Thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh của vietinbank chi nhánh định công

Trường đại học kinh doanh công nghệ Hà Nội Khoa Tài – Ngân hàng MỤC LỤC PHẦN I: QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH PHÁT TRIỂN VÀ CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA VIETINBANK CHI NHÁNH ĐỊNH CƠNG 1.1 Tởng quan về Vietinbank Chi nhánh Định Công .3 1.2 Cơ cấu tổ chức của Vietinbank Chi nhánh Định Công 1.3 Đặc điểm kinh doanh của Vietinbank Chi nhánh Định Công 1.3.1 Thuận lợi .5 1.3.2 Khó khăn .6 PHẦN II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA VIETINBANK CHI NHÁNH ĐỊNH CÔNG 2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh tại Vietinbank Chi nhánh Định Công 2.1.1 Hoạt động huy động vốn 2.1.2 Hoạt động sử dụng vốn .10 2.2 Một số hoạt động khác .12 2.2.1 Hoạt động toán quốc tế, tài trợ thương mại và kinh doanh ngoại tệ 12 2.2.2 Họat động kiểm tra kiểm soát .13 2.2.3 Hoạt động dịch vụ .13 2.2.4 Hoạt động phát hành thẻ 13 2.2.5 Hoạt động ngân quỹ 13 2.3 Kết quả kinh doanh 13 PHẦN III: ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHUNG CHO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH ĐỊNH CÔNG 15 3.1 Định hướng phát triển kinh doanh của của Vietinbank Chi nhánh Định Công 15 3.1.1 Mục tiêu dài hạn 15 3.1.2 Mục tiêu cụ thể thời gian tới 16 3.2 Một số giải pháp chung cho hoạt động kinh doanh của Vietinbank Chi nhánh Định Công .17 3.2.1 Phát triển và đa dạng hoá các hoạt động cho vay 17 3.2.2 Ứng dụng Marketing vào hoạt động ngân hàng 18 3.2.3 Nâng cao nguồn vốn huy động địa bàn 19 SV: Vũ Quốc Thịnh - 7CD00911 Báo cáo thực tập Trường đại học kinh doanh công nghệ Hà Nội Khoa Tài – Ngân hàng 3.2.4 Tiết kiệm chi phí quản lý 20 3.2.5 Tăng cường công tác tổ chức cán bộ, mở rộng và củng cố mạng lưới hoạt động .20 3.2.6 Xây dựng mợt sách kinh doanh phù hợp 21 3.2.7 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 21 KẾT LUẬN 23 SV: Vũ Quốc Thịnh - 7CD00911 Báo cáo thực tập Trường đại học kinh doanh công nghệ Hà Nội Khoa Tài – Ngân hàng PHẦN I: QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH PHÁT TRIỂN VÀ CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA VIETINBANK CHI NHÁNH ĐỊNH CƠNG 1.1 Tởng quan về Vietinbank Chi nhánh Định Công Ngân hàng Công thương Việt Nam, được thành lập ngày 26/03/1988 với tên gọi Ngân hàng chuyên doanh Công thương Việt Nam theo Quyết định số 53/ NĐ - HĐBT và thức được đổi tên thành Ngân hàng Công thương Việt Nam theo Quyết định số 402/CT Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng ngày 14/11/1990 Trải qua 20 năm hình thành và phát triển, Vietinbank khẳng định được vai trị vị trí là ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, không ngừng đổi mới máy tổ chức và mạng lưới kinh doanh, góp phần đắc lực thực hiện mục tiêu phát triển kinh tế Đảng và Nhà nước thực thi sách tiền tệ, kiềm chế đẩy lùi lạm phát, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đất nước Năm 2009 mở chương mới lịch sử hoạt động ngân hàng, với việc cổ phần hóa Ngân hàng Cơng thương Việt Nam, góp phần nâng cao vị ngân hàng, nhằm thực hiện mục tiêu trở thành tập đoàn tài đa hàng đầu khu vực giai đoạn 2015 – 2020 Ngày 07 tháng 12 năm 1996 Vietinbank Chi nhánh Định Công được thành lập theo định số 05/HĐQT-QĐ Chủ tịch Hội đồng quản Ngân hàng Công thương Việt Nam dựa sở nâng cấp phịng giao dịch Chi nhánh Định Cơng chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Chương Dương Trải qua thời gian dài phát triển, đến Vietinbank Chi nhánh Định Cơng có trưởng thành vượt bậc và góp phần vào nghiệp phát triển kinh tế địa bàn huyện Chi nhánh Định Công phát triển kinh tế đất nước Các hoạt động chủ yếu của Vietinbank Chi nhánh Định Công:  Huy động vốn  Cho vay  Bảo lãnh SV: Vũ Quốc Thịnh - 7CD00911 Báo cáo thực tập Trường đại học kinh doanh công nghệ Hà Nội  Thanh toán và tài trợ thương mại  Ngân quỹ  Thẻ và Ngân hàng điện tử  Hoạt động khác Khoa Tài – Ngân hàng 1.2 Cơ cấu tổ chức của Vietinbank Chi nhánh Định Công Sơ đồ 