Viện Đại học Mở Hà Nội Báo cáo thực tập tt nghip MC LCC LC LCC Lời Mở Đầu CHƯƠNG I: Những vấn đề huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.Họat ®éng kinh doanh cđa NHTM nỊn kinh tÕ thÞ trêng .3 1.1.Kh¸i niƯm NHTM 1.2 C¸c nghiƯp vơ NHTM 1.2.1 Nghiệp vụ tài sản nợ vốn tự cã cđa NHTM 1.2.2 NghiƯp vơ tài sản có: .5 1.2.3 NghiƯp vơ kh¸c .7 Vốn huy động công tác huy động vốn hoạt dộng kinh doanh NHTM .8 2.1 Kh¸i niƯm vỊ vèn 2.2 C¸c hình thức huy động vốn 2.2.1 Tiền gửi khách hàng 2.2.2 T¹o vèn qua phát hành công cụ nợ 11 2.2.3 Vèn vay tõ c¸c tỉ chøc tÝn dụng khác NHTW 13 2.2.4 Tạo vốn tõ nguån vèn kh¸c 13 Các nhân tố ảnh hởng tới hoạt động huy động vốn 14 3.1 Các nhân tè kh¸ch quan .14 3.2 Nh©n tè chđ quan 16 Chơng II: Thực trạng công tác huy động vốn ngân hàng TMCP phơng nam 19 1.Kh¸i qu¸t .19 1.1 Quá trình hình thành phát triển .19 1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Phơng Nam chi nhánh Giảng Võ .20 1.3 Chøc phòng ban .20 1.4 Kết số mặt hoạt động chi nhánh vài năm gần .21 Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Phơng Nam chi nhánh Giảng Võ .24 2.1 TiỊn gưi doanh nghiƯp 26 2.2 TiỊn gưi d©n c 28 SV: Đới Thị Thuỷ Líp: NH5A Viện Đại học Mở Hà Nội Báo cáo thực tập tốt nghiệp 2.3 Huy ®éng vèn từ phát hành công cụ nợ .31 Đánh giá thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Phơng Nam chi nhánh Giảng Võ .32 3.1 Kết đạt đợc 32 3.2 Những vấn đề tồn t¹i .33 3.3 Nguyên nhân chủ yếu 34 3.3.1 Nguyên nhân chủ quan 34 3.3.2 Nguyên nhân khách quan 35 Ch¬ng III: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Phơng Nam 37 Định hớng phát triển ngân hàng vài năm tới 37 1.1 Mục tiêu hoạt động kinh doanh năm 2011 .38 1.2 BiƯn ph¸p thùc hiƯn 38 Một số giải pháp hoàn thiện nâng cao hiệu công tác huy động vốn chi nhánh Giảng Võ 39 2.1 Có định hớng, kế hoạch phát triển nguồn vốn phù hợp .40 2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 40 2.3 Đơn giản hóa thủ tục nhËn tiỊn gưi cho tíi c¸c thđ tơc cho vay 43 2.4 ¸p dơng chÝnh s¸ch l·i suất linh hoạt 43 2.5 Gắn liền việc tăng cờng HĐV với sử dụng vốn có hiệu 44 2.6 Thực tốt sách ngân hàng chiến lợc maketing hiệu 45 2.7 Hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu kinh doanh 46 2.8 Đổi công nghệ ngân hàng 47 2.9 Phát huy tối đa yếu tố ngời 48 Mét sè kiÕn nghị nhằm thực giải pháp tăng cờng HĐN ngân hàng CPVN chi nhánh Giảng Võ 48 3.1 Kiến nghị với ngân hàng cổ phần Việt Nam 48 3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nớc Việt Nam 49 KÕt luËn 51 SV: Đới Thị Thuỷ Líp: NH5A Viện Đại học Mở Hà Nội Báo cáo thực tập tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Đất nước ta thời kì biến đổi kinh tế, thời kì hội nhập phát triển giới với bước tiến vững Trong vài năm gần đây, Việt Nam nằm nước có tốc độ phát triển cao giới, uy tín Việt Nam trường quốc tế ngày nâng cao thời cơ, đồng thời thách thức cho kinh tế hội nhập cịn non trẻ nh Việt Nam Điều đồng nghĩa với cạnh tranh đó, diễn ngày khốc liệt toàn kinh tế nói chung nghành ngân hàng nói riêng Chính vậy, việc khai thơng nguồn vốn hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại nói chung đặt thiết Các ngân hàng hoạt động địi hỏi phải có hiệu cao, vấn đề huy động vốn không quan tâm “từ đâu?” mà phải tính đến “nh nào?”, “bằng cách