Nâng cao chất lượng huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội mb chi nhánh thái nguyên

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thu Nga MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .3 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại .4 1.1.3 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2 Chất lượng huy động vốn ngân hàng thương mại 15 1.2.1 Quan niệm chất lượng huy động vốn ngân hàng thương mại 15 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng huy động vốn ngân hàng thương mại 15 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng huy động vốn ngân hàng thương mại 21 1.3.1 Nhân tố chủ quan 21 1.3.2 Nhân tố khách quan 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 29 2.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phẩn Quân đội - chi nhánh Thái Nguyên 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội (MB) – Chi nhánh Thái Nguyên 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức tình hình nhân 30 2.1.3 Hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Thái Nguyên 32 2.2 Thực trạng chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội chi nhánh Thái Nguyên .37 2.2.1 Thực trạng huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội chi nhánh Thái Nguyên 37 2.2.2 Phân tích chất lượng huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội chi nhánh Thái Nguyên .41 2.3 Đánh giá chất lượng huy động vốn chi nhánh MB Thái Nguyên 52 2.3.1 Những kết đạt 52 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 54 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 59 3.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội chi nhánh Thái Nguyên 59 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Thái Nguyên 59 3.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Thái Nguyên 61 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội chi nhánh Thái Nguyên 61 3.2.1 Nâng cao chất lượng quản lý sử dụng vốn ngân hàng 61 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 62 3.2.3 Giảm thiểu chi phí vốn .63 3.2.4 Xây dựng cấu vốn hợp lý .63 3.2.5 Hoàn thiện máy tổ chức hoạt động ngân hàng 63 3.2.6 Đẩy mạnh hoạt động Marketing .65 3.2.7 Đầu tư đổi mới, hoàn thiện kỹ thuật công nghệ thông tin trang bị tốt sở vật chất Ngân hàng 66 3.3 Kiến nghị 67 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 67 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 70 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội 72 KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHNN TCTD NHTM MB MB Thái Nguyên PGD TMCP KH Ngân hàng Nhà nước Tổ chức Tín dụng Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Thái Nguyên Phòng Giao dịch Thương mại cổ phần Khách hàng DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Hoạt động tín dụng MB Thái Nguyên giai đoạn 2009 - 2011 33 Bảng 2.2: Cơ cấu doanh thu dịch vụ Chi nhánh MB Thái Nguyên 35 Bảng 2.3: Kết kinh doanh MB Thái Nguyên giai đoạn 2009-2011 37 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn MB Thái Nguyên giai đoạn 2009 - 2011 38 Bảng 2.5: Tình hình huy động vốn, cho vay MB Thái Nguyên giai đoạn 2009 - 2011 42 Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn vốn MB Thái Nguyên giai đoạn 2009 – 2011 44 Bảng 2.7: Kết cấu tiền gửi TCKT theo kỳ hạn loại tiền MB Thái Nguyên giai đoạn 2009 – 2011 46 Bảng 2.8: Kết cấu tiền gửi dân cư theo kỳ hạn loại tiền MB Thái Nguyên giai đoạn 2009 – 2011 48 Bảng 2.9: Chi phí huy động vốn thu nhập từ hoạt động cho vay, đầu tư MB Thái Nguyên giai đoạn 2009 – 2011 .50 Bảng 2.10: Chi phí khác hoạt động kinh doanh .51 Bảng 3.1: Kế hoạch hoạt động kinh doanh năm 2012 MB Thái Nguyên 60 DANH MỤC CÁC BIỂU, SƠ ĐỒ BIỂU Biểu 2.1: Hoạt động tín dụng MB Thái Nguyên giai đoạn 2009 -2011 34 Biểu 2.2: Cơ cấu doanh thu dịch vụ Chi nhánh MB Thái Nguyên 36 Biểu 2.3: Tình hình huy động vốn MB Thái Nguyên giai đoạn 2009 – 2011 40 Biểu 2.4: Số lượng khách hàng có quan hệ tín dụng với MB Thái Nguyên 43 giai đoạn 2009-2011 43 Biểu 2.5: Cơ cấu nguồn vốn MB Thái Nguyên giai đoạn 2009 – 2011 45 Biểu 2.6: Tương quan cho vay, đầu tư huy động vốn MB Thái Nguyên giai đoạn 2009-2011 51 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức MB Thái Nguyên 31 i LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Để tiến hành sản xuất kinh doanh, loại hình doanh nghiệp cần phải có vốn Ngân hàng khơng phải ngoại lệ Hơn thế, Ngân hàng vốn khâu mở đường, khâu cốt tử Vốn tạo lực cho Ngân hàng, định quy mô, tầm cỡ Ngân hàng thị trường Do vậy, huy động vốn hoạt động chủ yếu có vai trị quan trọng hoạt động Ngân hàng thương mại Ở