1.2: Hệ thống tổ chức của Vietinbank Chi nhánh Định Cơng Giám đốc Khối KD Phịng khách hàng doanh nghiệp Khối QL rủi ro Khối tác nghiệp Khối hỗ trợ P Giao dịch Phịng kế tốn giao dịch Phịng Tổ chức hành Phịng Tiền tệ kho quỹ Phịng thơng tin điện tốn Phịng quản lý nợ Phịng KH cá nhân Quỹ TK/ĐGD Phòng tổng hợp Ban đầu Chi nhánh có 25 cán cơng nhân viên, đến tổng số cán công nhân viên là 136 người, cán chủ chốt là đảng viên, có tinh thần trách nhiệm, 100% có trình độ đại học và đại học Được bố trí phù hợp với lực và khả cơng tác Nhìn chung cán chủ chốt Chi nhánh được đào tạo bản, có trình độ, phẩm chất đạo đức tốt đủ khả đảm đương SV: Vũ Quốc Thịnh - 7CD00911 Báo cáo thực tập Trường đại học kinh doanh cơng nghệ Hà Nội Khoa Tài – Ngân hàng nhiệm vụ được giao Hiện chi nhánh có phịng giao dịch: Bắc Thăng Long, Vân Trì, Vân Hà, Sóc Sơn, Đồng Dầu, Tây Hồ, Trần Quốc Hoàn, Phù Lỗ, Nội Bài 1.3 Đặc điểm kinh doanh của Vietinbank Chi nhánh Định Công Vietinbank Chi nhánh Định Công nằm địa bàn huyện Chi nhánh Định Công, thành phố Hà Nội, Chi nhánh Định Công là hụn ngoại thành phía tây bắc, nơi có Quốc lộ 2, Quốc lộ chạy qua và Cảng hàng không sân bay Quốc tế Nội Bài Huyện Chi nhánh Định Cơng gắn liền với di tích lịch sử Cổ Loa và truyền thuyết nỏ thần Vua An Dương Vương Hụn Chi nhánh Định Cơng có diện tích 18.230 ha, dân số 377.494 người (tính đến năm 2010) với thị trấn và 23 xã, trường trung học phổ thơng với 21.000 học sinh học sinh cấp là 15.000 học sinh Huyện Chi nhánh Định Công tập trung nhiều khu công nghiệp, nhà máy, sản phẩm chủ yếu là máy móc thiết bị, sản phẩm tiêu dùng với nguyên liệu là sắt thép và kim loại màu như: Động điện, động nồi hơi, Ơ tơ, kết cấu khung nhà máy thép và vật liệu khí… ngoài cịn có Cơng ty Cổ phần xuất nhập Hà Anh có truyền thống kinh doanh vật tư nơng nghiệp Các doanh nghiệp tại có nhu cầu vay vốn lưu động và ngoại tệ đặc biệt là USD lớn để nhập loại hàng hóa như: Gas, phân bón, sắt thép … Trước nhu cầu ngày càng tăng kinh tế, nhu cầu sử dụng vốn và dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp và dân cư địa bàn huyện và vùng lân cận Đồng thời nhằm mở rộng mạng lưới hoạt động, nâng cao uy tín và hiệu hoạt động kinh doanh Vietinbank Chi nhánh Định Cơng có nhiều hội để phát triển song gặp nhiều khó khăn, thử thách 1.3.1 Thuận lợi - Tình hình kinh tế, trị, xã hội địa bàn ổn định, giúp cho doanh nghiệp và tầng lớp dân cư có nhiều hội đầu tư, phát triển sản xuất tạo điều kiện thuận để ngân hàng mở rộng hoạt động cho vay và huy động vốn - Mục tiêu phát triển kinh tế Chi nhánh Định Công thời gian tới là: Phát triển kinh tế xã hội đôi với xây dựng khu thị, thực hiên cơng nghiệp hóa, hiện đại hóa nơng nghiệp nơng thơn, bước cải thiện đời sống cho nhân dân Do vậy nhu cầu vốn địa bàn huyện là lớn - Huyện Chi nhánh Định Cơng có cơng trình trọng điểm như: Cầu Đông Trù, cầu Nhật Tân, đường Quốc lộ kéo dài, xây dựng khu nhà ga T2 Nội Bài, SV: Vũ Quốc Thịnh - 7CD00911 Báo cáo thực tập Trường đại học kinh doanh công nghệ Hà Nội Khoa Tài – Ngân hàng đường Quốc lộ mới, khu du lịch sinh thái đầm Vân Trì, dự án thành lập Quận Cổ Loa, Quận Vân Trì… làm cho giá đất địa bàn huyện tăng mạnh - Lãi suất cho vay hợp lý khuyến khích doanh nghiệp, tầng lớp dân cư mạnh dạn vay vốn đầu tư, phát triển sản xuất kinh doanh - Phong cách phục vụ chu đáo, nhiệt tình, thủ tục đơn giản, nhanh, gọn… ngân hàng và ngày càng đổi mới làm cho số lượng khách hàng tới giao dịch tại Chi nhánh ngày tăng - Quy trình nghiệp vụ, chế và quy định Vietinbank được hoàn thiện, giúp đỡ có hiệu từ Trung ương, với việc điều hòa vốn linh hoạt, động giúp Chi nhánh chủ động đầu tư, cho vay - Vietinbank Chi nhánh Định Công là Chi nhánh ngân hàng thương mại lớn và có uy tín tại Việt Nam nên việc huy động vốn có phần thuận lợi so với NHTM khác địa bàn - Chi nhánh nằm địa bàn có nhiều địa điểm thuận lợi như: Gần sân bay Quốc tế Nội Bài, gần khu công nghiệp như: Bắc Thăng Long, Nguyên Khê Ngoài cịn có nhiều cơng ty, doanh nghiệp lớn, nhiều