agribank”, “trí tuệ Agribank”, định Agribank- CN Lý Thường Kiệt vượt qua thử thách, giữ vững đà phát triển bền vững, không ườ ngừng sáng tạo gia tăng giá trị cho khách hàng cho xã hội 3.2 Một số giải pháp để phát huy tối đa hiệu hoạt động kinh doanh Tr Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – CN Lý Thường Kiệt 3.2.1 Về công tác huy động vốn - Tập trung thực đề án huy động vốn, tạo điều kiện khai thác nguồn vốn nhàn rỗi dân cư địa bàn, tìm kiếm khai thác nguồn tiền gửi từ tổ chức kinh tế, doanh nghiệp thành phố, nhằm nâng cao tỉ lệ sử dụng vốn huy động địa phương Ngân hàng cần xây dựng thực sách lãi suất 51 - hợp lí, cần có lãi suất hấp dẫn để khuyến khích khách hàng gửi vốn tạm thời nhàn rỗi đến Ngân hàng, đồng thời cần có mức ưu đãi lãi suất khách hàng có tiền gửi lớn thường xuyên nhằm củng cố khách hàng cũ tăng thêm khách hàng Tuy nhiên, mức lãi suất xây dựng thực cần phải đảm bảo lợi nhuận uế cho Ngân hàng khơng tác động tâm lí số khách hàng đa nghi, lãi suất không chênh lệch lớn với Ngân hàng bạn tế H - Thực giải pháp huy động vốn hữu hiệu theo hướng đẩy mạnh huy động vốn dân cư khuyến khích mở tài khoản cá nhân để xóa bớt thói quen để tiền nhà, tạo tín nhiệm nhân dân việc gửi tiền Ngân hàng, mở rộng đa dạng hóa hình thức gửi tiền như: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm gửi góp in h … - Có biện pháp hữu hiệu công tác huy động vốn trung dài hạn tất cK tổ chức kinh tế, tầng lớp dân cư thơng qua hình thức: phát hành chứng tiền gửi, giấy tờ có kỳ phiếu, trái phiếu Ngân hàng - Thường xuyên cập nhật thông tin thị trường, biến động dẫn thu hút khách hàng họ kinh tế nước giới để có hướng phù hợp có chiến lược hấp Đ ại - Quán triệt sâu sắc toàn chi nhánh với quan điểm rằng: "vốn huy động tảng để mở rộng kinh doanh" " khơng có nguồn vốn huy động lớn khơng có Ngân hàng mạnh" Thường xuyên theo dõi, động viên tạo điều kiện thuận ng lợi giúp cán tín dụng thực tốt vai trị mình: "vừa huy động vốn giỏi, vừa cho vay giỏi" Chẳng hạn như: dành khoản tiền thích đáng "Quỹ khen ườ thưởng" để thưởng cho tập thể cá nhân đạt thành tích cao huy động vốn 3.2.2 Về hoạt động dịch vụ Tr - Tăng thu dịch vụ, triển khai dịch vụ thu hút khách hàng - Mở rộng thị phần khai thác có hiệu sản phẩm dịch vụ - Khách hàng nhân tố định tồn phát triển Ngân hàng Vì Ngân hàng ln đổi phương thức chiến lược, sách, kế hoạch thời kỳ để phù hợp với kinh tế thị trường, với quy luật cạnh tranh phát huy địa bàn hoạt động nhằm trì khách hàng cũ, thu hút khách hàng 52 - - Với tâm lý Ngân hàng nơi đảm bảo an toàn tài sản khách hàng Ngân hàng phải tạo lòng tin, uy tín khách hàng, phải đảm bảo “gửi tiền thuận lợi, rút tiền dễ dàng” - Nắm bắt tâm tư, nguyện vọng khách hàng Ngân hàng để kịp uế thời điều chỉnh phục vụ tốt - Tăng cường thêm máy rút tiền đồng thời bố trí nơi thuận tiện để tế H phục vụ khách hàng 3.2.3 Về hoạt động tín dụng - Điều chỉnh kịp thời lãi suất cho vay có biến động nhằm đảm bảo cạnh tranh Có sách cho vay mềm dẻo cho vừa thu hút nhiều khách hàng tục nhanh chóng tiện lợi cho khách hàng in h vừa đem lại hiệu cao cho Ngân hàng số tiền vay, thời hạn vay, thủ cK - Cần thực tốt khâu thẩm định cho