Việt Nam nay, huy động vốn sử dụng vốn NHTM có chênh lệch, đặc biệt chênh lệch kỳ hạn Bất cập ảnh hưởng lớn đến hiệu an toàn hoạt động Ngân hàng Trong hoạt động huy động vốn, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) – Chi nhánh Thái Nguyên có thành cơng định Tuy nhiên, vấn đề đặt huy động vốn với qui mô đảm bảo yêu cầu sử dụng vốn Trước áp lực cạnh tranh ngày gay gắt, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội chi nhánh Thái Nguyên gặp nhiều khó khăn hoạt động huy động vốn không trọng đến việc nâng cao chất lượng huy động vốn Xuất phát từ thực tế trên, tác giả chọn đề tài “Nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội (MB) – Chi nhánh Thái Nguyên” làm luận văn thạc sỹ Mục tiêu nghiên cứu - Nghiên cứu làm sáng rõ vấn đề lý luận chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại; - Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) - Chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2009-2011, thấy thành tựu, hạn chế, nguyên nhân hạn chế chi nhánh; - Từ đề xuất số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội (MB)- Chi nhánh Thái Nguyên thời gian tới ii Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: Chất lượng huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) - Chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2009 – 2011 Giới hạn phạm vi nghiên cứu: chất lượng huy động vốn nợ Phương pháp nghiên cứu Trên sở phương pháp luận Chủ nghĩa vật biện chứng Chủ nghĩa vật lịch sử, phương pháp nghiên cứu sử dụng trình thực luận văn gồm: phương pháp lịch sử phương pháp logic, phương pháp phân tích tổng hợp, phương pháp thống kê, so sánh, phương pháp điều tra vấn để làm sáng tỏ luận điểm nêu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật Tổ chức tín dụng số: 47/2010/QH12 nhằm mục tiêu lợi nhuận 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn Huy động vốn hoạt động tạo nguồn vốn cho ngân hàng thương mại đóng vai trị quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Ngân hàng thương mại huy động vốn kinh tế từ nhiều kênh khác như: Vốn chủ sở hữu Nhận tiền gửi Hoạt động vay Hoạt động huy động vốn khác iii 1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng thương mại nơi cung cấp vốn, đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời cho hoạt động sản xuất kinh doanh chủ thể kinh tế Ngân hàng thực huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi chưa sử dụng xã hội để doanh nghiệp cá nhân vay vốn góp phần mở rộng sản xuất kinh doanh nâng cao hiệu sử dụng vốn Hoạt động sử dụng vốn chủ yếu ngân hàng hoạt động cho vay hoạt động đầu tư tài Hoạt động cho vay Hoạt động đầu tư tài 1.1.2.3 Hoạt động trung gian khác Bảo lãnh Cung cấp tài khoản giao dịch thực toán Quản lý ngân quỹ Bảo quản vật có giá Các hoạt động khác 1.1.3 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Khái niệm mục tiêu huy động vốn Khái niệm huy động vốn Huy động vốn - hoạt động tạo nguồn vốn cho NHTM, đóng vai trị quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Huy động vốn ngân hàng phát triển tạo tiền đề cho ngân hàng mở rộng việc cấp tín dụng từ mang lại nhiều loại nhuận cho ngân hàng Do ngân hàng cần phải có chiến lược huy động vốn hợp lý để đáp ứng nhu cầu vốn cho nhu cầu phát triển Mục tiêu huy động vốn Huy động vốn để tạo nguồn vốn đủ lớn đáp ứng quy mô cho vay đầu tư ngân hàng Huy động vốn để tìm kiếm cấu nguồn vốn có chi phí thấp phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn Huy động vốn nhằm đảm bảo khả khoản ngân hàng iv Huy động vốn hướng tới phát triển công cụ nợ 1.1.3.2 Hoạt động huy động vốn Nhận tiền gửi Tiền gửi tốn(tiền gửi khơng kỳ hạn): Tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp, tổ chức xã hội Tiền gửi tiết kiệm dân cư Huy động vay Vay từ NHTW Vay từ tổ chức tín dụng khác Vay thị trường vốn: cách phát hành kỳ phiếu, trái phiếu Huy động vốn hình thức khác Nguồn ủy thác Nguồn tốn Huy động khác 1.2 Chất lượng huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Quan niệm chất lượng huy động vốn ngân hàng thương mại Chất lượng huy động vốn khái niệm chung khái quát mục tiêu công tác huy động vốn: Huy động tổng hợp nguồn vốn khác với cấu hợp lý, mức chi phí thấp nhất, rủi ro thất nhất, tính ổn định cao lợi nhuận thu từ nguồn vốn tối ưu 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng huy động vốn ngân hàng thương mại Khả đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn Cơ cấu huy động vốn Chi phí huy động vốn 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng huy động vốn ngân hàng Thương Mại 1.3.1 Nhân tố chủ quan Chính sách lãi suất huy động