hộ kinh doanh buôn bán, nhiều đơn vị: Lực lượng vũ trang quân đội, công an, bệnh viện, trường học Bên cạnh Chi nhánh Định Cơng cịn giữ được nghề truyền thống chạm trổ, sơn mài, đồ gỗ Vân Hà, Liên Hà, Thụy Lâm, Dục Tú và nghề mây tre đan Vân Nội, Mai Lâm, môi trường kinh tế thuận lợi vậy phù hợp cho hoạt động ngân hàng phát triển 1.3.2 Khó khăn - Thói quen gửi tiền vào ngân hàng người dân cịn chưa cao, nhiều vay nhỏ, làm cho chi phí giao dịch tăng - Phục hồi kinh tế toàn cầu tại Việt Nam yếu, nguy lạm phát sau thời kỳ suy giảm kinh tế tại Việt nam diễn biến phức tạp, khó lường, NHNN thực hiện thắt chặt kinh tế vĩ mô gây ảnh hưởng tới hoạt động ngân hàng Ngoài thiên tai, dịch bện bùng phát khó lường hệ thống bảo hiểm vật ni, trồng… cịn chưa phát triển - Hệ thống pháp luật thiếu và chưa đồng bộ, trình độ dân trí cịn thấp, cơng tác thực thi pháp luật yếu - Giá số mặt hàng quan trọng và nhạy cảm như: Xăng dầu, vàng, thép… diễn biến khơng ốn định, tình trạng thiếu điện, kết cấu hạ tầng thông tin SV: Vũ Quốc Thịnh - 7CD00911 Báo cáo thực tập Trường đại học kinh doanh cơng nghệ Hà Nội Khoa Tài – Ngân hàng chậm phát triển, ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp và chất lượng dịch vụ ngân hàng - Một số làng nghề mặt sản xuất chật hẹp, chưa có khu sản xuất tập trung và sở hạ tầng phục vụ cho sản xuất - Hệ thống ATM ngân hàng địa bàn huyện chưa nhiều, chủ yếu tập trung khu công nghiệp, sân bay và thị trấn nên địa bàn nằm xa khu trung tâm muốn sử dụng gặp nhiều khó khăn - Sản phẩm dịch vụ ngân hàng cịn thiếu tính liên kết sản phẩm, chưa thực hiện được bán chéo sản phẩm cho nhau, công tác marketing tư vấn tuyên truyền quảng bá sản phẩm, dịch vụ yếu SV: Vũ Quốc Thịnh - 7CD00911 Báo cáo thực tập Trường đại học kinh doanh cơng nghệ Hà Nội Khoa Tài – Ngân hàng PHẦN II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA VIETINBANK CHI NHÁNH ĐỊNH CƠNG Trong q trình đổi mới và phát triển, là sau khủng hoảng tài năm 1997 và năm 2008, kinh tế nước ta gặp nhiều khó khăn, đặc biệt là lĩnh vực Ngân hàng - Tài chịu ảnh hưởng từ khủng hoảng này, vậy việc đổi mới là cần thiết đối với kinh tế đất nước, đối với hệ thống ngân hàng Việt Nam đổi mới và phát triển Vietinbank Chi nhánh Định Công Cùng với phát triển kinh tế thị trường và xu hướng toàn cầu hoá, đặc biệt Việt Nam gia nhập tổ chức kinh tế lớn WB, IMF, WTO… mở nhiều hội phát triển cho đất nước Tập thể cán bộ, nhân viên Vietinbank Chi nhánh Định Công phấn đấu thực hiện tốt chức nhiệm vụ được giao, quy mô và kết kinh doanh ngày càng được nâng cao Vietinbank Chi nhánh Định Công và trọng đổi mới mọi lĩnh vực hoạt động, nhằm đáp ứng tốt nhu cầu ngày càng tăng xã hội, vừa phát huy nghiệp vụ truyền thống ngân hàng, đồng thời mở rộng nghiệp vụ và dịch vụ mới như: Kinh doanh ngoại tệ, chiết khấu chứng từ, bảo lãnh mua hàng, cho thuê tài Phát triển hệ thống thẻ như: Visa card, Master card, JCB card, G-card, S-card, C-card, Pink Card, 12 giáp, Diamond chiếm được thị phần định giao dịch người tiêu dùng sản phẩm 2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh tại Vietinbank Chi nhánh Định Công 2.1.1 Hoạt động huy động vốn Vietinbank Chi nhánh Định Công coi trọng công tác huy động vốn và coi là công tác chủ yếu nhằm mở rộng và nâng cao hiệu hoạt động Trong năm qua Vietinbank Chi nhánh Định Công nỗ lực công tác huy động vốn việc mở thêm phòng giao dịch, tuyên truyền mở tài khoản cá nhân, thường xuyên tìm hiểu tâm lý khách hàng để đưa nhiều sản phẩm mới, hấp dẫn, có quà khuyến mại, chăm sóc khách hàng, đơn giản hố thủ tục gửi tiền kết huy động vốn được thể hiện qua bảng số liệu sau: Bảng 1: Tình hình biến động huy động vốn tại Vietinbank SV: Vũ Quốc Thịnh - 7CD00911 Báo cáo thực tập Trường đại học kinh doanh cơng nghệ Hà Nội Khoa Tài – Ngân hàng Chi nhánh Định Công (Đơn vị: Triệu đồng) 2008 CHỈ TIÊU TỔNG NV HUY ĐỘNG Theo thời gian huy động 1.1 Tiền gửi KKH Số tiền 2009 TT (%) Số tiền 2010 TT (%) 2.089.28 1.883.125 100 4,57 98.644 4,72 95,28 100 85.997 1.2 Tiền