gì?” để có hiệu cao nhất, đáp ứng nhu cầu cho vay ngân hàng lại địi hỏi chi phí thấp Thực đường lối phát triển Đảng Nhà nước, năm gần hệ thống Ngân hàng nói chung Hệ thống ngân hàng thương mại nói riêng huy động khối lượng vốn lớn cho sản xuất kinh doanh đầu tư phát triển kinh tế Tuy nhiên để tạo bước chuyển cho kinh tế, công tác huy động vốn ngân hàng đứng trước thách thức mới, đòi hỏi ngân hàng phải thực quan tâm, ý nhằm nâng cao hiệu công tác Nhận thức từ tầm quan trọng cảu công tác huy động vốn hoạt động ngân hàng, với kiến thức học qua thực tế ngân hàng TMCP Phương Nam chi nhánh Giảng Võ em xin mạnh dạn chọn đề tai “thực trạng công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Phương Nam chi nhánh Giảng Vừ” Ngoài phần mở đầu, kết thúc, danh mục tài liệu bảng biểu, chuyên đề trình bày theo chương: SV: Đới Thị Thuỷ Líp: NH5A Viện Đại học Mở Hà Nội Báo cáo thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG I: Những vấn đề huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại CHƯƠNG II: Thực trạng công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Phương Nam chi nhánh Giảng Võ CHƯƠNG III: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Phương Nam chi nhánh Giảng Võ Do thời gian nghiên cứu kiến thức thực tế không nhiều, chuyên đề em nhiều điểm chưa đề cập đến cũn cú thiếu sót định Em mong nhận góp ý Thầy, Cô giáo cựng cỏc bạn để chuyên đề hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn Thầy giáo Cô giáo, cán hướng dẫn chuyên đề, toàn thể cỏc cụ chỳ, anh chị ngân hàng TMCP Phương Nam chi nhánh Giảng Vừ giỳp em thời gian thực tập nghiên cứu viết chuyên đề SV: Đới Thị Thuỷ Líp: NH5A Viện Đại học Mở Hà Nội Báo cáo thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM 1.Họat động kinh doanh NHTM kinh tế thị trường 1.1.Khái niệm NHTM “NHTM loại hình ngân hàng thực toàn hoạt đọng ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận góp phần thực mục tiêu kinh tế Nhà nước” Mặc dù có nhiều cách thể khác nhau, phân tích khai thác nội dung định nghĩa đó, người ta dễ nhận thấy NHTM có chung tính chất, là: việc nhận tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn để sử dụng vào nghiệp vụ cho vay, đầu tư dịch vụ kinh doanh khác ngân hàng Theo điều 20 Luật tổ chức tín dụng Quốc hội thơng qua tháng 12/1997 cú nờu: Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thành lập theo quy định Luật quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn NHTM loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh có liên quan, NHTM tồn nhiều dạng sở hữu khác nhau: NHTM quốc doanh, NHTM tư nhân, NHTM liên doanh, NHTM cổ phần chi nhánh NHTM nước ngồi Bất hình thức hoạt động NHTM còng bao gồm nghiệp vụ: nghiệp vụ nợ (huy động vốn), nghiệp vụ có (sử dụng vốn) nghiệp vụ môi giới trung gian (dịch vụ toán, tư vấn, bảo lãnh ) ba loại nghiệp vụ trờn cú mối quan hệ mật thiết, có tác động hộ trợ, thúc đẩy phát triển tạo nên uy tín cho ngân hàng SV: Đới Thị Thuỷ Líp: NH5A Viện Đại học Mở Hà Nội Báo cáo thực tập tốt nghiệp Hiện NHTM mang nét đặc trưng khác biệt so với ngân hàng khác chỗ: NHTM ngân hàng kinh doanh tiền gửi, chủ yếu tiền gửi khơng kỳ hạn, hoạt động làm cho NHTM tăng gấp bội số tiền gửi cho khách hàng hệ thống ngân hàng củ 1.2 Các nghiệp vụ NHTM 1.2.1 Nghiệp vụ tài