vay nhằm hạn chế sai sót làm giảm nợ xấu phát sinh, bên cạnh cần xử lý nghiêm cán làm sai nguyên tắc có chế độ khen thưởng cán hồn thành tốt cơng việc họ - Công tác thu nợ cần đẩy mạnh để cải thiện vịng quay vốn tín dụng - Có liên kết chặt chẽ phận phòng ban Đ ại Ngân hàng Đặc biệt phịng tín dụng phịng kế tốn để thống kê thường xuyên khoản nợ đến hạn, từ lên kế hoạch thu hồi nợ thời hạn - Cán Ngân hàng cần đánh giá khả trả nợ khách hàng định kì ng hạn trả nợ phù hợp với chu kì sản xuất kinh doanh khách hàng - Thường xuyên theo dõi thông báo kịp thời cho khách hàng thời hạn trả ườ lãi - Cán tín dụng cần thường xuyên kiểm tra theo dõi việc sử dụng vốn vay Tr khách hàng Nếu khách hàng sử dụng vốn vay khơng mục đích thu hồi nợ trước hạn Tuy nhiên, khách hàng gặp khó khăn tìm cách tháo gở, vừa tạo tiếng tốt, vừa tạo uy tín cho Ngân hàng vừa tạo khả an toàn cho đồng vốn 53 - - Tăng cường phối hợp chặt chẽ với quyền địa phương công tác thu nợ, khách hàng có nợ xấu Ngân hàng cần có can thiệp quyền nhằm đảm bảo thu hồi lại đồng vốn cho Ngân hàng 3.2.4 Về thu hồi nợ xấu uế Nợ xấu trực tiếp ảnh hưởng đến lợi nhuận Ngân hàng Ngân hàng phải trích từ lợi nhuận để lập dự phòng rủi ro phải thu nợ khó địi dư nợ q hạn tế H Vì nợ xấu tăng lợi nhuận lại giảm tương ứng ngược lại Từ đó, thu hồi nợ xấu biện pháp quan tâm hàng đầu nợ xấu Ngân hàng ngày tăng Sau số biện pháp để thu hồi nợ xấu: - Trước tiên, cử người có kinh nghiệm Ngân hàng cán tín dụng in h phụ trách khách hàng xuống địa bàn làm việc trực tiếp với khách hàng để xem xét đánh giá khách hàng khả thiện chí trả nợ, sau ký cam kết trả nợ cK vào thời gian cụ thể tương lai - Nếu xét thấy khoản nợ xấu có khả thu hồi khách hàng có thiện chí trả nợ chưa có khả cần thêm vốn Khi Ngân hàng họ cho vay thêm khoản vay không vượt chu kỳ sản xuất để tạo điều kiện cho khách hàng thực nghĩa vụ trả nợ Đ ại - Nếu xét thấy khách hàng có khả trả nợ mà khơng có thiện chí trả nợ Ngân hàng nên dùng biện pháp mạnh như: khởi kiện số khách hàng không thực hợp đồng tòa để lý tài sản thu hồi vốn cho vay nhằm ng đe khách hàng không muốn trả nợ Ngân hàng - Còn xét thấy khách hàng khơng có khả trả nợ thực ườ Ngân hàng tư vấn cho khách hàng cách vừa trả nợ cho Ngân hàng vừa có vốn để tiếp tục sản xuất kinh doanh Ví dụ như: khách Tr hàng bán phần tài sản mà họ không quản lý để tập trung sản xuất kinh doanh có hiệu Vì khách hàng tự bán tài sản có giá cao Ngân hàng bán (Ngân hàng định giá tài sản thấp giá trị thực tế nhằm dễ lý có rủi ro) 54 - 3.2.5 Về quản lý chi phí nhân sự: - Quản lý tốt khoản chi phí để nâng cao lợi nhuận Ngân hàng Trong giai đoạn Ngân hàng phát triển với tốc độ tăng trưởng nhanh chi phí cho hoạt động Ngân hàng tăng thêm khó tránh khỏi, Ngân hàng phải uế kiểm sốt nguồn chi phí, trì mức độ gia tăng hợp lý để đảm bảo mức lợi nhuận tăng trưởng qua năm tế H - Tuy điều kiện khách quan Ngân hàng không xem nhẹ vấn đề quản lý Khi đưa sản phẩm dịch vụ phải tính tốn, cân nhắc kỹ lưỡng giá trị mà mang lại với chi phí bỏ có hợp lý chưa, xem có mang lại lợi nhuận lâu dài cho Ngân hàng không hay tức thời thời gian ngắn in h Điều không gây hao phí vật lực, mà cịn nhân lực - Đối với chi phí tác nghiệp, cán nhân viên phải nâng cao ý thức bảo cK quản tài sản cơng, tránh lãng phí khoản chi khơng cần thiết như: dùng điện thoại quan cho việc tư, tắt đèn, máy lạnh khơng cịn nhu cầu sử dụng - Thường xuyên tổ chức tập huấn nghiệp vụ chun mơn, cần có sách đào họ tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ, bồi dưỡng cho nhân viên Chú trọng cơng tác bố trí nhân viên phải phù hợp với lực yêu cầu công việc Đ ại - Chú trọng công tác tuyển dụng, điều kiện tuyển dụng nhân Tr ườ ng viên để tạo phù hợp công việc chuyên môn Ngân hàng 55 - PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Để hoạt động ngân hàng ngày phát triển trở thành nơi đáng tin cậy uế doanh nghiệp tầng lớp dân cư xã hôi đặc biệt bối cảnh khả cạnh tranh ngân hàng nói chung ngân hàng tế H địa bàn nói riêng điều cần phải quan tâm Vai trò ngân hàng ngày thể rõ thông qua việc đáp ứng nhu cầu vốn lớn cho kinh tế Một mặt, ngân hàng công cụ để Nhà nước điều tiết kinh tế; mặt khác ngân hàng góp phần vào việc tăng trưởng kinh tế xã in h hội đất nước sở hoạt động kinh doanh có hiệu Cùng với xu chung đất nước, Ngân hàng Agribank Chi nhánh Lý cK Thường Kiệt góp phần tham gia vào việc tạo cung cấp vốn cho thành phần kinh tế thành phố Trong thời gian qua, ngân hàng có nhiều cố gắng việc huy động vốn tạo nguồn vốn đảm bảo đáp ứng nhu cầu vốn khách họ hàng Tình hình vốn huy động ln tăng qua ba năm; đồng thời tạo lòng tin cho khách hàng Bên cạnh đó, tình hình sử dụng vốn ngân hàng tương đối Đ ại tốt Chi phí Chi nhánh có tăng lên qua ba năm với tốc độ tăng cao tốc độ tăng doanh thu Chính làm cho lợi nhuận rịng Chi nhánh có giảm sút vào năm 2018 so với năm 2017 Mặc dù thời gian qua ngân hàng có khơng khó ng khăn hiệu hoạt động ngân hàng khả quan thơng qua lợi nhuận rịng đạt Lợi nhuận ròng Chi nhánh đảm bảo qua ba năm ườ Trong khoản thu thu từ lãi chính, chiếm tỷ trọng cao tổng thu nhập Chi nhánh Tuy nhiên, thu dịch vụ thấp so với đối thủ khác, chưa xứng với Tr tiềm Vì vậy, tương lai ngân hàng cần có hướng đẩy mạnh phát triển hoạt động dịch vụ chúng đem lại khoản thu cao góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Bên cạnh gia tăng thu nhập tăng lên chi phí Chi phí khơng ngừng tăng lên qua ba năm làm ảnh hưởng đến lợi nhuận Chi nhánh Muốn tối đa hố lợi nhuận phải tối thiểu hố chi phí, ngân hàng cần cắt giảm khoản chi chi nội bộ, chi cho văn 56 - phòng phẩm, chi điện, nước,… khoản chi chiếm tỷ lệ nhỏ chúng góp phần làm giảm hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Khó khăn qua không ngừng phấn đấu cố gắng Vì vậy, với nổ lực phấn đấu tập thể Ban lãnh đạo toàn thể cán nhân uế viên ngân hàng, hồn tồn tin tưởng Agribank chi nhánh Lý Thường Kiệt đạt kết hoạt động kinh doanh thật tốt, tiếp tục có tế H bước phát triển khả quan tương lai Kiến nghị Để cho giải pháp đề xuất chương thực được, xin kiến nghị sau: in h 2.1 Đối với Agribank- CN Lý Thường Kiệt - Ngân hàng cần có kế hoạch lắp đặt triển khai thêm hệ thống máy ATM, đồng cK thời tăng cường quảng cáo việc sử dụng thẻ đến với khách hàng - Trong tương lai, ngân hàng cần mở rộng mạng lưới nhằm chiếm thị phần thu hút khách hàng việc mở thêm điểm