gửi CKH 1.797.128 95,43 1.990.64 Tiền gửi CKH60%) Năm 2008 tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng 65,59% tổng nguồn vốn huy động, năm 2009 tiền gửi dân cư chiếm 61,31% tổng nguồn vốn huy động giảm nhẹ so với năm 2008 với tốc độ giảm là 3,71%, năm 2010 tiền gửi dân cư chiếm 64,23% với tốc độ tăng là 34,55% Nguồn vốn này tương đối ổn định, là điều kiện thuận lợi giúp cho Chi nhánh chủ động việc cân đối nguồn vốn vay Tiền gửi tổ chức kinh tế năm 2008 chiếm tỷ trọng 23,90%, năm 2009 chiếm tỷ trọng 25,34% với tốc độ tăng là 17,64%, năm 2010 tỷ trọng này tăng 23,93% Đây là nguồn vốn có chi phí thấp nên Chi nhánh sử dụng giải pháp mở rộng dịch vụ toán, kinh doanh ngoại tệ, hợp đồng bảo lãnh, toán L/C nhằm thu hút tối đa tiền gửi tổ chức kinh tế cho giúp ngân hàng giảm thấp chi phí huy động vốn, từ hạ lãi suất cho vay, đảm bảo khả cạnh tranh ngân hàng Tuy nhiên, tổ chức kinh tế gửi vốn vào ngân hàng chủ yếu nhằm thực hiện giao dịch tốn nên nguồn này có tính ổn định không cao 2.1.2 Hoạt động sử dụng vốn Hoạt động sử dụng vốn phát huy hiệu ngân hàng sử dụng vốn cách hợp lý, an toàn Trong bối cảnh kinh tế nước quốc tế có nhiều biến động phức tạp, mơi trường đầu tư khó khăn với sách thắt chặt tín dụng để kiềm chế lạm phát, Vietinbank Chi nhánh Định Cơng tích cực triển khai nhiều biện pháp nhằm trì khách hàng truyền thống, cho vay có SV: Vũ Quốc Thịnh - 7CD00911 10 Báo cáo thực tập Trường đại học kinh doanh cơng nghệ Hà Nội Khoa Tài – Ngân hàng chọn lọc khách hàng mới Chất lượng tín dụng được xác định là mục tiêu hàng đầu, vậy Chi nhánh nỗ lực việc nâng cao chất lượng khoản cho vay, không ngừng hoàn thiện quy trình nghiệp vụ tín dụng kết hợp với nâng cao trình độ chun mơn, trọng cơng tác thẩm định, bảo đảm hiệu dự án đầu tư Tình hình sử dụng vốn Chi nhánh thể hiện bảng số liệu dưới đây: Bảng 2: Tình hình sử dụng vốn của Vietinbank Chi nhánh Định Công (Đơn vị: triệu đồng) CHỈ TIÊU Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Dư nợ cho vay 2008 2009 2010 ST ST ST 6.150.31 5.025.25 4.825.96 7.760.10 6.613.40 5.972.67 9.558.90 8.241.95 7.289.61 So sánh 2009/2008 2010/2009 ST (%) ST (%) 1.609.794 26,17 1.798.793 18,82 1.588.151 31,60 1.628.547 19,76 1.146.702 23,76 1.316.948 18,07 Nguồn:Vietinbank Chi nhánh Định Công, báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh ( 2008-2010)  Nhận xét về doanh số cho vay: Theo số liệu bảng thấy doanh số cho vay Vietinbank Chi nhánh Định Công biến động qua năm Năm 2009 DSCV đạt 7.760.109 triệu đồng tăng 1.609.794 triệu đồng với tỷ lệ tăng 26,17%, năm 2010 DSCV đạt 9.558.902 triệu đồng tăng 1.798.793 triệu đồng so với năm 2009 với tỷ lệ tăng 18,82% Nguyên nhân DSCV năm 2010 giảm so với năm 2009 là tác động khủng hoảng tài toàn cầu, sách thắt chặt Tài – Tiền tệ phủ, điều này gây ảnh hưởng không nhỏ với hoạt động kinh doanh doanh nghiệp nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng  Nhận xét về doanh số thu nợ: DSTN năm 2008 đạt 5.025.256 triệu đồng, năm 2009 đạt 6.613.047 triệu đồng tăng 1.588.151 triệu đồng với tốc độ tăng là 31,60% so với năm 2008 Đến năm 2010 DSTN tăng 1.628.547 triệu đồng với tỷ lệ tăng là 19,76% so với năm 2009 Điều này cho thấy, Vietinbank Chi nhánh Định Công thực hiện tốt công tác thẩm định khách hàng và tích cực cơng tác đơn đốc, thu hồi nợ  Nhận xét về dư nợ cho vay: Theo bảng số liệu ta thấy, DNCV ngân hàng tăng qua năm Năm 2008 DNCV đạt 4.825.968 triệu đồng, năm 2009 DNCV đạt 5.972.670 triệu đồng SV: Vũ Quốc Thịnh - 7CD00911 11 Báo cáo thực tập Trường đại học kinh doanh công nghệ Hà Nội Khoa Tài – Ngân hàng tăng 1.146.702 triệu đồng với tỷ lệ tăng là 23,76% so với năm 2008 Năm 2010 DNCV tăng thêm 1.316.948 triệu đồng với tỷ lệ tăng 18,07% so với năm 2009 Dư nợ tăng trưởng nhanh vậy kinh tế giới có dấu hiệu hồi phục, Chi nhánh sử dụng sách tín dụng linh hoạt, hiệu Bảng 3: Tình hình dư nợ nợ hạn của Vietinbank Chi nhánh Định Công (Đơn vị: Triệu đồng) Chỉ tiêu Dư nợ cho vay 2008 4.825.968 2009 5.972.670 2010 