sản nợ vốn tự có NHTM Đây nghiệp vụ phản ánh trình tạo vốn NHTM mà cụ thể hình thành nên nguồn vốn NHTM Nguồn vốn NHTM bao gồm: *Vốn tự có: Là vốn riêng có NHTM Vốn chiếm tỉ trọng nhỏ tổng vốn NHTM song lại điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập ngân hàng Mặt khác, với chức bảo vệ, vốn tự có coi nh tải sản đảm bảo gây lòng tin với khách hàng, trì khả tốn trường hợp ngân hàng bị thua lỗ Vốn tự có để tính tốn tỉ lệ đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng Trong thực tế, vốn tự có khơng ngừng tăng lên từ kết hoạt động kinh doanh cảu thân ngân hàng mang lại Bộ phận vốn đóng góp phần đáng kể vào vốn hoạt động kinh doanh NHTM, đồng thời góp phần vào nâng cao vị NHTM thị trường *Nghiệp vô huy động vốn: Vốn huy động giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động từ TCKT cá nhân xã hội thơng qua q trình thực nghiệp vụ kinh doanh khác dùng làm vốn để kinh doanh Vốn huy động cơng cụ hoạt động kinh doanh NHTM Nó nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn ngân hàng giữ vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng bị giới hạn mức huy động vốn, song NHTM sử dụng tốt nguồn vốn khơng nguồn lợi ngân hàng tăng lên mà tạo cho ngân hàng uy tín ngày cao Qua ngân hàng SV: Đới Thị Thuỷ Líp: NH5A Viện Đại học Mở Hà Nội Báo cáo thực tập tốt nghiệp mở rộng vốn mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh ngân hàng Nguồn vốn huy động ngân hàng bao gồm: tiền gửi doanh nghiệp, tiền gửi dân cư, phát hành giấy tờ có giá *Nghiệp vốn vay: Đối với nghiệp vụ NHTM tiến hành tạo vốn cho cách vay TCTD thị trường tiền tệ NHNN hình thức tái chiết khấu hay vay có bảo đảm, nhằm tạo cân đối điều hành vốn thân NHTM mà họ không tự cân đối sở khai thác chỗ Thực tế cho thấy, chi phí vốn vay thường cao chi phí vốn huy động chỗ Tuy nhiên, tính chủ động vốn vay lại cao vốn huy động chỗ *Nghiệp vụ tạo vốn khác: Trong q trình trung gian tốn, NHTM tạo khoản gọi vốn tốn: vốn tài khoản mở tín dụng, tài khoản tiền gửi séc bảo chi, séc định mức khoản tiền phong tỏa ngân hàng chấp nhận hối phiếu thương mại khoản tiền tạm thời trích khỏi tài khoản nhập vào tài khoản khác chờ sử dụng, nên tạm thời coi tiền nhàn rỗi Thông qua nghiệp vụ đại lý, ngân hàng thu hút lượng vốn đáng kể trình thu chi hộ khách hàng, làm đại lý cho TCTD khác, nhận chuyển vốn cho khách hàng hay dự án đầu tư Do ngân hàng sử dụng tạm thời tài khoản vào kinh doanh Để mở rộng nghiệp vụ NHTM cần trọng đến phát triển dịch vụ không ngừng nâng cao uy tín mỡnh trờn thương trường 1.2.2 Nghiệp vụ tài sản có: SV: Đới Thị Thuỷ Líp: NH5A Viện Đại học Mở Hà Nội Báo cáo thực tập tốt nghiệp Là nghiệp vụ phản ánh trình sử dụng vốn vào mục đích nhằm đảm bảo an tồn tìm kiếm lợi nhuận NHTM Nội dung nguồn vốn bao gồm: *Nghiệp vụ ngân quỹ: Nghiệp vụ phản ánh khoản dự trữ cảu ngân hàng nhằm đảm bảo an toàn toán thực quy định dự trữ bắt buộc NHTƯ đề Vì chức NHTM nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả Khoản dự trữ NHNN quy định theo tỷ lệ định tổng tiền gửi Tỷ lệ dự trữ bắt buộc thay đổi theo thời kỳ nhằm thực mục tiêu sách tiền tệ quốc gia Những khoản gồm: tiền mặt quỹ, tiền gửi NHNN (dự trữ bắt buộc tiền gửi đảm bảo khả tốn), chứng khốn có tính khoản cao *Nghiệp vô cho vay: Là nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu tạo khả sinh lời cao cho ngân hàng Trong tổng tài sản có nghiệp vụ chiếm tỷ trọng lớn Nghiệp vô cho vay bao gồm khoản sinh lời thông qua cho vay ngắn han, trung dài hạn: - Cho vay ngắn hạn: hình thức cho vay nhằm giải thiếu hụt vốn tạm thời kinh doanh khách hàng Cho vay ngắn hạn chủ yếu đầu tư vào tài sản lưu động Việt Nam hiên thường cho vay ngắn hạn theo hai phương thức: + Cho vay theo hạn mức: áp dụng cho khách hàng vay trả thường xun có vịng quay vốn nhanh + Cho vay lần: áp dụng cho khách hàng vay trả thường xun có vịng quay vốn chậm SV: Đới Thị Thuỷ Líp: NH5A Viện Đại học Mở Hà Nội Báo cáo thực tập tốt nghiệp - Cho vay trung – dài hạn: hình thức cho vay mà tiền vay cấu tạo vài tài khoản cố định Đây loại cho vay nhận trực tiếp tiền cho vay thông qua tài sản – nghiệp vụ cho thuê tài Hoạt động cho vay mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, đồng thời mang lại rủi ro cao ngân hàng xem xét kỹ lưỡng tới vay đối tượng khách hàng vay để đảm bảo an toàn cho khoản vay *Nghiệp vụ đầu tư tài chính: Các NHTM thực trình đầu tư vốn thơng qua hoạt động hùn vốn, góp vốn, kinh doanh chứng khốn thị trường với mục đích kiếm lời, phân tán rủi ro qua việc đa dạng hóa hoạt động kinh doanh *Nghiệp vụ tài sản có khác: Bằng hoạt động khỏc trờn thị trường như: ủy thác, đại lý, kinh doanh dịch vụ bảo hiểm, thực dịch vụ tư vấn, ngân quỹ dịch vụ khác liên quan đến hoạt động ngân hàng dịch vụ bảo quản vật quý, giấy tờ có giá, cho thuê két, cầm đồ nhiều dịch vụ khác theo quy định NHNN Việt Nam giúp cho ngân hàng thu khoản lợi đáng kể 1.2.3 Nghiệp vụ khác *Nghiệp vô trung gian Là nghiệp vụ ngân hàng thực dịch vụ cho khách hàng thơng qua nhận khoản thu hình thức hoa hồng Nền kinh tế phát triển dịch vụ mở rộng, gồm có: - Ngân hàng tiến hành chuyển tiền cho khách hàng, toán hộ khách hàng khoản tiền mua bán dịch vụ thông qua việc thu hé, chi hộ khách hàng hình thức séc, ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, thư tín dụng SV: Đới Thị Thuỷ Líp: NH5A Viện Đại học Mở Hà Nội Báo cáo thực tập tốt nghiệp - Ngân hàng đóng vai trị làm trung gian việc mua bán hộ cho khách hàng - Ngân hàng làm đại lý phát hành bán chứng khoán cho công ty *Nghiệp vụ ngoại bảng Là khoản dùng để phản ánh tài sản tạm thời để ngân hàng không thuộc quyền sở hữu ngân hàng Ngồi ra, khoản cịn phản ánh số tiêu kinh tế phản ánh tài khoản bảng cân đối kế toán đơn vị cần theo dõi để phục vụ yêu cầu quản lý nợ khó địi xử lý, chi tiết ngoại tệ Về nguyên tắc, tài khoản thuộc loại ghi “đơn” tức ghi vào bên nợ bên có tài khoản mà khơng ghi quan hệ đối ứng giá quy định biên giao nhận, hóa đơn, chứng từ, tài sản nhận giữ hộ, tài sản gán nợ, tài sản xiết nợ chờ xử lý Những tài sản phản ánh trờn cỏc tài khoản phải tiến hành kiểm kê, bảo quản nh với tài sản thuộc quyền sở hữu doanh nghiệp Vốn huy động công tác huy động vốn hoạt dộng kinh doanh NHTM 2.1 Khái niệm vốn Vốn NHTM giá trị tiền tệ NHTM tạo lập huy động dùng vay, đầu tư để thực dịch vụ kinh doanh khỏc Nú chi phối toàn hoạt động NHTM, định tồn phát triển ngân hàng bao gồm: - Vốn tự có NHTM giá trị tiền tệ ngân hàng tạo lập được, thuộc quyền sở hữu ngân hàng Nó mang tính chất ổn định để định đến khả khối lượng vốn huy động ngân hàng SV: Đới Thị Thuỷ Líp: NH5A