giao dịch nơi có đơng dân cư họ - Tăng cường công tác tiếp thị khách hàng không ngừng hàng Đ ại thực tốt cơng tác chăm sóc trì khách hàng có quan hệ với ngân - Có chế độ ưu đãi, khen thưởng cán nhân viên việc giới thiệu khách hàng đến với ngân hàng Hiện nay, hoạt động quảng cáo PR có ng nhiệm vụ chuyển tải nội dung thơng điệp hình ảnh thương hiệu lại không chuyển tải chất lượng sản phẩm dịch vụ tài chính, cung cách phục vụ ngân ườ hàng đến khách hàng Các hoạt động quảng bá đóng vai trị hỗ trợ, cịn việc xây dựng thương hiệu bắt nguồn từ việc tạo dựng giá trị thương hiệu bên nội Tr ngân hàng Mục tiêu chiến lược thương hiệu nội tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp, xây dựng lòng tự hào nhân viên tạo hội để họ đóng góp vào phát triển ngân hàng, tạo gắn bó lâu dài nhân viên với ngân hàng Một nội dung quan trọng chiến lược thương hiệu nội sách tuyển dụng, đãi ngộ hỗ trợ nhằm thu hút nguồn nhân lực chất lượng chất lượng cao Các sách đãi ngộ thơng qua chương trình cụ thể cho vay 57 - vốn với lãi suất ưu đãi phục vụ nhu cầu tiêu dùng, sinh hoạt; tạo môi trường thư giãn, vui chơi,… vào dịp cuối tuần cho cán nhân viên Đồng thời, cung cấp kiến thức ngân hàng, sản phẩm dịch vụ, giá trị thương hiệu, văn hoá Agribank cho nhân viên giúp họ nhanh chóng nắm bắt thích nghi với hoạt động ngân uế hàng Đồng thời, ban lãnh đạo cần tạo điều kiện, khuyến khích cán nhân viên nâng cao trình độ ngoại ngữ hỗ trợ chi phí cho cán nhân viên theo học lớp tế H nâng cao kiến thức bên - Chính điều động lực giúp nhân viên cố gắng làm việc đóng góp nhiều đồng thời gắn bó lâu dài với ngân hàng 2.2 Đối với Agribank TW in h - Thường xuyên mở lớp đào tạo chuyên môn nghiệp vụ chun sâu cho nhân viên có thành tích làm việc tốt, cán lãnh đạo Chi nhánh Các khố cK huấn luyện phải mang tính ứng dụng thực tế cao - Cần có sách thưởng phạt cụ thể để kích thích trách nhiệm quyền lợi cán nhân viên chi nhánh từ phát huy tính động họ sáng tạo công việc nâng cao trách nhiệm người - Đẩy mạnh công tác đại hố ngân hàng, ứng dụng rộng rãi hình thức Đ ại toán điện tử,… đồng thời thực phương thức toán gửi tiền Tr ườ ng tiết kiệm nơi, lãnh nhiều nơi,… 58 - TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] PGS.TS Nguyễn Văn Tồn- PGS.TS Hồng Hữu Hịa- PGS.TS Mai Văn Xuân (1997), Giáo trình Nguyên lý thống kê kinh tế, NXB Bộ môn khoa học sở [2] Báo cáo “Tổng kết hoạt động kinh doanh phương hướng nhiệm vụ” [3] Báo cáo “Chiến lược kinh doanh” Agribank năm 2015 tế H [4] Một số khóa luận thư viện trường Đại Học Kinh Tế Huế uế Agribank – CN Lý Thường Kiệt (giai đoạn 2016- 2018) [5] Số liệu thông tin từ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Lý Thường Kiệt [6] Phạm Văn Dược, Đặng Thị Kim Cương (2005) Phân tích hoạt động kinh in h doanh, Nhà xuất tổng hợp Thành Phố Hồ Chí Minh mại Đại học Cần Thơ cK [7] Thái Văn Đại (2007) Bài giảng nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương [8] Nguyễn Quang Thu (2007) Quản trị tài bản, Nhà xuất Thống kê Thành Phố Hồ Chí Minh họ WEBSITE THAM KHẢO + www.Agribank.com.vn Đ ại + www.vneconomy.com.vn + www.thuvienluanvan.org + www.tailieu.vn Tr ườ ng + www.Vietcombank.com.vn 59