7.289.618 Tổng NQH 125.356 154.279 139.180 Tỷ lệ NQH/ Tổng DN (%) 2,60 2,58 1,91 Nguồn: Vietinbank Chi nhánh Định Công, báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh (2008-2010)  Qua bảng ta thấy: Dư nợ cho vay Vietinbank Chi nhánh Định Công tăng trưởng qua năm, nợ hạn tăng lên là việc tránh khỏi Tuy nhiên tỷ lệ nợ hạn/tổng dư nợ qua năm lại giảm: Năm 2008 là 2,60%, năm 2009 là 2,58%, năm 2010 là 1,91% Kết phản ánh chất lượng tín dụng tại ngân hàng ngày càng được nâng cao, là cố gắng, nỗ lực Ban lãnh đạo và cán nhân viên Ngân hàng đặc biệt là cán tín dụng việc nhắc nhở, đơn đốc thu hồi nợ hạn, kỳ hạn trả nợ được điều chỉnh hợp lý, tài sản cầm cố, chấp được phát mại cần thiết… 2.2 Một số hoạt động khác 2.2.1 Hoạt động toán quốc tế, tài trợ thương mại và kinh doanh ngoại tệ Tại Chi nhánh công tác huy động vốn và cho vay tập trung chủ yếu khách hàng lớn, khách hàng chủ yếu là đơn vị sản xuất, đơn vị kinh doanh xuất nhập thấp Tuy vậy doanh số toán xuất nhập và phát hành L/C đạt 46,5 triệu USD tăng 37,98% so với năm 2009, doanh số phát hành bảo lãnh năm 2010 đạt 378 tỷ đồng, thu phí tốn tiền mặt 1.230 tỷ đồng Về lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ, biến động thị trường ngoại hối, tỷ giá với sách thắt chặt phủ nên việc kinh doanh ngoại tệ SV: Vũ Quốc Thịnh - 7CD00911 12 Báo cáo thực tập Trường đại học kinh doanh cơng nghệ Hà Nội Khoa Tài – Ngân hàng bị ảnh hưởng 2.2.2 Họat động kiểm tra kiểm soát Vietinbank Chi nhánh Định Công tăng cường kiểm tra, rà sốt hồ sơ cho vay, đảm bảo tính pháp lý và an toàn tín dụng, cán tín dụng trực tiếp kiểm tra hoạt động sử dụng tiền vay khách hàng kịp thời phát hiện và chấn chỉnh nhằm đưa công tác kinh doanh hướng và đảm bảo an toàn 2.2.3 Hoạt động dịch vụ Hoạt động dịch vụ Vietinbank Chi nhánh Định Công có thay đổi tương đối vững và toàn diện Hiện Vietinbank Chi nhánh Định Công mở rộng mạng lưới hoạt động, triển khai dịch vụ ngân hàng phong phú như: Dịch vụ thẻ, chuyển tiền, kiều hối, thu đổi ngoại tệ, toán thẻ, séc du lịch… tại phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm Ngoài Chi nhánh cung cấp sản phẩm chứa nhiều giá trị gia tăng, đảm bảo tối đa lợi ích cho khách hàng và ngân hàng 2.2.4 Hoạt động phát hành thẻ Trong năm 2010, phòng thẻ Chi nhánh phát hành được 9.703 thẻ loại, tăng mạnh so với năm trước (Năm 2008 phát hành được 4153 thẻ loại), gấp 2,3 lần so với năm 2008 Có được kết vậy là Chi nhánh nỗ lực việc mở rộng thị trường 2.2.5 Hoạt động ngân quỹ Đội ngũ cán làm cơng tác ngân quỹ có nỗ lực, phấn đấu hoàn thành nhiệm vụ được giao, đáp ứng đầy đủ, kịp thời, nhanh chóng, xác mọi nhu cầu khách hàng, thực hiện nghiêm quy trình thu chi, tạo được niềm tin cho khách hàng 2.3 Kết quả kinh doanh Kết kinh doanh Vietinbank Chi nhánh Định Công được thể hiện qua bảng số liệu: SV: Vũ Quốc Thịnh - 7CD00911 13 Báo cáo thực tập Trường đại học kinh doanh cơng nghệ Hà Nội Khoa Tài – Ngân hàng Bảng 4: Tình hình kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank Chi nhánh Định Công (2008 – 2010) (Đơn vị: triệu đồng) So sánh Chỉ Tiêu 2008 2009 2010 2009/2008 (%) 2010/2009 (%) 1.Thu nhập lãi và khoản thu nhập tương tự 192.061 275.440 344.085 43,41 24,92 2.Chi phí lãi và khoản chi phí tương tự 155.985 223.960 284.742 43,58 27,14 3.Thu nhập ròng từ hoạt động tín dụng (1-2) 36.076 51.480 59.343 42,70 15,27 4.Thu ngoài lãi 69.590 72.955 83.820 4,84 14,89 5.Chi ngoài lãi 64.805 65.256 71.590 0,70 9,71 6.Thu nhập ngoài lãi (4-5) 4.785 7.699 12.230 60,90 58,85 7.Lợi nhuận (3+6) 40.861 59.179 71.573 44,83 20,94 Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Chi nhánh Định Công (2008 - 2010) Qua bảng tổng kết hoạt động kinh doanh ta thấy lợi nhuận Chi nhánh tăng trưởng qua năm với tỷ lệ tăng >20% Trong năm 2009 lợi nhuận tăng 44,83%, năm 2010 lợi nhuận 20,94% Có được kết vậy là khoản thu ngoài lãi Ngân hàng tăng cao làm cho lợi nhuận tăng, mặc dù thu nhập rịng từ hoạt động tín dụng giảm so với năm 2009 Bên cạnh đó, Chi nhánh kịp thời có giải pháp điều chỉnh lãi suất hợp lý, thực hiện tiết kiệm chi phí đồng thời cắt giảm khoản chi không cần thiết nên lợi nhuận Vietinbank Chi nhánh Định Công tiếp tục tăng, đời sống vật chất và tinh thần cán công nhân viên được đảm bảo SV: Vũ Quốc Thịnh - 7CD00911 14 Báo cáo thực tập Trường đại học kinh doanh công nghệ Hà Nội Khoa Tài – Ngân hàng PHẦN III: ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỢT SỐ GIẢI PHÁP CHUNG CHO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH ĐỊNH CÔNG 3.1 Định hướng phát triển kinh doanh của của Vietinbank Chi nhánh Định Công 3.1.1 Mục tiêu dài hạn Trong năm tới Vietinbank Chi nhánh Định Công tiếp tục mở rộng và phát triển vững thị phần mình, với mục tiêu nâng cao nguồn vốn và hoạt động tín dụng có tỷ lệ tăng trưởng bình quân 18% - 25%/năm Phấn đấu tỷ lệ nợ hạn dưới 1% tổng dư nợ Đảm bảo thu nhập cho cán bộ, công nhân viên Xây dựng Chi nhánh Vietinbank hiện đại có phong trào thi đua sơi nổi, có tổ chức như: Đảng, đoàn thể vững mạnh, có đội ngũ nhân viên giỏi trình độ chun mơn, văn minh giao tiếp, sử dụng thành thạo dịch vụ ngân hàng hiện đại, phấn đấu là Chi nhánh ngân hàng có dịch vụ hoàn hảo, tiện nghi, hiện đại, phong cách giao dịch văn minh, thời gian nhanh chóng, uy tín  Mục tiêu nguồn nhân lực: Yêu cầu chất lượng cán được nâng lên theo định hướng: - 10% đại học - 80% đại học và tương đương -10% có hai đại học trở lên đó: Bằng thứ là đại học chuyên ngành ngân hàng, tài và thứ hai là: Chính trị, luật và ngoại ngữ Đối với cán làm việc tại Chi nhánh phải tự học hỏi, không ngừng nâng cao nghiệp vụ, cập nhật kiến thức mới, đáp ứng tốt yêu cầu hiện tại trình độ, trường hợp khơng tự vươn lên vị trí cơng tác qua hình thức thi nghiệp vụ được tổ chức hàng năm  Mục tiêu sản phẩm dịch vụ và kinh doanh quốc tế: - Phấn đấu trở thành Chi nhánh ngân hàng có dịch vụ tốt nước khu vực, lợi nhuận tăng trưởng qua năm - Tăng cường quảng bá rộng rãi loại hình dịch vụ thơng qua hoạt động truyền thống, quảng bá thông tin phương tiện thơng tin đại chúng như: Truyền hình, báo, tạp chí… để mọi người biết đến - Khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng hiện đại như: Các sản phẩm thẻ, Home banking, Internet banking, SMS banking… SV: Vũ Quốc Thịnh - 7CD00911 15 Báo cáo thực tập Trường đại học kinh doanh công nghệ Hà Nội Khoa Tài – Ngân hàng - Trong lĩnh vực kinh doanh quốc tế Chi nhánh Vietinbank Chi nhánh Định Công tâm giữ vững tỉ lệ nguồn vốn và cho vay ngoại tệ, tốc độ tăng trưởng hàng năm từ 18% - 20%  Mục tiêu phát triển nguồn vốn: - Tập trung đẩy mạnh công tác huy động vốn, mở rộng tăng trưởng nguồn vốn là yếu tố định nâng cao lực cạnh tranh và tạo dựng thương hiệu, nắm bắt tình hình biến động lãi suất thị trường và ngoài địa bàn để điều chỉnh lãi suất linh hoạt, phù hợp và đảm bảo kinh doanh theo đạo Vietinbank Việt Nam - Tăng cường giải pháp quảng cáo tiếp thị sản phẩm mới và nâng cao phong cách giao dịch phục vụ khách hàng và thực hiện có hiệu loại huy động vốn - Nguồn vốn huy động được cân đối và sử dụng có hiệu cao, đồng thời đáp ứng nhu cầu toán cho khách hàng  Mục tiêu sử dụng vớn: - Thực hiện phân loại nợ và trích lập quỹ dự phòng rủi ro theo định 493/2005/QĐ-NHNN và Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/04/2007 - Luôn tuân thủ và cẩn trọng nghiệp vụ tín dụng, lấy chất lượng tín dụng an toàn, cho vay hiệu làm mục tiêu, động lực phát triển bền vững - Ưu tiên dự án phát triển kinh tế địa phương, thực hiện phục vụ trọn gói sản phẩm tín dụng gắn với dịch vụ (từ mở tài khoản hoạt động, tín dụng, bảo lãnh, mở L/C… nội tệ và ngoại tệ, toán và ngoài nước) - Không ngừng gia tăng chất lượng và quy mô dư nợ có đảm bảo tài sản đối với khoản vay khách hàng 3.1.2 Mục tiêu cụ thể thời gian tới Trong thời gian tới Vietinbank Chi nhánh Định Công đề mục tiêu hoạt động cụ thể sau:  Về nguồn vốn: Chủ trương Chi nhánh thời gian tới là tìm kiếm và khai thác tốt nguồn vốn huy động, mục tiêu phấn đấu tốc độ tăng trưởng từ 25 - 30%  Về cơng tác tín dụng: SV: Vũ Quốc Thịnh - 7CD00911 16 Báo cáo thực tập Trường đại học kinh doanh công nghệ Hà Nội Khoa Tài – Ngân hàng Tăng cường mở rộng hoạt động cho vay đối với thành phần kinh tế, tốc độ tăng trưởng từ 18 - 25% Thực hiện tốt công tác thu hồi nợ và xử lý nợ hạn, nợ xấu Phấn đấu thu hồi và xử lý nợ đạt 100% tiêu Hạn chế tối thiểu tình trạng nợ hạn, nợ xấu Cơ cấu dư nợ được đảm bảo theo mục tiêu: Tỷ lệ cho vay Doanh nghiệp nhà nước tối đa là dưới 60% tổng dư nợ, tỷ lệ cho vay khơng có tài sản đảm bảo tối đa là 10%  Về doanh thu ngân hàng: Thu từ hoạt động dịch vụ, phấn đấu tăng trưởng mức 150%, lợi nhuận chưa trích lập dự phịng rủi ro tăng 30% so với năm 2010 Đời sống cán công nhân viên đảm bảo tăng tối thiểu là 10% so với năm 2010 Bên cạnh cần có số mục tiêu khác như: Xử lý tài sản đảm bảo thu hồi nợ tồn đọng đạt 90%, thu hồi nợ được xử lý rủi ro: Thu tối thiểu 65% nợ hạn dưới 1% tổng dư nợ, tỷ lệ cho vay trung và dài hạn dưới 60% tổng dư nợ, trích lập dự phòng rủi ro theo quy định 493 NHNN… 3.2 Một số giải pháp chung cho hoạt động kinh doanh của Vietinbank Chi nhánh Định Công Để hoạt động kinh doanh có hiệu quả, Vietinbank Chi nhánh Định Công nên đưa số giải pháp sau: 3.2.1 Phát triển và đa dạng hoá các hoạt đợng cho vay Cũng loại hình doanh nghiệp kinh doanh khác, mục tiêu hoạt động ngân hàng là củng cố và mở rộng thị trường nhằm tiêu thụ sản phẩm Hoạt động cho vay là hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng Mở rộng thị trường, đa dạng hoá loại hình cho vay là nguyên tắc quan trọng việc quản lý ngân hàng, cho phép ngân hàng mở rộng quy mơ tín dụng, thực hiện phân tán rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng Ngoài cần thiết lập mối quan hệ chặt chẽ ngân hàng với quyền địa phương từ tỉnh đến sở làm chỗ dựa và tạo hỗ trợ vững lâu dài cho việc quản lý vốn tín dụng, quản lý khoản nợ tồn đọng và tài sản đảm bảo vốn vay địa bàn xã, huyện vốn phức tạp  Nâng cao chất lượng tín dụng SV: Vũ Quốc Thịnh - 7CD00911 17 Báo cáo thực tập Trường đại học kinh doanh công nghệ Hà Nội Khoa Tài – Ngân hàng Các giải pháp đưa nhằm giảm tỷ lệ nợ hạn, cụ thể: + Giải nợ tồn đọng cũ: Đây là vấn đề xúc không riêng đối với Vietinbank Chi nhánh Định Cơng mà cịn là toàn hệ thống Vietinbank Việt Nam + Quản lý chất lượng tín dụng đối với khoản cho vay mới: Hạn chế tỷ lệ nợ hạn mới phát sinh, kiên không để nợ cho vay mới trở thành nợ tồn đọng + Đổi mới cấu đầu tư cho vay: Tăng tỷ lệ cho vay đối với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh, tăng tỷ lệ vốn ngắn hạn để tăng tốc độ luân chuyển vốn + Đa dạng hoá hoạt động đầu tư vốn nhằm giảm thiểu rủi ro, tập trung đầu tư dự án có hiệu kinh tế + Đánh giá xếp loại khách hàng: Khách hàng đối với ngân hàng vừa là người cung cấp vốn cho hoạt động ngân hàng, vừa là người sử dụng vốn ngân hàng thông qua hoạt động cho vay, thông qua đánh giá và xếp loại, là đối với khách hàng vay vốn giúp cho ngân hàng tránh được rủi ro đạo đức, tiết kiệm chi phí thẩm định cho vay đối với khách hàng vay vốn thường xuyên và có uy tín + Xây dựng hệ thống thơng tin, tìm hiểu rõ hoạt động khách hàng, kể khách hàng tư nhân vay vốn, để kịp thời xử lý thu hồi vốn trước khách hàng có vấn đề + Nâng cao vai trị, chất lượng cơng tác tra, kiểm tra, kịp thời phát hiện biểu hiện tiêu cực hoạt động tín dụng 3.2.2 Ứng dụng Marketing vào hoạt động ngân hàng Khi Việt Nam bước vào đổi mới, hoạt động theo chế thị trường, có thêm góp mặt Chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng Cổ phần, NHTM Nhà nước tích cực cải tạo hình ảnh ngân hàng đối với khách hàng Tuy nhiên, hiệu hạn chế hầu hết ngân hàng chưa thực trọng marketing việc sâu xử lý kỹ thuật nghiệp vụ, phòng ngừa rủi ro hoạt động ngân hàng Mặt khác ứng dụng marketing thiếu bài bản, mới thể hiện bề quảng cáo, khuyến mại, sử dụng công cụ lãi suất… chưa thực trọng tới marketing như: Nghiên cứu khách hàng, xác định thị trường mục tiêu, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng… để có hiệu ứng dụng marketing hoạt động ngân hàng, Chi nhánh cần tập trung vào: SV: Vũ Quốc Thịnh - 7CD00911 18 Báo cáo thực tập Trường đại học kinh doanh cơng nghệ Hà Nội Khoa Tài – Ngân hàng + Lý luận marketing phải thâm nhập vào tất phận, tất nhân viên ngân hàng, đáp ứng tốt mong đợi khách hàng Các cán quản lý phải có khả phân tích, dự báo và nhạy bén với nhu cầu thị trường ngân hàng + Tích cực chủ động quan hệ với khách hàng, kể khách hàng hiện tại và khách hàng tiềm năng… +Triển khai sâu rộng công tác tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị địa bàn hoạt động ngân hàng như: Cho vay, huy động vốn, bảo lãnh, chuyển tiền, toán và tài trợ thương mại, thẻ và ngân hàng điện tử… đặc biệt tại quan, trường học, khu vực tập trung đơng dân cư có đời sống cao 3.2.3 Nâng cao nguồn vốn huy động địa bàn  Mở rộng dịch vụ toán không dùng tiền mặt: + Tuyên truyền quảng cáo cho dịch vụ toán ngân hàng Thực tế cho thấy với mặt dân trí thấp và thói quen toán người dân, họ am hiểu hoạt động toán ngân hàng Như vậy, việc làm cho khách hàng hiểu, tin tưởng để tham gia vào dịch vụ ngân hàng, trước hết ngân hàng bắt đầu marketing từ nội bộ, hỗ trợ tối đa cho khách hàng, giúp cho mức độ thoả mãn khách hàng ngày càng cao + Tìm khách hàng có quan hệ tốn thường xun làm nhân tố để tiếp thị thông qua hoạt động marketing Khi kiến thức dịch vụ tài cá nhân khách hàng này mang lại lợi ích, khách hàng trở nên trung thành với ngân hàng và họ là cầu nối, tuyên truyền với khách hàng tương lai + Hiện việc trả lương cho người lao động, cán thuộc khối hành nghiệp, đối tượng khác thuộc quỹ bảo hiểm, thương binh xã hội, hầu hết quan hệ chi trả tiền mặt, dẫn đến tốn kém chi phí, lượng tiền mặt tập trung lưu chuyển thời điểm lớn để áp dụng tốn khơng dùng tiền mặt thành công, trước hết là thân ngân hàng áp dụng trả lương 100% thông qua tài khoản cá nhân, bên cạnh việc vận động và tuyên truyền với doanh nghiệp và tổ chức khác Khối hành nghiệp, đối tượng hưởng lương từ nguồn ngân sách, ngân hàng nên phối hợp với kho bạc Nhà nước và đơn vị thực hiện trả lương thông qua tài khoản cá nhân mở tại ngân hàng + Để khuyến khích tốn qua tài khoản cá nhân thời gian hiện SV: Vũ Quốc Thịnh - 7CD00911 19 Báo cáo thực tập Trường đại học kinh doanh cơng nghệ Hà Nội Khoa Tài – Ngân hàng nay, ngân hàng nên miễn phí hoàn toàn, lợi ích ngân hàng thu được thông qua nguồn vốn tài khoản được sử dụng kinh doanh là muc tiêu Bên cạnh ngân hàng nên sử dụng lãi suất linh hoạt, ưu đãi phù hợp với tiền gửi tài khoản cá nhân  Tăng vốn đầu tư để phát triển công nghệ phương tiện toán tiên tiến đại: + Tiếp tục tăng cường sở vật chất kỹ thuật, công nghệ hiện đại cho hoạt động toán + Phát triển đội ngũ cán giỏi chuyên môn nhằm đáp ứng kịp yêu cầu ngày càng cao hoạt động dịch vụ toán và ngoài nước  Nâng cao nguồn vốn nhàn rỗi dân cư: + Đa dạng hoá hình thức huy động vốn dân cư, đa dạng loại tiền huy động (USD, EUR, GBP, JPY ) và đa dạng cách thức huy động (huy động qua tiền gửi, qua tiết kiệm, qua phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, huy động tại điểm cố định và tại nhà ) qua tạo điều kiện thuận lợi cho người gửi tiền việc lựa chọn hình thức và cách thức gửi + Gắn kết tiết kiệm với tín dụng như: Tiết kiệm và tín dụng nhà, tiết kiệm và tín dụng tiêu dùng + Mở rộng hình thức chứng tiền gửi vô danh, dễ mua bán và chuyển nhượng, ưu tiên hình thức thu hút vốn trung và dài hạn 3.2.4 Tiết kiệm chi phí quản lý Tiết kiệm chi phí là mục tiêu mà bất kỳ doanh nghiệp kinh doanh nào đặc biệt quan tâm và hướng tới, đồng thời là nguyên tắc nhằm nâng cao hiệu kinh doanh, tối đa hoá lợi nhuận 3.2.5 Tăng cường công tác tổ chức cán bộ, mở rộng và củng cố mạng lưới hoạt động  Chú trọng công tác tổ chức đào tạo nhằm nâng cao lực chuyên môn cán bộ: + Thực hiện đa dạng hố loại hình đào tạo kết hợp đào tạo tại trường, tại chức và bồi dưỡng nghiệp vụ thực tế tại đơn vị, khuyến khích cán tự học + Đào tạo tập trung: Đây là hình thức phổ biến hiện mà ngân hàng SV: Vũ Quốc Thịnh - 7CD00911 20 Báo cáo thực tập